Кредитная амнистия 2019 для физических лиц когда вступит в силу

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Кредитная амнистия 2019 для физических лиц когда вступит в силу». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

За последние годы в стране увеличился экономический кризис. Обнищали граждане.

Многие не смогли грамотно распределить свои финансы, накопили долги в банке, а теперь не могут их покрыть. Большинству физических лиц нужно не только платить за кредиты, но и выплачивать проценты за просрочку.

На данный момент количество непогашенных кредитов составляет 15% от общего долга граждан перед банком. Со временем эти объемы увеличиваются, а ситуация для банковской системы и граждан только ухудшается.

С каждым годом штрафы все больше влияют на потенциальные долги.

На данный момент закон еще не принят, рассматриваются все его детали и анализируются разные ответы. Раньше кредитная амнистия воспринималась как долгожданное явление. Например, нужно было скорректировать историю по займам у россиян, которые намеревались самостоятельно рассчитаться с накопившимися задолженностями, часть граждан хотела взять новые кредиты в случае возникновения такой необходимости.

Почти 3 года обсуждается вопрос о реструктуризации долгов банком. Рекомендовано снижение ставок и смена условия предоставления кредитов.

Остается пока открытым вопрос, когда именно ждать послаблений в кредитной истории. Сейчас в России экономический кризис, многие хотели бы надеяться на то, что будут списаны экономические задолженности.

Предусмотрен индивидуальный порядок для рассмотрения заявок от потенциального претендента. Общие критерии, по которым предъявляются требования, пока не выработаны.

Банковские сотрудники помогают своим клиентам, которые не могут самостоятельно погасить долги. Бывает так, что меняются жизненные обстоятельства.

Например, теряется рабочее место, умирает кормилец, или в целом больше нет источника дохода. Для подтверждения необходимы документы.

За последние годы в стране увеличился экономический кризис. Обнищали граждане. Многие не смогли грамотно распределить свои финансы, накопили долги в банке, а теперь не могут их покрыть. Большинству физических лиц нужно не только платить за кредиты, но и выплачивать проценты за просрочку.

Кредитная амнистия 2020 года для физических лиц

Итак, какие нормы действуют в РФ на данный момент?

Меры поддержки населения и предпринимателей, озвученные Путиным в обращении от 25 марта 2020 года. Мы подробно изложили меры в этой статье.

Предлагаются кредитные каникулы для пострадавших от кризиса и карантина, однако о полной амнистии (списании всех кредитов всем гражданам) речи не идет.

Каникулы по кредитам — право на законных основаниях получить в банке отсрочку по потребительским займам, если в семье сложились затруднительные финансовые обстоятельства:
- падение реальных доходов более чем на 30%;
- потеря работы;
- временная потеря трудоспособности из-за карантина, болезни;
- другие обстоятельства, подтвержденные документально.
Банки уже заявили об отсрочке на 2-3 месяца без применения штрафов, пеней, увеличения ставки и комиссий. Отметим, что крупные банки вроде ВТБ, Сбербанка и Тинькофф банка и так предлагали клиентам каникулы, но окончательное решение раньше оставалось за банком. Антикризисные меры 2020 году обязывают банки выдавать отсрочку заемщикам на основании представленных документов.
Госдуме дано задание срочно разработать и принять закон об упрощенном банкротстве, который позволит списывать долги неплатежеспособным гражданам во внесудебном порядке. Проект касается граждан, работавших по трудовым договорам и не работающих, но не распространяется на людей, оформленных как ИП. Подробно о законопроекте здесь.
Закон о банкротстве для физических лиц. Актуально для тех, кто не подходит под критерии упрощенной процедуры: есть имущество или человек был ИП, самозанятым. Позволяет официально признать себя банкротом и не выплачивать долги. Работает в отношении кредитов, налогов и долгов за коммунальные услуги ЖКХ.

Также банкротство можно признать в отношении договоров по поручительству, наследства и долговых расписок. Предусматривает:
- реструктуризацию задолженности. В случае, если должник не может расплатиться за три года, вводится полноценное банкротство;
- реализацию имущества. То есть собственность должника включается в конкурсную массу и распродается в счет погашения долгов. Если имущества нет, долги списываются без проведения торгов. Должник становится банкротом, процедура завершается судом.

Сейчас единственная законная возможность списать долги представлена в № 127-ФЗ О банкротстве. Гражданин, не имеющий возможности расплачиваться по займам и кредитам, вправе стать банкротом, обратившись с документами в Арбитражный суд:

процедура длится 7-8 месяцев;
единственное жилье и бытовые объекты (мебель, домашняя техника т.д.) защищены законом, и не изымаются для реализации;
дело ведет финуправляющий, то есть от должника не требуется специальных знаний и опыта. Гражданин не обязан присутствовать в суде;
банки, приставы, коллекторы и прочие кредиторы банкрота не трогают, требования направляют в суд и управляющему;
начисление процентов и штрафов прекращается уже с первого судебного заседания.

Если нужна помощь в избавлении от долгов, обратитесь к нашим юристам за консультацией. Мы окажем поддержку на всех стадиях дела и поможем избавиться от долгов с минимальными потерями!

Списан долг 624 325 ₽

Начало работы 17.10.2019

Дата завершения 11.06.2020

Ситуация Высокооплачиваемая работа была потеряна, кредит остался. Долг за счет просрочек начал расти.

Результат Задолженность списана в близкие к рекорду сроки: 7 месяцев и 14 дней. Отличный результат.

Кредитная амнистия — это полное или частичное освобождение граждан от выплаты штрафов по кредитам и микрозаймам, процентных ставок или самого долга. Данное списание должно проводиться в индивидуальном порядке и с множеством законодательных уточнений.

Подобное решение проблемы долгов населения предложила партия КПРФ в 2015 году. Это был ответ на снятие некоторых налоговых обязательств для малого бизнеса.

Такая инициатива должна помогать именно тем, кто не может заплатить долги, а не тем, кто не желает этого делать. Но как отличить тех и других? Вот именно на этом моменте возникли многочисленные споры. Поэтому данный закон еще не принят.

Кредитная амнистия в 2020 году: последние новости

Если мы посмотрим на закон нескольких лет давности, который составила КПРФ, то он включает в себя следующие тезисы:

Помощь тем, кто допустил просрочки по непредвиденным, непреодолимым обстоятельствам;
При взыскании «забытых» займов перечислять деньги на погашение тела кредита, а не на погашение многочисленных неустоек;
Ввести ограничения на сами неустойки, проценты и прочее. Это кстати было реализовано в законе «О микрозаймах»;
Исправлять кредитную историю, если заемщик сам все оплатил;
На законодательном уровне обязать банки идти навстречу тем, кто плохо платит кредит по уважительным причинам.

Только все это не было принято. И данная инициатива осталась без конкретного вступления в силу.

Конкретно по данной теме последних новостей нет. Единственное, что можно считать инфо поводом, это выкуп государством долгов по займам у кредиторов.

В Думе прозвучало предложение выкупать долги у банков не за деньги, а за специальные, государственные облигации.

В итоге, банк получает ценные бумаги. А должник начинает нести ответственность пред государством. Последнее может немного пойти на уступки, списать часть долга, в отличие от банка. Только это все снова рассуждения. И конкретно говорить попросту не о чем.

Пока Правительство не может ни в чем разобраться, коммерческие банки придумали собственную процедуру данного проекта. Кредитная амнистия есть в банках:

ВТБ24;
МКБ;
Хоум Кредит;
Альфа-банк.

В частности, ВТБ24, Альфа-Банк и МКБ предлагают заемщику погасить одним платежом все тело долга, и тогда проценты, штрафы и пени сами спишутся. Не слишком легко. Но зато уже что-то.

Хоум Кредит предлагает заемщику вернуть от 20% суммы основного долга. И тогда на него не будет оказываться давление. То есть, все штрафы начисляться будут, кредит будет не закрыт. Но вот требований от коллекторов ждать не придется. И появится теоретическая возможность скрыться.

Это по простым кредитам. Гораздо сложнее дела с ипотекой. По действующему законодательству, даже если вы не выплатили жилищный долг и ваше жилье продали, то банк имеет право требовать еще деньги, если посчитает, что ему мало. То есть, если продажа залогового жилья не покрывает весь займ, то вы будете лишены квартиры и должны остатки ипотеки. Согласитесь, не айс…

Главной проблемой всего этого мероприятия является то, что мы живем при капитализме. У нас есть его прелести, свободы, но и сложности. Например, финансовая система, которая может рухнуть при всяких там амнистиях. Так как банки тогда начнут получать меньше дохода, и все покатится, сами знаете куда.

Кроме того, если и другие нюансы:

Отсутствие полного списания. То есть, при любой амнистии заемщику надо отдать хоть что-то. Если списывать все, то заемщик сядет на шею. А если он ничего не отдаст вообще, то что делать?
Налог на прибыль. Все прощенные долги сегодня являются по закону прибылью человека. Она должна облагаться налогом;
Мошенничество. Четких критериев отделения безденежных людей от мошенников попросту нет;
Плохая экономика. Здесь по любому придется вкладывать государственные деньги. А их не так-то много. Это минус;
Психология безнаказанности. Прощение долга для русского человека — это ящик Пандоры.

Определимся сразу, никакой амнистии по долгам для пенсионеров, матерей с детьми, больных людей не существует. На данный момент, банки ко всем относятся одинаково. И никакое ваше социальное положение не имеет значения.

Вам могут списать долг, только если у вас есть страховка. Например, вы стали инвалидом, оформив предварительно страховой полис.

Также банк может пойти на некоторые уступки, например пенсионеру. Но такие уступки на практике не существенные.

Есть вариант добиться в суде прощения долга. Для этого ваше положение должно быть реально плохим, а банк должен требовать слишком много. Если суд посчитает, что все не так уж мрачно, то о помощи речи не будет.

Так что не заблуждайтесь. Все люди по финансовому законодательству являются здоровыми и успешными, кроме тех, кто признан не дееспособным. Но это, как правило, несовершеннолетние и психически больные.

Кредитная амнистия 2018 для физических лиц. Когда вступит в силу?

Ввиду того что данный законопроект обсуждают уже довольно давно, слухи о нем бытуют самые разные. И они вносят серьезную долю путаницы. Люди неправильно трактуют инициативу властей. Одни не ожидают от поправок, вообще, никаких улучшений их финансовой ситуации. Другие, напротив, думают, что после амнистирования все долги чудесным образом испарятся. И можно с чистой совестью набирать новые.

Неправы как первые, так и вторые. Механизм направлен на совсем иные аспекты. Хотя, конкретики пока нет, нижняя палата Совета Федераций не разглашает подробностей, да и к единому мнению депутаты пока не пришли. Но можно уже на основе обсуждений сделать выводу, что в большинстве депутаты говорят о штрафах и процентах. Именно эти две ключевые проблемы и превращают обычные задолженности, с которыми человек в принципе может справиться, в неподъемные финансовые обязательства. По сути, амнистия по кредитам для физических лиц будет представлять собой некоторые мероприятия, которые позволяют полностью исключить дальнейшее начисление процентов. Зафиксировать, снизить или исключить процентную ставку, как надбавку на тело долга. На законном уровне запретить заимодавцам требовать немедленного погашения в полном объеме. А также установить новые графики платежей, условия досрочного погашения и иные стабилизирующие ситуацию схемы. Часть мер направлена на восстановление пострадавшей репутации заемщика, чтобы он впредь мог брать на себя долговые обязательства, несмотря на тщательную проверку его личности банком или МФО.

Ответа на этот вопрос представители власти не дают. Обычная отговорка – как только будут полностью рассмотрены все детали. Фактически пока механизм находится на стадии разработки, активные дебаты не позволяют быстро запустить его в оборот, включить в нормативно-правовые акты. И неясно, будет ли закон о кредитной амнистии в 2020 году успешно реализован.

Основной проблемой становится тот факт, что непонятно как в принципе сделать мероприятие доступным. Ведь просто принудить кредиторов, то есть банки, пойти на огромное количество уступок всем клиентам – нереально. Это похоронит весь сегмент на корню, разорив половину компаний. Поэтому используется метод пряника, дотации из бюджета, к примеру. Многие участники отрасли уже готовы идти на компромисс. А часть из них уже реализует методику. ВТБ, Альфа и Сбер. Но каждый выставляет свои условия. Где-то придется внести одноразово не менее 20% суммы, в других в обязательном порядке застраховать сделку, в третьих уложиться в короткий срок погашения.

Соответственно, не все заемщики четко понимают, что такое кредитная амнистия будет ли она работать. Ведь если программа списания долговых начислений для населения реализуется в каждом банке по своим правилам, то нельзя назвать ее общей.

Но как только сам законопроект увидит свет, в нем будут прописан четкий регламент, которому волей-неволей придется соответствовать. Только вот сначала нужно создать такой регламент, который бы удовлетворил хотя бы большую часть заимодавцев. А всем, как известно, не угодишь. И пересуды искусственно затягивают сроки принятия.

Как мы пояснили, залоговые займы с высокой долей вероятности не попадут под действие мероприятий. Соответственно, в большинстве случаев все сводится к обычным потребительским ссудам. Но в главной степени система затронет микрозаймы. Именно они построены таким образом, что санкции становятся чуть ли не самым крупным доходом микрофинансовых организаций. Договора зачастую очень неудобные, процент начисления скачет вверх ввиду любой оплошности заемщика. А учитывая, что просрочка формирует продление, то тариф будет капать очень долго. И это не 15% в банках, а 1% в день. То есть, годовая ставка достигает 365%. Сумма растет с сумасшедшей скоростью.

Именно такие сделки чаще всего становятся причиной для проблем и неуплат. А если гражданин набирает их несколько, да еще и на серьезные суммы: от 50 до 100 тысяч рублей, то положение еще больше осложняется. За пару месяцев просрочек общая задолженность достигает под полмиллиона рублей. За год – более миллиона. И чем дольше идет волокита, тем сильнее разрастается этот финансовый массив.

С банками ситуация тоже непростая, их займы обычно куда больше, а рост, как мы помним, не фиксированный, а процентный. Амнистия кредитной истории будет касаться обеих сфер.

В список будут включаться заемщики с адекватными причинами задержек оплаты. Те, чье финансовое положение не позволяет им расплатиться.

Люди, которые:

Лишились источника дохода или он был существенно снижен.
Попали в больницу, перенесли операцию, временно были нетрудоспособны.
Имеют родственников, с которым случились неприятности, в результате чего общий семейный доход был снижен.
Матери, лишившиеся часто дохода из-за декретного отпуска.
Иные лица с логичными причинами.

Для пенсионеров предусмотрены особые условия. Это полное исключение требований немедленной оплаты, снижения процента. Штрафы будут списаны, а новые не будут начисляться, даже если возникнет очередная просрочка. А требования по погашению половины суммы или более не будут использоваться.

Обладать хорошей репутацией, подать заявку или лично переговорить с менеджерами, изъявив желание в устной форме. А также внимательно ознакомиться с условиями, предлагаемыми банком. Может они окажутся не слишком выгодными.

Кому спишут начисления

Гражданам России, которые не могут платить. Это основной момент. Нет возможности. Если на черный день на счете лежит миллион рублей, или это отложенная сумма для покупки крупного имущества, ее придется использовать. Не получит инициировать списание, если деньги на самом деле есть.

Вопрос практической реализации остается туманным. Четко видны огромные пробелы на данный момент. Заниматься этим должны сами банки, что логично. Но необходим какой-то государственный орган контроля, который будет вести надзор. Отслеживать, что происходит амнистия кредитной истории, БКИ вносят правки о допущенных просрочках, заимодавцы списывают накопленные штрафы.

Можно уже сейчас выявить ключевые плюсы:

Избавление от санкций в дальнейшем.
Списание накопленного массива штрафов.
Нивелирование тарифа по займу.
Восстановление репутации и КИ человека.

Но и минусы тоже уже наблюдаются:

Непонятные условия.
Необходимость мгновенного внесения большой суммы по телу.
Если не уложиться в срок, то дело просто уйдет в суд.

И получается, что амнистия должникам по кредитам, долгам банкам – не такая уж и панацея на все случаи.

В действующем законодательстве такого термина, как «кредитная амнистия», нет. Это, активно употребляемое на практике словосочетание, обозначающее освобождение от ответственности, является народным и взято из уголовного законодательства.

Государство в последние годы озаботилось снятием излишней кредитной нагрузки россиян, так как закредитованность населения растет и достигла критической точки. Вот эта политика и получила наименование «кредитная амнистия». Также термин может быть понят и более узко, как освобождение от долгов, списание задолженности.

Будет ли кредитная амнистия в 2020 году? Последние новости – есть три инициативы, которые существенным образом способны снизить закредитованность населения.

В настоящее время есть три инициативы, направленные напрямую на сокращение кредитной задолженности российских граждан:

уже внесенный в Госдуму и рассматриваемый законопроект №664502-7, который предполагает распределение суммы внесенного в счет погашения кредита платежа сначала для погашения основного долга и только потом для уплаты процентов;
разработка Минэкономразвития, предполагающая предоставление заемщику права выкупа собственной задолженности (законопроект пока не оформлен);
инициатива петербургского депутата Андрея Анохина о прямом списании всех долгов по кредитам, в том числе, по ипотечным (проект внесен пока только в Заксобрание Санкт-Петербурга).

Разберем каждый из них более подробно. Рассмотрим, какой проект закона о кредитной амнистии имеет шанс на принятие.

Депутат Анохина подготовил свой проект закона о списании долгов по кредитам физических лиц в 2020 году, но коснется он не основного долга («тела» кредита) и процентов по нему, а штрафов и пени. При этом данных о периоде, за который необходимо списать пени и штрафы, в имеющейся о проекте информации нет. В источниках, официальных СМИ, речь идет обо «всех» санкциях, то есть, обо всех начисленных штрафах и пени.

Не коснется амнистия по этому проекту самого «тела» кредита, что логично, ведь освобождение от этих обязательств было бы злоупотреблением права в пользу заемщика. Кроме того, предусмотренные по договору проценты граждане тоже обязаны будут уплатить. Анохин предложил, чтобы началась амнистия с 1 января 2020 года, на пени и штрафы, образовавшиеся после этой даты, она распространяться уже не будет.

Новость о данном законопроекте появилась в конце ноября прошлого года, после этого никаких данных о его рассмотрении в информационном пространстве не было. Отметим только, что Анохин является депутатом от партии власти «Единая Россия».

Планируется ли кредитная амнистия 2020 для физических лиц, когда вступит в силу закон?

Правительство РФ и Президент РФ, которые достаточно часто высказываются по вопросам законотворчества, и, кроме того, формируют основные направления государственной политики, по этому поводу не высказывались. Существуют законопроекты и законодательные инициативы, но они пока в стадии разработки и обсуждения. Шансы, что они будут приняты в ближайшее время, невелики. Кроме того, до момента принятия закона, текст его может значительно поменяться.

Общее правило: закон вступает в силу через 10 дней с момента его официальной публикации, иная дата может быть указана в самом тексте нормативного акта.

Планируется ли «кредитная амнистия» для пенсионеров? Кого коснется списание долгов?

Об инициативе по списанию долгов пенсионерам пока ничего неизвестно. Законопроекты, направленные на облегчение кредитно-финансовой нагрузки данной категории заемщиков, в Госдуму не вносились. Анохин предлагает списать все штрафные санкции по всем кредитам, Минэкономразвития покупку долгов, которые банк готов продать, непосредственно заемщиком. Во всех инициативах речь не идет о выделении какой-то льготной категории заемщиков.

Не стоит верить сообщениям, что с 1 января 2019 года кредитная амнистия по закону начала действовать. Это не соответствует действительности, подобная программа в настоящий момент государственными органами не разрабатывается. Все находящиеся на рассмотрении законопроекты доступны на сайте Государственной Думы, а принятые законы можно найти на информационных порталах Консультант и Гарант. Списание задолженности физлиц пока проводится строго оговоренными способами.

Из того, что уже внесено на рассмотрение Госдумы в виде конкретных законопроектов, можно выделить два основных:

Вышеупомянутый законопроект КПРФ 2015 года, в котором речь идет именно о кредитной амнистии. Что предлагается:

помочь добросовестным заемщикам, которые допустили просрочку по кредитам и микрозаймам из-за непредвиденного ухудшения своего финансового положения;
прекратить порочную практику, при которой люди фактически, хоть и понемногу, платят по просроченному кредиту, а эти средства идут на погашение неустойки, процентов, но не основного долга;
ввести ограничения (лимиты) на проценты и финансовые санкции – так, чтобы их общая сумма не превышала тело кредита;
исключать информацию о нарушениях из кредитных историй, если заемщик погасил долг в полном объеме, включая неустойку;
законодательно закрепить условия погашения задолженности в ситуациях, когда заемщик готов платить и платит, но с нарушением графика платежей, предусмотрев для этих случаев снижение процентной ставки, ограничение размера периодического платежа, направление поступающих средств только на погашение тела кредита, списание неустойки после полного погашения основного долга и «очистку» кредитной истории.

Законопроект, внесенный в ГД 8 ноября 2017 года, который предусматривает списание долгов физических лиц в делах о банкротстве. Этот проект должен внести изменения в законодательство о несостоятельности. Он предусматривает закрепление в полномочиях суда права на списание долгов добросовестных граждан, у которых нет имущества для обращения на него взыскания.

Кроме того, рассматривается вариант привлечения государства к вопросу избавления граждан от проблемных задолженностей по кредитам и микрозаймам. Согласно одной из инициатив, такие долги государство может «выкупать» у кредитных учреждений, обменивая их на облигации ОФЗ. В результате кредитором будет являться не банк или МФО, а государство, которое сможет предложить должнику лояльную программу реструктуризации долга, в том числе, как вариант, со списанием некоторой части задолженности.

Анализ движения всех законодательных инициатив пока позволяет сделать вывод о том, что только изменения в Закон о банкротстве имеют высокую вероятность ближайшего рассмотрения в первом чтении. Все остальное – лишь предложения, обоснованные, но на текущий момент не нашедшие массовой поддержки среди депутатов. Нельзя исключить, что более активно вопрос кредитной амнистии будет поднят в преддверии президентских выборов. Но на сегодня в этом плане более актуальный характер приобрели законы, касающиеся налоговой амнистии, выплаты пособия на рождение первого ребенка и субсидирования государством процентной ставки по ипотеке при рождении второго или третьего ребенка.

Упрощенная система банкротства. Ее ждут многие должники, так как она подразумевает:
сокращение расходов. Сейчас на банкротство требуется от 45 000 рублей, при упрощенной системе расходы сократятся примерно в 2 раза за счет необязательного участия финуправляющего в процедуре;
сокращение сроков. Сейчас банкротство длится 7-8 месяцев, а при упрощенной системе срок сократится до 4-х месяцев.

Впервые на обсуждение проект поступил в 2016 году, потом он прошел стадию доработок и дополнений. Сейчас ждет своего часа в кулуарах Госдумы, и, по предварительным оценкам экспертов, будет принят в 2020 году.

Реструктуризация кредита. Политики и специалисты обсуждают возможность законодательного регулирования реструктуризации по кредитам. Предполагается, что такая мера позволит добросовестным заемщикам, попавшим в материальный кризис, реструктуризировать кредит на законных основаниях.

Напомним, в 2015 году уже вводилась возможность аналогичной реструктуризации по валютным кредитам – заемщикам пересчитывали кредит в рублях и снижали процентные ставки.

Сейчас единственная законная возможность списать долги представлена в № 127-ФЗ О банкротстве. То есть любой гражданин, не имеющий возможности расплачиваться по займам и кредитам, может стать банкротом, обратившись с документами в Арбитражный суд:

процедура длится около 7-8 месяцев;
единственное жилье и другие необходимые предметы имущества защищены законом, и не изымаются для реализации;
дело ведется финуправляющим, то есть от должника не требуется специальных знаний и опыта юридической практики;
начисление процентов и штрафов прекращается уже с первого судебного заседания.

На последней большой пресс конференции Путин выразил обеспокоенность тем, что граждане имеют слишком большие долги перед банками и МФО. Он заявил, что с этим надо бороться, но как именно не отметил.

Гораздо больше внимания глава государства уделил налогам. Он предложил списать часть налогов с граждан, чтобы у тех стало меньше долга хотя бы перед страной. А с банками будут разборки после.

Затем, данный вопрос широко не обсуждался. И на момент конца весны 2018 года, никаких важных данных о кредитной амнистии от президента не поступало.

Кредитная амнистия для физических лиц: когда вступит в силу?

В 2017 году парламентарии вновь попытались реализовать данную программу. Теперь она получила вид поправки к «Закону о банкротстве физических лиц». А именно суд должен давать амнистию по кредитам тем банкротам, которые не имеют имущества и возможности погашать долги.

Раньше, если человек был не имущим, то банкротом его не признавали. Так как по бюрократическим меркам, даже у банкрота должно быть то, что можно конфисковать, покрыв хоть часть долга.

Подобная поправка в конце 2017 года была принята в первом чтении. Но о дальнейшей ее судьбе неизвестно. Возможно, что она уже как-то показывает себя в работе.

Стоит отметить, что своеобразной амнистией является банкротство физического лица. Это когда вы через суд можете доказать, что не в силах погасить все долги, и с испорченной КИ, но со спокойным сердцем от всего этого отвязаться.

Только банкротство для простых людей имеет свои подводные камни, о которых мы рассказали в данной статье. Не забудьте прочитать ее для ознакомления.

Закон о кредитной амнистии ожидали еще в январе 2016 года. Но он так и находится на стадии проработки и согласования, и на данный момент однозначно сказать о его полезности и нужности весьма затруднительно. На это есть несколько причин:

В первую очередь закон о кредитной амнистии был разработан для сдерживания МФО, известных своими «драконовскими» процентами. Но на данный момент уже действует ограничивающий деятельность микрофинансовых организаций закон – таким образом снижается целесообразность принятия положения о кредитной амнистии для контроля над деятельностью микрофинансовых организаций;
Другие его положения в том или ином виде уже были реализованы в различных законах и федеральных программах;
Как говорят последние новости, опубликован законопроект, снижающий срок хранения кредитной истории с 10 до 3 лет. Что лишний раз делает кредитную амнистию неактуальной, ведь одним из основных ее преимуществ была возможность отбелить кредитную историю.

Утверждать однозначно, когда вступит в силу закон о применении кредитной амнистии и будет ли он принят вообще, весьма сложно. Поэтому при проблемах с выплатами кредитов лучше всего прибегать к уже проверенным и действующим на законном основании вариантам, которыми пользуются современные российские заемщики для избавления от проблемных задолженностей.

Например, существует возможность прибегнуть к статье 196 ГК РФ, согласно которой можно списать долги на основании истечения сроков давности. Однако для этого придется ждать три года. И существует ряд задолженностей, которые все равно не получится списать – например, так произойдет с долгами по алиментам.

Самый оптимальный способ избавиться от долгового бремени – это установить свою финансовую несостоятельность через суд. Такая возможность действует для россиян уже пять лет. Физическое лицо может заявить о банкротстве, подав иск и необходимые документы, подтверждающие наличие проблем, в Арбитражный суд. По делу о банкротстве физлица будет назначен финуправляющий и выбрана одна из процедур – реабилитационная (создание обновленного платежного графика) либо основная (реализация имущества для расчетов с кредиторами). После установления статуса банкрота все долги спишут.

Основные изменения коснулись ФЗ «О потребительском кредите (займе)», а также ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». С января 2020 года было введено правило согласно которому процентная ставка по потребительским займам и кредитам МФО, оформленным на один год не может превышать 1%. Кроме того, запрещено начислять штрафные санкции и платежи за услуги если задолженность по кредиту превысит полуторакратный размер от суммы предоставленных средств займа.

Изменениями установлен переходный период на 2019 год по которым будет проводиться снижение предела накопления задолженности по другим кредитам физическим лицам. В таблице представлены этапы, предусмотренного законом переходного периода уменьшения максимальной суммы возврата.

Невыполненные долговые обязательства приносят финансовые потери не только должникам, а и кредиторам. Некоторые банки объявляют для своих клиентов специальные акции, в рамках которых добросовестным клиентам, попавшим в затруднительную финансовую ситуацию, предлагается своего рода «кредитная амнистия». Однако такого рода акции регулируются не законодательством, а только внутренними документами банков и используются по решению владельцев или управляющих кредитной структуры. Банки и МФО уменьшают долговую нагрузку с помощью реструктуризации долга или уменьшения процентов по кредиту в случаях если должник добросовестно выполнял условия кредитования, а потом предоставил документ, подтверждающий:

Потерю работы.
Получение статуса инвалидности или наличие заболевания, не позволяющего осуществлять трудовую деятельность по прежнему месту работы.
Появление на обеспечении иждивенцев требующих финансовых затрат.

Такого рода «банковские кредитные амнистии» позволяют банку создать максимально комфортные условия для добросовестного должника, а заёмщику погасить долг и сохранить хорошую кредитную историю.

Будет ли кредитная амнистия в 2019 году

В 2020 году планируется продолжить внесения изменений в действующее законодательство регулирующее кредитные правоотношения. К основным проблемным вопросам, требующим разрешения законодатели относят:

Закрепление на уровне законодательства условий реструктуризации долговых обязательств.
Изменения в законодательстве, регулирующим возможности реабилитации должника и восстановления кредитного рейтинга.
Процедуру и порядок списания безнадёжных долгов, в том числе и в процессе признания лица банкротом.

Планируемые изменения позволят заёмщикам выполнять свои обязательства даже в случае непредвиденных финансовых проблем, а банкам и МФО списывать безнадёжные долги.

Списать долг по кредиту возможно в нескольких, предусмотренных законом случаях, это истечение срока давности и признание должника банкротом. Но в обоих ситуациях кредитная история лица будет испорчена, и получить новый кредит станет невозможно. Кроме этого кредитор имеет право простить долг, но такой способ списания долга возможен для долговых обязательств между физическими лицами.

Несмотря на информацию в СМИ о скором принятии «кредитной амнистии» на уровне закона позволяющей списывать долги по кредиту, власти не планирует принимать подобные акты, по той причине, что списание, предусматривает достаточно серьезные убытки банков, а значит потребует дополнительного финансирование таких убытков государством за счёт бюджетных средств, то есть за счёт средств налогоплательщиков.

Собственник объекта, имеющий намерение оспорить кадастровую стоимость, вправе обратиться в суд или составить заявление в комиссию при Росреестре. Разумеется, лучше начать со второго варианта, потому что это избавит от уплаты госпошлины, а сама процедура, благодаря изменениям в законах, вступивших в силу с 01.01.18, существенно упростилась.

На рассмотрение заявления комиссии отводится 1 месяц, и если она примет решение не в пользу заявителя, то его всегда можно оспорить в суде. При подаче иска в суд, придётся заплатить госпошлину, а на его рассмотрение уходит несколько месяцев.

Оценить участок по одному признаку невозможно, поэтому учитываются:

род земельного участка (например, является он сельскохозяйственным угодьем или частью населённого пункта);
территория (как далеко объект расположен от города, деревни и т. д.);
наличие коммуникаций (проведено ли электричество, газ, водопровод и т. п.).

В Подмосковье в 2020 году проведут кадастровую оценку более 12 миллионов земельных участков и объектов недвижимости, при этом жители в течение 60 дней смогут изменить неверные характеристики своей собственности, сообщает пресс-слжуба Министерства имущественных отношений Московской области.

Как поясняется в материале, на круглом столе Мособлдумы обсудили государственную кадастровую оценку объектов недвижимости и земельных участков. В этом году оценку будут проводить по новым методическим указаниям, где акцент делается на тщательной группировке объектов недвижимости и фактическом использовании объекта, также появится возможность обратной связи от жителей области. Проводить оценку будет областное ГБУ «Центр кадастровой оценки», созданное специально для реализации нового закона о кадастровой оценке (ФЗ-237).

«В рамках государственной кадастровой оценки в 2020 году в Подмосковье будет оценено более 12 миллионов земельных участков и объектов капитального строительства. На первом этапе, в третьей декаде июня, мы выложим предварительные данные, чтобы было больше времени на исправление ошибок. Данные будут в открытом доступе 60 дней, чтобы каждый собственник имел доступ к данному перечню, мог найти по кадастровому номеру или адресу свой объект, увидел величину кадастровой стоимости объекта и понял, близка ли она к рыночной», – сказал министр имущественных отношений Московской области Андрей Аверкиев на заседании.

Промежуточный отчет будет опубликован на сайтах Центра кадастровой оценки, Минмособлимущества и Фонда данных Росреестра. На проверку характеристик и подачу замечаний, в случае несогласия с кадастровой стоимостью объекта, гражданам отводится 50 дней из 60. Оставшиеся 10 дней даются сотрудникам ГБУ на проверку последних замечаний жителей и внесение данных изменений в промежуточный отчет, отмечается в сообщении.

Есть 2 пути оспаривания стоимости на участок:

Досудебное урегулирование. Собственник должен собрать все доказательства того, что участок оценен неверно и предоставить их в Росреестр. По итогу рассмотрения материалов комиссия выносит какое-либо решение.
Обращение в суд. Обращаться туда следует, если досудебное разбирательство не приносит желаемых результатов.

На этих этапах очень важно верно заполнять документы и правильно собирать доказательства. Лучше всего обратиться к специалистам. Помочь могут сотрудники Центра Права и Защиты. А ещё нужно помнить, что оспаривание – это платная услуга.

При проведении досудебного разбирательства необходимо собрать:

отчёт об оценке;
полученная независимая экспертиза на отчёт;
заявление собственника;
правоустанавливающие документы со стороны собственника;
кадастровая справка;
другие документы, касающиеся установленной цены.

Нашим сотрудникам приходится много работать и прибегать к различным вариантам урегулирования, чтобы обеспечить хорошие результаты. Быстрее всего процессы по оспариванию стоимости участка проходят в Москве и Московской области.

Да — для этого необходимо дождаться, пока будут внесены изменения в кадастр, а после обратиться в налоговые органы. Получить компенсацию удастся только за тот налоговый период, когда было подано заявление. Чтобы вернуть деньги, нужно получить уточненную кадастровую справку, взять копию решения комиссии при Росреестре и подать заявление. К сожалению, частыми являются случаи, когда налоговые органы отказываются перечислять средства. Тогда стоит попытаться обжаловать решение в вышестоящих органах (например, Управлении ФНС по Москве), а после обратиться в суд.

Компания RFI consult неоднократно сталкивалась с проблемами с возвращением налоговой уплаченных средств. Мы знаем, как действовать, чтобы добиться возмещения. Получите развернутую консультацию у нашего эксперта!