Какие варианты оформления кредитной карты существуют сегодня

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Какие варианты оформления кредитной карты существуют сегодня». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

Получить займ сейчас становится все проще с каждым днем. Конкуренция в этой сфере активно нарастает, появляется все больше принципиально новых компаний, готовых предоставить кредит. Так что если срочно нужны деньги, то с оформлением не должно возникнуть серьезных проблем.

Нужны деньги срочно: где взять по паспорту с плохой кредитной историей

Если у вас нет возможности обращаться в обычные банки, то можно воспользоваться помощью МФО. Такой вариант быстро набирает популярность в нашей стране и имеет некоторые преимущества.

Именно в микрофинансовых организациях при обращении не осуществляют глубокого изучения КИ и предъявляют минимальные требования. Более того, многие МФО проверяют только собственные базы, такой подход снижает вероятность отказа до минимума.

Микро финансовые организации выдают положительное решение примерно в 90 – 95 процентах случаев. В итоге вы сможете быстро пройти процесс оформления, он займет у вас минимум времени. Если срочно нужны деньги онлайн на карту без проверки кредитной истории, то вам следует обратиться в эти компании.

Основные преимущества:

Весь процесс занимает не менее получаса – очень удобно, когда срочно нужны деньги на карту сегодня.
Потребуется только один документ.
Минимальная вероятность отказа.
Оставить заявку можно через интернет.

Подобрать МФО вы сможете на нашем сайте. Удобный интерфейс поможет быстро сделать свой выбор. Предлагается установить различные параметры, в том числе сумму займа, продолжительность, определить способ получения средств и т. д. После этого фильтр отберет предложения и выполнит сортировку по размеру переплаты. В дальнейшем вы сможете перейти к оформлению.

Еще одно решение – воспользоваться частными займами. Эти услуги набирают популярность в нашей стране, кредиторы не проверяют КИ и не просят подтвердить доходы. Можно получить стандартный займ в банке, но через донора, воспользоваться помощью кредитных кооперативов и других организаций.

Когда ищите где срочно взять деньги в долг с плохой кредитной историей, вы найдете их проблем. Выберете именно тот вариант онлайн, который подходит для вас, и приступайте к оформлению!

Для начала стоит прояснить, что кредитная карта – это пластиковая карточка, на которую зачислятся заемные средства. Кредитором в этом случае выступает банк, и, по сути, такой формат является прекрасной альтернативой потребительской ссуды. Размер лимита, который устанавливается по карте, напрямую зависит от степени платежеспособности соискателя, а также от наличия положительной кредитной репутации. По статистике, сегодня в мире на каждого человека приходится порядка трех кредитных карт. Наиболее распространенными вариантами считаются такие карты, как:

VISA International;
MasterCard Worldwide.

Существенным моментом является минимальным платеж. По прошествии льготного периода, ежемесячно, на сумма долга начисляется процент. Банк в расчетную дату присылает уведомление о необходимости внесения минимального взноса и указывает крайний срок оплаты. Как правило, размер платежа составляет порядка 10% от общей задолженности на расчетную дату плюс начисленный проценты. Что касается процентной ставки, то здесь размер ее может определяться в диапазоне от 15 до 33%. У отдельных финансово-кредитных учреждений, данный показатель намного выше.

Паспорт гражданина РФ;
Справку о доходах 2-НДФЛ за последние 6 месяцев или по форме предприятия. Для пенсионеров это должна быть выписка из отделения ПФР или НПФ, для тех, кто получает пенсию через Сбербанк, это не нужно. Если клиенту еще не исполнилось 24-ех лет, и он является студентом отделения ВУЗа, то для него возможно предъявление справки о стипендии;
Бумаги, подтверждающие трудовую занятость. Это может быть копия или выписка из трудовой книжки (не менее чем за 5 лет или с начала трудовой деятельности); договор, заверенный предприятием (только для государственных учреждений); свидетельство о гос.регистрации физ.лица в качестве ИП; удостоверение адвоката; лицензия на занятие отдельными видами деятельности.

Обратите внимание, что последний пункт действителен только для тех, кто не имеет в этой банковской организации действующего депозита или счета, куда перечислялась бы заработная плата за последние 6 месяцев.

Теперь вы знаете, какие же документы вам могут понадобиться для того, чтобы получить в Сбербанке России кредитную карту.

Самый простой и быстрый способ – отправить данные онлайн и заказать кредитную карту без справок почтой. Если отделение банка есть в населенном пункте, где находится заказчик, ее могут доставить и курьером. В этом случае конверт, в котором находится договор и пин-код, передадут вам лично в руки.

Перечень кредитных организаций, предлагающих дистанционное оформление пластиковых карточек, велик. В первой четверке находятся:

Тинькофф.
Русский стандарт.
Ренессанс Кредит.
МТС-Банк.

Для оформления кредитки достаточно посетить сайт выбранного банка и внести в форму заявки всю необходимую информацию. Обычно от заявителя требуют указать паспортные данные, адрес регистрации и проживания.

Некоторые банки готовы оформить кредитку сразу после предоставления самого минимального пакета документов. Чаще всего требуется лишь паспорт гражданина РФ. При отсутствии серьезных проблем с кредитной историей пользователя, можно рассчитывать на одобрение заявки.

Однако важно помнить, что в этом случае лимит кредитных средств на карте будет минимальным. Таким образом кредитная организация пытается нивелировать возможный риск невозврата долга.

Важно учитывать существенный момент: при оформлении пластиковой карты почтой без справок и поручителей, на предварительную консультационную помощь специалистов центра поддержки клиентов рассчитывать не стоит.

Однако, подача заявки через интернет дарит потенциальному клиенту взамен другое преимущество: можно внимательно изучить все детали договора и нюансы банковских предложений. Поэтому можно будет оформить кредитную карточку в спокойной обстановке, не испытывая на себе давления специалиста банка, которому порой нужно во что бы то ни стало убедить клиента заключить договор.

Кредитная карта по почте без посещения банка — полноценный финансовый инструмент, ничем не уступающий по функционалу кредитке, оформленной в отделении банка. Она также обладает всеми доступными степенями защиты.

Тем, кто боится, что отправленный по почте или с курьером конверт попадет в чужие руки, стоит помнить: опасения напрасны. Карточка будет активирована только после того, как получатель предъявит оригинал паспорта или иного документа, удостоверяющего личность, а также распишется в получении посылки.

В разных банках требования для получения кредитной карты онлайн отличаются. Некоторые типы кредиток можно получить просто по паспорту. Правда, лимит на них невелик. И, всё же, если у вас не слишком высокие запросы, то, предъявив один лишь паспорт, все равно можно оформить карту, не выходя из дома.

Если у потенциального клиента получиться документально подтвердить стаж работы на одном месте более полугода и среднюю заработную плату на требуемом уровне, то можно получить карту с более внушительным лимитом.

Сделать это можно предоставив официальную справку о размере средней зарплаты. Получить её можно в бухгалтерии организации по месту требования.

В некоторых банках людей, заказавших кредитные карты на дом, просят предоставить отсканированную копию паспорта либо ксерокопию документа. Такое требование также правомерно. Оно дает финансовой организации повод для большего доверия к потенциальному клиенту.

Это значит, что сумма, доступная для пользователя банка, будет больше, чем для человека, который ограничился лишь внесением паспортных данных в форму заявки.

Документы для получения кредитной карты от Сбербанка

Рассматривая каждую банковскую организацию отдельно, можно выделить в их предложениях выгодные для клиента преимущества, например низкая ставка, длительный льготный период, участие карточки в каких-то акциях, какой-то бонусной программе и пр.

Онлайн заявка на кредитную карточку должна быть заполнена желательно после детального изучения хотя бы нескольких кредитных учреждений. Вот самые лучшие, надежные и успешные банки 2017 года, дающие заемщикам возможность быстро реализовать свои желания:

«СОВКОМБАНК». Банковская организация выдает моментальные карты по паспорту с мгновенным получением на руки и активацией. Согласно условиям кредитки производится гарантированный возврат до 10 % от стоимости покупок, возможность немного заработать, наличие страховой программы от мошенников. Возраст заемщика – от 20 до 85 лет.

«КИВИ Банк». За 5 минут здесь можно оформить и получить выгодную карту беспроцентной рассрочки и совершать любые карточные операции у парнеров банка круглосуточно – 24/7. Пластик оснащен чипом безопасности EMV. Держатели являются участниками программы скидок и привилегий, бесплатное снятие наличных во всех банкоматах мира.

«Уральский банк реконструкции и развития». Кредитор разработал отличные условия по пластикам на столько на сколько это возможно для банковской организации.

Большинство банков России сегодня имеет в своем «арсенале» услуг предложение — оформить банковскую карту по паспорту за 5 минут. Для заключения удобной сделки действительно не нужны какие-либо документы – только паспорт, а одобрение от кредитора приходит буквально сразу после отправленной ему заявки.

Совершать давно желаемые покупки, решать различного рода финансовые проблемы, делать сюрпризы своим близким – все это возможно. Копить деньги годами, искать средства в долг у друзей больше не нужно. В некоторых банках можно получить пластиковый продукт вообще без личного визита, а с помощью доставки на дом курьером или почтой.

Минусы выглядят даже неприметно, но о них также стоит узнать посетителям нашего сайта:

Выдаются со сравнительно небольшим лимитом, который реально увеличить при грамотном пользовании картой.
Начисление внушительных штрафов при несвоевременном возврате денег.
Несколько завышенный процент на кредит в карточках.
В продуктах не всегда имеется чип, что снижает уровень их безопасности.

можно использовать кредитку для приобретения товара, снятия наличности и не платить при этом проценты;
после закрытия задолженности льготный период возобновляется опять;
ежемесячно вносится процент от задолженности;
при снятии наличных до 50 тыс. р. в течение месяца, комиссионный сбор не предусматривается (ставка от 3,9 до 5,9% насчитывается только на ту сумму, которая будет больше 50 тыс. р.);
если аннулируется долг до окончания льготного периода, процентные начисления не предусмотрены;
оформление кредитки осуществляется бесплатно;
годовое обслуживание классической карты в год – 590 р.;
величина мин. платежей в месяц должна быть не менее 300 р.;
выделяемый денежный лимит связан со статусом карты;
ПП по договору с банковской структурой — 20 дней;
в случае несоблюдения ПП предусматриваются штрафные санкции в размере 1% от долга;
пополнение осуществляется без комиссионного сбора.

Как видим, пользование деньгами в течение трех месяцев не ведет за собой начисления, иными словами Альфа Банк дает нам право на беспроцентный кредит на 100 дней. Действие срока начинается после первой оплаты.

Тем, кто решил воспользоваться услугой, не лишним знать условия получения кредитной карты Альфа Банк 100 дней без процентов, предлагаемые пользователю:

проживание либо в местности, где имеется представительство кредитующей структуры, либо недалеко от него, не более 200 километров;
возрастные рамки — не менее двадцати одного года;
гражданство РФ;
регулярный доход больше 9 тыс. р. (для москвичей) и больше 5 тыс. р. (обитателей других областей);
телефон для контакта;
регистрация;
возможность предоставить связь с бухгалтерией или отделом кадров по месту работы.

Кредитное учреждение выдвигает довольно простые требования для получения кредитки. Иметь ее под силу практически каждому, необходимо учесть лишь небольшие формальности. Если клиент готов их выполнить, может смело подавать заявку в интернете.

Процесс снятия наличных с кредитной карты Альфа Банк 100 дней без процентов очень простой. Существует несколько вариантов:

«родные» банкоматы;
в самом банке или офисах партнерской сети;
банкоматы других учреждений.

Следует понимать, в каких моментах клиенту придется заплатить дополнительные средства.

Во-первых, если обратиться к не партнерским структурам. В случае получения кредитных денег предусматривается комиссия за снятие — 5,9 % (мин. 500 р.) в пользу Альфа Банка независимо от количества снимаемой налички плюс той структуре, через которую будет получать деньги. При получении собственных средств, сбор всего 1,5%.
Во-вторых, если нет возможности получить наличные в «родном» банкомате, можно избежать уплаты высоких процентов сторонним кредитным учреждениям. Для этого используют денежные переводы. То есть отправить деньги себе. Перевод на себя посредством дистанционных переводов гораздо дешевле, чем снятие наличности в других организациях. Схема довольно простая: посещаем сайт компании, переходим к переводам, указываем данные, пишем номер кредитки, нужную сумму, подтверждаем операцию, получаем деньги. Размер комиссии гораздо меньше, никаких дополнительных расходов нет.

Как видим, если внимательно подойти к условиям получения в «родных» банкоматах, организациях-партнерах и сторонних структур, можно не допускать промахов и не переплачивать. Бывают случаи, что клиент получает отказ на получение кредитных денег. Как правило, это происходит в том случае, когда есть длительная задолженность, превышен общий лимит, отсутствуют документы или сама кредитка.

Несомненно, стать обладателями кредитки от Альфа Банка хотят многие. Привлекает в первую очередь возможность пользоваться в течение ста дней денежными средствами совершенно бесплатно. Многие могут за этот период реализовать свои потребности, сделать нужные приобретения. Лимита, как правило, на это вполне хватает. Вполне логичный вопрос возникает в подобной ситуации: есть ли подводные камни карты Альфа Банк 100 дней без процентов? На каких моментах стоит заострить внимание перед приобретением пластика и есть ли в чем подвох? Попробуем разобраться.

довольно внушительный срок использования выделенных средств без уплаты процента;
снятие денег в рамках установленного лимита (50 тыс. р.) без процентов в течение ЛП;
бесплатный выпуск пластика;
быстрое оформление с минимальным количеством документов;
лояльное отношение банка в предоставлении кредита;
грейс-период действует сразу, как только совершается первая покупка, что доставляет дополнительные удобства потребителю;
в случае невозможности закрыть задолженность в течение ЛП, начинается кредитование по стандартной ставке (устанавливается в индивидуальном порядке и колеблется от 11,99 до 23 процентов);
наличие чипа делает пластик более безопасным при осуществлении расчетных операций (служит существенным фактором для многих пользователей);
безопасность совершения платежей в интернете благодаря оповещению, которое приходит на мобильный клиента;
возможность расплачиваться за приобретенный товар бесконтактным способом благодаря технологиям PayPass и PayWave;
пятипроцентный мин.платеж от долга (минимум 320 р.).

В первую очередь следует отметить, что для каждого клиента назначают строго индивидуальные условия кредитования и условия использования кредитной карты. В частности, речь идёт о доступном лимите, конкретной процентной ставке и так далее.

Заранее узнать конкретную информацию об условиях пользования нельзя, все данные вам озвучивают только работники в отделении банка после изучения вашей заявки.

Тем не менее, можно выделить следующие правила пользования кредитной картой Сбербанка, которые являются общими для всех видов карт:

При совершении безналичных покупок вы можете воспользоваться льготным периодом до 50 дней, когда проценты за покупки не начисляются. Отсчет ведется не от даты совершения покупки, а от даты активации карточки, которая указана на конверте с пин-кодом;
Даже при наличии льготного периода каждый месяц клиент обязан оплачивать минимальный платеж. Данный платёж равен 5% от суммы задолженности. Когда заканчивается беспроцентный период, к этим 5% добавляются проценты, начисленные вам за использование кредитных средств;
При снятии наличных с кредитной карты, на эту операцию льготный период не распространяется. Помимо этого, за данную операцию взимается дополнительная комиссия в размере 3% от суммы снятия, но не менее 390 рублей.

Для получения кредитной карты в Сбербанке необходимо предоставить следующие документы:

Паспорт с отметкой о гражданстве РФ;
ИНН лица;
Любой другой документ, который может удостоверить личность (на выбор банка);
Справка, подтверждающая источник доходов по форме 2-НДФЛ;
Заверенная работодателям копия трудовой книжки.

Оформление большинства кредитных карт в Сбербанке происходит в течение 14 дней. Впрочем, для жителей отдалённых населённых пунктов, срок оформления может увеличиться до трёх недель. Обычно об изготовлении становится известно по телефону, клиенту должен позвонить специалист по номеру, указанному в заявке.

Если же заемные средства нужны срочно, можно выбрать кредитную карту моментальной выдачи. Она выдаётся в течение 15 минут после обращения в офис. Также стоит отметить, что для её получения не понадобится справка о доходах и заверенная трудовая книжка.

Еще одним вариантом быстрого получения кредита без необходимости представлять различные документы является ломбард.

Здесь выдают займы под залог различных ценностей – драгоценностей, техники, антиквариата. Важно учитывать, что полученная в результате сумма будет гораздо меньше реальной стоимости вещи.

Если заемщик в отведенный срок не выкупает заложенное имущество, оно переходит в собственность кредитора. С этого момента ломбард вправе использовать имущество по своему усмотрению.

Нередко невыкупленные залоги реализуют тут же. Поэтому, решаясь заложить дорогие вам вещи, постарайтесь вовремя выкупить их.

Принимая решение кредитоваться в ломбарде, следует обратить внимание на некоторые требования подобных организаций:

обязательно потребуется паспорт и действующая регистрация;
чтобы вернуть имущество, следует внести полную сумму долга с процентами;
большинство ломбардов допускают погашение займа частями;
при оплате процентов за месяц можно продлить срок залога;
ломбард работает только с лицами, достигшими совершеннолетия.

Крупные и популярные кредитные организации предоставляют кредиты на самых привлекательных условиях. При этом они очень серьезно относятся к проверке потенциальных заемщиков. Все это ведет к тому, что получить здесь кредит могут только заемщики с небольшими проблемами в кредитной истории.

В этом случае придется приложить немало усилий. Прежде всего, понадобится убедить банк в том, что платежеспособность улучшилось, а также в том, что заемщик не является ненадежным. Можно попытаться подтвердить проблемы с оплатой предыдущих кредитов временными трудностями.

Убедить банк в стабильности финансового положения можно, предоставив максимум документов, указывающих на наличие стабильного крупного дохода. Это может быть справка с места работы, из пенсионного фонда, выписки с банковских счетов, куда регулярно поступают деньги от аренды имущества, алименты и прочие выплаты.

При наличии проблем с кредитной историей следует помнить, что различные мелкие и экспресс-кредиты оформляются при помощи программ оценки заемщика, так называемых скоринг-систем.

В этом случае расчет надежности и возможности оформления займа проводится на основании оценок и баллов, которые вычисляются с использованием фактов из досье клиента. Вполне естественно, что это ведет к высокой вероятности отказа при проблемах с оплатой кредитов ранее.

В то же время при подаче заявки на крупный кредит решение принимают банковские специалисты. Они рассматривают все аспекты финансовой состоятельности клиента, а также могут учесть всевозможные факты его биографии.

Более того, в процессе общения появляется шанс повлиять на мнение людей, математические модели же психологический портрет во внимание не принимают.

Молодые, а также банки с невысоким уровнем популярности в попытках привлечь заемщиков проверяют их более лояльно.

Они нередко закрывают на проблемы с репутацией заемщика и не требуют представить огромное количество документов.

Тем, кто не уверен в собственных возможностях, можно посоветовать обратиться за помощью к посредникам (кредитным брокерам). На рынке действует большое количество организаций, которые оказывают помощь в получении кредитов.

Нередко посредники обладают такими знаниями и связями, которые позволяют оформить займ даже с открытыми просрочками.

Естественно, что за подобные услуги посредники берут комиссию, которая может достигать 40% от суммы оформляемого кредита.

Главное, чтобы комиссию не требовали выплатить еще ДО оформления займа. Подобные схемы часто используют мошенники. Они забирают комиссию и исчезают, не оказав никакой помощи.

Какая комиссия с кредитной карты ВТБ

При обращении с онлайн заявкой в ЮнитКредит Банк, чтобы оформить кредитную карту, клиенты могут ознакомиться с существующими предложениями, и выбрать наиболее подходящее по всем критериям. Следует отметить, что банк выпускает сегодня кредитки для разных платежных систем, а также, с разными процентными ставками, продолжительностью льготного периода и лимитами на снятие средств.

Каждая из перечисленных кредиток имеет свои особенности. Чтобы выбрать подходящий вариант, необходимо внимательно ознакомиться с условиями предоставления займа и наличием возможности подать заявку. Рассмотрим условия для каждого пластика подробнее:

Вид кредитки	Тип карты	Лимит, в тыс. рублей	Ставка, %	Льготный период, дней	Стоимость обслуживания	Дополнительные характеристики
Карточки «Лига чемпионов УЕФА»	МастерКард	30-300	28,9, а для зарплатников -26,9	55 дней	За первый год плата на берется, а за последующие – 700 рублей.	Карта имеет тематическое оформление.
Золотая карта	МастерКард	100-600	27,9, а для зарплатных клиентов – 25,9	55 дней	2700 рублей за год. За снятие берется комиссия.	Карточка поддерживает программу страхования для лиц, свершающих поездки за границу. Проценты и продолжительность льготного периода зависят от личности клиента.
Автокарта	МастерКард	Включает три карты: стандарт, премиум и черный, оформленные для автомобилистов. Кэшбек – от 2% и и возможность получения скидок при оплате ГСМ, в случае оказания помощи при ДТП, а также, при выезде за границу. Обслуживание ведется по базовым тарифам.
Карта Виза	Виза	Карта подойдет лицам, которые часто пользуются услугами авиакомпаний. Здесь представлена бонусная программа миль, согласно которой, кэшбэк составляет: · 3% от стоимости авиабилетов; · 2% от оплаты за другие покупки. Расход средств осуществляется исходя из того, что 1 рубль равен 1 миле. Обслуживание, проценты и лимиты не отличаются от стандартных.

Подводя итоги можно отметить, что хотя кредитки и предназначены для оплаты услуг в безналичном порядке, получить наличные средства все же возможно. Придется уплатить комиссию в размере 3,9% + 390 рублей в своем банкомате. В чужом банкомате доплата составит уже 450 рублей. Разрешается снимать не больше 40% от суммы кредитного лимита в месяц. По завершению периода действия карточки, документ подлежит перевыпуску.

Есть еще один момент, о котором обязательно стоит сказать – платежи CPI Fee. Речь идет о страховке жизни, которая составляет 1% от потраченной с карты суммы и взимается автоматические ежегодно. Если при оформлении пластика поставить галочку в разделе страхование, то сумма будет списываться затем регулярно.

Чтобы оформить кредитную карту ЮнитКредит Банк с условием 55 дней льготного периода, потребуется сначала выбрать банковский продукт с подходящими условиями, а затем, воспользоваться специальной инструкцией и пошагово оформить пластик. Для оформления необходимо выполнить следующие действия:

Подготовить необходимые документы и направиться в отделение банка.
Составить заявку и с документами передать ее на рассмотрение сотруднику кредитора.
Дождаться решения и получить кредитку.

Ничего сложного в оформлении карточки нет, однако, следует внимательно заполнить заявку и указывать только достоверные данные. Заявку на кредитования можно направить на сайте банка, предварительно заполнив специальную форму.

Тщательно изучите условия кредитования: выясните процентную ставку, стоимость годового обслуживания и размер кредитного лимита.
Выясните, есть ли льготный период и каков его срок: чем он больше, тем для вас выгоднее. Уточните, распространяется ли льготный период на снятие наличных.
Изучите условия и возможности погашения кредита: каков минимальный ежемесячный платеж и каковы штрафные санкции за просрочку, когда необходимо вносить деньги и как это можно сделать. Тщательно изучите договор, зачастую эта информация приводится в сносках или мелким шрифтом.
Узнайте об условиях снятия наличных денег в банкомате: сколько процентов от снятой суммы вам придется заплатить в случае получения денег в «родных» банкоматах и чужих, попросите список банков-партнеров. Кстати, обычно он размещен на сайте банка-эмитента карты. Учтите, что у некоторых банков отсутствуют «свои» банкоматы и даже отделения.
Изучите бонусные программы по карте: ответьте для себя на вопрос, нужны ли они вам. Если да, то выбирайте карту, соответствующую вашему образу жизни и характеру расходов.

Кстати
Что выбрать — MasterCard или Visa? Для россиян между этими системами практически не существует различий. Для платежной системы Visa основной валютой является американский доллар, то есть операции, связанные с конвертацией валют, будут проходить с использованием курса доллара. Для MasterCard основная валюта — евро. Разница в конвертации будет заметна только за рубежом. В Европе лучше пользоваться MasterCard, в США — Visa, в России — любой из них.

Какую кредитную карту лучше оформить? Однозначно ответить на этот вопрос очень сложно. На сегодня этот продукт предлагает более 60 банков, а количество вариантов кредитных программ перевалило за сотню. Однако некоторые советы дать все-таки можно:

Если вам нужна карта в качестве финансовой гарантии, то есть вам важно иметь некий «запасной» кошелек с деньгами на экстренный случай, то лучше выбирать карты с длинным льготным периодом. Уложившись в грейс-период, вы сможете сэкономить на процентах.
Если для вас принципиальное значение имеет возможность снятия с кредитки наличных, то отдайте предпочтение банку с широкой сетью банкоматов — своих и партнеров — и выгодными процентами за снятие наличных: не более 3%.
Если вы часто путешествуете, вам подойдет карта с бонусной программой лояльности авиакомпаний или ЖД. Такие карты сейчас предлагают все ведущие российские банки.
Женщинам можно посоветовать карты, по которым предоставляются скидки в магазинах и салонах красоты, к примеру, «Перекресток» от «Альфа-Банка».
Автолюбителям подойдут карты с программами лояльности заправочных станций или автодилеров — обратите внимание, например, на предложения «ЮниКредит Банка».

Рекомендаций можно дать много, но, согласитесь, даже следуя им, сложно выбрать лучшую кредитную карту среди более сотни возможных. Именно поэтому мы решили вам помочь, проанализировав рынок и выбрав несколько лучших предложений.

Составляя рейтинг, мы постарались учесть максимум критериев и главное — предпочтения пользователей. Согласно статистике к приоритетным характеристикам держатели карт относят:

процент по кредиту;
стоимость обслуживания:
размер кредитного лимита;
длительность льготного периода;
скорость оформления;
удобство пользования (наличие интернет-банка и смс-оповещения, процент за снятие наличных, широта сети банкоматов и др.).

Кроме того, мы проанализировали предложения банков на предмет минимального платежа, санкций за просрочку платежа, бонусных программ и др.

Какие кредитные карты можно оформить в ОТП банке?

Банк ОТП – это проверенное временем и достаточно надежное финансово-кредитное учреждение, которое предлагает своим клиентам самые разнообразные банковские услуги и программы. В число таких предложений входят кредитки, которые отличаются удобством в использовании и небольшой процентной ставкой. Оценить преимущества такого кредита сможет любой человек, обратившийся в банк и подавший моментальную заявку накредит.

Читатели смогут подробно узнать условия сотрудничества с ОТП банком и порядок оформления кредитной карты в данной статье. Здесь будут предоставлены только достоверные сведения, актуальные на текущий момент.

Существует несколько вариантов «кредиток», которые может оформить любой гражданин. Различия между ними заключаются в процентных ставках, в условиях обналичивания, в сумму лимита и даже в получении бонусных баллов. Рассмотрим каждый вариант подробнее:

Название продукта	% ставка	Условия обналичивания	Бонусы	Дополнительная информация
Золотая	29,7	Средства можно снимать без комиссии, но в банкоматах ОТП банка	С каждой покупки на карту возвращается определенная сумма средств	Оформляется по паспорту и другому документу. Потребуется справка о доходах.
Молния	34,9	В банкоматах ОТП банка	Система бонусов такая же, как у «золотой» карты	Можно получить только по паспорту в день обращения.
MasterCard	23,9	Без комиссии в банкомате ОТП.	Стандартные бонусы	Для оформления требуется паспорт и другой документ. Первый год пользования — бесплатно, начиная со второго – 900 рублей.
Голд MasterCard	29,9	Банкоматы ОТП, без комиссии	Кэшбэк с покупок.	Выдается надежным и давнишним клиентам банка, которые получают зарплату на карту ОТП. Для оформления нужен только паспорт.
Toush bank	29,9	Карту можно обналичить в любом банкомате, но без комиссии, лишь в ОТП – банкоматах.	Кэшбек – 3% от суммы покупок, оплаченных картой.	Самый продолжительный беспроцентный период.

Получить «кредитку» на максимально льготных основаниях смогут привилегированные пользователи, а также, лица, способные документально подтвердить свою зарплату. Сегодня наибольшим спросом пользуются «золотые» кредитные карты. С одной стороны – это престижно, а с другой – небольшой процент и широкая система бонусов.

Прежде чем подать заявку на карту, мы рекомендуем подробно изучить все преимущества и недостатки финансового инструмента. Для кого-то такое предложения будет очень выгодным, а кто-то не сможет выполнить все обязательства по заключенному с банком соглашению. Итак, условия действую следующие:

Все карты можно разделить на классические и золотые. Основное отличие заключается в условиях выдачи документа. К примеру, классическая карта может быть представлена любому обратившемуся заемщику, а вот стандартная – только надежным, проверенным клиентам.
Все операции по карте проверяются, а клиенту поступает уведомление в форме СМС об их проведении.
Клиент самостоятельно может выбрать валюту в банке, при оформлении займа.
Максимально возможная сумма – 1,5 млн рублей.
Беспроцентный период по карте составляет от 55 дней.
«Кредитку» можно использовать для осуществления различных видов оплаты.
Наличные средства можно снимать в любом банкомате, даже за границей.

Особое внимание следует уделить процентной ставке. Данный показатель по займам в ОТП банке составляет от 15% до 34,9%. Постоянные клиенты могут рассчитывать на более выгодные условия. Чтобы потенциальный заемщик смог получить кредитку с низкой процентной ставкой, сначала потребуется взять и выплатить один-два займа под 29,9% годовых.

Для новых заемщиков устанавливает начальный лимит в 100 тыс. рублей, но после первого выплаченного займа, сумма может быть увеличена. Информацию о новых услугах, клиент сможет узнать через СМС или получив электронные извещения.

Чтобы заказать простую карту с высокой процентной ставкой, потребуется минимальный пакет документации. В отдельных случаях вообще достаточно паспорта, чтобы оставить заявку. В целом, полный пакет документации выглядит следующим образом:

паспорт соискателя;
справка с места трудоустройства с указанием доходов;
копия трудовой книжки;
ИНН;
военный билет – для мужчин до 27 лет;
водительское удостоверение.

Перечень может быть существенно сокращен с учетом вида кредитной карты, поэтому, прежде чем обращаться за оформлением финансового инструмента, стоит уточнить данный момент.

Подать заявку на «кредитку» можно в режиме онлайн, а можно, при личном обращении в отделение банка. Сотрудник учреждения будет проверять все предоставленный документы и в итоге подведет итог относительно соответствия заемщика требованиям банка. Чтобы гарантировано получить займ, обратившийся гражданин должен:

Быть гражданином РФ и иметь регистрацию в регионе, где будет оформляться займ.
Соответствовать возрастным требованиям: от 21 до 60 лет для мужчин и до 55 лет – для женщин.
Иметь положительную кредитную репутацию.
Подтвердить свой доход за последние полгода до момента обращения в банк.

Дополнительно, банк может проверить наличие высшего или среднего специального образования. Наличие диплома может стать дополнительным плюсом при принятии окончательного решения. Непосредственно процедура оформления займа предполагает обращение в одно из отделений ОТП банка или подачу предварительной заявки на официальном сайте ресурса. Вполне возможно, что заемщиком свяжутся специалисты и попросят пояснить информацию, изложенную в анкете.

После проведения полной проверки в самом банке, клиенту остается получить «кредитку» и ознакомиться с условиями пользовании ею. Если заявка была подана в режиме онлайн, то кредитная карта будет все равно выдана в банке, после того, как гражданин обратиться, и предъявит необходимые документы.

Льготный период по кредитной карте. Что такое? Нюансы и подводные камни

Кредитная карта может быть передана гражданину по почте только в одном случае, если во время обращения в банк за кредитом, гражданин сообщил о своем желании представителю финансово-кредитного учреждения. Путем почтового отправления может быть передана анкета, однако, такие действия только увеличат срок рассмотрения обращения.

Если клиент желает получить карточку на почте, то этот момент должен быть не только прописан в заявке, но и указан адрес доставки. Особенно удобен данный способ для людей, который проживают в маленьком городке, а филиал банка находится на далеком расстоянии, в то время как почта совсем рядом.

Чтобы не возникло проблем в виде получения уже активированной кредитки, клиент получает уведомление в виде СМС, где указано, что есть необходимость забрать «кредитку». По сути, такая процедура ничем не отличается от получения обычной посылки, хотя карта и будет выслана в виде заказного письма. Чтобы получить доступ к карточке необходимо будет ее активировать. Для этого потребуется обратиться к сотруднику банка и выполнить все необходимые действия. Следует помнить, что пользоваться картой, которая не прошла активацию, невозможно.

Как и многие финансово-кредитные учреждения, банк ОТП предлагает своим заемщикам погасить займ без выплаты процентов. Для этой цели по карте устанавливается так называемый льготный период, однако, сделать это возможно будет лишь в том случае, когда сумма с карты была использована без снятия наличных денег. В остальных случаях, льготный период перестает действовать.

Льготный срок устанавливается в том случае, когда денежные средства были возращены до завершения этого периода. Дата начала беспроцентного периода совпадает с началом расчетного периода в конкретный месяц.

Еще один вариант льготы – это Грейс-период. Для клиентов ОТП банка он составляет 55 дней. Получить информацию о том, когда он начинается, можно по телефону, который указан на кредитной карте. Воспользовавшись одной из предложенных привилегий, можно избежать переплаты и ненужных трат.

Ознакомление с кредитными программами, условиями, требованиями к заемщикам от финансово-кредитных организаций.
Переход на страницу конкретного учреждения для заполнения анкеты-заявки и подробного ознакомления с условиями кредитования.
В анкете заполняются следующие достоверные данные:

личные данные о заемщике;
сведения о работе;
требуемая сумма кредита;
цель кредита.

Все заполняется грамотно, максимально подробно, ведь в случае чего компания просто откажет в предоставлении кредита без объяснения причин. Прежде чем отправить заявку на рассмотрение, проверьте заполненную информацию.

Сегодня оформить кредит дома очень выгодно. Это может быть пластиковая карта, потребительский экспресс займ или микрозайм. Однако следует помнить, что подобная услуга сегодня повлечет за собой небольшую переплату. Оформить кредит за 15 минут уже не составляет сложности, главный вопрос – подбор оптимального варианта.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Кредитные карты — оформить онлайн заявку на кредитную карту

Нужно посетить ближайший офис, заполнить стандартное заявление. Клиентам банка нужно иметь при себе паспорт, а остальным гражданам придется вернуться для предоставления заявленных документов.

Чтобы заказать кредитку через интернет, заполните анкету на сайте. Если будет принято предварительное положительное решение, посетите офис банка с пакетом бумаг. Если они соответствуют заявленным онлайн, будет произведено оформление договора, а также выдача на руки карты ВТБ.

Коммерческий банк предлагает довольно широкий выбор платежных карт с кредитным лимитом. Для того чтобы потенциальному клиенту было легко определится с карточным продуктом, который подходит именно ему, на официальной страничке учреждения в сети Интернет предложена классификация в зависимости от целей использования карты:

— высокий статус кредитной карты ВТБ 24, к примеру, Платиновая карта ВТБ 24, Золотая карта ВТБ 24 и прочие. Указанные карты отличает эмиссия на «пластике» платежных систем Visa и MasterCard Inc. премиального типа Gold, Platinum. Среди прочих платежные карты предоставляют держателю возможность воспользоваться обслуживанием VIP-уровня как банка, так и самих платежных систем;

— с бонусами и скидками.

Кредитно-финансовое учреждение сотрудничает с компаниями «Трансаэро» и «ЮТэйр» на предмет начисления миль с дальнейшим их использованием на бесплатные авиаперелеты, повышение класса клиентского обслуживания и прочие специальные предложения и акции от участников программы.

По карте ВТБ 24 Мои условия MasterCard Standard/Gold предусмотрен возврат (cashback) части суммы от покупок с использованием карточки до 5% в одной из выбранной клиентом категории (АЗС, рестораны, аптеки, магазины косметики) и до 1% других категорий.

Карты Платиновая, Золотая и Классическая «ВТБ 24 — РЖД» позволяют накапливать баллы и обменивать их при использовании услуг Федеральной пассажирской компании;

— в зависимости от размера кредитного лимита, доступного по кредитной карте ВТБ 24, — по 300 000, 600 000, 750 000 и выше в национальной валюте.

На сегодня один из наиболее выгодных кредитных продуктов предоставляет банк ВТБ24. Широкий спектр программ кредитования позволит каждому найти для себя наиболее оптимальный вариант.

Если вы приняли решение стать клиентом одного из крупных банков России, вам пригодятся несколько советов, как получить кредитную карту ВТБ24.

Для начала необходимо определиться, где и как можно воспользоваться программой? Какие документы необходимо предоставить и какой перечень требований к заемщику.

Для того чтобы получить кредитную карту ВТБ24, необходимо предоставить полный пакет документов, а именно:

Документы, подтверждающие личность заемщика. Это паспорт с отметкой о регистрации и второй документ на выбор клиента (права, военное удостоверение и т.д.).
Копия трудовой книжки с отметкой о трудоустройстве.
Справка о доходах с указанием среднего уровня зарплаты за шесть последних месяцев по форме 2-НДФЛ.
Справка о доходах по форме банка.
Заграничный паспорт (при наличии).
Свидетельство о регистрации автотранспортного средства (при оформлении автокредита).

В банке существуют и упрощенные варианты получения кредитных средств, но сумма займа будет значительно меньше.

ВТБ24 неохотно кредитует клиентов с плохой кредитной историей. Такому заемщику могут согласовать заявку только при наличии основательного и правдивого пояснения о причине возникновения просрочки.

Существует несколько способов оформить кредитную карту в ВТБ24: личное обращение в банк и онлайн-заявка.

В момент подачи заявки потенциальный заемщик должен предоставить полный пакет документов. После получения ответа от банка стороны подписывают договор и клиенту выдается карта с согласованным лимитом.

ВТБ24 на сегодня является одним из лидеров по выпуску кредитных карт на рынке России. Основными требованиями к заемщику являются:

возрастное ограничение клиента от 21 до 68 лет;
наличие отметки в паспорте о регистрации в регионе присутствия банка;
официальное трудоустройство;
наличие подтвержденного официального дохода.

ВТБ24 предоставляет своим клиентам наиболее широкий спектр карточных кредитных продуктов на банковском рынке России. Наиболее популярные среди заемщиков, представлены в таблице.

Наименование продукта	Минимальная ставка, %	Кредитный лимит, тыс. рублей
Автокарта Gold	26	750
Автокарта Platinum	22	1000
Золотая “Коллекция”	26	750
Карманная карта	28	299
Карта Сash back	28	299
Карта впечатлений Gold	26	750
Карта впечатлений Platinum	22	1000
Карта мира Золотая	26	750
Классическая “Коллекция”	28	299
Платиновая “Коллекция”	22	1000
РЖД Золотая	26	750
РЖД Классическая	28	299
РЖД Платиновая	22	1000
Привелегия	22	2000

Основное отличие этих программ – это статус карты, дополнительные возможности, согласно выбранной программе, кредитный лимит и целевое назначение.