Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Упрощенная процедура банкротства граждан». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Основная причина, по которой многие не хотят банкротиться, это завышенные планки требований – высокие расходы на оформление, длительная судебная процедура и расчеты с кредиторами за счет реализации имущества. При затратах на управляющего и суды более, чем в 100 тысяч рублей, говорить об отсутствии средств для списания долга в 100-200 тысяч рублей становится бессмысленным. В результате, каждый пятый должник заявляет о своей неготовности найти и потратить несколько сотен тысяч рублей, чтобы снять с себя обязательства по не выплаченным долгам.
Назревшая проблема привела к принятию закона об упрощенном признании статуса «несостоятельного».
Фактически упрощенная процедура означает исключение из этапов судебного разбирательства для признания статуса, а это сокращает и время, и деньги должника. Внесудебное банкротство заработает в полную силу с осени 2020 года, когда вступит в силу новый законодательный акт, нацеленный на максимальное упрощение и создание условий для быстрого и бесплатного снятия финансовых претензий.
Чтобы получить шанс освободиться от долгов важно найти причины и подготовить документы, объективно доказывающие, что никакой возможности выполнить требования кредитора не имеется и в будущем не появится дополнительных средств, которыми можно было бы закрыть долг с процентами и штрафами.
Банкротство по упрощенной процедуре
Заявителем по упрощенному банкротству физических лиц должен стать сам должник, либо само предприятие, если процесс инициирован юрлицом. Подать заявление от юрлица уполномочен руководитель или учредитель компании, после чего назначается конкурсное производство. У кредиторов есть месяц, чтобы выставить свои требования в судебном порядке.
Основания для упрощения процесса для физических лиц:
- Наличие просрочки от 3 месяцев.
- Величина долга – до 500 тысяч рублей.
- Наличие объективных причин.
Условия для упрощенного признания несостоятельности для организаций:
- Доказанный факт отсутствия средств для исполнения претензий кредиторов.
- Отсутствует руководитель организации, без возможности осуществлять дальнейшую деятельность для компании.
Банкротство в упрощенном порядке предусмотрено и для особых субъектов экономической деятельности (ипотечные агентства, например).
Путем исключения этапа судебного разбирательства удается сократить процедуру на несколько месяцев, завершая дело за 6-8 месяцев с обнулением реестра кредиторов за 1 месяц.
Схема действий во многом зависит от того, кто собирается банкротиться – физлицо или предприятие.
От должника не потребуется идти в суд или искать юристов, которые представили бы его интересы в суд. Заявление подается добровольно через отделение МФЦ и основной сложностью представляется подтверждение факта действительной несостоятельности.
Алгоритм упрощенного банкротства граждан:
- Подготовить обращение и документы, доказывающие отсутствие дохода и финансовой возможности для исполнения претензий кредиторов.
- Подать заявление через сотрудника МФЦ.
- МФЦ проверяет документы и передает их в арбитраж по месту прописки физлица.
После вынесения вердикта претензии, находящиеся на принудительном исполнении, снимаются.
Одной из целей упрощенного банкротства служило сокращение расходов должника, который и без того испытывает финансовые проблемы.
У физлица сокращаются:
- платежи в пользу финансового управляющего;
- расходы при проведении реструктуризации;
- судебные издержки.
В итоге, для снятия финансовых требований кредиторов человеку понадобится в 3 раза меньше средств, а вся процедура обойдется не более 20 тысяч рублей.
У компаний расходы банкрота также сокращаются, однако точно сказать, во сколько обойдется процесс заранее невозможно, поскольку ситуации могут значительно различаться. Экономия среди юрлиц бывает больше, чем среди физлиц, а привлекая специалистов избегают лишних трат на подготовку экспертиз, реестры кредиторов, документы.
Упрощенная процедура банкротства гражданина
Возможность финансового оздоровления получат граждане, у которых судебные приставы не нашли имущества для оплаты займов и вернули исполнительный лист взыскателю. Больше никаких требований к должнику не предъявляется.
Гражданин, получивший финансовую свободу от долгов, тем не менее не освобождается от долгов по алиментам, возмещению морального вреда или вреда, причиненного здоровью другого лица.
Упрощенный порядок банкротства состоит из следующих этапов:
1. Заемщик должен подать заявление об объявлении себя банкротом в свой Многофункциональный центр.
2. Заявлении необходимо перечислить всех известных вам кредиторов, которые выдавали вам займы и сумму долга перед каждым.
3. В течение рабочего дня специалисты МФЦ проверят завершено ли в отношении потенциального банкрота исполнительное производство.
4. В течение трех дней МФЦ размещает информацию о начале внесудебного производства в отношении банкрота в Едином реестре сведений о банкротстве.
5. С этого момента приостанавливается удовлетворение требований ваших займодателей, оплата долгов, кроме долгов по алиментам, причинению морального вреда и вреда здоровью других граждан.
6. Прекращается начисление штрафов и пеней на неоплаченные долги.
7. Процедура внесудебного получения статуса банкрота длится около полугода, в течение которых гражданину запрещается брать новые займы и становиться поручителем у кого-то.
8. Через полгода процедура банкротства закончится признанием долгов невозможных к дальнейшему взысканию.
Если МФЦ выявит несоблюдение каких-то из условий, заявителю вернут его заявление с указанием причин возврата. Гражданин может повторно подать заявление по упрощенной процедуре банкротства через месяц или обжаловать действия сотрудников МФЦ в суде.
Важно помнить, что если во время процедуры банкротства гражданин становится собственником нового имущества, он обязан в течение пяти рабочих дней уведомить об этом сотрудников МФЦ, которые прекращают процедуру банкротства.
Займодатели могут разыскивать имущество гражданина, подавать соответствующие запросы в специализированные государственные органы. Пока правила розыска имущества и действия госорганов в данном случае разрабатываются правительством.
Кредиторы, которых должник по каким-то причинам не указал в заявлении на банкротство, а также займодатели, размер долга которым занижен в заявлении, могут подать на заемщика в суд.
Упрощенное банкротство дает возможность сэкономить на юристах, а также разгружает многие государственные структуры, которые работали с банкротами, чьи долги не превышали 500 000 р. Самостоятельно занимаясь банкротством стоит учитывать различные тонкости, по которым ваше дело могут вернуть обратно или притормозить на других этапах.
Будьте внимательны и удачного банкротства!
В законопроекте до сих пор остается много «белых пятен». К примеру, все еще непонятно, как будет организована самостоятельная реализация имущества должником.
Кроме того, как можно судить по тексту законопроекта, никаких проверок достоверности внесенных заемщиком данных не предусмотрено. Следовательно, должник может легко не указать кредитора или отдать в суд неполный перечень имущества.
Настоящая процедура вводится с целью помочь по-настоящему бедным гражданам списать задолженности, в особенности тем, кто в силу обстоятельств не имеет никакой финансовой подушки. Известно, что в стандартной процедуре банкротства необходимо оплачивать услуги финансового управляющего, публикации и другие затраты. Цель новых процедур — сэкономить деньги и без того небогатых должников.
В особенности уязвимыми являются следующие категории людей:
- пенсионеры;
- инвалиды;
- малообеспеченные категории граждан;
- люди, которые лишились постоянного источника дохода;
- люди, у которых нет средств на оплату судебных расходов.
Новый проект предусматривает внесудебное банкротство граждан через МФЦ.
Напомним, действующей остается и стандартная процедура банкротства.
Эта процедура кардинально отличается от обычного банкротства. Ее может инициировать только сам должник. Подача документов будет осуществляться через МФЦ.
К должнику предъявляются требования:
- нет имущества и это подтверждено постановлением судебных приставов;
- у человека отсутствует имущество;
- долг от 50 000 до 500 000 руб.
С момента ввода процедуры:
- долг замораживается, сумма фиксируется, претензии кредиторами больше не предъявляются;
- нельзя брать на себя долговые обязательства, выступать в качестве поручителя по другим займам.
Как подать заявление на внесудебное банкротство:
- Должник обращается в МФЦ с документами.
- МФЦ проверит основания для внесудебного банкротства.
- МФЦ вносит сведения о должнике в ЕФРСБ.
- С момента публикации сведений должнику дается 6 месяцев на улучшение финансового положения.
Любые улучшения финансово-материального положения должника приводят к отмене процедуры, вводится стандартное банкротство.
Если ничего не изменилось, то в течение 6 месяцев человек числится в реестре, после чего долги списываются и претензии закрываются навсегда.
Упрощенная процедура банкротства граждан
- Какие процедуры вводятся: внесение должника в реестр.
- Кто может начать процедуру, и при каких условиях: сам должник.
- Лимиты задолженности: до 50 тыс. до 500 тыс. рублей.
- Требования к должникам: закрытое исполнительное производство за отсутствием имущества.
- Как проводится процедура: дело должника ведет МФЦ, сотрудники вносят сведения в ЕФРСБ, через полгода долги списываются.
- Участие арбитражного управляющего: не нужно.
- Банкротство в качестве ИП: возможно.
- Стоимость банкротства: для должника банкротство будет бесплатным.
- Длительность банкротства: 6 месяцев.
По словам экспертов представленный законопроект позволит решить проблемы людей, которые оказались за гранью финансового благополучия. В стране насчитывается порядка миллион должников, которые подпадают под критерии банкротства. Это люди, у которых долг до полумиллиона рублей, просрочки длятся больше 90 дней.
Порядка ⅔ потенциальных банкротов, чтобы избежать принудительного взыскания средств, вынуждены прибегать к неофициальному трудоустройству. А это провоцирует отсутствие налоговых платежей, пенсионных взносов — множество секторов экономики просто недополучают средства.
Кроме того, на фоне событий с пандемией 2020 года многие люди потеряли работу. Юристы не рекомендуют затягивать, если вы понимаете, что скоро войдете в состояние неплатежеспособности — лучше начать действовать уже сегодня!
Упрощенная процедура банкротства должника имеет следующие очевидные плюсы:
- снижение расходов на признание финансовой несостоятельности, процедура бесплатная;
- внесудебный порядок банкротства — не нужно обращаться в суд и проходить полноценный процесс;
- возможность в течение полугода отказаться от банкротства, если финансовые дела пошли на поправку;
- максимальное упрощение процедуры, без дополнительной бюрократии и формальностей.
Минусы упрощенного порядка банкротства состоят в строгих условиях для должников и в том что закон еще не принят.
Процедура банкротства предполагает следующие условия:
- Банкротами могут признаваться физические лица, сумма задолженности которых составляет от 50 тысяч до 500 тысяч рублей.
- Внесудебное банкротство физических лиц не предусматривает участие в процессе арбитражного управляющего. Полномочия арбитражного управляющего в упрощенном банкротстве будут распределены между: МФЦ; Кредиторами должника.
- От должника никаких документов, кроме заявления в МФЦ и списка кредиторов не требуется. Проверка документов и последующее списание долгов стало проводиться в упрощённой форме.
- Основное преимущество внесудебного банкротства процедура бесплатна для должника. Все расходы покрывает государство.
- Отсутствие возрастных ограничений. Во внесудебное разбирательство о признании банкротами могут обращаться как пенсионеры, так и студенты.
- Признавать себя банкротами могут как физические лица, так и индивидуальные предприниматели (ИП).
- Во время внесудебного производства у должников не будет изыматься заработная плата или начисленная пенсия.
- Во время упрощенной формы банкротства автоматически приостанавливаются требования кредиторов (банков, коллекторов, физических и юридических лиц).
Законопроект предусматривает только два обязательных условия:
- Сумма долгов в пределах от 50 тыс. до 500 тыс. рублей. Важно: учитываются просроченные долги по всем возможным обязательствам: кредиты, займы, долги за коммунальные услуги, за налоги, по алиментам и так далее.В законопроекте учтена и вероятность того, что должники могут намеренно занижать суммы своих долгов для того чтобы вписаться в критерий льготного банкротства.— В случае, если со временем будут установлены новые кредиторы, которые не были указаны в заявлении, либо они будут не согласны с заявленной суммой, то кредиторы самостоятельно могут инициировать судебную процедуру банкротства. Однако в этом случае все расходы по производству будут только за их счёт.— Даже после того, МФЦ признаёт гражданина банкротом, те кредиторы, которые не были указаны в заявлении, и долг перед которыми не погашен, могут требовать денежные средства даже после внесудебного банкротства.
- Закрыты исполнительные производства в ФССП. За внесудебной процедурой банкротства могут обратиться только те граждане, в отношении которых ранее закрывались исполнительные производства по взысканию долгов по причине отсутствия имущества, и новых аналогичных производств не открыто на момент подачи заявления.В любом случае проверка через Федеральную Службу Судебных Приставов будет проводиться по каждому податному заявлению. Это значит, что обратиться в МФЦ без ФССП и прекращённого исполнительного производства не получится. Прохождение такой процедуры обязательно, даже при условии того, что у должника фактически нет имущества.
Разработан порядок упрощенной процедуры банкротства гражданина
Если исполнительное производство:
- Открыто и проводится в настоящем времени;
- Возобновлено по причине наличия доходов или имущества;
- Прекращено по или окончено по любым другим статьям, отличным от ч.1. п.4 ст. 46 ФЗ №229;
- Открыты новые производства.
Какие документы нужны?
Необходим минимальный пакет документов:
- Паспорт;
- СНИЛС
- Заполненное заявление
- Список известных кредиторов
К таким риском можно отнести следующее:
- Кредиторы, которые не были указаны в заявлении, могут требовать возврата долга в процессе внесудебного банкротства и даже после его завершения. Эта возможность прямо предусмотрена законом. Поэтому важно в заявлении указывать все претензии, иначе часть долгов не спишется.
- В случае, если банком или кредитной организацией будет оспорено внесудебный списание долгов должника, например, если в ходе финансовой проверки будет обнаружено скрытое от суда имущество, либо установлено, что у должника имеется доход, то процесс внесудебного банкротства будет проводиться под контролем финансового управляющего. Такие действия в последующем чреваты постоянными проверками для должника.
- Если должник не соответствует указанным внесудебным требованиям, многофункциональный центр в течение трёх дней возвращает заявление. Должник может оспорить данное решение, но только уже в Арбитражном суде. У гражданина остается право повторно обратиться за внесудебным банкротством в течение 30 дней.
- После размещения должника в едином федеральном реестре сведений о банкротстве, на протяжении шести месяцев он не сможет брать долговые обязательства, либо выступать поручителем.
- После того как гражданином проведены все процедуры, и осуществлено внесудебное производство, повторно пройти аналогичную процедуру банкротства невозможно. В течение 10 лет обанкротится во внесудебном порядке будет нельзя.
Правительством объявлено, что процедура банкротства должников будет совершенно бесплатной. За оформление госпошлины, оплату финансового управляющего, и денежные средства за публикацию в едином федеральном реестре сведений о банкротстве должнику оплачивать будет не нужно.
Сама процедура банкротства по данным законопроекта будет носить бесплатный характер, однако могут возникнуть некоторые расходы:
- На почтовые услуги и пересылку.
- На консультации юриста. В столице процедуры банкротства, с использованием юристов варьируются в ценовой политики от пяти до 20 000 рублей.
- В Москве услуги юриста по внесудебном производстве оценивается от 15 000 руб. В эту сумму ходит комплекс мероприятий, направленных на доведение внесудебного производства до положительного результата для должника, а именно признания его банкротом. Данная цена не окончательная, всё зависит от сложности дела и суммы долга перед кредиторами.
Президент Российской Федерации Государственный думе поручил в кратчайшие сроки доработать проект о внесудебном банкротстве. Предположительно, что данный Законопроект вступит в законную силу уже 1 сентябре 2020 года.
То, как проходит этот процесс, зависит от обстоятельств. Сначала разберем упрощенную процедуру банкротства ликвидируемого должника. Арбитражный суд принимает решение о признании компании банкротом и открывает конкурсное производство, минуя стадии наблюдения, санации и внешнего управления. Составляется реестр требований кредиторов.
Обратите внимание!
Если заявление о банкротстве подал собственник имущества должника до создания ликвидационной комиссии, процедура проходит не в упрощенном, а в стандартном виде.
Если ликвидационная комиссия выявила признаки несостоятельности компании, но не подала заявление в арбитражный суд, к ответственности привлекают собственников имущества юрлица, руководителя и председателя ликвидационной комиссии. Все они обязаны внести обязательные платежи банкрота и вернуть долги его кредиторам.
Рассмотрим упрощенную процедуру банкротства отсутствующего должника. Оснований для ее начала может быть два:
- подача заявления о признании отсутствующего должника банкротом;
- подача заявления арбитражным управляющим о переходе к упрощенной процедуре.
В течение месяца суд признает лицо банкротом и открывает конкурсное производство. Предшествующие этому этапу стадии не применяются.
Конкурсный управляющий сообщает всем кредиторам об открытии дела. У них есть 30 дней, чтобы предъявить свои требования.
Если управляющий находит имущество должника, он ходатайствует о прекращении упрощенной процедуры и переходе к стандартной.
Рассмотрим упрощенную процедуру банкротства ООО, являющегося специализированным. Суд принимает решение о несостоятельности в течение месяца со дня подачи иска. Наблюдение, санация и внешнее управление не используются. У кредиторов есть месяц с даты, когда сведения внесены в реестр банкротов, чтобы заявить свои требования.
Отдельно в законе говорится о требованиях кредиторов с залоговым обеспечением. Они относятся к третьей очереди и удовлетворяются за счет продажи залогового обеспечения (имущества). Порядок проведения торгов и начальную цену имущества, которое является залоговым обеспечением облигаций, определяет владелец ценных бумаг на основании решения общего собрания собственников или конкурсный управляющий, если к компромиссу прийти не удалось. Кроме того, залоговое имущество могут передать иному специализированному обществу, которое примет на себя права и обязанности эмитента облигаций. Это возможно, если рыночная цена имущества превышает размер обязательств по ценным бумагам не более, чем на десять процентов. Стоимость определяет оценочная организация.
Упрощенное банкротство физ лиц. Банкротства без суда
Инициировать банкротство гражданина может он сам, госорган или кредитор. Закон предусматривает следующие условия для обращения в суд:
- долг не менее 500 тыс. руб.;
- невозможность исполнить финансовые обязательства в течение трех месяцев.
Как мы уже сказали выше, в отношении граждан возможна только упрощенная процедура банкротства отсутствующего должника. Если местонахождение лица неизвестно, кредиторы или госорганы вправе подать иск независимо от суммы долга. Если у гражданина обнаружится имущество, за счет которого можно покрыть задолженности, упрощенная процедура банкротства прекратится, а на смену ей придет стандартная.
Обратите внимание!
К новшествам 2018 года можно отнести то, что принимать заявления на банкротство начали в МФЦ. Второй вариант (самый распространенный) — подача заявления в арбитражный суд.
Отметим, что сейчас Минфин, Минэкономразвития и ряд других ведомств разрабатывают поправки в законодательство, касающиеся упрощенной процедуры банкротства граждан. Работа над ними ведется с 2016 года. Проект закона пока так и не принят. Разберем некоторые его положения.
Поправки направлены на облегчение положения наиболее уязвимой категории граждан. Если их примут, участие финансового управляющего в процессе будет необязательным. Это существенно снизит издержки. Гражданам хотят дать выбор: действовать самим или просить о назначении управляющего. Предлагаемый порядок не подразумевает реструктуризацию долгов.
Заявление сможет подать только сам задолжавший гражданин. Если у него нет ни денег, ни имущества, это следует указать в иске, подтверждающие документы при этом представлять необязательно.
Имущество банкроту придется продать самостоятельно и представить соответствующий отчет. В итоге затраты снизятся, а на всю упрощенную процедуру банкротства физического лица уйдет не более 3 месяцев.
Закон позволяет проводить упрощенную процедуру банкротства в отношении:
- ликвидируемой компании, у которой нет денег и имущества;
- отсутствующего должника;
- специализированного общества и ипотечного агента.
Упрощенная процедура банкротства в 2018 году характеризуется меньшим количеством этапов. Суд сразу переходит к стадии конкурсного производства, минуя наблюдение, санацию и внешнее управление.
Согласно статье 223.7 Закона № 127-ФЗ внесудебная процедура проводится без взимания платы. Не потребуется оплачивать государственную пошлину за обращение в арбитражный суд, публикацию сведений в ЕФРСБ, услуги финансового управляющего.
Вместе с тем гражданину, не обладающему знаниями в сфере права, может потребоваться помощь юриста при участии в деле о взыскании с него долга, взаимодействии с ФССП, подготовке документов в МФЦ. За юридические услуги необходимо будет заплатить. Вместе с тем итоговая стоимость затрат гораздо ниже, чем при стандартной схеме.
Упрощенная система признания несостоятельным занимает полгода с момента подачи заявления. Должнику потребуется предпринять следующие действия:
- Получить постановление службы судебных приставов об окончании исполнительного производства. Эту информацию можно получить у пристава на личном приеме. Также желательно проверить через портал ФССП, не открыты ли в отношении гражданина иные исполнительные производства.
- Подготовить документы. В пакет документации входят постановления приставов, паспорт, СНИЛС, ИНН, список кредиторов.
- Обратиться в МФЦ по месту жительства. Специалисты ведомства оформят заявление на месте, проверят, все ли документы предоставлены заявителем.
- Дождаться публикации сообщения о несостоятельности в ЕФРСБ. Перед публикацией МФЦ проверяет через базу ФССП сведения, касающиеся незакрытых исполнительных производств.
- В течение полугода ожидать возражений от кредиторов. Они могут проверить, действительно ли у заявителя отсутствует имущество. С этой целью направляются запросы в Росреестр, ГИБДД, ПФР, ФНС и прочие ведомства.
- Списание долгов. При отсутствии возражений со стороны кредиторов задолженность признается безнадежной и процедура завершается. МФЦ публикует сведения о списании в ЕФРСБ.
Если выяснится, что гражданин до начала процесса или во время него переписал имущество на родственников, кредиторы вправе оспорить такую сделку. При возвращении собственности законному владельцу возникают основания для обращения в арбитражный суд в общем порядке.
В гос. думу готовится законопроект о применении упрощенной схемы банкротства к физическим лицам. Закон направлен, прежде всего, на слабо защищенные и малоимущие слои населения. Цель закона – снижение порога задолженности, при которой можно инициировать процесс, и его доступность для малоимущих граждан. Стоимость предположительно будит составлять 15000 рублей.
Предположительно, физические лица должны будут отвечать следующим требованиям:
- Общая сумма задолженности не должна быть меньше 50000 и не больше 900000 рублей.
- Обязательства должны быть простроченными, а кредиторов не больше 10.
- У должника нет собственности кроме единственного жилья.
- Имущество должника не должно превышать стоимости 200000 руб.
- Заработная плата не выше трех прожиточных минимумов.
- Должник не менял своего места жительства последние 4 месяца.
- Под действие закона не попадают граждане, у которых было открыто ИП в течение года, предшествующего подачи заявления.
К физическому лицу не будит применяться система реструктуризации долга. Человек в течение короткого срока получит новый статус, далее последует объявление о неплатежеспособности, которое разошлют кредиторам и приставам. Гражданин обязан в 15-и дневный срок обратиться к нотариусу для включения его в единый реестр сведений о банкротстве. В процессе упрощенной процедуры банкротства физического лица, гражданин самостоятельно реализовывает свое имущество (кроме единственного жилья). Оставшаяся сумма долга списывается. Обязательства считаются погашенными.
Почему упрощенная процедура банкротства – это развод?
Разница между обычной, работающей на сегодняшний день схемой, и упрощенной процедурой банкротства физического лица состоит в сумме долгов заемщика и в самом процессе признания финансовой неплатежеспособности должника.
К существенным отличиям относятся:
- Размеры непогашенных кредитов.
Информация Минимальная сумма для инициирования процесса снижена до 50000 руб. В то время, как на данным момент эта цифра составляет 500000 руб.
- Стоимость процесса предположительно составит до 15000 руб. На данный момент действующая процедура обходится в сумму около 200000 руб.
- Сроки проведения. Упрощенный порядок несостоятельности гражданина проводится за время не более 90 дней. На сегодняшний момент, обычный процесс может затянуться от полугода до двух лет.
- Упрощенная процедура исключит анализ финансового состояния должника, не потребуется присутствие финансового управляющего, что позволит сэкономить значительную сумму.
- Обычная схема позволяет решить проблему несколькими путями – мировое соглашение, реструктуризация долга и в последнюю очередь, банкротство. При применении упрощенной схемы гражданин сразу объявляется банкротом.
- По упрощенному порядку гражданин самостоятельно реализовывает свое имущество для покрытия долгов в течение 15 дней ( кроме единственного жилья).
Законопроект упрощенного банкротства физического лица, прежде всего, направлен на поддержку слабо защищенных и малоимущих слоев общества, у которых нет особого имущества, кроме единственного жилья. Такие категории граждан смогут без особой волокиты и финансовых затрат избавиться от неподъемных долгов и решить наконец вопрос со своими кредиторами.
По заявлению правительства, данный законопроект простимулирует кредитные организации относиться более серьезно к требованиям, предъявляемым к заемщикам, и уберет с рынка, так называемые, кредитные фирмы — однодневки.
Банкротство физических лиц подразумевает признание арбитражным судом неспособности гражданина исполнять финансовые обязательства и вести расчеты с кредиторами.
Начать процедуру обязан любой гражданин, чей суммарный долг перед официальными организациями и физлицами превысил 500 000 рублей, при этом просрочка должна достигнуть трех месяцев. Но гражданин вправе не дожидаться наступления этих двух обстоятельств, если предвидит возможность банкротства при наличии соответствующих условий. То есть подать заявление о банкротстве можно и при меньшей сумме долга, например 200 000 или 300 000 рублей. Инициаторами могут также выступить кредиторы или уполномоченный орган (Федеральная налоговая служба). При этом пункты 1 и 2 статьи 213.4 Федерального закона от 26 октября 2002 года №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее — Закон №127-ФЗ) четко разделяют случаи, в которых гражданин обязан подавать заявление и в которых он имеет право сделать это добровольно. Обязательной является ситуация, когда должник имеет долг перед несколькими кредиторами и понимает, что, даже погасив часть, не в состоянии выплатить оставшуюся сумму. Обратиться в суд он обязан не позднее чем через 30 дней после наступления ситуации, удовлетворяющей условиям банкротства.
Закон о банкротстве физических лиц общественность восприняла неоднозначно. Заявляя о своей финансовой несостоятельности, гражданин рискует полностью потерять даже минимальные накопления. Эксперты также высказывали опасение, что это может вылиться в финансовую необязательность заемщиков и убытки для кредиторов. Тем не менее очевидны и плюсы. Не только для должников, которые получили шанс сбросить непосильное долговое бремя, но и для лиц, которые являлись поручителями и рисковали обрести многомиллионные долги.
Очевидные минусы статуса финансовой несостоятельности заключаются в последствиях банкротства физического лица. В первую очередь нужно быть готовым к тому, что процедура не бесплатна. Расходы многим могут показаться слишком большими (но об этом позже). Во-вторых, на время ведения дела гражданина лишают права:
- проводить сделки по покупке и продаже имущества, передаче его в залог, выдаче поручительств. Если человека признают банкротом, он полностью прекращает распоряжаться имуществом, составляющим конкурсную массу;
- выезжать за границу (по усмотрению суда);
- распоряжаться деньгами на банковских счетах. Гражданин обязан передать финансовому управляющему все банковские карты.
Человек, признанный банкротом, в течение последующих пяти лет обязан сообщать об этом факте банку при обращении за получением кредита или займа. На три года его лишают права занимать любые должности в органах управления юридическим лицом и как-либо участвовать в этом процессе.
Минусы банкротства физических лиц действительно кажутся существенными. Однако многие добровольно идут на процедуру ради основной цели. С момента признания человека банкротом прекращается:
- удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам, по уплате обязательных платежей (за исключением налогов, сборов, штрафов). Требования к гражданину можно предъявлять только в рамках дела о банкротстве;
- начисление неустоек и процентов по обязательствам;
- действие исполнительных документов по имущественным взысканиям.
Иными словами, признанный банкротом гражданин, не должен исполнять требования кредиторов, которые остались неудовлетворенными после реализации его имущества.
Процедуру банкротства в нашей стране регулирует Закон №127-ФЗ, который с 1 октября 2015 года (после вступления в силу отдельных положений Федерального закона от 29 июня 2015 года №154-ФЗ) наконец определил конкретный порядок проведения процедуры банкротства физических лиц. Помимо этого, обозначенная выше редакция Закона закрепила возможность проведения реструктуризации долга, что позволило восстанавливать платежеспособность должника и гасить долги по утвержденному плану. На время процедуры реструктуризации приостанавливается начисление пеней, штрафов и других санкций.
В Законе №127-ФЗ, кроме всего прочего, определено право должника обратиться в арбитражный суд с заявлением о банкротстве, а также обозначено, что он обязан сделать это при наступлении определенных обстоятельств.
Это интересно!
Исходя из данных Судебного департамента при Верховном суде (ВС) РФ, в 2018 году инициаторами процедуры банкротства в подавляющем большинстве были сами граждане. В 86% случаев они выступили заявителями (в 2017 году этот показатель составлял 82%), 12% дел инициировали кредиторы (по сравнению с 16% в 2017 году), 1% дел — ФНС (2% в 2017 году)[2].
Новая редакция Закона №127-ФЗ четко определила этапы и порядок банкротства физических лиц. На этом мы остановимся несколько подробнее.
Вступил в силу закон об упрощенном банкротстве граждан
Стоит отметить, что быстро стать банкротом не получится, необходимо последовательно пройти все этапы процедуры. От подачи заявления до вынесения определения суда проходит от 15 дней до трех месяцев. Реструктуризация долгов занимает четыре месяца. До полугода потребуется на реализацию имущества. Таким образом, минимальный срок банкротства физического лица составляет девять месяцев — это при условии, что суд сразу вынесет решение о продаже имущества без реструктуризации долгов. Определенное время потребуется и для того, чтобы подготовиться к процедуре.
- Сбор документов. Список большой. Это сведения о статусе, долгах, сделках, имуществе и так далее. Какие конкретно документы нужны для подтверждения банкротства физических лиц, мы расскажем чуть позже. Отметим, что Закон №127-ФЗ определяет лишь перечень обязательных для всех случаев документов, не детализируя список для каждой возможной ситуации. Суду, как и всем кредиторам, предоставляются исключительно копии документов. Стоит иметь в виду, что отсутствие каких-либо документов может обернуться возвратом дела и потерей времени.
Важно!
Задача гражданина — подтвердить несостоятельность и убедить суд в наличии обстоятельств, которые препятствуют погашению долга. Если представленные в суде документы подтверждают минимальный доход претендента на банкротство, но при этом в собственности у гражданина имеются коттеджи, квартиры и яхты, то это, скорее всего, вызовет у суда подозрение в попытке фиктивного банкротства. В соответствии со статьей 197 УК РФ «Фиктивное банкротство» это чревато административной или уголовной ответственностью[3].
- Оформление заявления. Заявление подается в арбитражный суд по месту жительства. Прежде чем это сделать, необходимо оформить документ, для чего потребуется систематизировать данные по долговым обязательствам и совершить ряд действий:
- сформировать перечень кредиторов;
- подсчитать итоговую сумму долга;
- учесть текущие судебные процессы;
- составить опись имущества;
- составить описание банковских счетов;
- выбрать саморегулируемую организацию арбитражных управляющих (СРО АУ), которая направит финансового управляющего. Участие управляющего — обязательное условие при оформлении банкротства физических лиц.
Заявление о банкротстве физического лица заполняют по установленной форме. В шапке указывают наименование суда, далее — Ф.И.О., дату рождения, паспортные данные, место жительства и адрес регистрации, телефон для связи с кандидатом в банкроты.
Заявление должно содержать сведения об общей сумме задолженности. Если заявитель не согласен с той суммой, которую вменяют кредиторы, он должен указать только неоспоримый долг. Отдельно прописываются долги по погашению обязательных платежей и по возмещению вреда жизни и здоровью (если таковые имеются).
Затем гражданин перечисляет причины, которые привели к ухудшению финансового состояния. Отмечает наличие исковых требований, исполнительных производств или других документов, в соответствии с которыми происходит списание денег со счетов. Следующий пункт — наличие имущества и банковских счетов, в том числе за пределами РФ. Завершают заявление указанием наименования выбранной СРО и перечнем прилагаемых документов. При подаче заявления гражданин оплачивает госпошлину и прикладывает квитанцию об оплате.
- Подача заявления. Закон предусматривает три способа подачи заявления о банкротстве физического лица: лично, почтой или онлайн.
- Реализация решения суда. Решить вопрос о несостоятельности гражданина можно тремя способами:
- реструктуризация долга;
- реализация имущества банкрота;
- мировое соглашение.
Реструктуризация — это изменение условий обслуживания долга (ставки и сроков). Претендовать на эту форму могут граждане с регулярным доходом, которые не имеют судимости за экономические преступления и не были прежде банкротами. По реструктурированным долгам не начисляют проценты, не вводятся прочие финансовые санкции, отменяются требования по обеспечению долга.
При реализации имущества всю конкурсную массу описывает финансовый управляющий. Он же проводит оценку, определяет сроки (вместе с кредиторами) и направляет в суд документы по реализации. Не подлежит продаже единственное жилье должника, его личные вещи и предметы первой необходимости.
Мировое соглашение заключают до того, как человека признают банкротом. При достижении соглашения прекращается процесс реструктуризации, останавливаются действия финансового управляющего, предоставляется отсрочка требований по погашению долгов. Если мировое соглашение нарушено, к процессу подключаются судебные органы.
- Признание банкротства. Подразумевает, что государство и кредиторы признали гражданина неплатежеспособным и прекратили преследование с требованием погасить долг после того, как все меры для максимального удовлетворения требований выполнены. В этом и есть суть банкротства физических лиц. Когда происходит признание физического лица банкротом, наступают все перечисленные выше последствия.
Типовой перечень приведен в пункте 3 статьи 213.4 Закона №127-ФЗ:
- Документы, подтверждающие задолженность (кредитный договор, расписка) и неплатежеспособность гражданина, не позволяющая погасить этот долг в полном объеме (справка о доходах, выписки со счетов).
- Выписка из ЕГРИП, подтверждающая статус ИП или его отсутствие, — предоставить ее необходимо не позднее чем за пять дней до даты обращения в суд.
- Списки кредиторов с указанием Ф.И.О., адреса и суммы задолженности, приведенные по форме Приложения №1 к приказу Минэкономразвития России от 5 августа 2015 года №530.
- Опись имущества с указанием адреса его нахождения, в том числе и того, которое является предметом залога (например, квартира в ипотеке), — приводится по форме Приложения №2 к приказу Минэкономразвития России от 5 августа 2015 года №530.
- Копии документов на право собственности на имущество и на объекты интеллектуальной деятельности.
- Копии документов о сделках с недвижимостью, ценными бумагами, долями в уставном капитале, транспортными средствами и об иных сделках на сумму свыше 300 000 рублей, совершенных за последние три года.
- Выписка из реестра акционеров — если гражданин является акционером (участником) юридического лица.
- Сведения о доходах и налогах за три года.
- Справка из банка о наличии счетов и депозитов и об остатках денежных средств, выписки по операциям за три года.
- Копия СНИЛС и сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица.
- Постановление службы занятости о признании гражданина безработным (если он им является).
- Копия свидетельства ИНН.
- Копия свидетельства о заключении или расторжении брака (если есть).
- Копия брачного договора (если есть).
- Копия судебного соглашения о разделе имущества супругов, если таковое было принято в течение предшествующих трех лет.
- Копия свидетельства о рождении ребенка.
- Иные документы, которые подтверждают обстоятельства и доказывают утверждения должника: справки о заработной плате от работодателя, документы о начислении пенсий, пособий, процентов по банковским вкладам, договоры о совершении сделок на суммы более трехсот тысяч рублей и так далее.
Подготовить необходимо все документы о доходах должника за трехлетний период. Он исчисляется до даты подачи в суд заявления.
Важно!
Существуют долги, не подлежащие списанию. К таковым относятся: алименты, компенсация морального вреда, обязательства по возмещению вреда, нанесенного жизни и здоровью, либо вреда, причиненного в ходе преступления или правонарушения. Также сохраняют силу требования по текущим платежам и о выплате заработной платы/выходного пособия, иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора (например, долги по субсидиарной ответственности). Вышеперечисленные требования могут быть предъявлены после окончания производства по делу о банкротстве гражданина в порядке, установленном законодательством РФ[4].
Наиболее ответственно к процедуре подтверждения несостоятельности следует относиться лицам, которые являются учредителями или руководителями юридических лиц. Помимо того, что руководитель, признанный банкротом, лишается должности минимум на три года, его компания несет серьезные репутационные потери. Чтобы их предотвратить, организации имеет смысл досрочно лишить претендента на банкротство полномочий директора. Оптимальный способ — расторгнуть трудовой договор по инициативе работника еще до вынесения судом решения. Если расторжение произойдет по инициативе участников компании уже после решения суда, кредиторы смогут потребовать выплатить несостоятельному директору компенсацию в виде трехмесячного заработка.
Банкротство учредителя — процедура еще более трудоемкая, сопряженная с неприятными для компании последствиями. Доля акционера-банкрота будет выставлена на продажу. Неопределенность ее судьбы влечет за собой неудобство для других акционеров. Для финансового управляющего это подразумевает дополнительные хлопоты по продаже, что, несомненно, увеличит стоимость его услуг. Наиболее рациональным решением будет заблаговременное выведение гражданина из числа учредителей ООО. Его доля перейдет к организации, которая продолжит штатно функционировать.
Каждая схема имеет риски. Их минимизация возможна при качественном исполнении и грамотном юридическом сопровождении процесса банкротства. Ошибки чреваты крупными денежными потерями, в том числе и для компании, которой руководит потенциальный банкрот. Для физических лиц стоимость процедуры банкротства во многом зависит от вознаграждения для финансового управляющего, который едва ли согласится работать за минимальную ставку, особенно если речь идет о несостоятельности крупного руководителя или акционера.
Затраты на процедуру складываются из нескольких составляющих:
- Госпошлины. При подаче заявления о признании должника несостоятельным (банкротом) для физических лиц она составляет 300 рублей[5]. Подлежит уплате единовременно до подачи заявления в суд.
- Вознаграждения финансовому управляющему. Это 25 000 рублей единовременно за проведение каждой процедуры, применяемой в деле о банкротстве[6]. Первый платеж переводится при подаче заявления.
- Публикации сведений в ЕФРСБ. За размещение каждого сообщения оператор взимает оплату в размере 430 рублей 17 копеек[7].
- Оплаты услуг юридических компаний, которые оказывают помощь в оформлении банкротства физического лица — зависит от тарифа той или иной фирмы.
Дополнительно в ряде случаев придется оплачивать проезд до арбитражного суда: в России на 85 субъектов приходится 81 арбитражный суд.
К сведению
Минимальная сумма, в которую обходится признание банкротом физического лица, — 30 000–40 000 рублей. На практике расходы могут достигать 150 000–200 000 рублей. Поэтому в ситуациях, когда размер долга достигает минимально допустимого уровня, разумно будет отказаться от процедуры.
Если у должника не окажется денежных средств на оплату процедуры, она будет остановлена. По данным Судебного департамента при Верховном суде (ВС) РФ, в первом полугодии 2018 года было прекращено судопроизводство в 2140 делах о банкротстве. Интересно, что в 496 делах его причиной стало именно отсутствие средств, необходимых для возмещения судебных расходов[8].
Итак, принимая решение о начале процедуры банкротства, следует взвесить все за и против. Например, при невозможности погашения ипотечного кредита признание судом несостоятельности может обернуться реализацией недвижимости по заведомо низкой цене. Учесть все нюансы без знания механизмов банкротства и соответствующего опыта невозможно, поэтому лучшим решением будет обращение к специалистам, чтобы получить развернутую консультацию юриста по вопросам банкротства физических лиц и воспользоваться последующим юридическим сопровождением процесса.
11 сентября
Онлайн-курс «EDT — разработка в системе 1C:Enterprise Development Tools»
14 сентября
Онлайн «1С:Комплексная автоматизация 2. Бюджетирование. Производство. Расчет себестоимости»
14 сентября
Учет НДС (налог на добавленную стоимость)
15 сентября
Экзамены Аттестация «1С:Специалист-консультант» по внедрению подсистемы МСФО в «1С:Управление холдингом 8»
16 сентября
Онлайн-курс «Автоматизация подготовки консолидированной МСФО отчетности на базе «1С:Управление холдингом 8»
Упрощенная процедура банкротства 2020: все по шагам
19 октября 2020 19-я международная практическая конференция «Общие центры обслуживания. Международный опыт трансформации»
21 октября 2020 5-й международный форум Blockchain Life 2020
Его условия таковы:
- Размеры задолженности: сумма от 350 000 рублей.
- Инициаторы процедуры: кредиторы или сам должник.
- Что происходит: реструктуризация долгов на льготных условиях или продажа имущества и списание непогашенных требований.
- Могут ли забрать квартиру за долги: нет, если нет ипотеки.
- У человека не должно быть судимостей по экономическим преступлениям: неснятых, непогашенных.
- Финансовый управляющий проводит процедуру под контролем Арбитражного суда.
- Длительность: 6-15 месяцев.
Внесудебный порядок банкротства выглядит привлекательней для должников. Однако процедура имеет ряд ограничений — рассмотрим их ниже.
Внесудебная процедура несостоятельности (банкротства) должников-физлиц вводится на следующих условиях:
- Размеры задолженности: 50 000–500 000 рублей.
- Отсутствие имущества подтверждено приставом. Окончено исполнительное производство по п.4 ч.1 ст.46 ФЗ №229-ФЗ.
- Инициаторы процедуры: сам должник, его юрист по доверенности.
- Куда подавать заявление: МФЦ.
- Что происходит: проверка и списание долгов.
- Могут ли изъять квартиру за долги: нет
- Финуправляющий и его участие в деле: не требуется.
- Судимость: не имеет значения.
- Длительность: 6 месяцев
Внесудебное банкротство физических лиц разработано для граждан, не имеющих дохода и имущества, которое можно продать. При этом долг ограничен суммой 500 тыс. руб.
Закон о внесудебном банкротстве вступит в силу 01.09.2020.
Форма заявления уже разработана — это стандартный бланк в многофункциональный центр на предоставление государственной услуги, но в конце вы подписываетесь, что все сведения верны, и уведомляетесь о последствиях внесудебного банкротства.
Обязательным приложением является список кредиторов с суммой долга по каждому — только долги из этого списка подлежат списанию. Поэтому в рамках подготовки к внесудебному (упрощенному) банкротству рекомендуем проверить следующие моменты.
Упрощенная процедура банкротства физических лиц: законопроект 2020 года
Внесудебное банкротство стало бесплатным. Но данная процедура не подойдет для тех, у кого есть официальный доход и на него судебным приставом- исполнителем обращено взыскание, а так же для тех граждан, в отношении которых не было исполнительного производства.
Процедура внесудебного банкротства гражданина распространяется на следующих граждан:
- не способных погасить долги перед кредиторами;
- размер обязательств которых составляет минимум 50 000 рублей и максимум 500 000 рублей;
- не имеется возбужденного дела о банкротстве;
- прошло не менее 10 лет с момента прекращения, или завершения процедуры внесудебного банкротства гражданина;
После прохождения проверки в МФЦ заявления о внесудебном банкротстве гражданина, в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ) размещаются сведения о гражданине, его кредиторах, размере требований кредиторов.
И с этого момента возникают следующие правовые последствия:
- МОРАТОРИЙ
Вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам, обязательствам об уплате налогов и сборов, кредиторов, указанных в заявлении о внесудебном банкротстве, за исключением обязательств связанных с возмещением вреда жизни или здоровью, морального вреда, алиментов, выплате заработной платы и иных.
- СРОК ИСПОЛНЕНИЯ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ
Срок исполнения обязательств считается наступившим.
- НАЧИСЛЕНИЕ САНКЦИЙ ПРЕКРАЩАЕТСЯ
Подлежит прекращению начисление финансовых санкций — неустоек (штрафов, пеней), а также процентов по всем обязательствам гражданина.
- НЕ ПРИМЕНЯЕТСЯ ИСПОЛНЕНИЕ
не применяется исполнение исполнительного документа при его направлении в банк или иную кредитную организацию непосредственно кредитором;
- ПРИОСТАНАВЛИВАЕТСЯ ИСПОЛНЕНИЕ
Приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям с гражданина, за некоторым исключеним.
гражданин в ходе процедуры не имеет права совершать сделки по получению займов, кредитов, выдаче поручительств и иные обеспечительные сделки;
- НЕЛЬЗЯ СОВЕРШАТЬ СДЕЛКИ
Кредитор гражданина, указанного в заявлении вправе направлять запросы о предоставлении сведений о имуществе должника.
С момента включения сведений о внесудебном банкротстве гражданина в ЕФРСБ и до завершения процедуры банкротства, с заявлением о признании гражданина банкротом в общем порядке вправе обратиться:
1) кредитор гражданина, не указанный в качестве кредитора в списке кредиторов, представленном гражданином в МФЦ;
2) кредитор из списка кредиторов в случае:
— в отношении кредитора указана задолженность не в полном объеме;
— обнаружено имущество, имущественные права, принадлежащие гражданину;
— вступившее в законную силу решения суда по признанию сделки гражданина не действительной;
В этих случаях внесудебная процедура банкротства гражданина прекращается, в случае введения процедуры реструктуризации долгов гражданина.
Внесудебное Банкротство Физических Лиц Через МФЦ Бесплатно в 2020 году
- Сумма долга от 50 до 500 тыс. руб.
- Гражданин имеет просуженные долги у судебных приставов. Иными словами, с него нечего взять и приставы это зафиксировали.
Как видите, перечень немаленький, да и разобраться непросто. В конце статьи наш специалист по банкротству расскажем об этом подробнее в видео.
Если все вышеперечисленные условия соблюдены, то Вы можете объявить себя банкротом и воспользоваться этим нововведением для списания долгов.
- Сбор документов и подача заявления в СРО;
- Оплата гос. пошлины и назначение финансового управляющего;
- Управляющий принимает заявление и вводит процедуру;
- Арбитражный управляющий публикует в ЕФРСБ сведения о Вашем банкротстве и назначает наблюдение;
- Если в течение года никто из кредиторов больше не обратился в суд и финансовое положение должника не улучшилось, то гражданин признается банкротом и его долги списываются.
На последний пункт хотелось бы обратить особое внимание, весь процесс будет длиться минимум год, тогда как судебное личное банкротство часто завершается в течение полугода, а то и меньше. Исходя из вышеперечисленного, должнику необходимо будет собрать документы, подготовить заявление, составить список кредиторов и, возможно, самостоятельно описать и реализовать имущество.
Совсем бесплатно, как заявил Мишустин не получится, но сильно дешевле возможно. Если для общей процедуры банкротства стоимость привлечения Арбитражного управляющего составляет 25 тыс. руб., то в случае с «упрощенкой» это почти бесплатно.
Расходы на упрощенное банкротство
- Гос. пошлина – 300 руб.
- Публикация в СМИ около 10 тыс. руб.
- Расходы на почтовую корреспонденцию около 5 тыс. руб.
- Итого: около 15 тыс. руб.
«Когда вступит в силу упрощенное банкротство? Ориентировочно гражданин, подходящий по условиям, сможет подать на упрощенное банкротство с марта 2021 года»
О том какие существуют плюсы и минусы процедуры банкротства физического лица, ранее также готовил для вас материал, очень рекомендую ознакомиться, сделать это можете тут. Это поможет Вам принять правильное решение и взвесить все риски банкротства.
Здесь же я перечислю плюсы и минусы, конкретно относящиеся к «упрощенке».