В каком банке самый низкий процент на потребительский кредит?

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «В каком банке самый низкий процент на потребительский кредит?». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

И напоследок несколько условий гарантированного получения выгодной ссуды. Если вы им соответствуете — можете обращаться в любой понравившийся банк. Вам не откажут и хорошее индивидуальное предложение сделают.

Хорошая кредитная история. Если у вас в прошлом уже было несколько кредитов, которые вы исправно гасили и закрыли долг в срок, если вы пользовались кредитками и не пропускали обязательных платежей, значит велика вероятность, что и в будущем у вас не будет проблем с выплатами. Таких клиентов любые кредиторы одобряют 100% без отказа. С испорченной КИ все очевидно — были проблемы, могут быть снова. Но вот с нулевой историей — у некоторых возникают вопросы. Мол, как же так, у меня не было никаких просрочек, так как я и займы никогда не брал? Отвечаем — с чистой КИ банки просто не знают, чего от вас ждать. Потому и отказывают.
Большой стаж и высокая белая зарплата. Кредиторам нужны надежные заемщики, а наиболее платежеспособные из них как раз те, кто уже несколько лет трудится на одной работе и поднялся по карьерной лестнице, получая большой доход. Вот такой вот парадокс — охотнее всего выдают ссуды тем, у кого деньги уже есть. И самый низкий процент предлагают тем, кто и больший ежемесячный платеж может выплачивать без ущерба привычному уровню жизни.
Авто или квартира в собственности. Еще одно подтверждение платежеспособности клиента — наличие у него какой-то значимой собственности. В идеале недвижимости, дома, участка или квартиры, но подойдет и автомобиль, если он не старше 10 лет. Так что, когда пойдете в офис договор подписывать, возьмите с собой выписку из ЕГРН на квартиру или ПТС на машину. Получите более низкую ставку по кредиту.
Идеальный возраст от 25 до 40 лет. Кредитные организации считают наиболее платежеспособным возраст 25-40 лет, так как здесь люди уже успели наработать стаж, построить карьеру, добиться высокой зарплаты, но до сокращений и пенсии еще далеко. Именно им охотнее всего оформляют займы. А вот сложнее всего получить наличные в долг студентам, людям с 18 до 21 года и пенсионерам старше 65 лет.

Потребительские кредиты

Потребительский кредит — займ, который выдается физическим лицам на осуществление целей самого разного рода, например, лечение или оплату ремонта, обучение детей и т.д.

Выбор банка будет зависеть от цели вашего обращения и от того, на какие условия вы согласны. Так, если вы приводите поручителя, то большинство банков одобрит сумму займа до 1 млн. руб. Если же вы пенсионер, то вам предложат специальные программы.

Для того, чтобы выбрать крупный банк, нужно помнить о том, что ваша кредитная история должна быть чистой и не испорчена. В противном случае, крупные компании не одобрят вам кредит.

Выгодные предложения по ипотеке

Ипотека — вид кредитования, при котором, средства выдаются на покупку или постройку недвижимого имущества. При оформление данного рода кредита, стоит узнать о том, не подпадаете ли вы или ваша семья под специальные программы. Например молодая семья, вы являетесь учителем или врачом, работником РЖД и т.д. Во многих регионах нашей страны, для подобного рода категорий граждан, действуют денежные субсидии, которые позволят оплатить первый взнос или часть долга.

Оформить заявку на кредит онлайн или кредитную карту в интернете намного проще, чем лично посещать банк. Можно не торопясь ответить на все вопросы и не ограничиваться выбором только одного банка. Стоит ознакомиться с требованиями и условиями разных банков, чтобы найти наиболее выгодные условия.

Далее наш рейтинг банков с онлайн формой подачи заявки на кредитование.

История читательницы

Через 4 дня замуж… А сегодня мне выдрали передних зуба! Сильнейший воспалительный процесс, который я запустила из-за предсвадебной суматохи, перетек в состояние, когда кроме удаления зубов ничего не помогает. Уже всё запланировано и почти всё проплачено.

А что ждёт? Шикарная прическа, сногсшибательный макияж и… беззубая невеста? Вставить сегодня же! Еще утро, что-нибудь еще можно сделать.

Обзвонила все частные стоматологии города, на сегодня уже все занято или не могут по техническим причинам. Моя тихая истерика нарастала. Вставить мне зубы прямо сегодня согласились врачи из городской стоматологии, где мне их и удалили. На заживление и прочие процедуры — обещали 3-5 дней. Подходит, впритык, но надеюсь на лучшее.

Радость оказалась недолгой — нельзя оформить лечение в кредит и рассрочку.

10 банков с самыми низкими процентами по кредиту в 2020 году

Где Взять кредит онлайн — зависит от его вида. Мы ниже разберём несколько основных источников такого кредитования, выявим их плюсы и минусы, а так же дадим список банков, которые работают в таком режиме.

Кредит в микрофинансовой организации (МФО) — его получить проще всего, нужно лишь зайти на сайт МФО, заполнить требуемую форму, дождаться перевода денег. Вероятность отказа очень мала, даже в том случае если у вас плохая кредитная история. Минимально число документов для одобрения заявки. Быстрое, не более суток, а чаще всего 3-4 часа, получение нужной суммы на указанный счёт или карту.

К минусам такого кредитования следует отнести возможность получить лишь весьма не большую сумму (в среднем до 30 тыс. руб.), процентная ставка 1-2 % в сутки. В интернете выбор МФО очень большой, не спешите с ним. Внимательно прочтите условия, спокойно проанализируйте и сравните их. Лишь после этого действуйте.

Если есть какое-то время — лучше обратить внимание на банки.

Обойдемся без лекций про долги и расскажем самое главное о том, как выбрать хороший кредит. Такой бывает? Ну, вас точно будет не устраивать тот или иной пункт, но это не проблема банка, а проблема законодательства.

Но прежде чем мы продолжим, помните — ни операционист в банке, ни консультант на горячей линии не смогут нормально вас проконсультировать. Они натасканы отвечать на узкий круг вопросов и обычно не говорят правду. Полагайтесь на специальных консультантов по кредитам и на отзывы прошлых клиентов.

Прежде всего в выборе кредита придется быть дотошным, противным и нудным клиентом. Потому что если вы не будете обсуждать с консультантом каждый пункт договора, появятся невидимые галочки — галочки в опциях договора, которые банк поставил, потому что вы про них не спросили. Самая популярная и опасная галочка касается страховки по кредиту.

В настоящее время банки при оценке потенциальных заемщиков в качестве определяющей методики пользуются системами скоринга. Это программы, оценивающие набор определенных параметров в баллах.

Проверка осуществляется автоматически. Цена каждого параметра задается кредиторами на свое усмотрение. Ее значение периодически изменяется согласно текущей ситуации на рынке кредитования. Чем выше сумма баллов, тем лучше условия кредитования.

Если результат обращения за кредитом не устроил, можно либо обратиться к другому кредитору, либо подождать 3-6 месяцев и подать новую заявку. За это время, политика банка, выражаемая в стоимости отдельных параметров скоринговой модели, скорее всего, изменится.

Результатом автоматической проверки станут решения о том:

возможно ли кредитование в принципе;
будет ли выдан кредит с низкой процентной ставкой.

Финальный контроль зачастую проводит андеррайтер – ответственный специалист банка.

Шансы на минимальную цену кредита имеют те, чей скоринговый бал максимален. Значит, нужно постараться получить высшие оценки там, где это возможно.

Не стоит испрашивать суммы, не соответствующие своим финансовым возможностям. О существующих проблемах, которые нельзя вычислить по предоставленным документам, кредитору лучше не сообщать. Например, если под опекой находится пожилой родственник. В паспорте данных о нем нет, а если указать, что есть взрослый иждивенец, снижается платежеспособность.

Запрашивайте минимально возможный период кредитования. Чем больше срок действия договора, тем дороже он обойдется.

При личном посещении офиса кредитора тщательно продумайте свой внешний вид, оцените уместность сопровождающих лиц. Постарайтесь говорить как можно меньше, кратко и по делу отвечая только на те вопросы, что задает сотрудник.

Самая низкая процентная ставка по кредиту будет у самых требовательных кредиторов.

Просто найти кредитную организацию, готовую предложить самый низкий процент по кредиту, мало. Чтобы не переплатить, даже при минимальной цене кредита, нужно тщательно изучать:

непосредственно ставку по договору. Кредиторы, описывая условия кредитования, указывают минимальное ее значение. Иногда удается получить информацию и о максимальной цене займа. Реальная ставка по договору будет озвучена только после полного анализа заявки;
полную стоимость кредита. Она поможет увидеть, сколько реально придется заплатить по займу с учетом процентов, страховки и возможных комиссий;
требования к качеству кредитной истории;
необходимость обеспечения безопасности сделки – предоставления поручительства или залога, что нередко требуется при кредитовании на крупные суммы, оформление страховки. Отказ от страховой защиты обычно приводит к повышению ставки процента;
как начисляется процент – на остаток долга или на первоначальную сумму;
способы расчета и стоимость таких услуг. Если для перевода средств в счет погашения долга, придется пользоваться услугами сторонних организаций, то дополнительные расходы составят от 1% с каждого перевода;
путь выдачи займа – наличными или на карточку, на счет какого банка могут перевести займ. Например, если кредитор выполняет перевод в другую финансово-кредитную организацию, скорее всего, он удержит комиссию;
размер и способ исчисления санкций при нарушении сроков расчета по договору;
лимит на получение наличности, в том числе, на ее снятие без комиссий, если деньги переводятся на счет карты;
комиссионные сборы за дополнительные услуги, например, за СМС-информирование о предстоящем платеже;
вид платежа – аннуитетные или дифференцированные. В последнем случае суммы к выплате в начале действия договора будут больше. К дате окончания договора они уменьшатся. При дифференцированных платежах переплата, в конечном итоге, будет меньше. При аннуитете выплаты совершаются равными суммами, но первые платежи по большей части состоят из процентов, а в счет погашения долга идет не так много;
процедуру досрочного погашения. Некоторые кредиторы устанавливают временные моратории на данную операцию, другие требуют уведомлять о своих намерениях заранее, иногда устанавливают минимально допустимую величину такого платежа. Любые штрафные санкции за досрочное погашение, также как и полный его запрет, незаконны;
условия изменений условий кредитования, например, иногда есть возможность за дополнительную плату оформить кредитные каникулы или изначально получить более низкий процент.

Выгодную ставку процента может дать и небольшой региональный банк, и вновь открывшийся, поскольку они остро нуждаются в клиентуре.

Самая низкая ставка по кредиту предоставляется участникам зарплатных проектов. Доход таких заявителей, а также их финансовая стабильность для банка очевидны.

Подача заявок одновременно к 2-3 кредиторам не только повысит шансы на кредитование, но и даст возможность узнать реальную, а не заявленную в рекламе, ставку процента.

Для минимизации расходов на обслуживание будущего кредита желательно подтвердить доход. Следует предоставить и справку 2-НДФЛ, и копию трудовой книжки. Если имеются дополнительные источники дохода, желательно указать и их.

Также стоит продемонстрировать имеющееся дорогостоящее имущество: недвижимость, транспортные средства. Документально подтверждать их наличие не нужно.

Если затребован крупный займ, хорошо бы:

приобрести страховую защиту;
привлечь поручителей;
предоставить залог.

Гарантам следует помнить о том, что в случае возникновения проблем с выплатами по договору, рассчитываться по кредитному обязательству придется им. Также важно понимать, что поручительство снижает платежеспособность.

Если оформляется залог, то важно уточнять с каким коэффициентом его учтут. Банки принимают залоговое имущество в пределах 50-70% его реальной стоимости.

При отсутствии выплат кредитор выставляет залоговое имущество на торги. На реализацию процедуры требуется буквально 3-6 месяцев.

Дополнительные документы могут потребовать:

от мужчин младше 27 лет – военный билет или иной документ, подтверждающий отсутствие необходимости срочной службы;
для подтверждения дополнительного дохода, если имеющегося заработка недостаточно для того, чтобы платежеспособности было достаточно для получения крупной суммы;
свидетельство о браке, если супруг выступает созаемщиком, и так далее.

10 банков с низкими процентами по кредиту наличными в 2020 году

Прежде чем обращаться за кредитом попробуйте хотя бы примерно рассчитать свой Показатель Долговой Нагрузки (ПДН). Он представляет собой соотношение ежемесячных платежей по кредитам к общему доходу клиента, подтвержденному документами.

Сегодня все банки и МФО должны обязательно рассчитывать ПДН каждого клиента, который планирует занять более 10 000 рублей. Если он будет высокий, то в деньгах, скорее всего, откажут.

Как правильно оценить свои силы перед оформлением кредита
Сбербанк снизит ставку по кредитам на 1,5% для послушных клиентов
Почта Банк предложил 0% по кредиту наличными на 6 месяцев
Банк ВТБ снизил ставку по кредитам наличными и рефинансированию
Будут ли снижаться ставки по кредитам после решения ЦБ

Для каждого клиента действуют индивидуальные условия. На это влияет размер зарплаты, кредитная история, трудовой стаж, возраст самого заемщика, предоставленные им документы и прочее.

Чаще всего требуют следующее:

возраст от 23-25 лет,
наличие трудового стажа не менее 6 месяцев,
официальное трудоустройство,
возможность подтвердить доход документально.

Поэтому нельзя мгновенно ответить на вопрос, какие банки могут выдать вам кредит в Казахстане с самыми низкими процентами, т.к. для каждого заемщика будут предложены разные тарифы.

В большинстве случаев требования банков к потенциальным заемщикам не всегда являются окончательными (проценты банков на кредит зависят от ряда факторов: Ваша кредитная история, доход, включая стаж работы и профессию, семейное положение и многое другое), от этого может меняться и список необходимых документов. Мужчинам банки выдают кредиты под самую низкую процентную ставку в возрасте от 27 лет, женщинам – от 25 лет. Обязательное условие – положительная кредитная история и чем больше документов заемщик предоставит, тем ниже процентные ставки по кредитам. Предварительная онлайн-заявка на кредит также дает снижение ставки (в среднем 0,5%).

На величину процентной ставки влияет страхование заемщика. Страховка не является обязательной, но она влияет на ставку: без страховки ставка выше. Однако за страховку нужно платить, она включается в сумму кредита. Посчитать как выгоднее (со страховкой или без) можно только подав заявку на кредит или с помощью онлайн калькулятора на сайте банка, однако первый вариант более точный, так как онлайн-калькулятор дает лишь предварительный расчет.

Список банков с минимальными процентами по кредиту в Казахстане

ранее бравших кредиты или кредитные карты;
без активных просрочек и длительных просрочек в прошлом (хорошая кредитная история);
старше 25 лет для женщин, старше 27 лет – для мужчин, либо имеющих военный билет;
трудоустроенных официально более 6 месяцев, либо имеющих иной стабильный доход;
без долгов;
без проблем с законом.

Рефинансирование – простыми словами, это процедура, при которой оформляется кредит, а полученные по нему средства направляются на погашение задолженности по кредитным договорам, оформленным ранее. Обычно рефинансировать задолженность можно только в другой кредитной организации.

Фактически банк, рефинансирующий кредиты других банков, просто переманивает клиентов у конкурентов. Но без желания заемщика перекредитование никогда не происходит.

Самостоятельно выбрать, где выгодно рефинансировать свой кредит физлицам непросто. Маркетинговых предложений сегодня очень много. В рекламе каждая финансовая организация утверждает, что ее условия самые лучшие. А анализ всех доступных предложений займет кучу времени. Поэтому, мы проанализировали и сравнили условия банков России и выделили десятку самых выгодных.

Рейтинг ТОП-10 банков, где лучше оформить рефинансирование покажет Вам какие банки рефинансируют кредиты на прозрачных и интересных условиях. В него включены только лучшие предложения от крупных финансовых организаций, получающих положительные отзывы от клиентов. В данном списке перечислены кредитные учреждения, предлагающие специальные кредиты на рефинансирование кредитов, оформленных в других банках.

1Подайте заявкуВ Сбербанк Онлайн или в офисе банка
2Получите решениеЭто займет от 2 минут
3Получите деньгиНа карту в день одобрения кредита.
Если у вас нет карты Сбербанка —
бесплатно выдадим новую

Выгодные кредиты наличными под низкий процент в 2020 году

Мы хотели бы выделить наиболее популярных кредиторов. Согласно отзывам заемщиков, это компании с лучшей репутацией и рейтингами.

Если вы задумываетесь над вопросом, в каком банке лучше взять кредит на потребительские нужды, в его выборе вам поможет наш кредитный калькулятор. С его помощью вы сможете рассчитать кредит и правильно оценить ту финансовую нагрузку, которая ляжет на ваш бюджет после оформления кредита в Беларуси.

Потребительский кредит сегодня вы можете получить в двух основных формах – наличными и на карту. Где взять кредит наличными, в каком банке? Вам удастся это сделать практически в любом банке, который занимается кредитованием физических лиц. Кредиты в РБ также часто предоставляются на карту.

Сегодня для получения кредита без поручителей в Минске нужен минимальный пакет документов, как правило, это паспорт и справка о доходах. Кредит без справок и поручителей, можно найти в большинстве банков, но ставки по нему — выше. При выборе кредита стоит обращать внимание не только на процентную ставку. Помимо нее могут существовать скрытые комиссии. Речь идет о страховании жизни и здоровья кредитополучателя, абонентской плате, дополнительном платеже за подключение к пакету услуг, а также процентах за зачисление средств на счет кредитополучателя. Если вы получаете кредит на карту на личные нужды, старайтесь все операции осуществлять в безналичной форме, иначе вы можете столкнуться с еще одним видом комиссии – платой за обналичивание средств в кассах банка и банкоматах. Наш кредитный калькулятор, или иначе его называют калькулятор кредитов, сможет рассчитать сумму ваших платежей с учетом всех дополнительных выплат. Также вы может подобрать себе кредит на потребительские нужды, учитывая срок займа. Это может быть лучший кредит на год или на более длительный срок. Вы, как заемщик, будете гасить долг равными долями либо совершать платежи от остатка основного долга. В первом случае схема платежа будет называться аннуитетной. Она гарантирует вам оптимальную кредитную нагрузку, но переплата банку будет более значительной, чем при второй схеме погашения кредита. Когда вы платите банку по схеме дифференцированного платежа, то в первый месяц ваша выплата является максимальной и далее она уменьшается на протяжении всего срока кредитования. Обязательно уточните в банке, будет ли вам предоставлена возможность погасить вашу задолженность досрочно. Некоторые банки взимают с клиентов дополнительную комиссию при досрочном погашении кредита.

Наибольший выбор кредитных продуктов представлен, конечно же, в столице страны. Потребительские кредиты в Минске по своим условиям ни чем не отличаются от кредитов в других городах Беларуси. Кредиты в Минске выдаются:

коммерческими банками
банками с государственным капиталом.

Но у вас никак не получится взять кредит в Минске без справок и поручителей, потому что это правило распространяется на любые кредиты в РБ. Выбирая себе кредитный банк, обязательно воспользуйтесь нашим кредитным калькулятором. Узнайте мнение ваших знакомых о выбранном банке и почитайте отзывы. Правильно выбранный банк в последствие сможет предоставить вам возможность получать выгодные кредиты без справок и поручителей.

По сравнению с любыми другими, потребительский займ наличными — это удобный способ решить любые финансовые задачи и реализовать свои планы. Наличные можно потратить на абсолютно любые нужды, не обсуждая с банком целевое использование денег.

Онлайн заявка на значительно упрощает процедуру обращения за заемными средствами. Необходимо заполнить специальную форму анкеты и отправить ее дистанционно, чтобы в два мгновения узнать решение о возможности выдать запрашиваемую сумму по кредитной заявке.

Основная задача каждого заемщика — найти выгодное предложение, чтобы комфортно было не только получать его, но и погашать без лишней нагрузки на семейный бюджет.

Потенциальный заемщик обязан сравнивать все аспекты предложения, а в первую очередь должен:

Учитывать финансовую нагрузку, которая ляжет на его плечи при погашении банковского продукта. Клиенту следует сравнить ставки и условия, а затем подобрать такое соотношение суммы и срока займа, при котором размер платежа не будет превышать половины его ежемесячного дохода.
Предварительно ознакомиться с предложениями банков, которые могут предоставить клиенту льготные условия. Прежде всего, следует обратить внимание на организации, в которых у клиента обслуживается зарплатная карта, открыт вклад или есть положительная кредитная история.
Необходимо подвергнуть сравнению все условия выбранной программы. Зачастую сумма, которую заемщик должен вернуть банку, складывается не только из суммы основного долга и процентов, но включает в себя дополнительные платежи, не очевидные на первый взгляд.
Финансовые организации нередко предлагает заемщику заключить договор личного страхования. Если он согласен застраховать свою жизнь, здоровье, риск потери работы, то клиент может взять заемные средства на более выгодных условиях. Обычно ставки по предложениям с личным страхованием на 1−2 процентных пункта ниже по сравнению с предложениями без страховки. Какой вариант выбрать, заемщик решает сам.

Выбрать выгодные кредиты по процентной ставке

Даже если вы набрали кредитов на не очень выгодных условиях, все еще можно переиграть — достаточно оформить потребительский кредит под низкий процент для погашения текущей задолженности.

Надо только произвести сравнение и подобрать предложение рефинансирования. Для этого надо лишь рассчитать потребительский кредит и узнать полную стоимость пользования заемными средствами, сравнить продукты разных банков и обратиться за оптимальным вариантом для перекредитования.

«Кредит наличными» — продуктов со столь привлекательным названием на рынке банковских услуг множество, но как найти среди них не просто лучший, а максимально подходящий под ваши нужды.

Поскольку это ссуда на неотложные потребительские нужды, то достаточно важным его параметром является время, за которое мы сможем получить заемные средства в банке — чем оно меньше, тем на первый взгляд более привлекателен продукт. Однако нужно понимать, что сокращение срока рассмотрения банком кредитной заявки отражается на стоимости кредитов (процентная ставка возрастает).

Следующим важным критерием, который влияет на стоимость и доступность заемных средств, является поручительство кредитов. Предложения, предполагающие наличие поручителей, имеют меньший процент по причине того, что риск невозврата для банка уменьшается.

Кстати, рекомендуем:

В каких банках можно получить Золотую Корону
Кредитная карта «Просто» восточный
Банки Нижнего Новгорода вклады высокий процент

Подтверждение дохода также позволяет заемщикам рассчитывать на более выгодную процентную ставку. В результате ссуды, предоставляемые без справок и поручителей, имеют максимальную стоимость и соответственно максимальную доступность.

Помимо рассмотренных нами основных характеристик, общая стоимость зависит от единоразовых или периодических комиссий, требований обязательного страхования жизни и трудоспособности заемщика и прочих факторов. Для расчета полной стоимости ссуды по индивидуальным условиям можно воспользоваться кредитным калькулятором.

Самым выгодным кредитом наличными является ссуда без залога и поручителей «Легкий» от Газпромбанка. Сумма от 50 тысяч до 3 млн. руб., срок — от 13 месяцев до 5 лет, ставка — от 7,5%.

Также выгодное предложение без залога, поручителей и справки о доходах предлагает Хоум Кредит банк. Сумма от 10 тысяч до 1 млн. руб., срок — от 12 месяцев до 5 лет, ставка — от 7,9%.

Подводя итог, можно сказать, что выбирать самый выгодный вид кредитов легко, зная набор главных параметров: невысокая процентная ставка, прозрачные условия кредитования, простота и удобство оформления.

Досрочное погашение автокредита
Кредит на ремонт квартиры
Досрочный возврат кредита в сбербанке
Как досрочно погасить ипотеку
Небольшой кредит

Валютные вклады
Банки санкт петербург вклады
Кредитные каникулы
Райффайзенбанк вклады физических лиц проценты
Банковские реквизиты по инн
450 многодетной семье на ипотеку
Вклад с капитализацией банки

Потребительские кредиты в Минске

Ставки по потребительским кредитам имеют пропорциональную зависимость от ключевой ставки ЦБ РФ, на основании которой кредитуются банковские организации. В 2020 году финансовые аналитики утверждают о возможном продолжении ее снижения.

Ставка ЦБ РФ в 2020 году ниже чем в 2014 и составляет 6. Такое положение дел дает возможность увеличивать экономический рост благодаря доступности кредита мелким предпринимателям. Устойчивый уровень инфляции в 4% может спровоцировать снижение процентов по кредитам до 10% годовых.

Наименование банка	Возраст заемщика	Период рассмотрения заявки	Стаж работы	Особые условия
ОТП Банк	20-65	15 минут, смс оповещение	—	Первоначальная ставка от 22,9%, которая снижается до 11,8 по истечении обусловленного договором периода
Альфа-Банк	От 21	В течение рабочего дня, смс оповещение		Самая низкая ставка у зарплатных клиентов и держателей карт
Райффайзенбанк	23-70	—	От 6 месяцев	Установлено требование о минимальном доходе клиента: 15тыс – для региона, 25 тыс – для Москвы и московской области; наличие стационарного телефона
Совкомбанк	20-85	—	От 4 месяцев	Наличие постоянной регистрации, 80 из 100% заемных средств могут расходоваться только по целевому назначению, указанному в договоре
Восточный	26-76	15 минут	От 3 месяцев	—
Хоум Кредит	22-64	—	—	Доступно для клиентов с плохой кредитной историей
Первомайский	21-75	—	—	Мужчины до 27 лет в обязательном порядке предъявляют военный билет
Сбербанк	21-65	2 часа	—	—
Уральский банк реконструкции и развития	От 23	По онлайн заявкам период рассмотрения несколько минут	—	—
ВТБ 24	От 21	До 3 дней	От 3 месяцев	—
ВТБ Банк Москвы	24-65	До 1 дня	От 3 месяцев	Для клиентов банка ставка снижается до 12,9%

Услуга по рефинансированию направлена на то, чтобы за счет нового кредита, взятого на более выгодных условиях, под низкий процент, покрыть ранее оформленный займ.

Особенности рефинансирования:

С помощью рефинансирования можно объединить несколько долговых обязательств в одно;
Услуга доступна как в своем, так и стороннем банке;
До начала рефинансирования кредитные отношения должны просуществовать не менее 3-6 месяцев;
Ставка рефинансирования зависит от срока предоставляемого нового кредита (таким правилом руководствуются):
- Сбербанк;
- Россельхозбанк
- Газпромбанк;
Размер ставки рефинансирования зависит от суммы займа и уменьшается в зависимости от увеличения объема кредита.
Правило актуально в следующих банках:
- Росбанк;
- ЮниКредит Банк;
- Группа банков ВТБ.

Существуют требования банков, на основании которых в рефинансировании может быть отказано:

Достижение пенсионного возраста: лицам старше 65 лет, в большинстве случаев, откажут (исключение – Почта Банк);
Обратившийся клиент является самозанятым менее 1 года (собственник бизнеса, учредитель адвокатского кабинета, ИП).
Такую практику применяют:
- Райффайзенбанк;
- ВТБ.

Привилегии при рефинансировании в виде 2-3% занижения обычной ставки могут применяться к следующим лицам:

Зарплатные клиенты;
Работники социальной и бюджетной сферы (здравоохранение, образование, силовые структуры).

Подводные камни потребительского кредитования

В банковской деятельности применяется два вида ставок по кредиту, и каждая приводит к разным расчетам.

Среди них:

Номинальная ставка – рыночная ставка, которая не учитывает процесса инфляции. Ее, чаще всего, озвучивают в рекламных роликах;
Реальная (эффективная) – ставка, учитывающая ожидаемый уровень инфляции. Этот показатель также может включать дополнительные комиссионные сборы или оформление страховки.

На практике разница в процентном соотношении указанных ставок может достигать 10%.

Устойчивость инфляции и снижение ставки ЦБ РФ позволяет претендовать на приемлемые условия по потребительским кредитам. Наиболее выгодными для заемщика считаются целевые кредиты, выдаваемые в безналичной форме или кредитные карты. Большие привилегии могут получить клиенты банка, пенсионеры и работники бюджетной сферы. Минимальная ставка по кредиту, которую банки могут предложить в 2020 году, составляет 11,8%. Однако важно учитывать, что каждый кредит – предложение с расчетом ставки по индивидуальному критерию, зависящее от стажа, дохода и кредитной истории.

Ввиду своей популярности, услуга оказывается большинством кредитных организаций РФ. Для банков такая процедура считается выгодной, так как они получают дополнительных клиентов. Здесь можно провести аналогию с обычным потребительским кредитом, только в данном случае заемщик не получает сумму. Расчеты между банками производятся без его участия.

Процентные ставки по кредитным продуктам устанавливаются банками самостоятельно. Эти показатели по умолчанию всегда выше ставки рефинансирования. Описание процедуры:

С первым банком заемщик заключил соглашение под 17%.
Обратившись во второй банк, заемщик заключает соглашение уже под 12-15%.
Второй банк переводит на счет первой кредитной организации всю сумму по договору, включая и суммы по штрафным санкциям.

Таким образом, один и тот же договор переводятся в новый банк. Клиент получает возможность погашать задолженность уже по сниженной ставке. Общие условия договора, за исключением сроков исполнения, остаются в исходном виде.

В каких банках низкие % ставки на потребительский кредит в 2018 году

У банков нет общей составляющий, при помощи которой они выводят ставку по процентам. Рефинансирование имеет важное отличие от потребительского кредита — у клиента нет возможности подбирать для себя условия по продукту. Их банк назначает в индивидуальном порядке по каждому клиенту.

К примеру, если в описании услуги указана ставка в 15-17%, то конкретному клиенту может быть предложено заключение договора под 10-12%. Решение принимается после анализа текущего положения соискателя. Можно выделить группу банков, которые в этом отношении делают более выгодные предложения потенциальным клиентам.

В их число входят:

Райффайзенбанк.
Альфа-Банк.
Тинькофф Банк.
Банк Восточный.
Ситибанк.
ВТБ.
Банк Русский Стандарт.

От указанных организаций периодически поступают новые предложения, которыми может воспользоваться потребитель из широкого круга. Ежегодно здесь заключается большое количество договоров рефинансирования. Причина такой популярности — низкая процентная ставка.

Процентная ставка — не единственный показатель, по которому можно выбирать подходящую программу. Важное значение здесь играют также сроки и суммы заключаемых соглашений. По срокам, как правило, все стандартно — в среднем такие договоры заключаются на 5-7лет. При этом может соблюдаться правило совпадения сроков по первичному соглашению и после рефинансирования.

Суммы также не имеют постоянной составляющей. Они назначаются банками индивидуально, но в рамках предельных значений. По таким услугам суммы

несколько меньше, чем по потребительским кредитам. Некоторые кредитные организации предлагают достаточно крупные суммы, но только после проведения общего анализа финансового состояния соискателя.

Место

Банк

Эффективная процентная ставка

Ставка банка

Комиссии
за 1-й год, %

Комиссии
за 1-й год

В стремительно отдаляющемся от нас XX веке, для того чтобы сделать крупную покупку, было принято (и порой необходимо) копить годами. На мебель, отпуск, ремонт квартиры откладывали несколько зарплат, зачастую в ущерб повседневным нуждам. В наши дни на смену принципу накоплений приходит принцип кредитования: запланировав траты, превышающие возможности разового вложения, человек идет в банк и ему выдают требуемую сумму, которую он впоследствии возвращает в течение оговоренного срока и с учетом процентов. Это, конечно, более удобный способ для покупателя, ведь не факт, что выбранный товар «дождется» вас, если вы будете откладывать на него, скажем, год. Пропустить возможность выгодного приобретения особенно легко в условиях скачкообразного роста цен. Но тем не менее следует очень внимательно подходить к выбору банка-кредитора: нужно учесть и сумму процентных выплат, и возможный залог, и требования к заемщику, и, наконец, виды предоставляемых тем или иным банком кредитов.

Основных типов потребительского кредитования два: целевое и нецелевое. Давайте рассмотрим нюансы каждого.

Целевой кредит

Целевой кредит, как и следует из названия, выдается на какие-то конкретные цели, причем они строго обозначены. Это может быть покрытие медицинских расходов, оплата образования, покупка автомобиля (автокредит), траты на развитие фермерского хозяйства или покупка жилья (не путайте с ипотечным кредитом). Выгода целевых кредитов в том, что процентная ставка по ним обычно гораздо ниже средней — это связано с минимальными рисками банка. Иногда для каких-то конкретных целей кредитования государство предоставляет дополнительные субсидии, например субсидию на образование. Минус этого типа кредита — наличными вам деньги никто не выдаст, банк переводит их непосредственно на счет компании, предоставляющей услугу или товар.

Если вы не решили, где будете делать покупку, или ваши нужды не включены в список целевых, то альтернативой станет нецелевой кредит, или по-другому потребительский кредит наличными.

Нецелевой кредит

Нецелевой кредит предоставляется для различных нужд покупателя. Если вы не хотите ставить банк в известность, для чего вам нужны деньги, если заем требуется для нескольких различных покупок, если нет возможности подтвердить цель, то нецелевой кредит наличными — лучший вариант. К слову, кредиты наличными популярны лишь у нас в стране, за границей предпочитают пользоваться кредитными картами.

К плюсам нецелевых кредитов можно отнести более легкое оформление, низкую вероятность отказа, возможность рефинансирования (при необходимости) и, конечно, то, что деньги выдаются вам на руки. К тому же, как говорилось выше, банк не станет выяснять соответствие целей кредита, указанным в заявлении, вашим тратам. Недостаток данного способа в том, что процентная ставка будет выше, чем для целевых займов, но и срок погашения можно выбрать более длительный.

При получении заявки на оформление потребительского кредита от физического лица банк рассматривает потенциального заемщика на соответствие нескольким условиям: чаще всего удовлетворительный ответ дают мужчинам и женщинами от 24 до 65 лет (в некоторых банках от 21 до 70), гражданам Российской Федерации (не всегда), зарегистрированным в той области, где будет выдан кредит, а также имеющим постоянное место работы. Последний пункт в этом списке не является обязательным условием, особенно если дело касается получения кредита на небольшую сумму. Также очень часто потребительские кредиты выдаются без залога и поручителей, что, несомненно, очень удобно для заемщика. Некоторые банки предлагают дополнительную услугу в виде предоставления страховки на случай потери работы — она может стать еще одним немаловажным критерием при выборе кредитной организации.

Для того чтобы взять потребительский кредит, требуется предоставить банку необходимый пакет документов. Для подобного рода кредитов список обычно небольшой: нужно принести паспорт и один из дополнительных документов — это может быть водительское или пенсионное удостоверение, заграничный паспорт, свидетельство государственного пенсионного страхования. Также часто требуется бумага, подтверждающая платежеспособность заявителя: выписка по дебетовому счету за несколько месяцев, справка 2-НДФЛ, свидетельство права собственности на недвижимость или копия трудовой книжки. Для проверки банку нужен лишь один из перечисленных документов, какой — вы решаете сами. Естественно, чем «весомее» подтверждение, тем большая сумма будет доступна для займа и тем ниже будет процент по потребительскому кредиту. Если вы пенсионер, документ для подтверждения платежеспособности чаще всего не требуется, достаточно паспорта и пенсионного удостоверения.

Еще недавно для получения потребкредита необходимо было лично посетить банк, иногда не один раз — подать заявление и документы, пройти собеседование с менеджером, ожидать положительного ответа. Такой способ оформления существует и сейчас, но с каждым годом теряет популярность из-за необоснованных временных затрат.

Сегодня почти все сталкивались с предложениями экспресс-кредитов, оформляемых прямо в магазине или торговом центре. При этом кредитные специалисты обычно требуют только паспорт, изредка — второй документ. Эта схема очень заманчива для клиентов — можно купить любую понравившуюся вещь сразу, без долгих ожиданий, а потом постепенно выплачивать ее стоимость взносами в банк. Но эта схема имеет серьезный недостаток — ставка по кредиту в этих случаях существенно выше обычной, иногда в несколько раз.

Самым удобным способом на данный момент является подача заявки онлайн через сайт банка с последующим получением наличных или кредитной карты в отделении кредитной организации. Это занимает минимум времени, банк заранее проверяет все предоставляемые документы и сообщает точную сумму и процентную ставку, а клиенту остается только приехать в нужный день для заключения договора и получения денег.

На что обратить внимание при оформлении договора? В первую очередь, уточните полную стоимость кредита и запросите график его погашения — эту информацию вам обязаны предоставить сотрудники банка.

Ознакомьтесь с текстом договора, будьте особенно внимательны к наличию двусмысленных формулировок, правильному написанию существенных условий — суммы, сроков погашения и процентов по кредиту. Остерегайтесь фраз типа «условия могут быть пересмотрены банком».

Следующий важный момент — дополнительные платежи (о некоторых из них говорилось выше), которые не указываются в графике погашения, например: комиссия за рассмотрение заявки, за выдачу кредита, за пользование кредитной картой (при снятии наличных или при безналичных расчетах), за досрочное погашение.

Частым условием выдачи кредитов является страхование жизни и здоровья, которое тоже потребует затрат. От него можно отказаться, правда не во всех банках.

Санкции за просрочку платежей — тоже важный пункт договора, который необходимо учесть. Конечно, лучше избежать знакомства со штрафами, но вы должны точно знать, с какой суммой придется расстаться, если обстоятельства сложатся так, что вовремя совершить очередной взнос не удастся.

Обратите внимание!

Нередко в договоре явно или завуалированно написано, что банк может в одностороннем порядке поменять процентную ставку, например если «произойдут изменения в ставке рефинансирования Центрального банка РФ». Также бывают оговорки о том, что банк вправе расторгнуть договор кредитования в одностороннем порядке, а это будет означать, что в любой момент у вас могут затребовать возвращение полной суммы кредита.