Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Возможно ли банкротство физического лица». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
В первую очередь необходимо выяснить, на самом ли деле у предпринимателя нет никакого имущества, ведь есть те, кто умелым образом это скрывает. Однако напомним, что единственная квартира, в которой проживает должник, не может использоваться в качестве недвижимости для возврата долгов. Также не допускается реализовывать жилплощадь, доли в которой принадлежат другим лицам.
Возможно ли банкротство физических лиц без имущества
Зачастую банкротство – это единственное оптимальное решение для несостоятельных предпринимателей. Особенно это подходит тем, у кого нет имущества. Если же судом это подтвердится, то все долги с должника будут списаны, но тогда в течение 5 лет он не сможет вести частное предпринимательство, а также у него будет негативная репутация перед финансово-кредитными учреждениями. Те, кого это устраивает, должны понимать, что для того, чтобы ваше заявление в суде рассмотрели, нужно его правильно составить.
Начнем с того, что заявительная форма составляется в письменном виде, аккуратным почерком, без помарок и неточностей. Документ должен содержать такую информацию:
- обращение к суду с указанием точного наименования;
- контактные данные кредитора и должника;
- цена иска;
- сумма, которая должна быть погашена заемщиком;
- наименование документов, которые подтверждают факт сделки и отсутствие выплат;
- дата и подпись.
Также в обязательном порядке надо приложить перечень других бумаг, о которых можно узнать непосредственно в суде перед подачей заявления. Не стоит забывать, что за эту услугу необходимо также внести госпошлину и сохранить квитанции об оплате, иначе заявление и перечень документов не будут приняты судом.
В целом при невозможности физических лиц погасить долг, банкротство – это удобный способ благополучно выйти из положения. Но прежде чем подавать заявление, надо точно выяснить, имеете ли вы на это право. Главную роль здесь играет сумма долга, которая не может быть меньше 10 000 рублей. Хотя в большинстве случаев суд рассматривается дела только при условии размера долга не ниже 100 000 рублей.
Банкротство физического лица стало возможным в РФ только с 2015 года. За прошедшие годы сложилась судебная практика, которая позволяет говорить о том, что закон работает. С каждым годом в арбитражные суды обращается все больше людей, которые хотят, чтобы их признали банкротами или хотя бы помогли решить вопрос с реструктуризацией имеющихся задолженностей.
Итогов рассмотрения дела может быть три:
-
Мировое соглашение, что автоматически прерывает процедуру банкротства, так как заемщик и кредитор нашли способ урегулировать проблему во внесудебном порядке.
Реализуется имущество только через финансового управляющего. При этом есть перечень предметов имущества, которые изъятию не подлежат, в том числе личные вещи, единственное жилье, домашний скот, награды и выигранные призы, продукты питания и сумма, не превышающая размеры прожиточного минимума для конкретной области.
Продать за долги могут бытовую технику, мебель (но, конечно, не кровать, на которой спит должник, или не единственный кухонный стол и т.п.), драгоценности, предметы роскоши стоимостью от 100 000 рублей (картины, произведения искусства и т.п.), оборудование, авто.
Ипотека при банкротстве физического лица
Очевидные минусы статуса финансовой несостоятельности заключаются в последствиях банкротства физического лица. В первую очередь нужно быть готовым к тому, что процедура не бесплатна. Расходы многим могут показаться слишком большими (но об этом позже). Во-вторых, на время ведения дела гражданина лишают права:
- проводить сделки по покупке и продаже имущества, передаче его в залог, выдаче поручительств. Если человека признают банкротом, он полностью прекращает распоряжаться имуществом, составляющим конкурсную массу;
- выезжать за границу (по усмотрению суда);
- распоряжаться деньгами на банковских счетах. Гражданин обязан передать финансовому управляющему все банковские карты.
Человек, признанный банкротом, в течение последующих пяти лет обязан сообщать об этом факте банку при обращении за получением кредита или займа. На три года его лишают права занимать любые должности в органах управления юридическим лицом и как-либо участвовать в этом процессе.
Минусы банкротства физических лиц действительно кажутся существенными. Однако многие добровольно идут на процедуру ради основной цели. С момента признания человека банкротом прекращается:
- удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам, по уплате обязательных платежей (за исключением налогов, сборов, штрафов). Требования к гражданину можно предъявлять только в рамках дела о банкротстве;
- начисление неустоек и процентов по обязательствам;
- действие исполнительных документов по имущественным взысканиям.
Иными словами, признанный банкротом гражданин, не должен исполнять требования кредиторов, которые остались неудовлетворенными после реализации его имущества.
Процедуру банкротства в нашей стране регулирует Закон №127-ФЗ, который с 1 октября 2015 года (после вступления в силу отдельных положений Федерального закона от 29 июня 2015 года №154-ФЗ) наконец определил конкретный порядок проведения процедуры банкротства физических лиц. Помимо этого, обозначенная выше редакция Закона закрепила возможность проведения реструктуризации долга, что позволило восстанавливать платежеспособность должника и гасить долги по утвержденному плану. На время процедуры реструктуризации приостанавливается начисление пеней, штрафов и других санкций.
В Законе №127-ФЗ, кроме всего прочего, определено право должника обратиться в арбитражный суд с заявлением о банкротстве, а также обозначено, что он обязан сделать это при наступлении определенных обстоятельств.
Это интересно!
Исходя из данных Судебного департамента при Верховном суде (ВС) РФ, в 2018 году инициаторами процедуры банкротства в подавляющем большинстве были сами граждане. В 86% случаев они выступили заявителями (в 2017 году этот показатель составлял 82%), 12% дел инициировали кредиторы (по сравнению с 16% в 2017 году), 1% дел — ФНС (2% в 2017 году)[2].
Новая редакция Закона №127-ФЗ четко определила этапы и порядок банкротства физических лиц. На этом мы остановимся несколько подробнее.
Стоит отметить, что быстро стать банкротом не получится, необходимо последовательно пройти все этапы процедуры. От подачи заявления до вынесения определения суда проходит от 15 дней до трех месяцев. Реструктуризация долгов занимает четыре месяца. До полугода потребуется на реализацию имущества. Таким образом, минимальный срок банкротства физического лица составляет девять месяцев — это при условии, что суд сразу вынесет решение о продаже имущества без реструктуризации долгов. Определенное время потребуется и для того, чтобы подготовиться к процедуре.
- Сбор документов. Список большой. Это сведения о статусе, долгах, сделках, имуществе и так далее. Какие конкретно документы нужны для подтверждения банкротства физических лиц, мы расскажем чуть позже. Отметим, что Закон №127-ФЗ определяет лишь перечень обязательных для всех случаев документов, не детализируя список для каждой возможной ситуации. Суду, как и всем кредиторам, предоставляются исключительно копии документов. Стоит иметь в виду, что отсутствие каких-либо документов может обернуться возвратом дела и потерей времени.
Важно!
Задача гражданина — подтвердить несостоятельность и убедить суд в наличии обстоятельств, которые препятствуют погашению долга. Если представленные в суде документы подтверждают минимальный доход претендента на банкротство, но при этом в собственности у гражданина имеются коттеджи, квартиры и яхты, то это, скорее всего, вызовет у суда подозрение в попытке фиктивного банкротства. В соответствии со статьей 197 УК РФ «Фиктивное банкротство» это чревато административной или уголовной ответственностью[3].
- Оформление заявления. Заявление подается в арбитражный суд по месту жительства. Прежде чем это сделать, необходимо оформить документ, для чего потребуется систематизировать данные по долговым обязательствам и совершить ряд действий:
- сформировать перечень кредиторов;
- подсчитать итоговую сумму долга;
- учесть текущие судебные процессы;
- составить опись имущества;
- составить описание банковских счетов;
- выбрать саморегулируемую организацию арбитражных управляющих (СРО АУ), которая направит финансового управляющего. Участие управляющего — обязательное условие при оформлении банкротства физических лиц.
Заявление о банкротстве физического лица заполняют по установленной форме. В шапке указывают наименование суда, далее — Ф.И.О., дату рождения, паспортные данные, место жительства и адрес регистрации, телефон для связи с кандидатом в банкроты.
Заявление должно содержать сведения об общей сумме задолженности. Если заявитель не согласен с той суммой, которую вменяют кредиторы, он должен указать только неоспоримый долг. Отдельно прописываются долги по погашению обязательных платежей и по возмещению вреда жизни и здоровью (если таковые имеются).
Затем гражданин перечисляет причины, которые привели к ухудшению финансового состояния. Отмечает наличие исковых требований, исполнительных производств или других документов, в соответствии с которыми происходит списание денег со счетов. Следующий пункт — наличие имущества и банковских счетов, в том числе за пределами РФ. Завершают заявление указанием наименования выбранной СРО и перечнем прилагаемых документов. При подаче заявления гражданин оплачивает госпошлину и прикладывает квитанцию об оплате.
- Подача заявления. Закон предусматривает три способа подачи заявления о банкротстве физического лица: лично, почтой или онлайн.
- Реализация решения суда. Решить вопрос о несостоятельности гражданина можно тремя способами:
- реструктуризация долга;
- реализация имущества банкрота;
- мировое соглашение.
Реструктуризация — это изменение условий обслуживания долга (ставки и сроков). Претендовать на эту форму могут граждане с регулярным доходом, которые не имеют судимости за экономические преступления и не были прежде банкротами. По реструктурированным долгам не начисляют проценты, не вводятся прочие финансовые санкции, отменяются требования по обеспечению долга.
При реализации имущества всю конкурсную массу описывает финансовый управляющий. Он же проводит оценку, определяет сроки (вместе с кредиторами) и направляет в суд документы по реализации. Не подлежит продаже единственное жилье должника, его личные вещи и предметы первой необходимости.
Мировое соглашение заключают до того, как человека признают банкротом. При достижении соглашения прекращается процесс реструктуризации, останавливаются действия финансового управляющего, предоставляется отсрочка требований по погашению долгов. Если мировое соглашение нарушено, к процессу подключаются судебные органы.
- Признание банкротства. Подразумевает, что государство и кредиторы признали гражданина неплатежеспособным и прекратили преследование с требованием погасить долг после того, как все меры для максимального удовлетворения требований выполнены. В этом и есть суть банкротства физических лиц. Когда происходит признание физического лица банкротом, наступают все перечисленные выше последствия.
Типовой перечень приведен в пункте 3 статьи 213.4 Закона №127-ФЗ:
- Документы, подтверждающие задолженность (кредитный договор, расписка) и неплатежеспособность гражданина, не позволяющая погасить этот долг в полном объеме (справка о доходах, выписки со счетов).
- Выписка из ЕГРИП, подтверждающая статус ИП или его отсутствие, — предоставить ее необходимо не позднее чем за пять дней до даты обращения в суд.
- Списки кредиторов с указанием Ф.И.О., адреса и суммы задолженности, приведенные по форме Приложения №1 к приказу Минэкономразвития России от 5 августа 2015 года №530.
- Опись имущества с указанием адреса его нахождения, в том числе и того, которое является предметом залога (например, квартира в ипотеке), — приводится по форме Приложения №2 к приказу Минэкономразвития России от 5 августа 2015 года №530.
- Копии документов на право собственности на имущество и на объекты интеллектуальной деятельности.
- Копии документов о сделках с недвижимостью, ценными бумагами, долями в уставном капитале, транспортными средствами и об иных сделках на сумму свыше 300 000 рублей, совершенных за последние три года.
- Выписка из реестра акционеров — если гражданин является акционером (участником) юридического лица.
- Сведения о доходах и налогах за три года.
- Справка из банка о наличии счетов и депозитов и об остатках денежных средств, выписки по операциям за три года.
- Копия СНИЛС и сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица.
- Постановление службы занятости о признании гражданина безработным (если он им является).
- Копия свидетельства ИНН.
- Копия свидетельства о заключении или расторжении брака (если есть).
- Копия брачного договора (если есть).
- Копия судебного соглашения о разделе имущества супругов, если таковое было принято в течение предшествующих трех лет.
- Копия свидетельства о рождении ребенка.
- Иные документы, которые подтверждают обстоятельства и доказывают утверждения должника: справки о заработной плате от работодателя, документы о начислении пенсий, пособий, процентов по банковским вкладам, договоры о совершении сделок на суммы более трехсот тысяч рублей и так далее.
Подготовить необходимо все документы о доходах должника за трехлетний период. Он исчисляется до даты подачи в суд заявления.
Важно!
Существуют долги, не подлежащие списанию. К таковым относятся: алименты, компенсация морального вреда, обязательства по возмещению вреда, нанесенного жизни и здоровью, либо вреда, причиненного в ходе преступления или правонарушения. Также сохраняют силу требования по текущим платежам и о выплате заработной платы/выходного пособия, иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора (например, долги по субсидиарной ответственности). Вышеперечисленные требования могут быть предъявлены после окончания производства по делу о банкротстве гражданина в порядке, установленном законодательством РФ[4].
Наиболее ответственно к процедуре подтверждения несостоятельности следует относиться лицам, которые являются учредителями или руководителями юридических лиц. Помимо того, что руководитель, признанный банкротом, лишается должности минимум на три года, его компания несет серьезные репутационные потери. Чтобы их предотвратить, организации имеет смысл досрочно лишить претендента на банкротство полномочий директора. Оптимальный способ — расторгнуть трудовой договор по инициативе работника еще до вынесения судом решения. Если расторжение произойдет по инициативе участников компании уже после решения суда, кредиторы смогут потребовать выплатить несостоятельному директору компенсацию в виде трехмесячного заработка.
Банкротство учредителя — процедура еще более трудоемкая, сопряженная с неприятными для компании последствиями. Доля акционера-банкрота будет выставлена на продажу. Неопределенность ее судьбы влечет за собой неудобство для других акционеров. Для финансового управляющего это подразумевает дополнительные хлопоты по продаже, что, несомненно, увеличит стоимость его услуг. Наиболее рациональным решением будет заблаговременное выведение гражданина из числа учредителей ООО. Его доля перейдет к организации, которая продолжит штатно функционировать.
Каждая схема имеет риски. Их минимизация возможна при качественном исполнении и грамотном юридическом сопровождении процесса банкротства. Ошибки чреваты крупными денежными потерями, в том числе и для компании, которой руководит потенциальный банкрот. Для физических лиц стоимость процедуры банкротства во многом зависит от вознаграждения для финансового управляющего, который едва ли согласится работать за минимальную ставку, особенно если речь идет о несостоятельности крупного руководителя или акционера.
Банкротство физических лиц: инструкция по списанию долгов
Затраты на процедуру складываются из нескольких составляющих:
- Госпошлины. При подаче заявления о признании должника несостоятельным (банкротом) для физических лиц она составляет 300 рублей[5]. Подлежит уплате единовременно до подачи заявления в суд.
- Вознаграждения финансовому управляющему. Это 25 000 рублей единовременно за проведение каждой процедуры, применяемой в деле о банкротстве[6]. Первый платеж переводится при подаче заявления.
- Публикации сведений в ЕФРСБ. За размещение каждого сообщения оператор взимает оплату в размере 430 рублей 17 копеек[7].
- Оплаты услуг юридических компаний, которые оказывают помощь в оформлении банкротства физического лица — зависит от тарифа той или иной фирмы.
Дополнительно в ряде случаев придется оплачивать проезд до арбитражного суда: в России на 85 субъектов приходится 81 арбитражный суд.
К сведению
Минимальная сумма, в которую обходится признание банкротом физического лица, — 30 000–40 000 рублей. На практике расходы могут достигать 150 000–200 000 рублей. Поэтому в ситуациях, когда размер долга достигает минимально допустимого уровня, разумно будет отказаться от процедуры.
Если у должника не окажется денежных средств на оплату процедуры, она будет остановлена. По данным Судебного департамента при Верховном суде (ВС) РФ, в первом полугодии 2018 года было прекращено судопроизводство в 2140 делах о банкротстве. Интересно, что в 496 делах его причиной стало именно отсутствие средств, необходимых для возмещения судебных расходов[8].
Итак, принимая решение о начале процедуры банкротства, следует взвесить все за и против. Например, при невозможности погашения ипотечного кредита признание судом несостоятельности может обернуться реализацией недвижимости по заведомо низкой цене. Учесть все нюансы без знания механизмов банкротства и соответствующего опыта невозможно, поэтому лучшим решением будет обращение к специалистам, чтобы получить развернутую консультацию юриста по вопросам банкротства физических лиц и воспользоваться последующим юридическим сопровождением процесса.
Для начала обсудим особенности процедуры банкротства, чтобы лучше понимать, как и почему будет развиваться ситуация. Банкротство физического лица – это финансовая несостоятельность человека, невозможность выполнять свои денежные обязательства перед кредиторами. Эта процедура освобождает от уплаты почти всех задолженностей. Исключение — долги по зарплате, алиментам и компенсации вреда жизни и здоровью.
Помимо негативных сторон банкротство физических лиц имеет ряд преимуществ, которые помогут вам сохранить жильё:
- Когда начнется процедура реструктуризации задолженности, суд приостановит судебные процессы по взысканию. Благодаря банкротству вы получите отсрочку, даже если реструктурировать долг не удастся.
- Также процедура предусматривает достижение мирного соглашения между сторонами. Не стоит сразу отказываться от этого варианта, ведь банк будет готов пойти вам навстречу и предложить более выгодные условия. В его интересах добиться выплаты, а в ваших – закрыть задолженность и оставить квартиру себе.
- Даже намерение о банкротстве эффективно воздействует на банк. Эта процедура, как уже было сказано, сложная и затяжная, может растянуться на месяцы и даже годы. Финансовой организации невыгодно так долго ждать. Поэтому они будут готовы пойти вам на уступки, а вы сможете добиться более комфортных условий и графика выплат.
Кроме перечисленных плюсов банкротство физических лиц с ипотекой может быть полезно в следующих ситуациях:
- Валютная ипотека и банкротство. Ключевая проблема валютного займа состоит в том, что человек оказывается должен в рублях больше, чем на самом деле стоит квартира. Это происходит из-за скачков валют и возникшей разницы. Конечно, банкротство не может спасти вас от потери жилья. Однако процедура позволит избежать уплаты разницы между суммой задолженности по ипотечному кредиту и суммой, вырученной с ее реализации на торгах. Без банкротства банк может затребовать выплату в полном размере стоимости квартиры, а с торгов обычно жильё уходит намного дешевле, и разницу пришлось бы платить из своего кармана.
- Реструктуризация ипотеки через суд. Благодаря оформлению банкротства вы можете зафиксировать задолженность, остановить начисление процентов, штрафов и пеней, разработать действенный план по погашению долгов. Вам дается 2 месяца для его разработки. А сам план должен быть рассчитан сроком на 3 года.
- Рассрочка или отсрочка. Про отсрочку было сказано ранее, но помимо нее вы можете попросить рассрочку, ее срок не должен превышать 12 месяцев. В процессе банкротства можно растянуть время реализации имущества для погашения кредитов до 1,5-2 лет. Может быть, в этот срок вам удастся найти новые источники дохода и избежать продажи жилья, заключив мировое соглашение с банком.
Но не стоит думать, что банкротство – это панацея. Заранее продумайте свою стратегию и взвесьте все плюсы и минусы, чтобы во время процедуры не потерять больше, чем без нее.
Выкупить ипотечную квартиру до банкротства можно следующими путями:
- Участвовать в торгах, чтобы купить ее по заниженной стоимости. Но для этого придется затянуть процесс признания себя банкротом, чтобы успеть накопить нужную сумму.
- Найти покупателя на квартиру, который в дальнейшем согласится ее снова вам продать.
Шансы заранее приобрести ипотечную квартиру крайне малы. Если у вас финансовые трудности и нет накоплений, вы вряд ли справитесь сами. Тут можно рассчитывать только на помощь близких, которые могут либо помочь вам вносить платежи.
За вами остаются все права, которые были до инициирования банкротства, на протяжении почти всего судебного процесса. Законодательство гласит, что на залоговое имущество нельзя наложить взыскание, пока арбитражный суд не примет решение о вводе процедуры реализации имущества.
Реструктуризация подразумевает:
- Признание ипотечной задолженности безнадежной;
- Приостановку начисления штрафов, процентов, пеней и других неустоек;
- План может составить сам должник;
- Дается довольно длительный срок для его реализации – 3 года, даже если первый установленный срок меньше 3 лет, заемщик может в будущем продлить его в суде до этого рубежа.
Если суд сразу вынес решение о взыскании или план по финансовому оздоровлению оказался бесполезным, то ипотечное жильё будет реализовано с торгов со следующими условиями:
- Залоговое жильё под ипотеку не попадает в список имущества, на которое не действует взыскание. Здесь также не действует правило единственного жилья.
- Заемщик обязан оплатить оценку имущества, он освобождается от этой обязанности только, если у него действительно нет финансовой возможности это осуществить.
- Ипотечное жильё может вернуться должнику, если финансовая организация откажется принимать ее в счет погашения кредита или не удастся продать ее с торгов.
- Банк имеет право только на 80% от вырученных средств продажи имущества, так как остальная сумма идет на погашение других обязательств физического лица, в том числе на судебные издержки.
Бывают случаи, когда денег от проданной квартиры оказалось больше, чем требуется для оплаты всех задолженностей. Тогда банкрот имеет право претендовать на эти средства. Окончательное решение по этим деньгам принимает суд.
Какова должна быть сумма долга физического лица для подачи на банкротство?
Несмотря на возможность получить от банкротства выгоду у этой процедуры имеется ряд последствий. После процесса на банкрота накладываются следующие ограничения:
- В течение 5 лет необходимо обязательно оповещать банки о своем банкротстве, если понадобится взять кредит;
- Нельзя подать заявление на проведение аналогичной процедуры, тоже в течение 5 лет;
- 3 года после проведения процедуры запрещается устраиваться на место руководителя или создавать компанию (быть учредителем);
Не стоит думать, что это формальности и за ними никто не будет следить. На самом деле, все очень серьезно, поэтому не пытайтесь обмануть систему, сфальсифицировать документы, провести фиктивные сделки или утаить факты. Иначе вас ждет наказание по всей строгости закона.
Стать банкротом, если у вас оформлена военная ипотека, нельзя, так как ипотечный кредит выплачивается государством. Долг может появиться только, если понадобились взносы самого военного из-за отсутствия индексации вовремя. Однако если военнослужащий перестанет являться таковым, то есть покинет службу, задолженность по ипотеке может перейти на него и тогда есть риск финансовой несостоятельности. В таком случае все пойдет по стандартному сценарию, описанному выше.
Банкротство физического лица с ипотекой имеет как плюсы, так и минусы. Процедура поможет вам избавиться от задолженности через реструктуризацию, мировое соглашение. А если квартира подешевела, то можно списать часть долга через реализацию имущества. Конечно, есть риск потерять ипотечную квартиру — велик. Ипотека при банкротстве физического лица — это всегда сложности. Заранее продумайте план, взвесьте «за» и «против», чтобы банкротство было вам выгодно.
А если уже попали в ситуацию, что банкротство кажется неизбежным — оставьте заявку, нажав ниже «получить помощь». Мы попробуем решить вашу проблему.
Требования и условия для банкротства физ. лица через суд и через МФЦ отличаются.
Банкротство физического лица через Арбитражный суд
- Можно списать от 300 000 рублей до бесконечности
- Наличие имущества не имеет значения (долги списывают после продажи собственности или без торгов, если нет имущества)
- Исполнительные производства не имеют значения
- Отсутствие судимостей по экономическим статьям
Расходы от 60 000 руб.Внесудебная процедура
банкротства через МФЦ- Можно списать от 50 000 до 500 000 рублей
- Нет имущества (кроме единственной квартиры или дома и других объектов, перечисленных в ст. 446 ГПК)
- Окончено исполнительное производство на основании п. 4 ч. 1 ст. 46 № 229-ФЗ. (Исполнительный лист возвращен кредитору в связи с отсутствием имущества у должника)
- Судимость не препятствует обращению в МФЦ
Бесплатно
Если человек подаёт на банкротство в МФЦ, сотрудники центра проверяют только прописку, и закрыты ли дела в ФССП по нужной статье. Сумма для списания ограничена полумиллионом — со всеми пенями и процентами.
Грамотно проведенная процедура банкротства позволяет добиться нескольких положительных результатов, крайне важных для любого должника. В их числе:
- ликвидация финансовых обязательств. Долги перед кредиторами списываются в полном объеме;
- прекращение малоприятного общения с кредиторами. Вынесение судебного решения о признании банкротом исключает возможность предъявления каких-либо требований со стороны служб взыскания, коллекторских агентств и любых других кредиторов;
- защита имущества. В распоряжении должника остается единственное жилье и личные вещи, на которые взыскание не может быть распространено.
Банкротство физических лиц в Новосибирске
Грамотная реализация мероприятий по признанию должника финансово несостоятельным предполагает не только доскональное знание требований законодательства, но и большой опыт подобной работы. Штатные адвокаты по банкротству физических лиц, работающие в нашей компании, полностью отвечают обоим условиям.
Мы предлагаем профессиональную юридическую услугу под ключ, что гарантирует клиенту получение нескольких важных преимуществ:
- 100%-ный положительный результат в виде судебного решения;
- минимальное участие в проводимых мероприятиях;
- полностью законное освобождение от долгов и финансовых обязательств.
Законодательство допускает два варианта осуществления процедуры банкротства. Первый – реструктуризация долга, под которой понимается фиксация задолженности на определенном уровне с последующей выплатой в течение 3-х лет. Платежи совершаются в соответствии с разработанным и согласованным с кредиторами графиком, утвержденным судьей.
Второй вариант – распродажа имущества должника. Она происходит в формате электронных торгов, проводимых арбитражным управляющим. При этом взыскание не может быть распространено на несколько видов имущества:
- единственное жилье, если оно не использовалось в качестве кредитного залога;
- личные предметы и вещи;
- персональные призы и государственные награды;
- транспорт, если он используется для работы.
Важным преимуществом сотрудничества с нашей компанией выступает бесплатная консультация профессионального юриста по банкротству физических лиц в Новосибирске. Первый и ключевой вопрос, который всегда обсуждается на встрече с клиентом – каковы условия для начала процедуры?
Сложившееся мнение о том, что для запуска дела о банкротстве требуется долг от полумиллиона рублей и трехмесячная просрочка по выплатам, касается только и исключительно кредиторов. Сам должник имеет право обратиться в суд с заявлением о признании финансово несостоятельным при любой величине задолженности и безотносительно к просрочке. Главное – выполнение любого из перечня условий:
- прекращение выплат в адрес кредиторов;
- превышение долга над стоимостью имущества;
- просрочка – допущенная или ожидаемая — в размере 10% и больше от суммы задолженности;
- завершение исполнительного производства в отношении должника с мотивировкой о невозможности взыскания.
В портфолио компании – несколько десятков успешно завершенных дел о банкротстве физических лиц в Новосибирске. Мы помогли начать жизнь без долгов и финансовых обязательств большому количеству клиентов, значительная часть которых оставила положительные отзывы – их Вы с легкостью найдете на сайте.
Одним из аргументов в пользу сотрудничества с нами становится комплексный подход к решению проблемы клиента. Он предусматривает предоставление разнообразных услуг – и самостоятельно, и пакетом — в числе которых:
- консультация юриста по банкротству физлиц;
- разработка персональной стратегии проведения процедуры;
- формирование комплекта документации, необходимой для запуска дела в суде;
- проведение переговоров с кредиторами;
- защита интересов клиента непосредственно в судебных заседаниях и перед кредиторами;
- контроль над исполнением решения, принятого судьей.
Подача заявления в суд – один из обязательных этапов процедуры банкротства. Рассмотрением подобных дел занимается арбитражный суд, который находится по месту фактического пребывания должника.
К заявлению предъявляется несколько требований. Главное из них – наличие в документе следующих сведений:
- список кредиторов с указанием задолженности перед каждым;
- семейное положение должника;
- перечень имущества физического лица;
- источники дохода с указанием величины;
- ФИО арбитражного управляющего и название СРО, участником которого он является;
- другие обстоятельства дела, которые объясняют финансовые проблемы заявителя.
Мероприятие по признанию должника банкротом предусматривает несение сопутствующих расходов. Обязательная статья затрат – оплата услуг финансового управляющего в размере 25 тыс. рублей. Указанная сумма вносится на его специальный депозитный счет либо до запуска процедуры, либо с отсрочкой, которую должен подтвердить суд.
Другие виды расходов – отправка корреспонденции, госпошлина, направление запросов и т.д. – оплачиваются дополнительно при наличии документального подтверждения. Стоимость услуг юриста нашей компании по банкротству физических лиц определяется индивидуально с учетом специфики конкретного дела.
- Судебное дело возбуждается на основании заявления (подаётся в письменной форме).
- Подать заявление может как сам должник, так и любой из кредиторов (в том числе муниципальный орган или государственный орган, например, налоговая инспекция).
- Далее следует процедура оценки платежеспособности. В её процессе суд выявляет имущество, которое может быть реализовано с целью уплаты долгов банкрота.
- Для сохранности имущества за банкротом закрепляется финансовый управляющий.
- О начале процедуры уведомляются все кредиторы, которые могут заявить о своих требованиях к должнику в течение двух календарных месяцев.
После многолетнего обсуждения и согласования, окончательная версия федерального закона о банкротстве физических лиц № 476-ФЗ была подписана президентом ещё в конце 2014 года. Изначально дата официального вступления законодательного норматива в силу была назначена на 1 июля 2015.
Однако согласно принятому Госдумой решению, вступление в силу нового закона было перенесено на 1 октября 2015 года.
Возможно, вы задаётесь этим вопросом, как и тысячи россиян, волей судьбы попавших в ряды неплатежеспособных должников. Как уже было сказано, закон бы принят осенью 2015 года.
Затягивание сроков принятия законов было связано с желанием защититься от мошенников. Сотни «фиктивных банкротов» уже сегодня желают избавиться от долгов незаконным способом – например, путём отчуждения имеющегося ценного имущества.
Ввиду появления пробелов в процедуре о банкротстве физических лиц были внесены изменения в закон о банкротстве физлиц, которые коснулись ряда положений. Кредиторы могут существенно пострадать, если вовремя не заявили требования о взыскании долгов к лицу, проходящему процедуру банкротства. После объявления гражданина банкротом взыскания к ранее ответственному лицу уже не могут быть предъявлены. Сумма в 500000 рублей – суммарный долг перед одним или несколькими кредиторами.
Изменения коснулись рассмотрения жалоб в процедуре о банкротстве, условий утверждения мирного соглашения. Установлены сроки получения дополнительных документов и справок – не ранее 5 дней до подачи заявления о банкротстве.
Чтобы понять, что регулирует и как действует закон о банкротстве физических лиц, необходимо внимательно изучить положения ФЗ О банкротстве. Заявитель должен предоставить в суде доказательство наличия долгов в сумме не менее 500000 рублей, подтверждающие несостоятельность платежеспособности справки (о доходах-расходах), опись имущества. Однако это не значит, что суд сразу же вынесет решение распродать имущество должника и списать с него долг. Наоборот, будут предложены любые варианты, чтобы составить схему реструктуризации долга.
Таким образом, закон помогает гражданам, действительно попавшим в затруднительное положение ввиду кризисных явлений, неправильных расчетов, форс-мажорных обстоятельств, способствует выявлению недобросовестных клиентов, желающих аннулировать долги.
Банкротом гражданина объявляет суд после рассмотрения дела, в ходе которого выяснились факты невозможности осуществления процедуры погашения долгов. Дела рассматривает арбитражный суд РФ. Сам факт возбуждения дела о банкротстве физического лица не гарантирует должнику списание долгов за счет имеющейся недвижимости и иного имущества. Может быть вынесен судебный приговор, обязывающий должника на протяжении нескольких лет выплачивать равнозначными частями кредитные средства по обязательствам.
К факторам получения должником статуса банкрота могут быть отнесены неимение собственной недвижимости, утеря прав на имущество в связи с независящими от лица обстоятельствами. Отсутствие постоянного дохода, признание гражданина недееспособным на длительный срок или пожизненно – ситуации, из которых объявление лица банкротом становится единственным возможным вариантом помочь гражданину страны выбраться из кризиса, получить возможность оплачивать коммунальные счета и иметь средства на пропитание.
- Наличие задолженности
- Отсутствие достаточного дохода
- Отсутствие возможности оплатить задолженность
- Отсутствие имущества для погашения задолженности
Физ. лицо может иметь или не иметь работу, иметь или не иметь имущество – но всегда существуют пути для реализации процедуры при всех указанных условиях.
Процедура банкротства действительно способна избавить человека от долгов и позволить ему начать строить свое финансовое благополучие с чистого листа. Но она сопряжена и с некоторыми неудобствами для физлица. Мы подробнее раскроем обе стороны банкротства, чтобы вы могли сделать вывод о целесообразности его использования.
Плюсы
Удобства применения процедуры:
- нарастание задолженности приостанавливается – перестают начисляться штрафы, пени и другие санкции
- физическое лицо перестает испытывать давление приставов – все аресты, запреты, которые ограничивали человека до этого, снимаются, а назойливое и часто бестактное поведение приставов остается в прошлом
- гражданин попадает под защиту от коллекторов, прекращаются звонки на работу, родственникам и друзьям
- внесудебные обращения кредиторов, попытки вернуть долги не через суд не имеют законной силы, кредитор может обращаться с требованиями в Арбитражный суд рассматривающий дело о банкротстве Должника
- условия погашения долгов могут быть изменены так, чтобы плательщику было проще их погасить – изменены сроки, графики, размеры выплат и т.д. (при проведении процедуры «Реструктуризации долга»)
- наследники будут защищены от долгов своего родственника – обанкротить должника можно и после его смерти
- долги, которые невозможно выплатить, спишутся – если доходов для реструктуризации и выплаты долга не хватает, а имущества к продаже нет, остаток задолженности будет просто погашен — таким образом происходит списание долгов по кредитам физических лиц.
- сохранение имущества – если есть имущество, которое не хочется продавать (или терять на продаже за долги), и достаточный доход, чтобы выплатить долг, можно воспользоваться банкротством через реструктуризацию (все долги собираются в один большой кредит, который выплачивается постепенно по новому графику посильными суммами)
Минусы
В данной процедуре имеются некоторые последствия, которые могут вызвать нижеперечисленные неудобства для лица, прошедшего процедуру:
- гражданин обязан каждый раз уведомлять кредиторов и банки о своем статусе банкрота (в течение 5 лет после процедуры), что затрудняет получение физлицом каких-либо кредитных активов в будущем (но наличие множества долгов также портит кредитную историю). Однако, если после завершения процедуры банкротства и списания задолженности закрыть все счета в кредитных организациях, то ваша кредитная история будет обнулена
- в течение 5 лет повторную процедуру банкротства выполнить будет невозможно
- Вам запрещается три года занимать должность директора любой организации. Причем заместителем директора, начальником цеха, руководителем отдела, главным бухгалтером Вы сможете быть. Речь идет только о высшем посте в организации – директор и член совета директоров. Однако быть индивидуальным предпринимателем закон не запрещает
- пять лет Вы не можете возглавлять МФО и негосударственные пенсионные фонды, десять лет – банки
- при банкротстве с реализацией имущества есть шанс потерять это имущество – оно будет продано, а средства потрачены на возмещение долгов. Однако есть не мало законных способов, чтобы его сохранить. Это зависит от профессионализма юриста, занимающегося вашим делом. Наши специалисты имеют огромный опыт в решении подобных вопросов.
Банкротство физических лиц: отзывы тех, кто прошел процедуру
Полная стоимость банкротства физического лица составляет 85 000 рублей.
В указанную сумму входят следующие расходы:
- Оплата наших юридических услуг по полному сопровождению процедуры полного банкротства физического лица — 48 000 рублей;
- Фиксированная сумма вознаграждения финансового (арбитражного) управляющего — 25 000 рублей
- Расходы самого финансового управляющего на публикацию объявлений о банкротстве и дополнительные затраты на корреспонденцию — 10 000 рублей
- Затраты на оформление нотариальной доверенности — 1 700 рублей
- Расходы на оплату государственной пошлины единоразово — 300 рублей
Ваши расходы по банкротству максимум составят не более 85 000 рублей. Никаких дополнительных затрат не будет!
Предоставляется рассрочка от 10 000 руб. в месяц!
Закон строго регулирует моменты, связанные с нарушением регламентации, ведь он защищает не только должника, но и кредитора. К примеру, должник каждый месяц обязан выплачивать определенную сумму банку, но вдруг, ввиду увольнения или болезни, оказывается не в состоянии внести очередной платеж. В этом случае суд предлагает реструктуризировать долг или заключить соглашение.
Для инициирования банкротства необходимо подать заявление в Арбитражный суд о признании банкротом. Право на такое обращение возникает при обстоятельствах, которые очевидно указывают, что должник не в состоянии вернуть свои долги. Так, если гражданин не заявляет о банкротстве, но по Закону обязан это сделать, то налоговые органы могут оштрафовать его.
Судя по отзывам, Закон требует доработок, поскольку требования, представленные в нем, недостаточно точны. Кроме того, поскольку Закон действует только с октября 2015 года, то судебная практика по таким делам недостаточно проработана.
Также возникает множество спорных моментов о расчете сумм выплат. К примеру, должник занял 3 миллиона. При этом 1 миллион является просроченной задолженностью, а 2 миллиона – срок выплат еще не наступил. Встает вопрос: в результате банкротства спишутся все 3 миллиона или только просроченная задолженность?
По отзывам о процедуре, могут списать только ту сумму, которую конкретный должник не может выплатить, а могут не списать ничего.
Таких вопросов возникает достаточно много, что свидетельствует о необходимости доработки Закона.
Банкротство пенсионера в 2020 году
Важными дополнениями по применению Закона являются следующие:
- Законом могут пользоваться должники, займодавцы и налоговые службы.
- Сумма долгов должна составлять более 500 тысяч рублей, при этом долги суммируются.
- Заявление можно подать и при долгах меньше 500 тысяч рублей, однако дело откроют только после достижения необходимой суммы.
- Если единственное жилье заемщика находится в ипотеке, то по решению банка такая недвижимость может быть изъята.
- После признания гражданина банкротом, любые преследования по поводу долгов – незаконны. Они могут быть возобновлены по решению суда, если выяснится, что гражданин действовал незаконно.
- Мировое соглашение может быть заключено только после того, как все требования кредиторов первой и второй очереди удовлетворены. Оно должно быть согласовано со всеми участниками процесса.
Стать банкротом, с одной стороны, неплохо, особенно если долг отдавать нечем. Но, с другой стороны, в последующие несколько лет человек не сможет воспользоваться ни одной кредитной программой.
Согласно закону, он должен подать сведения в банк о состоянии своих дел.
Ни один банк кредит ему не выдаст в течение 3 лет. Поэтому тем, кто хочет объявить себя банкротом надо хорошенько подумать заранее. Думаю, что лучше найти деньги и вернуть долг.
Читала, что для подачи документов на банкротство нужен долг не менее 500000 рублей. Но когда пошла на консультацию, сказали, что можно меньше. Ведь много людей, которые имеют неподъемные долги, а воспользоваться законом не могут.
Хочу посоветовать всем, обращаться по месту жительства в суд, там точно скажут. Нужно пробовать, если прощают большие долги, разве не могут аннулировать маленькие.
В России с 2015 года действует Закон о банкротстве, позволяющее списать долги и признать себя несостоятельным лицом официально. Этот способ подходит всем физическим лицам, в том числе пенсионерам.
Что представляет собой банкротство физических лиц? Это законная процедура, осуществляемая через суд. Пенсионер может подать на банкротство самостоятельно, также процесс могут инициировать его кредиторы – представители банков и МФО.
Может ли пенсионер подать на банкротство? Что нужно, чтобы обратиться в суд?
- Долги от 300 000 рублей.
- Просрочки по кредитам сроком от 90 дней.
- Иные веские основания для обращения в суд (например, предоставить справки о болезни).
Как мы уже писали выше, обычно суды благосклонно относятся к пенсионерам.
В качестве примера можно привести дело № А19-21428/2015 от 25 февраля 2016 года, где банкротство признавалось в отношении мужчины 1954 года рождения. Задолженность перед банками составляла больше 1 миллиона рублей, денег на счетах и собственности не было (за исключением средств, необходимых на оплату расходов суда). Банкротство было признано в положенные сроки.
Также можно привести в качестве примера новое дело №А60-46639/2018 от 9 ноября 2018 года, решение принималось в Арбитражном суде г. Екатеринбург. Должник – женщина-пенсионерка подала ходатайство об исключении из конкурсной массы пенсии, и ходатайство было удовлетворено в полной мере.
Если вас заинтересовало банкротство или возникла сложная материальная ситуация – обращайтесь к нашим специалистам. Мы расскажем, как признать себя банкротом пенсионеру и окажем поддержку в процессе всех судебных заседаний.
Получите бесплатную консультацию кредитного юриста прямо сейчас — по телефону или в форме онлайн-чата.
Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.Обратиться в суд за признанием гражданина банкротом может сам должник, сотрудники банков, налоговой инспекции. Одного желания провести процедуру недостаточно – должны сформироваться нужные обстоятельства. Условия, когда можно подать на финансовое оздоровление физ. лицу через МФЦ, такие:
- суммарный с пенёй и процентами долг 50–700 тыс. руб.;
- доход претендента на банкротство в течение двух месяцев перед обращением <50 т. р.;
- кредитов с нарушенными сроками оплаты меньше, чем 10;
- заявитель – не ИП (предприниматель), не учредитель ООО и иных коммерческих фирм, у него нет непогашенной судимости за экономическое преступление.
Кредиторы могут подать на упрощённое банкротство должника обращением в МФЦ, если сумма невозврата 500–700 тыс. рублей. По проекту, пройти процедуру повторно гражданину можно будет не раньше, чем через 10 лет.
Смысл упрощения процесса оздоровления – уменьшить денежные расходы попавших в беду граждан, сократить время на проведение процедуры через меньшее участие финансового управляющего. Именно его работа определяет цену по предусмотренной действующим законом схеме. Стоимость процедуры банкротства складывается из таких расходов:
- аванс, внесённый на депозит суда за услуги финуправляющего – 25 тыс. руб.;
- госпошлина – 300 р.;
- извещение в СМИ – 10 тысяч;
- оформительские работы по сбору бумаг – около 5 тыс. руб.
Каждая из услуг управляющего обходится в 25 тысяч: реструктуризация долга, реализация имущества, мировое соглашение. Денег на депозите хватит лишь на одну процедуру из двух, которые будут нужны обязательно. Обычно банкротство обходится в сумму ≥80 тыс. руб.
Предполагается, что снижение цены с привлечением МФЦ произойдёт за счёт бесплатной помощи сотрудника при заполнении заявления, передачи права продажи имущества самому банкроту. То есть, участие финансового управляющего из процедуры исключается.
Сократятся и сроки: это произойдёт за счёт упразднения судебного заседания, ненужности вызова его участников – рассмотрение дела о банкротстве происходит в МФЦ за 5 дней.
При обращении в арбитражный суд нужно предъявить пакет бумаг, обосновывающих просьбу гражданина о списании с него долгов. Упрощённая схема предполагает, что сотрудник МФЦ поможет собрать необходимые для суда документы бесплатно, а не за деньги, как это делается наёмными юристами по действующему порядку банкротства. Передача подготовленного пакета бумаг вместе с заявлением в арбитражный суд проводится сотрудниками МФЦ. Собрать нужно такие документы:
- перечисление кредиторов и сумм задолженностей перед ними;
- ведомость имущества претендента на банкротство;
- информация о зарплате и иных доходах, полученных должником за 36 месяцев, предшествующих подаче заявления;
- справки о банковских счетах и депозитах, уплаченных сборах за тот же период;
- реестр сделок с имуществом за 3 года, если их размер ≥300 т. р.
При себе нужно иметь паспорт, свидетельства: пенсионное – СНИЛС, налоговое – ИНН, о браке, рождении детей. Дополнительно может потребоваться выписка из Росреестра (ЕГРН) о земле, квартире, доме. Сведения об автомобиле сотрудники центра получают из инспекции ГИБДД по своему запросу. Уточнить перечень документов можно в МФЦ.
Похожие записи: