Не плачу автокредит более трех лет, что будет?

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Не плачу автокредит более трех лет, что будет?». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

Если человек взял кредит и не возвращает его, то это грозит:

начислением пени и штрафов;
передачей негативной информации в кредитную историю;
перепродажей дела коллекторам;
взысканием задолженности через суд.

Все вышеперечисленные действия банк имеет право предпринять как в отношении долгов по кредитным картам, так и по потребительским и ипотечным займам.

Не плачу кредит 3 года, истек ли срок давности — ответы специалиста

Если с даты внесения последнего платежа по кредиту прошло более 24 месяцев, то вероятнее всего следующие сценарии:

дело находится на стадии передачи коллекторам;
банк готовит документы в суд;
долг списан.

Банки, зная про срок исковой давности, редко упускают из внимания факт того, что кредит не оплачен в течение 2 лет. Но чтобы можно было сослаться на неправомерность требований важно, чтобы в течение указанного периода не было не только оплаты кредита, но и любого рода контактов с банком.

Конкретные последствия 3-летней просрочки серьезно зависят от фактических обстоятельств, а потому варьируются.

Трудно представить себе ситуацию, при которой даже минимальное нарушение срока периодического платежа останется без внимания банка. Мониторингом и контролем занимаются специальные подразделения, и эти процессы автоматизированы.

Стандартная схема работы с заемщиками-должниками в общих чертах выглядит так:

Несколько дней просрочки – начинаются звонки, СМС-ки и другие варианты информирования должника, получения сведений о причинах неплатежа и уговаривания внести просроченный платеж.
При отсутствии реакции должника или поступлении от него категоричного отказа платить – либо привлекаются коллекторы, либо банк сам приступает к взыскательной работе.
Определяется наиболее эффективный из доступных механизмов взыскания – претензионная работа (на первых этапах), получение исполнительной надписи нотариуса, обращение за выдачей судебного приказа, подача иска и его рассмотрение в обычном, заочном (без ответчика) или упрощенном порядке.
Получение исполнительного документа и начало процедуры принудительного взыскания.

Теоретически возможна ситуация, когда заемщик 3 года не платил по кредиту и ждал, пока банк обратится в суд. Но в реальности такое возможно только в ограниченном количестве случаев. Например, если допустить, что заемщик сменил место жительства, телефон или персональные данные. Но, как правило, ситуация складывается иным образом. Банк или коллекторы в течение этого 3-летнего периода периодически звонят, предлагают разные условия погашения задолженности и раз за разом призывают должника рассчитаться с долгом. Не стоит думать, что банк таким образом проявляет лояльность. Многие кредитные учреждения, оценив материальное положение заемщика, сознательно затягивают взыскательный процесс, продолжая начислять неустойку и фиксируя все переговоры с должником. В результате сумма долга может увеличиться кратно.

Какие возможны сценарии развития ситуация при 3-летней просрочке по кредиту:

Срок исковой давности действительно истек. Маловероятно, но всякое бывает. В этом случае банк может обратиться в суд, но его заявление рассмотрено не будет. Фактически должник освобождается от обязанности погашать долг, поскольку к нему нельзя применить меры взыскания.
Срок исковой давности истек, но есть основания для его восстановления или исчисления с учетом перерывов. Здесь многое зависит от обстоятельств конкретного дела. Не исключено, что, приведя достаточные аргументы, банк сможет доказать в суде, что течение срока приостанавливалось, или его необходимо исчислять с более поздней даты, чем считает заемщик.
Должник полагает, что срок исковой давности истек, в то время как на самом деле банком уже получены судебный приказ, решение суда и (или) исполнительный документ, и ведется исполнительное производство. Неотменные судебные приказы, заочные судебные разбирательства, неоспоренная исполнительная надпись нотариуса при условии надлежащего уведомления должника и игнорирования им процедур взыскания – все это приводит к таким последствиям.

Обязательно учтите! Ни банк, ни суд не будут, да и не должны обращать внимание на пропуск срока исковой давности. Это – обязанность ответчика (заемщика-должника). Он в своем заявлении (возражении, отзыве на иск или отдельном ходатайстве) должен сослаться на истечение этого срока и обратиться в суд с просьбой о применении последствий такого нарушения со стороны истца.

Смоделируем ситуацию, при которой потенциальный заемщик не платит по кредиту три и более лет. Для ясности разобьем процесс на несколько этапов:

Просрочка по кредиту до 1 недели. Наиболее простой и благоприятный этап для потенциального должника. Проходит несколько дней с момента крайнего срока оплаты. Сотрудники банка звонят гражданину и просто интересуются о причинах задержки. Напоминают, что был подписал официальный документ и за просрочку полагаются штрафы и пенни.
Как правило штрафные санкции уже идут, если крайний срок оплаты наступил. Крайний срок для оплаты и размер штрафа оговаривается заранее и указывается в кредитном договоре. Многое зависит от банка, который предоставил заем и даже от чистоты кредитной истории.
Просрочка по кредиту до 90 дней. Первый по-настоящему тревожный звонок для заемщика. Сотрудник банка активно звонит, пытается пригласить гражданина в офис для разбирательства. Как правило, на данном этапе должником интересуется служба безопасности банка.
Просрочка по кредиту более 90 дней. Последствия становятся серьезней. На данном этапе к работе с должником подключается коллекторская служба. Многие финансовые и прочие организации охотно пользуются их услугами. Юридически это совершенно законно.
Банк может передать долг гражданина или даже продать его коллекторам. Само собой последние заинтересованы в том, чтобы должник вернул всю сумму т.к они получать хорошие проценты с этой суммы.
Сотрудники будут действовать в рамках российского законодательства, но строго и настойчиво просить погасить задолженность. Служба безопасности может идти на различные уловки и ухищрения.

Банк будет предлагать списать часть штрафов, если гражданин внесет определенную сумму до конкретного дня, а лучше в ближайшее время. Возможны предложения о реструктуризации кредита или иных мерах.

Коллекторские службы обязаны действовать в рамках российского законодательства. Но известно множество случаев, когда сотрудники, мягко говоря, превышают полномочия. Любое рукоприкладство или угроза расправы карается УК РФ.

ВНИМАНИЕ! Если коллекторы переступили грань дозволенного полезно иметь доказательства, фото- или видеосъемку и незамедлительно обратиться в правоохранительные органы.

Не плачу кредит более трех лет, что делать?

На практике, если не платить задолженность 3 и более лет, то в некоторых случаях банк может прекратить преследования гражданина и даже не обратиться в суд.

ВНИМАНИЕ! По прошествии указанного срока заемщик может не возвращать долг, а банк уже по закону не имеет права требовать погашения кредита.

.Кредитная история, конечно, будет испорчена и вряд ли когда-нибудь банк снова одобрит заем на самую маленькую сумму. Рассмотрим подробнее по каким причинам банк может не взыскивать причитающийся ему долг:

Кредит выдали незаконно (возможно с использованием «черной бухгалтерии») и банк боится последствий. Не самый распространенный вариант, но махинации с денежными потоками в банковской среде не такое уж и редкое явление.
Техническая ошибка или ошибка сотрудника банка. Еще один из вероятных вариантов. Как правило этому предшествует долгое разбирательство, но если гражданин доказал свою непричастность к кредиту, то, дорожа репутацией, финансовая организация быстро аннулирует заем.
Должник и банк пришли к компромиссу. Гражданин согласен погасить долг полностью или хотя бы частично. Иногда банки идут на встречу и предлагают различные условия для более выгодного платежа. Например, реструктуризация кредита и т.д.
Так или иначе банк сильно заинтересован, чтобы вернуть свои деньги. Он может пожертвовать даже часть штрафов или вовсе их отменить. К сожалению, подобное не так распространено как хотелось бы.
Сумма долга незначительная и банк специально не обращается в суд до поры до времени, чтобы накопилось достаточно штрафов. К тому же ближе к 3-х летней дате финансовая организация может просто продать долг коллекторам. Частично это покроет убытки. Но коллекторы не будут так просто мириться с потерей потенциальной прибыли и могут пойти на многое чтобы вернуть, по факту, уже свои деньги.

Иногда складывается ситуация, когда банк намеренно затягивает процесс оплаты, чтобы нажиться на больших штрафах. Как правило, в судебном порядке это можно доказать и правосудие встанет на сторону гражданина и обяжет оплатить непосредственно кредит.

В свете сказанного все таки важно уточнить с какого именно момент стоит отсчитывать исковую давность кредита. В законодательстве, к сожалению, нет однозначного ответа на поставленный в заголовке вопрос. Но из закона можно вынести, что срок исковой давности отсчитывается от момента, когда наступил первый день после последнего срока платежа.

Некоторых граждан интересует можно ли понести уголовную ответственность за просроченный кредит. Как ни странно, вполне можно. Уголовный кодекс подразумевает наказание, но с некоторыми оговорками. Главным фактором в вопросе остается сумма долга. О какой сумме идет речь?

Статья 170 УК говорит о сумме равной или превышающей 2.250 млн. рублей. В противном случае об уголовном наказании не может быть и речи.Какие меры в данном случае применяются к должнику?

Лишение свободы сроком до двух лет.
Денежный штраф размере 200(!) тыс. рублей.
Принудительные работы сроком до 480 часов.
Конфискация имущества.

В конечном итоге возможно не платить за кредит 3 года, но в большинстве случаев это чревато негативными последствия для должника. А часто еще большими затратами и постоянным волнением. Важно иметь ввиду, что существует общая база данных куда заносится вся информация по должникам. Это грозит тем, что 90% банков, которые дорожат своей репутацией и, конечно, финансами откажет в кредите.

Так или иначе лучшим вариантом станет сотрудничество с банком и четкое планирование при взятии кредита.

Взыскание долга по кредиту – огромное поле для деятельности. На службе у банка есть разные инструменты:

Первое время банк попытается уговорить клиента – в ход пойдут звонки, смс, предложения по реструктуризации (изменению условий выплат) и рефинансированию (выдаче нового кредита для погашения старого).
Затем банк может обратиться к услугам коллекторского агентства – это самый психологически тяжелый вариант для неплательщика.
Самый простой способ для банка вернуть долг – реализовать имущество залога, если он предоставлен по договору. А если у клиента имеются поручители – под удар попадают и они.
Если у заемщика открыт счет в банке или он хранит там другие ценные бумаги, кредитная организация может арестовать их.
Банк реализует право обратиться в суд с иском о принудительном погашении, тогда за дело берутся судебные приставы и клиент может лишиться имущества.
Нюанс, о существовании которого многие забывают – с первого же дня просрочки банк ставит клиента на счетчик. За каждый день к долгу прибавляется определенный процент, не выглядящий серьезным. Однако за 3 года набирается колоссальная сумма (а отдавать ее придется – эту мысль надо принять).

Что будет, если не платить кредит более трех лет?

Итак, как вести себя неплательщику, чтобы не усугубить положение. Разберем по полочкам.

Не нужно слушать сомнительные советы знакомых или людей в интернете, они могут загнать заемщика в угол.
Лучше идти на контакт с банком при первой же возможности. Банк не заинтересован в том, чтобы клиент не мог отдать деньги. Менеджеры постараются решить проблему и предложить приемлемый выход из ситуации.
Нужно постараться продемонстрировать готовность погашать кредит – направить на выплаты все имеющиеся ресурсы.
Если банк обратился к коллекторам, следует фиксировать все их действия – фото-, видео- и аудиозаписи помогут в суде привлечь их и банк к ответственности.
Если начат какой-либо юридический процесс, самое правильное — обратиться к профессиональному юристу. В данном случае нужно действовать грамотно и постараться использовать все лазейки для облегчения участи должника.
Не следует игнорировать записки нотариуса, вызовы в суд и другие юридические моменты – избегание проблемы не решит.

Таким образом, понятно, что если не платить кредит 3 года, будет несладко. Главное в сложившейся ситуации – не идти на поводу у страха судебного разбирательства. При грамотном ведении почти любое дело возможно повернуть в свою пользу.

В этой статье дан развернутый ответ на вопрос должника: не плачу кредит 3 года, что будет? Кратко – ничего хорошего. Не стоит надеяться на избавление от долга по мановению волшебной палочки, банки прекрасно осведомлены о сроке исковой давности. Поэтому самый дельный совет, который можно дать заемщику – стараться выплачивать взятый долг при любых условиях.

Конечно, ходящая по соцсетям история о том, как жители то ли Якутии, то ли Челябинска отказались возвращать кредит банку на том основании, что его учредители – иностранные компании, и якобы оплата займа будет финансовой помощью иностранному государству, – фейк.

На самом деле кредит возвращается юрлицу, зарегистрированному в РФ (иностранные банки в нашей стране не имеют права кредитовать физлиц). Но этот пример хорошо иллюстрирует, как изобретательны могут быть те, кто заведомо не собирался отдавать взятые в долг средства.

Вот еще одна типичная история: предприниматель из Томска с 12-летней хорошей кредитной историей летом 2013 года решил выкупить у мэрии местную водонапорную башню и реконструировать ее под жилой дом. Взял несколько потребительских кредитов под высокие проценты. Искренне считал, что башня после проведенных работ станет хорошим объектом залога, и процентные ставки получится снизить.

Прошло полтора года. Выяснилось, что первоначальные расчеты ошибочны, и денег нужно много больше. Взял еще пару займов – как раз в начале 2015-го, после свистопляски с курсом доллара и последовавшим за ней скачком ставок по рублевым кредитам. Когда не стало хватать средств на ежемесячные взносы, мужчина решил залезть в долги к знакомым и даже набрал микрозаймов – лишь бы не испортить свою кредитную историю.

В итоге он оказался обладателем одновременно восьми кредитов, выплачивать которые было совершенно нечем. Банки отказались принимать архитектурный раритет в качестве залога и снижать процентные ставки. И предприниматель перестал платить.

Подождав 90 дней, банк принимает решение о дальнейшем движении по вашему делу.

Есть два варианта: либо разбирательство с неуплатой по кредиту продолжится в суде, либо вам придется иметь дело с коллекторским агентством, если аналитики банка посчитают, что выгоднее включить ваш долг в пакет сложных для взыскания и продать с дисконтом коллекторам.

Такое бывает, если у клиента в собственности нет серьезного имущества для возможной реализации с торгов (машины, недвижимости и так далее).

Существует как минимум шесть вариантов совершенно законным путем избавиться от кредитной нагрузки.

1 Это способ для тех, кто хорошо разбирается в юридических тонкостях. В некоторых небольших банках, а особенно в микрофинансовых организациях договоры нередко составляются не на самом высоком уровне. В них могут быть противоречащие законодательству положения (например, об исчислении процентов по кредитам, штрафных санкциях или о взыскании просроченных платежей).

Отмена судом таких положений ведет к серьезному снижению долга, а в некоторых (правда, очень редких) случаях – к полной отмене выплат. Но с документами крупных банков такой трюк, конечно, не прокатит.

2 Если коллекторы могут выкупить ваш долг у банка, то почему бы вам не выкупить свою задолженность у коллекторов. Не напрямую, конечно, а через родственников. Или через фирму богатого дядюшки.

Минимальная стоимость вашего долга составляет 20% от общей суммы. Максимальная – 50%. Так что родные на вас еще и подзаработают. Другое дело, что не каждое коллекторское агентство согласиться так легко расстаться с золотой жилой.

4 Нечасто встречающийся вариант. Банк разрешает вам в течение определенного времени (обычно года) платить только проценты, уплата же «основного» долга переносится. Без хорошей кредитной истории (до просрочки) на такой вариант рассчитывать нечего.

5 Если вы при заключении кредитного договора купили у страховой компании специальный продукт – страхование от неуплаты долга – то вашу задолженность (при наличии уважительной причины, указанной в полисе) погасят страховщики. Удовольствие дорогое, и идут на него единицы.

Итак друзья, у каждого человека в жизни может наступить черная полоса. И если она коснулась ваших кредитов, то нужно четко понимать, что ваша кредитная история будет испорчена и в дальнейшем, когда вам понадобится кредит на что-то очень важное, то вы его не получите.

Приготовьтесь к тому, что банк это дело просто так не оставит, вам придется многократно общаться с юристами кредитной организации, возможно коллекторами и разговоры эти будут не из приятных.

Но если это случилось, то первым делом попробуйте договориться с банком, найти компромиссное решение (кредитные каникулы, реструктуризация, рефинансирование и т.д.).

Собирайте все документы, которые могут потребоваться вам в дальнейшем в суде, чтобы доказать невозможность оплаты кредита или свою несостоятельность.

Наконец, если вы все же решили начать скрываться, то, помимо перечисленных в этой статье последствий, помните о законе бумеранга. Все в этой жизни возвращается и за все нужно платить. Не нужно никого обманывать, живите честно, принимайте все тяготы жизни смело и ищите законные выходы из любой ситуации.

Банки подают в суд на заемщика (или продают долг коллекторам) незадолго до истечения срока исковой давности, если долг небольшой, то банки специально не требуют сразу возврата займа, ждут чтобы его размер «вырос». Будьте готовы к тому, что коллекторы очень настойчивы, если ваш кредит попал им в руки. Вы сможете дать им отпор, в любом случае, о том, как это сделать, читайте здесь.

Клиент приходит к соглашению с банковским учреждением и обещает погасить задолженность. Кредитор, например, может предложить реструктуризацию долга.

Банк банально опасается судебного разбирательства потому что кредит был выдан на незаконных основания.

Кредит «списали» или «начислили» по ошибке не тому человеку.

Даже при переговорах с кредитополучателем и после начисления ему немыслимых штрафов, иногда банк тянет до последнего, не обращаясь в суд. Так сложилось, что судья обычно обязывает заемщика выплачивать только тело кредита и проценты, отменяя все штрафные санкции банка.

Суд не часто, но иногда становится на сторону заемщика.

Таким образом, нужно выполнение только одного условие для того чтобы не платить заем. Нужно в течение срока исковой давности, ничего банку не платить и при этом нужно, чтобы банк не должен обращаться в суд. При этом трехлетний срок начинает свой отсчет с даты допущения клиентом первой задолженности, а не после продажи кредита коллекторам.

Что будет, если не платить кредит три года

Когда срок исковой давности прошел, то это не означает для заемщика, что его долг будет прощен или списан. Это означает лишь то, что банковская организация, которой вы должны, больше не имеет права требовать от вас погашения кредита в суде.

Но, у неё остаются другие меры воздействия, такие как: звонки, письма, продажа вашего долга сторонним компаниям или третьим лицам. Формально все условия договора будут соблюдены, и оспорить это крайне трудно.

Также не стоит забывать о том, что у вас будет испорчена кредитная история. Это значит, что при обращении в любые банковские организации, в 90% случаев вы будете получать отказ из-за испорченной репутации.

Он будет продолжать звонить, писать, пытаться обратиться в суд для принудительного взыскания долга. В этом случае вам нужно при получении повестки написать ответное заявление, либо на самом суде заявить о том, что срок исковой давности прошел.

Иногда банки требуют возврата несуществующего займа, например, кто-то оформил кредит на человека по чужому паспорту.

Здесь нужно подать в суд на банк с требованием отменить долг. Доказывать свою непричастность к получению денег заявителю придется самому. В свою очередь банк, постарается доказать, что кредит взяли именно вы.

В любом случае платить не по своим долгам не следует. Заплатив хоть раз — считается, что вы согласились с долгом.

Аналогично не нужно погашать займы за друзей или родственников — это их обязательства. Если же предъявляют требования к займу, по которому человек является поручителем, то оплачивать его также не нужно. Необходимо подождать суда или действовать на упреждение — самому подать заявление на банк о неправомочности их действий или прекращении поручительства.

Иногда банки продают долг заемщика коллекторским организациям. Здесь нужно знать несколько моментов:

продажа долга по кредиту может быть оформлена только письменным договором, согласие клиента не требуется;

коллекторы могут предъявить требования также только в течение трех лет с момента окончания договора, если они всё это время молчали, долг считается «списанным»;

угрожать расправой или выездной группой не имеют права — в случае чего можно подавать в суд за оскорбление, угрозу убийством и т.д.;

коллекторы не имеют права дополнительно устанавливать штрафы и пени;

если от вас требуют долг без обоснования его размера, в любой ситуации лучшим способом решения конфликта для клиента будет обращение в суд.

Если по вашему кредиту прошел срок давности, с вас больше не могут в суде требовать оплаты долга. Но это не значит, что долг просто исчезнет.

Информация о наличии просроченного кредита будет храниться в вашей кредитной истории в течение всего времени, и при обращении в другие банки для получения нового займа вам будет поступать отказ. Также, у вас будут препятствия в случае, если вы захотите в дальнейшем работать в сфере, связанной с финансами.

Другими словами — если с момента окончания кредитного договора уже прошло 3 года, то возвращать долг банку или коллекторам вы не обязаны, но если вы хотите улучшить свою кредитную историю, чтобы иметь возможность получать деньги взаймы, вам рано или поздно придется закрыть все имеющиеся «хвосты».

Верховный суд в деле №6-16цс15 принял постановление, что теперь на возврат кредитных долгов у банкиров есть всего три года — и ко всем спорам с должниками банка будет применяться только такой срок исковой давности, без исключений.

Если заемщик повторно не ставил свою подпись под договором с его продлением, а банк не уложился в 3 года — значит останется без денег.

Если банк не уложился в срок, человеку не обязательно подавать встречный иск в суд, и не нужно оплачивать дорогих юристов.

Достаточно написать письменное заявление в суд.

В общем, нужно продержаться три года, а потом долги отменятся. Достаточно не ставить свои подписи под документами.

Но, если у вас есть на кредитке просрочка, но за 3 года туда упало хоть одна копейка, то все считается заново. Это правильно, человек, который не платить свой кредит долгое время, значит что он его платить уже не буде, это и так понятно, к тому же, такие сумасшедшие проценты или пеню.

Расскажем как обычно происходит такое взыскание задолженности:

Первый сигнал тревоги для банка звучит почти сразу через пару дней после того, как вы пропустили срок очередного платежа. В это время на вас никакого давления не оказывается, просто вам звонят и интересуются причиной просрочки платежей за кредит. На этом этапе речь идёт просто об интересе к вашей ситуации и о том, чтобы вас дополнительно проинформировать о возможных последствиях неуплаты. Надо заметить, что обычно за просрочку назначается пеня (например, речь может идти о 0,1% суммы долга за каждый день). В это время она уже начисляется в соответствии с заключённым договором. Так продолжается какое-то время. Речь обычно идёт о периоде в 90 дней.
Итак, что происходит, если 90 дней истекло, а заёмщик по-прежнему не платит? После истечения данного срока банк относит неплатёж к числу проблемных и начинает им заниматься весьма активно. Обычно в банке есть своя служба безопасности, которая занимается возвратом долгов по кредитам. Это люди, которые прошли специальное обучение. К тому же часто они являются бывшими сотрудниками различных правоохранительных органов. Эта служба действует в рамках закона и старается работать в рамках законодательства. Вам будут регулярно звонить или приглашать на беседы в банк. При этом будут пытаться убедить продолжить выплаты по вашему кредиту. В качестве дополнительных аргументов в это время вам могут простить часть процентов или, до некоторой степени, реструктуризировать ваш долг.
Если же и на этой стадии платить не будут, то долги могут просто передать профессиональным коллекторам. Как они могут действовать? Это люди, которые профессионально занимаются получением денег за долги. Хотя они обязаны действовать в рамках закона, на самом деле возможны различные ситуации.

По закону они могут предпринимать следующие меры:

Некоторых интересует вопрос о наличии уголовной ответственности. Эта мера применяется обычно в тех случаях, когда другие способы воздействия терпят крах. Естественно, такое наказание может быть назначено только через суд. Существует в Уголовном кодексе статья, которая предусматривает наказание для тех, кто не расплатился по кредиту.

Но здесь речь идёт не о всех таких случаях, а о только о тех, когда вся сумма кредита имеет особо крупные размеры. О какой сумме здесь идёт речь? В статье 170 чётко определено это понятие. Речь идёт о сумме свыше 2 250 000 рублей. То есть, если сумма кредита меньше этой суммы, то об уголовном наказании речь не идёт.

Итак, чем грозит применение этой уголовной статьи? Там предусмотрено несколько различных видов наказаний:

Теперь попытаемся разобраться в том, можно ли не платить в течение определённого времени, а потом наступит срок исковой давности и всё, о долге можно забыть? Для того чтобы ответить на этот вопрос, попробуем разобраться в том, что такое срок исковой давности и как конкретно применяется это понятие в рассматриваемом нами случае.

[box type=»download»] Прежде всего отметим, что из себя представляет исковая давность. Это промежуток времени, по истечении которого, на должника нельзя подать в суд. То есть после наступления такого срока по-прежнему могут действовать, например, коллекторы. Также про неплатёж обязательно будет занесена запись в кредитную историю неплательщика.[/box]

Теперь разберёмся в том, как определить наступления рассматриваемого срока? Его длительность определена в Гражданском кодексе. Она составляет три года. Вопрос состоит в том, от какого момента нужно этот срок отсчитывать? К сожалению, в российском законодательстве нет однозначного мнения о том, что нужно здесь использовать.

Есть два основных варианта:

Отсчитывать срок исковой давности от даты окончания действия кредитного договора.
Вести отсчёт от даты последнего платежа по возвращению кредита.

Суды в разных ситуациях могут принимать различные решения. На данный момент сложилась такая практика, что чаще всё-таки предпочитают именно первый вариант. Понятно, что для должника в большей степени был бы выгоден второй. Первый более выгоден банку.

Обычно решение принимается с учётом всех документов, которые имеют отношение к данному делу. Например, если после прекращения платежей должник обратился в банк с просьбой о реструктуризации долга, срок исковой давности суд может начать отсчитывать уже от этого момента.

Если банк счёл необходимым обратиться к коллекторам, то это не влияет на рассматриваемый срок. Также есть ещё одна тонкость. При заключении кредитного договора в тексте может быть указано, что, именно в данном случае срок исковой давности составит не три года, а, скажем, пять или десять лет. Поэтому не стоит удивляться, что ваш срок исковой давности такой долгий, если вы подписали такой договор.

Если отвечать коротко, то ответ будет положительным. Однако такая ситуация практически невероятна. Почему это так?

Чтобы срок исковой давности был учтён, нужно выполнение двух условий:

Должник за это время не должен делать проплат по кредиту или обращаться в банк с какими-либо документами (например, с заявлением на реструктуризацию долга).
Банк не должен производить никаких вообще действий по возврату долга. То есть никаких обращений в суд, никаких коллекторов или других способов повлиять на должника.

Понятно, что данная ситуация маловероятна.

Что будет, если не платить кредит 5 лет?

Да, такие данные банки собирают и обычно обмениваются ими между собой. Также существует общегосударственная база данных, где фиксируется кредитная история каждого, кто когда-либо брал кредит в той или иной форме. Если было зафиксировано, что этот человек — неплательщик, то в дальнейшем ему будут доверять при выдаче кредитов намного меньше.

Именно такой вопрос мы получили от нашей читательницы Татьяны из Ярославля. По правде сказать, подобные вопросы приходили и раньше, поэтому сегодня специально для вас мы подготовили статью, в которой вы узнаете, как поступают в банки в случае задержки выплат на столь долгий срок.

С чего начать? Пожалуй, с того, что банки никогда не забывают о своих должниках. Да, единичные случаи бывают и связаны они, судя по всему, со сбоем в работе системы того или иного банка, но все же о таком в большинстве случаев приходится лишь мечтать.

Гражданский кодекс РФ говорит о том, что исковая давность – это период, за который кредитор может требовать у заемщика возвращение долга или же подать иск в суд на взимание задолженности.

Период исковой давности имеет свои сроки, о которых вы узнаете дальше. Но даже эти термины условны, поскольку есть множество лазеек, как можно их продлить. От того, насколько опытен и юридически подкован заемщик, зависит и то, сможет ли он дождаться истечения периода, который называется «сроком исковой давности».

В вопросах кредитования исковая давность подразумевает собой время, которое отводится банку, чтобы добиться от заемщика уплаты по кредиту.

Срок исковой давности длится три года. Но этот период имеет свои нюансы, без знания которых вы можете не дождаться его окончания, и вас просто приведут в суд.

Часто заемщики, зная о существовании сроков исковой давности кредитной задолженности, злоупотребляют своими правами, чтобы не платить кредит. Как правило, такие действия вовремя пресекаются и наказываются по закону.

Что будет, если не платить кредит 3 года или вообще не платить?

Известно, что банки, будучи не в силах справиться со своими должниками, передают всю информацию о них коллекторам. Вот как это связано с исковой давностью кредиторской задолженности.

Оказывается, не только заемщики могут хитрить, но и банки. Так, в последнее время все чаще встречаются случаи, когда банки передают просроченную информацию о должниках коллекторам. В результате этого коллекторы приходят к вам, когда срок исковой давности истек, к тому же несколько лет назад.

Что же делают коллекторы? У них есть отличные методы воздействия на психику людей, которые могут «с перепугу» отдать последнее. Но если вовремя взять себя в руки, вы можете сделать следующие шаги:

Признать свою нечестность по отношению к банку и оплатить кредит (хотя не всегда долги создаются по своей воле).
Обратиться к юристу, чтобы убедиться в том, что срок исковой давности истек.
Написать заявление в прокуратуру или полицию.

Как правило, коллекторы на третьем пункте останавливают свою деятельность, осознавая, что она не законная.

Срок исковой давности указан в статье 196 Гражданского кодекса РФ. Он составляет 3 года со дня, определенного статьей 200 Гражданского кодекса:

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательств.».

То есть, как только кредитор обнаружил факт неуплаты обязательного платежа, он должен уведомить об этом должника-заемщика, и с этого момента начинается отсчет срока исковой давности. Срок 3 года.

Например, вы не платите свой кредит и не погашаете проценты, а банк молчит. Не заблуждайтесь, что банк забыл о вас. Пени и штрафы и проценты разумеется, накапливаются. Банк может подать на вас в суд через 2 г. 11 месяцев с момента поледнего платежа, но скорее это произойдет раньше.

У вас есть кредит и вы не платили по нему ни разу за три года. Может ли банк требовать теперь его погашения? Да, может! Это оговаривается в нашем действующем законодательстве. Рассмотрим конкретную ситуацию. Некий гражданин Петров брал кредит на приобретение автомобиля под залог этого же автомобиля или же под собственную недвижимость.

Для понимания, вид кредитования под залог недвижимости — это займ оговоренной суммы денег, которую кредитная организация выдает заемщику под залог какого-либо недвижимого имущества, принадлежащего заемщику. Такие кредиты выдаются на довольно продолжительный срок, от трех до тридцати лет. И выдаются они на определенные цели:

Приобретение жилья (дом, квартира).
Строительство, если имеется недостроенный объект или участок под постройку.
Ремонт, если такой требуется.

Итак, гражданин Петров оформил кредит, внес вступительный взнос и не выплачивал проценты и основные ежемесячные суммы в течение трех лет. Причины здесь значения не имеют. А банк в свою очередь не требовал выплат и не напоминал клиенту об этом.

Время шло, проценты набегали, долг становился больше. В определённый момент банк известил гражданина Петрова о необходимости погасить или начать погашать кредит, но тот не отреагировал. И вот тут начинаются последствия, если кредит не платили более трех лет.

Если не платишь кредит 3 года и более, то стоит приготовиться к штрафным санкциям и судебному разбирательству. Такая просрочка практически в любом банке приведет к следующим штрафным санкциям:

Пеня за неуплату, которая начинает набегать практически со второго дня просрочки.
Начисление штрафа (неустойки) за невыплату по кредиту вовремя. Эти санкции будут работать уже через один месяц задолженности по кредиту.

Если же кредитором допускаются такие «опоздания» с внесением необходимой ежемесячной суммы в течение года несколько раз, то банк получает полное право потребовать от заемщика досрочного погашения кредита в полной мере. Если спустя три месяца после оповещения банком своего заемщика о необходимости оплатить кредит от него не последует реакции, то банк подает на него в суд.

Статистика показывает, что закредитованность населения растет. На конец 2018 года эта сумма превышала 13 трлн руб. Это не плохо и не хорошо – в долг живет весь мир. Но что делать, если изменились обстоятельства, и платить стало нечем? Можно ли избежать погашения займа? В этой статье я расскажу, что будет, если не платить кредит долго — понятие исковой давности. Тема животрепещущая и знаю я об этом не понаслышке.

3 года не плачу кредит, что будет — ответы юристов и кредитных экспертов

Взаимоотношения между банком и заемщиком регулирует ГК РФ. Кредитные долги рассматриваются на общих основаниях. Беря у банка заем, гражданин и финансовое учреждение вступают в отношения и заключают договор. В документе подробно фиксируются права и обязанности обоих сторон, плюс ответственность в случае нарушения условий договора. Заемщику устанавливают график платежей. Как правило, для потребительского кредитования — это ежемесячный фиксированный или уменьшающийся платеж.

Далее заемщик выплачивает долг, банк фиксирует поступление средств. В случае непоступления денег в указанные сроки, банковские работники связываются с заемщиком и напоминают ему о просроченном платеже.

В случае, когда заемщик испытывает материальные трудности и перестает платить по кредиту совсем, банк вправе расторгнуть договор по своей инициативе, насчитать должнику неустойку и потребовать одномоментного возврата денежных средств. А дальше начинается самое интересное – потребовать банк может, но получить принудительно только через суд.

Обратите внимание! Исковое заявление кредитная организация может подать не только на самого заемщика, но и на его поручителей.

Если банк не подает исковое заявление на принудительное истребование долгов с заемщика, то через три года, когда наступит исковая давность, шансы вернуть деньги становятся призрачными.

Что важно знать заемщику? Следить за сроком исковой давности он должен самостоятельно. Банк не заинтересован в оглашении сроков. Суду это неинтересно, пока факт исковой давности не поднят в рассмотрении дела.

Обратите внимание! Закон не запрещает истцу обращаться в суд после трех лет. Закон дает право ответчику избежать уплаты по долгам через решение суда, если истек срок исковой давности.

Должнику требуется заявить в суде об истечении срока. На этом основании банку будет отказано в удовлетворении иска.

Срок исковой давности отсчитывают с момента, когда потерпевшая сторона фактически узнает о нарушении своих прав. В случае с действующим кредитом – это дата не поступления денег. Например, должник в графике погашает кредит равными платежами 6 числа каждого месяца. В июле он деньги перечислил, а в августе уже нет. С 6.08.ГГ начнется отсчет времени.

В определении срока исковой давности по кредитным обязательствам есть несколько подводных камней, о которых важно знать должнику:

Любая фиксированная коммуникация с кредитором передвигает срок исковой давности на дату контакта. Что это значит на практике? Например, человек не платил полгода, а после написал заявление на реструктуризацию долгов. Срок обнулится на дату подачи заявления. То же произойдет при поступлении от должника какого-либо платежа.
Срок продляется или его отсчет приостанавливается по основаниям, перечисленным в статье 202 ГК РФ. Это обстоятельства непреодолимой силы, наступившие для кредитора, военная мобилизация или изменение закона, касающиеся данного вопроса.
Срок исковой давности не может продолжаться бесконечно. Какие бы законные причины его не продляли – закон ограничивает пролонгирование сроком в 10 лет.

В случае, когда расторгается кредитный договор, и банк предъявляет к оплате всю сумму одним числом, исковая давность отсчитывается одномоментно на весь кредит.

В случае, когда банк оставляет кредитное соглашение в силе, срок отсчета исковой давности для каждого просроченного платежа будет исчисляться индивидуально и напрямую коррелировать с графиком погашения.

Многие задаются вопросом: что будет, если не плачу кредит 3 года? А закончится все не очень радужно. Разберем более подробно. Помните, что банки никогда не простят вам кредит просто так.

Первое, чем займутся сотрудники, когда увидят, что вы не погашаете долги — начнут звонить вам с просьбами оплаты. Естественно, что долго такая ситуация не продлится. Многие могут через пару месяцев передать ваш долг коллекторам и тогда начнутся неприятности. Возможно, вам будут угрожать, грубить, то есть использовать незаконные методы взыскания долгов. После чего, если задолженность не будет возвращена, финансовое учреждение подает на вас в суд. Не всегда для банка это выгодно, ведь юрист может доказать, что сотрудники работали незаконно, начисляя лишние пени и штрафы, а также могли составить договор с ошибками.

Есть некоторые способы избежать проблем с банковским учреждением.

Это значит, что вам могут продлить срок выплаты, пересмотреть валюту, а иногда выделить время, когда вы можете вообще не платить по долгам (кредитные каникулы).

Самое важное — обратиться к банку с такой просьбой еще до того как возникли просрочки по кредиту, главное не опоздать. Чтобы попросить реструктуризацию, необходимо прийти в банк с письменным обращением. Если сотрудник вам откажет, идите к руководству, чтобы добиться поставленной цели.

После согласия, подбирается определенная схема удобная для обеих сторон. У каждого банка свои правила, однако иногда они могут пойти к вам на встречу и отклониться от схемы.

Почему выгодно это и для кредитора? Его цель в любом случае добиться от вас оплаты задолженности, а если это произойдет немного позже – для них это не особо неважно, ведь в конце концов кредит будет отдан.

Обычно до такого срока банки не дотягивают и, как правило, подают на вас в суд или передают коллекторам.

В любом случае за три года вам будут начисляться штрафы, пени за просрочки и не выплаты, которые потом будет погасить еще сложнее. Чаще всего, происходит так, что судебные приставы заставляют отдавать долг, как писалось уже выше.

Если вы не имеете работы, денег и не можете отдать задолженность, можно обратиться в суд за помощью. Судебный пристав пойдет вам на помощь, вам отменят начисленные пени и штрафы, а возможно уменьшат сумму выплат.

Не плачу кредит три года что будет

Ответственность несут обе стороны. В основном она касается главных условий договора, таких как:

сумма выдаваемого автокредита;
сроки кредитования;
цели кредитования;
порядок предоставления кредита;
порядок и сроки оплаты долга;
обеспеченность автокредита.

Кредитор отвечает за:

предоставление полной суммы, указанной в договоре в определенный документом срок;
ведение счета кредитуемого лица и своевременное списание части долга после оплаты;
сохранность ПТС, предоставленного в залог.

В случае невыполнения кредитором своих обязанностей заемщик имеет право в одностороннем порядке расторгнуть кредитный договор.

Если у заемщика возникают финансовые трудности и нечем заплатить за автокредит, то есть, как не платить автокредит законно, то у него есть три пути решения проблемы:

не дожидаясь возникновения просрочки обратиться в банк с просьбой о получении отсрочки по платежам. Для этого требуется написать соответствующее заявление;

Если кредитуемое лицо имеет отличную кредитную историю, и зарекомендовало себя как ответственного человека, то большинство банков охотно соглашаются на эту процедуру.

При подаче заявления надо максимально увеличить срок предполагаемой отсрочки, так как в банк время все равно сократит. Получить второй раз отсрочку практически невозможно.

провести реструктуризацию задолженности в банке или при помощи другого кредитного учреждения. В этом случае заемщик получает новый кредит на новых (часто более лояльных) условиях, но с требованием частью средств полностью погасить предыдущую задолженность;

Данная процедура вполне законна и часто проводится в большинстве кредитных учреждений. Однако это поможет решить проблемы исключительно на срок не более 2 – 2,5 месяцев.

с согласия банка продать залоговый автомобиль и направить средства для погашения долга. Это средство может быть использовано только в крайних случаях.

Сколько месяцев можно не платить автокредит до изъятия автомобиля?

В среднем на это требуется около 8 месяцев:

в течение 1 месяца банк будет начислять пени и самостоятельно пытаться заставить заемщика оплатить долг;
далее задолженность будет передана коллекторскому агентству, которые работают с кредитуемым лицом еще 6 месяцев;
после этого кредитное учреждение подаст документы в судебные органы, где на рассмотрение дела и принятие решения требуется еще около 1 месяца.

Когда судебное решение вступит в силу, то автомобиль будет изъят судебными приставами.

При этом должнику придется оплатить:

остаток задолженности по кредиту, включая начисленные проценты;
пени за весь срок просрочки;
судебные издержки, в которые входят государственные пошлины и оплата работы приставов.

То есть при допущении подобной ситуации долг по кредиту может возрасти в несколько раз.

В большинстве случаев договориться с банком о предоставлении отсрочки по платежам или так называемых «кредитных каникул» не составляет проблем.

Для этого в банк подается заявление установленной формы, к которому прилагаются документы, подтверждающие невозможность совершения платежа в настоящий момент. Например, справка с работы о временной задержке заработной платы.

Подавать такое заявление желательно заранее, то есть, не допуская просрочки платежа. Если заемщик исправно гасил автокредит, то, скорее всего кредитное учреждение предоставит рассрочку на срок до 6 месяцев.

Если заемщик не в состоянии вовремя оплачивать автокредит, то банк будет:

начислять штрафные санкции до момента оплаты долга;
требовать возврата остатка по кредитному договору до наступления указанного в документе срока;
передавать дело о задолженности в коллекторское агентство, сотрудники которого не всегда действуют законными способами;
составлять исковое заявление и доводить дело до суда, что в несколько раз способно увеличить сумму задолженности.

Таким образом, неоплата автокредита способна нанести серьезный урон бюджету заемщика и испортить его кредитную историю. Несвоевременная оплата автокредита в конечном итоге приведет к изъятию залогового автомобиля и реализации его с целью погашения задолженности.

Однако при своевременном обращении в банк можно получить отсрочку по выплате автокредита или провести реструктуризацию задолженности, что позволит сохранить приобретенное имущество.

При отсутствии платежей сотрудники финансово-кредитной организации уведомляют заемщика о необходимости погашения долговых обязательств, иногда сопровождая свои просьбы угрозами применения штрафных санкций. Банк может даже потребовать досрочного погашения всей суммы займа, что в условиях критического финансового положения заемщика становится для него невыполнимым.