Как делается процедура списания долгов

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как делается процедура списания долгов». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

Если заемщик на протяжении длительного периода не вносит обязательные ежемесячные платежи, то представители банка вынуждены идти на крайние меры. Единственное, что они могут сделать в таком случае, это инициировать начало судебного разбирательства.

После того как суд вынесет постановление о взыскании задолженности, соответственное решение будет передано в руки судебных приставов. Отныне именно им предстоит тормошить нерадивого заемщика. Но, к счастью, их полномочия не слишком широки.

Согласно действующему законодательству, судебные приставы имеют право:

через налоговую инспекцию узнать официальное место работы заемщика и ежемесячно высчитывать половину его заработка;
арестовать счета должника, если таковые имеются, и уже с них списывать сумму долга;
арестовать оформленный на заемщика автомобиль.

По закону, приставы не имеют права забирать квартиру, которая является единственным жильем. Если заемщик нигде официально не трудоустроен и не имеет банковских счетов и ценного имущества, то единственное, что могут предпринять судебные исполнители, это закрыть выезд за рубеж.

Пристав, убедившийся в безнадежности взыскания, направляет в банк документ, подтверждающий этот факт. В такой ситуации банку приходится соглашаться на законное списание кредитов. Однако не стоит думать, что это широко распространенная практика.

Как правило, подобное происходит в исключительно редких случаях.

Внесудебное банкротство гражданина: новая процедура списания безнадежных долгов

Как правило, банки крайне неохотно идут на законное списание просроченных кредитов. Чтобы запустить эту процедуру, нужны очень веские аргументы. Банки соглашаются на столь невыгодный для себя шаг лишь в тех случаях, если:

Заем был оформлен на основании поддельных документов. В таких ситуациях делом о мошенничестве начинают заниматься правоохранительные органы.
В финансовом учреждении имеется колоссальное количество проблемных кредитов и сотрудники пропустили сроки давности.
Банк проиграл суд, который обязал его осуществить законное списание долга по кредиту.

К другим распространенным поводам для начала данной процедуры является смерть или пропажа заемщика.

Если после погибшего не осталось наследства, которое могло бы быть разделено между его родственниками, то никто не будет погашать его задолженность, а банку придется начать законное списание кредитных долгов.

То же самое касается и без вести пропавших заемщиков. Если на протяжении определенного срока органы правопорядка не могут разыскать его, то они выдают банку документ, подтверждающий его исчезновение.

Отечественным законодательством предусмотрено такое понятие, как сроки давности. Именно оно позволяет заемщикам надеяться на законное списание кредитных долгов.

Так, время, на протяжении которого финансовое учреждение вправе в судебном порядке взыскать задолженность с недобросовестного заемщика, составляет три года.

Однако в процессе определения этого периода необходимо учитывать целый ряд важнейших нюансов.

Прежде всего следует уяснить, что точкой отсчета является дата внесения последнего платежа. Кроме того, представители банка начинают работать с проблемными заемщиками по истечении 30-дневного срока после просрочки.

Спустя три месяца к этому процессу подключается юридический отдел. Если через 90 дней должник не произвел необходимые платежи, то банк подает в суд. Вследствие этого происходит обнуление точки отсчета.

С этого момента начинается новый отсчет срока давности.

Некоторые заемщики ошибочно полагают, что законное списание кредитных долгов – это простая процедура. На практике ей предшествует целый ряд определенных мероприятий.

Не стоит забывать, что банк может начать взыскание, воспользовавшись услугами особых отделов, специализирующихся на работе с проблемными активами.

Кроме того, он имеет право избавиться от финансового балласта, продав его коллекторской конторе.

Нестабильность экономической ситуации, снижение курса национальной валюты и рост цен – факторы, способные усложнить жизнь ссудополучателя.

Доход гражданина может не позволять ему рассчитываться по ранее взятым на себя договорам заимствования, поэтому людей интересует вопрос, как поступить в случае образования задолженности перед банком, возможно ли списание долгов по кредитам физических лиц в 2018-2019 году и что для этого потребуется.

Для решения финансовых вопросов, связанных с бытовыми нуждами люди часто прибегают к услугам банковского кредитования. Ряд финансовых учреждений одалживают деньги, даже не поинтересовавшись платежеспособностью гражданина.

Как следствие, не все справляются с долговой нагрузкой, поэтому возникает кредитная задолженность.

Заключая договор с организацией, важно уделить пристальное внимание пункту, где расписывается процесс возврата средств, и какие санкции последуют при невозможности осуществить это.

При получении кредита каждый клиент должен оценивать свое финансовое положение. Подписывать договор следует в том случае, если есть полная уверенностью, что полученный кредит будет возвращен в срок, с учетом процентов.

Однако на практике случаются ситуации, когда клиент не может исполнять возложенные на него обязательства. Рассмотрим, как списать долг по образовавшемуся кредиту и сохранить репутацию платежеспособного заемщика.

Наиболее востребованный способ, которым пользуются должников – это изменение условий действующего кредита. Благодаря реструктуризации можно изменить условия по действующему кредиту, с целью решения финансовых проблем.

Банки готовы предложить:

Пролонгацию (продление). В таком случае увеличивается срок действия договора и сокращается размер ежемесячного платежа. Что касается задолженности, которая уже сформировалась, то её пересчитывают на новый срок и включают в сумму ежемесячных платежей.
Кредитные каникулы. С помощью кредитных каникул можно восстановить финансовое положение и вернуться к погашению кредита спустя несколько месяцев. Как правило, банк пересматривает условия действующего договора и формирует новый график погашения с учетом образовавшейся задолженности, оплата по которому вступает в силу через несколько месяцев.

Конечно, банки могут списать начисленные штрафы и пени при реструктуризации. Однако такое бывает крайне редко. Клиенты могут рассчитывать на столь привлекательные условия только в том случае, если испытывают финансовые проблемы в результате серьезного заболевания.

Чтобы воспользоваться реструктуризацией по договору заемщику потребуется обратиться в офис банка. При себе необходимо иметь кредитный договор и паспорт. В банке следует написать заявление, в котором указать, в результате чего ухудшилось финансовое положение и обозначить сроки, когда вы сможете погасить долг и войти в график.

Если заемщик длительное время не выходит на связь и отказывается выплачивать долг, то банк имеет полное право расторгнуть соглашение в судебном порядке. В этом случае возвращать долг будут судебные приставы различными способами.

Способы взыскания:

Арест счетов
Первое что сделает судебный пристав после вынесения решения, это наложит арест на все счета в банках. Это касается в первую очередь заработной карты. На практике пристав не только ставит блокировку, но и может списывать денежные средства в счет погашения задолженности. Далее устанавливается фиксированный лимит, который ежемесячно будет списываться с карты при при любом поступлении денег.

Если у клиента есть вклады в банках, то судебный пристав имеет право наложить на них арест и в судебном порядке затребовать перечисление в счёт возникшей задолженности. В такой ситуации клиент ничего не сможет сделать и потеряет начисленные проценты.
Изъятие имущества
Если у заемщика нет счета в банке с денежными средствами, то судебный пристав использует второй способ. В данном случае накладывается арест на личное имущество.

Если у клиента есть машина, то её могут изъять с целью продажи и погашения долга. Также подлежат изъятию ценные вещи и дорогая техника, которая находится по адресу проживания клиента.

Дополнительно стоит учитывать, что в судебном порядке клиенту будет наложено ограничение на выезд из страны.

По факту работают скорее те меры, которые не требуют активных действий приставов – запрет на регистрационные действия, арест счетов или запрет выезда за границу. Изымать имущество приставы, скорее всего, будут не сразу, особенно при относительно небольшой сумме долга.

Отечественным законодательством установлен такой период, как срок исковой давности, по итогам которого банк не имеет право требовать погашения задолженности. Данный срок составляет 3 года. Однако простить долг банк сможет только в том случае, если выполнен ряд определенных условий.

В частности, это такие условия:

в течение 3 лет заемщик не должен общаться с представителем банка-кредитора;
в указанный период времени не должны поступать платежи в счет погашения кредита;
недопустимо общение с коллекторами, как лично, так и по телефону
нельзя получать заказные письма от кредитора на почте и ставить подпись на извещение

Как показывает практика, выполнить поставлены условия крайне сложно. Если клиент ответит на телефонный звонок специалиста банка, то срок исковой давности начинает отсчитываться заново.

В большинстве случаев воспользоваться сроком исковой давности могут граждане, которые отбывают наказание в местах лишения свободы. Также воспользоваться списанием долга после окончания срока исковой давности могут клиенты, которые выписались из квартиры, выехали за границу до того момента, как было наложено ограничение на выезд и сменили номер телефона.

Но все же надеяться избежать долгов именно таким способом не стоит – на банки работают сильные юристы, которые найдут способ восстановить срок исковой давности и предъявить все долги по полной.

Подводя итог, следует отметить, что в рамках закона можно списать долг по кредиту, путем изменения условий или проведения процедуры банкротства. В первом случае возвращать деньги заемщику все равно придется. Что касается банкротства, то это сложный процесс, который следует проводить при помощи опытного юриста.

Чтобы избежать решения подобных вопросов опытные эксперты настоятельно рекомендуют ответственно подходить к погашению долга и тщательно анализировать свои финансовые возможности.

Ситуация 1: кредитор заявил требование в суд общей юрисдикции:

В первую очередь, должнику при получении повестки из суда общей юрисдикции необходимо направить ходатайство о прекращении производства по исковому заявлению (приложив определение арбитражного суда о списании долгов) или же предъявить к кредитору встречное исковое заявление с требованием обязать кредитора списать кредиторскую задолженность Должника и выдать справку об отсутствии последней. На усмотрение должника.

Последним способом воспользовался гражданин, чье дело рассматривалось в Свердловской областном суде. ПАО «Сбербанк» подал исковое заявление в суд общей юрисдикции о взыскании задолженности по кредитному договору, заключенному до введения процедуры банкротства. Должник, процедура реализации имущества в отношении которого была завершена, а долги — списаны, предъявил к банку встречный иск. Однако в удовлетворении встречного иска было отказано, так как на момент судебного разбирательства банком задолженность по кредитному обязательству была списана. Справка гражданину выдана. Иск банка суд оставил без рассмотрения на основании определения арбитражного суда Свердловской области о завершении процедуры реализации имущества и освобождения должника от исполнения обязательств.

Ситуация 2: кредитор предъявил исполнительный лист, полученный на основании судебного решения, вынесенного до процедуры банкротства

При получении должником копии постановления о возбуждении в отношении него исполнительного производства, необходимо незамедлительно связаться с судебным приставом – исполнителем для окончания последним возбужденного исполнительного производства. Для этого необходимо или вручить приставу лично, или направить посредством почты России требование об окончании исполнительного производства

Скачать образец требования приставу-исполнителю об окончании исполнительного производства после банкротства.

Как аргументировать суду или приставу-исполнителю основания для прекращения производств после банкротства?

Например, вот так. Можете скопировать аргументацию ниже в ваше требование или в ходатайство в суд о прекращении производства по делу.

В соответствии с п. 9 ст. 142 Закона о банкротстве, требования кредиторов, не удовлетворенные по причине недостаточности имущества должника, считаются погашенными. Погашенными считаются также требования кредиторов, не признанные конкурсным управляющим, если кредитор не обращался в арбитражный суд или такие требования признаны арбитражным судом необоснованными.

В силу пункта 2 статьи 213.28 Закона о банкротстве, по итогам рассмотрения отчета о результатах реализации имущества гражданина арбитражный суд выносит определение о завершении реализации имущества гражданина.

После завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина.

Следовательно, все требования, основанные на задолженности, возникшей до введения процедуры банкротства, и предъявленные к должнику после вынесения Арбитражным судом определения о завершении процедуры имущества и освобождения должника от дальнейшего исполнения обязательств, не имеют правового обоснования и не могут быть предъявлены к Должнику.

Автор Алина Петренко

Понравилось? Поделитесь в соц. сетях

Рубрикатор блога

Поделиться с друзьями

Как получать зарплату пока идет процедура банкротства? Можно ли не блокировать зарплатную карту при банкротстве? Опасности пользования картой в банкротстве.
Заработная плата – это вознаграждение или…

Подробнее…
Продажа доли в недвижимости в процедуре банкротства. Имеет ли долевой собственник преимущественное право выкупа?
Вопрос преимущественного права сособственника…

Подробнее…

Как списать задолженность по коммунальным платежам ЖКХ в 2019 году

Продается: Земельный участок в Свердловской области, Пригородный район. Площадь 2 528 кв.м, цена 275 400 руб.
Продается: ВАЗ 21123, 2007, цена 47 000 руб.

Доверяя нам, будьте уверены: если мы беремся за что-то, то относимся к делу с полной самоотдачей. Мы не возьмемся за то, что не является нашим профилем. Мы не будем делать вид, что Ваша тема — наш профиль, если это не так. Хирург должен заниматься хирургией, а стоматолог — улыбками людей. И мы точно знаем: в юриспруденции специализация не менее важна.

+7 (343) 286-13-53

[email protected]

г. Екатеринбург, ул. Мамина-Сибиряка 101, оф. 9.08

Допустим, Вы успешно прятались от сотрудников банка, потом от коллекторов, и даже смогли избежать общения с судебными приставами. Тогда может ли банк списать долг и оставить Вас в покое? Теоретически — да, отнеся его к безнадежным. В кредитной политике банка уже заложены риски невозврата кредитов.

Выплачивая проценты по кредиту, Вы параллельно оплачиваете долги «за того парня», который решил займ не погашать.

Именно поэтому в России такие высокие ставки по кредиту: дело не только в нестабильности национальной валюты, но и в слабой финансовой дисциплине российских заемщиков.

Порядок списания дебиторской задолженности

Итак, мы разобрались, могут ли списать долг по кредиту, если прятаться от кредиторов. Теперь рассмотрим более рациональные варианты, позволяющие если не полностью избавиться от задолженности, то хотя бы списать ее существенную часть. Начнем с тяжелой артиллерии — признания в суде требований кредитора неправомерными.

Чтобы избавиться от долга через суд, Вам придется доказать, что кредитополучатель заставил Вас взять на себя долговые обязательства незаконно. К примеру:

ввел Вас в заблуждение относительно значимых условий кредита: не указал его полную стоимость, реальную процентную ставку;
воспользовался Вашим тяжелым положением и навязал Вам кредитный продукт — здесь важно доказать, что Вы сильно в кредите и не нуждались, а Вас просто заставили его оформить;
превысил предельно допустимую процентную ставку, установленную Центробанком для конкретного типа кредитного продукта;
выдал Вам кредит при временно недействующей или отозванной лицензии на банковскую деятельность.

Учтите, что списание задолженностей таким способом требует от заемщика глубоких знаний в области права и механизмов кредитования в частности. Поэтому без опытных кредитных юристов Ваши шансы аннулировать кредитный договор таким способом минимальны.

Эта банковская услуга станет оптимальным вариантом для заемщиков, платежеспособность которых немного снизилась, но позволяет выплачивать кредиты. В отличие от реструктуризации, рефинансирование подразумевает оформление нового кредитного договора, земные средства по которому пойдут на погашение старых кредитов. Рефинансирование позволяет:

улучшить условия займа: снизить размер ежемесячного платежа и итоговую сумму долга, уменьшить процентную ставку;
объединить несколько кредитов в один;
в некоторых случаях — высвободить залоговое имущество.

Но если у Вас есть открытые длительные просрочки, то банки вряд ли предоставят возможность рефинансировать кредит. К тому же, если до погашения старого кредита осталось меньше трети от его срока, добиться значимых улучшений условий кредитования рефинансирование Вам не позволит.

Одним из действенных и законных способов, как можно списать долги, является их частичное списание, предусмотренное положениями кредитного договора.

Достаточно своевременно провести его, воспользовавшись одной из доступных схем, и Вы получите возможность смягчить условия погашения кредита и снизить размер долга, сохранив как свою кредитную историю, так и хорошие взаимоотношения с кредитором. Рассмотрим наиболее востребованные способы частичного погашения долга.

Сегодня очень редко банки соглашаются выдать кредит без навязывания страховки. Хотя по закону страхование обязательно лишь в двух случаях: при оформлении ипотеки и при выдаче автокредитов на новые авто.

Заключенный при оформлении займа договор страхования может сыграть нам на руку и помочь списать долги по кредиту законно. Обычно банки предлагаю заключение следующих видов страховок:

от потери работы: сокращения, ликвидации работодателя;
от повреждения или уничтожения имущества;
от болезней и травм.

Но таким образом можно списать только часть задолженности, предусмотренную договором страхования. Полностью погасить кредит можно будет только при заключенном договоре страхования жизни, но страховым случаем по нему является смерть заемщика. По вполне понятным причинам Вам этот вариант точно не подходит.

В 2020 году заемщики могут списать часть задолженностей за счет средств государственной субсидии. Это может быть:

материнский капитал (для ипотек, а также кредитов на приобретение и строительство жилья, для улучшения жилищных условий);
программы для многодетных семей, позволяющая списать 450 тысяч рублей долга по ипотеке при рождении третьего и последующего ребенка — соответствующий указ Президента о списании долгов вступил в силу 25 сентября 2019 года.

Также стоит обратить внимание на программу помощи военнослужащим в решении жилищного вопроса и некоторые региональные программы, регулярно вводимые в регионах РФ.

Долг будет списан, если гражданин признан банкротом, у него нет никакой возможности погасить задолженность и об этом есть соответствующий акт судебных приставов, срок исковой давности истёк, должник умер.

Какого-либо конкретного срока списания задолженности законом не установлено. Если брать в пример банкротство, то эта процедура может растянуться на 3 года и только потом, если всё-таки суд признает человека банкротом, долг будет списан.

Возможность списания просроченной задолженности в связи с истечением срока исковой давности действительно есть.

Срок давности составляет 3 года и если гражданин имеет задолженность за 5-6 лет, то получится аннулировать только часть долга.

Для применения положений об исковой давности нужно выждать время, когда УК начнёт взыскивать задолженность через суд. Это произойдёт с достижением суммы долга критического уровня для управляющей компании. В судебном процессе должник должен обратиться к суду с просьбой прекратить разбирательство в связи с истечением срока исковой давности.

Опекун несёт обязанность заботиться не только об опекаемом, который не достиг совершеннолетия, но и о его имуществе. Поэтому опекун оплачивает коммунальные услуги ЖКХ за опекаемых детей. Однако здесь нужно сделать уточнение о том, что если ребёнок не проживает в квартире приписанную за ним, то всегда можно обратиться в УК с заявлением о перерасчёте в связи с отсутствием жильца.

Брать кредит на погашение задолженности по коммунальным услугам считается не лучшей идеей. Фактически ваш долг просто передаётся банку под проценты. И каждый месяц придётся платить не только за ЖКУ, но ещё и за кредит.

Однако задолженность может дойти до критической точки, когда огромный долг нужно срочно выплатить, а денег нет и приходится обращаться в банк за кредитом.

Такой кредит можно получить практически во всех популярных банках. Главное, обращать внимание на процент и сравнить его с начислениями пени. Если это выгоднее, то можно взять.

Списание долгов по ЖКХ в 2019 году

Никакой амнистии в 2019 г. не планируется. Всего лишь был внесён законопроект в ГосДуму о списании безнадёжных долгов, то есть долгов, по которым истёк срок исковой давности. Их ещё называют невозвратными. Такую информацию можно найти в Российской Газете. Приходится пока ждать результатов рассмотрения законопроекта.

Также стоит сказать об Указе президента России Путина. В нем он выразил стремление освободить от уплаты коммунальных платежей россиян старше 70 лет, правда дальше указа дело не пошло.

Итог! Задолженность за ЖКХ является серьёзной проблемой для многих жильцов, которые не обладают достаточными финансами для их погашения. Однако в российском законодательстве есть хитрые пути избавиться от бремени этих долгов. Эти процедуры сложные, но если пройти хотя бы одну из них, то можно надеяться о хотя бы частичном прощении долга.

Итак, вы определили, что есть нереальные к получению по перечисленным выше причинам деньги. Для списания дебиторской и кредиторской задолженности нужно составить приказ об инвентаризации долга, а ее результаты занести в форму ИНВ-17. Затем руководитель издает приказ о ликвидации долга фирмы на основании акта инвентаризации и бухгалтерской справки, в которой следует привести размер задолженности, описание ситуации, почему задолженность стала безнадежной, ссылку на номер и дату акта инвентаризации.

ВАЖНО! Списанные долги налоговики проверяют особенно тщательно, поэтому необходимо приложить к акту инвентаризации задолженности историю ее возникновения и документы, подтверждающие реальность сделки: договоры, накладные, счета, акты оказанных услуг, акты сверок, а также основание для признания долга безнадежным (например, выписку из ЕГРЮЛ или постановление судебного пристава).

Процесс списания дебиторской задолженности несложен, но строго регламентирован. Его нарушение чревато претензиями налоговых инспекторов и доначислением налога на прибыль либо штрафов за ошибки в учете. Поэтому перед тем как списать дебиторскую задолженность, убедитесь, что проведена инвентаризация и издан соответствующий приказ.

Однако все же советуем не увеличивать расходы предприятия путем списания дебиторской задолженности и приложить максимум усилий для ликвидации дебиторки контрагента, предложив ему, например, рассрочку или реструктуризацию долга.

В любых условиях взятые на себя долговые обязательства необходимо выполнять. Государственные нормативные акты предполагают ряд случаев, когда организация – кредитор может списать задолженность. Принятие решения лежит в компетенции исполнительной службы и основывается на Постановлении суда первой инстанции.

Основным нормативным документом, который регулирует подобные вопросы, является Федеральный Закон «Об исполнительном производстве», где в п. п. 3, 4 ст. 46 оговариваются основные случаи, когда возможно списание долгов физическим лицам, как по оплате тела кредита, так и по пеням, штрафам и иным начислениям:

Место пребывания должника выяснить невозможно;
Получить сведения об имуществе и финансовом обеспечении заемщика нет возможности;
Поиск ликвидного имущества для покрытия долгов на законной основе не привел к положительным результатам;
На основании ст. ст. 21, 22 ФЗ по истечении срока исковой давности кредитной задолженности.

Современная нормативная база РФ позволяет отсчитывать сроки давности после возвращения исполнительных документов кредитору после каждого возврата.

В России заработал механизм списания личных долгов без суда

Списание долга в полном объеме также возможно, но для этого нужны необходимые условия. В большинстве случаев это могут быть следующие ситуации:

Полный отказ кредитополучателя от выполнения взятых по договору обязательств;
Длительное время, которое было затрачено на определение подробностей ситуации, объективных и субъективных особенностей индивидуального порядка, затяжной судебный процесс;
Неплотное взаимодействие со службой судебных приставов, использование услуг коллекторских компаний.
Объективные причины непреодолимого характера – подтвержденное банкротство физического лица и смерть заемщика.

Процедура обладает определенными особенностями для граждан, являющихся налогоплательщиками. А именно – по причине смерти, в самостоятельном порядке и по причине банкротства.

Тем клиентам банковских кредитных организаций, которые имеют возможность собрать необходимый пакет документов, можно обратиться по поводу списания задолженности самостоятельно. Обычно подтверждением значительного ухудшения платежеспособности является пакет документов, подтверждающих невозможность выплаты долгов:

Справка о доходах с места последней работы, выписка из трудовой книжки об увольнении;
Декларация о доходах предпринимателя, справка региональной ФС о прекращении бизнес деятельности;
Выписка из Росреестра о наличии недвижимого имущества и прочих высоко ликвидных материальных ценностей.
Заявление о списании долга на имя руководителя организации – кредитора.

Организации, управляющие общим имуществом жильцов многоквартирных домов на основании соглашения, контролируют лиц, у которых возникала задолженность по коммунальным услугам. Управляющие компании могут принять решение о реструктуризации долга или списать его, но это не входит в сферу их интересов, поэтому они не спешат принимать такое решение. Заставить их списать всю сумму, скопившуюся из-за неуплаты, можно только через суд. Чтобы суд принял положительное решение, нужно доказать, что задолженность образовалась по уважительной причине.

Важно! Если нет желания обращаться в суд, то владельцу квартиры для облегчения выплат следует добиться получения субсидии на плату за коммунальные услуги. Списать средства не получится, но сумма в квитанции уменьшится. Льгота регламентирована статей за номером 159 Жилищного Кодекса Российской Федерации.

На нее могут рассчитывать граждане, чей совокупный доход составляет менее 88% от общей суммы всех коммунальных уплат. Доход распространяется и на лиц, не достигших совершеннолетнего возраста, проживающих вместе с должником на законных основаниях. Для предоставления льготы человек обязан подтвердить уровень доходов всех дееспособных членов семьи и представить соглашение с управляющей компанией о постепенном закрытии долга.

Списать долги в полном объеме реально в следующих ситуациях:

кончина владельца квартиры, у которого образовалась задолженность;
ликвидация юридического лица, являющегося собственником помещения;
банкротство гражданина, на которого оформлено помещение;
истечение срока давности оплаты по коммуналке со стороны собственника жилья;
признание неплатежеспособности гражданина.

Если истек срок исковой давности по квартплате, то владелец жилплощади вправе не признать задолженность по коммунальным услугам и тогда произойдет их списание. Такая ситуация реальна, если долг копился на протяжении трех лет и никто из служб не предъявлял претензий собственнику. Это происходит очень редко, поскольку в большинстве случаев владельцу квартиры начинают напоминать о задолженности менее чем через полгода с момента ее образования. Если же человек в суде сможет доказать, что о долге ему не напоминали 3 года, то суд может списать средства на основании истечения срока давности. Главное, чтобы за это время не было подписано документов о признании долга и не делались коммунальные взносы за этот период. Если была оплачена даже часть суммы, то применение закона о сроке давности станет невозможным, значит, списать коммунальные платежи не получится.

Важно! Спишут ли долги по коммунальным услугам, если владелец квартиры утратил трудоспособность? Это является поводом для списания задолженности, если у собственника была уважительная причина не работать, и он сможет ее доказать. Уважительной причиной является травма, психические расстройства или патологические состояния.

Как списать долги по ЖКХ, объявив себя банкротом? Чтобы это реализовать, гражданину нужно подать заявление о признании его банкротом. Для принятия такого решения и списания средств, суду необходимы обоснования – отсутствие постоянного места работы от трех лет и долг по кредитам и иным платежам более 500 000 рублей. Не всегда в результате разбирательства задолженность списывают. Иногда суд принимает решение пустить с торгов имущество должника вплоть до недвижимости и так внести всю сумму, которая скопилась за неплатежеспособный период. Если денег не хватило, то остатки спишутся судебным постановлением.

Коммунальные службы не всегда прибегают к взысканию задолженности за услуги через суд. Они могут пойти на соглашение с гражданином на реструктуризации долга, а не о его списании. Избавиться от скопившейся суммы здесь невозможно, но реально вносить уплаты по частям. Для этого потребуется следующий пакет документов:

документ, удостоверяющий личность;
справка о временной нетрудоспособности;
справка о составе семьи;
справка о доходе;
свидетельство права собственности на квартиру.

Если все документы в порядке, подписывается соглашение. Если специалисты управляющей компании подали заявление в суд, то последует отмена исковой претензии по соглашению сторон. В случае если пользователь не представит доказательство уважительной причины невнесения платежей, то его заявление будет отклонено. Отмены исковой претензии не последует.

Списание долгов по коммунальным платежам не всегда представляется возможным, а вот снизить плату по коммуналке гораздо реальнее. Льготы платежей жилищно-коммунального хозяйства предоставляется следующим категориям граждан:

Лицам с ограниченными возможностями. Согласно ФЗ, граждане этой категории получают льготы в размере 50%. Льготы предоставляются не только в рамках федеральной поддержки, но и законом, принятым властями на местном уровне. В новой редакции закона льготы не отменялись.
Ветераны боевых действий. На скидку на платежи по квартплате имеют право члены семьи, и составляет она 50%.
Пенсионеры. Данные льготы даются только в том случае, если доход всех членов семьи пенсионера менее 88% от суммы платежей. Еще одно условие – отсутствие долга или наличие постановление суда, что суммы списываются, когда истек срок давности.
Многодетные семьи. Указы президента коснулись и семей с тремя и более детьми. Им дается скидка 30% на коммуналку и на топливо. В 2019 году они имеют право на льготы, поскольку в новом изложении указа изменений не произошло.
Учителя, осуществляющие трудовую деятельность в сельской местности. Скидку они получают из местного или федерального бюджета. Данные льготы не были отменены.

Если должник умышленно отказывается платить по счетам и задолженность появляется не первый раз, то он не сможет списать средства. Прощение долга произойдет, только если истечет срок давности. В остальных случаях управляющая компания подает на пользователя в суд и в иске будет изложены все претензии. Бороться гражданину с организацией бесполезно, поскольку коммунальными услугами он пользовался, а деньге не вносил. Решение будет вынесено ни в его пользу. После окончания суда служба судебных приставов вправе наложить арест на счета и имущество пользователя. Приставы, не снимая ареста, лишают гражданина возможности пересекать границу РФ. Для избавления от ограничений нужно снести все средства на счет УК. После оплаты коммунальных услуг ограничения будут сняты.

Важно! Списание долгов за коммунальные услуги становится возможным, когда у гражданина был веский повод не вносить платежи по квитанциям. Государство всегда пойдет навстречу. Можно воспользоваться истекшим периодом или временной нетрудоспособностью и тогда накопившиеся суммы списываются. Чтобы доказать наличие уважительной причины, можно написать ходатайство в управляющую компанию.

Сделать это можно самостоятельно, не обращаясь в юридическую службу. Если в управляющей компании не получилось избавиться от долговых обязательств и списать средства, то рекомендуется обратиться в суд. Чтобы выиграть дело и добиться прощения долгов, рекомендуется обратиться в юридическую консультацию. Если нет такой возможности, спросить юриста можно онлайн на безвозмездной основе. Иногда удается полностью списать средства или разбить долг на несколько уплат.

Реструктуризация представляет собой изменение всех условий, на основании которых происходит оплата кредита. Как правило, основная часть должников просят снизить размер ежемесячных платежей. В итоге снижается и нагрузка на бюджет семьи, а это означает, что можно продолжать проводить оплату точно в срок.

Но банк не предоставляет такие условия просто так, и может выдвигать встречные, например, может произвести продление срока оплаты кредита. Другими словами, платеж будет меньше, но платить кредит придется намного дольше. Но не стоит забывать и про проценты, начисление которых происходит на остаточную сумму, при продлении срока кредитования увеличивается и сумма для возврата.

Есть ошибочное мнение, что процедура рефинансирования представляет собой списание долга, но это вовсе не так. Стоит подробнее разобрать, в чем разница между рефинансированием, реструктуризацией и списанием долга.

Данная процедура, это оплата старых кредитов при помощи оформления нового кредита. Другими словами, если у человека в разных банках есть два кредита, то он может их погасить и оплачивать только один.

Данный способ будет удобен, когда кредитов много и они небольшие, и приходится каждый раз проверять в какой банк сколько платить. Тогда будет удобнее погасить все маленькие задолженности и проводить оплату только по одной кредитной задолженности. Но для этого необходимо будет иметь чистую кредитную историю.

Для того чтобы произвести законное списание долгов по кредитам данным методом, потребуется выступить в роли инициатора. Потребуется внимательно изучить все предложения для рефинансирования, которые предлагает на этот момент рынок, и рассчитать принесет ли оно выгоду. То есть, снизиться ли сумма общего долга, или же процентная ставка очень высокая, что платить придется больше.

Но такой метод обладает некоторыми недочетами:

Если оформляется рефинансирование, то оформление нового кредита проводиться не будет, по мнению банков, данный метод только увеличивает материальную нагрузку.
Обращаться можно только если кредитная история не имеет даже малейших изъянов.
Банки часто отказывают в проведении рефинансирования.

Стоит сказать еще об одном методе, как законно списать долги по кредитам, для этого можно пройти процедуру банкротства, доступна она стала еще в 2015 году.

Использовать данную возможность могут граждане, у которых есть любая задолженность, даже небольшая.

Проходит данный процесс исключительно в судебном органе и может длиться до 8 месяцев. А ведет весь процесс специальный финансовый управляющий. Если в процессе банкротства должник сможет доказать, что он добросовестный и порядочный, но просрочил кредит по веским причинам, то будет проведено списание не только кредита, но и:

Задолженностей, которые находятся в работе у приставов;
Долгов, которые имеются по ЖКХ;
Налоговых задолженностей.

Но данное списание кредитных долгов имеет некоторые недостатки:

Этот процесс не бесплатный, так как оплате будет подлежать государственная пошлина и работа самого управляющего, а затем траты в процессе самого разбирательства. Но даже в таком случае суд может и не признать несостоятельность должника.
Все имущество будет выставляться на торги, у должника останется только единственное жилье и вещи личного пользования. Использовать данный метод можно тем гражданам, у которых нечего продавать.
Банкротство несет в себе ряд серьезных последствий. На протяжении определенного количества времени запрещено заниматься предпринимательством или работать руководителем. Ограничения выставляет только судебный орган, также могут запретить поездки в другие страны. К тому же даже через несколько лет после проведения данного процесса, о новом кредите можно не думать, банки не станут выдавать займы несостоятельным гражданам.

Какие долги можно списать при банкротстве физических лиц

Есть еще несколько методов в отношении того, можно ли списать кредит. В январе 2018 года начал свою работу новый законодательный проект, который разрабатывали депутаты Государственной Думы.

Новый закон собрал в себе несколько льгот по налоговым платежам и по списанию задолженностей по кредитам у простых граждан. Получить более подробную информацию в отношении данного закона можно у эксперта «Финанс Кредит».

В данном обзоре мы решили деятельно затронуть эту ситуацию. И разобраться, когда долговые обязательства, и правда, будут списаны в полной мере, а в каких случаях частично. Есть ли основания у суда полностью отказать в требовании истца. И даже открыть новое судопроизводство, но уже не арбитражного, а уголовного характера. Все эти тонкие нюансы требуют тщательного осмысления на превентивном этапе.

Процедура была введена ввиду огромных задолженностей граждан. Да и Европа, равно как и Западные страны продемонстрировали прекрасный пример работоспособности схемы. Не стоит полагать, что в таком варианте все договорные обязательства просто исчезают. Они будут удовлетворены в том объеме, в котором заемщик на текущий момент способен. То есть, будут изъяты денежные средства, а также имущество. А после накопленный массив формирует конкурсную массу. Это совокупность потенциальных товаров, реализуемых в порядке аукциона среди участников. Полученные денежные средства будут направлены уже кредиторам, в счет погашения обязательств.

Поэтому процесс подходит лишь тем людям, имущество и денежные накопления которых намного меньше, чем необходимые к уплате финансы. Если клиент обязан уплатить различным банковским структурам или микрофинансовым организациям 10 миллионов, а на деле у него есть десять тысяч рублей и имущество еще на столько же – тогда это действительно выход. Ведь после реализации конкурсной массы, он уже не будет должен кому-то. Он станет абсолютно свободен, договор просто аннулируется. Но часть ограничений сохраняется. Невозможность вести свой бизнес в ближайшие пять лет, а также обязательное предупреждение любого кредитора о признание несостоятельности в определенный период. Приятного мало, но это отличный выход, когда возможностей справиться с платежами просто физически нет.

Собственно, тяжелая ситуация у заемщика зачастую возникает, когда оказывается давление со стороны банковских организаций. Соответственно, именно перед банками обычно скапливаются самые крупные долги. И чтобы их покрыть люди и прибегают к различным законным процедурам. Но ведь иногда должен денег человек не только банку. Да и даже не финансовой структуре, как таковой. И возникают обязанности помимо кредитного договора множеством иных путей. Это неуплата в пользу государственных органов, отчислений в налоговую или пенсионную службу, оплата штрафов и иных санкций. А также и просто возмещение ущерба, если он был причинен.

Благо, если источником задолженностей послужил кредитный договор, то при выигранном судебном процессе, практически всегда обязанности аннулируются. Амнистия последует при следующих источниках:

Почти все видовое разнообразие займов в банковских структурах. Не только обычное потребительское кредитование, но и целевое. На развитие бизнеса при подаче бизнес-плана. В этом варианте, как списать долги банкрота – вопрос простой. Работает обычный механизм. Но если допускается наличие залогового имущества, ситуация разительно меняется. Ведь даже при отправке заявления о несостоятельности, банк всегда вправе изъять залог в свою пользу. И он даже не попадает в конкурсную массу. Фактически, это имущество самого банка, отходящее ему ввиду нарушения договорных условий стороной сделки.
Также кредитные сделки между должником и микрофинансовыми организациями. Арбитражный суд и закон в принципе не делит МФО и иные финансовые кредитные организации между собой. Это идентичные структуры с точки зрения права.
Ломбарды. Подходят в эту прослойку, но с некоторыми ограничениями. Ведь все кредиты в этом ракурсе будут обеспеченными. Ломбарды не выдают деньги на основании одного не подкрепленного договора. Нужно оставить залог. И он, как мы уже выяснили, отойдет компании сразу же. Даже судопроизводства не понадобится.
Частные кредиторы. Также граждане просто выдающие деньги в качестве займа. Сейчас все большую известность приобретают площадки равноправного кредитования. Где можно получить деньги не от финансовой компании, а от обычного инвестора. Такие инвестиции обладают значительным риском, а именно, как раз случай признания гражданина несостоятельным.
Государственные органы. Многие должники полагают, что если процедура запущена, она не спасет от ПФРФ или ФНС. Но на проверку, почти все государственные структуры потеряют свое право требования, если арбитражный суд будет на стороне заемщика. Даже особо крупные размеры не станут препятствием. Только в том случае, если не доказано факта злостного уклонения. Ведь часто люди не платят налоги не по причине, что у них нет на это финансов. А просто скрывают часть доходов, чтобы уменьшить нагрузку и статью расходов. В таком варианте никаких списаний не предусматривается.

А теперь перейдем ко второй части. Это источники и формы обязанностей, которые даже при благополучном истечении судебного процесса останутся активными. И отсутствие денежных средств у гражданина не будет причиной для их отмены. Это:

Алименты. Денежные средства, направленные на несовершеннолетних детей родителя. Если они проживают отдельно от него. Зачастую назначаются по судебному решению. И обязательны к исполнению даже при реализованной процедуре. Но есть нюанс, что в нашей стране алименты не имеют фиксированного выражения. Это процент от заработка человека. И если постоянного дохода не бумаге нет, то и требования не применяются.
Компенсация. Обычно подразумевается компенсация физического вреда. Нанесение телесных повреждений, побои. Обычно по неосторожности или преступной халатности. Иначе человек бы уже сидел в тюрьме. Ведь умышленное причинение вреда – это серьезная статья кодекса. Сюда же относится и схожий фактор – возмещение морального вреда. От таких плат также не освобождается должник, ни при каких обстоятельствах. И отчисления на лечение гражданина, если он содержится в госпитале ввиду вины должника. К примеру, после автомобильной аварии, где явным нарушителем выступил будущий банкрот.
Различные виды субсидиарной ответственности. Но чаще применяется в случаях, если лицо приобретало акции или выступало в качестве индивидуального предпринимателя.
Выплаты заработка сотрудникам предприятия. Опять же, когда это было ИП.