Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Банкротство при просрочке по ипотеке: когда это выгодно для заемщиков». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
При невыплате автокредита банк может подать на должника в суд и взыскать задолженность в принудительном порядке. Но вряд ли стоит доводить до такой крайности, тем более что это чревато большими расходами и потерей имущества. А так как ключевая особенность автокредита состоит в том, что стоимость его залога обесценивается по мере выплаты задолженности (по словам специалистов, только при выезде из автосалона новый автомобиль теряет до 20% своей стоимости), при принудительном взыскании вряд ли можно будет обойтись только его продажей и сохранить другое ценное имущество.
Ситуация усугубляется и тем, что при наличии большой суммы задолженности приставы даже могут продать жилье должника, независимо от того, кто зарегистрирован на этой жилплощади (при умелом подходе банкам удается добиваться даже выселения несовершеннолетних детей) и есть ли у него альтернатива для постоянного проживания.
В таких обстоятельствах закон о банкротстве физлиц станет реальным выходом для заемщиков, которые длительное время не вносят платежи, что привело к образованию большой суммы задолженности. И, несмотря на то, что признание финансовой несостоятельности – это платная процедура, в ходе которой должник будет обязан покрыть все сопутствующие расходы и оплатить обязательные платежи, банкротство при автокредите подразумевает щадящую «капитуляцию», которая позволит быстрее восстановить свою платежеспособность и выбраться из долговой ямы.
Главное преимущество банкротства при автокредите – это возможность сохранить единственную недвижимость (за исключением дачного коттеджа, земельного участка, гаража и т. д.), пригодную для постоянного проживания. Другими словами, если приставы не ограничены правовыми рамками и при больших суммах задолженности могут взыскивать средства путем продажи квартир должников, то при банкротстве они лишены такой возможности, независимо от размера выставленного долга. И хотя первое, что будет реализовано в ходе банкротства – это заложенный автотранспорт, аналогичные действия совершили бы и судебные приставы, но с более серьезными для неплательщика последствиями.
С другой стороны, в случае признания финансовой несостоятельности заемщик получит право возместить задолженность кредитору только своим имуществом (кроме единственного жилья), без учета своих ежемесячных доходов. Это является существенным отличием банкротства от принудительного взыскания, при котором неплательщик может еще много лет расплачиваться с банком, что соответствует закону, регулирующему работу ФССП.
Фактически после подачи иска о банкротстве должнику будет назначен финансовый управляющий, который проведет оценку его имущества и имеющихся активов. В первую очередь на публичных торгах будет продан автомобиль (залог), а если вырученных средств не хватит для полного удовлетворения требований кредитора, то «с молотка» уйдет другое имущество за исключением предметов и вещей, которые не могут быть проданы в ходе взыскания (продукты, одежда, личные вещи, оборудование для осуществления профессиональной деятельности и т. д.).
И управляющий не будет интересоваться доходами должника, даже если после осуществления предусмотренной законом процедуры по продаже имущества часть задолженности так и не будет возмещена кредитору. И хотя признание банкротства может наложить определенный отпечаток на дальнейшую жизнь гражданина, в случае получения такого статуса ему будет легче восстановить свою платежеспособность, добившись единовременного списания всех долгов.
Банкротство, банкротство физлиц
Можно подать на банкротство из-за долга по автокредиту
Как только автокредит получен, на заёмщика возлагаются новые обязанности: нужно ежемесячно выплачивать указанный в графике взнос и прилагающиеся комиссии, как можно быстрее поставить машину на учёт и передать ПТС банку. Кроме того, предстоят ежегодные расходы на техобслуживание автомобиля и оформление страхового полиса. Если заёмщик не справляется со всей этой финансовой нагрузкой, долг проходит несколько этапов:
- При первых просрочках клиенту начинают звонить сотрудники банка и требовать погасить задолженность. Закон ограничивает их в правах: по новым правилам банковские служащие не имеют права звонить в ночное время или беспокоить клиента бесконечными сообщениями. Однако заёмщику лучше ещё на этом этапе прийти в банк и попытаться договориться о мирном урегулировании финансового вопроса.
- Если заёмщик не реагирует на требования банковских служащих, в бюро кредитных историй передаётся информация о просрочках, а долг может быть передан в коллекторское агентство. Заёмщику будут постоянно звонить и напоминать о долге, представители службы могут нанести личный визит.
- Если и эти меры не принесли, результата, дело передаётся в суд и начинается процедура банкротства по кредиту на авто. Если суд признаёт справедливость требований банка, заложенный автомобиль будет арестован и выставлен на торги. Стоимость будет указана очень низкая, так как банку важно быстрее найти покупателя и избавиться от долга.
- Когда автомобиль продан, банк забирает часть средств, равную сумме задолженности со всеми просрочками и пенями, а заёмщику на руки выдаётся остаток. После этого, скорее всего, кредитная история будет по-настоящему испорчена, и в дальнейшем можно не рассчитывать на доверие банков.
Банкротство по кредиту физического лица пока что не проработано до конца на законодательному уровне. В любом случае списание долгов будет проводиться только после распродажи всего ценного имущества заёмщика, и в дальнейшем оно приведёт к существенному ограничению прав.
Логичнее и разумнее сначала самому попробовать рассчитаться с банком, что поможет и сохранить купленное авто. Сегодня существует несколько вариантов решения проблемы:
- Реструктуризация – перестройка долга, которую выгодно использовать, когда половина суммы уже выплачена, но внезапно возникли финансовые затруднения. Для этого нужно в банке написать заявление, после чего оставшаяся сумма будет разбита на более мелкие части, а срок выплат будет увеличен.
Это поможет вдвое сократить нагрузку на бюджет, и справиться с долгом будет легко. Кроме того, такая мера не приведёт к порче кредитной истории, особенно если вы сразу обратились в банк за помощью.
- Рефинансирование – получение более выгодного кредита в ином банке. Если вы в скором времени убедились, что кредитный договор заключён на невыгодных для вас условиях, можно обратиться в другой банк, предлагающий более приемлемую программу. Новый банк погасит уже взятый долг и оформит новый кредитный договор, платить по которому будет проще.
- Кредитные каникулы – отсрочка платежа на несколько месяцев. В продолжение этого срока заёмщик должен будет платить только проценты, а не выплачивать сам долг. За несколько месяцев можно решить проблемы с работой и с доходами, а потом вернуться к выплатам кредита.
Если предполагается банкротство физического лица, кредит на машину будет погашен за счёт продажи её с аукциона. Для заёмщика это не только невыгодная сделка, но и психологическая травма: придётся расстаться с так дорого доставшейся машиной, к которой, к тому же, человек уже успел привыкнуть. Чтобы не допустить продажи с молотка, лучше сразу пойти в банк и попросить о перестройке долга.
> 20 регионов РФ
Бесплатная консультация ни к чему вас не обязывает. Вы получаете развернутый финансовый анализ своей ситуации, чтобы понять, подходит вам банкротство или нет.
Просрочка по ипотеке в банке ВТБ
Процедурами банкротства в «ДОЛГАМ.НЕТ» управляет компьютерная система собственной разработки. Тотальная автоматизация процессов позволяет нам снизить затраты и установить лучшие цены в регионах, где мы работаем.
- ПРОДАЖА ЗАЛОГА
- 1-3 млн. руб.
- 3-5 млн. руб.
- Более 5 млн. руб.
1. Речь идет о валютной ипотеке.
Банк отказывается, в добровольном порядке, конвертировать долговую сумму евро или долларов в рубли. С повышением курса евро или долларов, стоимость квартиры заёмщика увеличилась в несколько раз. Приумножился размер ежемесячных выплат по кредиту. И только банкротство будет для должника спасением.
2. Банк обращается в суд на предмет взыскания залога у заёмщика.
Очевидно, банк подает заявление в суд для того, чтобы получить права на реализацию недвижимости должника, находящуюся в залоге. По решению суда, банк выставит собственность заёмщика на торги.
Реализовав имущество, кредитор вернёт себе и деньги, данные на его покупку, и начисленные проценты за кредит и сумму штрафов. В конечном итоге, банк неплохо заработает. Причем без особых усилий.
Продать объект недвижимости с торгов намного проще, чем искать покупателей на Циан или Авито, где средний срок продажи составляет 6-8 месяцев.
Закон об ипотеке позволяет существенно снизить цену выставляемого на торги объекта.
Суд, при вынесении решения об обращении взыскания на предмет залога, сразу снизит цену на 20%, для проведения первичных торгов с силами судебных приставов. А в случае отсутствия покупателя, снизит стоимость недвижимости ещё на 15%, и даже больше, для проведения вторичных торгов.
Должник на этот процесс не можете повлиять никак.
Для кредитора такой порядок реализации залогового имущества означает, что он гарантированно быстро получит деньги с продажи. Либо сам объект в качестве отступного, на неудавшихся торгах. При этом ему абсолютно не важно по какой цене пройдёт сделка. Чем быстрее, чем дешевле — тем лучше. Покупатель получает дешёвое жильё с торгов. Торговая площадка получит комиссионные проценты с продажи имущества. Судебный пристав получит вознаграждение за хорошо проведенную работу.
В немыслимом проигрыше остается только заемщик, который теряет и жильё, и первоначальный взнос, и уплаченные ежемесячные платежи, которые долгое время исправно платил насчет банка кредитора.
Резюмируя сказанное, реализация заложенного объекта после решения суда служит только интересам банка. После такой чудовищной сделки, у заёмщика остаётся долг до трех миллионов рублей, за счет разницы между размером задолженности по ипотеке и погашения ипотечного долга суммой, вырученной после продажи жилья по заниженной цене.
Как правило, человек не совершает платежи по ипотеке вовремя, если у него имеются финансовые проблемы (если он, конечно же, делает это не целенаправленно). Главными причинами таких проблем являются потеря работы, работоспособности и любые другие факторы, ведущие к значительному снижению дохода.
Заемщики, которые понимают, что не могут выполнять свои долговые обязательства, делятся на два типа:
- Первый тип – это люди, которые попросту “забивают” на сложившиеся трудности. Они не отвечают на поступающие звонки банковских сотрудников и пытаются отвлечься от данной проблемы.
- Ко второму типу относятся люди, которые настроены на решение проблемы. Они целенаправленно выходят на контакт с ВТБ, чтобы рассказать банку о своих проблемах и вместе найти способ, который поможет решить их.
Понятное дело, что первый подход не приведет ни к чему хорошему. Банк не будет долго искать способ связаться с должником, чтобы обговорить с ним сложившееся. Скорее всего такой человек очень скоро получит извещение об иске в суд. Вместе с тем у него отберут недвижимость в счет погашения ипотеки.
Вариант, который предполагает решение проблем с просрочкой, состоит в следующем:
- Первое, что необходимо сделать – это как можно скорее уведомить ВТБ о том, что в связи с сложившимися трудностями вы не можете выполнять свои долговые обязательства, то есть совершать платежи в счет погашения долга.
- Второе – договориться с ВТБ о совершении платежей в рамках доступного бюджета. Даже в случае, если это сумма будет значительно меньше платежа, оговоренного договором на ипотеку, финансовая организация будет довольна тем фактом, что вы полностью не отказываетесь от уплаты. Скорее всего, ВТБ пойдет вам навстречу.
- Лучше написать заявление в ВТБ на реструктуризацию ипотеки. Огромным плюсом будет предоставление документации, подтверждающей ваше ухудшенное финансовое положение (для примера, если причиной является плохое состояние здоровья – медицинская справка, потеря работы – справка о постановке на учет в службу занятости).
- Если имеются основания, можно обратиться в страховую компанию, чтобы получить положенную компенсацию.
Реструктуризация является наиболее оптимальным решением сложившейся проблемы по просрочке для большинства заемщиков, даже несмотря на то, что такая программа предполагает увеличение общей суммы долга.
Такой вариант больше всего подходит тем людям, чья сумма залогового имущества не покроет всю сумму ипотеки ВТБ. Это относится к ситуациям, когда на рынке произошли значимые изменения, и цены на недвижимость упали.
Если заемщик не воспользуется реструктуризацией в таком случае, то ему придется расстаться с залоговой недвижимостью и остаться банку должным определенную денежную сумму.
Что делать при просрочке ипотеки
Что делать, если банк подал в суд по ипотеке? Москва, Но, как показывает практика, когда дело касается ипотеки, возникает множество нюансов и подводных камней, которые могут привести к потере приличной сумму денежных средств PressRelease Долги по ипотеке.
Когда происходит списание ежемесячного платежа по кредиту? Почитайте, что делать, если вспомнили про очередной платеж по кредиту слишком поздно. Довольно часто заемщики не успевают заблаговременно пополнить счет и тем самым обеспечить гарантированное списание суммы в части погашения задолженности по кредиту.
Рекорд выдачи, установленный в м, — два триллиона рублей, может быть побит уже к концу сентября. Россияне осмелели и стали брать очень много ипотеки. Как в рабстве В середине августа на всю страну прогремела история трех братьев из Челябинской области, которые получили ипотеку по наследству от матери. Женщина умерла, оставив детям, старшему из которых всего 13 лет, квартиру и огромный долг. Отец мальчиков платить не мог — дохода охранника с трудом хватало на еду и одежду. В итоге братья чуть не оказались на улице, но в дело вмешалась уполномоченная по правам человека в Челябинской области Маргарита Павлова , СМИ подняли шумиху, и суд сжалился — снизил сумму долга до семи с лишним тысяч рублей. Проблема разрешилась сама собой. Еще одно ипотечное чудо произошло в Иваново — местный житель обратился на прямую линию с президентом Владимиром Путиным , задав вопрос о сокращении ипотечных ставок для многодетных семей, и через три часа банк понизил ему ставку с ти до 9,5 процента. Таких случаев единицы, а ипотечников, испытывающих финансовые и, как следствие, психологические трудности, — миллионы.
Важно отметить, что судебный процесс по ипотеке практически При плохом раскладе, заемщик может не просто потерять свою.
Просрочка по кредиту: что делать? Поделиться в соцсетях: Если вы читаете эту статью, значит, вы уже пропустили очередной платеж или подозреваете, что в самое ближайшее время не сможете выполнять обязательств по договору с банком. Ниже мы рассмотрим те ситуации, которые точно делать не стоит, и те, которые помогут вам и финансовому учреждению урегулировать возникшую проблему. Итак, что же делать, если нет денег платить кредит? У банкиров хорошая память, а если они что-то забудут, то помогут системы, отслеживающие обслуживание кредита. Пропустил клиент очередной платеж на несколько дней — на телефон приходит СМС, на почту — сообщение с просьбой немедленно погасить задолженность — пока и как правило без уплаты пеней. Просрочка выросла до недели и более — вам позвонит специалист банка и попросит внести платеж. А вот если вы просрочили второй платеж, то банк начинает заниматься вами серьезно.
A A Число безнадежных должников растет. У банков есть критический порог, когда становится ясно, что клиент не сможет расплатиться: срок задолженности превышает 3 месяца, а размер долга — тысяч рублей. Два года назад таких бедолаг было тысяч, сейчас уже тысяч. На очереди еще 7,1 млн. Это кандидаты в банкроты, добыча банковских служб безопасности и различных коллекторских агентств.
Что делать, если я не могу больше выплачивать ипотеку? Почему люди больше не могут выплачивать ипотеку? Потеря здоровья и трудоспособности, когда причинами сложившейся ситуации являются обстоятельства, не являющимися основанием для полного или частичного страхового покрытия долга заемщика. Сложная финансовая ситуация — основная причина на сегодняшний день.
А сегодня его дополнят еще две льготы для заемщиков, которые уйдут на каникулы, — налоговая и по уплате пошлины. Временный перерыв в платежах в рамках ипотечных каникул не будет считаться просрочкой, не обернется взысканием залога и не испортит кредитную историю.
Особенно опасным по последствиям является просрочка по ипотеке так как в обеспечение исполнения кредитного обязательства, гражданин заложил квартиру. Что делать, как обезопасить себя и не лишиться заложенного жилья пойдёт речь в данной статье.
У каждого банка есть свой порядок действий по работе с просроченными и проблемными задолженностями по ипотеке. Обычно этими вопросами занимается служба безопасности, служба по работе с такими кредитами или иное специальное подразделение банка.
Стандартными процедурами являются:
- Напоминание о задолженности в виде звонков, СМС и иных средств коммуникации. Это может продолжаться примерно неделю-месяц.
- Начисление штрафных санкций в порядке, предусмотренном условиями кредитного договора.
- Приглашение клиента на переговоры и обсуждение ситуации. Применяется, только если заемщик идет на контакт и готов к диалогу либо направил в банк официальное заявление о применении мер реструктуризации, в том числе об отсрочке или рассрочке платежей.
- Подача в суд иска с требованием о взыскании задолженности.
- Обращение взыскания на залоговую недвижимость.
Учитывая текущие непростые финансово-экономические условия в стране, банки в большинстве своем готовы идти на реструктуризацию задолженности по ипотечным кредитам. Но для формирования тех или иных условий реструктуризации ситуация с проблемной задолженностью будет досконально проанализирована. Рассчитывать на то, что все получится так, как хочется заемщику, не стоит. Будет так, как банк посчитает для себя выгодным или приемлемым в сложившихся обстоятельствах.
При условии, что просрочка небольшая или заемщик гасит ежемесячные платежи хотя бы частично, вероятность того, что банк обратится в суд минимальна. Как правило, без выяснения причин нарушений кредитного договора судебный процесс не инициируется, как и не ставится вопрос об обращении взыскания на ипотечную недвижимость.
В свете изменений, внесенных в законодательство летом 2016 года, согласно которым теперь допускается внесудебный порядок взыскания долгов по кредитам на основании исполнительной надписи нотариуса, важно отметить, что этот порядок к ипотеке неприменим, за исключением случаев нотариального удостоверения кредитного договора, чего на практике не бывает. Применительно к жилищной ипотеке все остается как и ранее, что обусловлено исключительно судебным правом рассматривать вопросы об обращении взыскания на жилую недвижимость, находящуюся в собственности заемщика.
После проверки всех документов в банке и получения положительного решения следует собрать полный пакет бумаг. Затем подписывается кредитная документация, а представитель банка готовит папку для передачи в Росреестр. Одновременно происходит перечисление первого взноса собственными средствами заемщика.
Как оформляется квартира в собственность по ипотеке, разберем пошагово:
Действие бумажных свидетельств о праве владения прекращено с 15 июля 2016 года. Все данные теперь хранятся в электронном виде в базах Росреестра. Вместо свидетельства на специальной бумаге россияне могут в любой момент заказать выписку ЕГРН. В ней содержатся следующие сведения об объекте недвижимости:
- фамилии, имена, отчества текущих владельцев квартиры;
- технические характеристики недвижимости, ее адрес;
- распределение долей в жилье;
- наличие обременений: арест, залог, правопритязания третьих лиц;
- кадастровый номер объекта.
На каком этапе оформления квартиры в собственность по ипотеке получается выписка ЕГРН? Это происходит дважды. Первый раз при рассмотрении банком объекта кредитования, в нем пока будет числится прежний владелец жилья. Если на руках у продавца есть свидетельство о праве владения квартирой, ему все равно придется заказать выписку.
Второй раз она выдается после регистрации права собственности, уже на ипотечного заемщика. Этот документ служит подтверждением целевого расходования кредитных средств наравне с платежным поручением. Обязательным условием является указание, что квартира заложена банку.
Сколько оформляется квартира в собственность по ипотеке? Зависит от оформления документации и метода отправки ее в госорганы. В среднем ждать придется 7-10 суток.
Договор перехода права и закладная проходят проверку в Росреестре. Однако подать документы вы сможете и в организациях, уполномоченных принимать их (сам банк, нотариус, МФЦ). В зависимости от места подачи и порядка оформления квартиры в собственность при ипотеке различаются сроки регистрации:
- непосредственно через Росреестр – 7 дней. При наличии договора, заверенного нотариусом – до 3 суток;
- в МФЦ оформление проходит немного дольше – до 9 дней. По нотариальному договору – до 5 дней;
- проверка договора ипотеки занимает до 7 дней.
Следует иметь в виду, что сроки указаны в рабочих днях. При необходимости донести документацию или исправить текст договора время рассмотрения продлевается.
Ипотека и материнский капитал
Ипотека с государственной поддержкой под 6% для семей с детьми: ответы на частые вопросы
Налоговый вычет по процентам по ипотеке
Когда рефинансирование ипотеки выгодно
Не стоит думать, что признать себя банкротом, значит быстро и легко списать долги и с чистой совестью жить дальше. Банкротство это возможность более лояльной реструктуризации долговых обязательств. Все имеющиеся у заемщика активы будут изъяты на погашение имеющейся ипотеки.
Для получения статуса банкрота по ипотечному кредиту заемщик должен соответствовать ряду обязательных условий:
- Ипотечный займ не выплачивается три и более месяцев.
- Сумма задолженности составляет не менее 500 тысяч рублей.
- Имеются объективные причины возникшей ситуации. Должник должен будет доказать, что его плачевное состояние является результатом сложившихся обстоятельств, а не его нежеланием погашать ипотеку.
Невыплата ипотечных обязательств считается уважительной если заемщик:
- был уволен с работы не по своей вине;
- тяжело болел или болен до сих пор;
- серьезные проблемы со здоровьем есть у одного из членов его семьи;
- потерял доход по причине форс-мажорных обстоятельств – пожар, авария, стихийное бедствие и т.д.
При подаче иска о признании несостоятельности стоимость ипотечного имущества может быть меньше существующих долговых обязательств.
При соответствии трем основным условиям заемщик может признать себя банкротом. Но прежде чем это делать следует взвесить все за и против. Важно понять, насколько обоснован данный шаг и не нанесет ли он еще больший ущерб и так плачевному состоянию неплательщика.
Порядок регистрации права собственности на квартиру в ипотеке
Процедура банкротства имеет свои явные плюсы и огромное количество минусов. Именно по этой причине прибегать к ней стоит не всегда. Объявлять себя банкротом не выгодно если:
- размер долговых обязательств незначителен по отношению к имеющимся финансовым ресурсам;
- у должника есть другое движимое и недвижимое имущество;
- есть возможность самостоятельно справиться с долговой нагрузкой.
Банкротство серьезно облегчит жизнь тех заемщиков, которые не имеют возможности решить проблему иным путем.
Прежде чем прибегнуть к крайней мере стоит опробовать иные способы для выхода из сложившейся ситуации:
- Оформить кредитные каникулы. Если финансовая проблема носит временный характер, то это очень удачный способ. Заемщику потребуется обратиться в банк и договориться об отсрочке платежей. Каникулы не отменяют выплат полностью, но позволяют временно не уплачивать ежемесячные платежи.
- Рефинансирование ипотеки. Некоторые финансовые организации перекредитовывают ипотечных заемщиков. Рефинансирование позволяет уменьшить ежемесячные платежи за счет снижения процентных ставок.
- Реструктуризация ипотечного займа позволяет пролонгировать срок выплат и тем самым уменьшить сумму ежемесячной оплаты. При таком подходе расчет ежемесячного платежа производится исходя из реальных доходов плательщика.
Льготные категории заемщиков могут обратиться к рассрочке через АИЖК. При подключении государственных льгот можно погасить до 20% имеющегося долга из бюджетных средств.
Процесс банкротства предполагает прохождения ряда обязательных шагов:
- Заемщик составляет исковое заявление и подает его в арбитражный суд по месту жительства.
- Если основания для банкротства признаны судьей уважительными, открывается производство.
- Запускается процедура реструктуризации ипотечного кредита. Все имущество должника передается под управление финансового специалиста.
- Банк пересматривает условия погашения кредита.
Если заемщик не справляется с уменьшенной нагрузкой, он объявляется банкротом. Для подачи заявления в суд физлицо должно собрать и предоставить целый ряд обязательных документов:
- Паспорт гражданина РФ.
- Свидетельство о браке или его расторжении.
- Свидетельство о рождении детей.
- Брачный контракт.
- Документы на иждивенцев, находящихся на попечении заявителя.
- ИНН.
- Справка о СНИПС.
- Свидетельство о регистрации ИП или справка о его отсутствии.
- Справка о доходах.
- Банковские выписки за последние три года.
- Копия трудовой книжки.
- Документы на имущество.
- Кредитные договора.
- Справка о сумме долга, в том числе штрафы и пени.
- Бумаги, объясняющие ухудшившееся материальное положение – справки о болезни, получении инвалидности, увольнении и др.
Суд может затребовать иные документы, чтобы составить общую картину сложившейся ситуации.
Процедура банкротства подразумевает, что все имеющееся у должника имущество реализуется. Вырученные средства идут на погашение долгов. Продажа движимых и недвижимых ценностей производится поэтапно посредством выставления лотов на специализированных торгах. Цены на таких аукционах, как правило, ниже рыночных, что и обеспечивает приток потенциальных покупателей.
Для должника эта ситуация заведомо невыгодная, он теряет часть стоимости имущества. Если вырученных от продажи имущества средств недостаточно для погашения банковского кредита, то реализуется ипотечная квартира. И хотя эта мера считается крайней, к ней все же прибегнут, при невозможности расплатиться с ипотекой иным путем.
Ипотечная недвижимость будет реализована, даже если это единственное жилье заемщика. Прописанные в помещении дети не станут препятствием для продажи квадратных метров.
Для сохранения ипотечной квартиры можно заключить мировое соглашение с банком. Этот шаг можно сделать на любом этапе судебного производства. Достижение договоренности с кредитором о пересмотре размера и порядка выплат позволит сохранить жилье, но не избавит от необходимости выплачивать ипотеку.
Наличие у физ. лиц несовершеннолетних детей требует привлечения органов опеки для решения столь глобальных вопросов как продажа жилья. Следует сразу сказать, что использование материнского капитала не является рычагом давления на суд. Дети получают долю в ипотечном жилье только после того, как кредит будет выплачен. На момент банкротства они не имеют никаких прав на данное имущество, поэтому суд встанет на сторону кредитора.
Несовершеннолетние дети, зарегистрированные в ипотечной квартире, могут стать причиной, по которой суд примет сторону должника и не выселит его из единственного жилья.
Для снятия детей с учета требуется согласие органов опеки, а они дают его только в том случае, если у родителей нет другого жилья.
При банкротстве физлиц процесс продажи ипотечного жилья запускается в последнюю очередь, если другими способами решить проблему не удается. Признавать себя банкротом выгодно в том случае если сумма долгов серьезно превышает размер имеющегося имущества.
Военная ипотека отличается от классической услуги. Погашение задолженности происходит за счет федерального бюджета. Выполнением действия занимается специализированная организация – Росвоенипотека. Однако даже в этой ситуации возможно возникновение просрочки. Эксперты советуют принять во внимание следующие нюансы:
- Если перечисление денежных средств от Росвоенипотеки произошло с задержкой, банк также начислит штрафные санкции. При этом государство не станет вносить платёж в большем размере, чем положено по стандарту. Возмещение долга будет возложено на заемщика. Именно к нему обратиться кредитор в случае возникновения подобной ситуации. Столкнувшись с подобным, военный должен направить претензию в Росвоенипотеку. Если решить вопрос не удастся, стоит обратиться в суд.
- Закрытие задолженности по военной ипотеке осуществляется в соответствии с Постановлением №370. В соответствии с положениями нормативно-правового акта, в договоре в обязательном порядке должно быть указано, что банк не имеет права требовать закрытия долга в течение 45 суток просрочки. Если финансовая организация нарушает положение нормы, стоит напомнить ей об этом.
- Если гражданин, служивший по контракту, увольняется, он обязан закрывать задолженность по ипотеке из собственных средств. Ответственность за просрочки также ложится на его плечи.
Просрочка на один день может возникнуть не по вине заемщика. Причиной задержки перечисления могут стать особенности работы системы переводов. Однако даже минимальная задержка может привести к тому, что начнут начисляться пени за просрочку ипотеки. Особенности действий банка зависят от его внутренней политики. Некоторые компании начинают применять штрафные санкции с первого дня невнесения денежных средств, а другие смещают этот срок на 3-5 день.
Если была допущена просрочка по ипотеке, и задолженность не была погашена, банк подаст на клиента в суд. В этой ситуации эксперты советуют:
- детально ознакомиться с требованиями банка, содержащимися в иске;
- составить возражение, подкрепленное документально;
- подготовить платежные документы, подтверждающие своевременную оплату кредита в течение определенного промежутка времени.
Если гражданин считает, что банк начисляет денежные взыскания неправомерно, заемщик имеет право подать встречный иск.
Суд детально изучит особенности сложившейся ситуации и примет итоговое решение. Заемщика могут обязать закрыть обязательства перед финансовой организацией в полном объеме и выплатить все начисленные пени и проценты. Залоговое имущество при этом будет продано с публичных торгов. Иным решением может стать предоставление возможности отсрочки. Суд в этой ситуации может потребовать произвести согласование обновлённого графика закрытия обязательств.
Если заемщик сумеет доказать, что оказался в тяжелой финансовой ситуации, суд редко принимает первое решение. Гражданину, пытающимся понять, что делать при просрочке по ипотеке, могут быть предложены альтернативные варианты решения проблемы. Эксперты советуют ни в коем случае не пытаться уклониться от участия в разбирательстве. Лучше идти на диалог. Тогда шанс на то, что удастся сохранить квартиру, существенно повысится.
Банк конфискует ипотечное жилье только в крайнем случае. Обычно недвижимость после первой просрочки не отбирают. Финансовая организация может предоставить клиенту около полугода для возврата к стандартному графику и закрытия возникшей просрочки.
Если клиент не смог в течение полугода исправить сложившуюся ситуацию, финансовая организация подаст заявление в суд. Длительность процесса составляет минимум 2 месяца. В этот срок на имущество будет наложен арест. После того, как суд вынес вердикт о конфискации недвижимости, она будет выставлена на продажу. Цена такой квартиры обычно несколько ниже стандартной. Однако покупатели не спешат приобретать арестованное и находящееся в обременении имущество. На поиск покупателя может потребоваться ещё несколько месяцев.
Всё вышесказанное значит, что у заемщика имеется примерно год, чтобы произвести расчет с банком и вернуться к стандартному графику платежей. Если в этот срок рассчитаться с финансовой организацией не получится, произойдет конфискация недвижимости. Лучше не доводить до подобного. Диалог с банком позволит найти обоюдный выход из сложившейся ситуации.
Большинство заемщиков, у которых возникла просрочка по ипотеке, стараются погасить долг как можно быстрее и дополнительно вносят начисленные банком штрафы. Большинство граждан не выясняет, откуда появилась конкретная сумма. Это позволяет банку взимать с клиентов взыскания сверх меры.
Если заемщик сомневается том, что банк начислил штраф правильно, он имеет право обратиться в офис компании и попросить прояснить ситуацию. Размер взыскания в обязательном порядке должен быть заранее прописан в кредитном договоре. Если в документе проставлена совсем другая цифра, или заемщик по иной причине уверен в неправомерности начисленного штрафа, он имеет право восстановить свои права, обратившись в государственные органы, обладающие соответствующими полномочиями. В их качестве выступают:
- Центральный банк РФ.
- Прокуратура.
- Роспотребнадзор.
Перед тем, как предпринимать какие-либо действия, эксперты советуют проконсультироваться с юристом. Это позволит заранее выяснить, действительно ли финансовая организация поступила неправомерно, и удастся ли восстановить свои права. Предварительная консультация убережет заемщика от лишних затрат денежных средств и времени.
Что делать при наличии просрочки по ипотеке
Участник программы «Работаю честно»
Если совсем честно, то в большинстве случаев никаких специальных условий просто нет. У подавляющего большинства банков ставка кредита не фиксированная, заявленная на сайте информация не является публичной офертой. Если изначально предлагается ставка по кредиту в районе 12-14% годовых, а потом Вам говорят, что у Вас особые преференции, и Вам дают ставку 12,5% годовых, то как понять, что это действительно преференция. Это просто очередной рекламный ход, пыль в глаза.
Участник программы «Работаю честно»
Рекламный ход,чтобы вы позвонили автору и стали его клиентом.И не факт,что данная квартира есть в продаже.К сожалению бывает и такое.
Участник программы «Работаю честно»
Ирина, самый лучший способ проверить данную информацию это сравнить предложение от брокера и предложение от банка. Честно говоря я сам сотрудничаю с определенными банками. Просто снижение процентной ставки дарю клиенту, а не забираю себе за вознаграждение. Ну, естественно, не с каждым клиентом так будешь поступать, так как времени это занимает довольно много.
Участник программы «Работаю честно»
Не всегда это “Замануха”, но часто. В тех же случаях, когда это адекватная практика – имеет место договор агентства с банком. Также преференции могут выражаться не только в процентах, но в рассмотрении документов вне очереди и прочих оформительских удобствах.
Помощь в получение кредита
Участник программы «Работаю честно»
Вот ,что и требовалось доказать.
Участник программы «Работаю честно»
Хочу добавить “свои пять копеек” про реальные спецусловия. У многих крупных банков может быть пониженная ставка процента по кредиту, в случае если Вы покупаете недвижимость непосредственно из банковской базы данных. Такая база данных может быть сформирована за счет либо залоговых объектов, оказавшихся у банка в следствие невозврата кредитов, либо за счет продажи объектов от застройщиков-партнеров банка.
В других случаях обещание спецусловий скорее замануха брокера (имхо).
Сергей Кульпин, управляющий Уральским филиалом:
– Порядка 60% всех клиентов, обращающихся за ипотечным кредитом в ВТБ24, приходят от партнеров (застройщиков, агентств недвижимости). Агентства недвижимости, застройщики, другие партнеры банка играют немаловажную роль в объемах выдачи ипотечных кредитов. Они все чаще берут на себя функции ипотечного брокера, выявляют потребности, консультируют клиентов по программам банка, проводят андеррайтинг клиентов, готовят пакеты документов для обращения в банк, а клиенты получают от банка преференции. Мы разделяем партнеров на три категории: «перспективные», «официальные» и «стратегические». В рамках соглашений о сотрудничестве ВТБ24 предоставляет клиентам партнеров (покупателям квартир) ипотечные кредиты без дополнительного обеспечения, со стадии строительства от 20%, не взимает никаких комиссий за рассмотрение заявки и выдачу ипотечного кредита. Кроме того, банк устанавливает минимальные процентные ставки для клиентов агентств. Эти условия делают совместные предложения ВТБ24 и партнеров одними из наиболее привлекательных на сегодняшний момент и с точки зрения расходов клиентов на покупку жилья, и с точки зрения удобства прохождения сделки.
Есть банки, которые подписывают соглашения с Уральской палатой недвижимости, и это означает, что клиенту достаточно обратиться в любое из агентств – членов УПН, чтобы получить от этого банка льготы. Есть банки, которые проводят аккредитацию партнеров «поименно», предоставляя преференции для клиентов конкретных фирм, в профессионализме которых они уверены. В настоящий момент с Уральской палатой недвижимости подписали соглашение несколько банков. Каждый из них предлагает клиентам агентств недвижимости, которые входят в УПН, разный набор льгот.
Снижение для клиентов агентств недвижимости – ипотечных брокеров:
– на 1% для клиентов, подтверждающих свой доход по форме банка;
– на 0,75% для клиентов, подтверждающих доход по справке 2-НДФЛ;
– при выходе на сделку в течение первых 45 дней с момента одобрения заявки предоставляется дополнительная скидка 0,25%.
Многим известно, что существует список имущества, которое невозможно отобрать у должника при признании его несостоятельности. В него включается и жилье, которое находится в ипотеке. По закону, независимо от размера долга, ипотечное жилье в любом случае останется за должником.
Многие могут подумать, что для осуществления выплаты по кредиту жилье должника могут изъять или продать, но это не так. Какими бы ни были размер и стоимость дома, никто не имеет права им распоряжаться, например, разменять и выдать плательщику жилье, которое бы соответствовало минимальным требованиям по проживанию.
Однако, если жилье было приобретено в ипотеку, кредиторы имеют право потребовать реализации жилья, ведь обычно оно является предметом залога по самому кредиту. Даже если жилье не имеет отношения к ипотеке, но указано в договоре как залог, кредитор также может потребовать его продажи для выплаты долга.
Банкротство при наличии ипотеки имеет преимущество: с этого момента перестают начисляться штрафы и пени. Это продолжается до тех пор, пока жилье не будет продано.
Согласно статье 446 ГПК РФ, имеется возможность обратить взыскание на единственное ипотечное жилье, и это является основанием для подачи кредитором заявления в судебные органы. Одним из широко распространенных случаев является превышение общей суммы обязательства в несколько раз стоимости его жилья, при котором даже продажа не сможет удовлетворить требования всех кредиторов. Заявление в суд может подать как человек, заявивший о своей несостоятельности, так и сам кредитор.
Согласно федеральному закону № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» банкротом признается лицо, которое признано таковым Арбитражным судом. Это происходит в случае, если общий долг гражданина составляет сумму более 500 тысяч рублей.
Однако и здесь существует ряд оговорок. Например, суд может провести расследование по факту возможного мошенничества с кредитами. Если выяснится, что изначально должник брал кредит, но не собирался за него расплачиваться, то процедура банкротства не будет проведена. При проведении такого расследования суд может запрашивать некоторые документы, например, справку об отсутствии доходов за указанный период или документы о наличии имущества у должника.
Итак, для объявления себя банкротом должник должен предоставить в суд законные доказательства по данному факту. Также стоит отметить, что при удовлетворении заявления истца о банкротстве суд должен наложить арест на его имущество, по которому заранее проводится оценка. Назначается срок, в течение которого должник должен представить требуемые документы. Если этого не происходит, то арестованное имущество реализуется на аукционе, а полученные средства распределяются между кредиторами.
Необходимо помнить о том, что при объявлении себя банкротом лицо включается в так называемый «черный список» всех банков. Это означает, что человек не сможет получить новый кредит до восстановления его кредитной истории.
Есть несколько способов досудебного урегулирования вопроса о несостоятельности клиента банка. Чтобы не доводить дело до суда, кредитор и должник могут договориться между собой. Банк может, например, пойти на снижение процентной ставки по кредиту или изменить сроки выплаты по ипотеке.
Также кредитор может применить так называемую процедуру реструктуризации. Эта процедура означает какое-либо изменение в условиях погашения кредита. Для кредитора эта процедура намного выгоднее, чем для заемщика, так как при ее осуществлении можно значительно повысить процентную ставку, в то время, как для клиента это становится необходимостью.
Кроме того, кредитор может взять имущество клиента под залог. В этом случае вносятся изменения в кредитный договор, включается пункт о залоге. В случае отказа должника дело передается в судебные органы и проводится процедура, описанная выше.
Признание банкротства физического лица подразумевает проведение ряда процедур:
- Процесс подготовки, который предполагает не только анализ своих финансовых способностей, но реальную оценку всех рисков и последствий банкротства.
- Сбор документов, необходимых для начала процедуры. Сюда включаются не только документы по ипотеке, заключенные с банком, но и личные документы, такие как ИНН, паспорт, свидетельство о рождении, свидетельство о браке или разводе. Кроме того, необходимо собрать документы с работы и сведения о принадлежащем должнику имуществе.
- Подача заявления в судебный орган, в котором необходимо подробно указать причины финансовой несостоятельности.
- Заседание суда, в ходе которого назначается так называемый финансовый управляющий, занимающийся оценкой имеющегося имущества плательщика. Его услуги должен оплачивать сам должник.
- Реструктуризация – процедура, о которой уже упоминалось выше. При этом должнику предлагается альтернатива выплаты по кредиту с измененными условиями. Но для этого должник должен иметь постоянное место работы и доход. Кроме реструктуризации может быть предложено конкурсное производство, по которому имущество плательщика может быть продано на аукционе.
- Продажа залогового имущества подразумевает реализацию жилья, поставленного под залог ипотеки. В случае, если вырученной суммы недостаточно для погашения долга, взыскание может коснуться другого имущества должника. В случае же согласия кредитора остаток долговой суммы списывается, и должнику присваивается официальный статус «банкрот».
Бывает так, что должник оказывается в состоянии дальше платить по кредиту. В случае, когда имеется несколько непогашенных кредитов, то имеет смысл платить именно по ипотеке. Если клиент погасил свой долг по ипотечному кредиту, а кредитор не успел присоединиться к реестру кредиторов, то у него нет оснований изымать жилье. Однако при просрочке более 3 месяцев и 5% от общей суммы залога клиент рискует остаться без квартиры.
Наиболее часто встречающийся случай в нашей практике.
Предположим, у человека достаточно много кредитов и есть ипотека.
Чаще всего если средств перестает хватать на выплату всех платежей, гражданин перестает платить по всем платежам кроме ипотеки, так как хочет сохранить жилье.
В таком случае, по оставшимся обязательствам сумма задолженности достаточно быстро достигнет 500 000 рублей, но при этом по ипотеке задолженность будет отсутствовать.
Очень часто юристы не рекомендуют начинать процедуру банкротства из опасения потерять единственное жилье. Но так ли это на самом деле? Мы оспариваем данный миф.
Если не интересно как мы пришли к нашим выводам, можете сразу перейти к итогам.
Обратимся к положениям ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».
Согласно п.п. 1,3 ст. 213.25 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» все имущество гражданина, имеющееся на дату принятия решения арбитражного суда о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества гражданина и выявленное или приобретенное после даты принятия указанного решения, составляет конкурсную массу, за исключением имущества, определенного пунктом 3 настоящей статьи.
Из конкурсной массы исключается имущество, на которое не может быть обращено взыскание в соответствии с гражданским процессуальным законодательством.
Согласно ч 1 ст.
446 Гражданского процессуального кодекса взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.
Из совокупности указанных норм следует, что в деле о банкротстве гражданина не может быть наложено взыскание на единственное жилье гражданина.
Единственным исключением из данного правила является предмет ипотеки.
Если доход снизился настолько, что Вы не можете оплачивать свои обязательства по кредиту, или исполнение обязательств стало невозможным по обстоятельствам, независящим от вас (например, вы в числе пострадавших валютных ипотечников), что делать в таком случае?
Выходом из ситуации по-прежнему может стать ФЗ «о несостоятельности (банкротстве)». Однако, в данном случае процедура будет несколько сложнее.
Если у Вас имеется доход, однако, его не достаточно для того, чтобы продолжить исполнение обязательств, но вы хотите сохранить жилье, есть возможность начать процедуру реструктуризации задолженности.
Суть процедуры реструктуризации задолженности заключается в следующем.
Арбитражный суд проверяет Вашу платежеспособность на сегодняшний день и устанавливает признаки банкротства.
Должник предоставляет в суд план реструктуризации
Главное требование к плану финансового оздоровления – погашение задолженности в течение трех лет (речь о текущей, т.е. уже возникшей задолженности).
В процедуре реструктуризации задолженности есть возможность не только восстановится в графике платежей, но и поменять невыгодные условия Договора, снизить штрафные санкции.
Как правило, банки не имеют прямой цели отобрать у Вас квартиру, но в результате большого бюрократического взаимодействия звеньев банковской системы вопросы реструктуризации задолженности во внесудебном порядке решаются достаточно долго и сложно.
Пока банковские сотрудники направляют Ваши документы в Москву для рассмотрения вопроса о реструктуризации (практически у всех банков юридический отдел находится в Москве) Вы теряете самое ценное – время, за которое начисляются проценты и штрафные санкции. Ко времени принятия решения, как правило, что – то исправить уже достаточно сложно.
В процедуре банкротства данная процедура сокращается до времени рассмотрения дела в суде – не более трех месяцев.
Таким образом, Вы сможете остановить начисление штрафных санкций, процентов, сохранить жилье и вероятно, даже улучшить условия Договора.
Удачи Вам!
ОБНОВЛЕНИЕ 1.02.2019
К сожалению, вынуждены констатировать, что изменилась ситуация по вопросу ипотеки в банкротстве.
Наша практика потеряла актуальность в связи с вынесением Постановления Пленума Верховного Суда России от 25 декабря 2018 г. № 48 “О некоторых вопросах, связанных с особенностями формирования и распределения конкурсной массы в делах о банкротстве граждан”
В частности, согласно п. 5 названного Постановления Исходя из особенностей правового статуса единственного пригодного для постоянного проживания жилого помещения, находящегося в залоге, судам необходимо учитывать следующее. Если кредитор по требованию, обеспеченному залогом единственного пригодного для постоянного проживания должника и членов его семьи жилого помещения, не предъявил это требование должнику в рамках дела о банкротстве либо обратился за установлением статуса залогового кредитора с пропуском срока, определенного пунктом 1 статьи 142 Закона о банкротстве, и судом было отказано в восстановлении пропущенного срока, такой кредитор не вправе рассчитывать на удовлетворение своего требования за счет предмета залога, в том числе посредством обращения взыскания на данное имущество вне рамок дела о банкротстве. Соответствующее требование учитывается в реестре требований кредиторов как не обеспеченное залогом. В этом случае жилое помещение считается не вошедшим в конкурсную массу в силу пункта 3 статьи 213.25 Закона о банкротстве, право залога на него прекращается после завершения процедуры реализации имущества при условии освобождения должника от дальнейшего исполнения обязательств (пункт 3 статьи 213.28 Закона о банкротстве, статья 352 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее — ГК РФ).
Таким образом, до вынесения указанного Постановления можно было продолжать производить платежи по ипотеке. Банки получали выплаты и не включались в реестр кредиторов должников. В случае, когда банк все-таки включался, можно было говорить об отсутствии нарушения прав банка, т.к. выплаты по ипотеке производятся, а банк в случае прекращения выплат сможет наложить взыскание на квартиру в любое время вне зависимости от процедуры банкротства.
Ипотечное кредитование рассчитано на длительный срок, и за это время жизненные или семейные обстоятельства заемщика могут измениться в худшую сторону. Необходимость длительного лечения, потеря рабочего места, распад семьи — перечисленные факторы могут спровоцировать неплатежеспособность.
Конечно, банки могли бы поступать просто — подать в суд за неуплату кредита, получить решение в свою пользу и обратить взыскание на заложенное имущество. Но, как ни странно, кредиторы в таком исходе не заинтересованы.
Судебная процедура взыскания долга длительная, работа судебных приставов неэффективна, а продажа имущества на открытых торгах может затянуться на неопределенный срок.
Если образование задолженности по кредиту краткосрочно, все обходится уплатой штрафных санкций, пени, и заемщик выходит на погашение займа по обычному графику. Если же негативные процессы затягиваются, и кредитору, и должнику приходится совместно искать решение проблемы. Чаще всего, выходом из ситуации становятся предоставление каникул на возврат долга и реструктуризация обязательств.
В законодательстве отсутствуют прямые нормы, которые бы указывали, какие причины неплатежеспособности заемщика считать вескими, и какие решения принимать. Поэтому и в договорах кредитования отсутствуют пункты, как поступить, если финансовое состояние заемщика ухудшилось. Но в документе присутствует норма, что стороны имеют право вносить в договор изменения, путем заключения дополнительных соглашений.
При возникновении финансовых трудностей, чаще всего банки предлагают пролонгировать кредитование. С увеличением срока кредита происходит «дробление» основного долга на мелкие суммы, что влечет за собой уменьшение процентов и общей величины ежемесячного платежа. Но надо знать, что «бремя» кредита тогда придется нести дольше, а итоговая переплата по нему возрастет.
Эффективным способом избежать проблем, связанных с ипотечным кредитованием, можно считать оформление отсрочки платежа. Для этого извещается банк о том, что сложилась финансовая ситуация, при которой становится затруднительно вносить платежи в соответствии с договором. В заявлении указывается причина того, почему возникли финансовые трудности: сокращение по месту работы, увольнение, болезнь родственника и т.п. Помимо этого, указывается размер реального дохода, а также сумма, которую получатель ипотеки может выплачивать на текущий момент.
Крайняя, но необходимая мера при патовой ситуации. Когда гражданин не может самостоятельно «выплыть» из долговой ямы. Такое случается, при наличии непогашенной ипотеки и других долгов. Кредиторы настойчиво требуют денег, каждый день «капают» проценты, растет просрочка, начисляется пеня. Каждый кредитор, даже частное лицо при наличии соответствующих документов, вправе требовать возмещения долга через суд. Специалисты советуют не тянуть и инициировать процедуру банкротства самостоятельно.
Таким правом обладают физические лица, юридические и целые организации. В результате за счет принудительной реализации имущества, также изъятия других активов заемщика будут погашены основные займы, а другие – списаны. Он останется «по нулям».
Человека признают банкротом при:
· общей сумме накопленных долгов – 500 000 рублей (можно подать заявку и раньше, с 300 – 400 тысячами долга);
· просрочка внесения платежей составила уже 3 месяца;
· стабильный доход отсутствует;
· сумма долга уже превысила стоимость принадлежащего человеку имущества.
Они неприятные. Восстановить свою репутацию и финансовую состоятельность будет сложно.
Что еще ждет гражданина:
1) Он лишится ипотечного жилья. Банк отбирает квартиру, затем реализует ее самостоятельно. Вырученная сумма уйдет на погашение займа.
2) Ухудшается кредитная история гражданина. Теперь ему гораздо сложнее оформить даже небольшой потребительский заем. Сведения о банкротстве и неудачной ипотеке хранятся в базе, куда имеют свободный доступ все банки.
3) Человек обязан сообщать о статусе банкротства при оформлении кредита даже в МФО или частных организаций. Что конечно снизит его шансы получить одобрение.
4) Сложнее получить место в любых государственных учреждениях, особенно если должность как-то связана с деньгами. Многие крупные фирмы тоже проверяют статус кандидатов и негативно относятся к таким явлениям.
5) Морально тяжело. Взрослый человек сам признается в своем финансовом бессилии и передает управление имуществом другому лицу – управляющему. После чего мешать специалисту нельзя. Даже когда он вынесет и продаст все.
Поэтому банкротство считается крайней мерой. Использовать его можно, если поправить положение иными путями нельзя.