Судебная практика по банкротству физических лиц

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Судебная практика по банкротству физических лиц». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Юристы в своей практике часто сталкиваются с распространенным стереотипом – банкротство возможно, только если у должника 500 000 рублей долга и просрочка как минимум 3 месяца. Это заблуждение, на самом деле размер долгов вообще не имеет значения, что подтверждается соответствующими судебными постановлениями.

Вот комментарий АС Чувашской республики по делу № А79-15404/2018 от 14 февраля 2019 года, где в суд обратилась Петрова С. В. с просьбой признать ее банкротство с долгом чуть меньше миллиона рублей. В числе прочего суд отметил, что неплатежеспособным гражданин является в том случае, если:

• прекратилось исполнение долговых обязательств;
• должник не исполнил 10% и больше своих обязательств (например, если взнос по кредиту составляет 12 000 рублей, то недостаток более 10% (1200 р.) при погашении кредита уже свидетельствует о неплатежеспособности гражданина);
• долг превышает стоимость собственности должника;
• исполнительное производство по взысканию долга было приостановлено в связи с отсутствием ликвидного имущества у должника.

Согласно постановлению АС Удмуртской республики по делу № А71-25440/2018 от 8 апреля 2019 года, несостоятельностью следует считать обстоятельства, при которых должник не может больше выполнять свои обязательства по оплате долга. В качестве основания приводятся положения Пленума ВС РФ от 13 октября 2015 года № 45. Также уточняется, что нет значения, от какой суммы долга возникла проблема реализации обязательств – размер долга при этом не имеет значения.

Судебная практика по банкротству физ. лиц 2015-2020

Практика показывает, что в основном суды приостанавливают заявления, поступившие от кредиторов в лице официальных органов. Большей частью – от ИФНС. В качестве примера можно навести дело А70-21590/2018 от 11 января 2019 года, которое рассматривалось в АС Тюменской области.

Заявителем выступали представители ФНС, обратившиеся за признанием банкротства предпринимателя Насонова О.С. с долгом более 1,5 миллиона рублей, возникшим по налогам представленного физического лица. Собственно, суд решил приостановить поданное заявление по следующим причинам:

• ФНС не опубликовала в 15-дневный срок до подачи заявления свои намерения в ЕФРСБ;
• ФНС не внесла 25 000 рублей на депозитный счет в качестве вознаграждения для финуправляющего;
• ФНС не направила копию заявления должнику;
• ФНС не направила экземпляр иска в СРО АУ.

Фактически государственный орган допустил «детские» нарушения при инициации процедуры банкротства физлица, и следует заметить, что такие нарушения наблюдаются очень часто. Нечто подобное наблюдалось в деле Дело № А27-30564/2018 от 4 апреля 2019 года, где инициатором тоже выступала ИФНС, которая «забыла» представить суду ряд документов, в результате чего последовала приостановка рассмотрения дела о банкротстве.

После введения судом реализации имущества в отношении должника, формируется реестр требований кредиторов. То есть банки и физлица, которые выдавали должнику средства в долг и не получили их обратно, могут рассчитывать на признание своих долгов и возможный возврат долга (если хватит средств и имущества для расчетов). Соответственно, все требования должны быть подтверждены документально.

В отношении банков и кредитных организаций все понятно: они могут подтвердить свои требования кредитными договорами, нередко – судебными постановлениями о взыскании долга. Однако, как могут подтвердить свои претензии физические лица?

Обычно предоставляется расписка между физическими лицами, однако практика показывает, что наличие долга еще необходимо доказать. Дело в том, что просто заявить о своих требованиях не получится – наоборот, суд может счесть таких кредиторов аффиллированными лицами, которые включаются с целью дальнейшего контроля над процедурой банкротства физического лица.

В качестве примера можно привести дело № А45-20510/2015 от 8 апреля 2016 года, которое рассматривалось в АС Новосибирской области, где в реестр кредиторов хотел включиться Винер В. Л. как физлицо, с долгом 35 миллионов рублей. В качестве доказательства были представлены лишь расписки, однако проверка финуправляющего показала, что должник в принципе не имел собственности, средств, и не заключал сделки на такие суммы. Соответственно, суд сомневается в реальности передачи таких средств.

Также в защиту позиции судом было приведено Постановление Пленума ВАС № 35 от 22 июня 2012 года, согласно которому расписка принципиально не может являться неоспоримым доказательством реальности долга.

Споры по поводу расписок периодически возникают в судебной практике – нельзя обойти вниманием и дело № 33-12556/2015, где супруги, как физлица, обратились в суд с требованием на 63 000 евро по отношению к своему должнику. Дело дошло до ВС РФ, который занял позицию ответчика, отправив дело на новый пересмотр. Из доказательств парой было представлено только долговые расписки и факт передачи 5 000 евро (общий долг по расписке был 68 000 евро). Так, ВС РФ указал, что долговые расписки свидетельствуют только о передаче средств, однако необходимы и другие подтверждения.

Нечто подобное наблюдалось и в популярном деле о несостоятельности Т. Исмаилова – Постановлением 9ААС от 18.03.2016г. по делу № А41-94274/2015 отменено включение очередного кредитора в реестр только на основании долговой расписки, поскольку других доказательств нет, а сопутствующие факторы по делу вызывают здоровые сомнения в платежеспособности кредитора.

В ресурсах правовой информации есть постановление Пленума ВАС РФ № 42 от 12 июля 2012 года, которым предусмотрен порядок регулирования взаимоотношений в цепочке:

Кредитор–Поручитель–Должник

Что такого представлено в данном регулятивном акте? Интересны следующие моменты данного нормативного документа.

1. Кредитор вправе обращаться с требованием о долге как к основному должнику, так и к поручителю. Причем эта ответственность может быть разбита солидарно: то есть все стороны должны делить долг поровну.
2. Если основной заемщик признал свое банкротство, и кредитор не включился в реестр, причем отсутствовали уважительные причины для пропуска сроков, то в дальнейшем иск к поручителю, заявление о банкротстве оного могут быть отклонены.
3. Если кредитор обратился с иском о возврате долга к поручителю, и было вынесено соответствующее постановление по такому делу, то поручитель может включиться в реестр кредиторов к основному заемщику, если тот проходит процедуру банкротства физического лица.

Примечательно, что поручитель фактически становится новым кредитором должника, если он:

• либо уже рассчитался с долгом,
• либо банк предъявил претензии в его адрес.

В качестве подтверждения можно привести решение АС Центрального округа от 14 октября 2016 года № Ф10-3792/2016, где поручитель, который взял на себя ответственность за долг заемщика, практически выкупил долг, и стал новым кредитором.

За преднамеренное и фиктивное банкротство предусмотрена уголовная ответственность ст. 196, 197 УК РФ. Это значит, что в случае выявления таких фактов в деле должник не сможет избавиться от долгов, кроме того – ему будут грозить санкции согласно положениям представленных статей.

Статистика показывает, что в среднем на долю таких дел приходится 1% от всех банкротных процессов в России. При этом в 80% случаев выявляется именно преднамеренное банкротство физического лица (сознательное доведение себя до состояния безденежья), а фиктивные процессы (фальсификация доказательств своего финансового положения) чаще припадают на долю ликвидации предприятий и компаний.

Давайте рассмотрим постановление по делу № 1-426/2011, вынесенное 16 ноября 2011 года в Чертановском райсуде. В рамках банкротства предприятия было обнаружено, что авансовые платежи по госконтрактам направлялись на счета аффилированных ООО, которые толком не проводили никакой деятельности. В результате возник долг, потом было инициировано банкротство организации. Интересно, что в результате с кредиторами было заключено соглашение, то есть банкротство так и не состоялось, однако в отношении руководителя все же завели уголовное производство на основании фактов неосновательного обогащения и признаков преднамеренности.

Также можно привести постановление горсуда в г. Армавир в Краснодарском крае по делу №1- 114/2012 от 13 апреля 2012 года, где руководитель был признан в преднамеренном банкротстве организации.

Тем не менее, для руководства юрлиц уголовная ответственность – это лучшая альтернатива грозящей субсидиарной ответственности. Разница заключается в последствиях:

1. Уголовная. Санкции ст. 196-197 УК РФ предусматривают:
   • штраф 100 000-500 000 рублей/доходы за 1-2 года;
   • принудительные работы сроком до 5-ти лет;
   • лишение свободы сроком до 6-ти лет со штрафом до 200 000 рублей.

   Могут применяться те или иные санкции на выбор.

2. Субсидиарная ответственность. Фактически долги компании переходят на бывшего руководителя. Обычно речь идет о суммах от 100 миллионов рублей. Долг нельзя списать в процессе признания банкротства – он будет числиться за должником «пожизненно».

Определенное имущество не может быть изъято за долги, и к нему причисляется единственное жилье должника. В связи с этим возникают споры в отношении такой недвижимости – что вообще стоит считать таким жильем? Особенно, если у должника в собственности несколько квартир или домов. Ниже представлены интересные случаи из решений судов о признании банкротами физических лиц.

Рассматривалось в АС Московского округа (МО). В конкурсную массу вошли:

• 1-комнатная квартира;
• 3-комнатная квартира;
• Жилплощадь 19 кв. м.

В результате было принято решение исключить 3-комнатную квартиру из конкурсной массы, несмотря на возражения других участников процесса. В своем решении суд сослался на следующие факторы:

• наличие матери должника, которая находится у него на иждивении;
• факт прикрепления родственницы за поликлиникой, которая числится в районе 3-комнатной квартиры;
• нормы количества квадратных метров, положенных на 1 человека (в Москве – 18 кв. м.), этим нормам соответствует только 3-комнатная квартира.

Если Вы задумываетесь о процедуре банкротства физического лица, то Вы должны четко понимать, что это судебный процесс, в результате которого нельзя быть уверенным на 100%. Вы можете существенно повысить вероятность благоприятного исхода дела о банкротстве, если:

• Не будете предпринимать попыток скрыть свое имущество от суда. Любые, даже самые изощренные схемы «вывода имущества», которые Вам могут предложить юристы, повышают риски несписания долгов по итогам процедуры банкротства. Мы искренне не понимаем тех людей, которые «прячут» автомобиль стоимостью 200 тысяч рублей и тем самым повышают шансы остаться с долгами на сумму 2-3 миллиона рублей.
• Будете честны перед судом и финансовым управляющим.
• Доверите свое банкротство опытным специалистам.

Представим ситуацию: за признанием банкротства обращается человек, у которого в собственности есть 2-комнатная квартира и загородный дом на 150 кв. м. Оба объекта недвижимости жилые, и возникает вопрос: что из этой собственности будет исключено из конкурсной массы, что будет признано единственным жильем: дом или квартира?

Согласно постановлению Пленума ВС РФ от 25 декабря 2018 года № 48, при определении единственного жилья суды должны исходить:

• Из интересов кредиторов. То есть реализовываться должно наиболее дорогостоящее имущество, которое может расцениваться, как предмет роскоши, а для проживания будет оставлено менее ценное.
• Из интересов должника. То есть должны учитываться желания потенциального банкрота, который, например, имеет право на определенный метраж на каждого из проживающих в квартире.
• Из интересов членов семьи должника и их потребностей. То есть должно быть оставлено имущество, из которого удобнее всего добираться в школу, на работу/в котором члены семьи постоянно проживают/которое имеет наиболее выгодное расположение, рядом с которым находится поликлиника, к которой прикреплены члены семьи.

Заметим, что постановление Пленума ВС РФ от 13 октября 2015 года № 45 указывает практически на те же «истины»: суды должны принимать во внимание соблюдение баланса между интересами кредиторов и должника. Но техническая сторона вопроса остается открытой – каким образом суды должны учитывать этот баланс, как соблюсти равновесие между интересами всех сторон?

На практике обычно единственное жилье – это дом или квартира, в которой постоянно проживает должник. При исключении такого имущества из конкурсной массы учитывается мнение должника.

Но возникают и спорные ситуации. Например, определение АС Поволжского округа от 27.11.2018 № Ф06-39956/2018 по делу № А65-23235/2015. В данной ситуации суд счел дом площадью почти в 900 кв. м. непозволительной роскошью для банкрота, нарушением прав и интересов кредиторов, в рамках чего было предложено купить более скромную недвижимость, и передать оставшиеся средства в счет погашения долгов.

14 ноября 2016 года мир увидело Постановление ВС РФ № 305-ЭС16–15411, согласно которому суд может отменить банкротство, если будет доказана фиктивность или преднамеренность банкротства.

Хотелось бы в качестве примера привести дело № А45-24580/2015, где должнику отказали в списании долгов. Причина очень простая: несоответствие ежемесячных платежей по кредиту с доходами должника – зарплата оказалась существенно меньше. Таким образом, суд заподозрил должника в недобросовестности, и на основании представленных фактов было отказано в списании задолженностей перед кредиторами.

На практике такие случаи могут возникнуть, если в этом будут заинтересованы кредиторы. При выдаче кредитов сотрудники банка нередко завышают доходы граждан по документам, чтобы добиться максимальной суммы займа. Получается, что за неверные данные ответственность несет сам заемщик (должник в процессе банкротства), и такие действия потом могут вызвать здоровые сомнения у суда.

Списан долг 624 325 ₽

Начало работы 17.10.2019

Дата завершения 11.06.2020

Ситуация Высокооплачиваемая работа была потеряна, кредит остался. Долг за счет просрочек начал расти.

Результат Задолженность списана в близкие к рекорду сроки: 7 месяцев и 14 дней. Отличный результат.

Первый и, пожалуй, основной момент заключается в том, что финансовые управляющие не желают участвовать в деле о банкротстве физического лица. Реальная практика показывает, что управляющий предоставляется суду без условий.

Но во многих случаях приходит извещение о том, что никто не предложил свою кандидатуру для дела о банкротстве физического лица. Управляющий не был назначен, а значит, должник не объявлен банкротом. В целом здесь нет ничего необъяснимого. Например, финансовый управляющий при участии в банкротстве юридических лиц получает оклад в 30 тысяч рублей каждый месяц. Весь процесс, обычно, занимает от 6 месяцев, что означает, что сотрудник получит от 180 т. рублей, за проведенную процедуру.

• Личное знакомство с каждым из судей, рассматривающих дела о несостоятельности;
• Знание индивидуальных особенностей и порядка рассмотрения каждым судьей;
• Пройденный этап ошибок, и решение данных проблем позволяет не наступать на “грабли”;
• Проведение дел о несостоятельности физических лиц от начала до конца позволяет знать всевозможные подводные камни;
• С помощью наработанного опыта можно максимально экономить время на сбор необходимых документов и на экономию денежных средств банкрота по оплате судебных расходов;
• Разработан алгоритм действий на любую ситуацию должника;
• Упрощен процесс взаимодействия юристов с финансовым управляющим в целях повышения эффективности.

Если Вы обращаетесь на консультацию в юридическую фирму по официальному списанию долгов, просите показать документы, подтверждающие опыт юристов Саратова все бумаги обязательно должны быть в виде копий судебных актов, заверенных Арбитражным судом печатью и подписью, таким образом Вы можете быть уверены, что данные документы не является подделкой или воровством чужих документов.

Судебная практика в банкротстве физических лиц: на чьей стороне суд?

Признание банкротом позволяет гражданам списать задолженность по кредитам и другим обязательствам и прекратить постоянные звонки коллекторам, правда взамен придется пожертвовать своим имуществом и частью будущих доходов, которые будут пристально контролироваться на протяжении долгих пяти лет. Иными словами, у этой процедуры есть достаточное количество минусов, о которых можно подробно узнать благодаря судебной практике банкротства физических лиц.

Нюансы нового статуса, о которых знают не все должники:

• На стадии конкурсного производства заявитель может лишиться всего своего имущества, кроме единственного жилья;
• Заемщик теряет свою финансовую свободу, как только начинается судебное производство;
• Сделки по отчуждению имущества, которые осуществлялись в течение последних трех лет, оспариваются финансовым управляющим и кредиторами;
• На время проведения процедуры неплательщик теряет право выезда за пределы страны;
• После объявления о своей несостоятельности все покупки дороже 30 тысяч рублей будут подлежать обязательному согласованию на протяжении трех последующих лет.

Нюансов, которые сопровождают такое непростое производство, достаточно много, именно поэтому юристы рекомендуют проконсультироваться с потенциальными арбитражными управляющими прежде, чем обращаться в арбитражный суд. Как показывает практика, большинство проблем возникает на стадии переговоров и реализации имущества на открытых торгах, в связи с чем стоит отметить, что каждая процедура уникальна и проводится по индивидуальному сценарию – предугадать, как будет разрешено конкретное дело, довольно сложно.

О многих тонкостях признания несостоятельности нам может рассказать судебная практика банкротства физических лиц, поскольку именно в готовых решениях можно проследить модель рассмотрения большинства дел. В настоящий момент наиболее бурно обсуждаются два вопроса, которые связанны с наличием у должника ипотечной квартиры и прошедших сделок, которые могут быть оспорены. О том, как разрешаются спорные моменты в таких случаях, можно сделать выводы на примере аналогичных решений суда.

Пример из практики 1. Гражданин имел в собственности земельный участок и единственное жилье. При появлении проблем с оплатой кредитов, новоиспеченный должник подарил земельный участок своему несовершеннолетнему ребенку, а спустя 9 месяцев обратился в Арбитражный суд Рязанской области. Назначенный финансовый управляющий по запросам совета кредиторов провел проверку договора дарения и направил ходатайство на аннулирование операции по причине попытки должника намеренного ухудшения своего положения и вывода участка из конкурсной массы.

Изучив обзор подобных дел, вам удастся собрать максимум информации о том, когда выгодно подавать исковое заявление, и что происходит с теми, у кого нет своего имущества для торгов.

Пример из практики 2. Заемщик по ипотечному кредиту воспользовался материнским капиталом в счет погашения части долга, а затем был уволен с работы. Восстановить постоянный доход не удалось, в связи с чем были допущены просрочки, а задолженность существенно превысила 500 тысяч рублей. В связи с этим было принято решение о проведении банкротства, но должник просил оставить квартиру в своем пользовании. На момент слушаний лицо смогло найти официальную работу, и с помощью суда г. Архангельска было принято решение о реструктуризации кредита.

Перспектива проведения подобной процедуры привлекает большое количество потенциальных кандидатов, однако, как показывает судебная практика, банкротство физических лиц наступает далеко не у всех. Причины, по которым заявитель может получить отказ, довольно много, среди них можно выделить нарушение процессуальных правил обращения в Арбитражный суд, а также несоответствие требованиям закона.

Причины, по которым дело не будет рассматриваться:

• Неуплата госпошлины;
• Неправильно составленное исковое заявление;
• Истец не внес денежные средства на депозит в счет оплаты услуг финансового управляющего;
• Сумма задолженности физического лица не превышает 500 тысяч рублей;
• Период просрочки платежей менее трех месяцев;
• Судом установлена попытка намеренного банкротства заявителя;
• Выявление скрытого имущества;
• Не прошло 5 лет с момента предыдущего банкротства должника.

Все основания для отказа в рассмотрении заявления определены ФЗ «о несостоятельности физических лиц», в связи с чем опытные специалисты рекомендуют проверять степень своей готовности для обращения в суд по пунктам, указанным в этом нормативном акте.

Большое количество кредитных задолженностей в совокупности с упавшим уровнем ежемесячных доходов приводит граждан в арбитражный суд с целью объявления о своей финансовой несостоятельности. В течение 5 лет производства по подобным делам, накопилась внушительная судебная практика, которая позволяет получить полное представление о том, какие минусы и последствия могут настать для заявителя.

В первую очередь следует отметить, что оформление процедуры банкротства предприятия умышленно или фиктивно считается уголовно наказуемым действием для его руководства или учредителей.

Общие основания для признания юридического лица банкротом следующие:

• общий размер долга перед кредитором от 100000 руб;
• задержка выплат более 90 дней от указанного договором срока погашения.

По статистике последних лет, Арбитражным судом РФ вынесено много постановлений о признании субъекта банкротом и реализации, имеющейся у него собственности без реструктуризации долга. Для наглядности можно привести некоторые из них.

В Арбитражный суд г. Перми поступило заявление от гражданина А.А. для признания его банкротом и списания с него долга, в размере 916000 рублей. При уточнении обстоятельств, выяснилось, что А.А. занимался частным бизнесом и приобрел в кредит грузовое транспортное средство. Однако, в результате крупного пожара все имущество было утрачено. И гражданин А.А. оказался без работы и средств к существованию. Ходатайство о признании его банкротом было удовлетворено.

Арбитражным судом Вологодской области рассмотрено заявление гражданки Е.С. для признания ее банкротом и списания долга в размере 19353298 руб. При проведении управляющим анализа долговых обязательств был выявлен ряд подозрительных сделок. В результате, иск о признании банкротства был удовлетворен, а права на имущество оспорены и реализованы в счет погашения задолженности.

Личное банкротство может реализовываться двумя способами (по очереди или на выбор суда):

1. Через реструктуризацию долгов. Составляется план (график по погашению платежей) на заседании кредиторов (участие может принимать и сам должник). План не может быть составлен на период более 3-х лет. Если кредиторы не утверждают план, суд может утвердить его по своему усмотрению. Такое может произойти, если суд видит, что доходы должника позволяют через реструктуризацию выплатить большую часть долга. При этом судебная практика показывает, что АС утверждали планы, по которым должник выплачивал только 50% долга! Остальные 50% попросту списывались после завершения процедуры;
2. Через реализацию имущества. В 80% дел должникам назначают именно данную процедуру. Не секрет, что в основном это связано с отсутствием высокого дохода, который позволил бы рассчитаться с долгами по новому платежному графику. Реализация собственности проводится путем включения имущества должника в конкурсную массу и ее дальнейшую продажу на специальных оргах, который организует финуправляющий. Вырученные средства распределяются между кредиторами. После реализации собственности должник признается банкротом, а все его оставшиеся долги попросту списываются судом.

Существует еще и третий вариант развития событий: мировое соглашение с кредиторами. Он заключается в подписании специальных бумаг с теми, кто имеет претензию к должнику, в результате чего судебное дело прекращается.

Поскольку понятие «подведомственности» ушло из АПК РФ, можно сказать что дела о банкротстве физических лиц находятся в компетенции арбитражных судов. Подробности — в статье «Банкротство физических лиц через арбитражный суд».

Исключением являются требования, заявленные к должнику в суде кредиторами или госорганами до вступления в силу закона № 154-ФЗ, которые могут быть рассмотрены вне дела о банкротстве в суде, куда они были поданы с соблюдением правил подведомственности и подсудности (п. 49 постановления № 45).

Верховный суд разъяснил, что не стоит путать обязанность объявить себя банкротом с правом на аналогичное действие.

В пп. 10 и 11 постановления № 45 определены следующие условия наступления обязанности банкротства гражданина:

• размер долгов — не менее 500 000 руб.;
• выплата по ним приведет к тому, что прочим кредиторам платить будет нечем.

Право подать заявление о банкротстве самого себя возникает вне зависимости от суммы долгов. Достаточно доказательств невозможности расплатиться по ним при наличии признаков неплатежеспособности (п. 3 ст. 231.6 закона № 127-ФЗ) или недостаточности имущества в смысле ст. 2 закона № 127-ФЗ.

Должнику-заявителю необходимо подтвердить наличие у него средств для покрытия расходов по процедуре банкротства (п. 19 постановления № 45, определение ВС РФ от 21.11.2016 № 310-ЭС16-15085 по делу № А23-817/2016).

Суд может отказать во введении процедуры, если должник злоупотребляет правом – например, стремится уклониться от погашения долга при наличии такой возможности (определение ВС РФ от 14.11.2016 № 305-ЭС16-15411).

А вот кредитор, подающий заявление о банкротстве гражданина, согласно п. 8 постановления № 45 ограничен в своем процессуальном праве следующими нормами:

• минимальная сумма основного долга (за вычетом неустоек и иных санкций) должна составлять 500 000 руб.;
• долг должен быть просрочен минимум на 3 месяца.
• размер долга должен быть подтвержден в соответствии со ст. 213.5 закона № 127-ФЗ, при этом долг, возникший из договора поручительства, не является долгом по кредитному договору и требует подтверждения судебным актом (определение ВС РФ от 08.11.2016 № 305-ЭС16-11267 по делу № А40-222945/15).

Размер государственной пошлины при подаче заявления о признании гражданина банкротом составляет 300 руб. (подп. 5 п. 1 ст. 333.21 Налогового кодекса РФ).

Подробно об условиях банкротства физических лиц — в статье «Условия и особенности банкротства физических лиц».

На дела о банкротстве распространяются общие правила ст. 446 ГПК РФ об имуществе, на которое нельзя обратить взыскание (например, это единственное жилье гражданина и его семьи, земля, на которой стоит единственный жилой дом, и др.).

В качестве доказательства, что жилье является для гражданина и его семьи единственным, могут быть предъявлены выписка из ЕГРН и документы о регистрации, а также:

• показания свидетелей, в том числе участкового врача по месту жительства (постановление 10-го ААС от 15.12.2015 № 10АП-14111/2015 оставлено в силе постановление АС МО от 16.02.2016 по делу № А41-36754/14);
• данные из ЕФР сведений о банкротстве (постановление АС ЗСО от 13.01.2017 по делу № А45-15238/2015);
• техдокументация на жилье, подтверждающая, что семья размещается на жилплощади, не превышающей средних размеров (постановление АС МО от 16.02.2016 по делу № А41-36754/14).

По делам о банкротстве умершего гражданина в конкурсную массу не включается имущество его наследников (п. 48 постановления Пленума ВС РФ от 13.10.2015 № 45).

Имущество, часть которого принадлежит иному лицу на праве общей собственности, из конкурсной массы не исключается. Оно реализуется по общим правилам, но соответствующая доля после продажи выплачивается второму собственнику, а оставшиеся средства поступают в конкурсную массу (п. 7 ст. 213.26 закона № 127-ФЗ).

Единственное жилье может быть включено в конкурсную массу, если оно обременено залогом, но только при наличии в деле о банкротстве требований залогового кредитора (постановление АС ЗСО от 24.11.2016 по делу № А75-943/2015).

Отметим основные позиции судебных органов сформированные к настоящему времени по банкротству физлиц:

• Требование кредитной организации к гражданину — поручителю юрлица, не может быть подано в отсутствие вступившего в законную силу судебного акта, подтверждающего его требования к должнику (постановление АС СЗО от 24.10.2016 по делу № А26-9007/2015). О банкротстве вследствие долгов по кредитным договорам рассказывается в статье «Процедура банкротства физических лиц по кредитам».
• Расписка в деле о банкротстве может подтвердить долг банкрота перед третьим лицом только, если есть доказательства, что на момент составления расписки такая сумма была у будущего банкрота в наличии (см.подробнее здесь).
• Правила об освобождении физлица от исполнения обязательств применяются только к лицам, действовавшим добросовестно и сотрудничавшим с финуправляющим (определение ВС РФ от 25.01.2018 по делу N А48-7405/2015).
• Для ограничения права гражданина РФ, в отношении которого возбуждена процедура банкротства, на выезд за границу необходимо установить, что установление такого ограничения необходимо для скорейшего удовлетворение требований кредиторов и его отсутствие может причинить кредиторам значительный ущерб (постановление 17-го ААС от 25.03.2019 по делу № А60-57735/2017).
• Факта признания должником задолженности и несполнения обязанности по ее погашению недостаточно для введения процедры банкротства, суд обязательно должен проверить обоснованность денежного требования (решение АС Республики Северная Осетия от 23.08.2019 по делу № А61-3108/2019).

***

Таким образом, Верховный суд РФ заблаговременно дал ответы на многие вопросы, которые должны были возникнуть перед арбитражными судами в связи с введением процедуры банкротства физического лица. Эти разъяснения используются при рассмотрении банкротства физических лиц в практике 2020 года. В свою очередь, жизнь не стоит на месте, и продолжают формироваться судебные позиции по спорным моментам.

Банкротство физических лиц: судебная практика к 2017 году

Гражданин И. обратился в в Арбитражный суд Ростовской области с заявлением о признании банкротом. В заявлении были допущены недочеты, которые не позволили принять его к производству. В частности, должником не были приложены необходимые документы, не указана желаемая процедура банкротства, не предоставлены доказательства наличия имущества для покрытия расходов, которые возникнут в ходе банкротства. После исправления недочетов должник был признан банкротом, введена реализация имущества…

Оспорить можно не все договоренности. Существуют, так называемые, запрещенные к оспариванию сделки, подведомственность которых зависит от степени сложности и размера долга.

К ним относят:

• любые договора, заключенные в процессе участия банкрота в торгах при наличии заявок для неограниченного круга участников;
• обычные договоренности при условии, что цена договора составляет не более 1% от суммы всех активов, и изъятие средств не будет иметь значительных последствий;
• сделки по выполнению взятых обязательств;
• сделки по договору кредитования и обязанности по выплате платежей, если размер выплаты и ее сроки не противоречат тем, что прописаны в договоре.

За прошедшие 2 года Арбитражные суды АС приняли огромное количество заявлений, и за это время, по состоянию на год сложилась определенная судебная практика о банкротстве физических лиц. Например, огромное значение имеет решение ВС от В законном акте речь идет о различных сторонах банкротства гражданина, в частности — и о банкротстве ИП.

Какие беспрецедентные и скандальные решения суды принимали до сегодняшнего дня? О чем нам говорит судебная практика дел о банкротстве физических лиц?

Давайте узнаем подробнее. Особенности дела: во-первых, напомним, что изначально банкротство физ. Во-вторых, у Намцараева совершенно не было имущества , пригодного для реализации. Он оставил государственную службу и решил заняться своим делом. Взял кредит и купил грузовик, который впоследствии сгорел. Так, он стал безработным, и получил официальный статус. Решение арбитражного суда о признании гражданина банкротом подтверждает, что признать несостоятельность могут даже те должники, у которых совершенно нет имущества, за исключением того, что перечислено в ст.

Просто помните — вы имеете право на банкротство, даже если у вас нет имущества! А также, если вы — ИП, вы сможете признать несостоятельность по нормам банкротства граждан, а не юрлиц. Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно. Я принимаю условия Пользовательского соглашения и даю свое согласие на обработку моих персональных данных в соответствии с Политикой конфиденциальности. Поскольку, согласно статистике, суды как правило принимают решения о реализации имущества, минуя реструктуризацию долгов , то вашему вниманию представлена соответствующая судебная практика при банкротстве физических лиц.

Напомним, что реструктуризация применяется, если у должника имеется доход, который смог бы позволить ему рассчитаться по своим долговым обязательствам в течение 3-х лет с большей частью кредиторов. Кузнецова Н. На счетах у гражданки имелось 92 рубля 42 копейки. Рассмотрев материалы, суд счел, что реструктуризация долгов невозможна по причине недостаточно высокого уровня доходов.

И перешел сразу к реализации имущества. И опять же — движимого и недвижимого имущества у должника не имелось! Но несмотря на это, суд счел приемлемым решение о вводе реализации имущества и признании Кузнецовой Н. Итак, давайте сразу рассмотрим в качестве примера дело. В АС Белгородской области обратился должник с просьбой о признании своей несостоятельности. Должник Глеб Д. До последнего времени должник занимался предпринимательской деятельностью, однако 25 января года он официально закрыл свой статус ИП.

Должник, инициировав процедуру банкротства физического лица, просил о реструктуризации. По его мнению, доход вполне позволял с ними рассчитаться за отведенные законом 3 года.

Суд, рассмотрев все обстоятельства дела, счел приемлемым ввести реструктуризацию долгов, отложив признание физического лица несостоятельным банкротом на неопределенный срок. Вы всегда можете обратиться в суд с заявлением о применении процедуры реструктуризации долгов. Соответственно, вы не будете признаны банкротом, и получите возможность рассчитаться с кредиторами за 3 года.

Это люди, у которых имеется долг от полумиллиона рублей и срок просрочки от 3-х месяцев. Они предпочитают ежедневно получать угрозы и выматывающие звонки от кредиторов, терпеть вмешательство банков и коллекторов в личную жизнь, оправдываться и жить в постоянном страхе. Единственное, что разделяет этих должников от законного признания банкротства в судебном порядке — негативные отзывы на сайтах часто — поддельные , непонимание тонкостей процедуры, и отсутствие юридической грамотности.

Мы надеемся, что эта статья поможет разобраться, что банкротство — реально, оно осуществляется по четким правилам, и долги должны быть списаны , если человек не имеет возможности с ними рассчитаться!

Светлана 1 ответ. Анастасия Тайшет 1 ответ. Дмитрий Сельск 1 ответ. Михаил Чита 1 ответ. Ольга Самара 1 ответ. Анна 1 ответ. Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните по бесплатному многоканальному телефону 8 , юрист Вам поможет. Фото: Aura-Dione. Получить консультацию Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Поделиться с друзьями:. Темы: судебная практика. Свежие вопросы Можно ли взять ипотеку на 5 лет,небольшую сумму?

Могу ли я обратиться за услугой к юристам? Могу ли я объявить себя банкротом? Банкротство при отсутствии подтверждения о работе Дмитрий Сельск 1 ответ. Могу ли я подать заявление на процедуру банкротства? Как оформить банкротство? Можно ли выпустить дебетовую карту?

Популярные статьи Процедура банкротства: этапы, сроки, все по полочкам Как объявить себя банкротом по кредитам? Суть закона о банкротстве Упрощенная процедура Как сохранить имущество?

Банкротство: цена вопроса. Ваш вопрос по банкротству физлиц Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните по бесплатному многоканальному телефону 8 , юрист Вам поможет Задать вопрос. Задавайте вопросы и следите за новостями в соц. Всероссийский форум о банкротстве физических лиц.

Этому способствует развитие соответствующей сферы услуг. Несмотря на то что основным субъектом процедуры банкротства является должник-гражданин, дела о банкротстве физических лиц подведомственны арбитражным судам. Что касается подсудности, то она определяется по месту регистрации гражданина-банкрота см. В случаях, когда таковое кредиторам неизвестно, суд вправе запросить сведения о регистрации по месту жительства в паспортном столе. Если же гражданин снят с регистрационного учета, то дело подсудно суду по последнему известному месту жительства гражданина на территории России п. Верховный суд разъяснил, что не стоит путать обязанность объявить себя банкротом с правом на аналогичное действие. Право подать заявление о банкротстве самого себя возникает вне зависимости от суммы долгов.

За прошедшие 2 года Арбитражные суды АС приняли огромное количество заявлений, и за это время, по состоянию на год сложилась определенная судебная практика о банкротстве физических лиц. Например, огромное значение имеет решение ВС от В законном акте речь идет о различных сторонах банкротства гражданина, в частности — и о банкротстве ИП.

Реализация банкротства происходит в следующих видах:

• Подписание мирового договора в стенах суда между физическим лицом – должником и собственником долговых обязательств. Договор предусматривает порядок возврата заёмных средств. При подписании мирового соглашения исключается вмешательство ФССП и коллекторов, что является взаимовыгодным фактом для обеих сторон.

Несмотря на положительный ореол принятого закона о банкротстве, уже нашлись мошенники готовые извлечь из нормативного акта пользу.

Преднамеренное признание банкротства в отличие от стандартной процедуры носит незаконный характер. Признание финансовой несостоятельности носит фиктивный характер и поэтому идёт в разрез с правовыми нормами. Это вид мошенничества, разоблачение которого ведет к применению санкций, уголовной ответственности.

Согласно ФЗ № 127 процедура банкротства не имеет возрастных ограничений. Инициатива признания финансовой несостоятельности для пенсионера возможна в следующих случаях:

• При невозможности дальнейшего расчета по долговым обязательствам;
• Если в перспективе вернуть долги станет невозможным;
• Если невыполнение обязательств по кредитам и долгам привела к запуску судебного производства.

При возникновении данных условий пенсионер обязан заявить о своей неплатежеспособности, решив этим два вопроса одновременно:

1. Закрыв непосильные долги;
2. Избежать административной ответственности за умолчание финансовой несостоятельности.

Запустить процесс признания неплатежеспособности пенсионера можно согласно алгоритму:

1. Написать заявление согласно образцу;
2. Подготовить пакет бумаг, включающий перечень кредитов, задолженностей, обязательств.
3. Внести госпошлину в сумме 300 рублей и депозит суда – 25 тысяч рублей.
4. Уведомить держателей долговых обязательств о запуске процедуры.
5. Готовится к суду.

Запуск судебного разбирательства подразумевает передача всех финансовых инструментов управляющему.

Вступление Закона в силу в октябре 2015 года было встречено экспертами со скептицизмом. Нормативный акт, по их мнению, абсолютно не соответствовал российским реалиям и не мог быть правильно воспринят общественностью.

Тем не менее появление Закона, вопреки предсказаниям специалистов, заинтересовало многих граждан и юрлиц. Объяснить это можно несколькими факторами:

1. Обесценивание рубля и невозможность заёмщикам отдавать свои долги стали спасением для многих граждан, ведь нашёлся законный способ избавиться от всех денежных обязательств или хотя бы получить рассрочку платежа.
2. У кредиторов появился шанс истребовать хотя бы часть вложенных средств.
3. Закон о банкротстве стал спасением от недобросовестных займодавцев, незаконно загнавших граждан в долговую яму.

Следует сказать, что одним из факторов было и заблуждение людей касательно процедуры. Многие восприняли введение Закона как кредитную амнистию, ошибочно полагая, что смогут заявить о неплатёжеспособности и избавиться от назойливых коллекторов. Первые полгода, как свидетельствуют юридические эксперты, к ним поступало множество писем и звонков от граждан, желающих списать обязательства. Конечно, большинство дел так и не было возбуждено из-за отсутствия законных оснований для обращения в суд.

Согласно определению о завершении судебного процесса по делу № А07-4401/2016 жительница Уфы была признана банкротом. В соответствии с реестром кредиторов её долг составил 274 550, 16 рублей. Из имущества у гражданки была только машина, которую продали за 112 тысяч. Из этих средств 22 609 рублей ушло на судебные издержки, а всего 89 391 рубль – кредиторам третьей очереди. Остальной долг был списан.

Закон имеет достаточно много минусов, над которыми экспертам придётся ещё долго работать:

1. Существует вероятность двойного банкротства. Так, был зафиксирован случай, когда и мужа, и жену по отдельности признали несостоятельными. Это связано с процессуальными сложностями, ведь имущество в семье одно.
2. Бесполезность стадии реструктуризации. Ни кредиторам, ни должникам неинтересно затягивать процесс исполнения денежных обязательств. На момент обращения в суд граждане уже зачастую не работают, поэтому на практике рассрочка платежа почти не применяется.
3. Длительность процедур и дороговизна. Эти минусы процесса признания гражданина несостоятельным взаимосвязаны, ведь чем дольше рассматривается дело, тем больше судебных издержек необходимо оплачивать.
4. Несправедливость оценки собственности банкрота. Во-первых, финансовый управляющий сам определяет стоимость имущества, не привлекая других специалистов. Во-вторых, ограничения на продажу единственного жилья, по мнению кредиторов, не должно быть. Часто квартира или дом стоит немалых денег и целесообразно было бы их разменять.
5. Ненужные действия и растраты. Эксперты считают, что многочисленные публикации пугают граждан. Они неоправданно дорого стоят и по сути не так необходимы. Достаточно разместить сведения о банкротстве в ЕФРСБ, не обращаясь в «Коммерсант». Особенно актуально снижение затрат для реализации имущества, ведь оно относительно недорого стоит. Например, аренда площадки, стоимостью 5-7 тысяч, для продажи холодильника ценой в 2 тысячи рублей, абсурдна.
6. Высокий уровень задолженности. В стране огромное количество должников с суммами в 200-300 тысяч рублей. Их проблемы Закон не решает.
7. Незаинтересованность управляющих. Даже повышение оплаты труда до 25 тысяч рублей не привлекает внешних специалистов, поэтому они часто отказываются от ведения дел.
8. Запрет на использование доходов должнику. Во время процедуры банкротства гражданин не может распоряжаться заработком, превышающим прожиточный минимум, а этого обычно недостаточно.

Таким образом, остаётся только надеяться, что чиновники обратят внимание на проблемы и внесут изменения в Закон, а новые решения по банкротству физлиц будут приняты в 2018 году с учётом всех недостатков.

Глава о несостоятельности (банкротстве) физических лиц вступила в силу с 1 октября 2015 года.

С этого момента гражданин может быть признан банкротом. Для того, чтобы получить официальное подтверждение финансовой несостоятельности и «узаконить» ее, необходимо обратиться в Арбитражный суд.

Кто вправе обратиться в суд для «запуска» процедуры признания физического лица банкротом? Этим правом наделены:

1. Гражданин, решивший объявить себя банкротом.
2. Налоговые органы (по итогам отчетного периода).
3. Кредиторы, перед которыми у лица имеется задолженность.

В качестве оснований для заявления о несостоятельности выступают:

• данные о личных задолженностях физического лица (например, налоги, алименты, невозврат долга и т.д.);
• долги перед кредитными организациями — банками и МФО.

Закон работает пятый год, и по данным Федресурса, набирает популярность. За 2019 году признано банкротами на 56,8% граждан больше, чем за предыдущий 2018. Причем в 90,7% дел процедуру инициировали сами должники. В чем выгоды признания банкротства для закредитованных граждан?

Если человек работает, но не может погасить кредиты, он вправе осуществить процедуру реструктуризации задолженности. Это соглашение о порядке расчетов сразу со всеми кредиторами, заключаемое под контролем суда. А значит, не будет безакцептных списаний, неустоек и грабительских процентов.

Если займов слишком много, и расплатиться не удастся, человек получает право официально списать долги в процедуре реализации имущества.

Ну и в-третьих, не придется брать новые займы для того, чтобы погасить прежние. Банкротство — это законный способ выбраться из кредитной ямы и жить без долгов.

О чем свидетельствует судебная практика по банкротству физических лиц?

В случае возникновения ситуации банкротства физического лица, федеральное законодательство предусматривает два варианта развития событий:

1. Задолженность может быть реструктуризирована.

   Это означает, что строится новый график выплаты долга, который учитывает текущее финансовое состояние должника. Данный график фиксирует сроки платежей, размер ежемесячного взноса, а также прожиточный минимум, который необходим должнику и его семье. Не включенные в план реструктуризации долги списываются по завершении выплат.

   Напомним, что требования кредиторов проверяются судом, и сомнительные микрозаймы, несоразмерные проценты и неустойки значительно снижаются. Это дает возможность перестроить систему выплат. Однако данный вариант возможен, если у должника имеется подтвержденный источник дохода. Несостоятельность при реструктуризации не признается (ведь человек расплатился), но о ней ходатайствуют менее 15% заявителей, остальные хотят сразу перейти к реализации имущества.

2. Процедура реализации в банкротстве физического лица.

   В этом случае финансовый управляющий контролирует обязательства должника и наделен правом распоряжаться его доходами. При этом сделки, которые совершает должник, контролируются финансовым управляющим и согласовываются с ним. Ценная собственность должника подлежит реализации, то есть продаже на торгах.

Стоимость публикации – 10 000 рублей. На прочие судебные расходы может уйти до 5000 рублей (заверение копий, составление бумаг и т.п.).

Если будет введено упрощенное банкротство физических лиц, то из стоимости банкротства автоматически выпадет вознаграждение финансовому управляющему.
А значит, стоимость банкротства по упрощенной схеме составит порядка 20000 рублей.

Собственно, для этого и вводится данная форма – чтобы снизить финансовое бремя на тех банкротов, у которых действительно нет за душой ни одной лишней копейки.
Преимущества

• Могут воспользоваться те граждане, доходы которых невелики или даже равны нулю (оплатить небольшую сумму судебных издержке можно за счет сбережений).
• Суд принимает решения оперативно, поскольку ему не нужно рассматривать ходатайства финансового управляющего.

За меньшую плату финансовые управляющие просто не согласны работать. Если речь идет о миллионах рублей состоятельного банкрота, то ему таких денег, может, и не жалко ради списания крупных долгов.

А если речь идет о должнике, который накопил десятки тысяч задолженностей перед коммунальными службами и просрочил несколько кредитов, при этом у него нет никакого дорогостоящего имущества и стабильного дохода, откуда ему взять такие деньги? Критика закона привела к тому, что Министерство финансов решило утвердить упрощенный порядок банкротства физического лица.

• За последние полгода должно накопиться не боле 25 % от общей суммы задолженности (которая может составлять от 500 000 до 700 000 рублей).
• Общее количество просроченных кредитов – не более 10.
• В течение года за гражданином не должно числиться сделок с имуществом на сумму свыше 2 миллионов рублей (безвозмездных сделок – на сумму свыше 200 000 рублей).
• Проходить процедуру упрощенного банкротства можно не чаще, чем раз в 10 лет, причем с момента последней реструктуризации долгов должно пройти не менее 5 лет.
• Отсутствие непогашенной судимости за экономические преступления.

Нововведения относятся к процедурам оплаты банкротства – Минэкономразвития предложило исключить из схемы финансовых управляющих в том случае, если у должника нет денег на оплату их работы.

Похожие записи:

• Как вы помирились с бывшим мужем после развода
• Как начать претензию к договору пример
• Узаконить дачный дом в 2018 году