Характеристика страховые случаи по каско

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Характеристика страховые случаи по каско». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

Выплата компенсации по полису КАСКО предусмотрена при возникновении некоторых событий, причисленных к страховым, в числе которых:

дорожно-транспортные происшествия (столкновение или наезд, падение или опрокидывание);
угон/хищение автомобиля;
урон от противоправного поведения иных лиц или в результате повреждения иными лицами по неосторожности;
ущерб от стихийных бедствий (урагана, оползня, наводнения, молнии, взрыва);
ущерб от столкновения с птицами, животными;
случайное попадание на ТС тяжелых предметов;
механические урон, нанесенный транспортному средству во время нахождения в гараже или на территории стоянки.

При оформлении страховки автотранспорта от хищения рекомендуется предусмотреть покрытие риском не только угона, но и других видов (разбоя, кражи, грабежа). Если в документе отмечен только угон, а при наступлении страхового случая по КАСКО заведено уголовное дело по факту кражи (ст. 158 УК РФ), то страховая организация имеет веские основания для отказа в оплате возмещения.

Страховой случай по полису КАСКО

Список не страховых случаев может быть значительным и отличаться по разным страховым организациям, которые вправе устанавливать собственные критерии оценки происшествий и отнесения их к страховым ситуациям. Примерный перечень вариантов может включать:

хищение застрахованного транспортного средства, в котором оставлены документы по ТС (паспорт, регистрационное свидетельство) и/или ключи от зажигания;
кража автомобильных колес с застрахованного объекта и/или колпаков (декоративных);
незначительные повреждения или сколы покрытия (лакокрасочного) без урона для узла;
повреждение дисков на колесах, покрышек, которое не связано с нанесением урона иным узлам и агрегатам ТС;
управление автомобилем в состоянии любого типа опьянения (наркотического, алкогольного или медикаментозного) или без водительских прав у водителя;
движение ТС на участках, не являющихся составным элементом (частью) дороги (на берегу, на льду);
получение ущерба автомобилем по причине самостоятельного начала движения из-за отсутствия фиксирования ручным тормозом;
изменения и добавления в узлы и системные элементы ТС (двигатель, тормозную систему, топливную систему, управление рулем), на которые отсутствует разрешение ГИБДД;
предумышленное причинение вреда, имеющее целью получение компенсационных платежей по КАСКО.

Без КАСКО на сегодня нельзя обойтись в некоторых ситуациях. Например, оно нужно тогда, когда приобретается авто в кредит, где одним из обязательных условий банка является именно этот вид страхования.

Постановка на платную стоянку машины, незначительный опыт водителя и большие риски попадания в аварии, и другие случаи, когда требуется КАСКО.

В каких страховых компаниях самые лучшие условия страхования по КАСКО

Руководство для водителей, которые не знают, что делать после случившегося ДТП, когда хотят воспользоваться КАСКО, состоит в следующем:

Изучить внимательно все документы, которые страховщик дает на руки страхователю после заключения сделки. Это необходимо для того чтобы знать, соответствуют ли нынешние обстоятельства перечню страховых случаев.
После самостоятельного определения происшествия, относящегося к страховым, следует сначала вызвать сотрудника ГИБДД, аварийного комиссара либо автоюриста.
Желательно сфотографировать сразу все нетронутым (машину, ее повреждения, само место, где все случилось), либо сделать видеосъемку.
После этого уже можно звонить в страховую компанию и оповещать о страховом случае пока устно.
Все документы по ДТП аварийный комиссар будет сдавать в учреждение ГИБДД, откуда забирать необходимые их экземпляры и справки должен будет уже сам участник ДТП, чтобы сдавать все в страховую компанию.
На случай, когда нет никаких споров насчет определения виновной стороны в аварии, рисовать схему случившегося можно самостоятельно, без услуги комиссара либо дорожного полицейского.
Со всеми документами, оформленными на месте аварии, нужно приехать в свою страховую фирму, чтобы написать заявление и сдать их вместе с заявлением на выплату.
Пакет бумаг от клиента сотрудник страховой фирмы обязан принять под расписку – проставить на каждом их экземпляре свою подпись и фамилия с инициалами, а также дату принятия документации на рассмотрение. По одному заверенному экземпляру сотрудник должен отдать документы на руки клиенту.
Страховщик должен провести свой рейд исследования случая, чтобы признать его страховым и составить соответствующий акт. Для этого экспертный оценщик должен осмотреть место и саму машину.
Затем страховщик проверяет все поданные документы страхователем и начисляет выплату на реквизиты, указанные клиентом в заявлении. Либо же выдает направление на ремонт машины страхователю.

Иногда сразу после вызова сотрудника автодорожной полиции следует звонить в страховую компанию.

Это обычно уместно в случае, когда страховая организация готова сама предоставить услуги автоюриста, комиссара или иного специалиста, который нужен в случае регистрации происшествия.

То же самое касается и вызова экспертного оценщика для осмотра повреждений автомобиля. Звонит аварийному комиссару обычно виновник ДТП потому, что оплата услуг такого эксперта всегда осуществляется тем, кто его вызывает.

Поэтому всем водителям, кто не является виновников аварии, спешить со звонком такому служащему не стоит.

Для справки: Если вы не считаете себя виновником в ДТП то тогда не стоит его оформлять именно по КАСКО, а лучше тогда воспользоваться страховкой ОСАГО.

Именно такую рекомендацию дают специалисты, когда предостерегают от удорожания КАСКО при последующей его покупке.

Удорожание происходит из-за количества оформленных ДТП по клиенту, когда формируется страховая история и персональный тариф по данному виду защиты. При этом неважно, виноват ли он был в происшествиях, или нет.

Если машину угнали, тогда порядок действий такой:

Вызвать сотрудников полиции (а не ГИБДД!).
Пишете заявление о возбуждение уголовного дела.
Полицейские составят протокол о заведении уголовного дела, который вы прочитаете и подпишете.
Сразу же нужно идти в стразовую компанию и письменно поставить ее в известность о наступлении страхового случая. Приложить при этом следует копию заявления, которое писалось в полицейском участке.
В течение 2-х дней следователь пригласит вас на беседу и дачу показаний. Если есть свидетели происшествия, то это будет очень кстати, и лучше прийти к следователю с очевидцем (очевидцами).
Следователь должен выдать справку об угоне.
Через 2 месяца полицейские обязаны выдать потерпевшему полный набор тех документов, которые они заполняют в случае, если машина не найдена.
С этими документами можно уже отправляться в страховую компанию.

В случае с катаклизмами или иными обстоятельствами, где виновников искать не требуется, можно вызывать службу спасения МЧС либо полицию для того, чтобы они зафиксировали факт случившегося.

Такие представители уполномоченных служб обязаны выдать свое заключение в письменной форме гражданину, автовладельцу.

А потом уже с этим заключением страхователь может идти в СК, чтобы оформлять стразовой случай надлежащим образом.

Произвести выплату по страховке КАСКО компания обязана за 15-30 дней после принятия положительного решения и составления акта о страховом случае.

Желательно копию такого акта попросить у страховщика для себя, чтобы вы могли четко ориентироваться на даты.

Если зарегистрирован страховой случай по КАСКО угон, то тогда возмещение возможно только после закрытия уголовного дела и признания факта, что машину найти невозможно, и что преступник не установлен.

После того как будут поданы все документы, и не возникнет у страховщика никаких вопросов, обычно возмещение выплачивается в течение 14 дней.

Даже если сроки и будут затянуты, они все равно не должны превышать период 90 дней, по истечении которых клиент вправе подать жалобу в общество по Защите потребительских прав, либо иск в суд.

Выплачивают страховку по КАСКО всегда на счет, который страхователь указал в заявлении на выплату после наступления страхового случая.

Осуществляется эта процедура следующими вариантами способов:

перечислением суммы на счет страхователя;
перечислением сумм на текущий счет страхователя для целевого использования средств – оплаты ремонта машины;
перечислением сумм на счет ремонтной мастерской, которая будет заниматься восстановлением машины страхователя.

Отказать в страховой выплате компания может в следующих случаях, когда:

Страхователем были сделаны серьезные нарушения ПДД.
Документы страхователя и его машины не в порядке.
Зафиксированы нарушения условий договора страхования КАСКО.
Если водитель управлял неисправным авто.
Когда водитель пребывал в состоянии опьянения (алкоголь, наркотики) либо под влиянием каких-то лекарств, нарушающих его концентрацию внимания и прочие физиологические функции.
Управлял машиной на время случая не владелец и другие пункты, относящиеся к нестраховым случаям, описанным выше.

Чтобы все-таки беспрепятственно вам назначили страховые выплаты, либо выдали направление на ремонт авто, необходимо соблюсти следующие правила:

Не перемещать авто с места самостоятельно.
Сразу, как случилось что-то с машиной, нужно вызвать официальных представителей органов ГИБДД, либо полиции.
Попытка договориться с виновником случившегося может расцениваться страховщиком как сговор и предумышленное совершение действий, приведших к стразовому случаю.
Затягивать с оповещением страховщика не нужно.
В протоколе о ДТП не должно быть никаких неточностей, либо ошибок.

Также оценщику повреждений в машине должен быть организовать полный доступ для его работы.

Как только ваше дело принято к рассмотрению, то обязательно спросите у сотрудника фирмы, какой номер вашего дела и когда его зарегистрировали.

Все документы, что вы подаете в страховую компанию, откопируйте и держите при себе, ведь они могут пригодиться на тот случай, если вам придется жаловаться на СК в судебную инстанцию.

Правда, в суд следует обращаться только после процедуры досудебного урегулирования. Но и в этом случае все документы будут необходимы для подачи претензии в СК, которые также повторно следует откопировать и снова оставлять копии себе.

Нельзя просто каждый раз использовать страховой полис КАСКО, если вы совсем не читали договор и Правила страхования, не знаете, какие случаи могут считаться страховыми, а какие – нет.

Также, если вы собираетесь воспользоваться страховкой, то вы должны держать все документы в порядке, не нарушать ПДД и условия страхового договора, а также сделать все возможное, чтобы предотвратить беду и снизить убытки.

Если не соблюдать этих правил, то тогда есть большой риск, что плисов воспользоваться не придется – компания попросту вам откажет.

Выбирая страховую программу КАСКО важно принимать во внимание соотношение страховых платежей и страхового возмещения. Для сравнения тарифов разных российских учреждений можно воспользоваться публичными отчетами, взятыми из открытых рейтингов. Лучшую страховку можно приобрести у того страховщика, который установил ценник ниже среднерыночного в нужном сегменте авто.

Автокредитование
Все о ОСАГО
Все о КАСКО
Автострахование
Налоги на авто
ДТП — что делать?
Все о каршеринге
Штрафы
Регистрационные действия
Общение с ГИБДД
В помощь водителям

Как получить выплату при наступлении страховых случаев по КАСКО

Автор не принуждает никого к определенным действиям, рекомендации носят общий характер и в статье четко написано. Любая остановка сотрудником..
Администрация / 02-сен, 16:50
Какую хрень несёт автор!! Он думает что он умнее всех. Если не попал ещё на грамотного инспектора радуйся. А так суде получишь штраф 100% …..
Владимир / 02-сен, 16:05
Придется оплатить ущерб самостоятельно ..
Администрация / 29-авг, 11:28
Сбила шлакбаум, страховка просрочена. Чем черевато?..
София / 28-авг, 21:28
Обратитесь пожалуйста к нашему юристу https://auto-pravda.online/avtoyurist-onlayn-konsultaciya-besplatno.html..
Администрация / 31-июл, 16:34

Оформление договора КАСКО на автомобиль, приобретенный по лизинговой программе, имеет ряд особенностей:

Страховые платят равными частями, включенными в платеж по лизинговому договору.
КАСКО оформляется на весь период использования автомобиля в лизинге.
Выгодоприобретателем при наступлении страхового события по договору КАСКО является собственник транспортного средства, то есть лизинговая компания.
Так как лизингодатель и страховая компания чаще всего сотрудничают на постоянной основе, то при наступлении страхового события проблемы с выплатами происходят редко, в отличие от страхования кредитного авто.
Рассмотрение страхового случая может производиться и без участия лизингополучателя.

Оформление договора КАСКО на лизинговое транспортное средство выгодно всем сторонам сделки, так как значительно снижает риск материальных трат в случае повреждения объекта лизинга.

Для оформления КАСКО от страхователя потребуются следующие документы:

заявление (часто заявлением является сам полис);
паспорт или другое удостоверение личности (если страхователем является физическое лицо);
свидетельство о регистрации (если страхователем выступает юридическое лицо);
документы на транспортное средство (паспорт ТС, свидетельство о регистрации ТС и т.д);
лизинговый договор;
соглашение о праве страхования автомобиля лизингополучателем (если в страховую компанию обращается лизингополучатель);
акт осмотра транспортного средства;
водительские удостоверения лиц, которые будут вписаны в полис;
документы на установленную противоугонную систему и два комплекта ключей.

В зависимости от требований страховой компании список документов может отличаться.

Отказ страховой компании от выплаты материальной компенсации может последовать в следующих случаях:

Страховщик объявлен банкротом. Перед заключением сделки следует изучить финансовое состояние страховщика.
Лишение лицензии страховщика. Такая мера может быть временной, после устранения причин компания, как правило, возвращается к своей деятельности.
Поддельный полис. Такая ситуация случается, если документ заключается у сомнительных представителей страховщика. Подлинность полиса КАСКО можно проверить по единой базе данных.
Истек срок действия страхового договора. В случае с покупкой машины в лизинг полис оформляется на весь период действия лизингового соглашения.
Нарушены условия страхового договора. Например, страховое событие наступило при управлении автомобилем лицом, не указанным в договоре.
Не соблюдены сроки обращения после наступления страхового события.
Умышленное искажение информации при обращении к страховщику.
При наступлении страхового события водитель был под воздействием алкоголя или наркотиков.
Страховой случай стал последствием грубого нарушения правил движения на дороге.
Страхователь умышленно повредил транспортное средство.
Не имеются в наличии документы, подтверждающие исправное состояние автомобиля, что позволяло его эксплуатировать.
Собственник автомобиля отказался от возможности требовать возмещение материальных средств с виновной стороны.
В страховую компанию не были представлены все требуемые документы для получения компенсации.

Оформление страхового случая по КАСКО без ДТП требует большого пакета документов. Отнестись к сбору документов стоит внимательно – так автовладелец не даст повода страховщикам отказать в выплате компенсации или снизить ее сумму.

Страховые случаи по КАСКО без ДТП требуют обязательного пакета документов:

Заявление с требованием выплаты компенсации.
Копия паспорта застрахованного автовладельца.
Копия водительских прав.
Бумаги о регистрации и праве собственного на автомобиль.
Оригинал договора со страховой, копия квитанции (чека) об оплате полиса КАСКО.
Справки, которые автовладелец получал при наступлении страхового случая от органов государственной власти (при наличии таковых).

Если автомобиль угнан или поврежден злоумышленниками, то нужно приложить копии заявлений в полицию и копии постановления о возбуждении уголовного дела.

Обязательно ли КАСКО при лизинге: особенности страховки и нюансы оформления

Деньгами страховая компания возмещает компенсацию в основном при угоне ТС или в случае его полной гибели.

Если автомобиль ремонтируется, то есть два варианта:

Автомобиль доставляется в СТО страховой компании, там проводится ремонт. За оплату счета в итоге отвечает автовладелец.
Автомобиль по соглашению со страховой компанией владелец ремонтирует в СТО, после этого по платежным документам ему возмещается часть суммы за восстановление.

Страховая компания может законно отказать в выплате компенсации или в восстановлении автомобиля в нескольких случаях:

Владелец автомобиля управлял им в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.
Управление осуществляло лицо без водительских прав нужной категории.
Нарушены правила при оформлении страхового случая, указанные в договоре.

В остальных случаях нужно подробно изучать ситуацию и разбираться, правомерен ли отказ страховой компании или же нарушаются права владельца полиса КАСКО.

Есть несколько ситуаций, когда приходится вступать в конфликт со страховой компанией:

Страховая не признает страховой случай – здесь владельцу авто потребуется помощь юриста;
Страховая не хочет полностью выплачивать деньги за автомобиль при угоне или полной его гибели – поможет экспертиза стоимости автомобиля, досудебная претензия и судебное разбирательство;
Сервисный партнер страховой компании произвел некачественный ремонт, автомобиль восстановлен не полностью – оценка работ, проведенных при ремонте, проводится с помощью технической экспертизы. Затем – досудебная претензия и судебное разбирательство.

При оформлении полиса страховщик обязан проинформировать клиента о правилах поведения при наступлении конкретного риска и разъяснить сферу страхового покрытия. Программы страхования «Росгосстраха» рассчитаны на самые разные жизненные обстоятельства, и последовательность действий будет различаться в деталях, в зависимости от вида, объекта страхования и нюансов страхового события.

Страховые случаи по КАСКО без ДТП

Югория «Защита» — это комплекс услуг по защите финансовых потерь автовладельца при утрате или повреждении автомобиля, содержащий различные условия страхования и выплат страхового возмещения; выбор оптимальной страховой программы и цены для клиента.

Условия страхования позволяют компенсировать все возможные издержки, связанные со страховым случаем. При повреждении транспортного средства ремонт можно произвести на «фирменном» сервисе.

На страхование принимаются легковые и грузовые автомобили; прицепы и полуприцепы; колёсные трактора; мотоциклы; автотранспортные предприятия (троллейбусные, автобусные и автопарки, автокомбинаты), которые не имеют значительных механических и коррозийных повреждений кузова, зарегистрированы и допущены к эксплуатации на дорогах общего пользования.

легковые автомобили;
автобусы;
грузовые автомобили;
тракторы и другую сельскохозяйственную технику;
строительную технику;
прочие самоходные машины.

1. По риску «Ущерб»

страховым случаем является повреждение или уничтожение транспортного средства или его частей, которое произошло в результате таких событий, как: ДТП, противоправные действия третьих лиц, стихийные бедствия, взрыв, пожар, наезд на неподвижные или движущиеся предметы, попадание камней, вылетевших из-под колёс других транспортных средств, падение инородных предметов в том числе снега, льда, опрокидывание, затопление, уход под лед.

2. По риску «Угон»

страховым случаем является утрата транспортного средства в результате кражи, грабежа, разбоя, а также хищение отдельных (не номерных) узлов, агрегатов и частей автомашины.

При страховании дополнительного оборудования страховым случаем является хищение, повреждение или уничтожение дополнительного оборудования, установленного на транспортное средство но не входящее в стандартную комплектацию автомобиля.
Страховым случаем по риску «Гражданская ответственность при эксплуатации транспортных средств» является факт наступления ответственности Страхователя по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу третьих лиц в процессе эксплуатации транспортного средства. Кстати, предусмотрена возможность установления безусловной франшизы в размере лимитов ответственности, действующих по ОСАГО.
Заключение договора страхования по риску «Несчастный случай» гарантирует страховую выплату, если в результате ДТП будет нанесён вред жизни, здоровью водителя или пассажиров, находящихся в салоне застрахованного автомобиля.

Комплексное страхование автотранспорта («КАСКО») включает в себя страхование транспорта как имущества, страхование гражданской ответственности владельца транспортного средства и страхование пассажиров и водителя от несчастного случая.

Стоимость страхования определяется в индивидуальном порядке на основании базовых тарифных ставок с учётом факторов, влияющих на степень страхового риска:

количества транспортных средств, цели их использования;
характеристик транспортных средств (марки, модели, срока эксплуатации и т.п.);
характеристик лиц, допущенных к управлению (возраста, стажа вождения);
сведений об убыточности;
срока страхования и пр.

При наступлении страхового случая страховая выплата производится в течение 15 рабочих дней после получения необходимых документов.
Для заключения договора страхования автотранспортных средств необходимо заполнить заявление и предоставить:

список транспортных средств подаваемых на страхование
паспорта транспортных средств или свидетельства об их регистрации
для новых ТС – копии справки – счета, договора купли продажи или прайс-лист из автосалона.

возмещение убытка по каско
ДТП, европротокол, КАСКО
Расторжение договора КАСКО
Тотал при КАСКО

1. Страхование — отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.
2. Страховая деятельность (страховое дело) — сфера деятельности страховщиков по страхованию, перестрахованию, взаимному страхованию, а также страховых брокеров по оказанию услуг, связанных со страхованием, с перестрахованием.
(в ред. Федерального закона от 23.07.2013 N 234-ФЗ)

Закон РФ от 27.11.1992 N 4015-1 (ред. от 23.05.2016) «Об организации страхового дела в Российской Федерации»
Статья 2. Страхование и страховая деятельность (страховое дело)
(в ред. Федерального закона от 10.12.2003 N 172-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)

КАСКО – является программой добровольного страхования автомобилей. В идеальном варианте, при покупке полиса КАСКО, вы полностью обезопасите себя от любых проблем, связанных с автомобилем, даже если вы были виновником ДТП. Кроме того, КАСКО распространяется даже на угон, мелки повреждения, и даже полное уничтожение машины.

Важно!

Но согласно статистике, достаточно большое количество обращений по КАСКО отвечают отказом. Обычно в таком случае винят страховые компании, которые часто ищут разные способы что бы не выплачивать компенсацию. Однако, как показывает практика сами страхователи виноваты в такой ситуации, ведь они подписывают все практически не глядя, или же невнимательно читают условия страхования. В связи с этим необходимо разобраться в каких случаях имеет быть место отказ от выплат.

Для получения выплат по КАСКО необходимо обязательно соблюдать основные правила оформления ДТП или страхового случая.

На месте происшествия сразу вызывайте органы полиции или ГИБДД. При необходимости МЧС и скорую помощь.

Не взаимодействуйте с транспортным средством.

Отбросьте идею решить все «на месте», так как подобные действия могут расцениваться как попытка обмана страховой компании.

Перед подписанием протокола внимательно изучите его. Если происшествие было заснято на регистраторе или камеру наблюдения обязательно укажите про это в протоколе, не забудьте указать информацию о камере.

После происшествия вам необходимо в двухдневный срок обратиться в вашу страховую компанию, предоставить полный и необходимый пакет документов, включая справку или полиции о страховом инциденте. Не забудьте сохранить у себя все копии подаваемых документов.

Для заключения страхового договора с компанией ВСК на автострахование КАСКО к письменному заявлению необходимо приложить ряд документов, включающий:

паспорт автовладельца или страхователя. Если договор заключается не собственником автомобиля, то необходима доверенность на страхователя;
ПТС и свидетельство о регистрации машины;
водительские права всех лиц, допускаемых к эксплуатации автотранспорта;
документ, подтверждающий прохождение технического осмотра;
какие-либо документы, способные подтвердить стоимость страхуемого автомобиля (договор купли – продажи, справка – счет, результат оценки и так далее).

Если страхователем является юридическое лицо, то дополнительно предоставляются:

свидетельство о регистрации предприятия;
ИНН.

При заключении договора представитель страховой компании обязан произвести осмотр транспортного средства, результаты которого зафиксировать в акте.

В документе отражаются:

дата и время проведения осмотра;
имеющиеся повреждения.

Страховой договор вступает с силу с 0 часов дня, следующего за датой оплаты страховой премии (первого взноса страховой премии).

Действие договора прекращается, если:

истек срок действия документа;
обязательства по договору полностью исполнены;
договор признан недействительным;
не оплачена страховая премия;
договор расторгнут досрочно.

Причинами досрочного расторжения могут являться:

продажа авто;
смерть страхователя;
ликвидация страховой компании.

В случае досрочного расторжения неиспользованная часть страховой премии страхователю не возвращается.

В страховой компании ВСК установлены свои сроки рассмотрения вопросов по страховым выплатам КАСКО:

если сумма компенсации менее и равная ¼ страховой суммы, то компенсация может быть выплачена в течение 5 дней после подачи документов;
если сумма ущерба менее 50% от суммы, предусмотренной страховым договором, то на рассмотрение вопроса о выплате и принятия решения отводится 10 дней;
если страхователь является виновником дорожного происшествия, в котором был нанесен ущерб застрахованному автомобилю или сумма выплаты превышает 50%, то для проверки информации о ДТП и принятия решения необходимо 20 дней;
если выплата производится по рискам угон или хищение, то для компенсации ущерба требуется не более 18 дней, отсчет которых начинается с момента закрытия уголовного дела по факту соответствующего преступления.

Продлить полис КАСКО на следующий страховой период можно исключительно в офисе компании.

Для проведения этой операции необходимо:

лично или через представителя подать письменной заявление на продление автостраховки, к которому приложить все требуемые компанией документы;
предоставить автомобиль для осмотра;
оплатить страховую премию, установленную новым соглашением;
подписать новый страховой договор и получить готовый полис КАСКО.

При продлении полиса компания ВСК может предоставить существенные скидки. Особенно при условии, что в предыдущий страховой период по договору не выплачивались страховые компенсации.

Компания ВСК давно работает на российском рынке. Филиальная сеть, представленная более 600 офисов, позволяет пользоваться услугами страховой организации во многих регионах РФ.

Отличительная особенность КАСКО от компании ВСК – сниженные сроки получения компенсационных выплат.

Если произошло ДТП, то страхователь должен соблюдать как требования, установленные в правилах страхования, так и обязательный порядок действий, предусмотренный в ПДД РФ (п. п. 2.5, 2.6, 2.6.1 ПДД РФ).

Необходимо принять разумные и доступные меры в целях уменьшения возможных убытков. В противном случае страховщик освобождается от возмещения убытков, возникших вследствие умышленного непринятия страхователем соответствующих мер (п. 3 ст. 962 ГК РФ).

При этом следует учитывать, что в зависимости от фактических обстоятельств произошедшего ПДД предписывают различный порядок действий водителей:

если в результате ДТП имеются пострадавшие (п. 2.6 ПДД);
если в результате ДТП пострадали только автомобили (п. 2.6.1 ПДД).

О наступлении страхового случая надо незамедлительно уведомить страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом (п. 1 ст. 961 ГК РФ).

Следует иметь в виду, что обязанность по представлению одновременно с уведомлением о страховом случае всех необходимых документов на страхователя законом не возлагается (п. 29 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 N 20).
Уведомить сотрудников компетентных органов (полицию, государственный пожарный надзор и т.д.) необходимо для получения документа, подтверждающего факт, обстоятельства произошедшего, а в определенных случаях, например ДТП, повреждение автомобиля в результате противоправных действий третьих лиц (с перечнем повреждений).

Обратите внимание! Несообщение страховщику о наступлении страхового случая дает право страховщику отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение (п. 2 ст. 961 ГК РФ).

Побило машину градом – это страховой случай по ОСАГО и КАСКО?

За страховым возмещением обратитесь в страховую компанию с необходимыми документами в порядке и сроки, предусмотренные договором и правилами страхования (ст. ст. 940, 943 ГК РФ).

Справочно:

Страховые споры по КАСКО.
Как взыскать КАСКО.

Обслуживание гарантийного транспорта часто является предметом споров между страховыми компаниями и их клиентами. Условия официальных дилеров в большинстве случаев предполагают отказ от гарантийных обязательств при обращении в другую ремонтную мастерскую. Таким способом продавцы автомобилей стараются «привязать» к себе своих покупателей. Страхователи при этом, разумеется, рассчитывают на ремонт застрахованной машины на дилерской станции. Страховщики, со своей стороны, обычно с пониманием относятся к данному требованию. Однако в последнее время участились случаи несоблюдения ими обещанных условий.

За последний год резко повысились цены практически во всех мастерских. И к затратам, обуславливаемым прайсами ремонтных станций, страховые компании оказались попросту не готовы. С одной стороны, предполагаемые убытки в подобных случаях не должны влиять на порядок обслуживания действующих договоров. Но, в то же время, на практике наблюдаются попытки страховщиков тем или иным способом уменьшить свои расходы.

Клиентам разъясняется незаконность требований дилеров касательно ремонта именно у них и предлагается восстановление машины в других мастерских. При этом качество работ рекомендуемых сервисов действительно может быть не хуже гарантийных предприятий. Тем не менее, обращение к ним потенциально связано с проблемами. Даже если дилер действительно не прав в своей «привязке» покупателей, вряд ли он признает это без дополнительных «аргументов» в виде претензий, обращений в Роспотребнадзор или суд.

Случается также, что место ремонта гарантийных машин не прописано прямо в официальных документах страховщика. Исходя из репутационных и политических решений компания долгое время может направлять свежие автомобили на восстановление именно к дилеру, а сотрудники и агенты декларировать это при оформлении полиса. В таком случае клиенты могут не догадываться, что происходит это в частном порядке, а не на основании официальных норм организации. И когда политика страховщика меняется, у страхователей не оказывается юридических оснований для спора. Подобных ситуаций можно избежать, заострив внимание на соответствующей позиции при заключении договора. Приемлемым будет один из следующих вариантов:

В правилах страхования указано, что гарантийные автомобили обслуживаются в официальных дилерских центрах;
В полисе присутствует отметка, что ремонт гарантийных машин осуществляется по направлению на дилерскую станцию;
Ремонт на гарантийном сервисе прописан в «Особых условиях» или иной части договора страхования при его оформлении.

Впрочем, сейчас нередко можно столкнуться и с прямым отказом страховой компании от своих же официально прописанных условий. Расчёт здесь делается на то, что клиент согласится на предлагаемую мастерскую и не станет идти на конфликт. В противном случае восстановление машины может быть связано с более длительными сроками, что далеко не всем подходит. Между тем, здесь на стороне страхователя оказываются неоспоримые аргументы, которые при желании можно использовать для восстановления справедливости.

Что входит в страховые случаи по КАСКО? Сроки рассмотрения и выплаты

Увы, описанные выше ситуации встречаются весьма часто. В подобных случаях страхователи чаще всего не имеют весомых доводов для отстаивания своих интересов. Договор КАСКО, предусматривающий обслуживание на станции «по направлению страховщика», фактически передаёт определение места восстановления машины в «юрисдикцию» страховой компании. Возможно ли избежать этого? Альтернативой здесь является ремонт авто в сервисе «по выбору страхователя». Соответствующий вариант обычно присутствует в базовом продукте страхования транспорта.

Как правило, данная опция приводит к повышению стоимости страховки на 20-30%. С другой стороны, при этом страхователь фактически получает возможность диктовать страховщику свои условия в отношении места ремонта. Хотя, конечно, при выборе соответствующей позиции нелишне поинтересоваться её «пониманием» конкретной компанией. Например, вряд ли здесь будет подразумеваться ремонт в одном из сервисов Берлина в Германии. Как и маловероятно согласование сметы какого-нибудь индивидуального предпринимателя, «просящего» в несколько раз больше цены официального дилера за тот же объём работ. Обратить внимание не помешает на такие вопросы, как:

Каковы географические ограничения при выборе станции?
Существуют ли ценовые лимиты услуг мастерской?
Имеются ли требования к характеристикам сервиса (опыт деятельности, статус и т. д.)?

КАСКО, конечно, хорошо помогает многим водителям с финансовой точки зрения при наступлении страховых случаев. Но даже полное страхование такого вида не позволяет обеспечить всеобъемлющую защиту. Зачастую по тем или иным причинам, указанным в договоре, страховые компании отказывают в выплате по КАСКО. Что может стать причиной отказа?

Если владелец авто умышленно нанес повреждения своему автомобилю, допустил или способствовал его угону или хищению отдельных частей, то страховая компания откажет в выплате от КАСКО, если это будет доказано.
Если повреждения авто были получены при управлении машиной в состоянии алкогольного опьянения. Также принимаются во внимание любые виды опьянения и помутнения сознания (например, наркотики).
Застрахованное транспортное средство получило повреждения при управлении водителем, которые не имел прав на управление автомобилем (отсутствие соответствующих записей в страховом договоре КАСКО, отсутствие у этого человека водительского удостоверения и т.п.).
Имела места управление автомобилем при наличии у него критических неисправностей, список которых подробно представлен в ПДД (неисправная тормозная система, рулевое управления, система очищения стекол, габаритов и фар и т.п.).
У водителя не было документов о пройденном ТО. Одновременно с этим, страховая компания в этом случае не может отказать в страховой выплате, если автомобиль был застрахован от угона и находился без движения (например, стоял во дворе).
Наступление страхового случая за пределами территории, определенной договором.
Использование транспортного средства в гонках или каких-то мероприятиях, что не было отмечено в страховом договоре.
Использование транспортного средства в качестве обучающего.
При повреждениях, полученных при выполнении погрузочно-разгрузочных работ или транспортировки транспортного средства другими автомобилями (к примеру, перевозка тягачом).
При повреждениях, полученных в результате воздействия радиации и других химических поражениях.
При повреждениях, полученных по результатам военных действий или иных аналогичных мероприятий.
При повреждениях, полученных в результате проведения террористических актов, массовых волнений, беспорядков (кстати, такие риски могут быть прописаны в страховке).
Если автомобиль был конфискован или изъят государственными структурами в соответствии с судебным решением.
Если подогрев двигателя или других частей автомобиля осуществляться с помощью открытого пламени.
Заводской брак или неисправности, которые приобрел автомобиль после ремонта.
Если автомобиль использовался не по назначению (достаточно размытое понятие, применяемое страховщиками, его необходимо уточнять у сотрудников страховых компаний).
Мошеннические действия или вымогательство.
При повреждениях, которые получил автомобиль при несоблюдении правил пожарной безопасности. Например, если транспортное средство использовалось для транспортировки горючих материалов. Кроме того, страховые компании могут отказать в выплате, если автовладелец допустил воздействие огня на горюче-смазочные материалы автомобиля.
Наличие проблем в работе электротехнической системы автомобиля.
Неисправности в работе или поломка различных автомобильных агрегатов, приборов и деталей.
Невозврат транспортного средства при лизинге, аренде, прокате.
Повреждения колес (колпаки, диски, покрышки) в тех случаях, когда это не было обусловлено повреждениям других частей автомобиля. Например, если вы наехали на гвоздь, то установку заплатки страховая компания оплачивать не будет.
Хищение колес, дисков, колпаков, произошедшее без нанесения ущерба другим частям автомобиля (в договоре может быть пункт об отдельной страховке колес).
Незначительные царапины, дефекты лакокрасочного покрытия без повреждений кузова и других деталей авто.
Ущерб, который был нанесен автомобилю, связанный с утратой или поломкой отдельных инструментов, насосов, аптечки, систем сигнализации и т.д., которые не являлись заводскими (не шли в комплекте с автомобилем) или не были застрахованы отдельно, о чем обязательно указывается в договоре.
Ущерб, обусловленной потерей товарной стоимости транспортного средства в результате естественного износа или оснащения автомобиля каким-либо оборудованием, если это не прописано в страховке.
Ущерб, полученный автолюбителем (моральное здоровье автовладельца, упущенная выгода и т.п.).
Угон транспортного средства, произошедший из-за неответственного отношения автолюбителя (оставленные в замке зажигания ключи, открытые двери, отключенная сигнализация, провокация на угон и т.д.).
Кража частей транспортного средства и оборудования, которая произошла в момент их нахождения вне застрахованного автомобиля (например, оставленные у авто съемные панели или сиденья).
Кража или повреждение регистрационных номеров.
Кража или поломка автомобильной магнитолы или встроенной съемной панели, любо панели других устройств, установленных в транспортных средствах и не застрахованных договором.
Нарушенный режим хранения транспортного средства. Например, когда страховка оформляется с учетом того, что автовладелец в ночное время хранить свою машину в гараже или на охраняемой стоянке. Полис в таких случаях стоит дешевле.
Если внутренние части автомобиля и обивка сидений были повреждены в результате неосторожного обращения с огнем, в том числе и курения.

Несмотря на солидный перечень причин отказа, чаще всего страховые компании не делают выплаты из-за причин, связанных, прежде всего, с несоблюдением регламентированных договором норм:

1. Автовладелец поздно предоставил бумаги о страховом случае. Лучше всего направить все документы в страховую компанию в течение нескольких дней после ДТП.

Когда человек приходит в страховую компанию и желает застраховаться по КАСКО, он ожидает надежных гарантий и уверен, что при несчастном случае получит все полагающиеся ему компенсации. Однако, чтобы не разочароваться в ожиданиях, важно понять, что такое страховой случай по КАСКО и когда он наступает.

Если ОСАГО – та страховка, которую требует от водителя государство, то полис КАСКО составляется на добровольном основании. В связи с этим возникают некоторые сложности, ведь каждая отдельная страховая компания вправе составлять свой список страховых случаев и оговаривать разнообразные нюансы.

Хотя во многих ситуациях страховые агенты пытаются отказаться от выплат незаконно, есть ситуации, когда они имеют на это полное право. Чтобы избежать неприятных ситуаций при получении выплаты, важно сразу внимательно читать договор и самому не нарушать его пунктов.

Итак, требуется разобрать основной перечень нарушений, при которых страховая компания может полноправно отказать в страховой выплате.

Водитель, управляющий автомобилем, нарушил следующие пункты:
• был нетрезв (сюда относится не только алкогольное, но и наркотическое опьянение);
• не был включен в полис страхования;
• не имел водительских прав;
• не соответствовала категория управления;
• принимал лекарства, которые запрещено принимать перед тем, как сесть за руль.
Нарушения в правилах управления автомобилем: водитель не поставил автомобиль на ручной тормоз перед тем, как покинуть машину.
Из-за неправильного использования огня в автомобиле произошло возгорание, и автомобиль загорелся.
Автомобиль совершал движение не по проезжей части, а, например, вблизи озера или даже по льду.
Были допущены нарушения по техническому обслуживанию автомобиля: к примеру, внесены изменения в работу следующих важнейших элементов:
• двигатель;
• тормозная система;
• рулевое управление;
• топливная система.
Были совершены мошеннические действия, и вред был причинен умышленно с целью получить выплаты.

Если одна из категорий подходит под ваш случай, получить страховые выплаты не представляется возможным. Дело в том, что большинство этих нюансов прописывается в страховых договорах и, если вы не выполнили свою часть договора, этого вполне законно не сделает и страховая компания.

Вы хорошо ознакомлены с условиями страхования. Однажды вы понимаете, что ваш автомобиль поврежден и наступил страховой случай по КАСКО. Что делать? Как правильно действовать, чтобы получить все причитающиеся выплаты?

Ваши действия будут отличаться в зависимости от сложившихся обстоятельств, и от того, какой именно страховой случай произошел. Следует рассмотреть несколько часто встречающихся категорий.

Если вы оказались в подобной ситуации, чтобы получить страховую выплату в полном объеме, очень важно правильно действовать. Большинство действий, которые вам следует предпринять, очень схожи с первым описанным случаем. Далее рассматриваются лишь некоторые отличительные особенности такого дела.

Первые действия при падении сосульки или дерева на транспортное средство

Если происшествие случилось во время движения, необходимо сразу же остановиться, выйти из автомобиля и установить маяки.
Определитесь с точным адресом происшествия. Если неприятность произошла на трассе, то для определения местоположения следует ориентироваться на указатель порядкового номера километра.
Вызывайте полицию, а не ДПС. Так как это не ДТП, дорожная служба вам не поможет.
Вызовите представителя дорожной службы, ответственного за данный участок. Если ЧП произошло на частной территории, обратитесь к собственнику участка.
Сообщите своим страховикам, что наступил страховой случай КАСКО. Согласие с компанией только ускорит получение вами компенсации.

Также стоит поискать свидетелей, зафиксировать место происшествия с помощью фото или видеосъемки и ничего не трогать до приезда полиции.

Когда приехала полиция
По приезду сотрудников правоохранительных органов вести себя необходимо так же, как и в первом случае. Проконтролируйте, чтобы в документах и протоколах была правильно отображена причина повреждения вашего автомобиля.

Важно, чтобы документы, которые вам выдадут правоохранители, содержали точные данные о месте происшествия.

Порядок обращения в страховую компанию такой же, как и при наступлении других страховых случаев.

Те, кто раньше были застрахованы полисом ОСАГО, привыкли к строго регламентированным срокам возмещения ущерба. Однако срок рассмотрения страхового случая по КАСКО может несколько отличаться. В данном случае эти сроки устанавливаются каждой отдельной компанией. При заключении договора со страховиками вы оговариваете эти сроки в документе.

Большинство клиентов страховых компаний не знают, что сроки выплаты прописываются не в конкретных договорах, а в предлагающихся к договору правилах. Кроме того, там есть небольшой нюанс, который развязывает страховым компаниям руки, и они могут очень долго тянуть время, приводя клиенту все новые и новые причины, чтобы не заплатить.

В вышеупомянутых правилах обычно указывается срок, в течение которого компания обязана осуществить все необходимые выплаты. Однако есть одно «но». Этот срок начинает отсчитываться с того момента, когда принято решение о признании вашего конкретного случая страховым. При этом срок, за который должно быть принято это решение, нигде не прописан. Этот небольшой нюанс создает честным клиентам большие проблемы.

Нередко сроки расчета страховых компаний с клиентом могут напрямую зависеть от обстоятельств, при которых произошел конкретный страховой случай. При этом учитывается и то, как было оформлено заявление на выплаты. Если там были описаны некоторые условия, к примеру, проведение независимой экспертизы, то нужно ее заключение, чтобы компания увидела необходимую сумму компенсации и начала процесс по ее выплате. Следовательно, некоторые нюансы могут требовать дополнительного времени, и процесс может затянуться совершенно оправданно.

Иногда по КАСКО можно получить расчет не в виде материальных средств, а посредством ремонта. Но в таком случае тип ремонта проводится по согласованию со страховой компанией и период, на который это все затянется, никому неизвестно. К тому же если каких-то деталей не будет в наличии, мало кто будет торопиться найти нужные запчасти и отремонтировать ваш автомобиль.

ОСАГО – это обязательный полис, который должен приобретаться каждым владельцем машины. За его отсутствие назначается серьезный штраф. Страхует он не урон, который может быть нанесен автомобилю, а ответственность водителя. Им покрывается ущерб, нанесенный владельцем такого полиса другим автовладельцам.

Виновник аварии при наличии только полиса ОСАГО не сможет рассчитывать на какие-либо выплаты, поэтому ремонтирует свою машину за личные средства. Исключением является ситуация, когда сам водитель был травмирован, поэтому траты на лечение возмещаются из денег РСА.

Чем отличается ОСАГО от КАСКО? Если приобретается полис КАСКО, то он страхует именно вред, который может быть нанесен автомобилю, причем не имеет значения, является ли сам автовладелец виновным в ДТП. Поэтому такой вид страхования относится к имущественному.

Если покупается полис ОСАГО, то он страхует исключительно ответственность водителя.

При покупке КАСКО обеспечивается возможность получения возмещения при таких ситуациях:

хищение автомобиля;
нанесение ему урона при ДТП, вандализме или столкновении с разными ограничителями и иными предметами;
повреждение машины, делающее ее восстановление невозможным.