Кредит под залог земельного участка в сбербанке

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Кредит под залог земельного участка в сбербанке». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

срок кредита

О кредите
Условия и требования
Документы
Вопросы и ответы

Преимущественно, кредит под залог земельного участка в Сбербанке носит нецелевой характер. Как следствие, полученные заемные средства могут быть направлены на:

Приобретение или постройку частного дома на залоговом земельном участке;
Покупку непосредственно земельного участка, выступающего в качестве залога;
Использование денежных средств на любые другие цели.

Важной особенностью данного вида кредита является то, что вносить первоначальный взнос не обязательно. Вместе с тем, не обязательно и страхование от рисков повреждения или утраты участка, предоставляемого в залог.

Стоит отметить, что кредит под залог предоставляется только гражданам РФ и каждый заемщик имеет возможность привлечь до шести созаемщиков для повышения шанса получения наибольшей суммы. Если условия кредитного договора не будут выполнены клиентом, то он лишится своего участка. В свою очередь, право собственности приобретет Сбербанк и сможет в дальнейшем свободно распоряжаться этой недвижимостью.

Кредит под залог земли в Сбербанке выдается на следующих условиях:

Денежные средства предоставляются только в рублях;
Минимальная сумма займа составляет 500 тысяч рублей;
Максимальный размер кредита не может превышать 10 миллионов рублей, а также 60 % от оценочной стоимости участка, передаваемого в залог;
Срок кредитования может составлять от 12 месяцев до 20 лет;
Не требуется оформление страховки залогового имущества;
Процентные ставки по кредиту начинаются от 12,4 %;
Отсутствует комиссия за досрочное погашение, а также за выдачу займа;
Страхование здоровья и жизни клиента на добровольной основе. Однако, оформление полиса в Сбербанке дает преимущество по кредиту в минус 1 % по ставке;
Преимущество зарплатным клиентам Сбербанка минус 0,5 % от процентной ставки;
Заявка может быть подана онлайн на официальном сайте банка;
Рассмотрение заявки занимает до 6 банковских дней;
Денежные средства выдаются единовременно в одобренном размере;
Займ погашается равными взносами ежемесячно;
Штраф за просрочку погашения займа определяется в соответствии с ключевой ставкой ЦБ РФ, установленной на день подписания договора.
В качестве залога может выступать просто земельный участок, а также территория, на которой располагается жилое помещение или постройка. Например, дом или гараж.

Кроме того, к заемщикам и участкам банк выдвигает определенные требования.

Как и при любом другом виде кредитования, банк выдвигает к заемщикам определенные требования. Если лицо, подавшее заявку, не соответствует хотя бы одному из пунктов, то в предоставлении средств будет отказано.

Оформляющий кредит под залог земельного участка в Сбербанке должен:

Иметь гражданство РФ;
Достигнуть возраста 21 года и не быть старше 75 лет. При этом достижение максимального возраста должно приходиться на период не ранее полного погашения обязательств по договору;
Иметь рабочий стаж не менее 12 месяцев в течение крайних 5 лет, а также 6 или более месяцев по настоящему месту работы. Исключение составляют лица, которые получают заработную плату на карту Сбербанка;

Вместе с тем, для получения кредита допускается привлечение созаемщиков. В их роли могут выступать супруги, при этом вышеизложенные требования распространяются в том числе и на них.

Кредит под залог земли в Сбербанке не предоставляется следующим лицам:

Собственникам малого бизнеса или предприятия, если доля собственности превышает 5 %;
Индивидуальным предпринимателям;
Занимающим руководящие должности в организациях, являющимися субъектами малого предпринимательства;
Главным бухгалтерам;
Участникам фермерских хозяйств;

Стоит отметить, что ограничения по категориям граждан для предоставления займа введено с целью исключения использования земельного участка в коммерческих целях.

Как взять кредит под залог земельного участка в Сбербанке?

Кредит под залог земельного участка в Сбербанке оформляется в следующей последовательности:

1. Производится предварительный расчет планируемого займа на сайте банка.

Кредитный онлайн калькулятор позволяет наглядно просмотреть вариативность будущего займа. В свою очередь, определив стоимость залогового участка, цель, сумму и срок кредита можно узнать предварительные условия и требования:

Сумму ежемесячного взноса;
Предлагаемую процентную ставку;
Ознакомиться с платежным графиком;
Необходимый объем месячных доходов.

2. Заполняется онлайн заявка и отправляется в банк через интернет.

3. Заключается договор кредитования.

4. Если кредит оформляется с целью приобретения квартиры, то регистрируется ипотека.

5. Получаются заемные средства.

Итак, кредит под залог земельного участка в Сбербанке – это отличная возможность увеличить вероятность одобрения заявки, а также сумму заемных средств. Здесь не требуется первоначальный взнос, поскольку обеспечением служит имущество клиента. Однако, перед принятием решения стоит здраво оценивать свои риски. Если обязательства по договору не будут выполнены со стороны заемщика, участок перейдет в собственность кредитора с его последующей реализацией.

Для юрлиц это возможность срочно получить средства для ведения бизнеса. При оформлении кредита преимуществами пользуются клиенты Сбербанка. Целевое назначение может быть любым:

расширение ассортимента выпускаемой продукции;
освоение новой рыночной ниши;
приобретение поточных линий и производственного оборудования;
открытие дочернего предприятия и т.д.

Удобно то, что заемщик в соответствии с опубликованными условиями не нуждается в инвесторах и может оформить кредит под собственное имущество. Нет необходимости вводить соучередителей, компаньонов, совладельцев, партнеров. Такая возможность применима к предприятиям промышленной, торговой, производственной и сельскохозяйственной ориентации.

Документы необходимо подавать в отделение, расположенное в том же городе (районе, округе), где находится приобретаемое (закладываемое) имущество. Информация об этом находится на официальном сайте и в личном кабинете Сбербанка.

В любом случае придется ехать в офис, чтобы подписать договор на кредит. Адреса и режим работы каждого отделения указаны в разделе «Офисы и банкоматы». Но вначале систему нужно настроить. Для этого из списка городов выбирают тот, где находится заемщик. На карте выделяют ближайший офис Сбербанка. Главное, чтобы в перечне оказываемых услуг было оформление кредитов.

Деньги могут быть выданы единовременным платежом или частями по графику, согласованному с сотрудниками Сбербанка и указанному в договоре кредитования. Получать средства можно в любом отделении, но соглашение оформляется в офисе, который находится по месту нахождения:

объекта сделки;
заявителя (претендента);
созаемщиков;
поручителей.

Все детали оговариваются индивидуально, так как любая ситуация отличается, и практика настолько велика, что единой пошаговой инструкции не существует.

Первым шагом будет подготовка нужной для оформления кредита с залогом земли документации. И «Сбербанк» запрашивает:

гражданский паспорт (в нём должна иметься отметка о регистрации);
если регистрация временная, нужна подтверждающая её справка;
справка о доходе, имеющая официальную стандартную форму 2-НДФЛ;
копия трудовой книги или выписка из неё (можно заменить справкой от работодателя с указанием стажа и занимаемой должности);
документ-основание права владения передаваемым в залог участком (например, договор купли);
отчёт о проведённой оценке земли;
выписка из ЕГРН;
согласие супруга на передачу земли в залог по оформляемому кредиту (заверяется нотариально);
при необходимости разрешение органов опеки (если один собственник отдаваемой в залог земли – несовершеннолетний).

Заявки на кредиты с залогом земли подаются в офисах «Сбербанка». Приходите в один из них с заранее собранными документами и оставляйте запрос. Сотрудник будет задавать вопросы, связанные с вашей личностью и доходами, и вы должны давать на них правдивые ответы. Заполняйте анкету и ожидайте.

Рассматриваются заявки в сроки, не превышающие восемь дней. И за этот период «Сбербанк» изучает платежеспособность заёмщика и характеристики залога. Он проверяет подлинность предоставленных документов, запрашивает кредитную историю потенциального клиента, самостоятельно оценивает землю и сравнивает стоимость с заявленной, задействует службу безопасности для анализа благонадёжности человека и его уголовного прошлого.

Если «Сбербанк» всё устраивает, то он одобряет кредит и сообщает об этом клиенту. Последний приходит в отделение с документацией и заключает договор.

«Сбербанк» предложит вам заключить договор кредита, и в нём будут прописываться все условия программы и прочие подробности: обязанности клиента и права банка, характеристики залога, применяемые санкции и так далее. Договор заключается по стандартному образцу, на нём ставится подпись заёмщика: оставляйте её только тогда, когда досконально изучите все пункты и согласитесь с ними. Любые касающиеся кредита вопросы сразу задавайте.

Можно ли и как взять кредит под залог земельного участка: инструкция

Шансы получить кредит возрастут многократно, если вы предоставите банку дополнительные гарантии своей платежеспособности. Самая надёжная гарантия – это передача в залог ценного имущества, в нашем случае – недвижимости в виде земельного участка.

Если вы полноправный собственник ликвидной земли и хотите взять займ на покупку квартиры, строительство, ремонт, бизнес или на другие нужды, вы получите больше денег, оформив кредит с обеспечением в виде земельного участка.

Что даёт залог:

снижается процентная ставка по кредиту – а несколько процентов годовых это десятки тысяч сэкономленных рублей;
увеличивается срок кредитования – а значит, ежемесячные платежи будут меньше;
упрощается процедура оформления – сотрудники банка уже не так пристрастно изучают кредитную историю и требуют меньше документов;
увеличивается сумма кредита – пропорционально стоимости залогового имущества.

Практически все финансовые учреждения выдвигают к земле как к предмету залога одинаковые требования, а именно:

Земельный участок должен быть в единоличной собственности потенциального залогодателя.
Назначением использования земельного участка должно быть строительство или ведение приусадебного хозяйства. Отдельные кредитные учреждения также принимают в залог землю сельскохозяйственного назначения.
Если потенциальный заемщик предоставляет в залог землю, где планирует строительство, то на него также должен быть полный пакет документов. В него входит: разрешения от местной исполнительной власти, проект и договор с подрядной организацией.
Если на участке находится строение, то в банк необходимо представить документы и на него. Стоит отметить, что в ситуации, когда здание принадлежит другому лицу, шансы получить кредит под залог земли минимальны.

Как «Сбербанк» определяет итоговую сумму кредита? При её расчёте учитывается стоимость участка земли, то есть залога. Величина выдаваемых денег определяется в процентном соотношении и по условиям двух описанных выше программ составляет 60 или 75%!

Чтобы узнать цену участка, нужно его оценить. Как правило, клиент проводит оценку своими силами и «Сбербанку» предоставляет отчёт о её проведении, входящий в список основной документации. Но финансовая организация вправе оценить землю самостоятельно или установить договорную стоимость.

Для выяснения размеров кредита можно воспользоваться разработанным «Сбербанком» удобным онлайн-калькулятором, находящимся на сайте на странице нужной кредитной программы. Вводите в соответствующие поля цену участка, и вы узнаете предварительную сумму. Также можно указать сроки и высчитать примерный месячный платёж.

На окончательную сумму кредита, который выдаётся под залог вашей или покупаемой земли, могут влиять и иные факторы:

доходы заёмщика: по основному месту труда и по дополнительному, пенсия, а также прочие разрешённые государством источники (сдача недвижимости в аренду, вознаграждения за использование интеллектуального имущества);
доходы созаёмщика;
величина первоначального взноса.

К сведению! На цену участка и, соответственно, величину кредита влияют многие факторы: расположение земли и её площадь, назначение и прочие характеристики.

Под залог земельного участка «Сбербанк» предлагает всего два кредитных продукта. Первый является нецелевым, выдаётся на любые нужды и предполагает залог имеющейся в собственности земли. Второй кредит выдаётся на приобретение расположенного за городом земельного участка, и по условиям данной программы кредитуемая недвижимость закладывается. Ниже такие предложения рассматриваются отдельно.

Нецелевой кредит, предлагаемый «Сбербанком», напоминает стандартный потребительский, но является обеспеченным и требует залога имущества, которым владеет заёмщик. Зато деньги выдаются на разные нужды, и подтверждать их необязательно.

Условия:

Сумма варьируется от минимальных пятисот тысяч в российской валюте до максимальных десяти миллионов. Но размер не будет превышать 60% цены земельного участка.
Сроки кредитования могут доходить до двадцати лет.
В залог в качестве основного обеспечения по кредиту принимаются различные виды недвижимости: жилые помещения (дома и квартиры), жилые постройки с прилегающей землёй, отдельные участки, гаражи (в том числе с территориями, на которых они располагаются).
Клиент страхует жизнь добровольно. За выдачу не взимаются комиссии.
Для среднестатистических заёмщиков стандартные ставки стартуют с минимальных 13,5%. Но снизить величину можно, получая зарплату в «Сбербанке» (на 0,5%), а также оформляя добровольное страхование здоровья (на процент).

Требования к заёмщикам следующие:

возраст не менее 21-го года и не больше 75 (на срок полного возврата кредита);
российское гражданство;
трудовой стаж: от полугода на последнем одном месте и год – общий (за пять лет);
привлечение в качестве созаёмщика законного супруга.

Кредит под залог недвижимости в Сбербанке 2020: ставки и условия на сегодня

По условиям данного кредита можно приобретать садовый дом, дачу и прочие постройки потребительского назначения, а также участки земли. Кредитуемая недвижимость передаётся в залог, становясь обеспечением. По сути, это целевой кредит, своеобразная ипотека. И условия программы будут такими:

Размеры сумм варьируются от трёхсот тысяч до 75% оценочной или договорной стоимости отдаваемого в залог или кредитуемого участка земли.
Вносится 25% в качестве начального взноса.
До тридцати лет доходят сроки кредитования.
Минимальная ставка – 11,4% для всех категорий заёмщиков. Для зарплатных клиентов размер понижается на 0,3%, а при добровольном страховании здоровья уменьшается на 1%. Плюсуется процент, пока ипотека не зарегистрирована.
Требования к клиентам точно такие же, как и для целевых кредитов.
Обеспечением по кредиту может являться не только залог, но и поручительство физического лица.
Не будут взиматься комиссии за выдачу средств.

доходы заёмщика: по основному месту труда и по дополнительному, пенсия, а также прочие разрешённые государством источники (сдача недвижимости в аренду, вознаграждения за использование интеллектуального имущества);
доходы созаёмщика;
величина первоначального взноса.

гражданский паспорт (в нём должна иметься отметка о регистрации);
если регистрация временная, нужна подтверждающая её справка;
справка о доходе, имеющая официальную стандартную форму 2-НДФЛ;
копия трудовой книги или выписка из неё (можно заменить справкой от работодателя с указанием стажа и занимаемой должности);
документ-основание права владения передаваемым в залог участком (например, договор купли);
отчёт о проведённой оценке земли;
выписка из ЕГРН;
согласие супруга на передачу земли в залог по оформляемому кредиту (заверяется нотариально);
при необходимости разрешение органов опеки (если один собственник отдаваемой в залог земли – несовершеннолетний).

Как показывает практика, практически все кредитные учреждения сходятся во мнении и предъявляют к залоговому участку следующие требования:

отсутствие обременения (арест, залог, договор найма и прочее);
категория: земли сельскохозяйственного назначения или земли населенных пунктов;
участок оформлен в собственность в соответствии со всеми правилами;
расположение в зоне присутствия банка;
имеющиеся строения на участке оформлены в собственность согласно установленным правилам;
ликвидность.

Ликвидность земельного участка зависит от множества факторов, в том числе от:

наличия подъездных путей для круглогодичного подъезда;
количества собственников;
принадлежности участка к заповедным зонам;
наличия территориальных претензий соседей к собственнику участка.

Особенности предложения, проценты, условия, размер кредита

В настоящий момент в «Россельхозбанке» действует несколько кредитных программ, предусматривающих залог земельного участка:

«Потребильский»:
- o срок кредитования: до 5 лет;
- o сумма кредита: от 10 тысяч до 1 миллиона рублей;
- o ставка: от 18 до 22% (при отказе от страхования жизни ставка увеличивается на 2%).
«Садовод»:
- срок кредитования: до 5 лет;
- сумма кредита: от 10 тысяч до 1,5 миллиона рублей;
- ставка: от 16,5 до 20%;
- цель кредитования: развитие приусадебного хозяйства.
«На развитие личного подсобного хозяйства»:
- срок кредитования: до 5 лет;
- сумма кредита: от 50 тысяч до 700 тысяч рублей;
- ставка: от 14 до 15%;
- обязательно страхование земельного участка;
- возможна отсрочка по уплате основного долга до двух лет.

Чтобы взять в Сбербанке кредит под залог квартиры или дома, необходимо, иметь возраст от 21 года до 75 лет (Если займ предоставляется без подтверждения доходов и трудовой занятости, то возраст на момент возврата денег ограничивается 65 годами.)

Требуется также трудовой стаж не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет.

Таковых тоже много. Не смогут получить займ под залог недвижимости в Сбербанке:

• индивидуальные предприниматели (ИП),
• директора (в т.ч. генеральные, финансовые, коммерческие, исполнительные и т.п.), заместители руководителя, главные бухгалтеры малых предприятий с числом работников до 30 человек;
• собственники малого предприятия, обладающим долей владения более 5%;
• членом крестьянского (фермерского) хозяйства.

Эти ограничения, видимо установлены для того, чтобы деньги нельзя было потратить на ведение бизнеса. Для этих целей в СБ РФ деньги выдаются по другим кредитными программам.

Кредит под залог участка в банках

Как правильно оценить свои силы перед оформлением кредита
Сбербанк снизит ставку по кредитам на 1,5% для послушных клиентов
Почта Банк предложил 0% по кредиту наличными на 6 месяцев
Банк ВТБ снизил ставку по кредитам наличными и рефинансированию
Будут ли снижаться ставки по кредитам после решения ЦБ

Свидетельство о браке (не требуется в случае предоставления кредита лицам из неполных семей);
Свидетельство о рождении ребенка;
В случае принятия в расчет платежеспособности доходов родителя(ей) заемщика/созаемщика — документы, подтверждающие родство (документы, удостоверяющие личность; свидетельство о рождении; свидетельство о браке; свидетельство о перемене фамилии, имени, отчества и т.п.).

по месту регистрации заемщика/одного из созаемщиков;
по месту нахождения кредитуемого объекта недвижимости;
по месту аккредитации компании -работодателя заемщика/созаемщика.

Не более 8 рабочих дней.

Частями.

Ежемесячными аннуитетными (равными) платежами.

Осуществляется по заявлению, содержащему дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств. Дата досрочного погашения, указываемая в заявлении, должна приходиться исключительно на рабочий день.
Минимальный размер досрочно возвращаемого кредита неограничен.
Плата за досрочное погашение не взимается.

Неустойка* за несвоевременное погашение кредита соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения Договора, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).

*По кредитным договорам, заключенным с 24.07.2016 г.

Обратная связь

Используя землю в качестве залога, клиент получает ряд очень важных преимуществ, а именно:

большой размер займа (от нескольких сотен тысяч до 10, а иногда и 600 миллионов рублей);
длительный срок погашения (Сбербанк разработал предложения, по которым можно погашать обязательства в течение 7–10 лет);
более выгодные условия (сниженная процентная ставка);
возможность получить отсрочку по кредиту без особых проблем и гнета банка;
оформление не только целевых, но и нецелевых займов;
возможность получить деньги в долг есть не только у физических, но и юридических лиц.

Есть у кредита под залог земельного участка в Сбербанке и один существенный минус – при возникновении у клиента проблем с деньгами залог у него изымается для погашения имеющейся задолженности. Риск, конечно, велик. Поэтому очень важно обдумывать все заранее и принимать взвешенное решение.

Чтобы кредитование было выгодным, необходимо изучить имеющиеся в Сбербанке программы, выбрать наиболее подходящие, заполнить по ним заявки и ждать решения банковского специалиста. Отдельно стоит рассматривать предложения для физических и юридических лиц.

Это предложение создано исключительно для физических лиц. В качестве залога может выступать квартира, дом, другая недвижимость и, конечно же, земля.

Очень важно, чтобы эти объекты находились в собственности заемщика. Если земельный участок ему не принадлежит, то поручителем или созаемщиком должен стать владелец.

Стать получателем кредита может человек, удовлетворяющий следующим требованиям:

наличие работы (клиент может быть и частным предпринимателем) или пенсии;
возраст от 21 года до 75 лет;
общий стаж не меньше 5 лет;
непрерывный стаж не меньше 6 месяцев;
временная или постоянная регистрация.

Чтобы стать заемщиком, клиент предоставляет ряд документов, включая:

российский паспорт;
справку о доходах (для наемных рабочих это справка по форме 2-НДФЛ, для пенсионеров – справка из ПФР, для ИП – декларация и прочая финансовая отчетность);
рабочие предоставляют копию трудовой книжки (заверяется специалистом отдела кадров организации).

Оформляя потребительскую ссуду, человек может рассчитывать на такие условия:

сумма определяется в индивидуальном порядке, при наличии залога в виде земельного участка можно надеяться на получение 1–10 миллионов рублей;
кредит выдается на срок не менее 3 месяцев и не более 7 лет;
средний размер процентной ставки составляет 14,5%;
залоговое имущество обязательно страхуется.

Для такой внушительной суммы и длительного срока погашения условия приемлемы, особенно если деньги берутся на развитие собственного бизнеса.

Сегодня в России стремительно развивается ниша малого и среднего предпринимательства. Бизнесмены нуждаются в денежных вливаниях. Именно поэтому Сбербанк разработал для таких организаций линейку выгодных банковских продуктов.

Увеличивая свои активы за счет заемных средств, предприниматель получает возможность в разы увеличить размер прибыли. Выделенные средства могут идти на открытие, расширение бизнеса или освоение совершенно новой ниши.

Многие организации имеют в собственности земельные участки, которые можно использовать в качестве залога. Это позволяет существенно улучшить условия предоставления займа.

Часть кредита и вовсе может финансироваться государством. Это особенно актуально для сельскохозяйственной промышленности сейчас.

Изучив все банковские предложения, можно сделать вывод о выгодности использования именно земельных участков в качестве залога, ведь в большинстве случаев они не подлежат страхованию, а значит, заемщик экономит существенную часть средств своего бюджета. Самое главное – подойти ответственно к подбору продукта, чтобы получить максимальный финансовый эффект.

Кредит на покупку участка

Кредитование под залог земли в Сбербанке имеет ряд преимуществ и недостатков:

Плюсы

низкие процентные ставки;
отсутствие комиссий и процентов, которые являются скрытыми от пользователя;
крупные суммы кредитования;
длительные сроки выдачи займа;
гарантии стабильности банковской организации.

Минусы

обширный список документов для участия в программе кредитования;
длительное оформление займа;
необходимость соблюдения большого количества правил;
потеря прав собственности на земельный участок при непогашении кредита.

Сбербанк имеет обширную развитую сеть отделений. Поэтому воспользоваться займом могут граждане всей страны. Для них предусматриваются различные программы, которые подойдут даже самым требовательным клиентам.

Выделяют особенные условия кредита под залог земельного участка.

Помимо того, что он оформляется максимально быстро, он обладает некоторыми особенностями:

сумма займа составит до 35% от стоимости участка по оценке эксперта;
кредит может выплачиваться на протяжении 20 лет;
минимальная процентная ставка в месяц составит 4.5%;
дополнительные услуги (комиссия, страховка, нотариальное сопровождение, оценка) не навязываются.

Многие кредитные организации не устанавливают строгие требования. При принятии решения учитываются индивидуальные параметры. Оформление происходит при соблюдении нескольких условий. Если гражданин получает сумму в три миллиона рублей, то ставка будет варьироваться в зависимости от срока кредитования.

На год	4.5% годовых.
На пять лет	Ставка остается неизменной.
На 10 и 15 лет	5% годовых.

Также ставка может изменяться в зависимости от ликвидности земли. Также учитывается статус заемщика. При наличии российского гражданства шансы получить более выгодные условия увеличиваются. Частные земли будут цениться больше. Поэтому индивидуальным собственникам можно не опасаться за возможный отказ.

Для оформления кредита заемщику нужно пройти три важных шага:

подать заявку с указанием личных данных, сведений об участке;
передать пакет документов и паспорт для удостоверения личности;
получить деньги после того, как договор будет подписан.

При этом у человека на руках остаются документы на участок. Кредит выдается наличными непосредственно в офисе банка.

Чаще всего банки требуют предоставления в качестве залога объекты недвижимости:

квартиры;
коттеджи;
жилые дома.

Ведь их легче, чем землю, реализовать в случае неуплаты займа. При этом земля не может быть пустой самой по себе. Поэтому если оформляется залог на участок, дом автоматически становится таким же предметом.

Часто кредитные организации предлагают оформление долгосрочно ипотечного договора. Но тогда деньги можно будет использовать только на конкретные нужды.

Выдача кредита может быть произведена частными кредиторами.

Такой вариант имеет некоторые преимущества:

лояльность к заемщику;
самостоятельность;
быстрое согласование;
возможность легкого решения проблем.

В процессе оформления кредита у граждан появляется большое количество вопросов.

Ответы на наиболее распространенные приведены ниже:

Можно ли оформить займ, не подтверждая доход?	Под залог земли можно оформить кредит, не предоставляя справок о доходе. Но в этом случае клиент должен быть участником зарплатного проекта. Специалисты банка могут сами оценить уровень заработной платы. Даже если гражданин не получает зарплату на карту банка, он может рассчитывать на займ. Но он будет выдан на невыгодных условиях.
Разрешено ли оформление кредита под залог земли, на которой имеется незарегистрированное строение?	Сумма займа варьируется в зависимости от стоимости строений, находящихся в собственности человека. В остальных случаях расчет производится без учета такого объекта.
Могут ли выдать кредит под залог приобретаемой земли?	Такая ситуация возможна, если участок имеет высокий уровень ликвидности.
Может ли пенсионер получить кредит под залог земли?	Преимущественное право имеют работающие пенсионеры. У них отмечается дополнительный доход. Но некоторые банки отказывают клиентам, ссылаясь на их возраст. Для пенсионеров предусматриваются более выгодные условия. Ставки значительно снижаются, суммы возрастают. При это кредитование осуществляется на длительной основе.
Кому доступен кредит под залог земли?	Основным требованием к заемщику является возраст совершеннолетия и наличие прав собственности. При этом каждая кредитная организация предъявляется собственные требования к клиенту. Рассматриваются место работы, уровень дохода.
Какие банки предоставляют кредит на таких условиях?	Земля является менее ликвидным объектом, поэтому принимается банками в качестве залога не всегда. Но некоторые кредитные организации разрабатывают такую программу.
Как быстро выдаются деньги?	Решение принимается в течение суток после предоставления полного пакета бумаг. Так как потребуется оценка земли, то вся процедура будет проводиться на протяжении трех дней. Далее документы подписываются, а обременение регистрируется в Росреестре. Поэтому полностью процедура проводится в течение двух недель.
Какой участок может использоваться в качестве залога?	Не каждый участок может быть привлечен в процессе кредитования. Основным требованием является наличие прав собственности на него. Также земля должна быть юридически чистой и иметь определенный статус. В качестве залога не могут использоваться земли: заповедников; водохранилищ; закрытых территорий. Также некоторые банки предъявляют требование о наличие подъезда к участку. При этом располагаться он должен не дальше 50–100 км от населенного пункта.
Какова сумма кредитования?	Максимальная сумма определяется на основании стоимости земельного участка. Для этого и потребуется оценка, проведенная экспертами. Кредит выдается в размере не более 70–80 от стоимости участка. Лимит определяется также в соответствии с уровнем дохода гражданина, его платежеспособностью.
Какой срок кредитования предусматривается?	Займ выдается на любой срок. Он составляет от нескольких месяцев до 10 лет. Некоторые банки предусматривают и более длительные сроки. Многие организации не назначают штрафы при досрочном погашении.
Какие документы потребуются для оформления?	Заемщику необходимо иметь при себе паспорт и документы на участок (правоустанавливающие бумаги, кадастровый паспорт). При вступлении в брак потребуется согласие супруги, заверенное у нотариуса. Доходы подтверждать не обязательно, но желательно.
Выдается ли займ, если кредитная история плохая?	На таких условиях банки не выдают займы. Но попытать счастье клиент может в микрофинансовой организации или у частного инвестора.
Каковы риски заемщика?	Земля может быть забрана у собственника, если он не будет выплачивать кредит. Этот риск является основным. Поэтому важно соблюдать все условия договора. При этом в момент нахождения земли под залогом разрешается ее использование в полной мере, без каких-либо ограничений.

Временные рамки погашения устанавливаются сроком от года до 30 лет, зависят напрямую от заработков соискателя. Если клиент получает заработную плату от предприятия через систему Сбербанка, в том случае ставка для него будет несколько ниже, чем у других, около 11%. По закону ежемесячная выплата по кредиту не должна превышать 50% от реальной зарплаты.

Преимуществом считается то, что при заполнении анкеты можно указать не только официальные источники, но и дополнительные, не отраженные в финансовых документах (например, дивиденды от вкладов и акций, доходы от ведения ЛПХ). Так появляется шанс увеличить месячный показатель доходности и, соответственно, ежемесячный аннуитетный платеж.

Нюансы кредита под залог земельного участка в Сбербанке

Основным обеспечением выступает недвижимость и поручители − физические лица. В зависимости от объема финансирования Сбербанку требуется разное подтверждение:

до 1,5 млн рублей – поручительство;
от 1,5 млн рублей – обязательное оформление обременения.

По мере возведения жилья появляется возможность заключения дополнительного соглашения с учетом промежуточной стоимости возводимого здания. С этой целью проводится повторная оценка, пересматриваются первичные договоренности. В результате возникает право увеличить стоимость кредита.

Обязательным при получении кредита под строительство является страхование недвижимых ценностей на предмет утраты, гибели или повреждений. Договор заключается на всё время сделки. В Сбербанке условие страхования собственности является обязательным, земля по существующим правилам не страхуется.

Принимая обязательства по кредиту, нужно быть готовым к тому, что придется застраховать жизнь/здоровье. Эта страховка не считается обязательной, решение принимается клиентом самостоятельно. Другое дело, что при отказе повышается процентная ставка до +1%. Страхование жизни становится гарантией от больших переплат при возникновении непредвиденных обстоятельств.

Ещё до встречи с менеджером Сбербанка желательно организовать независимую проверку себя на соответствие формальным требованиям, предъявляемым к соискателям. Важно понимать, что отрицательный ответ даже по одному пункту однозначно повлечет отказ в кредите.

Перечень требований:

Возраст: от 21 до 75 лет (ко дню погашения).
Трудовой стаж (за 5 лет): общий – от 1 года, последнее место работы – от 6 месяцев.
Гражданство: Россия.
Прописка: в регионе, где находится Сбербанк.
Созаемщики: не более 3-х человек (доход влияет при определении максимальной суммы финансирования).

Созаемщиками выступают супруги. Это требование является обязательным для тех, кто находится в браке. Единственным отступлением от правил допускаются основания, прописанные в брачном соглашении.

Первичная процедура обработки заявления занимает не меньше часа. Анкета заполняется менеджером Сбербанка со слов посетителя, подробнейшим образом описывающего социальный статус, финансовое положение, виды дохода, другую значимую личную информацию. Анкета служит основанием для принятия решения о предоставлении кредита, так что к заполнению стоит отнестись ответственно.
Одновременно подаются оригиналы документов заёмщика и привлеченных им созаемщиков, поручителей (при их наличии):

паспорт(а) каждого участника договора;
справки, подтверждающие трудоустройство/уровень благосостояния;
бумаги по обременяемой собственности.

Клиенты, являющиеся владельцами зарплатных карт, подтверждают свои доходы автоматически через операционную систему Сбербанка.