Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Докоторого часа мгут звонить колекторы коллекторах». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Закон о коллекторах с 1 января года регулирует права взыскателей долгов и тех, кому пришлось с ними столкнуться. В частности, оговариваются юридические основания деятельности коллекторских агентств и то, что им делать запрещено. Консультация юриста бесплатно В России коллекторские агентства появились почти 15 лет назад, однако в течение долгого времени их деятельность не была подкреплена законодательными актами. Взыскатели задолженностей часто действовали отнюдь не в рамках правового поля.
Должникам пришлось столкнуться с хамством, угрозами и порчей имущества. В г. Представители власти установили для них границы. Был принят Федеральный закон, в котором по пунктам расписали, при помощи каких методов агентства могут взыскивать долги. Взаимодействие с неплательщиками ограничили звонками в установленный период времени, ведением переписки и личными встречами с некоторыми оговорками. В году кредиторы не имеют права звонить со скрытых номеров или писать СМС. У должника же появилась возможность отказаться от слишком назойливых коллекторов.
После принятия законопроекта агентствам по взысканию задолженностей пришлось урезать свои аппетиты. Ранее они могли звонить и писать должникам а также их родным когда угодно. Права коллекторов по новому закону ограничены. Официально компаниям разрешено совершать действия по взысканию долгов с граждан РФ. Однако используемые методы не должны противоречить существующему законодательству.
То есть, запрещены любые угрозы и, тем более, порча имущества это касается и оскорбительных надписей, которые коллекторы часто используют как способ воздействия на неплательщиков. Агентства не могут обращаться к клиенту банка, просрочившему выплаты, если в кредитном договоре нет соответствующего пункта, разрешающего привлечение сторонних организаций.
К тому же, финансовое учреждение обязано уведомить должника о том, что его долг передан в коллекторскую фирму. При общении с неплательщиком сотрудник компании должен сообщить свои личные данные и назвать организацию, которую представляет.
Если взыскатель долгов пытается связаться в период, когда звонки запрещены, на него можно подать жалобу. Новый закон о коллекторах установил главное правило, которого так ждали люди, столкнувшиеся с их деятельностью. Теперь взыскатели долгов не имеют права звонить по ночам.
По будням время для телефонных звонков начинается в 8 утра и заканчивается в 10 вечера. В выходные и праздничные дни звонить разрешено с 9. Закон не ограничивает количество звонков, однако вы можете воспользоваться юридической лазейкой.
Если вам звонят более 20 раз в день, это считается вмешательством в частную жизнь, и вы имеете право подать в суд. Также сотрудникам организаций запрещено звонить родственникам или близким должника. Кроме того, законодательно ограничили число личных встреч. Коллектор имеет право встречаться с неплательщиком не чаще 1 раза в день, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц.
Многих волнует вопрос, могут ли коллекторы подать в суд, если им не вернуть деньги. Часто этот аргумент используют, как способ воздействия на должников. Действительно, компания может обратиться в высшую инстанцию, но тюремный срок за неуплату кредита человеку не грозит. Единственное решение, которое может вынести суд — обязать неплательщика погасить сумму займа например, путем ежемесячных отчислений.
В высшую инстанцию не могут обратиться компании, которые не прошли аккредитацию и не заключили официальный договор с банком. Если же обращение в суд произошло, должник будет отвечать перед банком, а не перед коллекторами. Соответственно, ни о каком погашении заоблачных процентов которые часто пытаются навязать взыскатели задолженностей речь идти не может.
Могут лишь назначить выплату неустойки в соответствии с кредитным договором. Помните, что коллекторы могут звонить или писать вам только в течение 4 месяцев с момента образования просрочки по займу. По прошествии этого срока вы имеете право отказаться от общения с сотрудниками коллекторских организаций.
Для этого необходимо написать письменное заявление и направить его в банк, которому вы задолжали. В документ необходимо вписать данные юриста, уполномоченного общаться с взыскателями долгов. Если сотрудник фирмы нарушает установленные правила не представляется, угрожает или звонит ночью , на него можно составить жалобу. Однако до обращения в суд стоит запастись доказательствами нарушения закона. Если вы не настроены общаться с кредиторами, можно просто не брать трубку. За это не предусмотрена ни уголовная, ни административная ответственность.
Можно также написать в банк о том, что у вас заблокирован телефон и связь возможна только по электронной почте. Еще один способ — внести номера коллекторов в черный список или сменить свой номер телефона. Правда, в последнем случае оформлять новую сим-карту нужно на другого человека. Если вы не против общения с кредиторами, говорите вежливо и без оскорблений. Резкие высказывания могут использовать против вас, если дело дойдет до суда. В случае если вашей жизни, здоровью или имуществу угрожают, нужно собрать доказательства для обращения в судебные инстанции.
Если угрозы поступают по телефону или в личной беседе, используете диктофон. Запись в дальнейшем предоставляется в полицию вместе с заявлением о поступивших угрозах. Если вас пытаются запугать по смс, сохраняйте сообщения в памяти телефона.
В дальнейшем они также будут использоваться в суде как доказательство. Можете просто игнорировать угрозы, если не пл��нируете начинать тяжбу.
Докоторого часа мгут звонить колекторы коллекторах
Наиболее распространенное нарушение коллекторов — режим звонков. После принятия нового закона, подобные действия с их стороны могут быть пресечены путем обжалования в соответствующие инстанции. Рассмотрим подробно, в каких случаях можно говорить о нарушении закона и что делать в подобных ситуациях. Как в таком случае действует закон — по местному времени или по времени в регионе коллекторов? Считается ли данное количество связи вместе или по отдельности?
До недавнего времени такие способы использовали и реальные сотрудники коллекторских агентств. С 1 января г.
До которого часа они имеют право на это? Коллекторы ставят перед собой цель — любыми путями получить деньги с должника, иногда в ходе достижения этой цели специалисты ущемляют интересы неплательщика, при этом нарушая закон. Что необходимо знать о деятельности коллекторов, какие методы они могут применять в своей работе? До скольки могут звонить коллекторы?
Передача долга коллекторам часто вызывает у должника панику, что во многом связано с незнанием специфики работы таких организаций. Он отказывается идти на контакт и не берет трубку, что только усугубляет ситуацию и может привести к судебному иску в отношении него. Чтобы правильно общаться с коллекторами, заемщику нужно знать, сколько раз в день имеют право звонить коллекторы. Согласно ей, допустимое время звонков от коллекторов:. Разрешается один звонок в день. В начале разговора представитель коллекторского агентства должен представиться: назвать имя и фамилию, название фирмы и должность. В праздничные дни возможны звонки в заранее оговоренное время, не выходящее за установленные законом границы. Однако крайне важно развести понятия звонка и переговоров. Клиент должен понимать, что звонком считаются только полноценные коммуникации по телефону, по окончании которых был зафиксирован какой-либо результат.
Что делать, если звонят коллекторы: советы для должников
.
Если к вам стучит коллектор
.
.
.
Существует два вероятных сценария:
- Банк обратился к коллекторам с целью получения долга в свою пользу. В таких случаях с коллекторской организацией заключается агентский договор, а сами коллекторы выступают исключительно как посредники. Обычно банк прибегает к агентскому договору при относительно небольшой просрочке кредита — от трех месяцев.
- Долг продали полностью. На профессиональном языке это называется цессией. Такое происходит при более запущенном сроке неуплаты долга — от года. Банку не выгодно иметь среди своих клиентов заядлых неплательщиков, и он продает долг коллекторам. Переуступка долга разрешена Гражданским кодексом РФ и для заемщика означает простую смену кредитора. Соответственно, все финансовые обязательства по выплате сохраняются, только платить долг теперь придется не банку, а коллекторскому агентству. Цессия является крайней мерой развития событий, когда попытки взыскания долга банком и привлеченными по агентскому договору коллекторами не увенчались успехом.
О том, что долг продан (или переуступлен), должник может узнать от представителей коллекторского агентства — из телефонного звонка или полученного письма. При этом сразу после продажи долга банк, как правило, направляет заемщику официальное письмо о том, что долг переуступается коллекторам. В документе обязательно должна быть указана сумма задолженности и всевозможные проценты и пени. Перед началом выплат должнику также не лишним будет убедиться в наличии у коллекторского агентства свидетельства ФССП, ведь только в этом случае деятельность коллекторов считается законной.
Что делать, если звонят коллекторы? В первую очередь не впадать в панику. Отдавать долг в любом случае придется, а вот условия выплат во многом зависят от заемщика. В официальных коллекторских агентствах работают адекватные и вежливые люди, которые понимают, что финансовые трудности могут возникнуть у каждого. Поэтому оптимальным вариантом будет объяснить сотруднику коллекторского агентства свое финансовое положение и вместе разработать схему платежей. Отметим, что, скорее всего, она будет выгодней и лояльней, чем у банка, ведь коллекторы не связаны жесткими нормативами финансовой деятельности.
Чего лучше не делать, если звонят коллекторы? Сбрасывать звонки, хамить собеседнику, менять сим-карту. Сбежать от долга, уехав в другой город или страну, тоже не получится. Сами коллекторы преследовать должника не будут — они просто обратятся в суд, который в 99% случаев принимает их сторону. После вынесения решения суда в дело вступают судебные приставы, у которых полномочия значительно шире, а методы работы менее деликатные. В частности, приставы могут арестовывать имущество и счета должника, накладывать запреты на выезд за границу. Есть еще один, на первый взгляд, адекватный способ заставить коллекторов перестать звонить — взять новый кредит для оплаты старого. Однако после проверки кредитной истории ни один банк не выдаст должнику заем. Не откажут лишь микрофинансовые организации, начисляющие порой сотни процентов годовых. На некоторое время это действительно сработает, однако, если заемщик не найдет клад и не выиграет в лотерею, ситуация в скором времени повторится. Но, даже если должнику удастся правдами и неправдами рассчитаться со всеми долгами, для банков он навсегда останется ненадежным клиентом. Там работают опытные люди, которые знают все подобные схемы, так что новый кредит, даже через годы, такому человеку будет взять очень сложно.
Одним словом, разумное адекватное поведение позволит должнику разрешить ситуацию с минимальными моральными и материальными потерями. Коллекторским агентствам тоже невыгодно доводить дело до суда, и поэтому они в большинстве случаев готовы идти навстречу клиенту. Более того, помимо упомянутых выше лояльных условий выплат, некоторые компании могут простить заемщику большую часть долга, вплоть до 80%.
В этом случае, скорее всего, вы сами являетесь нарушителем закона, поскольку уклоняетесь от выполнения обязательств, взятых на себя согласно кредитному договору. Однако, одновременно коллекторы, которые достают вас, тоже могут нарушать закон, поэтому есть действенные методы избавить себя от их звонков.
Для этого сначала включите запись разговора, выясните и запишите всю необходимую информацию о коллекторе и его отношении к вашему долгу (то, что выше указано в п. 2, 3, 4). Затем поясните свою позицию: «Я не согласен с вашими требованиями. Если у вас есть ко мне претензии — вы можете подать на меня в суд. В дальнейшем я не намерен с вами общаться. Если ваши звонки будут продолжаться — я буду вынужден написать в правоохранительные органы заявление по факту вымогательства.»
В случае если кредит продали коллекторам – с юридической точки зрения ничего не поменялось. А вот с психологической поменялось очень много. Подавляющее большинство юридических компаний выкупив задолженность должника предпочитают выбивать долг путем психологического давления и угроз. Если эта методика не дала результата, то с определенной долей вероятности. Они обратятся в суд, или пойдут на существенные уступки должнику. Либо есть небольшая вероятность того, что задолженность может быть списана. Я уже отвечал в ряди других статей, что единственным инструментом, при помощи которого банк может попытаться взыскать задолженность, – является обращение в суд с последующим взысканием долга органами государственной исполнительной службы или частным исполнителем. Однако, если кредит составляет менее 10.000 гривен, то более вероятно что банк не станет обращатся в суд, а будет совершать психологическое давление на должника.
Если кредит продали коллекторам, то правовые инструменты для реального его взыскания никак не изменились – они остались те же самые, что были у банка.
Смотрите видео по теме:
Что делать, если звонят коллекторы?
Многие из нас родом из 90-х и в нашей памяти ещё живы компании бритоголовых молодых людей с битами, которые при помощи утюгов и паяльников помогали нерадивым должникам выполнить свои обязательства.
Однако, с тех пор прошла уже четверть века и подобные методы ведения бизнеса остались далеко в прошлом. Нужно понимать, что коллектор – это, как правило, самый обычный человек, не имеющий никакого отношения к криминалу.
Основную часть их заработной платы составляют проценты от возвращенных долгов. Поэтому нужно четко понимать что даже если вам по телефону если по телефону угрожают утюгами и паяльниками, то это не более чем угроза направленная на испуг должника. Также вам стоит понимать, что такого рода угрозы подпадают под действия уголовного кодекса Украины и записав подобный разговор вы можете смело идти в полицию.
Следует отметить сразу: это крайне редкие случаи. Обычно вероятность обнаружить на пороге дома коллектора такая же, как выиграть миллион в лотерею, если речь идет о беззалоговых долгах. Однако, такие случаи изредка всё же происходят.
Итак, если коллекторы пришли домой, то пускать их не следует. Прежде всего, следует запомнить, что вы вообще никого не обязаны пускать в дом, если на то нет соответствующего решения суда. Вы не обязаны пускать в дом не только каких-то коллекторов – вы не обязаны пускать даже представителей полиции, если у них нет ордера. Поэтому если коллектор пришёл домой, можно смело не открывать. Более того вы не обязаны даже с ним общаться.
Если же если коллектор пришёл домой и вы по каким-то причинам ему открыли, а тот в свою очередь порывается зайти, следует немедленно вызывать наряд полиции. Запомните, ни у кого нет права попасть в ваше жилище без вашего согласия. Если вы не даёте согласия на то, чтобы коллектор вошёл в дом, то его попытка зайти является незаконным проникновением и вот за это уже предусмотрена реальная уголовная ответственность и на такие факты (в отличие от телефонных угроз) полиция реагирует мгновенно.
При ответе на этот вопрос следует уточнить, что с первого июля 2014 года вступает в силу закон «О потребительском кредите (займе)». И он прямо регламентирует некоторые действия коллекторов и банков в отношении заемщика. Например, кредиторы вправе звонить, писать и проводить личные встречи с должником только в том случае, если в кредитном договоре заемщик согласился на это. Однако, судя по нашей практике, согласие на это прописано практически в каждом кредитном договоре. Таким образом, чаще всего у коллекторов есть полное право звонить вам.
Если коллекторы звонят постоянно, в любое время дня и ночи, то это нарушает закон.
Так, коллекторы не имеют право вас беспокоить (звонить, скидывать SMS и т.д.) в будние дни с 22.00 до 8.00 по местному времени, и в выходные и праздничные дни с 20.00 до 9.00 по местному времени. Местным время считается для должника, а не для кредитора.
На протяжении долгого времени россияне, допускавшие просрочку по выплате кредита, сталкивались с неправомерными действиями со стороны коллекторов.
Отсутствие чёткого описания деятельности взыскателей не позволяло должникам защищать свои права и призывать нарушителей к ответственности. К счастью, закон о коллекторах с 1 января 2019 года оставляет указанные проблемы в прошлом.
До скольки могут звонить коллекторы?
Разговор по мобильному касается только вас и собеседника, поэтому прежде, чем совершить звонок, отойдите от остальных людей на расстояние, равное примерно пяти метрам. Если такой возможности нет, лучше отложить звонок до тех пор, пока обстановка не будет более благоприятной. Если звонят вам в тот момент, когда вы находитесь в людном месте, в общественном транспорте, в переходе метро и т.п.
, лучше принять звонок и пообещать собеседнику перезвонить позже. Не стоит разговаривать громко, особенно если рядом с вами находятся посторонние люди: как правило, качество мобильной связи позволяет расслышать голос собеседника, общающегося вполголоса, а окружающие при этом не будут чувствовать неудобства.
Оптимальное время для совершения деловых звонков в будние дни – с 8 до 22 часов. Не рекомендуется звонить по рабочим вопросам в понедельник до 12 часов и в пятницу после 13 часов, а также во время обеденного перерыва, но это запрет не является строгим. Набрав номер, подождите ответа в течение 5 гудков.
Более длительный звонок считается невежливым. Если ваш звонок остался без ответа, этикетом разрешается перезвонить не ранее, чем через 2 часа. Скорее всего, вызываемый абонент заметит пропущенный вызов и перезвонит сам. СМС можно отправлять в любое время суток. Предполагается, что абонент, получивший СМС, сам определит режим их приема и время, когда он сможет их прочитать и ответить на сообщения.
Во время деловых переговоров, совещаний мобильный телефон следует выключать. Если вы ждете неотложного звонка, переведите аппарат в беззвучный режим, а перед тем, как принять вызов, извинитесь перед присутствующими и выйдите для разговора из помещения. Традиционно отключают мобильные телефоны во время авиаперелетов, в больнице, в культовых учреждениях, в театре, а также везде, где есть табличка с просьбой сделать это.
Теперь перейдем к рассмотрению вопроса, сколько раз в неделю могут звонить коллекторы. Ведь ранее взыскатели злоупотребляли правом вести переговоры по телефону и звонили клиенту без конца. Однако сегодня законодатели урегулировали этот момент. С 1 января 2017 года представитель кредитора вправе беспокоить заемщика не чаще 2 раз в неделю.
Еще одна неприятность, которая ожидала заемщиков, просрочивших выплаты – круглосуточно звонящий телефон. Формально, и до принятия Федерального Закона действовала административная ответственность за нарушение режима звонков. Однако сложности с карательным механизмом сводили подобные запреты к нулю. Уточним, в какое время по закону могут звонить коллекторы сегодня.
/ Коллекторы / Грани дозволенного: до скольки могут звонить коллекторы по новому закону. До которого часа они имеют право на это?
Коллекторы ставят перед собой цель – любыми путями получить деньги с должника, иногда в ходе достижения этой цели специалисты ущемляют интересы неплательщика, при этом нарушая закон.
Что необходимо знать о деятельности коллекторов, какие методы они могут применять в своей работе? До скольки могут звонить коллекторы? Как защитить свои права? Все эти вопросы подробно рассматриваются в этой статье.
Раньше деятельность коллекторов была схожа с рэкетирством: они могли применять угрозы, запугивать должника, круглосуточно докучать звонками и личными визитами.
Со временем, правительство обратило внимание на эту проблему и выдвинуло ряд законодательных актов, регламентирующих деятельность данных организаций, где подробно описало, до которого часа могут звонить коллекторы, какими качествами обладать и какие меры воздействия применять к должнику. В частности:
- Личные данные должника защищает Федеральный закон №152;
- За контроль передачи сведений в электронном виде отвечает ФЗ №149;
- Статья 26-ФЗ и 857 ГК регламентируют деятельность кредитных организаций и агентств по взысканию долгов;
- Согласно письму от Роспотребнадзора №01/8179-12-32, от 23.07.2012г.банк может передавать данные кредиторов, прописанные в договоре, коллекторским агентствам. Однако в постановлении №17 Верховного суда уточняется, что данные могут запросить только компании, имеющие специальную лицензию.
Все эти законодательные акты и постановления защищали права должников, однако не все нюансы деятельности коллекторов были прописаны. В частности, не учитывалось, как должны вести себя специалисты по взысканию задолженности, до скольки имеют право звонить коллекторы, и какие меры взыскания не противоречат закону.
Внес поправки в коллекторскую деятельность новый Федеральный закон №230 от 03.07.16г. Этот закон создавался для защиты прав неплательщиков, поэтому основные пункты в нем направлены на регулирование и регламентирование деятельности коллекторских агентств при их работе, а также на разъяснения, в какое время могут звонить коллекторы по закону.
При звонках, коллекторы обязаны учитывать часовой пояс должника, местонахождение компании по взысканию долгов не имеет значения.
Звонки специалистов по взысканию задолженности не всегда осуществляются в удобное для должника время: они могут звонить в выходные и праздничные дни, посреди рабочего дня или в вечернее время. Чтобы защитить свои интересы, необходимо знать, в какое время имеют право звонить коллекторы.
Итак, в новом законе о коллекторской деятельности четко определены временные рамки для совершения звонков:
- С 8 до 22 часов специалистам по взысканию долгов разрешено звонить в рабочие дни;
- С 9 до 20 часов разрешается звонить в выходные и праздники.
Законом накладывается ограничение не только на время, в которое могут звонить коллекторы, но и на количество звонков за определенный временной промежуток.
При этом следует учесть, что звонить коллекторы могут максимум 2 раза в неделю. За сутки должно поступать не более 1 звонка. В месяц разрешается звонить не более 8 раз. Совсем запрещается звонить следующим лицам:
- Несовершеннолетним;
- Беременным женщинам;
- Инвалидам первой группы;
- Банкротам;
- Людям, проходящим стационарное лечение в медицинском учреждении.
Если коллекторская служба беспокоит вас телефонными звонками чаще, чем это положено по закону, или звонит в позднее время суток, необходимо знать, во сколько дозволено совершать обзвон коллекторам и куда нужно обратиться, чтобы звонки прекратились:
- Служба по взысканию задолженности, из которой поступают звонки. Для того чтобы написать туда заявление, необходимо знать название фирмы, ФИО звонившего, указать причину, по которой звонить в определенное время они не имеют права (ссылку на закон).
- Банк-кредитор. Если после посещения коллекторского агентства звонки не прекратились, необходимо написать в банк, где вы брали кредит, заявление о нераспространении персональных данных.
- Роскомнадзор или Роспотребнадзор. Если были нарушены права по передаче третьим лицам персональных данных клиента, то жалоба на банк и коллекторов пишется именно в эти организации.
- Полиция или прокуратура. Если при истребовании долгов коллекторы перешли законные рамки, заявление в правоохранительные органы должно помочь избавиться от слишком назойливых «специалистов».
Обычно на этом этапе звонки становятся реже или прекращаются вовсе, однако, если этого не произошло, нужно обратиться в проверяющие органы.
Стандартная ситуация следующая: коллекторы перестали звонить! То есть, требования коллектора, как правило, не стабильны. Сначала он может два-три месяца терроризировать ваш телефон, а потом на полгода-год исчезать. Вот почему это происходит.
Попытка первая. Коллектор, как правило, сначала испытывает свою жертву. Он пытается проверить, будет ли заемщик уплачивать кредитный долг. И поскольку полномочий серьезных у коллекторов нет, то и дальше звонков и угроз никто не пойдет.
Затишье. Коллекторское агентство, понимая, что получить что-то с этого должника трудно, залегает на дно, чтобы тем временем начать свои «вымогательские» процедуры над другим должником. За это время долг ваш подрастает и агентство уже с новой силой возьмется за вас.
Попытка вторая. Когда коллекторы снова вспомнят о вас, ваш кредитный долг прилично подрастет, и своей суммой будет пугать еще больше. Здесь действует исключительно психологический фактор, на котором и базируется работа коллекторского агентства.
Должник, услышав увеличенный вдвое долг, понимает, что он продолжает расти, пугается и начинает платить. Такие методы существенно отличаются от методов судебных приставов-исполнителей, которые более строго придерживаются норм общения с должниками.
Если коллекторам не удалось взыскать с должника ничего во время первого «нападения», они делают перерыв, порой в несколько месяцев, чтобы должник мог расслабиться и подумать, что о нем просто забыли. И тут-то неожиданно коллекторы снова дадут о себе знать и назовут сумму долга ещё выше прежнего, цифра будет звучать как приговор.
Обычно это должника пугает очень сильно – не забыли, дог растёт, а значит, чем дальше, тем больше и начинаются поиски финансов в ускоренном темпе. Кто-то находит средства для полного погашения долга со всеми названными штрафами и пени, кто-то гасит лишь часть долга, но даже и это значительно облегчает общение с коллекторами.
В результате судебного заседания было вынесено решения о погашении заемщиком той суммы, которая являлась фактической задолженностью по кредиту, а взыскатель получил административное наказание в виде штрафа за превышение своих полномочий. Заключение В итоге можно сделать ряд выводов:
- По причине того, что взыскание долгов является длительной и дорогостоящей процедурой, банки передают данные задолженности специальным агентствам, занимающимся данной деятельностью за определенную плату.
- Объектом взыскания чаще всего становятся небольшие займы, не имеющие обеспечения.
- Если заемщик подписал соглашение, где имеется пункт о возможной передаче прав на кредит третьему лицу, то его согласие на этого действия не требуется.
- Существует несколько способов узнать о том, передан долг коллекторам или нет.
Многие должники, которых терроризуют коллекторы, уже заметили, что они не подают в суд. Вот причины:
- Довольно часто, те суммы, которые коллекторы предоставляют должнику, не совпадают с реальными.
- Судебный процесс для коллекторского агентства – это дополнительные растраты, которые после вынесения судебного решения могут и не покрыться.
- Бывают случаи, когда коллекторы – это просто самозванцы, которые пытаются заработать на человеческих страхах.
- В основном, кредитные долги, которые «выбивают коллекторы», просрочены, то есть, у них истек срок исковой давности. А с таким долгом судебный процесс – это дополнительные проблемы.
- С началом судебных разбирательств коллекторы обязаны остановить рост процентов, а это им не на руку.
Итак, если ваш кредитный долг, который был передан коллекторам, растет нереальными темпами, а вы хотели бы от него избавиться, попытайтесь убедить коллекторов подать в суд. Объясните им, что возвращать кредитный долг собираетесь только после решения суда.
Инфо
Лучше всего прекратить всякое общение с коллекторами, никак не реагировать на их звонки и письма и спокойно дожидаться, пока они обратятся в суд (если конечно, обратятся). Ну а если же в суд они не подадут, то по истечении срока исковой давности долг Ваш будет попросту списан.
Если кредит продали коллекторам, а они угрожают, звонят или пришли домой
Что касается сроков, то предать долг к взысканию кредитор может тогда, когда в течение трех месяцев не поступает плата по займу. Если банк предоставит документации, подтверждающую факт передачи долга коллекторам, то оплачивать задолженность необходимо будет по новым реквизитам, однако прежде чем это сделать следует уточнить сумму долга и проценты, исключив все доначисления коллекторов за свои услуги.
Пример по тому, что делать, если банк продал долг коллекторам Тамара Семеновна оформила займ, все своевременно уплачивала, а потом попала в больницу и не смогла своевременно внести нужную сумму. Женщина выписалась из больницы, и пришло письмо, в котором было указано, что после решения суда по ее займу, банк решил продать долг по исполнительному листу коллекторам.
Сумма задолженности была очень большой и не соответствовала реальности.
Нужно указать, в чем именно заключаются нарушения со стороны банка. Это может быть причиненный клиенту материальный ущерб, в том числе по причине несообщения о передаче долга, вследствие чего клиент погасил долг первоначальному кредитору, хотя после передачи права требования он должен платить деньги последующему.
С помощью письменного запроса (претензии) можно узнать время и дату сделки цессии, проценты по которым была проведена переуступка. Банки сами стараются вовремя известить кредиторов о переуступки требования.
Если должник подозревает, что его кредит реализован третьим лицам и не хочет идти с ними на контакт по причине большой просрочки, то ему достаточно дождаться уведомления от первоначального или последующего кредитора. Тем самым, можно узнать о состоявшейся сделке уступки права требования по кредиту.
Узнать о продаже долга банком можно также из судебных документов. Это возможно когда последующий кредитор, осознавая бессмысленность общения с проблемным должником, обратился в суд и требует взыскать долг в полном объеме и расторгнуть договор кредитования.
На адрес заемщика придет уведомление с образцом искового заявления, копиями приложенных документов. В их числе будет договор об уступке прав требования. Изучив документы из суда, можно узнать юридический адрес (или Ф.И.О.) нового кредитора, его контактные данные и связаться с ним напрямую.
О том, что банк реализовал долг третьему лиц, можно узнать и на сайте судебного пристава. Новый кредитор будет указан в качестве взыскателя по кредитному долгу.
Кредиторы напоминают о себе даже без инициативы заемщика. Сложностей с выяснением сведений о покупателе долга по кредитному договору возникнуть не должно.
Рекомендуется своевременно интересоваться передачей банком долга третьему лицу и, в случае нарушения прав, обращаться к кредитору с претензией и исковым заявлением. В спорных ситуациях целесообразно заручиться поддержкой компетентного специалиста.
Сразу отметим, что банковские организации и другие кредитные компании взаимодействуют с коллекторскими предприятиями путем заключения одного из следующих договоров:
- Агентский договор. Соглашение подразумевает оказание коллекторами банку платных услуг по взысканию проблемных долгов.
По факту специальные агентства получают процент, вознаграждение за «выбивание» с заемщика оплаты того или иного вида займа. Агентства в данном случае исполняют роль посредника, требуя вернуть долг банку и отправить деньги на его реквизиты.
- Договор цессии. А здесь работает совершенно иная схема. Банк реально продает долг «нерадивого» заемщика коллектору и тот в свою очередь становится его новым кредитором.
- Все случаи уникальны и индивидуальны.
- Понимание основ закона полезно, но не гарантирует достижения результата.
- Возможность положительного исхода зависит от множества факторов.
Заемщик может и не догадываться, что в соответствии с Федеральным законом «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности. » № 230-ФЗ от 03.07.2016 г. (далее – Закон № 230), коллекторы вправе осуществлять телефонные звонки только в определенное время суток: с 8:00 до 22:00 – в рабочее время, с 9:00 до 22:00 – в выходные и праздничные, и не более чем 2 раза в сутки. Звонить разрешается по месту проживания должника и ни в каких иных случаях.
В ситуации, когда звонки от коллекторов продолжаются на протяжении нескольких месяцев, в том числе в выходные и праздничные нерабочие дни после 22:00 или ранее 9:00 по местному времени заемщика, должник вправе на основании ч. 1 ст. 8 Закона № 230 отказаться от взаимодействия с коллекторским агентством, но не ранее, чем через 4 месяца с даты возникновения просрочки по кредитному договору.
Заявление о прекращении взаимодействия с коллекторами направляется в коллекторское агентство от имени должника, с указанием даты составления и с подписью. Документ лучше отсылать заказным письмом с уведомлением о доставке, чтобы иметь вещественные доказательства извещения коллекторов об отказе от любых способов связи с ними.
Обратите внимание! Получив заявление о прекращении взаимодействия, коллекторское агентство должно прекратить любое взаимодействие с должником по собственной инициативе – в ином случае за нарушение предусмотрена административная ответственность по ст. 14.57 КоАП РФ.
Популярное
Обсудите проблему с юристом
Оставьте телефон, и наш юрист расскажет о легальных вариантах выхода из вашей ситуации. Предварительная консультация — бесплатно!
Действующим законом о потребительском кредитовании закреплена возможность осуществлять звонки коллекторам в следующие часы:
Сколько раз могут звонить коллекторы?
В настоящее время на законодательном уровне не установлено ограничение на количество звонков от коллекторов. Но Госдума РФ рассматривает законопроект, согласно которому коллекторы не могут звонить чаще, чем:
До какого часа могут звонить коллекторы
После посещения коллекторской службы нужно снова обратиться в банк и подать заявление о нераспространении персональных данных.
- Роспотребнадзор;
- ;
При обращении в одну из двух последних инстанций должник должен составить жалобу, направленную на банковское учреждение, которое, оказывая услугу (предоставляя кредит) было обязано сохранить конфиденциальность информации своего клиента, а не передавать её третьим лицам (коллекторской организации).
- Прокуратура;
- Полиция;
Если действия коллектора начали выходить за рамки законных, он начал бесперебойно звонить в ночное время суток, постоянно навещать должника, применяя различные способы запугивания (физическое насилие, скандалы, угрозы расправы и т.д.), необходимо незамедлительно обратиться в один из правоохранительных органов с соответствующим заявлением.
Количество звонков в течение недели не должно превышать 2, а одного месяца – 8.
Коллекторы: в какое время они имеют законное право звонить? Как отмечалось, звонки в рабочие дни ограничены временным интервалом – 8-00 – 22-00.
В праздники и выходные взыскатели могут беспокоить заемщика с 9-00 с учетом местного времени. Кроме звонков на телефон могут поступать сообщения, количество которых не регламентируется законодательством.
Что делать, если звонки раздаются поздно ночью?
Реалии таковы, что лица, заинтересованные в получении денег, могут не называть своих фамилий и организаций.
Звонки могут поступать с незарегистрированных номеров.
Такая практика используется часто.
Инфо После того, в большинстве случаев, поток звонков прекращается.
- Коллекторская служба , из которой вам поступают коллекторские звонки;
Реквизиты коллекторской службы, а также данные донимающего вас долгового специалиста обязан по личной просьбе сообщить сам коллектор.
После посещения коллекторской службы нужно снова обратиться в банк и подать заявление о нераспространении персональных данных. При обращении в одну из двух последних инстанций должник должен составить жалобу, направленную на банковское учреждение, которое, оказывая услугу (предоставляя кредит) было обязано сохранить конфиденциальность информации своего клиента, а не передавать её третьим лицам (коллекторской организации).
Если коллекторы, осуществляющие телефонные звонки должнику, грубят, оскорбляют, угрожают; пытаются ввести его в заблуждение с целью принудить исполнить долговое обязательство; проявляют иные действия, унижающие честь и достоинство должника либо угрожающие его жизни, здоровью, имуществу, их сразу же необходимо пресекать, так как многие из этих действий караются УК РФ.
После посещения коллекторской службы нужно снова обратиться в банк и подать заявление о нераспространении персональных данных.
При обращении в одну из двух последних инстанций должник должен составить жалобу, направленную на банковское учреждение, которое, оказывая услугу (предоставляя кредит) было обязано сохранить конфиденциальность информации своего клиента, а не передавать её третьим лицам (коллекторской организации). Само собой, этот момент работает лишь в случаях, когда кредитор не обращался в суд или судья вынес решение в пользу неплательщика.
Принятие нового Федерального Закона урегулировало полномочия коллекторов, которые касаются звонков неплательщикам Вторым запретом для взыскателей тут становятся звонки на работу заемщику.
Причем здесь важно разделять смысл сказанного сотрудникам: если представитель кредитора позвонил и попросил позвать должника к телефону, такие действия законны и правильны.
Телефонные звонки – способ взаимодействия, который должник может легко заблокировать сам. Смена номера (SIM-карты), временное отключение телефона и установка на мобильное устройство программы-блокиратора – эти три варианта получили самое широкое распространение. Конечно, уклонение от переговоров с кредитором или коллектором может серьезно ускорить обращение в суд с иском о взыскании долга, но иных негативных последствий оно для должника не влечет.
Разумеется, коллекторам официально дозволено осуществлять деятельность по взысканию долга, однако делать это можно в строгом соответствии с буквой закона.
Говоря иными словами, права коллекторов по новому закону № 230 ограничиваются конкретным перечнем.
Категорически запрещается угрожать должнику, наносить вред его имуществу или отпускать оскорбления в адрес неплательщика. Ещё одним немаловажным нюансом, который просто нельзя оставить без внимания, является тот факт, что участие коллекторского агентства во взыскании долга разрешается лишь в том случае, если в договоре между банком и клиентом есть пункт, позволяющий кредитору обратиться в другую компанию для взыскания задолженности.
Помимо всего прочего, учреждение, выдавшее заём, обязано сообщить должнику о передаче соответствующих прав коллекторам.
Начиная общение с должником, взыскатель обязан представиться и сообщить наименование организации, от имени которой он действует. Некорректное общение, звонок в неположенное время и множество других действий теперь стали вне закона, а значит, могут быть обжалованы должником.
Главной проблемой, с которой сталкивались многие должники, были бесконечные телефонные звонки. Коллекторы не обращали внимания на день недели или время.
По инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, не допускается направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие с должником способами, предусмотренными пунктом 1 части 1 статьи 4 настоящего Федерального закона (непосредственное взаимодействие): 1) со дня признания обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введения реструктуризации его долгов или признания должника банкротом; 2) с должником с момента получения документов, подтверждающих наличие оснований, свидетельствующих, что он: а) является лицом, лишенным дееспособности, ограниченным в дееспособности, в том числе по основаниям, предусмотренным пунктом 1 статьи 30 Гражданского кодекса Российской Федерации; б) находится на излечении в стационарном лечебном учреждении; в) является инвалидом первой группы; г) является несовершеннолетним лицом (кроме эмансипированного). 2. В случае непредставления документов, подтверждающих наличие оснований, предусмотренных пунктом 2 части 1 настоящей статьи, их наличие считается неподтвержденным.
ВАЖНО: 3. По инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, не допускается непосредственное взаимодействие с должником: 1) в рабочие дни в период с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства или пребывания должника, известным кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах; 2) посредством личных встреч более одного раза в неделю;
Что касается времени звонков, то они должны осуществляться с восьми часов утра и до десяти вечера по будням и с девяти до двадцати часов по выходным.
- Жесткий нажим;
Если задолжавший заемщик не реагирует на звонки, а задолженность так и продолжает “висеть”, коллекторский специалист может предпринять такие меры, как или на работу.
Однако, согласно вступившему в 2016 году Закону “О коллекторской деятельности”, долговым специалистам нельзя являться лично к должнику более одного раза в неделю. Важно! В процессе личного визита коллекторы не должны применять такие способы взыскания задолженностей, как избиение, или жизни его близких людей.
Если коллектор прибегает к таким способ взыскания долгов, это является прямым нарушением гражданских прав заемщика и потому нужно незамедлительно обращаться с заявлением в правоохранительные органы (полицию или прокуратуру).
- Судебное вмешательство;
Если ни звонки, ни личные встречи на должника не действуют, к, где вопросом взыскания имеющейся задолженности у должника займется уже судья. – типичная ситуация в условиях российской действительности. В Законе о коллекторах, принятом в июле 2016 года, говорится о частоте и времени, когда звонки коллекторов допустимы.
Так:
- По рабочим дням коллекторы могут звонить с 8 часов утра до 22 часов вечера;
- По выходным коллекторы могут звонить должникам с 9 часов утра до 20 часов вечера;
Что касается частоты коллекторских звонков, то, согласно новому Закону, они должны поступать не чаще двух раз в неделю.
При наличии действующего заявления коллекторы не могут ни звонить, ни каким-то иным образом контактировать с должником. Действие заявления прерывается на 2 месяца после вступления в силу решения суда относительно взыскания долга, но потом автоматически возобновляется. При телефонных звонках коллекторам запрещается использовать номера, которые не являются официальными (зарегистрированными на коллектора), а также запрещено скрывать номер телефона.
Нельзя звонить и в случае, если такой способ взаимодействия с должником не предусмотрен договором между кредитором и коллектором. Телефонные звонки – способ взаимодействия, который должник может легко заблокировать сам.
Смена номера (SIM-карты), временное отключение телефона и установка на мобильное устройство программы-блокиратора – эти три варианта получили самое широкое распространение. Конечно, уклонение от переговоров с кредитором или коллектором может серьезно ускорить обращение в суд с иском о взыскании долга, но иных негативных последствий оно для должника не влечет.
При наличии нарушений со стороны коллекторов у должника есть множество возможностей для подачи жалобы. Прокуратура и полиция – универсальные инстанции для жалоб.
Специальная – ФССП, а на месте – территориальное подразделение службы судебных приставов. За первые месяцы действия нового закона, ужесточающего требования к коллекторам и их деятельности, по статистике ФССП, количество жалоб увеличилось в 10 раз. Увеличилось и количество административных дел в отношении коллекторов.
То есть в законе четко прописано, что не допускается говорить в письмах или при личной встрече, имеют ли право коллекторы звонить в выходные дни, а также в какое время эти звонки должны совершаться.
Также законами прописано и то, как должен вести себя специалист-коллектор, какими качествами должен обладать:
- Коллекторы должны отвечать на интересующие неплательщика вопросы путем телефонных переговоров, при личной встрече или посредством письма;
- Звонки коллекторов в выходные должны производиться только в разрешенное время.
- Коллекторы должны быть добросовестными и не переходить грань разумного (6 статья 230-ФЗ);
- Если дело передается другому специалисту, должник обязан быть об этом предупрежден в течение 30 дней;
Если действия коллекторов противоречат закону и ущемляют ваши права, необходимо сразу обратиться в правоохранительные органы!
Помните, что коллекторы могут звонить или писать вам только в течение 4 месяцев с момента образования просрочки по займу.
По прошествии этого срока вы имеете право отказаться от общения с сотрудниками коллекторских организаций.
Для этого необходимо написать письменное заявление и направить его в банк, которому вы задолжали. В документ необходимо вписать данные юриста, уполномоченного общаться с взыскателями долгов.
Если сотрудник фирмы нарушает установленные правила (не представляется, угрожает или звонит ночью), на него можно составить жалобу. Однако до обращения в суд стоит запастись доказательствами нарушения закона.
Можно также написать в банк о том, что у вас заблокирован телефон и связь возможна только по электронной почте.
- Представитель коллекторского агентства обязан представиться на первых минутах разговора с неплательщиком по телефону.
- Разговор ведется культурным, вежливым языком, без угроз, психологического давления.
- Звонить можно только самому неплательщику. Запрещено надоедать его родственникам, соседям, сотрудникам.
- Законом «О коллекторах» определены не только часы для телефонных звонков, но и частота. Звонить можно не чаще, чем раз в сутки. За неделю можно совершить только 2 звонка, а за месяц — только восемь.
После этого коллекторы не имеют право ни звонить, ни делать личные визиты неплательщику.
Нарушения закона встречаются довольно редко. Те 287 агентства, числящие в реестре ФССП, успешно поделили федеральный и региональный рынки подобного рода услуги и стремятся без необходимости не нарушать требования закона. Это чревато отзывом лицензии, если количество нарушений будет значительным. Но бывают отдельные случаи. Для этого есть эффективные меры противодействия – жалоба в ФССП, полицию или прокуратуру. Для этого достаточно приложить распечатку входящих звонков, заверенную оператором мобильной связи или ГТС. Идентифицировать звонящего не представляет затруднений, поскольку коллекторским агентствам запрещено совершать звонки с не принадлежащих им телефонных номеров или использовать для обзвона должников возможности IP-телефонии.
В законе не содержится регламентации длительности взаимодействия.
Закон разрешает коллекторам личные встречи с должниками, но число подобных контактов не должно быть более 1 раза в неделю. График посещений не должен выходить за определенные временные рамки. В частности, коллекторы должны заглядывать к гражданину с 8 утра до 10 вечера, если речь идет об обычном дне недели. Если говорить о выходных и праздниках, то постучать в дверь квартиры должника можно с 9 утра и до 9 вечера.
Закон предоставляет такую возможность.
В какое время взыскатели могут звонить должникам
В процессе беседы коллектор не вправе психологически давить на должника, а тем более угрожать ему. Взыскателям категорически запрещено представляться сотрудниками правоохранительных органов и дезинформировать собеседника другими способами.
Эти же требования действуют не только для выходных, но и для праздничных дней: права звонить раньше девяти утра и позже восьми вечера у сотрудников КА нет. Как и в случае с выходными, правила распространяются и на отправку sms-сообщений.
Подведем итоги. Действующее законодательство не запрещает коллекторам связываться с должниками по телефону в субботу и воскресенье, а также в праздничные дни, но делать это они могут только в установленное время и без превышения лимита.
Многих интересует, как же должны вести себя коллекторы и чем руководствоваться при осуществлении своей деятельности.