Способы возврата долгов

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Способы возврата долгов». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

Проблемы могло бы и не быть. Становиться жадными и не делиться предлагать не будем, хотя это тоже неплохой способ. Есть идея получше: оформлять на большие суммы договор. О малых, как вариант, не грустить, вспомнив о том, что деньги не главное. Впрочем, можно попытаться вернуть любой долг. Способы есть, и они вполне законные.

Любая передача денег с обязательством возврата считается договором займа. Это подтверждают статьи Гражданского Кодекса 161, 808-812. Причём не имеет значения, как была заключена сделка – в письменном или устном виде.

Специалисты всё-таки рекомендуют составлять как минимум расписку, а ещё надёжнее – договор займа. В этом случае будет меньше раздумий по поводу того, как заставить вернуть долг. Ну а если собираетесь одолжить сумму, которая превышает десять минимальных заработных плат, то дружеским рукопожатием точно не стоит ограничиваться.

Составляйте расписку, если сумма превышает десять тысяч рублей. Её делают от руки, иначе в суде могут появиться доводы о том, что документ составлен не должником, а подпись подделана.

Многих смущает документальное оформление займа, когда речь идёт о родственниках или знакомых, даже не самых близких. Но так уж складывается, что именно эта категория людей чаще и не возвращает долги. Не хотите составлять расписки и договоры – каждый раз представляйте, что просто подарили кому-то деньги. По крайней мере, тогда их возвращение каждый раз будет нечаянной радостью, невозврат же не превратит вас в мизантропа.

Возврат долга: ошибки, допустимые сроки и законные способы

Обычно юристы ссылаются на то, что срок возврата долга должен быть указан в расписках и договорах займа. Там, по идее, прописываются все условия возврата: долями или полностью, с процентами или без, а может, ещё и со штрафами за просрочку.

Если срок возврата долга не установлен в письменном виде, то по закону заёмщик должен отдать деньги в течение месяца. Отсчёт ведётся со дня, когда предъявлены требования вернуть долг.

Деньги, как и проценты, можно вернуть досрочно – если была такая договорённость, но зачастую должники с этим не торопятся. Им кажется, что ничего страшного не происходит. Долг не перед банком, который насчитывает пеню за каждый день просрочки, а потом может подать в суд.

Любой гражданин вправе подать в суд иск о возврате долга – даже если сделка была заключена устно и между физическими лицами. При этом следует знать, что существует срок взыскания долгов – три года. Можно подать заявление и позже, но это будет основанием для отказа в рассмотрении.

Срок давности по взысканию долга начинается с того дня, когда гражданин узнал о нарушении своих прав. Также отсчёт может идти с того момента, как заёмщик получил право предъявить требование о возврате долга. Если составлялся договор займа, то срок отсчитывают со следующего дня, после которого должник обязан был вернуть деньги.

Кстати. Если должник хотя бы частично отдавал занятое, то это считается действиями, свидетельствующими о признании долга. И тогда срок исковой давности начинают отсчитывать после того, как он прекратил это делать.

Ситуации, когда человек взял в долг и не вернул, встречаются довольно часто. И в большинстве случаев россияне не составляют договоров и расписок. О сроке возврата долга договариваются приблизительно: «Наверное, через пару недель», «В следующем месяце» или вообще «Когда сможешь». Разговор при этом никто не записывает. Впрочем, переговоры зачастую ведутся через переписку в современных гаджетах. Так что остаётся лишь посоветовать хотя бы не стирать эти диалоги.

Не стоит оскорблять должника и портить его имущество. От таких действий ситуация лишь усугубится, ведь это может грозить административным, а то и уголовным наказанием. Первым делом попробуйте договориться.

Лучше вести переговоры при встрече, а не по телефону. Записывайте разговоры. Хороший шаг – направление требования о возврате долга или претензии по почте заказным письмом. Потом это послужит доказательством в суде.

Кстати, на многих людей действуют доводы о возможных проблемах с правоохранительными органами и грядущих судебных процессах. Правда, не на всех. Некоторые воспринимают это как угрозу, начинают злиться, раздражаться и решают вообще ничего и никогда не возвращать. Попробуйте определить, к какому типу личности относится ваш должник.

Если переговоры не помогли, обращайтесь в полицию или пишите заявление на возврат долга в суде. Ещё один вариант – коллекторское агентство.

В полиции могут отказать в возбуждении дела за отсутствием состава преступления, если не будет расписок, договоров займа и других весомых доказательств. Так что надо позаботиться об этом. Коллекторам придётся платить за услуги. Размеры гонорара могут достигать половины суммы. Подумайте, готовы ли вы на это.

В записях разговоров или переписке должны быть подтверждения факта получения денег и обязанности возврата. Тогда это будет хорошим доказательством в суде. Также следует собрать сведения о материальном положении ответчика, его доходах и имуществе, особенно приобретённом в последнее время. Это тоже будет учтено.

Сложные дела:

бедственное материальное положение должника;
истёкший срок исковой давности;
официальное банкротство.

В безнадёжных ситуациях тоже можно добиться положительного результата. Например, положение должника вдруг улучшится, а срок исковой давности продлят по решению суда – если на то будут весомые причины.

Прежде чем обращаться в различные инстанции, необходимо оформить досудебную претензию. Иначе исковое заявление о взыскании долга могут и не принять. Есть установленный алгоритм действий, которого нужно придерживаться. Придётся доказывать, что испробованы все способы мирного урегулирования вопроса.

Попытка досудебного урегулирования обязательна практически для всех категорий дел. Если у вас особый случай, всё равно постарайтесь направить досудебную претензию. Для вас это станет плюсом при разбирательстве.

Что написать в претензии:

имя, фамилию и адрес должника;
сведения об отправителе;
изложение обстоятельств;
номер и дату договора или другого документа;
требования;
реквизиты банковского счёта;
число и подпись.

У должника при этом останется только два варианта действий: выполнить требования или проигнорировать их. Не надо вступать с ним в продолжительную переписку. Уведомите о том, что в случае невыполнения будете вынуждены подать в суд.

Должник может предложить удовлетворить требования частично, попросить уточнить выдвигаемые требования. Последний вариант специалисты рассматривают как способ затянуть сроки разрешения спора. В этом случае можно написать новую претензию или обратиться в суд.

На размышления гражданину обычно даётся десять дней. Если конфликт с юридическим лицом, то этот срок увеличивается до 30 дней.

Способы возврата долгов с распиской и при ее отсутствии

Один из способов вернуть долг или, по крайней мере, создать для должника несколько неприятных моментов – обращение в полицию. В заявлении следует написать о факте мошеннических действий. Это можно сделать от руки или напечатать. В правоохранительных органах принимают все виды заявлений, в том числе составленные с отклонениями от сухого стиля делового изложения.

Напишите название учреждения, в которое направляете обращение. Желательно – ФИО начальника (узнать их сейчас не проблема – достаточно набрать запрос в поисковой строке телефона или компьютера). В «шапке» заявления также следует указать, от кого оно, написать адрес и телефон. Далее по центру напишите: «Заявление» и изложите обстоятельства дела, а также требования и их обоснования.

Заявлением будут заниматься в общем порядке. Должника наверняка спросят о его точке зрения на происходящее. Положительного результата при таком подходе вряд ли можно добиться.

Мошенничество – это доказанный факт получения денег при помощи обмана. Если этот факт не будет установлен, то дело закроют и предложат заёмщику обратиться в суд.

Если дело не превышает пятидесяти тысяч рублей, то иск о возврате долга следует подавать в мировой суд. Если сумма долга больше, обращайтесь в районный суд.

Перед тем как подавать заявление, нужно заплатить госпошлину. Она зависит от размера исковых требований. К примеру, если сумма меньше десяти тысяч рублей, то взимаются четыре процента, но не меньше 200 рублей. Дальше процент уменьшается, а обязательная сумма к оплате растёт. При долге до ста тысяч рублей минимальная госпошлина уже должна быть 1600 рублей плюс два процента от суммы, превышающей 50 тысяч. Если исковые требования больше 500 тысяч рублей, то надо будет заплатить 6600 и ещё полпроцента от суммы, но не более 20000.

Заявление должно содержать:

название и адрес суда;
сведения о заявителе и ответчике;
обстоятельства дела;
размер займа и условия возврата;
требования и их обоснования;
дату и подпись.

Иск может быть о взыскании основной суммы и процентов по долгу. Заёмщик вправе предъявить неустойку за то, что деньги не были возвращены вовремя. В этом случае в заявлении нужно дописать размер требуемых процентов.

Гражданские дела в районных судах рассматриваются в течение двух месяцев со дня поступления заявления, а в мировых должны это сделать за один месяц. Ответчик имеет право обжаловать решение суда в десятидневный срок.

После получения положительного решения суда о взыскании долга, которое никем не обжаловано, истцу выдадут исполнительный лист. Этот документ следует предъявить в службу судебных приставов для взыскания задолженности и процентов по долгу.

Алгоритм взыскания долгов с юридических лиц такой же, как с физических, но в большинстве случаев такой заём оформляется. Так что доказать сам факт сделки будет проще. Другое дело, что в компаниях зачастую работают хорошие юристы, и противостоять им сложнее.

Во многих ситуациях возврат сложных долгов , не подтвержденных документально, можно осуществить без обращения в суд. Личная встреча, спокойное собеседование и совместный поиск вариантов решения проблемы полезны в том случае, если человек действительно попал в тяжелое материальное положение, но старается собрать необходимую сумму и вернуть долг, тогда ему можно предложить внести предоплату, а остальное отдать позже.

Отсутствие расписки не препятствует обращению кредитора в суд за защитой своих нарушенных прав. Конечно, взыскать долг в судебном порядке удастся лишь в случае предоставления убедительных доказательств наличия просроченной задолженности. Придется проявить настойчивость, чтобы их получить и оформить надлежащим образом.

В качестве доказательств нарушений договора займа могут рассматриваться:

письма на электронную почту;
переписка посредством СМС;
аудиозапись переговоров с должником;
постановление полиции об отказе в возбуждении уголовного дела.

Следует учесть, что показания свидетелей при отсутствии письменных доказательств вряд ли помогут взыскать долг.

В случае вынесения судом положительного решения кредитору необходимо получить исполнительный лист и направить его в службу судебных приставов для исполнения, если должник откажется добровольно выплатить взысканный долг.

Однако надеяться на быстрый возврат средств не стоит. Заемщик может не располагать имуществом или денежными средствами, достаточными для погашения задолженности. Вычеты по исполнительным листам из заработной платы или пенсии не могут превышать 50% доходов должника. Возвращаемый небольшими частями долг не очень обрадует кредитора. Однако такой вариант все же лучше полного отсутствия денег.

Способы, методы возврата долгов

То есть, при наличии долга собирается пакет документов. Должнику направляется претензия о возврате долга. После того, как не последовал ответ или ответ с отказом, документы направляются в суд.

Так как другие существующие методы, такие как бесконечные звонки, некое психологическое воздействие и иные методы вне правового поля, не могут рассматриваться как нормальные методы возврата долгов. Для того, чтобы было четкое понимания этого процесса, надо знать, что должник, который должен вернуть деньги, должен быть признан в качестве должника судом, должно быть решение суда о возврате долга, необходимо возбуждение исполнительного производства, после которого судебные приставы занимаются возвратом долгов. Иные предложения по возврату долгов не являются правомочными и не могут серьезно браться во внимание. Другой вопрос в том, что иногда у человека не бывает расписки, о том, что он дал деньги в долг, или иной подтверждающий данный факт документ. Тогда нужно думать об иной доказательной базе этого займа (собирать свидетельские показания и т.д.). Но всегда существуют варианты и возможности обратиться в суд , чтобы там в законном порядке признать человека должником и обязать его вернуть те деньги, которые он занимал.

Проблема невозврата долгов весьма специфична. Как правило, самостоятельно справиться с такой задачей просто невозможно, потому любой предприниматель, который ценит свое время и конечно деньги сразу привлекает адвоката. Почему взыскание долгов не может проходить без участия адвоката? Да потому, что добровольно возвращают долги единицы, в то время как недобросовестных должников много больше.

Если вы оказались в столь непростой ситуации и вам нужна квалифицированная помощь адвоката в Москве обратитесь в наше бюро в Строгино. Если пытаться вернуть долги самостоятельно, то вероятнее всего все ваши усилия не приведут к желанному результату. Дело в том, что взыскать долг не так легко, ведь это процедура, требующая квалифицированного подхода и конечно, знания законов. Адвокаты смогут предложить результативные решения, направленные на возвращение дебиторских задолженностей и других видов долгов с физлиц.

В стремлении защиты интересов доверителя адвокаты предпринимают следующие шаги:

Проводят переговоры с должниками и представляющими их интересы юристами. Целью взаимодействия является убеждение оппонирующей стороны в необходимости добровольного возврата задолженности. Часто вмешательство адвоката служит должнику сигналом о серьезности намерений кредитора, и если долг не будет возвращен, то начнутся судебные тяжбы, а они всегда невыгодны и убыточны.
Подача иска на судебное рассмотрение (если переговоры не возымели действия, и должник упорствует, не желая возвращать средства).
Обращение к правоохранителям с соответствующим заявлением, где должник будет обвинен в мошенничестве, за что может быть привлечен уже к ответственности уголовного характера. Если должник скрывается, будут предприняты меры для его поиска с последующим задержанием.
Перевод долга, то есть права на его получение будут переданы другим лицам, или лицу. В таких случаях меры по взысканию будут представлять проблему для лиц, принявших переведенный долг.

Перечислены лишь несколько способов которые может предложить адвокат своему доверителю. В каждом случае программа возврата долгов разрабатывается индивидуально, так как каждый случай уникален, и может требовать особой стратегии. В любом случае, взыскание долгов будет продуктивным и результативным, какой бы способ не был выбран. Методику адвокат всегда согласовывает с доверителем, и, если потребуется вносит коррективы.

В последнее время появилось много коллекторских агентств, которые обещают возврат долга в максимально короткие сроки и во внесудебном порядке. В большинстве своём , такие компании работают по трём схемам.

Законодательным основанием для возврат долга является Арбитражный процессуальный кодекс РФ и Гражданский процессуальный кодекс РФ, согласно которому, при подаче искового заявления, обязательно необходимо приложить доказательства о попытке досудебного порядка урегулирования конфликта. По факту, досудебным порядком возврата долга является направление должнику мотивированной претензии с требованием о возврате долга. Мы дадим несколько рекомендаций к написанию данной претензии.

Законные способы возврата долгов

Люди занимают деньги и берут кредиты по разным причинам. Кому-то не хватает средств на приобретение жилья, другие планируют оплатить таким образом возможность своего ребёнка учиться в университете. Но всё в итоге сводится к тому, что через оговорённый промежуток времени долги придётся возвращать, а иногда и с процентами. Вот тут-то зачастую и возникают проблемы. Одному не хватает заработанных средств для погашения задолженности, другой отказывается платить. В любом случае невыполнение обязательств является основанием для взыскания долгов.

Официальная процедура предполагает, что вы способны доказать факт денежного займа. Главными документами в данной ситуации являются договор и расписка. Договор составляют кредиторы, расписка нужна, когда заём берётся у частного лица. У взыскания долгов по расписке и договору есть свои особенности. Имейте в виду, что только грамотно составленный и нотариально заверенный договор поможет вам вернуть свои деньги. В нём оговариваются все важные детали: какая сумма одалживается, есть или нет взимаемые проценты, каковы сроки погашения задолженности.

При получении займа в полном размере, а также его части, заёмщику надо написать расписку в получении денег.

Самыми распространёнными считаются судебный и досудебный способы возврата своих денег. При досудебном методе кредитор старается решить возникшую проблему мирным путём. Иногда достаточно предупредить должника, что в случае невыполнения им договора урегулирование ситуации будет происходить в судебном порядке. Вероятно, человек попросту не имеет возможности расплатиться в срок. Если у вас есть время подождать немного, воспользуйтесь этим. Конечно, банки ждать не будут, поэтому они, скорее всего, прибегнут к другим способам, т. е. получат исполнительный лист в досудебном порядке или обратятся в суд. Судебная инстанция изучит ситуацию. В том случае, когда подтверждаются претензии кредитора к должнику, суд выдаёт исполнительный лист. С ним в руках заинтересованная сторона может:

самостоятельно затребовать свои деньги, правда только в том случае, если сумма не превышает 25 тыс. руб.;
обратиться к судебным приставам;
передать исполнительный лист по месту трудоустройства должника. В этом случае суммы будут списываться с заработных плат.

Судебный процесс предполагает следующие действия:

Подача заявления в суд.
Вынесение судом решения и вступление его в силу через 10 дней.
Добровольное использование решения суда (30 дней со дня вступления в силу).
Обращение за исполнительным листом, если проигравшая сторона не выполняет решение добровольно.
Возбуждение исполнительного производства судебным приставом.

Нередки случаи, когда люди игнорируют налоговые отчисления, несмотря на то что выплата налогов является обязанностью каждого гражданина. Если, конечно, вы не освобождены от их уплаты (а это иногда бывает), то налоговые инспекторы обратятся в суд. Погашение налоговой задолженности возможно и за счёт собственности гражданина. Взыскание происходит на основании ФЗ «Об исполнительном производстве».

Все документы собраны и поданы на рассмотрение суда. Нелишним будет уточнить, что осуществляется либо исполнительное производство, либо приказное. В первом случае от вас требуется иск, во втором суд выносит приказ о взыскании денежных средств на основании вашего заявления. На исполнительное производство, как правило, уходит много времени (до нескольких месяцев). На приказное — до 7 дней. Если суд принял решение в вашу пользу, то вы получите исполнительный лист. Далее вы отправляетесь к судебному приставу. Именно он будет заниматься вашим делом. Если у должника нет средств, то в таком случае на его имущество налагается арест. Арестованная собственность продаётся с торгов, а деньги от продажи идут в счёт погашения долга.

Индивидуальный предприниматель всегда рискует. Он вкладывает средства в своё дело, платит страховые взносы, отчисления в налоговую и Пенсионный фонд, а также заключает договора для обеспечения своей деятельности. В случае задолженности предприниматель отвечает всем, что у него есть. Зачастую это ведёт к разорению. Когда факт задолженности налицо, кредиторы или налоговые инспекторы поступают так же, как и в любом другом случае. Сначала следует предупреждение, на имя должника направляется претензия. Если эти действия ни к чему не привели, то заинтересованные стороны обращаются в суд. Суд может признать ИП банкротом и аннулировать долги предпринимателя. В этом случае лучше поспешить с исковым заявлением. Ведь в дальнейшем задолженность с ИП взыскивается как с физического лица, что подразумевает арест имущества. Вырученные от продажи деньги сначала идут на возмещение долгов в пользу пострадавших от деятельности ИП, затем только на заработные платы работникам и по другим обязательствам.

1. Если человек, которому должны, имеет невысокий уровень доходов (живет на маленькую зарплату или пенсию).

2. Если человеку нужны деньги на лечение, хирургическую операцию – для спасения своей жизни, или спасения жизни близкого человека, а должник не возвращает ему долг. Такой долг может превратиться в очень большую сумму денег, которую должник не успеет выплатить даже за целое воплощение. Даже если он будет рабом того, кому должен, и будет в поте лица бесплатно работать на него всю жизнь. Сумма долга, которую должник не успеет отработать в течение жизни, перейдет в следующее воплощение, и опять с процентами. И опять два этих человека – кредитор и должник – будут в кармической связке. И так до полной отдачи долга.

3. Если человеку, которому должны, необходимо улучшить свои жилищные условия. А деньги, которые ему не возвращают или не платят ему за оказанные услуги, могли бы помочь быстрее решить жилищную проблему.

Если обобщить, то долг растет быстрее по отношению к тем людям, которые имеют невысокий уровень доходов и которым нужны деньги для решения важных жизненных проблем. Для кого-то 1000 рублей – значимая сумма, а для кого-то потерянный 1 миллион рублей ничего не значит.

Очень часто ситуации с кармическими долгами превращаются в кармические войны, которые растягиваются на десятки воплощений, втягивают все новых людей (обычно близких родственников) и отравляют жизнь всех ее участников. И тогда между людьми происходят страшные, неотвратимые вещи.

Например, образовался долг. Человек 1 должен человеку 2. Программа долга записана в энергоинформационном поле обоих – и должника и кредитора. В следующем воплощении эти люди оказываются рядом, возможно в одной семье, или становятся врагами.

Человек 2 неосознанно пылает ненавистью и мстит человеку 1.

Человек 1, наоборот, изо всех сил старается рассчитаться с долгом, делает для человека 2 все возможное и невозможное, отдает и отдает, и не только деньги, но и время, силы, энергию, потому что долг блокирует его жизнь.

Но человеку 2 все мало, он ненавидит, презирает, унижает, пинает человека 1, сколько бы он от него ни получил.

И тогда возможна ситуация, что из-за накопленных негативных эмоций в следующей жизни человек 1 и 2 поменяются местами, и уже человек 2 будет служить человеку 1 и терпеть от него любые унижения.

Причем в эту войну втягиваются близкие люди (родители, дети, мужья, жены, братья, сестры, любовники) и постепенно создается огромный кармический клубок – кармическая завязка десятков людей между собой. И это не просто разрушенные жизни, потерянное здоровье, нищета. Это гораздо хуже.

Бывает и так, что должник, который не захотел выплатить долг или не успел, свою следующую жизнь проведет на больничных кроватях или в инвалидном кресле, страданиями частично очищая свою душу. А уже через воплощение будет выплачивать долги.

Во всех случаях иметь кармические долги – очень плохо и не выгодно. Получая обманом «здесь и сейчас», человек ставит на кон все свое будущее и будущее своих детей. И проигрывает.

Тот, кому должны, всегда находится в более выигрышной ситуации.

Наверняка, проанализировав свою жизнь, жизнь своих близких людей или просто знакомых, вы можете увидеть примеры кармических завязок между людьми.

1. Должник и без «счетчика» ухудшил свою судьбу тем, что обманул. Программа обмана находится в его энергоинформационном поле, она блокирует его энергию и будет блокировать дальше. И эту программу ничем не убрать, кроме выплаты долга. Ее не видно, но она работает, с каждым днем все больше и больше поражая энергетику должника. По всем направлениям – любовь, секс, работа, карьера, деньги, здоровье, дети, внуки – идет ухудшение.

Подключение должника на «магический счетчик» существенно ускоряет все разрушительные процессы. Настолько, что тот понимает, что если не отдаст долг, то ему просто не выжить. Понимание этого приходит из подсознания, как единственный способ выживания.

2. Кредитор может не переживать – жизнь его должника неминуемо развалится. Это вопрос недалекого будущего. А если он должен не только ему, то и последствия обмана почувствует гораздо быстрее.

Понимание ситуации, ее последствий дает спокойствие и уверенность в том, что наказание обязательно будет. Спокойствие и уверенность увеличивают энергию (силу и скорость Божественного правосудия над должником).

3. Подключение должника на «магический счетчик» дает моральное удовлетворение. Если с помощью магической технологии кредитор поставил должника на «счетчик», чтобы намеренно ускорить выплату долга, увеличить сумму долга и компенсировать свой моральный ущерб, то он в конечном итоге будет в большом выигрыше. Некоторые долги так успевают вырасти, что превращаются в очень значимые суммы.

Технология «Магический счетчик» развязывает настоящую магическую войну. И единственный способ выйти из нее с наименьшими потерями – это как можно быстрее возместить ущерб, который один человек нанес другому человеку и вынудил его применить эту технологию.

Магическая война с применением технологии «Магический счетчик» не ограничивается только этим воплощением. Она переходит и в следующие воплощения. И человек, который оказался негодяем, будет выплачивать свой кармический долг во всех своих воплощениях до тех пор, пока полностью не отдаст его. Ничто не остаётся безнаказанным.

Защиты от технологии «Магический счетчик» не существует. Поэтому обращаться к разного рода специалистам (магам и целителям) человеку, который попал под «Магический счетчик», бессмысленно. Это пустая трата времени, денег и сил.

Технология установки (внедрения) «магического счетчика»

Как поставить на «магический счетчик» (7 способов)

Другие способы:

Сильный магический способ возвращения долга на крови «Три креста»

Как определить свои шансы на успех (вероятность возвращения долга), если вы воздействуете с помощью магии

Если долг является кармическим

Как рассчитать потенциал энергии. График энергии (энергетического потенциала) человека

Технологию «Магический счетчик» можно прочитать в материалах нашего эзотерического клуба за 2 год.

Способы оплаты…

Любая ваша оплата за любой наш материал (статью, книгу, консультацию, материалы клуба) является вашим добровольным пожертвованием в развитие нашего проекта.

Действенные методы воздействия на расстоянии – через фотографию, личные предметы, имя и дату рождения, по почерку, фантому.

Если у вас с кем-то серьезная проблема.

Как решать проблемы, которые кажутся неразрешимыми?

Как помогать людям. Кому можно помогать, а кому нельзя. Три гуны помощи.

Общие кармические программы – «сцепки». Как определить какие общие кармические программы будут прорабатывать люди, если объединятся в семью или в общий бизнес.

Что можно увидеть по дате рождения. Мгновенная диагностика:

— по числу рождения

— по месяцу рождения

— по году рождения

Большие деньги

Магия в бизнесе. Магия на рынке. Магия в торговле. Торговля и магия. Торговая магия.

Магия на притяжение денег.

Секреты магических чисел. Значение чисел

Магия чисел. Число 666. Диагностика числа. Как используют число 666?

Такие процессы регулирует Федеральный закон № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». В нем подробно описаны все возможные способы списания кредитов физических лиц, последствия, возможность участия в процедурах третьих лиц, списки необходимых бумаг и многое другое. Если вкратце, существует несколько способов погашения задолженности.

Рефинансирование

Так называют изменения условий кредитования для облегчения возврата задолженности. С юридической точки зрения рефинансирование является целевым кредитом, когда банк предоставляет человеку средства, чтобы он погасил старую задолженность. Ни на какие другие нужды полученные деньги тратить нельзя: это всегда прописывается в договоре.

Услуга рефинансирования есть во многих банках, однако, чтобы ее получить, клиент должен соответствовать ряду требований. В первую очередь — возраст от 21 года до 65 лет, гражданство РФ и официальное трудоустройство с трудовым стажем не менее года. Важен и уровень дохода: обычно банки отказывают в рефинансировании людям, чей размер ежемесячного взноса превышает 50% от заработной платы. Есть требования и к самому кредитному договору. Рефинансировать заём удастся, если по его выплате нет просрочек, клиент совершил больше шести платежей и до окончания срока действия договора осталось больше трех месяцев.

Помимо оригинала кредитного договора для процедуры рефинансирования нужно предоставить справку от банка, который выдал заём. Там должны содержаться реквизиты кредитора, сведения о наличии просрочек и полная сумма для расчета.

Сам процесс рефинансирования не сильно сложный. После подписания нового кредитного договора переоформляются документы по займу, а затем оформляются бумаги для перечисления средств. После этого заемщик выплачивает долг на новых условиях. В целом рефинансирование — хороший выход для обладателей ипотеки и других кредитов на длительный срок, однако стоит знать, что данная процедура уменьшает только размер ежемесячных платежей, а общая сумма долга при этом увеличивается. Одним словом, заемщику стоит тщательно проанализировать свое финансовое положение и жизненные перспективы, прежде чем прибегать к данной процедуре. Важно понимать и то, что банк самостоятельно определяет, предоставлять услугу рефинансирования или нет; на практике положительное решение принимается редко.

Реструктуризация

Это процедура по изменению условий возврата задолженности, благодаря которой заемщик получает более мягкие условия выплат. Это могут быть отмена пени или штрафов за просрочку, кредитные каникулы по телу или процентам долга, пролонгация договора и даже замена валюты. В отличие от рефинансирования провести реструктуризацию долга можно только в том банке, в котором был взят изначальный кредит.

Что касается требований к заемщику, то, как показывает практика, банки предоставляют подобную услугу только тем должникам, кому выплатить кредит помешали серьезные обстоятельства. Это может быть потеря работы или резкое снижение зарплаты, тяжелая болезнь, призыв в армию, отпуск по уходу за ребенком и подобное. Такую позицию легко понять: банку нужны доказательства, что должник не справился с взятыми на себя обязательствами не из-за собственной безалаберности и сможет выплатить нужную сумму, если ему немного помочь.

Чтобы оформить реструктуризацию достаточно написать заявление, предоставить паспорт, выписку из банка с номером лицевого счета, кредитный договор и справку 2-НДФЛ. В случае увольнения требуются трудовая книжка и справка из центра занятости населения о постановке на учет с указанием суммы получаемого пособия. При реструктуризации семейного долга по ипотеке дополнительно требуется согласие второго супруга. Документы на реструктуризацию оформляются быстро, в некоторых банках такая процедура и вовсе занимает один день.

Реструктуризация действительно помогает выбраться из долговой ямы, однако, как и в случае с рефинансированием, банк все равно остается в плюсе. Заемщику придется погасить кредит в полном объеме, а иногда итоговая сумма выплат также окажется больше изначальной. Кроме того, банки прибегают к такой процедуре крайне редко.

Банкротство физического лица

В отличие от вышеназванных процедур, которые лишь частично облегчают финансовую нагрузку на должника, банкротство — это полноценный способ списания долгов по кредитам физических лиц и ИП. При банкротстве есть шанс избавиться от оставшихся выплат полностью. Как это сделать, расскажем чуть ниже.

Списание долгов за давностью

Старый, но очень рискованный способ списания долгов. Не сумев договориться с неплательщиком мирным путем, кредитор подает на него в суд, однако существует срок исковой давности — три года с момента выявления правонарушения. Если за это время заявление не поступит в инстанцию, долг автоматически признается безнадежным и не подлежит взысканию. Однако уповать на то, что у сотрудников банка не окажется времени заняться подобным вопросом, глупо. Терять средства не хочет никто, и в крупных банках давно существуют специальные юридические отделы, которые занимаются подобными вопросами. Так, по истечении двух с половиной лет с момента подачи иска банк отзывает исполнительный лист и подает в суд снова. Процесс может повторяться не раз, и долги не спишут.

Как мы уже сказали, преимущество банкротства — в возможности избавиться от оставшегося долга. Однако это довольно трудоемкая процедура, в которой есть ряд нюансов. Списание кредитных долгов путем банкротства доступно любому человеку, чей заём суммарно превышает 500 000 рублей, а просрочка по выплатам — один месяц. Однако в суд можно обратиться и с меньшей суммой задолженности — от 250 000 рублей, если возникли обстоятельства, в силу которых очевидно и неизбежно наступление финансовой несостоятельности.

Чтобы начать процедуру банкротства, надо подать заявление в арбитражный суд по месту жительства. В документе должны быть указаны перечень кредиторов, общая сумма долга, причины ухудшения материального положения, а также сведения о личном имуществе и банковских счетах. Отметим, что по закону инициаторами банкротства физического лица также могут стать его кредиторы или непосредственно Федеральная налоговая служба.

Перед началом банкротства должник также обязан выбрать финансового управляющего из СРО — аккредитованной саморегулируемой организации. Это юридически грамотный человек, который выступает посредником между должником, кредиторами и судом. Его цель — соблюсти баланс интересов между всеми тремя сторонами. В целом в случае банкротства возможны три варианта развития событий.

Первый — упомянутая выше реструктуризация долга, только уже не по договоренности с банком, а в судебном порядке. На нее могут претендовать люди с регулярным доходом, которые ранее не признавались банкротами и не имели судимости за экономические преступления.

Второй вариант — реализация имущества должника. Этой процедурой занимается финансовый управляющий, который с помощью независимых экспертов проводит оценку имущества и направляет в суд документы для дальнейшего выставления его на аукцион. Стоит помнить, что на торги нельзя выставлять единственное жилье должника (если оно не ипотечное / не в залоге), земельные участки под единственным жильем, вещи индивидуального пользования, скот и загоны для него, транспортные средства для инвалидов, личные награды, продукты и деньги в сумме до величины прожиточного минимума на каждого члена семьи. Вырученные средства идут на погашение долгов, оплату услуг финансового управляющего и прочие издержки. Однако, если полученных от распродажи имущества средств не хватило на покрытие долга, суд освобождает предпринимателя от дальнейших обязательств перед кредиторами.

Самым приятным считается третий вариант — мировое соглашение. Оно наступает, если, например, долги заемщика оплачивает третье лицо или кредиторы отказываются от своих претензий.

Немного цифр

Сколько стоит списание задолженности по кредиту через банкротство? Минимальная сумма — 30–40 тысяч рублей, однако на практике расходы могут достигать и 200 тысяч. Большая часть из них идет на оплату услуг финансового управляющего. Минимальный срок списания долга по кредиту с помощью банкротства — девять месяцев, однако такая процедура может занимать и вдвое больше времени.

Что касается последствий списания долгов путем банкротства, то во время судебных тяжб должник не может выезжать за границу, покупать или продавать имущество и распоряжаться средствами на своих банковских счетах — все они передаются финансовому управляющему. После официального получения статуса банкрота человек в течение пяти лет обязан сообщать об этом при оформлении любых кредитов и займов. Кроме того, ближайшие три года он не может занимать какие-либо должности в органах управления юридическим лицом.

Конечно, банкротство — неприятное явление. По сути, это крайняя мера, однако часто бывают ситуации, когда лучше на нее пойти, чем скрываться от коллекторов или брать новые кредиты для погашения старых. При грамотной юридической помощи банкротство — одно из наиболее разумных решений для избавления от долгов. Тем более не обязательно заниматься данной процедурой самостоятельно, потому что сейчас существует много компаний, которые специализируются на законном списании банковских кредитов.

Долги есть не только у физических, но и у юридических лиц. Далеко не все коммерческие компании добросовестно выполняют договорные обязательства и вовремя рассчитываются за предоставленные товары и услуги.

Каждое предприятие, заинтересованное в увеличении доходов, постоянно стремится к увеличению рынка сбыта и сферы влияния. Это вынуждает фирмы искать больше партнёров, заключать новые соглашения и вступать товарно-денежные взаимодействия. Но не все контрагенты одинаково полезны.

Практически у каждого юридического лица есть дебиторская задолженность – сумма долгов, невыплаченных за поставку продукции и услуг. Партнёры не платят вовремя по разным причинам – нехватка свободных средств, несогласие с условиями договора, некомпетентность бухгалтерских и финансовых отделов компаний.

Так возникают долги, которые нужно каким-то образом взыскивать. Успех любого бизнеса – будь то частное кафе на 10 персон или крупнейший нефтеперерабатывающий завод – зависит от оперативного и своевременного устранения дебиторской задолженности. Управление долгами – важнейшая часть финансового менеджмента любой фирмы.

Статистические данные свидетельствуют, что общая сумма долгов юридических компаний в России составляет около 25 трлн рублей. Это 20% от всех активов среднего и крупного бизнеса. С каждым годом этот показатель растёт, что неизбежно отражается на экономике страны.

Бывает, что юридические фирмы становятся должниками физических лиц.

Разработчик сайтов заключил с ООО «Чай и кофе» договор, согласно которому он обязуется создать и запустить интернет-магазин с интерактивными функциями, возможностью удалённых заказов и прочими современными штуками.

Фрилансер выполнил свою работу, но работодатель не оплатил её, ссылаясь на нехватку свободных средств. Компания пообещала перевести деньги через 2 недели, но и после этого срока не расплатилась с работником.

Разработчик вынужден был потребовать деньги в судебном порядке. Благо, между сторонами был составлен официальный договор, который помог фрилансеру вернуть свой заработок.

Взыскать долги с юридических лиц можно не только через суд. Столкнувшись с проблемой неплатежей, не торопитесь подавать исковое заявление. Возможно, в вашем случае есть более эффективные и быстрые способы вернуть деньги.

Судебное разбирательство – крайняя мера, к которой следует прибегать, когда остальные методы возврата долгов полностью исчерпаны. Даже если суд удовлетворит ваш иск, это ещё не означает, что задолженность будет немедленно погашена.

Стадия исполнительного производства нередко длится месяцами, а то и годами. И дело не только в нерасторопности и формальном подходе к делу судебных приставов. Просто у юридических лиц гораздо больше пространства для манёвра, чем у рядовых должников.

К примеру, судебные приступы не в праве посягать на личные активы руководителей задолжавших предприятий. А от активов компании, на которые претендует истец, избавиться можно в течение суток.

Итак, рассмотрим все варианты возврата средств.

Иногда компания-кредитор получает право на распоряжение активами дебитора. Предприятие удерживает имущество (оборудование, материалы), переданное по договору хранения или на основании других причин.

Удерживать имущество юридическое лицо вправе до тех пор, пока долговые обязательства не будут выполнены. При этом согласия должника на процедуру не требуется. Имущество возвращается после полного погашения долга.

Как определить свои шансы на успех, если вы воздействуете с помощью магии

Алгоритм взыскания задолженности с ООО и прочих юридических лиц почти не отличается от взаимодействия с рядовыми должниками.

Разница в том, что ответ держит не конкретное лицо, а коммерческая структура – а точнее, её представитель на судебном процессе.

Этап 1. Направление письма неплательщику

Официальная претензия направляется дебитору в том случае, если основным договором предусмотрен претензионный порядок взыскания долга. Опасность в том, что после направления претензии у должника есть 30 дней на ответные действия.

Злостный неплательщик за это время успеет избавиться от активов или инициировать процедуру банкротства. А взыскать деньги с банкрота гораздо сложнее.

Однако если дебитор – лояльная организация, за это время он успеет собрать нужную сумму и погасить задолженность.

Претензия составляется согласно установленным правилам. В письме максимально чётко излагается суть требований и оговариваются последствия неуплаты долга. Обязательно сохраняется копия письма и уведомление о его вручении дебитору.

К исковому заявлению прилагаются документы, подтверждающие факт задолженности – накладные, договоры купли-продажи, платежные документы, переписка с контрагентом.

Понадобятся также: регистрация истца в качестве юридического субъекта и квитанция об оплате пошлины.

Этап 4. Рассмотрение дела в суде

Исковое производство предполагает проведение нескольких судебных заседаний с присутствием истца и ответчика.

Возможен другой вариант – инициируется приказное производство, в ходе которого судья выносит единоличное решение по делу. Такой процесс не требует длительного рассмотрения доводов сторон и их присутствия на суде. Процедура укладывается в несколько дней.

Оплата займа может быть произведена в день проведения операции или средства могут поступать в погашение долга в течение нескольких дней.

Способы мгновенного зачисления средств в погашение задолженности:

Оплата займов непосредственно в кассе кредитора.
Оплата онлайн через кабинет заемщика на сайте кредитора.
Через банкомат кредитора или его партнеров.

Внося деньги тем или иным способом, надо быть уверенным в дате, когда они поступят на счет для погашения кредита. В некоторых случаях платеж может идти до 5-7 рабочих дней, т. е. если заемщику необходимо погасить ссуду 10 числа месяца, совершить платеж необходимо 1-3 числа (с учетом выходных дней), иначе заем выйдет на просрочку.

Выбирая способ оплаты, предпочтение отдается бесплатным вариантам погашения долга:

Оплата займов непосредственно в кассе кредитора.
Оплата онлайн с текущего счета через кабинет заемщика на сайте кредитора.
Платеж через почту России (в некоторых случаях).
Через банкомат и терминалы самообслуживания кредитора или его партнеров.

Платные варианты предполагают дополнительное увеличение полной стоимости займа. Кроме того, если это не учитывать, то внесенной суммы может оказаться недостаточно для полного погашения задолженности и непогашенный остаток долга выйдет на просрочку со всеми вытекающими последствиями.

Например, при ежемесячном погашении кредита в сумме 1 тыс. р. с комиссией 1,5%, взнос делается в сумме 1015 р. За год дополнительная переплата составит 180 р.

Оплату займов можно производить онлайн:

С текущего счета через кабинет заемщика на сайте кредитора.
Через электронный кошелек заемщика.
Через мобильные приложения.

Посещением структуры, которая принимает платежи:

Визит в банк или МФО.
Погашение через терминалы.
Через платежные сервисы.

Таблица вариантов оплаты займов:

Вариант	Стоимость	Срок зачисления
Онлайн через кабинет заемщика на сайте	Нет	В день платежа
В кассе кредитора	Нет	В день платежа или на следующий день
Через почту России	В зависимости от кредитора, чаще бесплатно	До 5 рабочих дней
Через платежные терминалы кредитора или партнеров кредитора	Нет	В день оплаты или на следующий день
Через мобильные приложения кредитора	Нет	В день оплаты или на следующий день
Через Евросеть, Связной	От 0%	1-2 рабочих дня
При помощи электронных кошельков	0,5–2,5%	1–2 рабочих дня
Переводы без открытия счета через банк	До 3%	До 3 рабочих дней
Через специальные сервисы переводов денежных средств: Золотая корона, KONTAKT и т. д.	От 0%	От 1 рабочего дня

Необходимо иметь в виду, что, если заемщик желает досрочно погасить заем, ему недостаточно просто пополнить текущий счет. Он должен написать заявление на досрочное погашение и передать его кредитору любым возможным способом, иначе, средства с текущего счета будут списываться по графику.

Все варианты имеют свои преимущества и недостатки, способы погашения долга прописываются в конкретном договоре займа. На сайте кредитора представлена информация о сроке зачисления средств в погашение займа и величина комиссии за платеж.

Технология «магический счетчик» применяется в следующих случаях:

Обычные способы возврата долгов условно можно разделить на две группы: к первой из них относятся традиционные, наиболее часто применяемые методы: устное напоминание о необходимости возвращения долга; обращение в правоохранительные органы; обращение в суд.

Ко второй группе относятся: обращение к криминальным структурам и использование коррупционных возможностей. Однако эти способы не всегда приносят ожидаемый результат, кроме того, связаны с дополнительными расходами и определенными рисками.

Привет всем, кто заглянул на сайт популярного интернет-журнала «ХитёрБобёр»! С вами Денис Кудерин, эксперт и автор статей.

Тема новой публикации – возврат долгов. Материал будет полезен всем, кто когда-либо давал деньги в долг и сталкивался с проблемой возврата средств. Много интересного найдут в статье и сами должники.

Дочитавших до конца ждёт обзор наиболее компетентных российских компаний, которые помогут вернуть деньги быстро, грамотно и цивилизованно.

Неумолимая статистика свидетельствует: непогашенные кредиты имеет сегодня каждый второй взрослый россиянин. Это примерно 39 млн человек – при этом учитываются только официальные долги, подтверждённые договорами. С бытовыми долгами этот показатель будет ещё выше.

Каждый кредитор – будь то коммерческий банк или рядовой гражданин, одолживший другудо зарплаты – ожидает, что его долги будут возвращены вовремя и в полном объёме. Однако на практике ситуация не всегда бывает столь радужной.

Иногда возврат долгов превращается в хлопотное и неблагодарное мероприятие, затратное для нервов и личного времени. И если у банков уже имеется отработанная технология взыскания, то обычные кредиторы вынуждены бороться с недобросовестными должниками собственными средствами.

А поскольку в последние годы у граждан России значительно снизился уровень жизни и платежеспособности, это неизбежно отразилось на возможности своевременно выплачивать кредиты и долги. В затруднительных ситуациях оказались обе стороны – и заемщики, и должники.

Сначала давайте разберёмся, что такое долг с юридической точки зрения.

Обойтись без судебных разбирательств, которые неизвестно сколько продлятся, выгодно обеим сторонам кредитного конфликта. Заимодатель выигрывает во времени и не тратится на судебные издержки, а должник не превращается в ответчика и сохраняет статус добропорядочного гражданина.

Наиболее приемлемый вариант разрешения спора – реструктуризация кредита. Стороны меняют условия возврата долга по взаимовыгодному соглашению, а «час расплаты» отодвигается на более поздний срок.

Иногда в качестве поощрения должника кредитор отменяет штрафные санкции и неустойки. При этом никто не несёт дополнительных затрат – не тратятся средства на уплату госпошлины в суде, ноль затрат на услуги профессиональных адвокатов.

Чтобы убедить должника урегулировать долг в досудебном порядке, кредитору нужно донести до него все неприятные последствия судебного процесса.

Профессиональные коллекторы имеют свои секретные методики, помогающие им добиться нужного результата. Однако статистика последних лет свидетельствует, что переуступка прав требования (продажа долгов) уже не так эффективна, как раньше.

Граждане научились бороться с коллекторами, при этом полномочия последних стали существенно ограничиваться законом. По сути, специалисты по взысканию долгов имеют право только информировать должников и мотивировать их к скорейшему погашению задолженности. Те же задачи выполняют и специальные службы банка.

Способы противодействия коллекторам пополнились и техническими средствами.

Списание долгов: рассматриваем законные способы избавиться от кредитов

Самый эффективный метод вернуть одолженные деньги – это обратиться с иском в судебные инстанции. Бытовыми долгами, не связанными с предпринимательской деятельностью, занимаются мировые и районные суды. Долговые споры с участием юридических лиц рассматривают арбитражные судебные органы.

Если у истца есть документальные подтверждения факта задолженности, вероятность победы в суде очень велика. Наличие долга доказывают расписки, договоры, свидетельские показания, любые письменные подтверждения передачи денег.

О том, как вернуть долг по расписке, читайте в соответствующей статье.

ggg

В таблице плюсы и минусы каждого из способов взыскания долга представлены в наглядном виде:

Попытайтесь объективно оценить финансовое состояние должника. Сведения можно брать только из открытых источников.

Если ваш оппонент в долговом споре – юридическое лицо, то информацию найти проще, если это рядовой гражданин, то придётся довольствоваться косвенными признаками финансового статуса.

Пример

Должник утверждает, что денег у него нет – заболел, потратился, отдал бедному родственнику из Бобруйска. При этом он выкладывает в Фэйсбуке или другой соцсети фото недавнего отпуска в Греции. Кредитору нужно отслеживать такие факты и использовать их против неплательщика.

В крайнем случае действуйте через друзей и знакомых. Допустимы любые методы добычи информации, дозволенные законодательством.

Боясь остаться без денег, многие ссудодатели предпринимают неверные действия, спешат обратиться в судебные органы, ОВД, пытаются запугать должника, вернуть деньги силой. Возврат долгов с физических лиц без расписки реален, но пострадавшего ждут непростые судебные тяжбы.

Мирное урегулирование ситуации — первый шаг, который стоит предпринять. Поинтересуйтесь мотивами невозврата, попытайтесь обговорить еще раз сроки и условия, попробуйте составить расписку или договор займа. Если должник избегает встреч, разговоров, необходимо собирать доказательства.

Способы возврата долга без расписки:

добровольный — по итогам переговоров;
принудительный — через суд и службу судебных приставов-исполнителей.

Судебные приставы вправе:

арестовать банковский счет, карту;
взыскать долг из заработной платы, наложив на деньги арест;
описать имущество;
приостановить действие водительских прав;
изъять и продать имущество, вернув деньги кредитору.

Исковые заявления о возврате денег без расписки, к сожалению, почти безнадежны. Если сумма займа довольно крупная, можно заключить соглашение с фирмой по взысканию долгов, которая предоставляет такую услугу за комиссию.