Можно ли банку сообщать данные о сотрудниках

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Можно ли банку сообщать данные о сотрудниках». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

Такая подделка пройдет различные проверки, ведь в большинстве случаев по специальным базам проверяется серия, номер и Ф.И.О., а они будут полностью совпадать. Так что если начнете получать непонятные штрафы, платежные уведомления, заказные письма из государственных служб, вполне возможно, что это не ошибка, а кто-то использует поддельный паспорт с вашими данными.

Приведенный выше способ мошенничества встречается сравнительно редко, чаще всего преступники действуют по следующим схемам. Сразу после утери этого документа или его кражи необходимо написать заявление в правоохранительные органы и оставить при себе экземпляр справки о регистрации такого заявления (впоследствии эта бумага поможет доказать, что паспорта у вас в определенный период не было и кредит на него был оформлен посторонним человеком).

Какие данные банковской карты можно, а какие нельзя сообщать сторонним лицам?

При обнаружении ошибки её исправляют.

На одном банковском интернет-ресурсе посетитель AJR написал отзыв о том, как он переводил средства в Локо-Банк посредством системы WesternUnion. «Мне оформили перевод. Я вернулся домой и уже более внимательно прочитал то, что было в бумаге. Моё отчество, написанное латинскими буквами, и от того я сразу не разглядел, превратилось в матерное слово.

Получил документ и выяснилось, что по нему я теперь — HYEVICH», — жалуется он. Если ошибки были допущены в имени или фамилии, то, как и в ситуации с картами, допускается максимум две несущественные погрешности. Если неправильно написаны реквизиты при переводе, то средства зачислены не будут, они возвратятся обратно на счёт, после чего можно будет отослать их заново.

Операционисты совершают ошибки не только при переводах, но и в процессе пополнения клиентских счетов.

Помощь при незаконных действиях коллекторов Москва от 5000 руб.

Конечно, такие несоответствия не останутся без внимания со стороны службы безопасности банка». Все эти требования вполне законны.

«Банки имеют право запросить любую информацию у клиента, в том числе о составе семьи, доходах, иных кредитах и счетах, — комментирует партнер Адвокатского бюро RBLИ.

Важно Мунаев. — Банкам необходима информация, которая тем или иным образом отражает финансовое состояние клиента, его платежеспособность и благонадежность.

Кроме того, сами банки в ходе проверки со стороны контролирующих органов обязаны предоставлять информацию о своих клиентах, например, на основании Федерального закона

«О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»

Стандартный порядок действий судебных приставов закреплен в действующем законодательстве РФ. В первую очередь арестовываются счета должника, для чего сотрудники ФССП высылают запрос о счетах физического лица в банке. Совершенно не важно, в какой валюте хранятся деньги: они списываются как с рублевых, так и с валютных счетов.

Согласно действующему законодательству, на отправленный запрос банк должен ответить в течение 7 дней. Полная информация о гражданине, в отношении которого направлен запрос, должна содержать:

наличие рублевых или валютных счетов и вкладов, а также суммы, хранящиеся на этих счетах;
хранение в банке депозитов и других ценностей.

Банк составляет официальный ответ и отправляет его по адресу требования. Отказ от этого действия влечет за собой существенный штраф. Таким образом, узнать названия банков, которые не сотрудничают с судебными приставами, будет достаточно сложно: финансовые учреждения, как правило, выполняют свои обязательства перед госорганами, поскольку это требование закона.

Чтобы обезопасить свои средства, важно также знать, с какой карты приставы не могут снять деньги. В безопасности находятся сбережения, которые хранятся на кредитных картах. Они не могут быть заблокированы — кредиторы не заинтересованы в предоставлении каких-либо данных по таким картам, им это не выгодно.

Карты с которых не списывают приставы:

на которые перечисляются алименты;
материнский капитал;
пенсии по потере кормильца;
детские и другие виды пособий также не подлежат аресту, принудительно снимать любые суммы в счет оплаты долга запрещено.

Можно также открыть электронный кошелек в любой из платежных систем: отследить такие средства весьма проблематично. Еще один законный способ сохранить деньги от притязаний приставов — открыть счет на имя другого человека. При этом владелец счета не должен быть близким родственником, иначе деньги будут быстро обнаружены. Зная, какие счета могут заблокировать, гражданин может обезопасить свои сбережения от притязаний ФССП.

Можно ли сообщать по телефону о занятости сотрудника

Если в отношении должника возбуждено исполнительное производство, его куратором становится один из сотрудников ФССП. В его обязанности входит отправка официальных запросов в банки и другие финансовые организации с требованием предоставить информацию о наличии у должника счетов.

Процедура абсолютно законна и регламентирована п.2 ст. 81 Федерального закона N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве». Кроме рассылки запросов в банки судебные приставы имеют полное право обратиться и в другие органы государственной власти, такие как Федеральная налоговая служба (ФНС). Такие запросы помогают получить информацию, поступают ли на счет гражданина средства от продажи имущества и других доходов.

Если после ареста счета должник открывает новый счет, ситуация может развиваться по-разному:

Сотрудники ФССП узнают о вновь открытом счете сразу же, потому что их прямой обязанностью является периодическая рассылка запросов. Быстрее всего приставы получают информацию о новых счетах в Сбербанке.
Пристав может и не узнать о вновь открытом счете, если считает достаточным факт ареста уже имеющихся счетов. Но маловероятно, что должник решится завести в такой ситуации новый счет.

Не стоит надеяться на недобросовестность пристава и на то, что искать новые счета он не станет. В обязанности пристава входит поиск сведений абсолютно обо всех счетах, которые есть у должника, независимо от времени их открытия.

Судебные приставы взаимодействуют с финансовыми организациями следующим образом:

После того, как решение суда вступило в силу, сотрудники ФССП направляют запрос о счетах физического лица в банке. Объектами внимания становятся, как правило, несколько банков.
Получив запрос, финансовая организация отправляет официальный ответ на него.
Как только счет будет найден, приставы направляют в банк постановление о взыскании с указанием номера счета, с которого будет списано требуемое количество денег.
Средства списываются. При этом обязательно должно быть предварительное уведомление и официальное постановление от ФССП. Если банк списал средства без предоставления этих документов, это является незаконным.

Алгоритм един для списания абсолютно всех видов административных долгов, которыми занимается ФССП. К таким долгам относятся, в частности, просрочки по кредитам, невыплата алиментов, долги за услуги ЖКХ, непогашенные штрафы ГИБДД и другие.

Поскольку работник с 1 января 2020 года уже не состоит с организацией в трудовых отношениях, то сведения о нем по форме СЗВ-ТД подавать не нужно.

2. Надо ли подавать «нулевую» СЗВ-ТД?

Если за отчетный месяц по сотрудникам организации не было кадровых мероприятий:

приема на работу
переводов
установления (присвоения) второй или последующей профессии
увольнений
запрета занимать должность или осуществлять определенный вид деятельности (в соответствии с приговором суда)
и никто не подал заявление о выборе формы трудовой книжки, а также не было переименования вашей организации, то СЗВ-ТД подавать не надо

Надо подать до 15 марта, так как СЗВ-ТД подается по итогам предшествующего отчетного месяца.

4. Если последняя запись в трудовой по состоянию на 1 января 2020 года — переименование, что включать в СЗВ-ТД?

В этом случае в СЗВ-ТД надо отразить запись, которая была до переименования, где есть указание должности и профессии сотрудника. Например, это может быть запись о приеме сотрудника, если после приема и до переименования организации никаких записей в трудовой у этого сотрудника больше не было. И кроме этого нужно внести в СЗВ-ТД сведения о переименовании.

Важный момент: если последняя запись из трудовой не входит в список кадровых изменений, о которых надо сообщать в СЗВ-ТД, то ее не нужно включать в форму — надо отразить предыдущую запись, где есть данные о занимаемой должности.

Можно ли говорить сотруднику банка паспортные данные по телефону

В этом случае отчет СЗВ-ТД надо сдать не позднее 15 февраля 2021 года. В нем приводится последняя запись из трудовой книжки по состоянию на 1 января 2020 года.

8. Как заполнять форму СЗВ-ТД на совместителей?

По совместителям на трудовом договоре записи передаются с признаком «Является совместителем». При заполнении формы будет возможность поставить отметку о том, что сотрудника взяли на работу по совместительству.

Отметим, что в форме СЗВ-ТД нет разделения для внутреннего и внешнего совместителя, есть просто признак совместителя.

Сведения по сотрудникам, с которыми заключены договоры ГПХ, не нужно включать в СЗВ-ТД. На лиц, заключивших договор ГПХ, требования ТК РФ, в том числе и о ведении трудовой книжки, не распространяются (ч. 8 ст. 11, ст. 15 ТК РФ). Таким образом, в СЗВ-ТД работника вносятся только сведения о работе по трудовому договору.

Если компания отчитывается в ПФР через уполномоченного представителя, директору надо подать в ПФР заявление на подключение к ЭДО — ЗПЭД, а также доверенность (о необходимости доверенности уточните в отделении) и уведомление о предоставлении полномочий представителю. Эти документы должен представить сам страхователь — отнести в ПФР или, если есть сертификат ЭП, передать в электронном виде через оператора или в личном кабинете страхователя.

ПФР рекомендует в 2020 году включать сведения в отчет по дате мероприятия. В этом примере обе даты относятся к февралю, значит, сведения нужно передавать не позднее 15 марта за отчетный месяц — февраль.

Напоминаем, что в 2020 году СЗВ-ТД передается раз в месяц, а с 2021 года отчитываться по приемам и увольнениям надо будет не позднее рабочего дня, который следует за изданием приказа/распоряжения.

Есть ли в России банки, которые не сотрудничают с судебными приставами?

Обращение в территориальное отделение Пенсионного Фонда РФ требуется зачастую для замены СНИЛС.

Данный документ должен быть в обязательном порядке обновлен при смене фамилии даже с учетом того условия, если числовое обозначение свидетельства, закрепленное за гражданином при первоначальной регистрации, останется идентичным на протяжении всей жизни человека.

Замена рассматриваемого документа может быть осуществлена несколькими способами.

Во-первых, можно в самостоятельном порядке посетить учреждение и предоставить следующий пакет документации:

заявление, оформленное в письменном виде;
анкета, заполненная в соответствии с формой АДВ-1 – образец может получить каждое заинтересованное лицо прямо в момент непосредственного обращения;
новый гражданский паспорт РФ;
старое удостоверение СНИЛС;
свидетельство о заключении или прекращении брака.

Во-вторых, замена свидетельства может быть произведена при участии непосредственного работодателя.

В соответствии с нормами действующего федерального законодательства эта операция является прямой обязанностью руководства любой организации в силу того, то работодатель выступает в качестве страхователя своих сотрудников.

Важно помнить о том, что в случае самостоятельного обращения в Пенсионный Фонд, документ заменяется уполномоченными сотрудниками в течение 10 рабочих дней. Что касается участия работодателя в процедуре переоформления, то в данном случае сроки изменяются в сторону увеличения и могут составлять до 30 дней.

Регистрационный номер, который был присвоен конкретному гражданину в момент непосредственной постановки на налоговый учет, выдается только один раз в жизни, без возможности изменения.

После бракосочетания или изменения фамилии заинтересованное лицо должно в обязательном порядке посетить территориальное отделение налоговой инспекции и сменить свидетельство, содержащее в себе идентификационный налоговый номер.

Для этого нужно предварительно подготовить следующий пакет документации:

письменное заявление;
гражданский паспорт, который был заново оформлен;
свидетельство об официальной регистрации бракосочетания;
устаревший ИНН.

В данном случае для изготовления нового свидетельства может потребоваться до 10 рабочих дней.

При возникновении сложных ситуаций можно воспользоваться услугами квалифицированных юристов, которые смогут оказать компетентную помощь по каждому из вышеназванных случаев.

Реквизиты — это всё, что написано на карте: номер из 16 цифр (иногда 18), имя и фамилия владельца, срок действия и CVC-код — трехзначный код безопасности на обратной стороне. Для удобства мы отнесем к реквизитам и смс-код, который присылает вам банк, когда вы платите в интернете или переводите деньги.

Лучше перевыпустить. Если вам не повезет, официант перепишет реквизиты в блокнот или просто сфотографирует карту. Он не будет тратить все деньги, а просто через месяц-другойпо-тихому купит что-нибудь в интернете.

Если у вас не подключен смс-банк, вы можете даже не заметить пропажи денег с карты. А если клиент не забил тревогу, то и банк ничего не заметит. Вы никогда не узнаете, что деньги украли.

Можно продиктовать номер карты. Больше для перевода на вашу карту ничего не нужно.

Нет. Если у коллеги украдут телефон, у мошенников будет в том числе и фотография вашей карты. Пусть переводит по номеру.

Можно ли по телефону сообщать сотруднику сбербанка срок действия карты?

Да, если замажете в фотошопе все реквизиты или выберете ракурс, который не позволит что-либо прочитать.

В остальных случаях это опасно, потому что на лицевой стороне карты достаточно данных, чтобы сделать покупку в интернете. Когда служба безопасности банка заметит, что вы выложили фотку вашей карты в открытый доступ, карту мгновенно заблокируют.

Можно, но лучше не надо. С точки зрения платежных систем код безопасности — это необходимый реквизит банковской карты. Когда вы будете платить в офлайне, у продавца будет полное право не принять к оплате такую карту. Такое часто бывает, особенно за рубежом.

Номер карты – это 16 цифр (или 18, если у вас карта Cirrus Maestro), нанесенных на лицевую сторону карты. Внутри этого 16-ти значного числа зашифрована следующая информация: наименование платежной системы, кто является банком-эмитентом и тип карты.

Что можно сделать, владея только этим реквизитом? В целом, ничего плохого. Знание номера карты не позволяет совершить платеж или еще каким-либо образом украсть ваши деньги.

Итог: передавать только номер карты процедура безопасная, никакими неприятностями не грозящая.

Номер счета – это 20-ти значное число, обычно начинающееся с цифр 40817. Проводить операции непосредственно со счетом карты разрешено только его владельцу (или лицу, на которого оформлена нотариальная доверенность) и далеко не во всех банках. Все, что сможет сделать тот, кто владеет только этой информацией – это положить денег на ваш счет. И только если счет рублевый.

Итог: номер счета никакой полезной информации злоумышленнику не несет. Даже в комплекте с номером карты.

Российское законодательство дозволяет работникам кредитных учреждений звонить родственникам должников в нескольких случаях:

если клиент оставил номер телефона члена семьи в качестве контактных данных;
если родственник выступает поручителем заёмщика или является его наследником;
если связаться с должником и передать ему ту или иную информацию другим образом невозможно.

По законодательству РФ банки имеют право требовать погашения долга не только непосредственно от заёмщика, но также от поручителей – если должник утратил платёжеспособность, и принявших наследство наследников – в случае смерти должника. В таких ситуациях звонки вполне оправданы. Поэтому, прежде чем соглашаться на поручительство, оцените всю степень ответственности и риска, ведь если основной заёмщик не будет выплачивать кредит, эту обязанность банк переложит на ваши плечи.

В случае наследования дела обстоят аналогично. Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости имущества, которое к ним перешло. Если же вы отказались от наследства, то никакой ответственности перед кредитным учреждением по долгам умершего родственника нести не должны. И имейте в виду, что банковские сотрудники имеют право требовать от наследника уплаты долга только по истечении времени, установленного законом для принятия наследства, то есть не раньше, чем через полгода после смерти должника.

Важно! По какому бы поводу не звонили работники финансовых организаций, они могут делать это лишь в строго регламентированное время: с 08.00 до 22.00 в будни и с 09.00 до 20.00 в праздники и выходные. Такие нормы прописаны в ст. 15 ФЗ «О потребительском кредите». Если данные требования не соблюдаются, можно обратиться в полицию с заявлением о хулиганстве.

Нередки случаи, когда телефонным атакам банков подвергаются члены семей заёмщиков, не являющиеся ни поручителями, ни наследниками, и о которых нет никаких сведений в договоре кредитования. Как правило, это бывает, если родственник должника обслуживается в той же финансовой организации или между их счетами происходили какие-либо операции. Что делать в этой ситуации? Можно попросту игнорировать звонки или же попытаться объяснить банковским сотрудникам, что вы не можете им помочь в розыске заёмщика.

Важно! Если работник банка при звонке сообщает вам какую-то информацию о заключённом вашим родственником кредитном договоре, называет сумму долга – это является должностным правонарушением, поскольку речь идёт о раскрытии банковской тайны.

Финансовая организация не имеет права разглашать подобные данные. Максимум, что вправе сделать звонящий – попросить передать должнику, чтобы он позвонил в кредитный отдел банка. В противном случае заёмщик может в судебном порядке предъявить претензии кредитному учреждению и требовать защиты своих прав.

Когда вам звонят по поводу задолженности вашего родственника по кредиту, придерживайтесь определённых правил общения.

Во-первых, не стоит паниковать, грубо и дерзко разговаривать. Ваша речь должна быть сдержанной и спокойной.
Во-вторых, не следует ничего обещать звонящему, а также разглашать какие-либо данные о себе или своих родственниках.
В-третьих, обязательно поинтересуйтесь, сотрудником какого банка является звонящий, на каком основании он беспокоит вас, попросите его представиться и назвать свою должность.
И в-четвёртых, обязательно включите диктофон и запишите разговор. Если в ходе диалога ваши права будут нарушены, вы сможете впоследствии доказать это, предоставив диктофонную запись.

15 горячих вопросов про СЗВ-ТД от бухгалтера

О противозаконных действиях сотрудников кредитных организаций нужно сообщать в полицию, Следственный комитет, прокуратуру и другие органы в соответствии со спецификой работы каждого из них. При этом любое ваше обращение должно подкрепляться доказательствами. В случае с телефонными атаками – это диктофонная запись разговора.

Если банки звонят вам в ночное время, от звонящих поступают какие-либо угрозы – заявляйте в полицию и прокуратуру.
При вымогательстве обращайтесь в Следственный комитет.
Если финансовая организация незаконно использует ваши персональные данные – жалуйтесь в Роскомнадзор.

Разумеется, звонки сотрудников банков по поводу непогашенных кредитов родственников доставляют массу неприятностей. При этом просьбы не беспокоить вас зачастую остаются неуслышанными, и телефонные атаки продолжаются вновь и вновь. Не допускайте нарушения своих прав и сообщайте обо всех противозаконных действиях в соответствующие органы. Оказать содействие в борьбе с навязчивыми звонками банковских организаций также могут квалифицированные юристы.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует — напишите в форме ниже.

Режим банковской тайны

Российское законодательство не содержит общего определения охраняемой законом информации. Однако ст. 9 Федерального закона от 27.07.06 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» определяются порядок и условия ограничения доступа к информации.

Законодательная трактовка понятия банковской тайны также отсутствует. Вместе с тем согласно ст. 26 Федерального закона от 02.12.90 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (далее — Закон о банках) кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить в тайне указанную информацию , а также данные об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

Неотъемлемой составляющей режима банковской тайны является то, что он носит не абсолютный характер, а информация, составляющая банковскую тайну, может быть раскрыта в предусмотренных законом случаях.

КСТАТИ

Режим банковской тайны за рубежом

В отличие от России, во многих зарубежных странах круг информации, относимой к банковской тайне, не ограничен строгим перечнем. Это, в свою очередь, обеспечивает предоставление клиентам большей степень правовой защиты.

К примеру, в Швейцарии правовой охране в качестве банковской тайны согласно Swiss Federal Banking Act 1934 г подлежит любая информация, полученная руководителем, членом органа управления, сотрудником, поверенным, ликвидатором, аудитором банка в связи с его профессиональной деятельностью в качестве, соответственно, руководителя, члена органа управления, сотрудника, поверенного, ликвидатора, аудитора.

Общие условия раскрытия банковской тайны

Как следует из п. 2 ст. 857 ГК РФ, сведения, содержащие банковскую тайну, кредитные организации могут предоставить либо самим клиентам (их представителям), либо госорганам (должностным лицам) или в бюро кредитных историй — на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом.

Перечень госорганов и должностных лиц, которые могут быть допущены к банковской тайне, четко регламентирован. Согласно ст. 26 Закона о банках, получать справки по операциям и счетам юридических лиц и индивидуальных предпринимателей могут суды, Счетная палата, органы принудительного исполнения судебных актов и решений других госорганов, следственные, налоговые и таможенные органы.

Форма предоставления информации. При всем том, что в Законе четко сказано, кому может быть раскрыта информация, содержащая банковскую тайну, о форме ее предоставления говорится весьма неконкретно. Определения понятия «справки по операциям и счетам» к настоящему времени не дано, в связи с чем на практике встречаются различные его трактовки.

К примеру, ФАС Московского округа указав в постановлении от 15.09.08 № КА-А40/8423-08-1,2 на отсутствие законодательно установленной формы справки по операциям и счетам, пришел к выводу, что в качестве данной справки может выступать любой выданный и удостоверенный банком документ, который содержит информацию о наличии в банке счетов юридических лиц, а также о совершаемых операциях принятия и зачисления средств на счет. Таковым, по мнению суда, является приложение № 27 (выписка по лицевому счету) к положению Банка России от 03.10.02 № 2-П «О безналичных расчетах в Российской Федерации».

Вместе с тем, налоговые органы запрашивают у банков справки, составленные по другим формам, утвержденным приказом ФНС России от 30.03.07 № ММ-3-06/[email protected] . Хотя данный приказ в нарушение п. 3 ст. 86 НК РФ до сих пор не согласован с ЦБ РФ, некоторые суды считают возможным его применение .

Раскрытие информации судам

Статьи 66 АПК РФ и 57 ГПК РФ регламентирует схожие полномочия общегражданских и арбитражных судов по истребованию доказательств по ходатайству лиц, участвующих в деле, либо по собственной инициативе. Поскольку ограничений по виду и объему информации, которую вправе истребовать суды, законодательство не содержит, возможность раскрытия сведений, составляющих банковскую тайну, по судебному запросу определяется общими правилами.

Соответственно, истребование информации, содержащей банковскую тайну, в судебном порядке возможно при соблюдении двух условий:

лицо, заявившим соответствующее ходатайство, обосновало невозможность получить информацию самостоятельно и значение этой информации для разрешения дела, а также указало место ее нахождения (конкретный банк)
суд признает указанные им причины уважительными, а доказательство — имеющим значение для разрешения дела.

Чтобы отрезать мошенникам доступ к оставшимся деньгам на карте, ее нужно немедленно заблокировать. Сделать это можно разными способами:

Через мобильное приложение банка. Если оно у вас установлено и там есть опция блокировки карты, найдите в приложении нужную карту и выберите команду «Заблокировать».
По телефону горячей линии. Номер для экстренной связи указан на оборотной стороне карты и на официальном сайте банка. Лучше заранее сохранить этот номер в телефоне, чтобы не тратить время на поиски. Оператор службы техподдержки попросит назвать паспортные данные, кодовое слово или код из СМС-сообщения, которое он вам вышлет. После этого сотрудник банка заблокирует карту.
В онлайн-банке. Зайдите в личный кабинет на сайте банка, найдите опцию «Заблокировать карту» и подтвердите свое действие кодом из СМС.
По СМС. Некоторые банки позволяют блокировать карты по СМС. Обычно для этого надо отправить на короткий номер банка кодовое слово (например, «блокировка») и через пробел последние четыре цифры номера карты. Если у вас только одна карта, то цифры можно не вводить — банк и так поймет, о какой карте речь. Вы получите код, который надо снова отправить на номер банка для подтверждения блокировки.
В отделении банка. Если сообщение о незаконной операции по вашей карте застало вас рядом с офисом банка и у вас есть с собой паспорт, то вы сможете не только заблокировать карту, но и сразу написать заявление на возврат денег.

В этом случае первым делом нужно потребовать от банка письменный отказ с обоснованием, почему он не соглашается вернуть деньги. Если банк такой отказ не выдаст или выдаст, но обоснование вам покажется неубедительным, стоит обратиться в суд. Если вы не нарушали договор с банком и вовремя сообщили о незаконной операции, скорее всего, суд примет решение в вашу пользу и деньги вам все-таки вернут.

Куда нужно сообщать новые данные при смене паспорта

Гуляющих по сети «схем» такое огромное количество, что даже 20-ти страниц не хватило для перечисления всех способов. Тем не менее, мошенники действуют чаще всего однотипно — соответственно, и пользуются они одними и теми же популярными схемами. Их всего три:

Скамминг. Суть его очень проста: на банкоматы в пределах какого-либо района устанавливаются скам-устройства. Это такие небольшие «накладки», замаскированные под банкомат, их устанавливают на клавиатуру терминала и на считывающий карточку механизм.

Таким образом мошенники получают магнитную полосу вашей карты и PIN-код. Далее на «пластик» с помощью специального устройства наносится магнитная полоса с данными от вашей карты. На этом схема завершается — скопированным пластиком можно в любом банкомате перевести от вашего лица деньги.

Фишинг. С английского это переводится как «рыбная ловля», что очень точно передает суть самого процесса. Злоумышленники максимально точно копируют официальный сайт какого-либо банка или интернет-магазина. При этом единственные вкладки, работающие на таких зеркальных сайтах — это, как правило, страница ввода данных. Этот клон раскручивают через социальные сети, сообщества, смс-рассылки, спам и т.д.

Определенный процент пользователей не успеет вовремя заметить фальшивость сайта и введут свои данные от карточки. В результате у преступника в результате «рыбной ловли» появится с десяток полностью готовых для использования наборов данных. Этого достаточно для оплаты покупок в сети интернет, например. Этот и вышеуказанный способы мошенники выделяют в один общий вид преступной деятельности — так называемый «кардинг».

Социальный инженеринг. Под этим словом подразумевается классическое мошенничество с использованием, скажем так, театральных возможностей самого преступника. Именно социальным инженерингом занимался, к примеру, известный литературный персонаж Остап Бендер.

Преступники могут: представиться сотрудником банка и просить под благовидным предлогом сообщить важные данные, представиться близким человеком (сыном, братом и так далее), внезапно попавшим в беду — для спасения нужно перевести деньги на определенную карту в срочном порядке, создать собственное сообщество в «Одноклассниках» или «ВК», раздающее минизаймы под очень маленькие проценты — с каждого нового пользователя для якобы отправки денег будут просить фотографии лицевой и обратной стороны карты. В общей сложности именно социальный инженеринг предоставляет огромное количество схем для мошенничества, и перечислить все способы обмана здесь просто невозможно.

Помните: мошенники всегда стараются давить на «срочность» или безвыходность ситуации. Они делают так, чтобы у жертвы не было времени подумать. Если вы оказались именно в такой ситуации после звонка, сообщения или иного контакта, остановитесь и подумайте — а так ли все, как мне преподносят? Часто именно трезвый взгляд на вещи спасает от потери денежных средств.

Как мы уже выяснили, сообщать постороннему номер карты Сбербанка можно, причем не только для перевода денег — и не важно, незнакомцу ли, другу ли. Но если речь идет об остальных данных, то не ясно, насколько развязываются руки у преступников в зависимости от имеющейся у них информации.

Это будет проще всего понять через таблицу:

Доступная постороннему информация	Что он может сделать
Номер карты	Ничего.
Номер карты, имя и фамилия	Ничего, но всегда остается опасность «перебора» нехватающих данных.
Номер карты, имя и фамилия, срок действия пластика.	Оплатить покупки на некоторых онлайн-платформах — например, на «Amazon».
Номер карты, имя и фамилия, срок действия пластика, код безопасности (CVC-код).	Произвести бронирование отеля, внести деньги на счет Авито/Литрес, оплачивать покупки в «Google Play», пользоваться разными интернет-магазинами.
Номер карты, имя и фамилия, срок действия пластика, CVC-код, код из смс-сообщения.	Оплатить что угодно на любом сайте, перевести деньги любому человеку или перечислить деньги на Киви/Webmoney кошелек.

Внимание: крайне нерекомендовано скидывать даже номер карты + имя и фамилию. Все дело в том, что на популярном ресурсе «Amazon» для привязывания карты к счету не требуется ничего, кроме вышеуказанных данных и срока действия карты. Узнать имя и фамилию, а также номер карты сложно: верный срок действия же очень просто можно найти с помощью простого перебора комбинаций.

Чтобы обезопасить собственные безналичные деньги, нужно:

Подключить в своем интернет-банкинге смс-информирование. Так, если кто-либо попытается снять деньги с вашей карты или совершить перевод, вас сразу же об этом оповестят по смс, если же мошеннику все же удастся совершить перевод, вы тоже получите об этом уведомление. Это позволит, во-первых, «не пропустить пропажу», а во-вторых, вовремя и по горячим следам завести дело о мошенничестве.
Всегда соблюдать бдительность. Перед пользованием терминалом проверьте, нет ли на нем чужеродных, плохо закрепленных и/или замаскированных элементов. Если есть, не пользуйтесь им. Не давайте официанту уносить карту при оплате счета, вставляйте карту в мини-терминал лично. Не храните нигде фотографии лицевой и обратной стороны карты, и тем более не передавайте эти фото другим людям.
Не сообщать посторонним ничего, кроме номера карты. Это наиболее безопасный способ получить деньги, если кто-либо их хочет перевести вам на карту.
Пользуясь терминалом, следить, не подглядывает ли кто сзади. Если наблюдение было обнаружено, отмените все планируемые операции и найдите другой банкомат. Кроме того, при вводе пин-кода старайтесь закрыть рукой клавиатуру так, чтобы никто из находящихся поблизости людей не смог разобрать вводимый вами пин-код.
Если так получилось, что одна из вышеуказанных рекомендаций не была соблюдена (например, вы забыли на 15 минут карту в ресторане или случайно сообщили незнакомцу слишком много данных), блокируйте карточку и перевыпускайте ее. Да, это требует времени, но только так можно обезопасить себя от неприятного удивления при виде обнуленного банковского счета.

Важно Это не входит в число обязательных мероприятий, но позволит страховщику получить своевременно сведения о том, что вы переехали в иной населенный пункт.

Отказ в предоставлении медицинской помощи на том основании, что полис ОМС выдан в другом населенном пункте, является неправомерным. В подобных случаях следует обращаться в местное отделение страховщика.

Внимание Как быть с машиной? Еще одним волнующим вопросом остается замена водительского удостоверения при переезде. Права однажды выданные, являются действительными в любом населенном пункте РФ.

Если гражданин переезжает, менять свое водительское удостоверение ему не требуется. Как только срок действия удостоверения истечет, по месту жительства следует обратиться в местное отделение ГИБДД и оформить новое (ФЗ №196 от 10.12.1995 г.

«О безопасности дорожного движения»).

Основным отличием между жильем следующее:

Оно может быть муниципальным.
Оно может быть приватизированным.

Для того чтобы прописаться в муниципальное жилье нужно:

Согласие всех совершеннолетних прописанных граждан квартиры.
Разрешение муниципалитета.
Соблюдение норм жилой площади на каждого человека, если прописывается не родственник.
Если прописывается родственник, то нормы жилой площади не учитываются.

В отличие от муниципального жилья порядок регистрации в частной квартире немного проще:

Для этого необходимо согласие всех собственников жилья.
Нормы площади на человека не учитываются, поэтому прописывать в собственную квартиру гражданин имеет право неограниченное количество человек.

Таким образом, в России ведется учет всех перемещений граждан по России и их постоянного местонахождения.

Можно ли принять на работу сотрудника без военного билета

Порядок получения услуги в МФЦ выглядит следующим образом:

гражданин лично или дистанционно обращается в МФЦ с заявлением о предоставлении необходимой услуги;
работник центра регистрирует данное заявление и направляет его на рассмотрение в орган власти;
орган власти принимает решение;
решение направляет в МФЦ и центр информирует заявителя о дате получения результата и приглашает его на встречу.

Регистрация может быть временная или постоянная. Временная прописка имеет определенный срок – до 90 дней.

Гражданину выдается свидетельство с гербовой печатью, в котором прописывается временный адрес гражданина и сроки действия регистрации.

МФЦ Появление многофункциональных центров существенно облегчило жизнь граждан и позволило разгрузить работу отделений ФМС по месту жительства. Преимущества современных МФЦ заключается в возможности при однократном посещении центра решить сразу несколько проблем: оформить паспорт, в том числе заграничный, получить водительское удостоверение или справку об отсутствии судимости, подать документы для получения пособия и много другое.

Законодательство Согласно российскому законодательству все граждане страны должны быть зарегистрированы по месту основного их пребывания. При невыполнении гражданином данного закона на него налагается штраф в размере 2500 рублей. В случае изменения места проживания гражданин должен уведомить Миграционную службу по новому месту жительства.

Выписываться с предыдущего места дополнительно не нужно. Миграционная служба может сделать это все одновременно. Поэтому требование сотрудников паспортного стола предъявить документы об откреплении с прошлого места является незаконным. Бывают случаи, когда граждане вынуждены открепиться от определенного места проживания.

В этом случае они обязаны не позднее 3 месяцев снова встать на учет.

В этом случае смена адреса происходит в один этап и в течение 5 рабочих дней после подачи в регистрирующую ИФНС по новому адресу следующих документов:

форма Р13001, заверенная нотариусом;
документ об уплате госпошлины (на реквизиты налоговой инспекции по новому адресу);
протокол или решение единственного участника о внесении изменений в устав сведений о месте нахождения;
устав с изменениями или приложение к нему (2 экземпляра).

Документы для подтверждения нового адреса не требуются, но место регистрации (прописка) руководителя или участника в паспорте должна совпадать с данными в заявлении.

Смена юридического адреса и перерегистрация в фондах Если в процессе смены адреса ООО происходит смена ИФНС или территориальных подразделений ПФР и ФСС, то самостоятельно сниматься с учета и становиться на него в другом районе или населенном пункте не надо.

🗣 Номер карты. Единственная операция, которую можно провести, зная только 16-значный номер — перевести деньги на ваш счет. Поэтому на вопрос “можно ли давать номер карты” в целом можно ответить утвердительно. Без дополнительных данных эти цифры не дают доступа к деньгам. По аналогии, безопасно озвучивать и последние 4 цифры номера карты.

🗣 Расчетный счет. Как и в случае с номером карты, знание расчетного счета позволяет лишь перевести на него деньги и больше ничего. Передавать этот 20-ти значный номер третьим лицам вполне безопасно.

🗣 Имя держателя. Безопасность передачи этой информации неоднозначна. Само по себе ФИО собственника не дает доступа к счету, однако зная дополнительно номер карты и срок ее действия можно зарегистрироваться в некоторых интернет-магазинах, которые работают без дополнительной системы защиты переводов. Так злоумышленник может делать покупки от вашего имени. Поэтому, если кто-то запрашивает комплекс данных по карте, например, чтобы скинуть вам деньги, это должно вас насторожить.

Важно! Вместо непосредственно номера, срока действия и имени владельца, мошенники могут действовать обходным путем и попросить скинуть фото банковской карты с двух сторон. Кроме перечисленных данных, на фотографии виден и защитный код CVV, поэтому эти снимки пересылать нельзя.

❌ Комплекс реквизитов. Как было указано выше, нельзя передавать комплекс данных, например номер карты, срок ее действия и имя владельца. Знание этого набора данных открывает некоторые ограниченные возможности для мошенничества.

❌ ПИН-код. При оформлении карты сотрудники банка обращают особое внимание на то, что PIN нельзя озвучивать никому, в том числе:

сотрудникам самой финансовой организации, где был открыт счет, по телефону или во время консультации в офисе;
близким родственникам, друзьям, знакомым;
третьим лицам, которые запрашивают ваш ПИН для перевода средств, оплаты покупки, усиления безопасности, переоформления или с другой целью.

Кроме этого, не рекомендуется носить код вместе с картой, например, на отдельной бумажке в кошельке или на самом пластике. Некоторые объясняют эти действия тем, что не могут запомнить или путают ПИН, но в случае потери или кражи кошелька у нашедшего будет полный доступ к вашим сбережениям. При этом оспорить операцию, подтвержденную PIN-кодом практически невозможно.

По сути, PIN — это ключ от сейфа — от вашего счета. Не передавайте его другим людям.

❌ CVC-код. Каждая банковская карта оснащена двойной защитой от взлома и мошенников. Помимо основного ключа PIN, для этой цели служат дополнительные коды CVC2 или CVV2, которые указаны на оборотной стороне карты. По сути, CVC-код является аналогией ПИН, хотя и не дает таких возможностей со счетом. Поэтому сообщать кому-либо дополнительный трехзначный код нельзя.

Важно! Помимо реквизитов, которые небезопасно передавать третьим лицам, стоит помнить и о смс-коде — способе подтверждения интернет-покупок или перевода средств. Во время оплаты банк высылает смс-уведомление на номер, который связан с карточкой клиента. Если действия выполняет владелец счета, он введет полученное сообщение и подтвердит таким образом свою личность. Если карту или реквизиты украли, чтобы перевести средства нужно похитить и телефон, или выяснить код из уведомления у владельца. Поэтому не вступайте в схемы, где нужно назвать смс-код.

Отдельно взятый номер карты или счета ничего не дает, но в комплексе с другими реквизитами — кодами безопасности и данными владельца — мошенники могут получить полный контроль над счетом и выполнить следующие операции:

🔹 перевести деньги на другую карту;

🔹 вывести средства через банкомат;

🔹 оплатить интернет-покупки;

🔹 рассчитаться в супермаркете.

В большинстве случаев, злоумышленники достигают успеха из-за несоблюдения простых правил безопасности самими владельцами карт. Кроме того, ежедневно появляются новые схемы обмана, а сами мошенники используют принципы психологического воздействия. Знание самых распространенных схем обмана поможет вам не стать жертвой и сохранить деньги.

❗ Не сообщайте никому, даже сотрудникам банка, ПИН-код, CVC-код, коды безопасности, поступающие на телефон.

❗ Не отправляете фотографии вашей банковской карты.

❗ Не передавайте третьим лицам номер карты в комплексе со сроком действия и именем владельца.

❗ Для получения переводов безопасно сообщать только номер карты.

Банковская карточка тем и удобна, что с помощью неё мы можем платить не только в обычных магазинах, но и оплачивать покупки онлайн или получать денежные переводы не выходя из дома. Но иногда для выполнения одной из этих опций у вас могут попросить банковские данные. Поэтому многих волнует вопрос, опасно ли давать номер банковской карты?

Можно ли говорить номер банковской карты?

Скажем сразу: давать номер в большинстве случаев безопасно. Если речь не идёт еще и о CVV коде и сроке действия. Имея на руках лишь номер, злоумышленник не сможет снять ваши деньги со счета или оплатить ими свои покупки. Но если у него будут еще и остальные данные, особенно CVV код, то этих данных хватит с головой, чтобы оплатить покупки в сети.

Учтите, что номер карточки по международным стандартам финансовой безопасности является конфиденциальной информацией. Поэтому сообщать её кому попало или публиковать в свободном доступе нельзя.