Закон о защите прав потребителей и страхование

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Закон о защите прав потребителей и страхование». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

• Страхование жизни
• Медицинское страхование
• Страхование от несчастного случая
• Страхование туристов

Страхование и Закон о защите прав потребителей

• Страхование имущества юридических лиц
• Страхование имущества граждан
• Страхование финансовых рисков

• Страхование профессиональной ответственности
• Страхование гражданской ответственности

Если просрочек не было – дадут еще как. В банке кредитных историй нет сведений о наличии или отсутствии страховки при кредите, а тем уж о том, возвращал клиент страховку после оформления или нет.

Более того, многие делятся сообщениями о том, что, после одобрения одного банка, сразу получают предложения по почте или звонки от других. А уж после погашения долга, предложения сыпятся как грибы после дождя.

Поэтому не стоит слепо доверять менеджеру банка, он намерено может вводить в заблуждение.

Заметим, что обязательными страховками являются только защита залога. Если кредит берется с оформлением недвижимости в залог, банк имеет право требовать его защиты.

Но все кредиты, не подразумевающие оформления залога – потребительский наличными или оформления карты – не требуют оформления страховки. Никакой!

Закон №353-ФЗ “О потребительском кредите (займе)”, не регламентирует возврат страховки, но указывает на добровольную основу таких взаимоотношений.

Страхование от несчастного случая, жизни и здоровья или от потери работы – все только добровольно.

Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Во второй части статьи разберем возможность вернуть деньги за страховку по кредиту после оформления.

Правила возврата страховки одинаковы для всех видов кредита. Возвращая деньги за ипотеку, заемщик будет ссылаться на те же законодательные основания, что при отмене полиса по автокредиту. Поэтому, договоримся так: когда в статье встречается слово “кредит”, читатель автоматически читает его как автокредит, ипотека или потребительский.

В зависимости от сроков основания для возврата страховки по кредиту будут отличаться. Так, например, законодатель предусмотрел возможность легкого возврата в период охлаждения – в первые 14 дней, пропустив этот срок, следует искать иные основания.

Рассмотрим все стадии выплаты кредита, имеющие юридическое значение для возвращения страховки.

1. Первые 14 дней после оформления займа.
2. В период выплат кредита.
3. При досрочном погашении.
4. Спустя время после выплаты кредита.

Каждый случай рассмотрим отдельно. Чтобы детально и на примерах юридической практики рассмотреть законные основания для возврата страховки по кредиту.

Продолжая выплачивать кредит и не дожидаясь досрочного погашения, можно расторгнуть договор страхования. Для этого предусмотрены различные основания в законе. Рассмотрим их все:

1. Условия договора нарушают права потребителей.
2. Односторонний отказ.
3. Невозможность наступления страхового события.

Судебная практика располагает решениями о расторжении договора страхования по всем указанным обстоятельствам. Поэтому для удобства понимания связи между законом и практикой будем далее показывать на решениях судов.

Об изменениях судебной практики по вопросу распространения норм закона «О защите прав потребителей» на отношения из договора ОСАГО см.:

• комментарии к статье 1 закона о защите прав потребителей;
• а также статью: закон о защите прав потребителей распространяется на отношения по договору ОСАГО

Суд удовлетворил требования о взыскании страхового возмещения, неустойки по закону об ОСАГО (1/75 за каждый день просрочки) и штрафа в пользу потребителя за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя в размере 50% от присужденной суммы.

Судом было установлено, что в результате ДТП по вине Х., чья гражданская ответственность застрахована ответчиком по делу, причинены повреждения автомобилю под управлением истца. Несмотря на проведение оценки повреждений, ответчик в выплате страхового возмещения в пределах страховой суммы — отказал.

Страховая компания – ответчик полагала что закон о защите прав потребителей не распространяется на отношения из договора ОСАГО.

Судом указано следующее:

С учетом положений статьи 39 Закона о защите прав потребителей к отношениям, возникающим из договоров об оказании отдельных видов услуг с участием гражданина, последствия нарушения условий которых не подпадают под действие главы III Закона, должны применяться общие положения Закона о защите прав потребителей, в частности о праве граждан на предоставление информации (статьи 8 — 12), об ответственности за нарушение прав потребителей (статья 13), о возмещении вреда (статья 14), о компенсации морального вреда (статья 15), об альтернативной подсудности (пункт 2 статьи 17) а также об освобождении от уплаты государственной пошлины (пункт 3 статьи 17) в соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации.

Доводы представителя ответчика о том, что Закон «О защите прав потребителей» не регулирует правоотношения ОСАГО опровергаются вышеуказанными правоприменительными актами высших судебных органов государства, которые разграничивают понятия неустойки и штрафа. Расчет неустойки производится с учетом каждого дня просрочки в выплате страхового возмещения (либо невыплате) от максимальной страховой суммы. Штраф же направлен на борьбу с нарушением прав потерпевших в результате ДТП (потребителей услуг страховых компаний) и рассчитывается исходя из денежной суммы фактически нарушенных обязательств (Апелляционное определение Ставропольского краевого суда от 08.10.2013 по делу N 33-5228/13).

Другой пример из судебной практики

Определением суда исковое заявление к страховой компании о взыскании страхового возмещения, расходов на дефектовку, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа возвращено заявителю, поскольку подано в суд по месту жительства истца, а отношения по имущественному страхованию не подпадают под предмет регулирования закона «О защите прав потребителей». Местом же нахождения ответчика является г. Москва.

Суд второй инстанции не согласился с такими выводами и сославшись на п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», п. 2 ст. 17 Закона «О защите прав потребителей» указал, что иски о защите прав потребителей могут быть предъявлены в суд по выбору истца как по месту нахождения ответчика, заключения, исполнения договора, так и по месту жительства истца (Апелляционное определение Московского областного суда от 26.03.2013 по делу N 33-7125/2013)

Ранее существовавшая судебная практика о правах потребителей по ОСАГО

Напомним, что ранее, согласно практике, сформированной Верховным Судом РФ, применение положений закона о защите прав потребителей к отношениям из договора ОСАГО отвергалось.

Так, в Обзор законодательства и судебной практики Верховного Суда Российской Федерации за первый квартал 2006 года, утвержденный постановлением Президиума Верховного Суда РФ от 7 и 14 июня 2006 г. был включен ответ на вопрос: «Применяется ли Закон Российской Федерации «О защите прав потребителей» к правоотношениям, вытекающим из Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств?»

В ответе было указано, что Закон РФ от 7 февраля 1992 г. «О защите прав потребителей» не может распространяться на правоотношения, вытекающие из Федерального закона от 25 апреля 2002 г. N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (опубликовано в Бюллетене Верховного Суда РФ № 9 за 2006 год).

Указ о появлении новых документов был подписан Президентом РФ еще в марте 2019 года.

Обоснование и планы нововведения следующие:

• для мониторинга биологических и химических рисков требуется проведение генетической паспортизации населения с учетом правовых основ защиты информации о персональном геноме человека и формирования генетического профиля населения;
• планируется создание «условий для проведения генетической паспортизации населения, развития технологий скрининга генофондов человека, животных и растений».

В рамках указанных выше мероприятий, также планируется создание национального банка сывороток крови, а также разработка информационно-аналитической системы мониторинга инфекционных заболеваний в РФ.

Все эти меры призваны помочь защитить россиян от химических и биологических опасностей, что напрямую соответствует основам государственной политики в области биологической безопасности, уже одобренной Президентом.

Пока непонятно как именно будет осуществляться сбор информации для будущих паспортов, однако многие эксперты отмечают, что для решения поставленных задач однозначно потребуется забор генетического материала, например, слюны, у каждого гражданина РФ.

Закон о защите прав потребителей

Пенсионный фонд РФ сообщает, что страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС) теперь будет храниться только в электронном виде.

Уже выданные страховые свидетельства о регистрации не потеряют своей юридической силы, обменивать и сдавать их будет не нужно. А вот для впервые зарегистрированных и застрахованных граждан, номер будет регистрироваться только в электронном формате. Привычных заламинированных зеленых карточек выдавать больше не будут.

Получить СНИЛС можно, обратившись в региональное отделении ПФР или в МФЦ. Несмотря на то, что номер стал полностью электронным, на текущий момент оформить его через интернет нельзя.

Очередное ужесточение правил провело государство для уменьшения количества случаев незаконного использования материнского капитала.

Поправки были внесены в ФЗ-256 «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей».

ПФР станет более тщательнее проверять информацию о жилом помещении, покупка которого планируется на средства материнского капитала. В частности, будет проверяться информация не признано ли жилье непригодным для проживания, а также не находится ли оно в аварийном или подлежащем реконструкции или сносу доме. Для этого пенсионный фонд будет направлять запросы в соответствующие органы, используя единую систему межведомственного электронного взаимодействия.

Также изменился список документов, необходимых для строительства жилого строения и его реконструкции. Теперь дополнительно потребуются:

• предварительное разрешение на строительство либо уведомление, указанное в п. 2 ч. 7 ст. 51.1 Градостроительного кодекса РФ, выданные лицу, получившему сертификат, или его супругу;
• письменное обязательство лица, на которое оформлено разрешение на строительство, оформить жилое помещение, построенное или реконструированное с использованием материнского капитала, в общую собственность владельца сертификата на маткапитал, его супруга и всех детей. На оформление документов на собственность отводится полгода со дня получения кадастрового паспорта, либо со дня получения уведомления о соответствии построенного или реконструированного объекта требованиям законодательства о градостроительной деятельности.

Спасибо всем работникам Центра защиты прав потребителей за профессионализм, грамотную и квалифицированную работу. В наше время тяжело поверить, что простому человеку можно добиться справедливости в суде, да еще и совершенно бесплатно. Судиться мне пришлось со страховой компанией, которая, как это часто бывает, отказалась выплачивать страховку. Когда я обратился в Центр, мы с юристами очень надеялись решить все в досудебном порядке, но страховая, видимо, понадеялась на своих юристов, и выплачивать ущерб все-таки отказалась. Дело передали суд, и мы его выиграли! Я получил положенную мне по закону страховку, а страховая компания еще и оплатила все издержки.

Олег — ЗПП в сфере страхования

Заказывали стиральную машинку в интернет-магазине. Во время третьей стирки она залила нам половину ванны, хорошо, что хоть соседей не затопили. По телефону в интернет-магазине довольно грубо отказались ее менять или возвращать деньги, сославшись на то, что мы ее как-то сами сломали. Недолго думая, я позвонила в Центр защиты прав потребителей за советом, и как оказалось не зря. В результате через несколько дней стиралку заменили, старую забрали, а установку и доставку новой сделали бесплатно. А из магазина даже звонили несколько раз с извинениями, оправдывались некачественной партией, и обещали, что такого больше не повторится. Большое спасибо юристам Центра!

Светлана — ЗПП в сфере возврата бытовой техники

Защита прав потребителей: закон о возврате товара

Живем мы с семьей в типовой квартире с маленькой 6-метровой кухней, поэтому решили заказать гарнитур по собственному проекту у одного местного ИП. Подписали с ним договор, он приехал, перепроверил все размеры на месте, мы внесли предоплату, а когда он привез гарнитур устанавливать, оказалось, что стол и ящики он сделал не того размера. Мотивируя тем, что материалы он уже потратил, а переделывать за свой счет он не обязан по договору, гарнитур он увез, а предоплату возвращать отказался. На семейном совете мы решили обратиться в Центр защиты прав потребителей и с их помощью вернули деньги! Спасибо, что помогаете ставить на место таких наглых горе-бизнесменов!

Федеральный закон от 24 апреля 2020 г. N 144-ФЗ «О внесении изменения в статью 1 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» Федеральный закон от 18 марта 2019 г. N 38-ФЗ «О внесении изменений в Закон Российской Федерации «О защите прав потребителей» в части совершенствования государственной политики в сфере защиты прав потребителей» Федеральный закон от 29 июля 2018 г. N 250-ФЗ «О внесении изменений в Закон Российской Федерации «О защите прав потребителей» Изменения в Федеральный закон «Об общих принципах организации законодательных (представительных) и исполнительных органов государственной власти субъектов РФ» Изменения в отдельные законодательные акты РФ по вопросам государственного контроля (надзора) и муниципального контроля Федеральный закон «О внесении изменений в Закон РФ «О защите прав потребителей» и часть вторую Гражданского кодекса РФ»

(в ред. Федеральных законов от 09.01.1996 N 2-ФЗ, от 17.12.1999 N 212-ФЗ, от 30.12.2001 N 196-ФЗ, от 22.08.2004 N 122-ФЗ, от 02.11.2004 N 127-ФЗ, от 21.12.2004 N 171-ФЗ, от 27.07.2006 N 140-ФЗ, от 16.10.2006 N 160-ФЗ, от 25.11.2006 N 193-ФЗ)

1998 год

Приказом № 160 Министерство Российской Федерации по антимонопольной политике и поддержке предпринимательства утвердило «Разъяснения «О некоторых вопросах, связанных с применением закона Российской Федерации «О защите прав потребителей». В документе сказано, что к договорам страхования положения Закона «О защите прав потребителей» применяются в части общих правил (подсудность, отсутствие государственных пошлин за подачу иска по договору страхования или банковского вклада), а последствия неисполнения обязательств регулируются специальными законами или Гражданским кодексом РФ. Из этого следует, что нормы по неустойке и штрафу в доход государства, применению не подлежат.

2004 год

Верховный суд Российской Федерации рассмотрел жалобу на неполноту применения закона о защите прав потребителей к страхованию, и не поддержал данную жалобу. Применение закона только вчасти общих правил осталось прежним.

Май, 2008 год

Президиум Верховного суда выпустил очередной «Обзор законодательства и судебной практики Верховного суда за первый квартал 2008 года», где, в ответе на вопрос № 2 разъяснил судам, что положения закона «О защите прав потребителей» не применимы к договорам имущественного страхования. В разъяснении об ОСАГО не говорилось.

2011 год

В письме от 2 ноября 2011 г. N 03-05-06-03/85 Минфина РФ сказано, что освобождение от уплаты государственной пошлины при подаче в суды по искам, связанным с правоотношениями, вытекающими из договоров имущественного страхования, не применяется. То есть подтверждалось неприменение закона о защите прав потребителей в страховой сфере.

28 июня 2012 года

Верховный суд РФ российской Федерации принял постановление «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», согласно новеллам которого страховые услуги подпадают под действие Закона «О защите прав потребителей».

• Возможность взыскания морального вреда по ОСАГО, КАСКО со стороны страхователя.
• Возможность подавать иски по КАСКО, ОСАГО и иным видам страхования по месту жительства истца. Как прежде, не потребуется поездка в суд по месту нахождения компании. До этого, в большинстве случаев, дела к одной и той же страховой компании рассматриваются по месту ее нахождения (или ее филиала).
• Иски граждан по ОСАГО и КАСКО, а также всем иным видам страхования (кроме специальных) не облагаются государственной пошлиной;
• Возможность взыскать дополнительную неустойку со страховых компаний.
• Возможность взыскать штраф в доход государства размере 50% со страховых компаний.

Все данные будут переданы по защищенному каналу.

Защита прав потребителей по страхованию каско

Все данные будут переданы по защищенному каналу.

Все данные будут переданы по защищенному каналу.

Все данные будут переданы по защищенному каналу.

Заполните форму, и уже через 5 минут с вами свяжется юрист. Спасибо! Ваша заявка принята, в ближайшее время с вами свяжется наш специалист.