Документы нужные для ипотеки

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Документы нужные для ипотеки». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

В обязательном порядке потенциальный вы должны предоставить в банк:

заявление-анкету на оформление кредита;
паспорт;
заверенную копию трудовой книжки;
трудовой договор;
справка, подтверждающая доход (справка по форме 2-НДФЛ, налоговая декларация, выписка с зарплатного счёта и пр.);
свидетельство государственного пенсионного страхования.

Если вы уже выбрали объект недвижимости, который хотите приобрести, то вам также потребуется предоставить кредитору:

Выписку из Единой Государственной Регистрационной палаты;
Оригинал или надлежащим образом заверенную копию свидетельства о регистрации права;
Правоустанавливающие документы продавца (договор купли-продажи, дарение, завещание и т. д.);
Копию паспорта продавца;
Отчет об оценке недвижимости;
Выписки из домовой книги и лицевого счета;
Кадастровый паспорт, экспликацию и поэтажный тех. план (технический проект) приобретаемой недвижимости.

Собираем документы для ипотеки с Выберу.Ру

К числу таких документов можно отнести:

военный билет;
водительское удостоверение;
документы об образовании (диплом, аттестат, сертификат);
свидетельство о браке/расторжении брака;
брачный контракт;
свидетельство о рождении детей.

Дополнительные справки

Если кредитная организация сочтёт предоставленные сведения недостаточными для принятия положительного решения о выдаче кредита, то он может также запросить дополнительную информацию о вашем финансовом положении.

Это могут быть бумаги:

подтверждающие наличие в собственности недвижимости и дорогостоящего имущества (квартира, дача, дом, автомобиль, земельный участок и т.д. ), и их копии;
подтверждающие наличие счетов в банках, с выписками по счетам;
подтверждающие наличие в собственности ценных бумаг, и их копии;
копии кредитных договоров с выписками со ссудных счетов.

Этот лишь примерный перечень нужных бумаг для ипотечного кредитования, поскольку каждый конкретный банк может попросить заемщика предоставить дополнительно другие документы, необходимые для принятия решения о выдаче ипотечных кредитов.

Большая часть бумаг, которые нужны для получения ипотеки в Сбербанке — это стандартный набор бумаг. Кроме него могут требоваться дополнительные свидетельства, например, если клиент с плохой кредитной историей и финансовая организация хочет перестраховаться.

И в отдельных случаях, когда потенциальный заемщик планирует оформлять не стандартный ипотечный продукт, а одно из эксклюзивных предложений, типа «Молодая семья», нужны еще бумаги из расширенного перечня.

В стандартный пакет бумаг входят:

Анкета клиента. Она выдается в региональном отделении. Также ее можно скачать прямо с сайта финансовой организации и заполнить заранее.
Паспорт потенциального заемщика. В нем в обязательном порядке должна стоять отметка о регистрации. Теоретически допускается вариант кредитования без прописки (например, при наличии временной регистрации), но каждый такой случай рассматривается в индивидуальном порядке.
Один из дополнительных документов, способны подтвердить личность клиента. Это может быть военный билет, служебное удостоверение (для сотрудников органов или военных), а также удостоверение водителя. Если ничего перечисленного нет, подойдет заграничный паспорт или страховое свидетельство (СНИЛС).

Кстати, рекомендуем:

Восточный Банк ипотека
Минфин банки выдающие банковские гарантии
Делится ли кредит при разводе

Все вышеперечисленное верно практически для любых ситуаций, так как банк подразумевает, что уж эти документы у человека точно есть. Если же чего-то нет (например, второго свидетельства, подтверждающего личность), этот вопрос также будет рассматриваться отдельно. Кроме уже перечисленного, если банкир считает, что клиент обязан подтвердить свой доход, нужна будет справка 2 или 3 НДФЛ. В отдельных случаях, когда работодатель по какой-то причине не может выдать такую справку, допускается предоставление другого аналогичного документа, в котором будет указана вся информация, что и в справке 2-НДФЛ.

Если у потенциального заемщика уже есть оформленная в Сбербанке зарплатная карта, ситуация с подтверждением доходов становится еще проще. Кредитная организация самостоятельно берет выписку и делает справку на основании своих данных. Тут важно, чтобы клиент больше нигде не получал зарплату другим способом, так как эту информацию банк использовать без дополнительных справок не сможет.

Пенсионерам придется предоставить справку из государственных органов власти о том, сколько он получает ежемесячно. Кроме того, если есть официальные дополнительные источники дохода, по ним надо будет предоставлять документы отдельно.

Чтобы взять ипотеку в Сбербанке, нужно особое внимание уделить качеству составленных бумаг на покупку недвижимости, и в первую очередь, договору купли-продажи. В этом акте должно быть указано, что недвижимость приобретается с участием кредитных средств и будет находиться в залоге у кредитной организации до полного расчета. Он должен быть заверен подписями продавца и покупателя.

Полный пакет бумаг по приобретаемой недвижимости практически не отличается от стандартного набора.

Если вы оформляете кредит «Молодая семья» (ставку можно вычислить в режиме онлайн при помощи калькулятора), кроме прочего нужно принести:

свидетельство о браке,
свидетельство о рождении ребенка,
а также свидетельства, которые подтверждают родственные связи между заемщиками и их родителями.

При этом свидетельство о браке требуется для полных семей, свидетельство о рождении только для семей с ребенком, а документы о родителях — только для тех, у кого родители выступают поручителями или созаемщиками.

По программе «Ипотека плюс материнский капитал» вас дополнительно попросят принести:

Государственный сертификат на материнский (детский капитал). О том, кто его может получить и как, читайте здесь.
Справка из Пенсионного фонда РФ об остатке средств капитала (предоставляется в течение 60 дней со дня одобрения заявки на жилищный заем).

На сайте банка есть информация о возможности оставить заявление на выдачу жилищных займов по двум документам (паспорту и второму, удостоверяющему личность). Но это необходимо только на этапе приема заявки.

После этапа рассмотрения, для предоставления услуги от физического лица попросят полный перечень бумаг, в том числе на залоговое имущество. Поэтому, чтобы взять ипотеку в короткие сроки, стоит заранее озаботиться готовностью и качеством всех нужных актов.

Данный документ нужен для первичной подачи заявки при оформлении займа. Анкета на ипотеку заполняется по форме банка, а это значит, что в каждой организации будут свои пункты, а вам может понадобиться ответить на самые разные вопросы. Здесь вы указываете свои анкетные данные, уровень дохода и всю необходимую информацию для перехода к следующему шагу. Заявление на ипотеку составляется здесь же, по образцу, который обязан предоставить вам сотрудник банка.

Ипотечный брокер может заполнить анкету за вас. Это будет лучшим решением. Во-первых, он сделает это быстрее и без ошибок. Во-вторых, он знает, как «правильно» заполнить анкету на кредитование, чтобы шансы на положительное решение были выше.

Пакет документов для ипотеки также должен содержать копию трудовой книги. Она должна быть обязательно должным образом заверена. На каждом развороте трудовой должна быть отметка «Копия верна, ФИО и должность подписанта, его подпись и дата». Также должны стоять печати. Если делаете на одной странице два разворота трудовой, то заверяйте печатью и отметкой каждый разворот. На последней странице копии трудовой должна быть отметка, что заемщик работает по настоящее время.

Если вы работает не по трудовой, а по трудовому договору, то у вас три варианта оформления ипотеки. Трудовой договор, в качестве подтверждения трудовой деятельности принимает, принимает Глобэксбанк. Попробуйте подать туда заявку. Второй вариант – оформить ипотеку по двум документам. Третий вариант – приобретение пакета документов для кредита.

На этом стандартный пакет для заявки заканчивается. Но в некоторых случаях представители финансовой организации могут потребовать дополнительный документ:

водительское удостоверение – один из вариантов второго документа. Часто необходим для ипотеки по 2 документам. Также, вместе с ПТС и свидетельством на машину, может предоставляться в качестве подтверждения наличия активов у заемщика.
военный билет – нужен в ряде банков только для мужчин до 27 лет включительно;
загранпаспорт – используется крайне редко в качестве второго документа;
пенсионный страховой полис – используется практически всегда в заявке. С его помощью банки могут проверить отчисления в пенсионный фонд;
свидетельство о браке/разводе – требуют ряд банков, если был факт брака или развода и есть отметки об этом в паспорте;
документы об имуществе (квартира, дом, земля, дача и т.д.) – нужны для повышения шанса одобрения;
документы об образовании – требует ряд банков, если в трудовой нет отметки об образовании;
документы по дополнительному доходу (декларации, копия договора, заверенная + справка о доходе и т.д.).

В Сбербанке дополнительные документы не требуются. Только стандартный пакет.

Покупка квартиры в ипотеку для ИП сопряжена с целым рядом проблем. Об этом мы говорили в другом нашем посте. С пакетом документов для данной категории граждан также есть сложности. Вместо трудовой и справки нужно предоставить:

налоговые документы за последний отчетный период (Декларация), содержащие отметку Федеральной Налоговой Службы;
свидетельство о регистрации ИП;
свидетельство о постановке на налоговый учет.

Дополнительно могут запросить:

Выписку по счету, чтобы посмотреть движение средств;
Список основных средств;
Документы на помещение.

Собственники бизнеса лучше всего оформляются, если они рассматриваются как физические лица. В таком случае достаточно стандартного документа. Их заверить может сам собственник или другой учредитель, если их несколько, либо уполномоченное лицо в организации. Сбербанк и Россельхозбанк, достаточно лояльны к таким клиентам. В противном случае нужно готовить полный пакет документов.

Если УСНО и ЕНВД:

Книга учета доходов и расходов;
Справка из банка о наличии кредитов, займов, лимитов и т.д.;
Справка по оборотам по счету;
Налоговая с отметкой за последний отчетный период;
Подтверждение факта оплаты налогов;
Анкета, с описанием деятельности организации;
Бухгалтерский баланс.

По классической схеме налогообложения:

Бухгалтерский баланс;
Отчет о прибылях и убытках;
Налоговая декларация по налогу на прибыль и НДС;
Оборотно-сальдовая ведомость по счетам (66,67) за последний отчетный период;
Справка о наличии/отсутствии кредитов и займов, наличие кредитных лимитов, качество кредитной истории, наличии выданных обязательств (поручительства, аккредитивы, полученные гарантии) в обслуживающих банках, заверенные печатью банка, справка о наличии/отсутствии картотеки №2(по каждому из обслуживающих банков);
справка из обслуживающих банков об оборотах по счету (за последние 6 мес. помесячно)
краткая характеристика деятельности, изложенная в произвольной форме в анкете.

Как вы видите, список очень серьезный. Проще всего оформить в данной ситуации ипотеку по 2 документам.

Купить квартиру в ипотеку пенсионеру вполне реально. Речь даже не идет о военных пенсионерах и пенсионерах МВД. Данную категорию заемщиков банки очень любят, если они продолжают еще и работать. Ссуда для обычного пенсионера по возрасту вполне возможна, хотя и сопряжена с целым рядом ограничений. Пенсионеры, для ипотеки пакет документов предоставляют следующий:

1. Паспорт;
2. Пенсионное удостоверение (если еще выдавалось);
3. Справка из пенсионного фонда о размере начисленной пенсии.

Ипотека для пенсионеров очень популярна в Сбербанке. Если пенсионер получает пенсию в этом банке, то достаточно в анкете указать номер счета или карты, куда поступают деньги. В этом случае справку из пенсионного запрашивать не надо.

Нотариусы/адвокаты стоят особняком. Они предоставляют копии документов, подтверждающих статус нотариуса/адвоката, а также документы, подтверждающие доход в виде декларации или по форме банка.

Все справки и копия трудовой действительно ровно 1 месяц.

Ипотека без документов

Некоторые банки предлагают возможность оформления ипотеки всего по двум документам. Это может быть паспорт и любой другой документ:

Военник;
СНИЛС;
Водительское удостоверение;
ИНН;
Загран паспорт.

Такой способ вполне реален и практикуется, но связан с довольно неприятными особенностями:

процентные ставки по такой ипотеке будут, возможно, выше, нежели при классическом варианте;
первоначальный взнос от 30% и выше;
ограниченное количество банков.

По данной программе работают ВТБ 24, Банк Москвы, Уралсиб, Сбербанк, Транскапитал и ряд других банков.

Помимо стандартного пакета, представителям финансовой организации нужно предоставить:

документ, подтверждающий право собственности на земельный участок или договор аренды;
договор со строительной организацией;
смета;
разрешение на строительство (если требует законодательство).

В Сбербанке возможна ипотека на строительство дома без привлечения застройщика.

Ипотека – популярный и, тем не менее, очень сложный вид займов. Его огромный плюс в возможности получить квартиру сразу же, не откладывая деньги долгие годы. Ипотека легко решает «квартирный вопрос», однако также легко найти подходящий ипотечный кредит и оформить его – не так просто.

Дело лишь отчасти в финансовой нагрузке. Многие не могут решиться на получение кредита после одного взгляда на список условий и требуемый пакет документов. Однако не стоит бояться банковской бюрократической машины.

Основных условий для заемщиков всего шесть.

Первое – гражданство. Для получения ипотечного кредита нужно иметь гражданство.
В некоторых банках есть послабления для граждан Украины, Казахстана и других регионов бывшего СССР. Некоторые банки, такие как ВТБ и Райффайзенбанк предоставляют ипотечные кредиты для иностранных граждан на 1,5−2% выше, чем для россиян.
Второе условие – прописка. Заемщик должен быть прописан на территории РФ. Впрочем, некоторые банки принимают заявки с временной регистрацией или вообще без нее.
Возраст заемщика – это третье условие. Ипотеку можно получить в возрасте с 21 года до 70 лет. В этот период человек считается наиболее работоспособным и платежеспособным. В разных банках, впрочем, период может разниться – например, от 18 лет до 75. Впрочем, очень редко банки выдают ипотеку молодым людям в возрасте до 25 лет, так как существует вероятность, что молодой мужчина пойдет в армию – и выплачивать кредит будет некому.
Уровень заработной платы – четвертое условие. Дело в том, что совокупный доход – тот, что человек получает на основном, дополнительном месте работы, предпринимательства, от вкладов и ежемесячных дивидендов, пенсий и ценных бумаг, — должен обеспечивать не только оплату займа, но и жизнь заемщика и его семьи. Существует правило, которое определяет, что ежемесячный платеж не должен составлять более 60% дохода, ежемесячно получаемого гражданином. Это требование призвано обеспечить и комфортное проживание, и возврат долга банку.
Пятое условие – привлечение созаемщиков и поручителей, и оно чаще других отпугивает заемщиков. Поручитель необходим на тот случай, если заемщик не сможет обслуживать кредит – тогда выплатой долга займется его поручитель. И не всем хочется брать на себя ответственность за чужие долги. Вариант с созаемщиком – хороший вариант для супружеских пар. Если основной заемщик имеет недостаточный для одобрения кредита доход или же недвижимость покупается в совместную собственность, то банк будет рассматривать доход, стаж и кредитную историю двух привлекаемых лиц. В этом случае шанс одобрения займа увеличивается.

Для покупки квартиры у застройщика в банк передается договор долевого участия. Техпаспорт не предоставляется, так как его пока что не существует.

Как правило, менеджеры застройщика сами контактируют с банком (это в их интересах) и передают проектную документацию, разрешение на строительство многоквартирного дома, правовые документы на участок.

Документы для оформления ипотеки

В любой сделке проверяется ее «юридическая чистота». Какие данные удостоверят законность сделки:

Выписка из ЕГРН на покупаемую квартиру. Выписка свидетельствует о том, что Продавец действительно собственник, и что квартира не находится под обременением. Если приобретается доля, то из выписки можно узнать данные об остальных владельцах жилья.
Нотариальные отказы от доли на недвижимое имущество, которую приобретает заемщик. Все совладельцы Продавца должны отказаться от его доли у нотариуса, иначе сделка может быть признана недействительной.
Разрешения от органов опеки: согласие на продажу доли, нотариальный отказ от выкупа доли собственником-ребенком по праву преимущественной покупки.
Сведения, подтверждающие, что недвижимость Продавца приобретена без средств материнского капитала. Нужны в случае, если у Продавца есть дети, но они не являются собственниками. Такие документы необходимы только для гарантии безопасности сделки.

Справка! Если имущество приобреталась за маткапитал, все члены семьи Продавца должны иметь зарегистрированную долю.

Документы для подачи на ипотеку молодой семье:

анкета,
данные о кредитуемой недвижимости,
паспорта мужа и жены, иные личные документы;
информация о доходах и занятости,
брачное свидетельство;
свидетельство о рождении детей (при наличии).

Дополнительно могут понадобиться сведения, подтверждающие родство заемщика или созаемщика с родителями, если доходы последних принимаются банком в расчет платежеспособности. Сюда относятся паспорта родных, свидетельство о рождении, о заключении брака, данные о смене фамилии и др.

Ипотека – это особый вид банковского займа, предоставляемого на приобретение недвижимости, которая будет находиться в залоге у банка до момента погашения кредита. Отличие этого вида займа от других заключается в длительном сроке и низкой процентной ставке.

Граждане могут воспользоваться ипотекой для покупки квартиры как у застройщика, так и у собственника (вторичка), для строительства жилого дома, для приобретения загородной недвижимости.

Получение ипотеки — процесс, состоящий из нескольких этапов. И для каждого из них потребуется свой набор бумаг.

Одобрив сделку, банк сообщает об окончательных условиях кредитования. Если заемщика все устраивает, переходят к третьему этапу.

В ходе него подписываются:

при покупке объектов вторички основной договор купли-продажи (ДКП);
договор ипотечного займа;
договор о залоге.

ДКП подписывается сторонами перед подписанием заемщиком кредитного договора. Если у квартиры один собственник или у нескольких человек в общей совместной собственности, договор составляется сторонами в простой письменной форме.

Если собственность на квартиру общая долевая или хотя бы один из собственников является несовершеннолетним/недееспособным, то ДКП составляет и удостоверяет нотариус. Кроме этого, для сделки с несовершеннолетним/недееспособным понадобится разрешение органов опеки.

Главные условия, включаемые в ДКП: дата и место заключения, описание приобретаемого объекта, его полная стоимость, порядок расчетов, ссылка на кредитный договор (проект его заготавливается заранее) и на залог в пользу банка, о необходимости регистрации права и залога, права и обязанности, ответственность сторон. В порядке расчетов указывают:

сумму и дату переданного задатка;
сумму, оплачиваемую продавцу за счет собственных средств (за вычетом задатка) при подписании ДКП;
сумму привлекаемых заемных средств и условия передачи их продавцу.

Кредитный договор подготавливается банком-кредитором и содержит все условия предоставления и обслуживания займа. Заемщику пристальное внимание следует обратить на срок договора, размер кредита, ставку по кредиту, день внесения ежемесячного платежа, условия досрочного погашения и санкции за просрочку.

Договор о залоге подписывается банком и заемщиком одновременно с кредитным. В нем указывают предмет залога, данные о регистрации обременения права собственности заемщика залогом, порядок перехода права на залог к банку и т.п. Что является предметом залога:

при покупке готовой недвижимости – это сам кредитуемый объект;
при покупке строящейся квартиры до сдачи дома в эксплуатацию залогом будет являться уступка банку права требования от застройщика выполнения обязательства о завершении строительства; а после ввода дома в эксплуатацию и регистрации права покупателя – построенная квартира;
при строительстве частного дома вначале залогом будет земельный участок, после введения дома в эксплуатацию залогом становится сам дом.

Какие документы могут понадобиться при оформлении ипотеки в Альфа-Банке.

На этом этапе продавец получает денежные средства от банка кредитора. В день подписания кредитного договора они закладывались в арендованную банковскую ячейку. При предоставлении выписки из ЕГРН после регистрации права собственности покупателя продавец получает доступ к ячейке и забирает причитающиеся ему деньги.

При долевом строительстве после регистрации залога (уступки права требования) застройщику банк перечислит полагающиеся тому денежные средства.

При строительстве частного дома кредит выдается двумя траншами, первый из которых выдается после регистрации договора залога на ЗУ. Второй транш перечисляется после завершения обусловленного сторонами этапа строительства.

Самый простой и удобный способ подачи заявки – отправка онлайн с использованием специальной формы, размещенной на официальном сайте кредитной организации.

Для этого заявителю необходимо внести в поля формы минимальный набор сведений о себе, включая:

ФИО;
номер мобильного телефона;
адрес электронной почты;
место приобретения объекта недвижимости (нужно указать регион).

В нижней части формы необходимо поставить галочку рядом с согласием на обработку персональных данных, в том числе на проверку потенциального заемщика по базе кредитных историй, и продолжить заполнение заявки.

И здесь важно отметить, что предлагаемый системой список регионов ограничен, так как, вероятнее всего, ориентирован на действующие офисы кредитора. На этапе заполнения и отправки электронной заявки максимум, что может потребоваться заявителю – это паспорт и СНИЛС.

Аналогичный пакет документов вместе с заявлением-анкетой предоставляется зарплатными клиентами Альфа-Банка в тех случаях, когда планируется оформление ипотеки по двум документам.

При этом нужно предоставить паспорт и второй на выбор заемщика документ:

СНИЛС или ИНН;
Загранпаспорт;
Водительское удостоверение;
Полис ОМС;
Кредитная или дебетовая карта другой кредитной организации.

Кроме того, Альфа-Банк акцентирует внимание на том, что в случае привлечения созаемщика, доход которого не будет учитываться при рассмотрении заявки, заемщику на начальном этапе достаточно предоставить только свои документы.

Если заемщик не относится к категории надежных клиентов, имеющих зарплатную карту Альфа-Банка, для одобрения кредита ему понадобится расширенный пакет документов, состоящий из:

Заполненного по образцу заявления-анкеты;
Паспорта гражданина;
СНИЛС или ИНН;
Военного билета (для мужчин призывного возраста);
Справки, подтверждающей доход заемщика, оформленной по форме банка или форме, утвержденной налоговой службой (2-НДФЛ);
Заверенной работодателем копии трудовой книжки.

Итак, если клиент планирует приобретение готового жилья у застройщика или жилья на вторичном рынке недвижимости, ему могут понадобиться:

Отчет оценочной компании, содержащий сведения о рыночной стоимости жилого помещения. Причем заказывать такой отчет нужно у аккредитованного оценщика из перечня, размещенного на официальном сайте Альфа-Банка;
Правоустанавливающий документ на объект;
Актуальная выписка из ЕГРН;
Документ-основание приобретения жилья, например, предварительный ДКП, проект договора или ДКП с отсрочкой платежа.

Дополнительно, если жилье приобретается у физического лица, кредитор вправе запросить следующие документы:

Выписка из домовой книги либо справка, содержащая сведения о количестве прописанных в жилом помещении лиц;
Документ об отсутствии долгов на имущественному налогу и коммунальным платежам;
Нотариально удостоверенный отказ от использования права преимущественной покупки, если жилье имеет несколько собственников;
Официальное разрешение органов опеки на продажу жилья, если среди собственников есть несовершеннолетние лица;
Нотариальное согласие второго супруга на реализацию жилого помещения, если продавец состоит в официальном браке;
Иные документы, предусмотренные внутренним регламентом кредитной организации.

Какие документы нужны для оформления ипотеки Россельхозбанка в 2020 году

Это последний пакет документов, предоставляемый в зависимости от условий программы и принадлежности клиента к той или иной категории.

Сюда можно отнести:

Документы для рефинансирования ипотеки:
- первоначальное кредитное соглашение, заключенное с другим банком;
- справка, выданная исходным кредитом о текущем состоянии кредита с указанием выданной и погашенной суммы, а также величины остатка;
- отчет оценочной компании, составленный после одобрения заявки в Альфа-Банке;
- документы на кредитуемый объект, в том числе документ-основание (ДКП, ДДУ, уступки прав по ДДУ).
Документ, наделяющий заемщика правом получения и использования средств господдержки. В Альфа-Банке таковым может выступать только сертификат на материнский капитал. Этот кредитор не является участником основных государственных программ с господдержкой, зато позволяет заемщикам погашать первоначальный взнос и задолженность по ипотеке сертификатом.
Документы по страхованию. В данном случае подразумевается обязательный полис страхования недвижимости от утраты или повреждения, а также дополнительные виды полисов, предусматривающих титульное и личное страхование.

Это стандартные перечни документов, которые обычно истребуют кредиторы при оформлении ипотеки. Исчерпывающий список должен предоставить Альфа-Банк. Если оформляется ипотека, документы не играют решающего значения. Не менее важно, чтобы потенциальный клиент и кредитуемый объект отвечали требованиям банка. Рассмотрим, что это за требования.

Чтобы с высокой долей вероятности получить одобрение ипотеки, заявитель должен отвечать следующим требованиям:

Достигнуть на момент подачи заявки возраста 21 года и на дату погашения кредита быть не старше 70 лет;
Иметь гражданство России. Допускается также наличие украинского и белорусского гражданства;
Иметь общий стаж, длительностью не менее года и текущий стаж от 4 месяцев;
Иметь любой вид прописки, однако, это требование можно и не соблюдать.

При покупке строящегося жилья у партнера банка данные требования неактуальны, чего не скажешь в отношении готового и имеющегося в собственности заемщика жилья. Так, например, чтобы не получить отказ на этапе одобрения кредитуемого объекта, последний:

должен иметь износ не более 65 %;
не должен располагаться в ветхом или аварийном здании либо подлежать сносу, в том числе в рамках программы реновации;
не может иметь обременений или незарегистрированной перепланировки;
должен быть оснащен необходимыми для жизни инженерными коммуникациями, в том числе водопроводом и канализацией.

Если в залог передается собственное имущества заемщика с оформленным правом собственности к перечисленным выше требованиям присоединяются следующие:

Оснащение системой отопления, горячим и холодным водоснабжением, исправной сантехникой, окнами и дверьми;
Наличие крыши в хорошем состоянии, если жилое помещение расположено на последнем этаже;
Отсутствие необходимости в проведении капитального ремонта с отселением;
Наличие фундамента из кирпича, железобетона или камня;
Объект не должен являться жилым домом с земельным участком.

Общий принцип – объект недвижимости должен соответствовать по стоимости запрашиваемой сумме. С учетом возможного изменения на рынке корпоративными нормативами кредитора утверждается обязательный запас. Для нецелевых программ при расчете берут 50 % от цены по экспертному заключению. Данный документ поручают подготовить профессиональным исполнителям, одобренным Россельхозбанком. Его действие ограничено шестью месяцами от даты составления.

В рамках типовой схемы нужно предоставлять для получения ипотеки сведения о статусе собственности, технических параметрах предмета покупки (залога). Эту задачу решают с помощью официальной выписки из базы данных ЕГРН в расширенной форме. Документ действителен в течение месяца с момента подачи заявления в Россельхозбанк об ипотеке. По нему уточняют:

идентификационные данные объекта недвижимости;
площадь, количество комнат, этажность;
оснащенность инженерными коммуникациями;
наличие иных собственников, судебных запретов и других обременений.

Ссуду не выдают, если здание предназначено к плановому (аварийному) сносу. Отдельно рассматривают параметры частного дома. В таких строениях проверяют целостность фундамента и силового каркаса, устойчивость грунта. При необходимости – выполняется повторная или расширенная строительная экспертиза.

Документы, необходимые для погашения ипотеки материнским капиталом

При работе с этой схемой банк дополнительно проверяет застройщика, так как необходимы гарантии успешного завершения проекта возведения нового здания. Кроме выписки из «Росреестра» нужно предоставить копии следующих документов:

подтверждение прав собственности (долгосрочной аренды) земельного участка;
официальное разрешение на строительство объекта недвижимости;
стандартную проектную декларацию.

Также надо подготовить образец договора долевого участия. Заверенное нотариусом согласие мужа (жены) передают, если второй супруг не оформляется созаемщиком по типовой процедуре.

В соответствии с размещенными на официальном сайте Россельхозбанка справочными данными выдача ипотеки для строительства обусловлена предоставлением следующих документов:

правоустанавливающих договоров на земельный участок;
выписки из базы данных ЕГРН с кадастровым номером и границами соответствующей территории;
разрешения на строительство;
сметы расходов и соглашения с подрядчиком.

Однако в настоящее время целевые продукты для получения такой ссуды в РСХБ отсутствуют. Допустимо финансирование покупки земельного участка или долевого строительства по ставке от 9%.

Для общестроительных работ, реставрации, монтажа инженерных систем и других действий предлагается нецелевой заем. В данном случае возрастает ставка (от 10,7%), однако полученные деньги можно использовать по своему усмотрению. Для согласования крупной суммы банк оформляет в залог другую недвижимость. По этому объекту нужно подготовить стандартный комплект документов:

правоустанавливающий ДКП либо иной договор;
выписку о праве собственности и отсутствии обременений из ЕГРН;
согласие супруга (органов опеки) на передачу имущества в залог.

Какие документы нужны для одобрения ипотеки в Россельхозбанке, можно узнать из следующего перечня:

заполненное по утвержденной форме заявление;
гражданский паспорт (другое удостоверение личности);
военный билет (приписное свидетельство) для мужчин возрастом до 27 лет;
свидетельства о браке, рождении детей;
справка о трудовом стаже и официальных доходах;
свидетельство распорядителя средств господдержки по программе маткапитала (сертификат);
сведения из территориального подразделения ПФ РФ об остатке выделенных средств.

К сведению! Деньги, полученные по программе материнского капитала, необходимо перечислить для погашения задолженностей не позднее чем через три месяца с даты выдачи ссуды.

Для отсрочки по выплате процентов и частичному возврату займа дополнительные документы не нужны. Но этой льготой вправе воспользоваться граждане возрастом не старше 35 лет. Достаточно соответствие этому критерию только одного из супругов. Дополнительное условие – оформление кредита при возрасте ребенка не более трех лет.

С помощью этого банковского продукта можно погасить выданный заем с оформлением новой ипотеки в Россельхозбанке. Дополнительно нужно предоставить:

действующий договор с приложениями;
сведения об остатке задолженности.

Справка об актуальном состоянии расчетов с кредитором действительна 30 дней с даты оформления. В этом документе должна присутствовать следующая информация:

номер и другие идентификационные данные ипотечного договора;
общая сумма (валюта);
процентная ставка, график выплат;
срок погашения долга;
начисленные задолженности, включая штрафы и пени за просроченные платежи.

После выдачи Россельхозбанком ипотеки дополнительно передают (максимальный срок, календарных дней):

справку о погашении всех задолженностей (30);
подтверждение о регистрации нового залогового права в пользу РСХБ (45).

При рефинансировании военной ипотеки на стадии рассмотрения заявки нужно передать в Россельхозбанк действующий договор займа, которым подтверждается участие в госпрограмме целевого финансирования со сроком 36 месяцев минимум. В справке с актуальными данными о задолженностях приводят сведения об организации, уполномоченной выполнять расчеты.

Действия, которые необходимо выполнить:

Вначале нужно известить кредитную организацию, о том, что вы хотите оплатить договор ипотеки средствами материнского капитала.
Банк выдаст вам справку о задолженности по кредиту на момент выдачи документа, о процентах по договору и документы, устанавливающие ваше право на жилье, приобретенное в ипотеку.
Далее необходимо получить согласие от Пенсионного фонда РФ на оплату мат. капиталом долга перед банком.
В течение 30 дней с момента подачи документов, ПФР должен принять решение.
При положительном решении средства сертификата перечисляются в банк. Это займет два месяца.
Если решение отрицательное, то вы можете его обжаловать. Для этого необходимо обратиться в суд.
После подается заявление о досрочном погашении договора жилищного кредитования за счет мат. капитала, в банк.

У организации-кредитора нет оснований отказывать в погашении данного договора средствами государства. Наоборот, она заинтересована в том, чтобы выданные средства были выплачены. А каким именно способом, неважно. Единственная причина отказа — это отказ ПФР.

Семья имеет полное право реализовать материнский капитал для погашения кредита на жилье взятого в банке. Конечно, эта процедура занимает много времени, но это, пожалуй, самое выгодное использование семейного сертификата.

Деньги выдают лицам до семидесяти пяти лет. Процедура стандартная, она включает подачу ходатайства и всевозможных справок. Потребуются следующие документы для ипотеки пенсионерам в Сбербанке:

паспорт на заявителя и его мужа или жену, если они есть;
если прописка временная, банк запросит еще бумаги;
сведения о величине пенсии (справку получают в ПФР);
трудоустроенные пенсионеры подают справку о зарплате;
документация на залоговую жилплощадь.

Однако стоит уточнить в офисе компании, что еще следует подготовить перед подачей заявки. Могут потребоваться и другие документы для ипотеки пенсионерам в Сбербанке. Зачастую сотрудники запрашивают справки, доказывающие платежеспособность титульного и солидарного заемщика (второй супруг).

Чтобы выдали ссуду на нежилое помещение, для такой недвижимости нужно представить следующие документы в банк для ипотеки Сбербанка:

если арендуется земельный участок – договор аренды;
техпаспорт или описание этажа, где находится помещение;
доказательства, что имеются права на помещение;
план всего строения, где указана приобретаемая площадь;
проект и смету, если объект еще не сдан в использование;
подтверждение рентабельности помещения.

Последний пункт относится к коммерческой недвижимости, когда нежилое помещение планируют использовать в качестве заправки, склада, магазина и т.д.

Подготовив все необходимое, вы исключите задержки при проведении данной процедуры, снизив риск отказа. Для подачи заявки потребуется:

удостоверение личности и заявление;
анкета и выписка из домовой книги;
подтверждение прав на недвижимость;
доказательства наличия финансовых трудностей;
уже заключенное ипотечное соглашение;
квитанции, подтверждающие оплату кредита;
другие бумаги (зависит от ситуации).

Собирая документы для реструктуризации ипотеки в Сбербанке, подготовьте:

справку, где говорится о тяжелой болезни, препятствующей получению дохода;
приказ об увольнении или ликвидации компании;
свидетельство о появлении на свет еще одного ребенка и т.д.

Если в семье появился иждивенец с инвалидностью, это тоже является подтверждением ухудшения материального положения. Главное иметь соответствующие доказательства (что доход снизился или увеличились расходы при прежней зарплате). Какое решение примут представители банка, зависит от ситуации. Помимо реструктуризации менеджеры могут предложить другие пути решения проблемы. В случае отказа объяснения не даются.

Какие нужны документы для оформления ипотеки?

Ипотека и материнский капитал

Ипотека с государственной поддержкой под 6% для семей с детьми: ответы на частые вопросы

Налоговый вычет по процентам по ипотеке

Когда рефинансирование ипотеки выгодно

Во вступительном абзаце слово «государственные» взято в кавычки неспроста. Часто старшее поколение уверено, что Сбербанк, например, — это государственный банк, работающий в том же формате, что и во времена их молодости. Это в корне неверно.

Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк и несколько других организаций лучше называть системообразующими.

Требования у их менеджмента к заемщику будут даже жестче, чем в коммерческих кредитных организациях, но гарантии будут существенно выше.

Все же ипотека рассчитана на годы взаимодействия, и стоит волноваться не только о собственной платежеспособности, но и об обязательствах банкиров.

Поэтому отталкиваться будем от требований системообразующих кредитных организаций.

Некоторые банки предпочитают перестраховаться или переложить часть затрат на участников сделки.

В любом случае правоустанавливающие документы без проблем получит риелтор:

Договор купли-продажи;
Договор дарения (скорее всего в этом случае могут потребоваться дополнительные документы, если договор заключался не между близкими родственниками);
Право на наследство (тоже могут возникать вопросы, если жилплощадь передавалась в наследство долями — об этом ниже);
Свидетельство о приватизации;
Выписка из Единого государственного реестра, в которой указываются права на жилье, обременения и предыдущие сделки.

На самом деле это самая «простая» справка, которую легко за минуты заказать в любом МФЦ, но нужно учитывать, что она действительна только один календарный месяц.

Этой справкой нужно заниматься в последнюю очередь.

Нотариальный отказ других собственников;

По правилам, если жилплощадь находится в долевой собственности, то нужно зафиксировать отказ остальных долевых собственников от права «первого покупателя».

Важно: В первую очередь нужно предоставить право выкупа другим долевым собственникам, и только потом можно будет продавать свою долю «на сторону».

Согласие супруга/супруги продавца на продажу, которое нужно оформить нотариально.

Если же жилье было в собственности продавца до брака, было подарено или передано по наследству, то такое разрешение не требуется. Разрешение требуется только на совместно нажитое имущество.

Нотариальная доверенность, если продавец совершает сделку через третье лицо;
Разрешение от органов опеки, если на долю от жилплощади претендует несовершеннолетнее лицо.

Это самый скользкий момент на вторичном рынке, в который никто не хочет влезать. Поскольку ипотечная сделка кредитной организации очень выгодна, то только покупатель будет нести ответственность.

Если что-то пойдет не так, то кредитная организация не будет даже участвовать в судебных разбирательствах — она по определению является добросовестным посредником.

Прежде чем получать кредит, стоит подумать о том, что нужно для ипотеки на квартиру, и изучить ипотечные программы и условия банков. Пристальное внимание необходимо обратить на размер выплат, процентную ставку, срок займа, порядок внесения платежей, а также условия досрочной выплаты кредита, ведь очень важно знать, как происходит досрочное погашение кредита. Так же важно чтобы ваша кредитная история была хорошей, иначе вам просто не выдадут займ.

Узнайте, как проверить кредитную историю в интернете бесплатно и быстро.

Собственно, счастливым обладателем ипотечного кредита может стать гражданин, предоставивший банку все необходимые для сделки документы:

Копия паспорта.
Справка по форме 2-НДФЛ. Налоговые декларации и управленческая отчетность если вы владеете бизнесом.
Копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
Справка по установленной форме банка, если вы военнослужащий.
Заявление-анкета, которая заполняется в банке.

Перечень документов может отличаться в зависимости от банка, поэтому, лучше получить их в том банке, где будет выдаваться кредит на жилье. Так же не забывайте о возможности рефинансирования ипотечного кредита, это поможет вам выплатить его без проблем с кредиторами.

Кстати, при покупке квартиры за полную стоимость, вам может быть полезно узнать, как используется аренда банковской ячейки для сделки с недвижимостью и какой уровень доходности металлических счетов в Сбербанке.

Документы необходимые для оформления ипотеки: полный список

Рассмотрим порядок получения кредита. Когда банк согласен предоставить кредит, его сотрудники сообщают будущему должнику перечень документов, которые понадобятся банку при рассмотрении конкретных вариантов покупки.

Как правило, в него входят документы на недвижимость, а также личные документы (копии) ее продавца. Их нужно собрать и передать банку на рассмотрение.

Срок рассмотрения зависит от правил конкретной банковской организации. В результате банком может быть предоставлена ипотека на вторичное жилье.

Также он правомочен отказать в приобретении рассматриваемого жилья.

Как получить займ на квартиру, в отношении которой от банка был получен отказ? Во втором случае придется искать иную жилплощадь и снова пытаться получить согласие банка на ее покупку.

Помимо документов, получаемых от продавца, банки, дающие ипотечный кредит, часто требуют и другие документы, относящиеся к квартире. К таковым принадлежат:

заключение независимого оценщика относительно рыночной стоимости жилья;
документы, касающиеся страхования заемщика и приобретаемого жилья.

Кстати, стоимость страхования квартиры по ипотеке колеблется в пределах 0,5-1,5% стоимости кредита.

Полезно знать, что сумма страхования вкладов в 2018 году выросла в два раза, учтите это если у вас есть вклады в банках.

Согласно пунктам 1, 2 ст. 31 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее – Закон № 102-ФЗ) страхование жилья от повреждения и утраты является обязательным.

В то же время страхование жизни (здоровья) гражданина, берущего кредит на квартиру, не носит обязательного характера!

В случае банкротства гражданина, полезным будет разобраться в процедуре объявления себя банкротом и узнать сколько стоит банкротство физического лица.

Если потенциальный покупатель и продавец согласны вступить в правоотношения, касающиеся купли-продажи недвижимости, а банком предоставляется кредит на вторичное жилье, то следует все правильно оформить. Ипотечный договор готовится банком. Он содержит ряд обязательных условий:

предмет ипотеки, его оценка;
срок, суть, размер обязательства, которое обеспечивает ипотека (п. 1 ст. 9 Закона № 102-ФЗ).

Соглашение купли-продажи может быть составлено сторонами или банком, дающим кредит. Его заключение регламентировано Гражданским кодексом РФ (далее — ГК РФ). Договор должен включать:

данные, определенно индивидуализирующие его предмет (квартиру);
стоимость жилья (ст. ст. 554, 555 ГК РФ).

Оба соглашения заключаются в письменной форме (п. 1 ст.

10 Закона № 102-ФЗ, ст. 550 ГК РФ).

В назначенный день продавец и приобретатель должны прийти в банк и подписать нужные документы.

Вам будет полезно узнать, все о запрете на совершение регистрационных действий с недвижимостью, как это может вас уберечь от мошенников при совершении сделок связанных с недвижимостью?

Передача продавцу денег часто осуществляется путем закладывания их в сейфовую ячейку банка. Средства вкладываются в присутствии покупателя, продавца и сотрудника банка. Ключ от ячейки остается у покупателя до перехода к нему права собственности на квартиру.

Условием вскрытия ячейки обычно является представление свидетельства о государственной регистрации права собственности, оформленного на конкретного покупателя.

Ипотека на вторичное жилье, а также переход права собственности на недвижимость регистрируются в особом государственном реестре (п. 1 ст.

551 ГК РФ; п. 1 ст. 19 Закона № 102-ФЗ).

Документы подаются в учреждение Росреестра. Согласно п. 1 ст. 29 Федерального закона от 21 июля 1997 г. № 122-ФЗ «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним» (далее – Закон № 122-ФЗ) основанием для регистрации займа служит совместное заявление ее сторон.

К нему прилагается договор.

Следует иметь в виду, что порой первоначально озвученного перечня документов может оказаться недостаточно. В процессе принятия решения по кредиту банку могут понадобиться дополнительные сведения. В таком случае он запросит требуемую информацию. Например, она может касаться финансового положения, вследствие чего потребуется предоставить документальное подтверждение наличия недвижимости, дорогостоящего имущества, выписки со счета в банке и так далее.

Чем больше документов, подтверждающие ваши доходы, будет предоставлено в банк, тем выше шансы на получение ипотечного кредита.

Больше половины сделок с жилой недвижимостью проходит через ипотеку. Множество банков привлекают клиентов выгодными условиями и низкими процентными ставками.

Когда решение взять ссуду на покупку жилья принято, то у любого потенциального заемщика возникает вопрос: какие документы нужны для оформления ипотеки? Это крупная сделка и банк всесторонне оценивает клиента, перед тем как выдать необходимую сумму.

Заемщику следует помнить, что на этапе первого обращения в кредитное учреждение понадобится лишь основной пакет документов. То есть, любой банк сначала тщательно изучает клиента и потом выносит вердикт – одобрить ипотеку или отказать.

После принятия положительного решения у заемщика будет в распоряжении 2–4 месяца чтобы подобрать жилье и оформить сделку с выдачей ссуды. Поэтому до одобрения банком предоставления кредита собирать другие бумаги кроме основного пакета не имеет смысла.

Все документы из этой группы подразделяются на несколько категорий.