Где взять заявление на возврат денег по страховке

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Где взять заявление на возврат денег по страховке». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

Письменное требование может быть сформулировано в трех основных формах:

в виде заявления на расторжение страхового соглашения в “период охлаждения”, предусмотренный Указанием Центробанка № 3854-У от 20-го ноября 2015-го года (далее – Указание № 3854-У);
в форме заявления на аннулирование страховки по кредиту с возвращением уплаченной премии в пропорциональном размере в случаях, предусмотренных в ч. 1 ст. 958 ГК РФ или в Правилах страхования;
в виде претензии, направляемой в целях расторжения страхового соглашения, заключенного при выдаче кредита путем введения клиента в заблуждение относительно обязательности оформления дополнительных услуг за отдельную плату (с требованием о полном возврате страховой премии).

В любом случае заявление на возврат страховки по кредиту должно содержать следующие существенные условия:

наименование банка или страховщика, адрес нахождения;
ФИО страхователя, адрес регистрации, контактный телефон для связи;
название документа – “Заявление” или “Претензия”;
ссылки на реквизиты кредитного и страхового соглашений, с указанием даты их заключения и вступления в силу;
сумма уплаченной премии;
описание ситуации, сути нарушенного права гражданина (например, отсылка на ч. 2 ст. 935 ГК РФ о запрете на принудительное страхование собственных жизни и здоровья, указание на то, при каких обстоятельствах страховка по кредиту была навязана и др.), со ссылкой на нормативные акты (например, на ч. 2 ст. 16 ЗоЗПП, запрещающей обуславливать приобретение одних товаров, работ или услуг обязательной покупкой других);
перечень требований после слова “Прошу” (например, “Вернуть уплаченную страховую премию в размере 10000 рублей на такие-то реквизиты”);
список приложений (документов, являющихся подтверждением выдвинутых заемщиком / страхователем требований);
дата составления заявления на возврат, подпись страхователя.

Образец заявления на возврат страховки по кредиту в ВТБ 24

Заявление или претензию относительно страхования нужно подавать:

в банк – если согласно условиям договора именно он выступает страхователем (обычно это происходит при оформлении коллективной страховки);
непосредственно в страховую организацию – если заключен договор индивидуального страхования.

Что касается сроков рассмотрения заявления, то они устанавливаются различными правовыми актами – в зависимости от конкретной ситуации. Так, если страхователь – физлицо, то есть заключен индивидуальный договор страхования, то при отказе в “период охлаждения” премию должны вернуть в течение 10-ти дней.

В остальных случаях применяются нормы ч. 1 ст. 31 Закона о защите потребительских прав, гласящие об обязанности исполнителя услуг в течение 10 дней удовлетворить отдельные требования потребителя о возврате заплаченных за услугу финансовых средств.

К заявлению на возвращение страховой премии, возврат которой предусмотрен законом или Правилами страхования, нужно приложить также и определенные документы. Их перечень регламентируется конкретной ситуацией, но обычно выглядит так:

паспорт страхователя;
копия кредитного и страхового договоров;
график платежей по кредиту;
чек, квитанция об оплате премии (взноса);
другие документы, имеющие отношение к рассматриваемому случаю и прилагаемые по необходимости.

Не во всех случаях вернуть страховку по кредиту, возвращать которую могут страхователи при наличии соответствующих оснований в законодательных актах или Правилах страхования, можно в полном размере. В отдельных ситуациях вернуть и вовсе будет ничего нельзя.

Так, если страхователь – физлицо, то применяются нормы Указания № 3854-У, регламентирующие возможность полного или пропорционального возврата страховой премии в случае отказа от страховки в первые 14 суток после даты заключения страхового соглашения:

полный возврат будет, если отказ произошел до даты начала действия страхования;
пропорциональный возврат (согласно количеству дней, оставшихся до истечения планового срока окончания страховки) будет, если отказ от страховки произошел после даты начала действия страховки.

При досрочном гашении кредита страховой договор может продолжать действовать (если у кредитного и страхового договоров разные сроки действия). Если же заемщик пожелает аннулировать страховку, написав соответствующее заявление на возврат, то премию вообще не вернут (кроме случаев, указанных в договоре сторон) – аб. 2 ч. 3 ст. 958 ГК РФ. Ведь само по себе досрочное погашение кредита никак не означает, что вероятность наступления страхового случая равна нулю и существование страхового риска отпало, а значит, и пропорциональный возврат премии (по закону) невозможен.

Аналогичное обоснование применяется и при плановом погашении кредита. Если страховой контракт имеет больший срок действия, чем кредитный, и условиями не предусмотрено прекращение его действия в связи с погашением кредита, то страховка продолжит действовать до тех пор, пока заемщик сам от нее не откажется. Вернуть премию также в общем случае будет нельзя, кроме случаев, когда иное прописано в соглашении сторон.

Закон о защите прав потребителей, равно как и Глава 48 ГК РФ, не предусматривают обязательного досудебного (претензионного) порядка рассмотрения споров.

А это значит, что досудебную претензию подавать необязательно – можно сразу идти в суд. И все же, сделать это рекомендуется – ведь мирное решение вопроса всегда более предпочтительно, чем судебное.

Внимание!!! Существенное нововведение в страховую деятельность! Однако, прежде чем прочитать статью, Вы должны усвоить несколько мега — важных вещей:

Описанные нормы действуют с 1 июня 2016 года;
Все описанные правила распространяются только на вновь заключаемые договоры страхования, то есть, вернуть деньги по действующим договорам страхования Вы не сможете.

Образец заявления в банк на возврат страховки по кредиту

20 ноября 2015 года Банк России издал Указание № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования». Эти Указания установили минимальные требования к условиям и порядку страхования жизни физических лиц.

Теперь, если Вы пришли в банк для оформления кредита, но Вам навязывают страховку, не спешите отказываться от денег. Вы можете отказаться от договора страхования после его подписания, и гарантированно вернуть свои деньги.

Указания распространяются на договоры страхования, заключенные после вступления в силу этого документа.

Чтобы было понятно: Указания были опубликованы в «Вестнике Банка России» № 16 от 20 февраля 2016 г., вступили в силу в начале марта, и предоставленный страховым компаниям срок для перехода на новые правила истек 31 мая. Следовательно, с 1 июня 2016 года для всех новых договоров страхования эти правила должны действовать.

Указания Банка России распространяются на следующие виды добровольного страхования:

страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события;
страхования жизни с условием периодических страховых выплат и/или с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика;
страхования от несчастных случаев и болезней;
медицинского страхования;
страхования средств наземного транспорта;
страхования имущества граждан, за исключением транспортных средств;
страхования гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств;
страхования гражданской ответственности владельцев средств водного транспорта;
страхования гражданской ответственности за причинение вреда третьим лицам;
страхования финансовых рисков.

С сегодняшнего дня страховая компания должна предусмотреть в своих договорах обязательное условие, согласно которому страхователь, то есть Вы, имеете право на возврат уплаченной страховой премии в том случае, если Вы откажетесь от договора страхования в течение 5 Пяти рабочих дней со дня его заключения. Главное, чтобы в этот период не наступил страховой случай.

Существует несколько видов кредитов, основными из которых являются:

ипотечные;
потребительские;
автокредиты.

Для каждого из них предусмотрены собственные страховые схемы. Необходимость оформления страховки в каждом из видов кредитования обусловлена разными факторами. Если вы оформляете страховку, помните, что при определенных случаях можно вернуть назад часть денег.

О необходимости страхования риска повреждения или утраты имущества прямо говорит ст.31 российского закона «Об ипотеке».

Имущественный залог (квартиру, дом и прочее) придется застраховать на полную стоимость и за счет собственных денег;
Страхование автомобиля при получении автокредита (КАСКО) – мера вполне оправданная, поэтому данная услуга обычно не вызывает возмущения сл стороны заемщика.

Со страхованием здоровья и жизни тоже все просто. Статья 935 ГК РФ гласит, что обязанности страховать свою жизнь или свое здоровье у граждан нет, поэтому вы можете сами решить, необходима ли вам такая страховка. С одной стороны, никакой банк не в силах заставить вас подписать страховой договор, если вы откажетесь это сделать.

С другой стороны, абсолютное большинство банков вносят условие об обязательности страхования в сам кредитный договор.

Подписав его, вы, тем самым, добровольно соглашаетесь выполнять все прописанные в договоре условия, включая и те, которые связаны со страхованием вашего имущества, здоровья или жизни.

Глава 48 ГК РФ не обязывает банки выступать в качестве страхователей жизни, имущества или здоровья заемщиков ни за свой счет, ни за счет заинтересованных лиц.

Формально вы сами решаете, стоит ли оформлять страховку. Фактически, если банк внес это условие в кредитный договор, вы можете либо страховаться, либо поискать другой банк.

В реальной жизни достигнуть результата можно только путем обращения в суд.

Российское законодательство защищает права заемщиков и потребителей в нескольких нормативных актах:

Если вам предоставили кредит только при условии обязательного страхования, то были нарушены ваши права, предусмотренные законом «О защите прав потребителей» и ст.11 закона «О защите конкуренции»;
Если в вашем кредитном договоре присутствует пункт о том, что вы должны внести плату за присоединение к программе страхования, а также компенсировать банку понесенные расходы на оплату страховых премий страховщику, то этот пункт противоречит ст.421, 422, 927 ГК РФ.

Если вы потребуете возмещения необоснованно выплаченных денег через суд, банк вряд ли сможет доказать, что вы знали о возможности получения кредита без подключения к договору страхования.

Деньги можно вернуть через банк или через страховую компанию (это зависит от того, где оформлялся лично ваш договор страхования).

Необходимо написать заявление, в котором вы просите о возврате вам суммы необоснованно выплаченной страховки (соответственно, на имя банка, или на имя той компаний, с которой был заключен договор страхования).

Можно передать его лично, или отправить по почте заказным письмом с уведомлением о вручении.

Если вы получили отказ, следующим шагом будет обращение в Роспотребнадзор и в суд с исковым заявлением. Судебные издержки придется оплачивать вам, поэтому хорошо обдумайте необходимость такого шага.

Покупку полиса и прекращения срока его действия регулирует федеральное законодательство, а именно закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Согласно описанным нормам предусмотрены ситуации снятия обязательств со страховщика, если предъявляется правильно оформленное заявление от держателя полиса.

Впоследствии должно быть осуществлено денежное возмещение независимо от типа документа:

С периодом договора 1 год;
Сезонное страхование.

Бывают ситуации, когда гражданам требуется возврат денег за неиспользованную страховку. Согласно ст. 10 ФЗ №40-ФЗ п. 4, возвращаются деньги за неистекший период действия полиса при досрочном расторжении договора.

Не рекомендуется задумываться о скорейшем аннулировании ранее подписанного соглашения с СК, так как возможна выгода от оставшегося полиса. Если дата окончания срока застрахованной ответственности наступит в ближайшее время, а человек желает оформить ОСАГО на другое авто, следует дождаться прекращения срока страховки. Это связано со следующими условиями:

При расчете премии учитывается коэффициент бонус-малус, позволяющий получить скидку за управление без попадания в аварии по своей вине (когда документ не расторгается за время несения обязательств СК, начисляется меньший кбм);
Выгода от сохранения скидки часто превышает сумму получаемого возврата.

Если гражданин планирует приобретать ОСАГО в дальнейшем и досрочно расторгает предыдущий договор, на новую покупку скидка распространяться не будет.

Поэтому при продаже транспортного средства можно рассчитать стоимость следующей страховки, взяв кбм меньше на 0,5 единиц. Например, при уплате за полис 8236 руб. в первый год при проживании в крупном городе (кбм составляет 1 при первом годе страхования без учета возраста/стажа и мощности) в следующий период на машину с такой же мощностью можно будет заплатить 7824 руб. Далее, скидка будет расти при отсутствии обращений за выплатами.

Если в полисе различаются страхователь и собственник, то при неограниченном числе водителей, кбм начисляется владельцу. Поэтому ему стоит в первую очередь задуматься о повышении своего класса безаварийности.

Согласно законодательству, застрахованные граждане могут вернуть только 77% от стоимости полиса. 23% удерживается страховщиком. Полная сумма возврата зависит от количества неиспользованных дней и цены договора, уплаченной изначально.

Когда заявление составлено и список обязательных документов собран, клиент приходит в подразделение страховщика. Часто выставляется требование, чтобы граждане подавали обращение в тот офис, где числится полис.

В процессе подачи специалист СК обязательно визирует все бумаги печатью и подписью. Если этого не происходит, подтвердить сдачу документов будет трудно.

Как написать заявление на возврат страховки по выплаченному кредиту: образец

Период рассмотрения и перерасчета должен составлять не более 14 дней. В отведенное время требуется направить деньги на счет заявителя. При явном желании откладывать выплату или предъявлении необоснованных причин не исключается обращение гражданина в соответствующие органы для взыскания средств и понесенных убытков, ведь на руках есть завизированное печатью СК заявление.

Процедура возврата состоит из двух этапов – расчет части премии и оформление справки об аннулированной страховке, а также перечисление денежных средств. На первое страховщику дается 5 рабочих дней. За это время заявителю должны быть предоставлены все сведения.

Датой аннулирования договора считается день подачи заявления, за исключением следующих случаев:

смерть застрахованного лица – день смерти, указанный в свидетельстве;
угон – дата обращения в полицию.

Отказ возможен, если СК заподозрит заявителя в мошенничестве. Например, некоторые граждане подделывают договоры купли-продажи, чтобы вернуть часть премии. Такие действия считаются неправомерными, и, если они будут выявлены, в возврате финансов откажут.

Часто граждане сталкиваются с тем, что на поданное заявление дается отказ в силу следующих особенностей:

Заявитель требует разорвать договор, обосновав его длительным отсутствием и потере нужды применения авто (продолжительная командировка, вахтовая работа).
Страховщик стал банкротом, что отражается на ее неплатежеспособности.
Предоставление неполного комплекта документов. Самыми главными документами являются паспорт и действующий полис ОСАГО, который необходимо аннулировать. Если от имени собственника действует законный представитель, понадобится нотариально заверенная доверенность – без нее сотрудники СК принимать заявление не вправе. Чтобы избежать отказа по данной причине, необходимо заранее собрать всю документацию и проверить ее на правильность оформления.

Нередко бывает так, что продавец продает автомобиль новому собственнику и отдает действующий полис ОСАГО, а покупатель впоследствии получает выплаты за него. Это возможно, если страховка оформлена без ограничений по количеству водителей.

Чтобы не допустить такую ситуацию, рекомендуется заранее включить часть премии в цену автомобиля и продать его вместе с полисом, или же взять с нового собственнику расписку о возврате денежных средств при получении от страховщика.

Если вы являетесь активным пользователем системы ВТБ-Онлайн, вы легко сможете подать заявление и на досрочное погашение кредита и на возврат страховки. В системе это делается быстро и без проблем, достаточно зайти в раздел «Кредиты». Там будут формы документов, которые можно заполнить и отправить в электронном виде.

В том случае, если вы подавали заявление на досрочное погашение кредита в отделении банка ВТБ 24 и Онлайн сервисами банка вы не пользуетесь, тогда есть резон обратиться в офис страховой компании, с которой у вас заключен договор. Сотрудница офиса обязана дать вам консультацию по поводу возврата страховки и предоставить бланк заявления на возврат неиспользованной части страховки. Здесь же в офисе заявление может быть вами заполнено по образцу. Образец заполнения заявления у сотрудников страховой компании тоже имеется.

Местонахождение ближайшего офиса СК можно установить через сайт страховой компании. Какой конкретно офис обслуживания СК вы посетите, разницы нет.

Чтобы гарантированно вернуть страховку по заявлению, необходимо правильно передать документ, чтобы сотрудники СК потом не отрицали, тот факт, что заявление им действительно передавалось. Лучше подавать заявление через систему ВТБ-Онлайн, так документ будет рассмотрен в первую очередь. Если такой возможности нет, то лучше написать заявление в офисе страховой компании в присутствии сотрудника.

В обязательном порядке нужно проследить, чтобы на заявлении сделали отметку о приеме и зафиксировали факт принятия документа в специальном журнале. После этого нужно снять копию с завизированного документа и можно спокойно ждать, когда уполномоченные сотрудники страховой компании его рассмотрят. Будьте готовы приложить к заявлению документы, подтверждающие факт досрочного погашения кредита.

Итак, при возникновении известных обстоятельств вы можете вернуть часть страховки обратно. Для этого нужно написать заявление, а как это сделать мы только что поведали. Не оставляйте свои деньги страховой компании, реализуйте свои права. Удачи!

Возврат страховки по кредиту — популярная сегодня услуга, которой пользуются многие заемщики. Чтобы вернуть страховой взнос клиент должен написать заявление и направить его в офис страхователя. На это заемщику отводится 14 дней с даты подписания договора. Страховка по кредиту в некоторых случаях составляет 30% от суммы кредита.
См. также: Тест: можно ли вернуть страховку по кредиту?

Отказаться от страхового полиса на стадии подачи заявки очень просто. Достаточно сообщить о своем отказе сотруднику организации и не подписывать дополнительное соглашение на присоединение к страхованию. Однако для клиента это может выйти «боком». Среди самых распространенных последствий отказа можно выделить:

Отрицательное решение по займу без полиса. Банки часто отказывают в займе клиентам, которые не заключают договор страхования. Это обуславливается тем, что кредитор никак не защищен от возможного невозврата займа по займу в случае, если заемщик и его кредитная история не самые лучшие. В таких случаях к положительному решению банк может склониться именно из-за подключенной страховки и наоборот, отказать из-за ее отсутствия.
Значительное повышение % ставки. Еще одна частая уловка банка, которая грозит клиентам, которые откажутся от полиса. Обычно кредитные организации предлагают 1 кредитный продукт с разными тарифами со страховкой и без нее. Наличие полиса снижает процентную ставку для заемщика на 5-10 процентных пунктов, отсутствие таковой увеличивает ее на 10-15 пунктов. Естественно заемщик старается выбрать вариант подешевле и берет займ со страховкой, забывая, что ему придется оплатить высокий страховой взнос за счет тела кредита. Это может быть намного дороже стандартного повышения процентной ставки.
Значительное изменение условий кредитования в худшую для заемщика сторону. Помимо повышения процентной ставки отказ от страховки по кредиту может привести к уменьшению лимита кредитования, намеренному увеличению срока займа или его уменьшению и т.д. Банкам очень выгодно подключать заемщика к страховке, поэтому они всяческими методами будут вынуждать клиентов оформлять займ с полисом.

Если вы присоединились к договору страхования, получили одобрение по займу и хотите отказаться от полиса, сделать это можно в течение 5 дней с момента заключения такого договора. Главное условие — отсутствие страхового случая в течение этого периода. В некоторых банках клиенту дается 14-30 дней для возврата страховки (Сбербанк, ВТБ), что закреплено договором, поэтому перед его подписанием нужно тщательно читать все документы.

14-дневный период «охлаждения» ввели согласно указу ЦБ РФ от 20.11.2015 N 3854-У. По усмотрению страховая организация или банк может ввести более длительный период охлаждения.

Возврат денег за страховку ОСАГО

Если заемщик направил заявление на отказ от страхования в течение 14-ти дней с момента заключения договора, отказать страховая компания не сможет по закону. Однако есть ряд случаев, когда страховой агент может вынести отказ.

Во-первых, это законно, когда наступает страховой случай и организация исполняет свои обязанности. Например, заемщик взял кредит, а через день его уволили с работы (полис по случаю потери работы), либо он попал в больницу с серьезным заболеванием и не сможет в ближайшее время работать (полис по страхованию жизни и здоровья). В этой ситуации страхователь будет выплачивать ежемесячные платежи по кредиту вместо клиента согласное условиям заключенного договора.

Во-вторых, отказать в выплате страховки организация может в случае, если клиент подаст соответствующее заявление по прошествии 14-тидневного срока охлаждения. В этом случае страховая компания не обязана возвращать деньги. Клиенту можно будет попытаться вернуть деньги через суд, доказав, что страховка была навязана.

В первую очередь все страховки делятся на коллективные и индивидуальные. По договорам индивидуального страхования клиент заключает договор непосредственно со страховой компанией. Итог — взаимоотношения: страховая компания — физическое лицо.

По договорам присоединения к коллективному страхованию клиент заключает договор о присоединении к страховке с банком, который является страховым агентом. Итог: взаимоотношения: страховая компания — банк (юридическое лицо).

После такого разделения страховки делятся по видам. Одни из них являются необязательными и их можно вернуть, другие же нельзя. Рассмотрим виды страховок, возврат по которым сделать не удастся:

КАСКО. Оформляется при покупке машины в кредит.
Страхование недвижимости актуально для ипотечных кредитов и займов под залог недвижимости.

К необязательным видам страховки можно отнести:

Страхование жизни и здоровья заемщика — добровольная страховка, регулируемая ст. 935 ГК РФ.
Полис на случай потери трудоспособности, работы, сокращения и т.п. В этом случае страховая компания будет выплачивать кредит за заемщика в течение 4-10 месяцев в зависимости от условия договора. В течение этого срока клиент должен найти работу. Даже если он этого не сделает, страховая компания перестанет выплачивать заем после указанного срока и клиенту придется искать деньги на погашение ежемесячных взносов самому. Обычно такая страховка длится только в течение срока действия кредитного договора.
Титульное страхование (ипотечные кредиты) тоже не является обязательным, несмотря на строгое условие банков обязательно оформлять эту страховку при получении ипотеки.
Страхование имущества по потребительским кредитам

Дело в том, что обязательность страхования по этим кредитам закреплена законодательно. То есть, в этих случаях страховка не является навязанной дополнительной услугой, она закреплена законодательством и включена в условия получения кредита. Это значит, что от нее нельзя отказаться, как от дополнительно навязанной услуги, как в случае с потребительскими займами и прочим.

Обязательность наличия страховки для приобретаемого имущества от утраты обуславливается ст. 935 ГК РФ и ст. 31 ФЗ «Об ипотеке». Согласно этим документам банк вправе требовать от клиента обязательное страхование приобретаемого имущества на случай порчи, утри и т.д. При этом титульное страхование, страховка жизни и здоровья, потери работы и т.д при ипотеке и автокредитах являются необязательными.

Прежде чем предпринимать какие-то активные действия, связанные с возвратом страховки, обязательно внимательно изучите условия договора, который был подписан при оформлении кредита. От этого напрямую зависит, обязан ли банк вернуть страховку при погашении кредита досрочно или данное требование необходимо предъявлять страховой компании.

Возможны две ситуации:

По страховке выгодоприобретателем является не банк, а страхователь, то есть в рассматриваемой ситуации – заемщик или указанное им лицо. Такое иной раз практикуется как в банках, которые в договоре страхования играют роль не более, чем посредника, так и при оформлении кредита в точках продаж, где в качестве посредника порой выступает сам магазин или его представитель. В данном случае требовать что-либо от посредника бесполезно. Необходимо обращаться непосредственно к страховщику.
Выгодоприобретателем выступает банк. Обычно так бывает при ипотеке, автокредитовании, банковском потребительском кредитовании, а также в случаях, когда страхование включается в общий пакет услуг. При таких обстоятельствах банк действует в качестве страхователя и предъявлять требования о возврате страховки необходимо к кредитному учреждению.

Самый простой вариант вернуть страховку – обратиться в банк или страховую компанию с соответствующим заявлением или претензией. Как уже упоминалось выше, адресат обращения и конкретные требования определяются после анализа, с кем непосредственно был заключен договор страхования и каковы его условия.

При обращении в страховую компанию речь может идти:

о досрочном расторжении договора (отказе от договора) страхования в силу прекращения существования страхового риска по обстоятельствам, не обусловленным страховым случаем;
и о пересчете страховой премии с возвратом ее части.

Обратите внимание, что закон оставляет за страховой компанией право отказать в возврате уплаченной премии при досрочном расторжении договора по инициативе страхователя, если иное не предусмотрено договором. Конечно, оспорить такой отказ можно в суде, но вероятность выигрыша бывает невелика, либо полученные средства не покроют все издержки.

При обращении в банк требованиями могут быть:

Возмещение убытков, причиненных по договору, в размере суммы, уплаченной за страхование. Основание – нарушение прав потребителя при оказании финансовых услуг, связанное с предоставлением одних услуг (кредитование) под обязательным условием приобретения других (страхование).
О пересчете и возврате части страховых выплат.

Можно ли вернуть страховку в Россельхозбанке после погашения кредита

Заявление (при пересчете/возврате) или претензия (возмещение убытков) составляются в письменной форме, желательно в 2-х экземплярах, один из которых остается у заявителя. В заявлении или претензии обязательно следует:

аргументировать свою позицию и сослаться на конкретные положения договора и законов, поэтому разумнее будет, если документ подготовит юрист;
указать срок, в течение которого надлежит дать письменный ответ – 10-30 дней.

Скачать образец заявления на возврат страховки

Скачать образец претензии в банк по возврату комиссий за выдачу кредита

В организации, расположенные в других городах, документы можно направить почтой, обязательно заказным письмом и с описью вложений.

Если банк отказал в удовлетворении требований или не предоставил ответ, вопросами защиты прав потребителей занимается Роспотребнадзор. Обращение в эту инстанцию подразумевает подготовку и направление заявления (жалобы) на действия кредитного учреждения, нарушающие ваши права как потребителя услуг.

Обратимся к законодательству, в котором четко прописаны права и обязанности заемщика относительно страховок по кредиту и их возврату:

ФЗ 4015 – общий акт, регламентирующий порядок страхования в России;
№ 343 ГК РФ говорит о необходимости обязательного страхования залога при автокредитовании;
№31 ФЗ регламентирует порядок страховки при получении ипотеки;
№935 ГК РФ – из него можно узнать информацию о порядке выдачи и обязательных условиях предоставления потребительских займов.

Так же отношения между банком и заемщиком регулируются законом о Защите прав потребителей.

Именно он предоставляет право отказа от дополнительных услуг кредитора, которые вам навязывают против воли, и именно к нему можно апеллировать, если страховые взносы не были возвращены.

Ответ из банка необходимо получить в письменном виде, после чего, в случае отказа, заемщик правомочен обратиться в Роспотребнадзор для урегулирования данного вопроса.

Составляется жалоба на действия кредитора (страховщика), которая отсылается в письменном виде или подается лично при визите в организацию.

Обязательно приложите копии документов к жалобе, в том числе – копию отказа от банка. Ответ должны будут предоставить так же в письменном виде в течение 30 календарных дней с момента поступления вашего заявления.

Апелляционное определение № 33-3723/2016 от 29 марта 2016 г. по делу № 33-3723/2016.

Истец обратился в суд с исковым заявлением о защите прав потребителя: в 2013 году им был приобретен в кредит автомобиль, и дополнительно к нему – навязанная банком страховка жизни и здоровья.

Срок действия договора страхования составлял 5 лет. В 2014 году автомобиль был угнан, и клиент получил выплату по КАСКО (от угона) для погашения обязательств перед банком. Заем был погашен досрочно, в то время как договор о дополнительном страховании продолжал действовать.

Обратившись к ответчику (СК «Ренессанс Жизнь»), истец подал заявление о расторжении договора кредитного страхования и возврата ему уплаченной части страховых взносов.

После введения запрета банкам брать комиссии за обслуживание ссудного счета и другие услуги, связанные с кредитованием, они столкнулись с уменьшением прибыли от кредитования. Стараясь минимизировать свои потери, кредитные организации стали продавать страховые продукты.

Наличие страховой защиты должно снизить риски потребителя. Ведь при проблемах со здоровьем и других неблагоприятных ситуациях погасить долг самостоятельно сложно, а при наличии страховки этим должна заниматься страховая компания.

Но фактически страховка превратилась в скрытую комиссию. Хотя по многим видам кредитных продуктов она добровольная, банки без нее просто не хотели выдавать ссуды. Нередко клиент и вовсе узнавал, что согласился на страховку после выдачи ссуды.

Для защиты простых граждан на законодательном уровне была закреплена возможность отказаться от страховки и вернуть деньги за нее уже после подписания документов. Это допустимо только при соблюдении всех норм законодательства.

Вск заявление на возврат страховки по осаго

Возврат страховки по договору кредита добровольно финансовые учреждения обычно делать отказываются. У потребителя остается в этой ситуации единственный вариант вернуть деньги – взыскать их через суд.

Подать иск можно в любое время. Его приму к рассмотрению, даже если погашен долг. Но надо учитывать, что по делам существует срок исковой давности (СИД) в 3 года. После его истечения суд примет иск, но не будет его рассматривать, если страховщик просто заявит об окончании СИД.

Причем, опираясь на ст. 181 ГК РФ, считают СИД с даты подписания документов (начала исполнения обязательств по договору). Это связано с тем, что при истечении 14-дневнего срока деньги вернуть удастся, только при наличии доказательств в незаконности самой страховки.

Если была подключена коллективная страховка, то заемщику надо начинать действовать максимально быстро. Наибольшие шансы на возврат денег он получит, если успеет подать заявление в течение 2 недель с момента выдачи ссуды.

Сотрудники кредитной организации часто утверждают, что возврата средств по коллективным договорам не будет. Но подать письменное заявление надо обязательно. Это позволит в дальнейшем защищать свои интересы в суде. Бланк претензии можно взять в офисе, а также допускается составить заявление самостоятельно.

Маловероятно, что страховая самостоятельно согласиться вернуть деньги. Но без ее отказа нет смысла идти в суд.

Если возвращать страховку банк и страховая компания отказываются, то единственный вариант защитить свои интересы – подача искового заявления в суд. В нем необходимо подробно описать все обстоятельства, привести свои требования и доказать их законность. Самостоятельно подготовить иск в суд не всегда просто. Желательно обратиться за помощью в его составлении к профессиональному юристу.

Помощь в возврате страховки сейчас активно предлагает множество юридических компаний. Большинство из них работает легально и имеет достаточный опыт ведения подобных дел в суде. Но мошенников на рынке также хватает и обращаться надо в проверенные организации.

Перед обращением в суд можно подать жалобу на банк и страховую компанию в ЦБ РФ. Именно он осуществляет надзор за деятельностью финансовых организаций. Но далеко не всегда Центральный Банк вмешивается в отношения клиента, страховщика и/или банка. Часто в ответ на жалобу придет обычная «отписка» с рекомендацией обратится в суд. Иногда все же обращение в ЦБ РФ дает желаемый результат.

Возврат страховки по кредиту простая процедура при индивидуальном страховании и непропущенном периоде охлаждения. В остальных случаях отказаться от навязанной услуги и вернуть деньги будет непросто и обычно возможно только через суд. В этом случае желательно пользоваться помощью профессиональных юристов.

Как правило, страховой полис оформляется на срок, аналогичный действую кредитного договора, а единовременный платёж, внесённый за пользование услугами, разбивается равными частями на количество месяцев, пока клиент погашает долговые обязательства. Однако практика знает множество случаев, когда, в связи с резким улучшением материального положения или другими обстоятельствами, заёмщик получает возможность закрыть долг перед банком досрочно. Таким образом, срок действия полиса также сокращается, и это приводит к интересу клиента затребовать часть остатка страховой премии.

К сожалению, на сегодняшний день страховщики в договоре прямо указывают на невозможность возврата страховки после прекращения договорённости. А при попытках отстоять свои права в суде, данная инстанция становится на сторону ответчика за исключением редких случаев.

Специальным указанием Центробанка №3854-У установлено, что кредиторы не имеют права выдвигать дополнительных требований к заёмщикам, намеревающимся вернуть средства, потраченные на оформление страховки. Де-юре это означает возможность предоставления заявления в свободной форме с просьбой расторгнуть страховой договор. На практике же дела обстоят иначе. Чтобы ускорить процесс и получить деньги в сжатые сроки, необходимо следовать требованиям Сбербанка, установившего различные формы заявлений для своих страховых подразделений.

Как вернуть страховку в Совкомбанке

Третий распространённый формат, активно навязываемый клиентам Сбербанка – это добровольное коллективное страхование жизни и здоровья. В отличие от двух предыдущих механизмы работы здесь другие, так как страховщиком выступает Банк, а клиент является лишь застрахованным лицом.

На этот раз в качестве главной инстанции для разбирательств и обращений выступает ПАО «Сбербанк», куда и необходимо нести своё заявление. Оно также оформляется по форме банка по аналогии с предыдущим примером.

Следует помнить, что согласно п. 4.1 «Условий участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика (применяются в отношении Застрахованных лиц, принятых на страхование, начиная с «04» февраля 2018 г.) – далее «Условия участия»» для возвращения «платы за участие в программе…» клиент должен лично обратиться в подразделение банка и там написать заявление по установленной форме. Отдельно указывается на то, что «Направление заявления по почте или с использованием других каналов связи не допускается».

На практике бывают случаи, когда транспортное средство становится непригодным для использования (например, пожар или дтп, из-за которого оно не может быть восстановлено).

В подобных случаях также собственник транспортного средства может потребовать возврат суммы неиспользованной страховки.

Необходимо помнить о том, что возврат страховки может быть потребован только в том случае, когда автомобиль стал непригодным для дальнейшего использования.

Например, если произошло ДТП, вследствие которого автомобиль был сильно поврежден, но он может быть восстановлен, то в этом случае собственник не может потребовать возврат страховки.

Для возврата денежных средств необходимо предъявить заявление в страховую компанию. Кроме стандартных документов в страховую также необходимо предъявить справку о том, что машина была снята с учета из ГАИ.

Соответственно, прежде чем предъявить заявление в страховую компанию, необходимо снять машину из учета. А для этого собственнику потребуется акт утилизации транспортного средства.

При этом необходимо знать о том, что если не снять машину из учета, собственник должен будет ежегодно платить налог за данное транспортное средство.

Смерть собственника транспортного средства – следующий распространенный случай расторжения договора страхования.

В подобной ситуации возможны два варианта действий:

наследник не расторгнет договор страхования и дождется срока его окончания;
наследник решить расторгнуть договор страхования раньше истечения срока его действия.

В первом случае не нужно предпринимать каких-либо действий, а после принятия наследства и после оформления права собственности наследника на данное транспортное средство, наследник сможет заключить новый договор страхования ОСАГО.

Если же наследник решил расторгнуть договор страхования, то необходимо предъявить заявление в страховую компанию.

При этом вместе с заявлением необходимо предъявить копию свидетельства о смерти, а также документ, подтверждающий, что заявитель является наследником собственника транспортного средства.

В качестве подобного документа может выступать свидетельство о наследовании. Без документа, подтверждающего то, что заявитель является наследником застрахованного лица, страховая компания откажет в возврате денежных средств.

Как уже говорилось выше, вернуть всю сумму страховку невозможно: заявитель может рассчитывать лишь на возврат части потраченной суммы.

Но прежде чем предъявить заявление о возврате денежных средств, необходимо рассчитать сумму возврата, чтобы быть уверенным в том, что страховая компания не обманет заявителя.

В частности, действует определенная схема расчета денежных средств, которые должны быть возвращены заявителю.

При этом данная схема считается единой для всех страховых компаний и применяется во всех вышеуказанных случаях, когда заявители требуют возврат неиспользованной части страховки.

Расчет возвращаемых денежных средств осуществляется по данной формуле:

(ПС-23%)*( n/12),

Где ПС- полная стоимость страховки, т.е. сумма, которую заплатил заявитель, а n – количество месяцев, которые остались до окончания срока действия страхования.

По данной схеме получает сумма,котрая подлежит возврату.

Многих автовладельцев интересует вопрос о том, зачем из суммы возврата вычисляется 23%, и из каких параметром складывает подобная сумма.

Для этого необходимо знать структуру тарифа страхования, которая состоит из следующих элементов:

нетто ставка, сумма, которая идет на оплату за предоставляемые страховой компанией услуг, т.е. стоимость страховки	77%
расходы страховой компании, т.е. сумма, которая тратится на оформление страховки (бланки документов, оплата сотрудников, техника и т.д.)	20%
сумма, отчислений в РСА с целью формирования резервов компенсационных выплат (2%- резерв компенсационных выплат, 1%- резерв гарантий)	3%

Из вышеуказанного следует, что только 77% выплаченной заявителем суммы является стоимостью страховки, а 23% это – сумма затрат страховой компании.

Соответственно, расчет возвращаемых заявителю денежных средств осуществляется без учета этих 23%, которые считаются расходами страховой компании.

Как вернуть страховку по кредиту в Россельхозбанке в 2020 году: условия, образец

Заявление на возврат страховки ОСАГО – документ, на основании которого начинается процесс возврата денежных средств застрахованного лица.

Заявление должен предъявить застрахованное лицо (или наследник, если он умер). Но все действия могут быть осуществлены также представителем.

В этом случае необходимо оформить доверенность на имя представителя и перечислить перечень всех действий, которые он может осуществлять. Доверенность также нужно прикрепить к заявлению.

Законодательство не предусматривает конкретной формы или бланка заявления на возврат страховки ОСАГО. Конечно, заявитель может составить его в произвольной форме.

Но каждая и страховых компаний имеет свой разработанный вариант заявления. Именно, поэтому желательно получить бланк непосредственно у страховой компании.

Заявление должно содержать следующую информацию:

данные заявителя (ФИО, паспортные данные адрес);
данные страховой компании и договора ОСАГО (номер, дата заключения и т.д.);
данные транспортного средства;
причина одностороннего расторжения договора страхования;
ссылка на соответствующие нормативно-правовые акты;
номер банковского счета, на который должны быть перечислены денежные средства;
список прилагаемых к заявлению документов.

Это – основные сведения, которые должно содержать заявление. При этом заявление можно составить непосредственно в страховой компании.

Его можно также послать по почте. Но в этом случае письмо необходимо отправить с уведомлением о получении.

Ниже приведен пример заявления.

На практике очень часто бывают случаи, когда страховщики навязывают автовладельцам дополнительные услуги.

Например, вместе со страховкой ОСАГО предлагают страхование жизни владельца транспортного средства.

Если оформление полиса ОСАГО является обязательным, то от дополнительного страхования владелец транспортного средства может с легкостью отказаться.

В частности, возврат страховки жизни по ОСАГО можно осуществить путем предъявления соответствующего заявления.

Бланк заявления можно взять у страховой компании. Его можно также составить самостоятельно.

Оно должно содержать следующую информацию:

данные заявителя (ФИО, паспортные данные адрес);
данные страховой компании и договора ОСАГО (номер, дата заключения и т.д.);
данные транспортного средства;
та дополнительная услуга, от которого застрахованное лицо отказывается;
ссылка на соответствующие нормативно-правовые акты;
номер банковского счета, на который должны быть перечислены денежные средства.

При этом заявитель не должен указать причину своего отказа. Это – его право. Возврат денег за дополнительную страховку ОСАГО– обязанность страховой компании, и если заявитель получил отказ, то действия страховой компании могут быть обжалованы в судебном порядке. Заявитель также может предъявить жалобу в бюро автостраховщиков.

Действующее законодательство предусматривает конкретные сроки возврата денежных средств. В частности, страховая компания должна вернуть заявителю неиспользованную сумму страховки в течение 14 дней с момента предъявления заявления.

Многие страховые компании возвращают данную сумму сразу же после предъявления заявления.

Если застрахованное лицо намерено потребовать возврат денежных средств, то сделать это нужно как можно раньше. Ведь в соответствии с действующим законодательством страховая компания возвращает сумму страховку, учитывая дату предъявления заявления.

Например, если машина была продана в мае, а бывший собственник написал заявление только в сентябре, то ему будет возвращена сумма страховки с сентября, а не с мая. Данный факт необходимо учитывать при предъявлении заявления о возврате страховки.

Из вышеуказанного можно сделать вывод о том, что законодательство тщательно регулирует порядок и процедуру возврата страховки ОСАГО.

При этом как страховая компания, так и застрахованное лицо должны придерживаться установленного законодательством порядка.

Страховка оплачивается из кармана заемщика, соответственно у него возникает желание вернуть все ранее потраченные средства. Сделать это достаточно просто, необходимо действовать по следующему алгоритму:

Получить в финансовом учреждении подтверждение долгосрочной выплаты по потребительским займам.
Предоставление в Россельхозбанк договора с официальным доказательством его погашения кредита, выписка из банка, подтверждающая данный фактор и страхования.
Заполнение заявки на возвращение денег по оформленному страховому полису из-за полного прекращения финансовых операций.

Все разногласия и споры по договору с компанией страхования стоит регулировать с отделом страхования, но не с Россельхозбанком. Вернуть страховую сумму или ее часть можно только в случае выплаты кредита ранее установленного срока. После подачи всех необходимых документов, банк на протяжении нескольких дней будет рассматривать заявку. При вынесении одобрения, деньги автоматически переводятся на личный счет клиента.