Выселение из ипотечной квартиры

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Выселение из ипотечной квартиры». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

Стоит отметить тот факт, что далеко не все банки готовы принимать срочные меры в отношении должников-ипотечников и изымать у них залоговые квартиры, в большинстве случаев банковские организации готовы пойти навстречу заемщикам, оказавшимся в трудном материальном положении, и предложить различные способы возврата долга:

реструктуризация (снижение суммы выплат за счет увеличения срока кредитования);
кредитные каникулы (освобождение от платежей сроком до полугода);
списание части кредитного долга (по усмотрению кредитора могут быть списаны штрафные санкции, неустойка, проценты);
государственная поддержка (по заявлению должника).

Также частью досудебной претензионной работы является уведомление должника о неисполнении долговых обязательств и дальнейшего выселения его из ипотечной квартиры (ст. 55.2 ФЗ-102). Это обязательное условие для банковской организации перед обращением в суд, иначе в удовлетворении иска может быть отказано.

Ипотечное кредитование: выселение из залоговой квартиры

После того, как все попытки урегулировать вопрос о возврате ипотечного долга не увенчались успехом, банк подает исковое заявление в районный суд по месту нахождения залогового имущества. Как правило, ипотечный договор содержит в себе информацию о судебном органе, где будет проходить слушание по делу в случае возникновения конфликтной ситуации. Подсудность регулируется ст. 52 ФЗ-102.

Важно! Суд вправе отклонить иск, если сумма спора составляет менее 5% от общей стоимости залогового имущества, и при этом срок неисполнения договорных обязательств – менее 3-х месяцев (статья 54.1 ФЗ-102).

Выселение из ипотечной квартиры может быть совершено как судебными приставами-исполнителями, так и самим кредитором, на основании судебного решения (ст. 55 ФЗ-102 предусматривает выселение должника из ипотечной квартиры кредитором, если данное условие прописано в договоре). При выселении должника судебными приставами-исполнителями действует ФЗ № 229, изъятие ипотечной квартиры происходит в рамках исполнительного производства. На основании ст. 107 ФЗ-229 судебный пристав должен уведомить должника о добровольном освобождении ипотечной квартиры в срок не позднее 10 дней с момента получения письменного уведомления. В случае игнорирования данного требования, должнику назначается повторный срок с назначением исполнительского сбора. Процедура выселения происходит в присутствии понятых и сотрудников полиции, при необходимости приставы вправе вызвать сотрудников МЧС для освобождения квартиры. Пристав-исполнитель может предоставить должнику услугу по транспортировке и хранению личного имущества сроком не более чем на 2 месяца. Если выселение выполняет непосредственно кредитор, данная процедура осуществляется по согласию обеих сторон. В случае, если должник все-таки отказывается освобождать ипотечную квартиру, выселение будет происходить в присутствии работников прокуратуры в административном порядке либо через суд.

Важно! Любые действия по выселению заемщика-должника из ипотечной квартиры без судебного решения могут быть оспорены должником в суде с удовлетворением его требований.

Маневренный фонд – это временное жилье предоставляемое государством. В отличие от муниципального фонда имеет ограниченный срок проживания. По его завершении продлить договор на жилье невозможно. Квартирант обязан съехать.

При выселении должника с детьми из ипотечной квартиры они не сразу отправляются на улицу. Сначала приставы дают им два месяца, чтобы освободить залоговое помещение, затем переселяют на время в жилье маневренного фонда.

Выселение детей из ипотечной квартиры

Банк не получает никакой выгоды от выселения заемщика и продажи квартиры на торгах по заниженной стоимости.

Кредитор идет на уступки и предлагает клиенту один из нескольких вариантов разрешения сложной ситуации:

Самый распространенный вариант – реструктуризация, применяется, когда человеку уменьшить размер платежей. За счет такого уменьшения вырастает общий срок погашения кредита.
Отсрочка платежей – кредитные каникулы. На определенный срок клиент освобождается от уплаты ипотеки, после чего выплаты продолжаются в полном объеме. Максимальный срок каникул – полгода. Чтобы их получить, необходимо доказать банку, что действительно возникла сложная ситуация, например, клиент был уволен с работы или вынужден отправиться на длительное лечение.
Кредитор может помочь клиенту, списав некоторые проценты, штрафы и другие платежи.
Если клиент имеет право на государственную поддержку, он может подать соответствующие документы и некоторая часть долга будет уплачена государством.

В случае, если квартира будет отчуждена, банк тратит время и деньги на то, чтобы продать ее, поэтому данный вариант осуществляется только в самых крайних случаях.

В случае с ипотекой ребенок не является поводом для того, чтобы выселение было прекращено, или хотя бы приостановлено. Специалисты, используя исполнительное производство, снимают несовершеннолетнего с регистрации в органах Федеральной Миграционной Службы.

Единственный выход из трудного положения для должника – обращение за государственной помощи по программе «Жилье», где он может рассчитывать на получение квартиры после того, как будет признан малоимущим.

При выселении несовершеннолетнего из квартиры должен участвовать прокурор, который следит за тем, чтобы не совершались никакие противоправные действия.

Выселить ребенка из квартиры можно только в судебном порядке, кроме прокурора в деле должны участвовать представители органа опеки и попечительства.

Несмотря на то, что права ребенка должны быть защищены в соответствии с Конституцией РФ, особых привилегий он не имеет, поскольку все граждане страны равны перед судом и законом.

Детей, не достигших совершеннолетнего возраста выселяют из квартиры наравне со взрослыми, также выселению подлежат и лица с инвалидностью.

Вопрос о предоставлении отсрочки чаще всего возникает в процессе досудебного разбирательства. Если клиент желает решить спор и выплатить в конечном итоге ипотеку, банк чаще всего, идет ему на встречу и предлагает различные варианты, которые могут быть применены в конкретной ситуации.

Для того, чтобы получить отсрочку, необходимо предоставить в банк документы, которые послужат подтверждением того, что в у клиента возникла трудная жизненная ситуация, в результате которой нет возможности выплачивать кредит.

Документы для подтверждения:

Свидетельство о рождении ребенка предоставляется, если женщина, выплачивающая ипотеку, находится в отпуске по беременности и родам.
Копия трудовой книжки с той страницы, где сделана запись об увольнении гражданина с места работы.
Медицинские справки, подтверждающие, что заемщик или близкий его родственник находится в тяжелом состоянии и нуждается в стационарном лечении.

Банковской организации не очень выгодно выселить клиента и реализовать жилое помещение по сниженной цене.

Кредитор старается находить компромисс, так что ситуация может быть разрешена такими методами:

Оптимальный способ решения вопроса – реструктуризация кредита. Ее используют для уменьшения суммы платежек.
Предоставляют кредитные каникулы (на конкретный период времени).
У кредитора есть еще один шанс оказать заемщику поддержку – посредством списания части процентов, штрафных санкций и иных платежек.
Если заемщиком может быть использована поддержка от государства, возможна подача специальной документации. Часть кредита погасит государство.

Если вдруг жилье заберут, банковская организация потратит время и силы на его реализацию, так что такой метод считается самым крайним – его стараются использовать как можно реже.

Внимание! Если ипотечное жилье заемщика окажется для него единственным – проблема дальнейшего жилищного вопроса банка уже не касается.

Отсрочку нередко просят еще на стадии досудебного урегулирования конфликта. Если заемщику хочется найти компромиссное решение, все-таки погасить займ, финансовое учреждение, в большинстве случаев, идет на определенные уступки и дает возможность воспользоваться специальными методами, подходящими для непосредственно этого случая.

Для получения отсрочки потребуется предоставление в кредитную организацию документации – доказательств того, что заемщик попал в непростое положение, по итогам которого ему нечем исполнять свои кредитные обязательства.

Документация для доказательств:

Свидетельство о том, что родился малыш, нужно тогда, когда женщина – заемщик, находится в отпуске по уходу за ребенком.
Трудовая книжка (копия того листа, где отражена информация об уходе человека с рабочего места).
Справки из медицинской организации – доказательства проблем со здоровьем у заемщика либо члена его семьи.

Отсрочку выдают лишь тогда, когда приведены весомые доказательства непростого финансового положения заемщика.

Особенности выселения из ипотечной квартиры

Принудительное отселение из ипотечной квартиры не происходит стихийно. На всякое действие банка должно иметься обоснованное решение. Основная причина выселения из квартиры по ипотеке – неуплата ежемесячных платежей и накопление внушительной задолженности.

Размер взносов и график платежей регулируются ипотечным договором между заёмщиком и банком. Соглашение содержит информацию о начислении процентов, штрафов, пеней и прочих переплат. Подписывая ипотечный договор, заемщик знает, что его ждет в случае невыполнения оговоренных требований. Тем не менее просрочки случаются, причем довольно часто.

Напрашивается вопрос, неужели могут выселить после просрочки ежемесячного платежа?

Нет, банку не выгодно применять санкции после одного случая. Выселение из квартиры по ипотеке происходит только в отношение просрочки от 6 месяцев и более. Если должник даже не пытается погашать долг, его могут выселить из ипотечной квартиры, а жилье продать на торгах.

Изъять квартиру у собственника сложнее всего. Если это единственный вариант, который пригоден для проживания, забрать его приставы не могут. Закон допускает принятие подобных мер, если дом, в котором находится жилье, не безопасен, оставлен под снос или считается аварийным. Также в некоторых случаях государство имеет право изъять квартиру для собственных нужд. При таких условиях гражданину выдают жилье, которое по стоимости соответствует изъятому. Кроме того, выплачивается финансовая компенсация.

Заберут ли единственное жилье у собственника за долги в 2020 году? На данный момент, согласно закону, сделать это не могут, однако рассматриваются варианты дополнить условия, оставив возможность изымать квартиру у собственника за неуплату алиментов или отказ от возмещения вреда, причиненного здоровью.

Основания для выселения регулируются ст. 293 Гражданского Кодекса РФ и ст. 91 Жилищного Кодекса РФ. Причинами могут стать:

Использование жилплощади не по назначению.

Если гражданин пользуется частной недвижимостью для продажи товаров или хранения вещей как магазин или склад, организовывает в ней офис или производство, это может нарушать санитарные нормы и правила безопасности.

Нарушение прав соседей.

За злоупотребление алкоголем, систематические дебоши и беспорядки, гражданина могут выселить из квартиры, если его действия нарушают покой и ставят под угрозу безопасность соседей.

Халатное отношение, приводящее к разрушению здания или помещения.

Перепланировка без соответствующего разрешения, нарушение санитарных норм могут стать причиной разрушения здания или сделать его непригодным для проживания.

Большие долги по коммунальным платежам.

Выселение за долги – крайняя мера. Сначала делают предупреждения, предпринимают попытки взыскать деньги через суд. Если это не помогает, а также у должника нет уважительных причин, договор найма может быть расторгнут.

Лишение родительских прав.

Если, по решению суда, родитель не может жить с ребенком из-за жестокого к нему отношения и лишения родительских прав, его могут выселить из квартиры.

Самовольное занятие жилья.

Если физическое лицо проживает в квартире на незаконных основаниях, выгнать его, обратившись в органы правопорядка или суд, можно без труда.

Больше всего законопослушных граждан беспокоит вопрос задолженностей перед банками и микрофинансовыми организациями за кредиты, займы и ипотеки. Так можно ли по новому закону остаться без единственного жилья за долги? Теоретически, при ряде обстоятельств, это возможно, но редко в судебной практике такие дела заканчиваются потерей жилплощади. Однако накапливать долги, скрываться от службы взыскания банка и приставов, надеясь на защиту закона, не стоит. Лучше разобраться с долговой ямой и вернуть себе и своей семье спокойствие.

Положение должника является незавидным со всех сторон: он получает звонки и письма из банка, его терроризируют коллекторы, к нему могут даже заявиться домой для личного и не самого приятного разговора. Для начала, помните о том, что препятствовать проникновению в дом или отказывать в диалоге вы можете любым службам, в том числе представителям коллекторских агентств, кроме судебных приставов, которые имеют на то законные полномочия.

По текущему законодательству, должник с суммой долга, превышающей 500 000 рублей, может объявить себя банкротом. Ранее делать это могли лишь юридические лица, но с 2015 года данная процедура доступна и физическим лицам.

Банкротство физического лица осуществляется по решению Арбитражного суда. Если процедура проходит в пользу заявителя, с него будут списаны в законном порядке все долги, когда банкротство пройдет все этапы.

На сегодняшний день данное решение является одним из самых выгодных, так как последствия банкротства не являются резко негативными для большинства граждан. Это:

запрет на предпринимательскую деятельность сроком на 5 лет;
запрет на сокрытие факта банкротства при попытке взять новый заем или кредит;
невозможность занимать руководящие должности сроком на 3 года;
плохая кредитная история.

Со всеми этими положениями можно легко смириться, когда перед вами стоит выбор остаться без жилья и поставить под угрозу всю семью или пройти процедуру банкротства.

Каждый случай индивидуален. Помочь разобраться в таком сложном процессе и сохранить имущество может только высококвалифицированный юрист, который специализируется на делах по банкротству. Чтобы избежать выселения из единственного жилья или его принудительной продажи, лучше всего обратиться к профессионалу. Неважно, находится квартира в ипотеке или в собственности, защита адвоката понадобится для представительства в суде и помощи с оформлением документов, подготовкой доказательной базы.

Поделиться записью:

Выселение жильцов из ипотечной квартиры, проданной с торгов

На практике часто встречаются ситуации, когда ипотечная квартира является единственным жильем гражданина.

Согласно абзацам 2, 3 пункта 1 статьи 446 ГПК РФ запрещено обращать взыскание на единственное жилье должника. Судебная практика поддерживает имущественный иммунитет (постановление КС РФ от 14.05.2012 года № 11-П).

Однако, на ипотечную квартиру он не распространяется. Если единственная жилая недвижимость обременена залогом, ее разрешается продавать за долги (Определение ВС РФ от 29.05.2012 года № 80-В12-2, Постановление Президиума ВАС РФ от 26.11.2013 года по делу № А65-15362/2009-СГ4-39).

Пример 1. ООО Коммерческий банк «Огни Москвы» с требованием выселить Л. (О.В.), О.М. из ипотечной квартиры. Недвижимость находилась в залоге у банка в связи с заключением с гражданами кредитного договора. Должники нарушали свои обязательства по добросовестному перечислению платежей по займу, поэтому на имущество было обращено взыскание. Квартиру передали в собственность банка. Суд пришел к выводу, что его действия правомерны, поэтому собственники подлежат выселению (Апелляционное определение Московского городского суда от 20.07.2012 года по делу № 11-12044).

Наличие у собственника детей не является препятствием для изъятия залоговой недвижимости. Кредитная организация вправе инициировать выселение несовершеннолетнего ребенка из ипотечной квартиры.

Конституционный суд подтвердил возможность обращения взыскания на залоговую жилую недвижимость за долги по кредиту даже при наличии детей (определение от 17.02.2015 года № 246-О). После продажи недвижимости на торгах выселению подлежат все члены семьи.

Единственное, на что должник может рассчитывать, отсрочка реализации заложенной квартиры на период до 12 месяцев. Она предоставляется при наличии уважительных причин.

Для защиты интересов детей привлекают органы опеки и прокуратуру. Их основная задача – проследить, чтобы банк не допустил нарушений в процессе выселения жильцов из ипотечной квартиры.

Многие женщины расплачиваются за жилье материнским капиталом. Эти деньги используются в качестве стартового взноса по займу. Также за счет них можно погасить основной долг и проценты по нему.

Использование материнского капитала на приобретение ипотечной квартиры не расценивается в качестве смягчающего обстоятельства. Если собственник не платит по кредиту, жилье изымают за долги.

Вместе с тем, банк рискует получить отказ суда в выселении жильцов из ипотечной квартиры. Во внимание берется наличие вины должника. Если долг возник по уважительным причинам, залоговое имущество не изымается. В такой ситуации факт оплаты кредита за счет материнского капитала трактуется в пользу заемщика (апелляционное определения Московского городского суда от 02.12.2013 года № 11-39562).

Помещение (квартира) является заложенным имуществом кредитора (банка), и банк вправе выселить заемщика и продать квартиру.

Основное нарушение договорных обязательств с банком – это невыплата заемных средств в срок, установленный соглашением. Допущенная просрочка по кредитному договору – основание для обращения банковской организации в суд, что может привести к выселению из ипотечного помещения.

Если же не определен досудебный порядок, банк направляет иск в суд. Потому как выселить из ипотечного помещения (квартиры) можно исключительно на основании судебного решения.

Важно уточнить: несмотря на то что Гражданским кодексом запрещено обращение взыскания на единственное для проживания жилое помещение (квартиру, дом и иное), на случай с ипотечным кредитом данный запрет не распространяется.

Объект недвижимости при невыполненных условиях договора остается в пользовании залогодержателя, то есть банка, который возвращает деньги от продажи такого имущества.

«Жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса» (ст. 78 от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ).

Длительным периодом просрочки считается срок более 3 месяцев.

При нарушении сроков внесения платежей больше чем 3 раза в течение 12 месяцев допускается наложение взыскания на имущество.

К сожалению, ситуация с финансовым положением наших сограждан ухудшается с каждым годом, и многим ипотека помогает приобрести собственное жилье. Но, оформляя ипотечный кредит, следует реально оценить свои материальные возможности и отнестись ответственно к принятию такого решения.

Чтобы избежать процедуры выселения, лучше своевременно обратиться за помощью к специалисту в этой области права и урегулировать споры до суда.

Проживание граждан в муниципальной квартире предполагает заключение договора социального найма между гражданином и органом исполнительной власти муниципалитета. Основаниями для подачи искового заявления на выселение из муниципальной квартиры являются следующие обстоятельства:

неисполнение условий договора социального найма;
отказ добровольно покинуть жилое помещение;
прямое нарушение норм ст. 83 ЖК РФ;
фактическое непроживание в муниципальной квартире.

Рассмотрим подробнее, в каких случаях может быть досрочно расторгнут договор социального найма по вине нанимателя.

Самыми распространенными основаниями для выселения и квартиры социального найма являются (ст. 83 ЖК РФ):

просрочка в оплате коммунальных и иных услуг в течение 6 месяцев и более;
причинение ущерба муниципальному имуществу действиями нанимателя;
систематическое нарушение прав граждан, совместно проживающих в квартире по договору социального найма;
использование жилплощади в целях, противоречащих действующему законодательству;
разрушение жилого помещения.

Не секрет, что самым распространенным основанием для выселения из квартиры в ипотеке является допущение образования задолженности по регулярным взносам (ст. 50 Федерального закона № 102-ФЗ от 16.07.1998 г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)»). Так как квартира, находящаяся в пользовании нарушителя находится также в обременении до окончания уплаты предусмотренных взносов, кредитные учреждения без проблем выигрывают судебные процессы по выселению лица из занимаемой квартиры. Сутью процедуры является реализация жилплощади в целях удовлетворения интересов кредитной организации.

Выходом из сложившейся ситуации является своевременное обращение в банк с заявлением о реструктуризации долга.

Не влияет на ситуацию с выселением наличие постоянной регистрации на конкретной жилой площади. Если данное проживание признается судом незаконным, то выселению из квартиры подлежит и прописанный там человек с одновременным снятием его с регистрационного учета.

Принудительному выселению могут быть подвергнуты даже члены семьи. Подобная ситуация, как правило, возникает в случае бракоразводных процессов, лишения родительских прав, убытия ребенка вместе с матерью в другое место жительства и пр.

Вопрос выселения граждан из коммунальной квартиры разрешается аналогичными путями, что уже были представлены. Основания для выселения будут зависеть от вещного права, на основании которого гражданин пользуется комнатой и общим имуществом в рамках коммунальной квартиры. Комната в коммуналке может находиться как в собственности или на условиях социального найма, так и в аренде.

Наличие у гражданина свидетельства о государственной регистрации права собственности на жилую площадь предоставляет ему все основания, чтобы выселить из квартиры иных граждан, которые находятся в ней незаконно.

Алгоритм действий собственника сводится к предупреждению нарушителя о необходимости оставления квартиры и предоставлению срока для добровольного выселения. Затем в случае игнорирования или прямого отказа покинуть квартиру, собственник может обратиться с исковым заявлением в суд, указав причины, в рамках которых дальнейшее пользование гражданином квартирой не представляется возможным.

При положительном разрешении дела в пользу заявителя выдается исполнительный лист, на основании которого собственник может рассчитывать на принудительное выселение человека из квартиры.

Если гражданин не соблюдает положения норм действующего законодательства, нарушает порядок предоставления жилья и проживания в нем, не обладает правоустанавливающими документами на жилую площадь, он подлежит принудительному выселению. Требовать принудительного выселения соответственно может законный правообладатель.

Выселение предусмотрено в отношении тех граждан, которые самовольно заняли помещение и не обладают ни ордером на вселение, ни документами о приватизации, ни договором купли-продажи, ни иными документами, подтверждающими право пользования. Основанием для выселения является вступившее в законную силу решение суда. В некоторых случаях выселение из квартиры незаконно проживающих сопровождается возбуждением уголовного дела, например, в рамках ст. 330 УК РФ.

Выселение из квартиры непрописанного человека, (не зарегистрированного на данной жилой площади), не являющегося собственником, производится также на основании требования собственника, также в случаях смены собственника, потери статуса члена семьи, расторжения договора пользования (с учетом ст. 85, 90 ЖК РФ).

Принудительное выселение бывшего супруга из квартиры свидетельствует о потере статуса члена семьи и прямом отказе покинуть занимаемую жилую площадь. Порядок выселения будет зависеть от правового режима жилой площади и наличия у него вещных прав в отношении квартиры.

Если ему принадлежит право собственности на спорную квартиру, выселить такого собственника практически невозможно. Если квартира была унаследована женой, то при разводе супруг теряет свои права в отношении жилплощади и подлежит выселению. Таким образом, следует оценить конкретные обстоятельства в рамках рассматриваемого случая и применять соответствующие нормы права, описанные выше, — в отношении приватизированного жилья, муниципального, коммунального и пр.

По характеру причин просрочки по ипотеке их можно разделить на два вида:

уважительные;
неуважительные, либо намеренные.

При втором варианте заемщики зачастую сознательно допускают задолженность по кредиту считая, что единственное жилье у них никто отобрать не имеет права. Либо просто не думают о долге, пустив все на самотек в надежде, что все как-нибудь само образуется.

Но такие случаи крайне редкие, чаще всего граждане берут ипотеку в полной уверенности, что смогут погасить ее вовремя, не допустив ни одной просрочки платежа. И честно исполняют свои обязательства до тех пор, пока в их жизни не наступит какой-то форс-мажор. Это может быть:

Внезапно наступившая сложная финансовая ситуация (потеря работы, тяжелая и продолжительная болезнь, непредвиденные, но обязательные расходы).
Нарушение условий погашения кредитных обязательств по незнанию. Такие ситуации происходят не часто, но происходят.
Совершение уголовного преступления и дальнейшее отбывание наказания в МЛС.
Внезапная гибель заемщика. При этом члены его семьи либо не в курсе, что он платил ипотеку, либо они просто в растерянности от происшедшего и не знают, что им дальше делать, при этом теряют время.

Конечно, просто заявить на суде о том, что у вас есть уважительная причина, недостаточно. Любое заявление должно быть подтверждено документальными доказательствами, которыми могут стать:

справка с места работы;
приказ о сокращении или увольнении;
справка из медицинского учреждения;
копия приговора суда;
свидетельство о смерти и т.п.

Даже если причина, по которой заемщик допустил просрочку в платежах сверхуважительная, никто не станет освобождать его от дальнейшего исполнения обязательств по кредиту. кредитор, скорей всего, пойдет ему навстречу, даст время перевести дух (кредитные каникулы) либо изменит график платежей, но выплачивать ипотеку в любом случае придется.

Выселение из ипотечной квартиры в 2020 году: основания, с детьми, за долги

Многие граждане путают ипотечную квартиру с приватизированной и искренне заблуждаются, что, если у них есть несовершеннолетние дети, то выселить их без предоставления альтернативного жилого помещения никто не имеет права. Но это не так.

Выселение из ипотечной квартиры не зависит от наличия либо отсутствия в семье несовершеннолетних или иных недееспособных граждан. При этом кредитное учреждение не обязано предоставлять должникам другое жилое помещение взамен изъятой за долги по ипотеке квартиры.

Семьи с детьми находятся на таких же условиях, как и остальные и для них действуют такие же правила погашения ипотечного кредита и, в случае допущения задолженности по ипотеке, такие же правила досудебного или судебного урегулирования спора.

Если вы имеете долги по ипотеке и погашать их в дальнейшем у вас нет никакой возможности, то есть выселение неизбежно, при наличии несовершеннолетних детей вы можете обратиться за помощью в службу опеки и попечительства. Они помогут вам подтвердить статус малоимущей семьи и стать на очередь на получение социального жилья.

В такой сложной ситуации, скорей всего, ваше заявление будет одобрено, и вы сможете получить хоть какое-то альтернативное жилье взамен изъятого.

Пример. Многодетная семья Малининых в течение пятнадцати лет выплачивала ипотечный кредит за четырехкомнатную квартиру. Ипотека была оформлена на двадцать лет, то есть оставалось погасить одну четвертую часть долга. Глава семейства Кирилл Малинин, из зарплаты которого и шли выплаты по кредиту, потерял работу, в течение длительного времени не мог найти другую, через какое-то время запил и вообще перестал искать работу. Выплаты по ипотеке прекратились.

Представитель банка несколько раз звонил должнику с требованием срочно погасить долг, но последний бросал трубку. Письменные требования он также игнорировал. Увещевания жены не помогали, так как он был уверен, что многодетную семью никто выселить не посмеет.

Банк подал исковое заявление об изъятии жилого помещения в счет погашения долга по кредиту. В судебном заседании ответчик ничего вразумительного сказать не мог, истец же (представитель банка), понимая, что в семье малолетние дети, предложил выход из сложившейся ситуации. Так как большая часть долга была уже выплачена, банк взял на себя обязательство после погашения остатка долга и процентов по ипотеке на оставшиеся от реализации четырехкомнатной квартиры средства приобрести другую, меньшую по площади и передать ее в собственность семье Малининых.

Ипотека – это финансовый продукт банка, регулируемый отдельным законом.

Любой заем, кроме, ипотеки контролируется с помощью ФЗ №353 (О кредитовании). Исключением не стал даже автокредит, который схож с ипотекой не только залогом и страхованием, но и выдаваемыми суммами.

Почему так происходит:

Срок ипотеки.	Средний срок жилищного займа 7-15 лет, что позволяет зарабатывать намного больше, чем при любом другом залоговом кредите.
Процентная ставка.	Средняя ставка по ипотеке 13%, что ненамного меньше обычного кредита. А учитывая срок и сумму, переплата получается значительной.
Высоколиквидный залог.	Квартира в отличие от машины с каждым годом становится дороже.
Суд всегда на стороне кредитора.	Никакие факторы не смогут помешать выселить из ипотечной квартиры должника, даже с детьми.
Форма залога.	Должник не может ничего сделать с залогом. Например, машину можно продать на запчасти, хоть это и незаконно без согласия банка. С жильем такого сделать нельзя.

Учитывая вышеперечисленное можно сделать вывод, что ипотека прибыльна и безопасна только для кредитора, а заемщик может оказаться на улице в любой момент. Поскольку банки, это рычаги экономики любой страны, то специально для них разрабатывается ряд законов, противоречащих остальным.

Им было некуда идти. Они потребовали от города жилье из маневренного фонда, чтобы куда-то прописать детей и прикрепить их к школе и поликлинике. Квартиру город не предоставил, вот они и остались жить в той, которую когда-то купили в ипотеку.

И вообще, при продаже квартиры на торгах не было разрешения органов опеки и попечительства. Семья решила, что так были нарушены права детей, а квартиру у них забрали незаконно.

Если кто-то получает выгоду или экономит за счет использования чужого имущества, это неосновательное обогащение.

реструктуризация (снижение суммы выплат за счет увеличения срока кредитования);
кредитные каникулы (освобождение от платежей сроком до полугода);
списание части кредитного долга (по усмотрению кредитора могут быть списаны штрафные санкции, неустойка, проценты);
государственная поддержка (по заявлению должника).

списание части кредитного долга по усмотрению кредитора могут быть списаны штрафные санкции, неустойка, проценты ;.

Выселение из квартиры за долги по ипотеке

Одним из способов обзавестись собственным жильем, если нет достаточных средств для покупки квартиры, является ипотека. Гражданин может не ждать, пока у него накопится нужная сумма для покупки жилья, а приобрести ее с помощью ипотечного кредита и сразу же заселиться в новую квартиру, выплачивая долг в течение длительного времени.

С одной стороны – это выход для семьи, которая не может купить жилье сразу, но, с другой – такая покупка жилья таит в себе множество подводных камней. Среди них – выселение из жилого помещения при длительной просрочке платежей.

Гражданин может не ждать, пока у него накопится нужная сумма для покупки жилья, а приобрести ее с помощью ипотечного кредита и сразу же заселиться в новую квартиру, выплачивая долг в течение длительного времени.

Процесс выселения за ипотечный долг занимает много времени, хотя, по сути, состоит всего из нескольких основных этапов.

Дабы достигнуть компромисса, обе стороны могут договориться:

· об отсрочке

(должник обязан документально обосновать причины отсрочки, к примеру, доказать тяжелое материальное положение);

· о некоторых уступках со стороны банка

(допустим, списать часть процентов либо штрафов);

· о реструктуризации платежей

Если изъятое жилье не реализуется, то по закону оно становится собственностью банка, который вправе распоряжаться обретенной недвижимостью по своему усмотрению.

Она предусматривает излишние временные, финансовые траты и риски.

Если семья, проживающая в ипотечной квартире, является многодетной, судебный орган может принять сторону ответчика, но в соответствии с законодательными нормами, статус многодетности не является основанием для смягчения решения о выселении должника и его членов семьи из этой жилплощади.

Если квадратные метры, приобретенный в кредит является единственной, и в ней живут несовершеннолетние дети, суд вправе выдать постановление заемщику не выселяться из нее. Так поступить позволяет установление судом моратория на арест недвижимости на протяжении одного года.

Заемщик должен будет начать немедленно выплачивать долги по ссуде, рассчитаться по просроченным платежам в положенный срок. Если по истечению года ипотечные задолженности не будут выплачены, банк имеет полное право выселить многодетную семью из такого жилья.

Возможно ли выселение многодетной семьи.

Итак, после покупки жилья даже на залоговые средства квартира становится собственностью заемщика. Заемщик может прописывать в квартире членов семьи, должен платить квартплату, а вот продажа такого жилья должна согласовываться с банком. Однако, обязательства перед банком на такую крупную сумму должны быть чем-то обеспечены. В качестве такого обеспечения может выступать приобретаемое жилье или иная недвижимость эквивалентная по стоимости, которую банк согласится принять в качестве залога. Для определения возможности выселения их ипотечной квартиры этот аспект имеет большое значение. В случае нарушения условий договора банк вправе обратить взыскание именно на залоговое имущество.

Можно выделить 2 группы оснований для выселения их ипотечного жилья:

Связанные с ипотечным кредитованием.
Независящие от происхождения средств на покупку жилья.

К первой группе относятся обстоятельства, нарушающие условия заключенного с банком кредитного договора. Чаще всего речь идет о неуплате по кредиту.

Длительные просрочки по платежам вполне могут довести дело до суда и реализации квартиры с аукциона. И вот здесь важно обратить внимание на то, что именно стало предметом залога по кредиту. Если залог сама квартира, то выселение вполне реальная перспектива при наличии прочих условий. Если в качестве залога предоставлена другая недвижимость, то взыскание в первую очередь будет обращено на нее.

Принудительное выселение из квартиры — судебная практика

Чтобы довести ситуацию до выселения, потребуется не малое время. Как правило, банк начинает заниматься вопросов выселения при не менее чем полугодовалой задержке по выплатам. И это при условии, что должник не идет на контакт и не принимает мер для мирного разрешения ситуации. Весь процесс можно разделить на досудебные процедуры и судебное выселение.

Вне зависимости от оснований окончательное решение о выселении принимает только суд. В отношении ипотечного жилья большая часть разбирательств связана с долгосрочным задержкам по платежам.

Если дело дошло до крайности, и на руках у должника извещение о заседании по поводу выселения через суд, то на него стоит явиться.

Внимание! В отличие от всех прочих оснований при выселении за ипотечные долги суд, как правило, не принимает во внимание наличие в семье малолетних детей, инвалидов. Во всех остальных случаях на практике семьи с несовершеннолетними детьми без иного жилья вряд ли будут выселены.

От имени банка документы подаст профессиональный юрист. Поэтому, в большинстве случаев, решение принимается быстро. Через 10 дней оно вступит в законную силу и в течение указанного в решении срока ответчик должен будет покинуть квартиру.

Ипотечное кредитование предусматривает обязательства на долгие годы вперед. Гарантированно прогнозировать ситуацию на десятилетия вперед бывает крайне сложно. В итоге, из всех оснований для выселения из ипотечной квартиры, самое пугающее – за неуплату по кредитному договору.

Выселение должника и последующая реализация имущества самый негативный вариант для обеих сторон ипотечного договора. Вопреки общественному мнению банку это не выгодно. Квартира в итоге реализуется с торгов по цене ниже, нежели приобреталась изначально. Кроме того организационно банк так же потеряет время, а значит, и средства. Поэтому если должник примет меры для исправления ситуации, то избежать выселения будет вполне реально. Нужно соблюдать простые правила и пользоваться законными возможностями:

Если возникли сложности уплатой более одного месяца по ипотеке нельзя «затягивать» проблему. Стоит сразу обращаться в банк для определения путей выхода из ситуации.
С 2020 года все банки обязаны предоставлять ипотечные каникулы сроком до полугода для каждого ипотечного договора при наличии уважительных причин, например утрата работы или тяжелое заболевание.
Есть возможность написать заявление в банк о реструктуризации задолженности. Срок кредита увеличится, а вот размер платежа значительно уменьшится.
Перекредитование в другом банке порой не только решают проблему грозящей задолженности, но и может дать и лучшие условия на будущее.
Активное использование программ государственной поддержки помогает так же облегчить долговое бремя. Так, на сегодняшний день сниженная процентная ставка предоставляется семьям где родился 2 или 3 ребенок, выдается материнский капитал, программа «молодая семья» позволяет снизить проценты по кредиту или вовсе избежать их. Поэтому всегда стоит интересоваться нововведениями в сфере государственной поддержки.
Если ситуация не слишком запущена, то при наличии уважительных причин можно обратиться к банку с просьбой о списании пеней и штрафов. При наличии уважительных причин и стабилизации платежей есть шанс на удовлетворение просьбы.

После принятия судом решения о выселении и вступлении его в законную силу возможности сохранить квартиру уже не будет. Ни малолетние дети, ни какие—либо другие уважительные причины не смогут отменить решение суда. Единственный вариант отсрочить выселение – подать апелляцию в течение 10 суток. Но делать это стоит, если решение суда действительно не обосновано.

Внимание! Выселение за долги по ипотечным платежам не предусматривает выделения другого жилья для должника. В этой ситуации выселенцам остается лишь обратиться к местной администрации. Возможно, в регионе работают программы поддержки там семьям.

После вступления решения в законную силу банк может забирать квартиры и принимает решение о судьбе залогового имущества. Обычно его приходится продавать с торгов. Изначально цена оказывается ниже той, по которой изначально приобреталась квартира. После реализации из полученной суммы вычитается размер задолженности перед банком, а разница (если она остается с учетом занижения стоимости), передается бывшему собственнику.

Регистрация человека по месту жительства (постоянная прописка) либо по месту пребывания (временная прописка) является обязательной. Так государству проще регулировать правопорядок и следить за миграцией населения. Прежде чем прописаться в новом месте, человек обязан выписаться со старого адреса. Процедура выписки из квартиры никак не связана с правом собственности на это жилье, поэтому гражданин, даже не являясь собственником, может жить в квартире, если он там прописан.

Основные вопросы, касающиеся регистрации и снятия с учета регулируются ПП №713 от 17.07.1995г. Однако в этом постановлении регламентирован порядок только добровольной выписки. В остальных случаях вопрос решается через суд.

Что касается добровольной выписки – тут все просто: собственник квартиры договаривается с прописанным в ней человеком, после чего гражданин по собственному желанию идет в паспортный стол и проводит процедуру снятия с регучета из жилого помещения. С принудительной выпиской дела обстоят сложнее.

Выселение несовершенного ребенка из квартиры. Можно ли?

Если человек не имеет возможности выплачивать кредит за квартиру, то с ипотечным жильем ему, скорее всего, придется расстаться. Дело в том, что по закону об ипотеке, заложенное недвижимое имущество является собственностью банка. Систематическая просрочка платежей по займу может явиться основанием для обращения кредитора в суд. После этого обращения, должник и другие лица, проживающие в квартире, обязаны освободить жилплощадь. Если они этого не сделают в установленный законом срок, выселение из квартиры проходит в принудительном порядке. Рассмотрим пример.

Банк обратился в суд с целью выселить должника за неуплату кредита. Ипотеку заемщик не платил уже более 6 месяцев, до этого было погашено лишь 8% долга. Жилье находилось в залоге у банка. Заемщик же не соглашался с требованием истца, аргументируя свой отказ выселяться тем, что в квартире прописаны несовершеннолетние дети. Суд встал на сторону кредитора.

При выселении из ипотечного жилья, несовершеннолетние дети, прописанные в квартире, не являются поводом для отказа в удовлетворении исковых требований кредитора-истца.

В данном случае, судья учел интересы детей, предоставив ответчику отсрочку на 4 месяца. За это время он должен либо договориться с банком и начать выплачивать задолженность, либо освободить жилье согласно постановлению.

Судебная практика по выселению из жилья считается достаточно сложной и неоднозначной. Есть ситуации, когда проблема с принудительным выселением решается достаточно просто, даже без присутствия на заседании ответчика. Но при рассмотрении некоторых дел трудности с прочтением норм законодательства возникают даже у самих судей. Чтобы повысить вероятность решения вопроса в свою пользу, рекомендуется провести тщательный анализ судебных решений по аналогичным делам, и, при возможности, воспользоваться помощью специалиста.

К сожалению, имеется достаточно обширная судебная практика по выселению несовершеннолетних. Чаще всего решение о выселении принимаются в случаях:

незаконного проживания семьи с детьми в жилом помещении;
нежелания родителей найти альтернативное жилье при имеющихся финансовых возможностях сделать это.

При этом на конкретное решение суда в ту или иную пользу оказывают влияние несколько факторов, из них:

постоянно или временно был зарегистрирован ребенок в данном жилом помещении;
тип жилого помещения, из которого истец требует выселить несовершеннолетнего (муниципальная, приватизированная, служебная);
возраст ребенка;
с кем он проживает и куда может переехать.

В рамках бракоразводного процесса зачастую встаёт вопрос с кем останется ребёнок, и где он будет проживать. Например, собственником жилплощади является отец ребёнка по решению же суда несовершеннолетний будет жить с матерью. Может ли в таком случае малолетний гражданин стать бывшим членом семьи собственника и быть выселен?

В соответствии с Семейным Кодексом РФ – может. Но только если между супругами заключено соглашение и одобрено прокуратурой, а впоследствии и судом принято решение о месте жительства ребёнка «с законным опекуном, в собственности которого нет недвижимости с соответствующими условиями проживания». Тогда несовершеннолетний принимает статус бывшего члена семьи и подлежит выселению в особом порядке, согласно Жилищному Кодексу РФ» — заявил Верховный суд.

Если же бывшему супругу, с которым остаётся ребёнок, как говорится, некуда идти, суд может потребовать у собственника обеспечить других членов семьи недвижимостью. Помимо этого, государство оставляет за собой право разрешить подростку, проживать в старой квартире в течение определённого периода.