Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как проверить платежеспособность контрагента». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Проанализировать платёжеспособность контрагента требуется при заключении договора о сотрудничестве с новой компанией или при перспективе долгосрочного сотрудничества с организацией, работа с которой до этого имела разовый или периодический характер. Также оценить финансовое состояние контрагента необходимо при подписании контрактов с предоплатой или отсроченным платежом.
Профессиональная финансовая оценка необходима при появлении минимальных сомнений в добросовестности и финансовой состоятельности дебитора на любом из этапов сотрудничества.
Для финансовой оценки должника проводится поиск информации о компании-контрагенте. Это может быть «сплошной» поиск данных или выявление отдельных критериев и показателей, важных для формирования доверия к контрагенту.
Как проверить платежеспособность контрагента
Партнёрство с непроверенным контрагентом может повлечь неблагоприятные последствия для бизнеса, к которым относятся:
- масштабные финансовые потери, включая риск просрочки и невозврата заёмных денежных средств;
- банкротство или ликвидация должника;
- внеплановые проверки и претензии со стороны налоговых служб;
- штрафные санкции и отказ в возмещении НДС;
- привлечение к судебной ответственности за негативные последствия «дефектности» контрагентов.
Для проверки платёжеспособности потенциального или фактического партнера нужно собрать следующую актуальную информацию:
- Данные об учредительных документах. Устав, свидетельство о государственной регистрации, ИНН — это основные документы, с которых начинается анализ платёжеспособности. По этим документам контрагента можно получить выписку из Единого государственного реестра и расширенную информацию о юридическом лице.
- Информация о руководстве и контролирующих лицах. Необходимым этапом анализа платёжеспособности контрагента является проверка действительности паспортных данных руководителей организации. Это связано с тем, что нередко мошенники регистрируют фирмы на подставных лиц, утерянные или украденные паспорта или на документы умерших граждан.
Ни одна компания не обязана предоставлять какую-либо информацию о себе сторонним лицам. Однако отказав в предоставлении данных по прямому запросу, компания косвенно подтвердит свою неготовность к открытой работе и честному сотрудничеству.
Контрагент может отказать в предоставлении сведений, ссылаясь на коммерческую тайну. В таком случае аргументируйте свой запрос тем, что к коммерческой тайне не относятся следующие данные:
- об учредительной документации и документах, подтверждающих внесение записей в реестры;
- о лицензиях и патентах;
- о численности и составе работников, их заработной плате, наличии задолженности по выплатам;
- о налоговых отчислениях и обязательных платежах;
- о случаях нарушения законодательства и размерах причинённого ущерба и т. д.
Если контрагент все же отказывается предоставить информацию, вы вправе попросить его обосновать свой отказ. Также вы можете предложить руководству компании предоставить какой-либо альтернативный способ подтверждения благонадёжности.
В Европе работа с новым партнером начинается с тщательной проверки информации о нем. В России эта практика пока внедряется в принудительном порядке через принятие и реализацию законов. Тщательная проверка российского контрагента обеспечивает:
- Гарантированный налоговый вычет по НДС.
- Признание затрат по сделке обоснованными расходами.
- Уменьшение базы по налогу на прибыль.
- Беспроблемный расчет по договору.
- Исполнение всех договорных обязательств.
Пренебрежение проверкой надежности партнера чревато знакомством с фирмой-однодневкой. Сотрудничество с ней может привести к серьезным убыткам и потере репутации. Ответственность за неисполнение налоговых обязательств такой компании также перекладывается на доверчивого налогоплательщика.
- Учредительные документы.
- Регистрационные сведения по ЕГРЮЛ – ИНН, название, местонахождение, собственник, руководитель.
- Финансовая информация: среднесписочная численность, задолженность по налогам, обороты.
- Наличие судебных тяжб и вынесенных судебных решений.
- Статус действующего, ликвидированного, обанкротившегося субъекта, в процессе ликвидации или банкротства.
Любой налогоплательщик может самостоятельно проверить надежность выбранного партнера. Способ проверки контрагента выбирается в зависимости от его статуса – юридическое или физическое лицо.
На официальных сайтах ведомств проверку можно провести бесплатно. К платным относятся специальные универсальные сервисы, аккумулирующие информацию из всех доступных источников.
Проверить на благонадежность и платежеспособность можно и себя лично.
После того как основные данные по контрагенту получены, можно подвести итог. Основными критериями оценки финансового положения исследуемой организации являются ликвидность и платёжеспособность. Эти показатели можно рассчитать по специальным формулам, которые находятся в свободном доступе.
В качестве основы для расчета коэффициентов ликвидности (быстрой, текущей и абсолютной) берётся отчетность предприятия. Вычисленные коэффициенты ликвидности позволяют оценить способность фирмы-контрагента гасить текущую задолженность за счёт оборотных активов.
Степень независимости контрагента от кредиторов определяется коэффициентом платёжеспособности. Этот показатель определяется на основе данных бухгалтерского баланса и отчёта о прибылях и убытках и представляет собой отношение величины акционерного капитала к суммарным активам компании.
Анализ платежеспособности контрагента необходим в случаях:
- заключения договора о сотрудничестве с новой компанией;
- перспективы долгосрочного взаимодействия с организацией, деловое общение с которой было разовым или периодическим;
- подписания контрактов с предоплатой или отсрочкой платежа,
а также на любом этапе сотрудничества в случае возникновения малейших подозрений о недобросовестности или сомнений по поводу финансовой состоятельности дебитора.
Финансовая оценка должника может осуществляться в форме «сплошного» поиска данных о «подозрительной» компании или определения отдельных наиболее актуальных и важных показателей, достаточных для проявления доверия в отношении контрагента.
Риски ненадежного партнерства
Слепое доверие контрагентам может подорвать устойчивость бизнеса, так как несет в себе серьезные риски, а именно:
- риск масштабных финансовых потерь, в том числе просрочки и невозврата заемных денежных средств;
- риск банкротства или ликвидации должника;
- риск внеплановых проверок и претензий со стороны налоговых органов;
- риск применения штрафных санкций и отказа в возмещении НДС;
- риск привлечения к ответственности судебными органами за негативные последствия «дефектности» контрагентов.
Анализ для минимизации финансовых, репутационных и коммерческих рисков при работе с контрагентами минимизировать риски позволяет комплексная оценка платежеспособность предприятия.
Ликвидность и платежеспособность – основные характеристики финансового состояния организации, которые можно вычислить по специальным формулам, находящимся в свободном доступе.
Коэффициенты ликвидности (текущей, быстрой и абсолютной ликвидности) рассчитываются на основании отчётности предприятия с целью определения способности фирмы гасить текущую задолженность за счёт оборотных активов.
Коэффициент платежеспособности определяет степень независимости от кредиторов, рассчитывается на основе бухгалтерского баланса и отчета о прибылях и убытках и представляет собой отношение величины акционерного капитала к суммарным активам акционерного общества.
Анализ платежеспособности контрагента необходим в случаях:
- заключения договора о сотрудничестве с новой компанией;
- перспективы долгосрочного взаимодействия с организацией, деловое общение с которой было разовым или периодическим;
- подписания контрактов с предоплатой или отсрочкой платежа,
а также на любом этапе сотрудничества в случае возникновения малейших подозрений о недобросовестности или сомнений по поводу финансовой состоятельности дебитора.
Финансовая оценка должника может осуществляться в форме «сплошного» поиска данных о «подозрительной» компании или определения отдельных наиболее актуальных и важных показателей, достаточных для проявления доверия в отношении контрагента.
Риски ненадежного партнерства
Слепое доверие контрагентам может подорвать устойчивость бизнеса, так как несет в себе серьезные риски, а именно:
- риск масштабных финансовых потерь, в том числе просрочки и невозврата заемных денежных средств;
- риск банкротства или ликвидации должника;
- риск внеплановых проверок и претензий со стороны налоговых органов;
- риск применения штрафных санкций и отказа в возмещении НДС;
- риск привлечения к ответственности судебными органами за негативные последствия «дефектности» контрагентов.
Анализ для минимизации финансовых, репутационных и коммерческих рисков при работе с контрагентами минимизировать риски позволяет комплексная оценка платежеспособность предприятия.
Проверка платежеспособности контрагента заключается в сборе информации из различных источников и проверке ее актуальности.
Устав, свидетельство о госрегистрации, ИНН – являются основными документами, с которых начинается анализ платежеспособности. В частности, с их помощью можно получить более расширенную информацию о юридическом лице, получить выписку из Единого государственного реестра.
Не стоит стесняться уточнять необходимую информацию путем прямых запросов в адрес контрагента. Несмотря на то, что ни одна компания не обязана предоставлять какие-либо данные третьим лицам, отказ на подобные запросы будет косвенно свидетельствовать о неготовности фирмы к открытому и честному сотрудничеству.
Если отказ в предоставлении сведений объясняется коммерческой тайной, должнику можно разъяснить, что к коммерческой тайне не относится информация:
- об учредительной документации и документах, подтверждающих внесение записей в реестры;
- о лицензиях и патентах;
- о численности и составе работников, их заработной плате, наличии задолженности по выплатам;
- об налоговых отчислениях и обязательных платежах;
- о случаях нарушения законодательства и размерах причинённого ущерба и т.д.
Если контрагент отказывается предоставлять информацию, следует попросить объяснения причин такого отказа и предложить руководству компании предоставить иной способ подтверждения благонадёжности.
Ликвидность и платежеспособность – основные характеристики финансового состояния организации, которые можно вычислить по специальным формулам, находящимся в свободном доступе. Коэффициенты ликвидности (текущей, быстрой и абсолютной ликвидности) рассчитываются на основании отчётности предприятия с целью определения способности фирмы гасить текущую задолженность за счёт оборотных активов. Коэффициент платежеспособности определяет степень независимости от кредиторов, рассчитывается на основе бухгалтерского баланса и отчета о прибылях и убытках и представляет собой отношение величины акционерного капитала к суммарным активам акционерного общества.
Проверка платежеспособности контрагента
- заключения договора о сотрудничестве с новой компанией;
- перспективы долгосрочного взаимодействия с организацией, деловое общение с которой было разовым или периодическим;
- подписания контрактов с предоплатой или отсрочкой платежа,
- а также на любом этапе сотрудничества в случае возникновения малейших подозрений о недобросовестности или сомнений по поводу финансовой состоятельности дебитора.
Финансовая оценка должника может осуществляться в форме «сплошного» поиска данных о «подозрительной» компании или определения отдельных наиболее актуальных и важных показателей, достаточных для проявления доверия в отношении контрагента.
- риск масштабных финансовых потерь, в том числе просрочки и невозврата заемных денежных средств;
- риск банкротства или ликвидации должника;
- риск внеплановых проверок и претензий со стороны налоговых органов;
- риск применения штрафных санкций и отказа в возмещении НДС;
- риск привлечения к ответственности судебными органами за негативные последствия «дефектности» контрагентов.
Swiss Appraisal выделяет следующие цели проведения оценки платежеспособности контрагента:
- Анализ для принятия решений о выдаче кредита
- Анализ для поиска сведений о добросовестности клиента
- Анализ для минимизации финансовых, репутационных и коммерческих рисков при работе с контрагентами
- Анализ для построения долгосрочных отношений с клиентом на условиях гарантии оплаты
- Финансовая отчетность компании
- Правоустанавливающие документы компании
- Перечень контрагентов
Этапы проверки платежеспособности контрагента
Swiss Appraisal осуществляет Проверку платежеспособности контрагентов, учитывая их собственные возможности и финансово-экономические показатели деятельности потенциального партнера в условиях внешней рыночной среды. При работе с клиентами, мы проговариваем глубину необходимого заключения и анализируем актуальные для бизнеса показатели. Проверка платежеспособности клиента может быть проведена в два этапа:
- 1 этап. Включает в себя сбор, обработку и анализ информации, содержащую регистрационные данные, данные о собственниках и акционерах, информацию о Генеральном директоре, а также выявление фактов недобросовестного «поведения» клиента, включая судебные разбирательства компании и составление общего «портрета компании» в СМИ.
- 2 этап. Анализ финансового положения компании на основе ее внутренней финансовой отчетности. Источниками анализа платежеспособности компании являются внешние информационные базы, публикации СМИ, внутренние источники финансовой отчетности, регистрационные документы, а также первичный контакт с представителями компании.
В экспертном заключении о платежеспособности клиента Вы получаете информацию:
- о принадлежности контрагента к сомнительным и криминальным делам
- об обвинениях во взяточничестве
- об обвинениях в «отмывании денег»
- о судебных разбирательствах
- о спорах с государственными органами
- о принадлежности к политическим силам
- об участии государства в качестве акционера
- о структуре собственности
- об акционерах и их доле
- о корпоративных вопросах и деловых отношениях
- о репутации в СМИ
- об опыте работы других компаний с этим контрагентом
- финансовом положении контрагента
- о рисках работы с данным контрагентом
За более подробной информацией о проверке платежеспособности контрагентов мы просим Вас обращаться в региональный офис Swiss Appraisal.
Также:
- Отчет Know Your Customer (KYC)
- О компании Swiss Appraisal
- Клиенты компании
- Отчет об оценке
Как проанализировать платежеспособность контрагента
Рассчитываем коэффициенты ликвидности Ликвидность и платежеспособность – основные характеристики финансового состояния организации, которые можно вычислить по специальным формулам, находящимся в свободном доступе. Коэффициенты ликвидности (текущей, быстрой и абсолютной ликвидности) рассчитываются на основании отчётности предприятия с целью определения способности фирмы гасить текущую задолженность за счёт оборотных активов.
Коммерческая безопасность – одно из необходимых условий бесперебойной работы бизнеса.
Профессиональный анализ платежеспособности контрагента, а именно его способности своевременно исполнять денежные обязательства по договорам за счёт имеющихся в распоряжении организации финансовых ресурсов, позволяет обезопасить компанию от материальных убытков и репутационных издержек. Когда необходима финансовая оценка? Анализ платежеспособности контрагента необходим в случаях:
- заключения договора о сотрудничестве с новой компанией;
- перспективы долгосрочного взаимодействия с организацией, деловое общение с которой было разовым или периодическим;
- подписания контрактов с предоплатой или отсрочкой платежа,
а также на любом этапе сотрудничества в случае возникновения малейших подозрений о недобросовестности или сомнений по поводу финансовой состоятельности дебитора.
отчета о платежеспособности контрагента Итогом проверки финансовой состоятельности контрагента является отчет, содержащий сведения:
- о финансовом положении будущего партнера;
- о рисках работы с ним;
- о репутации его в СМИ;
- об опыте других компаний при работе с ним;
- о принципах построения контрагентом деловых отношений;
- о принципах решения им внутрикорпоративных проблем;
- о наличии судебных разбирательств и споров с госорганами;
- о наличии обвинений в отмывании денег, взяточничестве и т.п.
Перечень вопросов, по которым составляется отчет о финансовой состоятельности контрагента после всесторонней проверки, ограничен исключительно желанием наших заказчиков. Предоставляемый отчет максимально стандартизован и структурирован для обеспечения легкой читаемости и понимания.
Когда необходима финансовая оценка Анализ платежеспособности контрагента необходим в случаях:
- заключения договора о сотрудничестве с новой компанией;
- перспективы долгосрочного взаимодействия с организацией, деловое общение с которой было разовым или периодическим;
- подписания контрактов с предоплатой или отсрочкой платежа,
- а также на любом этапе сотрудничества в случае возникновения малейших подозрений о недобросовестности или сомнений по поводу финансовой состоятельности дебитора.
Финансовая оценка должника может осуществляться в форме «сплошного» поиска данных о «подозрительной» компании или определения отдельных наиболее актуальных и важных показателей, достаточных для проявления доверия в отношении контрагента.
Проверка контрагентов на благонадежность и платежеспособность
- Статьи и обзоры
- Как проверить своего контрагента – 5 шагов
14 Марта 2016 малый бизнес Как проверить своего контрагента за 5 шагов – проверка потенциального партнера на благонадежность и платежеспособность. Лайфхак: как узнать всю правду о контрагенте.
По словам генерального директора компании ЮРКОЛЛЕГИЯ, эксперта по взысканию долгов юридических лиц Елены Герасимовой, далеко не все кредиторы собирают данные о благонадёжности фирм, с которыми они планируют подписать договор, однако делать это необходимо в отношении каждого потенциального контрагента.
Где и как проверить контрагентов — юридических и физических лиц
- в расшифровке баланса нас интересуют наличие основных средств вместе с производственными запасами, готовой продукцией, товарами, прочими запасами и затратами, а также наиболее крупные дебиторы и кредиторы.
Также экспертами по экономической безопасности выполняется обязательный анализ ликвидности компании-контрагента. При этом рассматриваются соответствующие бухгалтерские счета, характеризующие:
- выручку;
- наличие или отсутствие задолженности перед бюджетом;
- фонд оплаты труда (при этом соответствующая сумма делится на количество работников для определения «выплат в конвертах»);
- проведение расчетов с учредителями.
Чтобы провести проверку платежеспособности качественно и достоверно оценить финансовое состояние Вашего контрагента, эксперты изучают документацию за несколько отчетных периодов.
Анализ платежеспособности контрагента необходим в случаях:
– заключения договора о сотрудничестве с новой компанией;
– перспективы долгосрочного взаимодействия с организацией, деловое общение с которой было разовым или периодическим;
– подписания контрактов с предоплатой или отсрочкой платежа,
– а также на любом этапе сотрудничества в случае возникновения малейших подозрений о недобросовестности или сомнений по поводу финансовой состоятельности дебитора.
Финансовая оценка должника может осуществляться в форме «сплошного» поиска данных о «подозрительной» компании или определения отдельных наиболее актуальных и важных показателей, достаточных для проявления доверия в отношении контрагента.
\r\n\r\n
Налоговый кодекс обязывает налогоплательщиков документально подтверждать обоснованность расходов и вычетов (ст. 54, 54.1, 172, 252 НК РФ). В большинстве случаев такие документы поступают от контрагентов. Поэтому при выборе бизнес-партнера надо оценить не только условия планируемой сделки и ее коммерческую привлекательность, но также деловую репутацию и платежеспособность потенциального контрагента, а равно риск неисполнения им обязательств как по договору, так и перед бюджетом. В свою очередь ИФНС при проведении контрольных мероприятий вправе поставить под сомнение законность и обоснованность уменьшения налогового обязательства (определение Судебной коллегии по экономическим спорам Верховного суда РФ от 20.07.20 № 306-ЭС19-27836).
\r\n\r\n
Сегодня имеется несколько механизмов проверки. Самый простой — воспользоваться платными сервисами, которые агрегируют все имеющиеся в открытом доступе данные. Исчерпывающая информация о потенциальном контрагенте будет предоставлена быстро, в доступной и наглядной форме. При этом некоторые из таких сервисов еще и проведут первоначальный анализ собранных сведений; сообщат, на какие моменты нужно обратить внимание, и дадут предварительную оценку безопасности заключения сделки.
Налоговый кодекс обязывает налогоплательщиков документально подтверждать обоснованность расходов и вычетов (ст. 54, 54.1, 172, 252 НК РФ). В большинстве случаев такие документы поступают от контрагентов. Поэтому при выборе бизнес-партнера надо оценить не только условия планируемой сделки и ее коммерческую привлекательность, но также деловую репутацию и платежеспособность потенциального контрагента, а равно риск неисполнения им обязательств как по договору, так и перед бюджетом. В свою очередь ИФНС при проведении контрольных мероприятий вправе поставить под сомнение законность и обоснованность уменьшения налогового обязательства (определение Судебной коллегии по экономическим спорам Верховного суда РФ от 20.07.20 № 306-ЭС19-27836).
Сегодня имеется несколько механизмов проверки. Самый простой — воспользоваться платными сервисами, которые агрегируют все имеющиеся в открытом доступе данные. Исчерпывающая информация о потенциальном контрагенте будет предоставлена быстро, в доступной и наглядной форме. При этом некоторые из таких сервисов еще и проведут первоначальный анализ собранных сведений; сообщат, на какие моменты нужно обратить внимание, и дадут предварительную оценку безопасности заключения сделки.
«Заочный» этап проверки завершается анализом информации из сети Интернет. Прежде всего, следует изучить сайт бизнес-партнера. Размещенную там информацию нужно сверить с данными, полученными на предыдущих шагах. Также необходимо удостовериться, что она соответствует сведениям, которые контрагент сам сообщил о себе.
После этого через поисковики запрашивается информация о бизнес-партнере по его фирменному наименованию, адресу, ФИО руководителя и т.д. Полученные сведения составят образ деловой репутации контрагента.
В Европе работа с новым партнером начинается с тщательной проверки информации о нем. В России эта практика пока внедряется в принудительном порядке через принятие и реализацию законов. Тщательная проверка российского контрагента обеспечивает:
- Гарантированный налоговый вычет по НДС.
- Признание затрат по сделке обоснованными расходами.
- Уменьшение базы по налогу на прибыль.
- Беспроблемный расчет по договору.
- Исполнение всех договорных обязательств.
Пренебрежение проверкой надежности партнера чревато знакомством с фирмой-однодневкой. Сотрудничество с ней может привести к серьезным убыткам и потере репутации. Ответственность за неисполнение налоговых обязательств такой компании также перекладывается на доверчивого налогоплательщика.
- Учредительные документы.
- Регистрационные сведения по ЕГРЮЛ – ИНН, название, местонахождение, собственник, руководитель.
- Финансовая информация: среднесписочная численность, задолженность по налогам, обороты.
- Наличие судебных тяжб и вынесенных судебных решений.
- Статус действующего, ликвидированного, обанкротившегося субъекта, в процессе ликвидации или банкротства.
Любой налогоплательщик может самостоятельно проверить надежность выбранного партнера. Способ проверки контрагента выбирается в зависимости от его статуса – юридическое или физическое лицо. На официальных сайтах ведомств проверку можно провести бесплатно. К платным относятся специальные универсальные сервисы, аккумулирующие информацию из всех доступных источников. Проверить на благонадежность и платежеспособность можно и себя лично.
Запрос направляется на предоставление пакета учредительной документации (устав, учредительный договор), свидетельства о госрегистрации и постановке на налоговый учет, выписки из ЕГРЮЛ и справки об отсутствии задолженности. Дополнительно можно проверить по таким показателям, как сведения о среднесписочной численности, стоимость основных средств, наличие лицензий и разрешений. Годовая бухгалтерская отчетность не является закрытой информацией – ее можно проверить по открытым источникам. Контрагент обязан предоставлять ее для ознакомления всем заинтересованным лицам. Получить доступ к ней для проверки можно и на сайте Росстата.
Сервис «Сведения о госрегистрации юрлиц, ИП и КФХ» позволяет проверить контрагента по ИНН или наименованию (ФИО) прямо на сайте. Здесь представлены реальные сведения в отношении проверяемого субъекта – зарегистрирован или снят с учета, насколько чист юридический адрес, внесены ли изменения в ЕГРЮЛ, значится ли в списке дисквалифицированных лиц или должников перед бюджетом. Налоговая проверка контрагента по ИНН позволяет получить электронную выписку ЕГРЮЛ без его ведома.
На сайте службы судебных приставов можно бесплатно проверить себя и контрагента по Банку данных исполнительных производств. Проверить это можно по ИНН и наименованию юрлица, а также фамилии собственника и руководителя. При проверке следует обратить внимание, как на перечень непогашенных долгов, так на их характер (бюджет или иные платежи) и сроки. Внушительный список старых долгов говорит о стабильной неплатежеспособности.
Как определить что у контрагента есть кредит
После того, как потенциальный заёмщик оформляет кредитную заявку, банк начинает тщательную проверку, которая называется андеррайтинг или скоринг.Проверка компьютеромСкоринговая система — это компьютерная программа, которая обрабатывает данные заёмщика и выдаёт решение по выдаче кредита.
Система учитывает, есть ли у заёмщика недвижимое имущество, автомобиль, получал ли он высшее образование, сколько лет работает на текущем месте и т.д. Конечно, последнее слово остаётся за менеджером, а не за машиной, но в большинстве случаев решения принимаются автоматически.Хотя есть несколько организаций, в которых скоринг осуществляется вручную, т.е.
решение полностью зависит от сотрудника банка.Кредитная историяБанки в обязательном порядке проверяют кредитную историю заёмщика.
Для этого сотрудники делают запрос в Бюро кредитных историй, где собирается информация от всех кредитных организаций, в том числе и в сфере микрокредитования.
Если у заёмщика слишком много действующих кредитов, или он проявил себя, как неплательщик в прошлом, банк с большой вероятностью откажет в оформлении нового займа.Проверка документовПосле одобрения заявки банк просит клиента предоставить пакет документов (для каждого кредита он свой). Например, для потребительского кредита обычно достаточно паспорта и справки о доходах, для кредитной карты паспорта и пенсионного или водительского удостоверения, а вот для ипотеки пакеты документов более внушительные.
Юристы банка проверяют подлинность всех документов и справок.
Сотрудники банка могут позвонить заёмщику домой или на работу, чтобы проверить информацию в анкете. Если у вас есть супруг/супруга, банк может позвонить ему/ей, чтобы согласовать выдачу кредита, ведь по закону имущество (в том числе и долги) мужа и жены считаются общими. При выдаче крупного займа банк может также учитывать, выплачиваете ли вы алименты, ухаживаете ли за недееспособными родственниками, насколько рискованная у вас профессия, как часто вы меняете работу и т.д.
Поэтому конечное
В истории бизнеса существует большое количество примеров, когда предпринимателя или фирму кидали неблагонадежные поставщики или контрагенты. Некоторые даже так становились банкротами и теряли, в том числе и собственные сбережения. Судебная практика буквально пестрит разбирательствами на данную тему, исками и тяжбами, затянувшимися не на один год.
Если молодая или уже состоявшаяся организация хочет избежать подобных ситуаций, можно проверить потенциального партнера по самым разным системам и выяснить, нет ли того, что контрагент желает скрыть.
Самым простым в данном случае вариантом будет заказ выписки ЕГРЮЛ, как уже говорилось, налоговый сервис предоставляет ее абсолютно бесплатно. При этом не следует лениться, а лучше досконально изучить представленную информацию, ведь там может скрываться весьма нелицеприятная правда.
У молодых специалистов, при виде длинной выписки может возникнуть вопрос: на что именно стоит обратить внимание. Существует несколько определенных параметров, которые должны заставить задуматься. К ним относятся:
- Юридический адрес принадлежит сразу нескольким организациям. Подобный момент может говорить о том, что конкретный контрагент является фирмой – однодневкой;
- Наличие задолженности – само по себя это не является негативной стороной. Вопрос в том сколько и кому должна фирма, а если долг не большой, почему до сих пор не заплатила;
- Директор и главный бухгалтер – одно и то же лицо;
- Регистрация юридического лица произошла совсем недавно. Насторожить должен тот момент, если фирма образовалась всего неделю – месяц назад.
Данная информация запрашивается достаточно просто. Можно просто зайти на сайт налогового органа и перейти по вкладке «Риски для бизнеса: проверь себя и контрагента». После чего в появившейся графе вбивается информация об интересующей компании.
Если фирма действительно существует, и на текущий момент функционирует, информация об этом тут же появится на экране. Если же организация уже закрыта или вообще никогда не существовала, данные также отобразятся. Соответственно, с таким контрагентом лучше не связываться.
Правильная проверка контрагента перед сделкой: 7 этапов
Данная информация также присутствует на сайте налогового органа. Если ИП уже закрыто, информация с датой закрытия имеется в предоставляемой выписке. Чтобы сделать запрос потребуется ФИО, ИНН или ЕГРИП лица. За свой запрос пользователь получает информацию о:
- Моменте регистрации ИП;
- Информацию о действии или закрытии;
- Дату присвоения ОГРНИП;
- ИНН;
- ФИО;
- Информацию о типе деятельности;
- Данные о свидетельстве.
Анализ платежеспособности контрагента необходим в случаях:
- заключения договора о сотрудничестве с новой компанией;
- перспективы долгосрочного взаимодействия с организацией, деловое общение с которой было разовым или периодическим;
- подписания контрактов с предоплатой или отсрочкой платежа,
а также на любом этапе сотрудничества в случае возникновения малейших подозрений о недобросовестности или сомнений по поводу финансовой состоятельности дебитора.
Финансовая оценка должника может осуществляться в форме «сплошного» поиска данных о «подозрительной» компании или определения отдельных наиболее актуальных и важных показателей, достаточных для проявления доверия в отношении контрагента.
Риски ненадежного партнерства
Слепое доверие контрагентам может подорвать устойчивость бизнеса, так как несет в себе серьезные риски, а именно:
- риск масштабных финансовых потерь, в том числе просрочки и невозврата заемных денежных средств;
- риск банкротства или ликвидации должника;
- риск внеплановых проверок и претензий со стороны налоговых органов;
- риск применения штрафных санкций и отказа в возмещении НДС;
- риск привлечения к ответственности судебными органами за негативные последствия «дефектности» контрагентов.
Анализ для минимизации финансовых, репутационных и коммерческих рисков при работе с контрагентами минимизировать риски позволяет комплексная оценка платежеспособность предприятия.
Проверка платежеспособности контрагента заключается в сборе информации из различных источников и проверке ее актуальности.
Устав, свидетельство о госрегистрации, ИНН – являются основными документами, с которых начинается анализ платежеспособности. В частности, с их помощью можно получить более расширенную информацию о юридическом лице, получить выписку из Единого государственного реестра.
Не стоит стесняться уточнять необходимую информацию путем прямых запросов в адрес контрагента. Несмотря на то, что ни одна компания не обязана предоставлять какие-либо данные третьим лицам, отказ на подобные запросы будет косвенно свидетельствовать о неготовности фирмы к открытому и честному сотрудничеству.
Если отказ в предоставлении сведений объясняется коммерческой тайной, должнику можно разъяснить, что к коммерческой тайне не относится информация:
- об учредительной документации и документах, подтверждающих внесение записей в реестры;
- о лицензиях и патентах;
- о численности и составе работников, их заработной плате, наличии задолженности по выплатам;
- об налоговых отчислениях и обязательных платежах;
- о случаях нарушения законодательства и размерах причинённого ущерба и т.д.
Если контрагент отказывается предоставлять информацию, следует попросить объяснения причин такого отказа и предложить руководству компании предоставить иной способ подтверждения благонадёжности.