Новый закон о внесудебном взыскании долгов

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Новый закон о внесудебном взыскании долгов». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

Возможность инициировать принудительное взыскание долга на основании исполнительной надписи нотариуса существовала и ранее – в этой части ничего не изменилось. Однако до летних поправок 2016 года в законодательство о нотариальной деятельности такое право наступало только при условии нотариального удостоверения кредитного договора, чего никогда не делалось. Теперь же возможность проводить взыскание в бесспорном порядке на основании исполнительной надписи нотариуса по кредитным договорам – норма, которая прямо закреплена в законе, при этом абсолютно неважно, был договор или нет, как иные сделки, удостоверен нотариусом. Исключением являются только микрозаймы. Не распространяется это законодательное положение и на ипотечные кредиты в силу особенностей и характера осуществляемых по ним взысканий. Остальные же кредитные долги могут взыскиваться судебными приставами всего лишь на основании поступившего им от банка заявления и кредитного договора, на котором осуществлена исполнительная надпись нотариуса.

Некоторые нюансы:

Правомочие банка осуществить взыскание кредитного долга в порядке получения исполнительной надписи нотариуса на договоре и последующего обращения к приставам обязательно должно содержаться в условиях кредитного договора. Это означает, что, подписывая договор или дополнительное соглашение к нему, формально заемщик проинформирован о таком праве банке и согласен с ним.
Банк обязан уведомить должника о задолженности письменно и за 2 недели до планируемого обращения к нотариусу, но повлиять на процесс заемщик не может, кроме как рассчитаться с долгом.
В бесспорном порядке могут быть взысканы только долги, которым не более 2-лет к моменту обращения за исполнительной надписью.
Для приставов исполнительная надпись нотариуса на кредитном договоре и судебное решение о взыскание – равноценны, то есть они могут сразу же по мере поступления из банка документов возбудить исполнительное производство точно так же, как если бы по этому поводу был получен судебный приказ или решение с исполнительным листом.
Сумма долга, период просрочки и прочие обстоятельства образования задолженности по кредиту не имеют никакого значения, что позволяет банку самостоятельно решать, когда именно стоит начать принудительное взыскание – после пары дней просрочки или в любое время в течение 2-летнего периода образования и накопления задолженности.
Участие должника в процессе получения исполнительной надписи нотариуса не предусмотрено. Формально он может узнать об инициировании процесса из уведомления банка, а по факту – когда уже поступит вызов к приставу или уведомление от него.
Специальной процедуры обжалования действий банка, нотариуса, приставов, их решений не предусмотрено. Заемщику-должнику придется действовать в общем порядке, самостоятельно обращаясь в суд, если есть несогласие с суммой взыскания, действиями (решениями) участников процедуры или иными обстоятельствами.

Новый закон о внесудебном взыскании долгов по кредитам

На сегодняшний день банки положительно оценивают решение законодателей, фактически расширяющее набор инструментов для принуждения должников платить по кредитам. Вместе с тем, многие представители банковской сферы пока что с осторожностью говорят о возможной активности кредитных учреждений в этом направлении взыскания.

Тенденции в сфере изменения законодательства в области регулирования банковского кредитования показывают, с одной стороны, ограничение коллекторской деятельности, с другой – наделение банков все бо́льшими полномочиями по самостоятельному взысканию долгов.

Одним из первых законодательных изменений этого направления стало 10-кратное увеличение суммы требований для получения судебного приказа – с 50 до 500 тысяч рублей.

Перед уходом на каникулы депутаты успели принять еще один резонансный закон — о внесудебном взыскании долгов. Теперь, если заемщик не платит больше двух месяцев и неоднократно нарушал график, банки смогут обращаться напрямую к приставам

Никита Попов / РБК

Угроза для заемщика

Банки смогут взыскивать долги по кредитам без судебных решений, следует из закона (см. справку), принятого Госдумой 22 июня и одобренного Советом Федерации в среду, 29 июня. Авторами поправок выступила группа депутатов во главе с председателем комитета Думы по собственности Сергеем Гавриловым.

Основанием для взыскания долга станет исполнительная надпись нотариуса на кредитном договоре, следует из нового закона. Получив такую надпись, банки смогут обращаться напрямую к приставам.

Спрятанная поправка

Поправка о внесудебном взыскании долгов включена в закон «О внесении изменений в отдельные законодательные акты РФ (в части уточнения положений по вопросам оценки имущества)». Он вносит изменения в «Основы законодательства РФ о нотариате» от 11 февраля 1993 года, в федеральные законы «О несостоятельности (банкротстве)», «Об оценочной деятельности в РФ» и другие.

В пояснительной записке к законопроекту говорилось, что он разработан «в целях дополнения и уточнения ряда положений федерального законодательства», в частности вводит понятие «ликвидационная стоимость» для отчуждаемого имущества и изменяет правила проведения торгов.

Но в самом тексте законопроекта после первого чтения появилось дополнение о том, что «документами, по которым взыскание задолженности производится в бесспорном порядке на основании исполнительных надписей», являются «кредитные договоры, за исключением договоров, кредитором по которым выступает микрофинансовая организация, при наличии в указанных договорах или дополнительных соглашениях к ним условия о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса».

Председатель комитета Госдумы по собственности Сергей Гаврилов подтвердил РБК, что речь идет о новых правах для банков — взыскивать просроченные долги без суда.

С середины июля кредиторы получат право взыскивать просроченные платежи в досудебном порядке – с помощью исполнительной надписи нотариусов. Эксперты считают, что это нововведение опасно только для злостных неплательщиков.

Совет Федерации утвердил закон, в котором среди прочих нововведений содержаться поправки о распространении нотариальной исполнительной надписи на долги по кредитам. Таким образом банки смогут взыскивать долги заемщиков в бесспорном порядке без обращения в суд.

С 1 сентября в России вступает в силу закон о внесудебном банкротстве

В действующем законодательстве имеется такая процедура, как взыскание задолженности по исполнительной надписи нотариуса, то есть без обращения в суд.

На данный момент ею можно пользоваться в двух случаях: при наличии долгов по залоговому билету, выданному ломбардом, и в случае несоблюдения условий по договорам хранения и проката. Это предусмотрено Постановлением Правительства РФ от 01.06.

Очевидно, что кроме микрофинансовых организаций, любая кредитная организация сможет без суда добиться взыскания задолженности. Для этого необходимо лишь
:

заранее прописать в кредитном договоре возможность взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса;
за две недели уведомить о наличии долгов самого должника;
получить исполнительную надпись на документах, подтверждающих наличие договора и задолженности;
передать документы в службу судебных приставов.

Если должник будет не согласен с начавшейся процедурой, он может попытаться ее оспорить в суде.

Учитывая, что у чиновников есть возможность дополнять список ситуаций, при которых кредиторы обращаться к приставам напрямую с требованиями о взыскании с должников просроченных платежей, не исключено, что появятся новые документы, по которым можно будет начать досудебную процедуру.

О том, что несет такая инициатива банкам и самим должникам, говорят много. Например, сами банкиры не отрицают, что будут пользоваться этим механизмом. О готовности его испробовать на злостных неплательщиках кредитов уже заявили в Бинбанке, другие крупные игроки пока оценивают, насколько выгоден, прост и удобен такой механизм.

В то же время эксперты спешат заверить граждан, что для них ничего не изменится. Поскольку закон не имеет обратной силы, чтобы воспользоваться новшеством, банкам придется заключать дополнительные соглашения, которые не являются обязательными, и навязать их не удастся.

Под новый закон не попадут и долги по ипотечным кредитам, поскольку в законе об ипотеке установлен запрет на взыскание во внесудебном порядке жилья, принадлежащего гражданам.

В то же время президент Федеральной нотариальной палаты Константин Корсик еще весной говорил, что введение новой возможности взыскания долгов позволит сделать процедуру более простой, прозрачной и законной.

Эксперт подчеркивал, что нотариусы представляют государство, поэтому бояться перемен не следует.

Более этого, такое нововведение может стать альтернативой коллекторам, которые зачастую работают без соблюдения морально-этических и правовых норм.

Доходы упали, у заемщиков банков начались проблемы с тем, как возвращать кредит.

Информационное агентство «РосБизнесКонсалтинг» сообщает, что сумма задолженности по кредитам неуклонно растет, происходит взыскание долга в арбитражном суде.

Кредитные организации судятся, чтобы вернуть задолженность. Федеральный закон № 360-ФЗ ввел альтернативную процедуру взыскания средств по кредитным договорам.

Банки получили право взыскать задолженность без следствия и суда.

Закон о взыскании задолженности по кредитам без суда

Механизм процедуры признания должников несостоятельным без суда выглядит следующим образом:

Для инициации внесудебного банкротства должнику необходимо подать соответствующее заявление в МФЦ, расположенный по месту регистрации или пребывания.
МФЦ направляет уведомления о начале процедуры в ФССП, кредитные организации, суды общей юрисдикции, иные уполномоченные органы.
Принятие заявления в МФЦ и его дальнейшее рассмотрение осуществляется без взимания платы с должника. Публикация сведений в ЕФРСБ осуществляется бесплатно. Госпошлину за упрощенное банкротство брать не будут.
После внесения сведений в ЕФРСБ, должнику дается 6 месяцев на исправление материального положения. Если изменений не произойдет, то долги спишут.
Должник будет освобожден от обязательств, только указанных в заявлении о банкротстве — кредиторы будут вправе предъявить ему требования по иным долгам, специально или ненамеренно не указанным должником.

Внесудебное банкротство поможет сэкономить должникам более 60 тыс. руб. на процедуре. Удешевление поможет пройти банкротство малообеспеченным должникам.

Ожидается, что закон об упрощенном банкротстве физических лиц вступит в силу с 1 сентября 2020 года.

В проекте предусмотрен обязательный претензионный порядок при взыскании просроченной задолженности. То есть кредитор должен будет направить должнику требование о возврате просроченной задолженности, возникшей из денежного обязательства физического лица. Затем придется подождать 30 дней. После этого в случае отказа или игнорирования со стороны должника можно будет подать иск в суд. Требование о возврате долга кредитор должен будет направить одним из способов:

отправить заказным письмом с уведомлением о вручении;
вручить под расписку;
направить на адрес электронной почты должника (если такой адрес представлен должником);
иным способом, предусмотренным соглашением между кредитором и должником.

Пока в редакции проекта, размещенной на Федеральном портале проектов нормативных актов, предусмотрено, что в государственный реестр будут включать не только профессиональные коллекторские организации, но и другие организации, которые занимаются возвратом долгов физических лиц по договорам кредита (займа). Это могут быть банки, микрофинансовые организации (МФО), ломбарды, кредитные потребительские кооперативы, операторы связи. Возвратом просроченной задолженности по внесению платы за жилое помещение и коммунальные услуги смогут заниматься только управляющие организации, товарищества собственников жилья либо жилищные кооперативы или иные специализированные потребительские кооперативы, ресурсоснабжающие организации, региональные операторы по обращению с твердыми коммунальными отходами, которым вносится плата за жилое помещение и коммунальные услуги.

Однако рабочая группа по реализации механизма регуляторной гильотины в сфере коллекторской деятельности недавно обсудила иную редакцию, касающуюся взыскания долгов по коммунальным услугам. В ней предлагалось передать право взыскивать эти долги профессиональным коллекторам и разрешить не соблюдать досудебный порядок возврата просрочки по таким долгам.

Также новый вариант законопроекта предполагает создание двух государственных реестров. В один будут вносить сведения о профессиональных коллекторских организациях, во второй — о других юридических лицах, за исключением товариществ собственников жилья и товариществ собственников недвижимости, занимающихся возвратом долгов.

В нынешней редакции проекта предусмотрены следующие требования для компаний, включаемых в реестр. Они должны:

иметь сайт, электронный адрес которого включает доменное имя, права на которое принадлежат этому юридическому лицу;
иметь электронную почту, информация о которой размещается на официальном сайте юридического лица;
иметь заключенный договор обязательного страхования ответственности за причинение убытков должнику при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности со страховой суммой не менее 10 млн руб. в год;
не быть в стадии ликвидации или банкротства;
обладать оборудованием, программным обеспечением для записи и хранения информации, связанной с деятельностью по взысканию долгов;
быть включены в реестр операторов, осуществляющих обработку персональных данных;
не иметь неуплаченного административного штрафа за нарушения законодательства РФ в сфере защиты прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности в срок, установленный для добровольной уплаты;
не быть исключенными из реестра в течение шести предшествующих месяцев (за исключением случаев добровольного исключения по заявлению юридического лица).

К включенным в государственный реестр организациям будут предъявлять повышенные требования. В частности, они должны будут вести аудиозапись всех случаев непосредственного взаимодействия с должниками и иными лицами, направленного на возврат просроченной задолженности, предупреждать должника и иных лиц о такой записи в начале взаимодействия, а также обеспечивать хранение на электронных носителях аудиозаписей до истечения не менее двух лет с момента записи. Также им придется обеспечивать запись всех текстовых, голосовых и иных сообщений, передаваемых при осуществлении взаимодействия. Все бумажные документы нужно будет хранить в бумажном и электронном виде до истечения не менее двух лет со дня их отправления или получения. Также такие компании должны будут отчитываться о деятельности по возврату просроченной задолженности.

Таким образом, если компания включена в государственный реестр, то она сможет звонить должнику, отправлять ему электронные письма и использовать «робота-коллектора». Иные компании (не включенные в реестр) смогут только отправлять должникам письма по обычной или электронной почте.

Сведения, содержащиеся в государственном реестре, будут открытыми и общедоступными в интернете. За внесение сведений о юридическом лице в государственный реестр, выдачу дубликата свидетельства о внесении сведений о юридическом лице в государственный реестр придется платить пошлину.

В законопроекте предлагается расширить полномочия Федеральной службы судебных приставов. Эти полномочия будут распространяться на все коллекторские организации независимо от того, заявлен в их учредительных документах такой вид деятельности как основной или нет. В частности, приставы будут контролировать профессиональные коллекторские организации, микрофинансовые организации, кредитные организации, кредитные потребительские кооперативы, сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы, ломбарды, управляющие компании, ресурсоснабжающие организации, региональных операторов по обращению с твердыми коммунальными отходами, операторов связи.

Приставы смогут ограничивать способы взаимодействия с должниками. При совершении грубых или систематических нарушений они будут вправе исключать компании из реестра.

Принять к сведению

Депутаты Госдумы 21.01.2020 внесли еще один законопроект, касающийся коллекторов. Он, наоборот, полностью запрещает коллекторскую деятельность (законопроект № 886402-7 «О запрете привлечения иных лиц для взаимодействия с должником»). В нем предлагается запретить деятельность на территории РФ юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности. Также запрещается привлечение кредитором иных лиц для осуществления с должником взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности. Разработчики этого проекта ссылаются лишь на то, что растет количество жалоб граждан на действия коллекторов.

Комментарий эксперта

Естественно, что внесудебное взыскание — это не одобренный государством произвол, а вполне законное явление. Просто ответственность за соблюдение процедуры теперь перекладывается с плеч отечественных судов на мужественные плечи нотариата. Теперь для того чтобы банк мог напрямую обращаться к приставам с требованием о взыскании долга, достаточно исполнительной надписи нотариуса. Ранее такую возможность имели только ломбарды (конечно, при наличии у них залогового билета) и лица, профессионально занимающиеся хранением или прокатом. Российский законодатель посчитал, что, давая банкам такую возможность, он увеличит их эффективность в сфере возвращения собственных средств.

Для того чтобы осуществить взыскание задолженности, банку необходимо проделать следующие действия:

уведомить должника о наличии у него задолженности;
в случае отсутствия реакции в течение 14 дней — обратиться к нотариусу;
предоставить нотариусу документы, подтверждающие обязательства должника перед ним, и копию уведомления должника;
получить исполнительную надпись нотариуса;
обратиться в Федеральную службу судебных приставов.

Нотариус не может совершить исполнительную надпись на документе, если долг старше двух лет. А это значит, что банки к концу 2016 года засуетятся, массово используя предоставленную им законодательством возможность внесудебного взыскания долгов, чтобы не дать перспективно безнадёжным долгам «состариться».

С 1 января 2016 года в России объявлена амнистия. Кредитная. Конечно, не стоит воспринимать слово буквально — долги никто прощать не будет, и от обязательства выплатить долг никто не освобождается. Но кредитная амнистия поможет должникам выбраться из глубокой долговой ямы, в которую они попали по тем или иным причинам.

Во-первых, ограничивается размер возможных штрафных санкций за просрочки платежей и прочие невыполнения условий договора с кредитором. Из-за неограниченности штрафов часто возникала ситуация, когда пеня «душила» должника, превышая порой размер самого долгового обязательства. К тому же растущие на глазах штрафные санкции явно не стимулируют возвращать долг.

До 1 сентября 2020 года существовала только судебная процедура признания гражданина неплатежеспособным. Это процедура, которая позволяет выбраться из долговой ямы, ликвидировать все долги с определенными последствиями в виде невозможности занимать определенные должности и регистрироваться в качестве ИП в течение какого-то времени и т.д.

Цель института банкротства делает его необходимым в условиях современной российской экономики, но процедура практически приравнена к процедуре для юрлиц, она дорогостоящая и на практике может длиться годами. Поэтому фактически банкротство для физических лиц недоступно, судебные издержки и бюрократические формальности не дают гражданам реализовать свои права, закон не работает.

Поэтому и появилась идея частично заменить судебный процесс внесудебной процедурой несостоятельности, которая будет доступна для должников с относительно незначительными долгами. Проекты такой процедуры предлагались различные, есть мнение, что реализована не самая лучшая идея, но она стала по итогам рассмотрения законопроекта компромиссной.

Упрощенное банкротство предполагает, что сам должник не будет нести на него расходы и сократит свое участие до минимума.

Долг физического лица ко списанию после 1 сентября должен быть не меньше 50 и не больше 500 тысяч рублей. В ходе рассмотрения был предложен другой нижний долговой порог — 200 тысяч рублей, но было решено сделать процедуру более доступной.

Также хотя бы одно исполнительное производство должно быть окончено вследствие невозможности взыскания. При этом отсутствие имущества, за счет которого могут быть удовлетворены требования кредиторов, не является основанием для отказа в принятии заявления.

За время рассмотрения упрощенное банкротство было серьезно пересмотрено законодателями. Процедура сразу предполагалась бесплатной, но сначала планировалось проводить ее через арбитражных управляющих, оплачиваемых из государственного фонда.

Последние новости о наделении надзорными полномочиями МФЦ также не получили полного одобрения экспертов, так как это административный орган. Но нельзя не признать, что законопроект серьезно демократизирован, в том числе, из него убрали многочисленные требования к должникам, которые могли сделать процедуру уже не такой «упрощенной».

Банки получат право взыскивать имущество должников без суда

Новый упрощенный порядок банкротства поможет социально незащищенным гражданам с небольшим долгом освободиться от долгов и вернуться к нормальной жизни, рассказал РИА Новости министр правительства Москвы, руководитель департамента экономической политики и развития города Кирилл Пуртов.

«В Москве — мегаполисе с многомиллионным населением, в разной степени пострадавшем от экономических последствий пандемии коронавируса, вступающий в силу с 1 сентября закон о возможности внесудебного признания банкротом очень важен… Новый закон, устанавливающий понятную и безопасную процедуру, реализуемую через МФЦ, направлен на поддержку добросовестных граждан, которые в силу объективных причин не в состоянии выплатить накопившиеся долги. Новый упрощенный порядок банкротства поможет социально незащищенным гражданам с небольшим долгом освободиться от долгов и вернуться к нормальной жизни», — Пуртов.

Министр пояснил, что новым законом предусмотрена простая процедура банкротства физических лиц, которая призвана помочь наименее обеспеченным гражданам, попавшим в трудную жизненную ситуацию, освободиться от долгов и вернуться к нормальной жизни.

Пуртов отметил, что такая процедура для социально незащищенных граждан — это шанс «перезапустить свою жизнь, а для государства – возможность вернуть их в экономику».

Подготовкой законопроекта о списании долгов занялись еще в 2016 году. Предполагается ввести такие законодательные нормы, которые позволят заемщику уменьшить финансовую нагрузку при возникновении непредвиденных условий, а банкам не терять прибыль.

В 2018 году данный законопроект так и не был одобрен. Как считают финансовые эксперты, введение программы реструктуризации кредитов в 2019 году позволит должникам избежать процедуры банкротства. Но на списание всех долгов рассчитывать не придется.

Заметьте! Закон направлен, в первую очередь, на защиту заемщиков, оказавшихся в сложной жизненной ситуации, вызвавшей просрочку кредитных выплат. К ним относятся:

Потеря кормильца;
Инвалидность;
Потеря работы.

Возможны другие обстоятельства, которые будут рассматриваться как основание для пересмотра долговых обязательств. Но каждое основание необходимо подтвердить документально.

При беглом рассмотрении может показаться, что такой закон выгоден только для заемщиков, поскольку процедура выплаты упростится, а штрафы и пени в связи с просрочками уменьшатся.

Также может показаться, что кредитование станет невыгодным для банков, поскольку они лишатся большей части прибыли, связанной именно с выплатой процентов. Для кредитных организаций такой закон несет также некоторые преимущества. Государство планирует поощрять деятельность банков, которые будут активно использовать данный проект и вести подобную работу с заемщиками.

Путин подписал закон о внесудебном порядке взыскания долгов по зарплате

На данную тему уже принято окончательное решение – закон был подписан в конце 2018 года. Теперь, в 2019 году, кредиторы имеют право взыскивать долги не только с привлечением к этому вопросу приставов, но и через работодателя должника. Это было разрешено и до этого, однако изменения были внесены в саму сумму долга. В 2019 году с привлечением работодателя можно взыскать до 100 тысяч рублей.

Сделать это может как МФО, так и физическое лицо по соответствующему решению суда. Все, что необходимо – это исполнительный документ, который подтверждает, что должник обязан вернуть МФО или гражданину определенную сумму. Положено отправлять исполнительный документ приставам, чтобы они взяли дело в работу, однако этот процесс может очень сильно затянуться из-за целой очереди аналогичных дел. В связи с этим, если долг не превышает 100 тысяч рублей, можно обратиться с решением суда напрямую к работодателю.

Работодатель, в свою очередь, получив исполнительный лист, обязан перечислять часть средств из суммы зарплаты должника на счет кредитора до тех пор, пока долг не будет полностью погашен.

Ранее такой схемой могли воспользоваться кредиторы, которым были должны менее 25 тысяч рублей. Теперь сумма увеличена до 100 тысяч рублей. Если долг превышает данный порог, решать такое дело можно только с участием приставов, направив им исполнительный документ.

Никаких изменений не было внесено в возможность ограничения выезда за границу при долгах по кредитам, штрафам и услугам ЖКХ более 30 тысяч рублей. Данный запрет могут наложить только приставы.

Изъять единственное жилье у должника не могут, а вот наложить арест – да. Это не запрещает человеку жить в квартире или доме, но накладывает ограничение на свободное использование имущества (продажу, прописку иных лиц, дарственную).

Во-первых, размер денежных обязательств гражданина-банкрота должен составлять от 50 000 до 500 000 рублей. В приведенной сумме не учитываются неустойки, штрафы и прочие санкции за несвоевременное исполнение обязательства.

Таким образом берется величина «чистого» долга (сумма невозвращенного кредита, невыплаченные алименты, долг по поручительству и так далее).

Во-вторых, на момент обращения с заявлением о банкротстве в отношении гражданина-банкрота были окончены все исполнительные производства в связи с невозможностью взыскания. Иными словами судебный пристав провел все необходимые розыскные меры, но не обнаружил у банкрота имущество, за счет которого можно погасить долг.

В таком случае он выносит постановление об окончании исполнительного производства и возвращает исполнительный документ взыскателю (п. 4 ч. 1 ст. 46 Закона 229-ФЗ).

В случае, если же взыскатель снова направит его приставам, те обязаны опять возбудить исполнительное производство — в таком случае гражданин не вправе инициировать свое банкротство до того времени, пока производство не будет окончено по такому же основанию.

В случае, если выполняются все указанные условия, гражданин-банкрот подает в Многофункциональный центр (МФЦ) по месту своего жительства заявление о признании себя банкротом.

Форма такого заявления уже разработана Минюстом и и вскоре будет утверждена официальным приказом. К заявлению следует приложить список всех известных банкроту кредиторов. Государственную пошлину при подаче заявления платить нет необходимости, законодательство закрепляет, что вся процедура является бесплатной.

Получив заявление, Многофункциональный центр проверяет по базе судебных приставов, не числится ли за банкротом неоконченных исполнительных производств. И в случае, если таковые находятся, заявление возвращается гражданину-банкроту в течение 3-х рабочих дней. Подать его повторно он сможет только спустя месяц, не раньше.

В случае, если проверка показала, что исполнительные производства окончены из-за невозможности взыскания, то Многофункциональный центр включает данные о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина-банкрота в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.

С этого дня прекращается начисление неустоек по всем долгам, указанным в заявлении, приостанавливается процедура их взыскания, а все новые исполнительные документы в отношении гражданина-банкрота могут подаваться только в службу судебных приставов (запрещено направлять их сразу в банк для списания со счета должника).

Впрочем это не касается следующих требований кредиторов:

о взыскании заработной платы, морального вреда, алиментов, об истребовании имущества, о признании права собственности, о взыскании вреда, причиненного жизни (здоровью) и прочих требований, которые связаны с личностью банкрота,
а также требований кредиторов, которых гражданин-банкрот не указал при подаче заявления в Многофункциональный центр.

Эти так называемые «обязательные» долги будут взыскиваться даже после завершения процедуры банкротства.

Внесудебная процедура банкротства длится 6 месяцев. Все это время банкроту запрещается оформлять новые кредиты и займы, становиться поручителем и заключать другие обеспечительные сделки.

Кредиторы вправе запрашивать в официальных органах регистрации сведения об имуществе банкрота. В случае, если до окончания 6-месячного срока гражданин-банкрот получит наследство, дар либо в связи с иными обстоятельствами его имущественное положение улучшится, он обязан сообщить об этом в Многофункциональный центр в течение 5-ти рабочих дней — тогда процедура банкротства прекращается.

В случае, если же банкрот умолчит о получении имущества, а кредиторы об этом узнают, то они вправе перевести процедуру банкротства в обычную, судебную форму — подав заявление в арбитражный суд. Тогда банкроту придется раскошелиться на обязательные расходы.

В случае, если за 6 месяцев ничего не происходит, внесудебное банкротство завершается. Долги, указанные в заявлении, признаются безнадежными, и гражданин-банкрот будет освобожден от их выплаты. За исключением так называемых «обязательных» долгов, о которых говорилось ранее — они не «сгорают» в том числе и после банкротства.

Еще один раз признать себя банкротом во внесудебном порядке гражданин-банкрот вправе уже не ранее, чем спустя 10 лет.

С этого года действует ФЗ, разрешающий вычитать из заработанной платы долги по:

кредитам;
алиментам;
штрафам различного вида, в том числе и транспортному;
задолженностям по ЖКХ.

Данные меры свидетельствуют об усилении контроля государством за выполнением взятых финансовых обязательствх гражданами.

Отметим, что такие взыскания могут производиться только с официальной зарплаты. Особые выплаты: детские пособия, больничные, командировочные остаются неприкосновенными.

Вступает в силу в этом году Федеральный Закон, ограничивающий карательный аппетит микрофинансовых организаций. При невыплате кредитная компания может потребовать к взысканию не больше полуторной суммы от займа, заключённого на один год.

Поясним на примере: при займе 10 тыс. руб., взятым на срок два месяца и просрочках платежей, МФО не может потребовать с должника свыше 25 тыс. руб., в которые входят всевозможные пени, проценты и т. д. Причём время просрочки значения не играет: это может быть три месяца или два года. Выше этой суммы кредитная компания потребовать денег теперь не имеет права.

Чтобы получить нотариальную надпись, придется предоставить нотариусу некоторые документы.

Перечень бумаг:

оригиналы и заверенные копии документов, согласно которым возник долг;
для физлиц — договор о взыскании задолженности во внесудебном порядке, заверенный нотариусом;
для юрлиц — отдельный документ, в котором рассчитана сумма долга за подписью руководителя и главбуха;
два уведомления заемщика — извещение, устанавливающее срок выплаты задолженности и оповещающее о намерении прибегнуть к исполнительной надписи;
заявление нотариусу;
документ об оплате нотариального тарифа;
доверенность (на случай передачи полномочий представителю).

Три года с момента возникновения права на иск — срок, в который допускается оформление исполнительной надписи.

В этом документе должны содержаться:

ФИО и должность нотариуса;
наименование либо ФИО и адрес заимодателя;
аналогичные сведения о заемщике;
срок для взыскания;
список имущества либо размер взыскиваемого долга;
стоимость исполнительной надписи;
полная дата оформления исполнительной надписи;
регистрационный номер исполнительной надписи в реестре;
подпись и печать нотариуса.

Закон об исполнительной надписи не действует, когда кредитором выступает микрофинансовая организация. В этом смысле банки получили больше полномочий. Микрофинансовые организации должны по-прежнему обращаться в суд, чтобы взыскать долг.

Поэтому если вы задолжали определенную сумму микрофинансовой организации, вам можно не опасаться взыскания через нотариуса. Но не спешите радоваться — долг могут потребовать и через суд.

Для заемщиков, которые любят накапливать задолженности, это несомненный плюс — за старые долги можно не беспокоиться. По крайней мере, новый упрощенный способ их не коснется.

Для банков и прочих кредиторов эта поправка в законе означает, что выплат по кредитам, неоплачиваемым более двух лет, придется, как раньше, требовать через суд.

Итак, подведем итоги.

Взыскание долгов через нотариуса на основании исполнительной надписи — сравнительно новый способ получения долгов. При определенных условиях он гарантирует быстрый возврат средств, а должников делает довольно уязвимыми перед законом.

Дорогие друзья! Мы желаем вам не попадать в ситуации, когда приходится брать (и особенно возвращать) кредиты! Будьте успешны и грамотно распоряжайтесь своими средствами! Если вам понравилась статья — оставляйте комментарии и оценки.

Весьма затруднительно однозначно ответить на вопрос, есть ли закон о списании долгов. Дело в том, что в России действует немало законодательных норм, позволяющих гражданам избавиться от тех или иных видов задолженностей.

Но не существует универсального инструмента, позволяющего безусловно списать абсолютно все долги гражданина по его желанию и без последствий для него.

В зависимости от конкретной жизненной ситуации, гражданин вправе законно списать долги:

по кредитам, распискам, налогам и штрафам в случае невозможности их уплаты;
в ПФР и по налогам за определенные периоды;
по ипотеке в случае ухудшения финансовой ситуации;
в МФО и по потребительским займам.

Теперь рассмотрим, как происходило списание долгов в 2019 году в каждом конкретном случае, а также на что стоит рассчитывать граждан с задолженностями в 2020 году.

Работа службы судебных приставов в настоящее время далека от идеальной, согласны все опрошенные «Профилем» адвокаты, специализирующиеся на арбитражной практике.

Исполнение судебного акта – один из наиболее важных этапов судебного процесса, но в настоящее время он хромает, непонятен и непредсказуем для большинства граждан, считает советник Федеральной палаты адвокатов Александр Боломатов.

Система исполнительного производства в том виде, в котором она существует сейчас, просто не работает, согласен член Московской коллегии адвокатов «Сед Лекс» Намру Бакаев. Во многом это связано с огромным количеством возбужденных дел, и у пристава физически не хватает времени эффективно работать по каждому делу, поэтому приходится заниматься отписками и приостановлениями исполнительных производств. Сейчас на одного пристава приходится порядка двух тысяч дел в год, и любая помощь им не помешает. Чтобы система работала эффективно, необходимо разделить дела на 20 сотрудников, то есть не более 10 дел в месяц на человека.

Более-менее исполняются производства, когда взыскания происходят в пользу государства, например, налоги или штрафы, отмечает адвокат московской коллегии адвокатов «Центрюрсервис» Илья Прокофьев. Когда же взыскателем является гражданин или юридическое лицо, им приходится огромное количество времени проводить в очередях на прием к приставу, чтобы узнать о ходе своего исполнительного производства, а потом писать жалобы на бездействие приставов. Сроки исполнения при этом очень затянуты, и зачастую это приводит к тому, что взыскать с должника уже нечего.

Взыскание по исполнительной надписи нотариуса

РСПП предлагает передать частным приставам полномочия по взысканию долгов компаний и граждан – алиментов, социальных пособий, задолженности по зарплате и т.п. При этом взыскателям хотят дать возможность самим выбирать службу приставов – частную или государственную.

Институт частных приставов необходим, так как позволит, наконец, разгрузить государственных приставов, но и коллекторы должны остаться в системе – у них разные задачи, и все три структуры прекрасно уживутся между собой, уверен Боломатов.

Если коллекторы действуют со стороны кредитора, то частные приставы обеспечивают коммерческий и клиентоориентированный подход к поиску и взысканию имущества по долгам.

Система частных приставов будет копировать функционал государственных, но, в отличие от коллекторов, они получат обширные полномочия, начиная с розыска имущества и запросов в частные компании и банки, полагает Бакаев. При этом будут установлены жесткие требования к кандидату на получение статуса частного пристава. По мнению адвоката, функционал можно было бы разделить, просто исходя из суммы взыскания: например, долги до 5 тысяч рублей отдать коллекторам, до 5 миллионов рублей – частным приставам, а все, что выше, – ФССП.

Ключевая разница в том, что частные судебные приставы будут исполнять вступившие в силу решения судов, тогда как коллекторы действуют до того, как дело попадает в суд, говорит Илья Прокофьев. Введение такой службы позволило бы более чем на 30% снизить нагрузку на сотрудников ФССП и помогло бы гражданам и юрлицам добиваться исполнения решения судов.

Система исполнения не обязательно должна быть полностью частной, она вполне может быть смешанной, считает Андрей Тишковский. «Давно имеются яркие примеры успешности создания частных структур, обеспечивающих реализацию частных интересов, например, нотариат. Смешанная система исполнения зарекомендовала себя в Великобритании, Казахстане, Бельгии и ряде других стран», – рассказал он.

Коллекторские организации, включенные в реестр, и их специалисты не имеют каких-либо специальных прав и полномочий, а частные приставы их получат. Тем самым будет обеспечен эффективный поиск имущества должника, его арест, изъятие и реализация. То есть частный пристав – это тот же пристав, имеющий полномочия, права и обязанности, несущий ответственность за свои действия, при этом существующий без государственного финансирования и рискующий потерять этот довольно высокий социальный статус, пояснил Тишковский.

Необходимость создания службы признают и в НАПКА. Ни о какой конкуренции не может идти речи, убежден Эльман Мехтиев, – институт частных судебных приставов возьмет на себя часть обязанностей ФССП по исполнительному производству, а не досудебному взысканию. «В ФССП сконцентрированы все виды долговых обязательств, при этом большая часть из них – социально значимая (алименты, налоги и т.д.). Таким образом, чтобы сконцентрироваться на этих долгах и максимально эффективно их возвращать, следует освободить ФССП от так называемых коммерческих долгов», – пояснил он.

Создание института станет очередным шагом на пути к цивилизованному рынку взыскания просроченной задолженности, соответствующему общемировой практике, полагают в отрасли.

Комментарии экспертов Группы правовых компаний ИНТЕЛЛЕКТ-С >>

Под досудебным взысканием долгов в правовой практике подразумевают процедуры, после проведения которых кредитор возвращает средства, ранее выданные заемщику, не направляя искового заявления в суд (арбитраж). Конфликтная ситуация разрешается на условиях, с которыми согласны обе стороны, это дает им возможность сохранить мирные взаимоотношения. В особенности они важны для участников сделок. Поэтому изменения, произошедшие в российском законодательстве в середине 2017 года стали существенным шагом вперед в упрощении долговых отношений.

С 3.07.2017 вступил в силу Закон №360-ФЗ, который ввел в правовое поле механизм возврата заемных средств по сделкам во внесудебном порядке — если договоренности по финансово-имущественным обязательствам заверялись у нотариуса. Норма охватывает и стандартизированные кредитные соглашения, которые банки подписывают с заемщиками. Досудебное взыскание долгов по банковским займам многократно упростилось.

Обращение в суд по-прежнему остается прозрачной, широко применяемой и эффективной процедурой, в особенности, если к работе привлечены профессиональные юристы, умеющие работать с задолженностями. Однако, обе стороны отношений понимают, с какими хлопотами, расходами и неприятными обязанностями они столкнутся, если дело дойдет до иска. Поэтому мирные соглашения становятся все востребованнее. Реализовать их можно разным порядком.

Досудебные методы истребования долгов в целом делят на несколько видов:

составление и направление должнику претензии — кредитор или, если это организация, ее сотрудники (представители) ведут переписку с заемщиком, без этого этапа невозможно в дальнейшем подать иск;
использование договора по уступке прав на долг — эту меру называют еще продажей задолженности, это крайняя мера, которая для должника означает лишь то, что у него появится иной кредитор, а все прочие «нюансы» по возврату денег останутся прежними;
обращение взысканий — возможно, если оформлялся кредит с залогом, при этом заложенное имущество при нарушении договоренностей меняет собственника и продается с торгов.

На практике распространение получил преимущественно первый способ, который в подавляющем большинстве случаев и называют досудебным взысканием долгов. Кредитор, защищенный Законом, нотариально заверенными документами, кредитными договоренностями, имеет полное право истребовать заем, а должник получает возможность решить вопрос «полюбовно», получить некоторые уступки и преференции или, при несогласии с позицией второй стороны, направить ей возражение.

Досудебное взыскание не означает немедленной передачи всех заемных средств — существует множество законных механизмов их возврата. Обновленные положения правовых актов РФ оговаривают, что стороны вправе пересмотреть условия договоренностей. К примеру, можно назначить другие сроки выплаты задолженности, реструктуризировать ее, отменить штраф, пеню, попросить о рассрочке (ее часто предоставляют поставщики коммунальных услуг). Такая гибкость удобна при взыскании долгов по банковским кредитам — в соответствии с новациями законодательства их тоже можно возвращать без суда.

При возникновении просрочки не обязательно обращаться к судье и ждать, пока дело рассмотрят, а решение обжалуют. Для «запуска» процедуры возврата достаточно исполнительной нотариальной записи на документе, подтверждающем факт долга (кредитном договоре или ином регистре) и уведомления заемщика за 14 дней до визита к нотариусу. Этим правом наделяются банки, но не микрофинансовые кредитные организации. Им механизм досудебного нотариального заверения недоступен.

Если в договоренностях, которые письменно оформлялись при выдаче средств в долг, предусматривался пункт о возможности взыскания по нотариальным записям, возможностью вправе воспользоваться и кредиторы-физлица. Чтобы реализовать механизм, нужно заверить договор у нотариуса еще при его составлении. Взыскание по сделкам возможно и без этого. Кредитору достаточно обратиться в нотариальную контору и оплатить ее услуги по действующему тарифу.

Должник, в свою очередь, вправе обжаловать требование следующим образом:

он в течение семи суток с момента получения уведомления о досудебном взыскании направляет нотариусу, отправившему документ, возражения — о том, что он не согласен с принципом расчета и так далее;
нотариус отказывает кредитору-банку в проставлении надписи;
кредитор передает дело суду, который будет рассматривать его стандартным путем.

Должник также может обжаловать решение после выдачи исполнительной надписи. Для этого он не позднее, чем через 10 суток подает в суд заявление о признании действий незаконными, подкрепив их обоснованиями. В этом случае ответчиком выступит уже нотариус, проставивший надпись.

Несмотря на возможность обратиться к судье, стороны долговых отношений все чаще выбирают разрешение ситуации без иска. Это удобно для всех — экономятся силы, время деньги. Досудебная практика дает возможность займодавцу вовремя получить выданные в долг средства, а заемщику — избежать необходимости быть ответчиком в судах (хоть пространства «для маневра» и меньше).

Существенный плюс взыскания без суда для кредитора — скорость реализации. Механизм регламентирован четко, отнимает буквально пару недель, и должник не сможет предпринять защитных мер — объявить о банкротстве, продать дорогое имущество, в том числе через фиктивную сделку. При судебных разбирательствах у заемщика есть время (они длятся месяцами) и возможность подать апелляцию, обжаловать итог дела, оспорить или «затянуть» иск.

Второй плюс, важный для обеих сторон, — экономия денег. Кредиторы при возврате задолженности через суд тратят средства на пошлины (до 5% всей суммы долга), проверки подписей и так далее. Заемщик несет расходы при обжаловании, подаче апелляций. Досудебное урегулирование не предполагает этих затрат.

Важно, что не прибегая к искам, стороны сохраняют нормальные отношения и доказывают друг другу свою добропорядочность и договороспособность. Претензия — не обязательно жесткое требование, это корректный и действенный механизм решения сложного вопроса, который помогает не тратить нервы на конфликт, а перевести его в конструктивное русло. Стороны могут заключить соглашение, дополнительные договоренности и спокойно обсудить условия, демонстрируя готовность к переговорам, а не агрессию.

Закон о внесудебном банкротстве физ. лиц начнет работать с сентября 2020

Механизм досудебного возврата задолженностей предполагает поэтапную реализацию:

должнику направляют письменное уведомление о том, что у него есть просроченная, задолженность — если виной стали хлопоты, забывчивость, ситуация быстро разрешится;
при невозврате задолженности займодатель направляет заемщику требование — по стандартной форме, официально, в письменном виде (документ впоследствии понадобится, если разбирательство дойдет до суда), с сохранением у себя копии;
кредитор собирает материалы, доказывающие его правоту: расписки, подтверждающие существование долга, переписку, в том числе в электронном виде и по смс, свидетельские показания, прочую информацию;
должник, решивший вернуть задолженность добровольно, участвует в переговорах, стороны обсуждают механизм, особенности выплаты, назначают сроки и фиксируют условия в письменном соглашении;
кредитор получает средства — полностью или частично (если стороны договорились о рассрочке или иных условиях).

Если досудебный механизм оказался неэффективен (должник не идет на переговоры, скрывается или выставляет встречные требования), кредитору придется обратиться к судебной инстанции. Для долговых исков предусмотрено два варианта развития событий — упрощенный, по судебному приказу, и стандартный, по заявлению.

В первом случае при бесспорности требований стороны не вызываются на заседания. Кредитор обращается с заявлением к мировому судье, подтверждая обоснованность взыскания документами, и просит выдать ему приказ, равный по юридической силе исполнительным листам. Должник вправе подать встречное прошение об отмене — не позже, чем через десять суток с момента получения документа. Если суд признает обоснованность позиции заемщика и отменяет приказ, разворачивается «классическое» производство:

кредитор подает иск о возврате задолженности — пишет заявления, собирает документальные подтверждения;
дело принимают к производству, определяют пошлины;
назначаются беседы, заседания, стороны вызываются в инстанцию и так далее.

Чтобы вернуть средства без суда, понадобится помощь профессиональных юристов, специализирующихся на профиле. Они составят претензию так, что должник убедится в правильности мирного урегулирования, окажут поддержку в инстанциях и у нотариуса, помогут сформулировать требования и найти рычаги влияния на заемщика.

«Центр эффективного взыскания» поможет быстро, без затрат сил и средств вернуть долг законным путем. Сотрудники компании много лет специализируются на успешном внесудебном и судебном разрешении споров, составят эффективную стратегию действий и сделают все, чтобы минимизировать хлопоты заказчика и добиться удовлетворения его требований.

В обычной жизни долги часто возникают по халатности или забывчивости. Реже возникшая ситуация отражает принципиальную позицию неплательщика, считающего, что с него взыскивают завышенные суммы, или вообще отрицающего наличие долгов.

Взыскание долга на договорной основе
Если должник — законопослушный гражданин, который по какой-то объективной причине не смог вовремя рассчитаться с долгом, но намеревается это сделать, ему обычно идут навстречу. В таком случае между кредитором и заемщиком заключается договор, в котором прописываются все условия возврата задолженности, включая проценты.
Взыскание долгов посредством частных организаций
Взыскать долги с физических лиц могут агентства экономической безопасности, детективные и охранные агентства, юридические агентства, а также коллекторские агентства. Перед обращением в подобные структуры необходимо убедиться, что они действуют на законных основаниях. Любые противоправные действия против должника могут вылиться во множество проблем и негативно отразиться на деловой репутации кредитора.
В настоящее время регулированию коллекторской деятельности уделяется большое внимание. Коллекторы вправе вести переговоры с должником по телефону, письменно и лично, но только с 8 до 22 часов по местному времени в будни и с 9 до 20 часов в выходные и праздники. Они не имеют права являться к должнику домой или на работу без его добровольного согласия, описывать и изымать какое-либо имущество. Также коллекторы не могут действовать анонимно, они обязаны представиться должнику, назвать компанию, в которой работают, и ее местонахождение.
Привлекая к решению проблем с должниками сомнительные коллекторские агентства, компания наносит удар по своей собственной репутации. С 1 января 2017 года в России начинает действовать Федеральный закон №230-ФЗ от 03 июля 2016 года «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности». Его часто называют «законом о коллекторах», так как он возник в ответ на жестокие действия коллекторских агентств.

Взыскание долгов через суд
Несудебные методы могут оказаться неэффективными. Для обращения в суд необходимо собрать все документы, касающиеся кредита или иного долга, а также составить грамотное исковое заявление. Если суд вынесет положительное решение, должник будет обязан выплатить сумму кредита в полном объеме, а также компенсировать все судебные издержки. При отсутствии у должника необходимой суммы, суд вправе наложить арест на его движимое и недвижимое имущество для покрытия долга. С этой целью к должнику направляется судебный пристав, который проводит опись имущества. У этой процедуры существуют разумные ограничения: например, нельзя забрать у должника квартиру, если это единственная его жилая собственность, или компьютер, если доказано, что он является средством производства. В первую очередь реализации подлежат предметы роскоши. Арестованное имущество может забрать юридическое или физическое лицо, в пользу которого взыскивается долг. Также имущество может быть выставлено на аукцион, а если его стоимость не превышает 30 000 рублей, должник вправе организовать его продажу самостоятельно, чтобы решить вопрос выплаты долга быстрее. До организации торгов должник также может найти деньги, выплатить долг и снять с имущества арест.

ФЗ №127 был принят в октябре 2015-го. Согласно ему, каждое физлицо, имеющее долги на общую сумму более 500 тысяч рублей без возможности их выплатить, может обратиться в суд за признанием себя несостоятельным, то есть доказать, что он не может рассчитаться с кредиторами. Тогда задолженность списывается. Как правило, заявителем может стать и сам должник, и истец – заинтересованное в выплате материальных средств лицо, организация.

Какие правила должны быть соблюдены для признания себя банкротом:

Просрочки по выплатам от 3 месяцев – необязательно по всем обязательствам сразу, может быть, только по одному из них.
Общая сумма от 500 000 рублей, при этом в них входят не только кредиты, налоги и коммунальные платежи, но и штрафы, пени.

Из общих правил, конечно, есть исключения. Например, если гражданин попал в непредвиденную ситуацию – сокращение на работе, продолжительный больничный, смерть супруга. Все это влечет невозможность выплачивать долги. Если это доказать в суде, то состояние банкрота может быть присвоено еще до того момента, как задолженность увеличится до полумиллиона, а также будет допущена трехмесячная просрочка.

Это более распространенная практика. После судебного разбирательства, когда принимается решение о банкротстве физлица, все имущественные активы реализовываются на открытых торгах. Как правило, даже если у должника множество непогашенных счетов, он все равно имеет определенные ценные вещи – от жилья до бытовой техники. По судебному решению все это может быть продано, а полученные деньги будут направлены на погашение долгов – не в полном объеме, но наиболее важная, приоритетная часть. Сперва оплачиваются квитанции перед государством (налоги, комуслуги) и алименты, затем материальные обязательства перед финансовыми и прочими организациями, а только в последнюю очередь – перед другими физлицами. Когда вся возможная собственность реализована, остаток долга списывается.

Здесь важно отметить два нюанса:

Даже если у должника нет имущества, он все равно может стать банкротом.
Не любая квартира может подвергаться реализации, к примеру, не продается единственное жилье (если это не ипотечный залог), особенно если здесь прописаны и проживают несовершеннолетние дети.