Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Учимся копить деньги при скромных доходах». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Идём дальше, разбираясь, как научиться экономить деньги и копить. Статья расходов на развлечения является именно той, которую можно полностью сократить, и не тратить на них денег.
Но это будет правильным только в том случае, если денег катастрофически не хватает. В других же ситуациях можно просто пересмотреть виды своих развлечений и сделать ставку на более дешёвые.
Нельзя абсолютно все растраты отнести к определённым категориям. Очень часто в жизни бывают ситуации, когда нужна какая-нибудь мелочь и именно сейчас. В таких ситуациях важно просто помнить, что те 50-100 рублей, которые вы тратите, могут пригодиться вам в более важных делах.
Итак, мы рассмотрели способы того, как можно сократить свои расходы. Перейдём к обзору некоторых способов накопить деньги, которые помогут насобирать на вашу мечту.
Это может быть автомобиль, квартира или какая-то бытовая техника, мебель, ремонт в квартире. Главное постараться не откланяться от намеченного и не совершать ненужных финансовых затрат. Рассмотрим несколько советов, которые помогут вам научиться копить деньги:
Возьмите карандаш и листок бумаги, расчертите его на две колонки. В первой колонке укажите ваши доходы, а в другой – расходы, которые вы совершаете в течение довольно продолжительного периода: месяца, квартала или года. Как только данный план будет готов, вы сможете наглядно оценить, сколько денег вы тратите, и насколько важными являются приобретаемые вами вещи. Это поможет вам задуматься о том, от чего стоит воздержаться, а на что стоит обратить особое внимание, чтобы не влезть в долги.
Хранить кучу карточек в бумажнике неудобно, однако пренебрегать дисконтными картами магазинов, в которых вы регулярно что-то покупаете, не стоит.
Для постоянных клиентов часто устраивают акции, в том числе дают персональные скидки на товары, которые вы приобретаете чаще всего, и это тоже позволяет экономить.
Аналогично и со скидочными купонами. Выгода кажется незначительной, но если прибегать к ним постоянно, это оправдает себя.
Путь к правильному распределению имеющегося капитала лежит в основе следующих деяний:
- появляющиеся свободные деньги немедленно разделяйте на несколько долей;
- организуйте запас средств на «черный день» – это поможет выйти с наименьшими потерями из трудного положения. Предпочтительнее иметь дело с наличными деньгами, чтобы при чрезвычайной необходимости не мчаться опрометью в банк;
- откройте в одном из солидных банков вклад с возможностью его регулярного пополнения и частичного снятия средств без потери процентов. К сожалению, расходные вклады не отличаются высокими ставками, но зато можно ежемесячно откладывать некоторую сумму на счет, и когда это необходимо – снимать часть средств с него;
- попробуйте оформить срочный депозит под выгодный процент в рублях либо в иностранной валюте. Снять с него средства когда заблагорассудится не получится, но зато деньги будут прирастать очень быстро.
Стремитесь накапливать деньги не ради мифического богатства, а для достижения какой-либо светлой и благородной цели, пусть и меркантильной в хорошем смысле этого слова. Не запрещается оформить сразу несколько счетов для быстрейшего накопления на ремонт квартиры, на покупку машины или строительство загородного дома.
Чтобы легче было начать экономить (а значит, отказывать себе в чем-либо), необходимо правильно поставить цель, определить на что будут потрачены сэкономленные деньги.
Это будет мотивация, стимул, который поможет сдержать себя, когда захочется «шикануть» и спустить энную сумму на нечто не столь уж и необходимое.
Определитесь, на что вы будете копить, и тогда не тратить вам будет гораздо легче.
Итак, для того чтобы понять, как научиться экономить деньги и получить возможность их откладывать, рассмотрим все те категории постоянных расходов, на которых можно тратить меньше.
Это основная статья расходов. Конечно, квартплата – сумма фиксированная. Но экономить электроэнергию, воду и газ вполне возможно.
Если вы живете в частном доме, займитесь его утеплением, чтобы меньше тратить на его обогрев. Также необходимо правильно выбирать тариф мобильного оператора и интернет-провайдера.
На еду человек тратит значительный процент всех заработанных им денег. И это именно та группа товаров, на которой можно экономить значительно, при этом не голодая.
Во-первых, необходимо забыть о питании в кафе, столовых, заведениях фаст-фуда.Как бы недорого там ни было, домашняя еда всегда будет дешевле (а кроме того, полезнее).
Как научиться экономить и копить деньги даже при маленькой зарплате
Для того чтобы оценить, где и сколько экономить, нужно понимать, что и когда тратится в настоящее время. Чаще всего люди заводят книгу расходов, куда записывают абсолютно все свои расходы. Достаточно проанализировать один календарный месяц, чтобы понять, на чем можно было сэкономить. Проще всего вести такую книгу в электронном виде, где возможен полноценный анализ. В конце месяца желательно разбить все расходы по нескольким категориям, чтобы четче представлять, где был перерасход, а на что денег не хватает.
Если ведется книга расходов в электронном виде, то в нее советуют включить следующее графы:
- Наименование категории затрат.
- Сумма расходов по данной категории.
- коммунальные платежи;
- питание;
- интернет, телефон и телевидение;
- лекарства;
- непродовольственные покупки;
- хобби или отдых;
- прочее.
Записав все расходы, сразу будет видна та категория, в которой больше всего потрачено средств. У многих этой статьей затрат становится жилье, у кого-то питание. Нужно попробовать начать экономию именно с этого пункта.
Данную статью затрат просто контролировать, достаточно перейти на более экономный тариф и не превышать лимит общения по нему.
Например, если интернет используется только с целью прочитать новости и посмотреть погоду, то вполне подойдет для этого тариф экономный. Другое дело, когда с помощью интернета появляется и дополнительный доход. Тогда нужно выбирать максимально дешевый тариф, который будет обеспечивать вас быстрым и бесперебойным интернетом.
Это же касается телефона и телевидения. Количество каналов, которое предлагают сейчас провайдеры, не удается посмотреть человеку, работающему пять дней в неделю. Поэтому переплачивать за то, что не смотришь, совсем не умно.
Экономия на развлечениях, транспорте тоже внесет приличную сумму в бюджет семьи. Если ваша работа находится в шаговой доступности, то нет смысла пользоваться общественным транспортом или своим автомобилем. Ведь и для здоровья, и для экономии это будет полезно!
Можно существенно экономить средства, приобретая одежду и обувь на распродажах, когда несезонные вещи продают с большими скидками. В таком случае можно экономить до пятидесяти процентов стоимости одежды.
Владельцам автомобилей можно перейти на малолитражки или потребление газового топлива. Если вы пользуетесь общественным транспортом, покупайте проездные билеты на месяц. Тем, у кого работа рядом с домом, можно и вовсе отказаться от поездок, час ходьбы в день поможет не только сэкономить деньги, но и улучшить самочувствие.
Экономить на знаниях можно только в том случае, если это не отразиться на отметках. Внимательно изучите налоговое законодательство, в некоторых случаях людям, которые учатся на контрактной основе, по окончании договора возвращается процент от оплаты.
У вас подключены все услуги, которые рекламирует оператор? Откажитесь от них, телефон должен выполнять свою непосредственную функцию – служить средством голосовой и текстовой связи, красивые рингтоны вместо гудков и прочие «навороты» вам не нужны. Также постарайтесь меньше пользоваться мобильным интернетом, ведь практически везде есть бесплатный Wi-Fi.
Как научиться экономить деньги и копить
Пользуйтесь страхованием, это полезно на случай непредвиденных ситуаций. Если же вы попали к врачу и получили внушительный рецепт с медикаментами, не спешите все это покупать. Поинтересуйтесь у своего доктора или фармацевта, какими более доступными аналогами можно заменить препараты. Практически все импортные средства имеют отечественные заменители.
- Плати себе. Даже человек со скромным доходом может каждый месяц 10% своей зарплаты откладывать в конверт. Это не отразится на благосостоянии и качестве жизни, но уже через 1 год вы сможете быть уверенны, что временные трудности, например, сокращение с работы, не смогут подорвать вашу финансовую независимость. Каждый раз, как только вы получили зарплату, нужно сразу же отложить 10%, и оставлять этот запас неприкасаемым.
- Покупаем валюту. Копить деньги в нашей валюте – не вариант, ведь инфляция и девальвация может обесценить все сбережения в один миг. Эксперты рекомендуют переводить деньги в самые устойчивые валюты, желательно, чтобы их было не меньше 4-х. Так вы сможете не только не потерять свои финансы, но и заработать на колебании курсов.
- Деньги должны работать. Это не значит, что нужно открывать собственный бизнес, вам всего лишь понадобится открыть в банке два счета – один депозитный со сложным процентом, а второй накопительный до востребования. На депозитном счете с каждым перезаключением договора сумма процентов будет увеличиваться, а накопительный счет будет вашим «спасательным кругом», при возникновении форс-мажорных обстоятельств, вы всегда сможете воспользоваться деньгами, которые на нем лежат.
Каждый человек может стать успешным и финансово независимым, просто нужно знать, как научиться копить деньги. Делать это можно без ухудшения условий жизни и ущемлений своих интересов, даже если у вас скромный доход. Грамотное планирование бюджета, постановка целей и разумная экономия позволит вашей семье процветать и ни в чем не нуждаться.
Если цель не особо важна для вас, то в 99% случаях вы ничего не добьетесь, так как в один из дней просто потратите все накопленные деньги на какую-нибудь «важную и необходимую» вещь.
В детстве я ужасно хотел крутой велосипед. Для меня это было очень важно. В течение нескольких месяцев я откладывал почти все свои карманные деньги на будущую покупку, отказывая себе практически во всем. И в день, когда он у меня появился я был самым счастливым ребенком на свете.
Четкая цель была — да. Она была важной — да. Но все равно у нас как то не получалось откладывать деньги. К концу месяца практически ничего не оставалось. Жалкие остатки от зарплаты. Такими темпами пришлось бы копить лет 100, не меньше.
К счастью, мне попалась одна книга, после прочтения которой поменялось мышление в области управления своими деньгами. Книга называлась «Самый богатый человек в Вавилоне». Рекомендую! Прочтете ее за 2-3 часа и не пожалеете потраченного времени.
Основная мысль этой книги заключается в одной фразе
С этим как оказалось было все сложнее. Повышение на текущей работе не светило. Искать другую работу? Тут был риск поменять шило на мыло. Поэтому перебивались разными случайными подработками, как на основной работе, так и на стороне. Все деньги сразу шли в копилку. По сравнению с нашими основными доходами это конечно была капля в море. Но если сравнить с той суммой, которую мы могли откладывать с основных доходов, то дополнительный приток новых денег в эту копилку был значительным. Это также сильно поспособствовало более быстрому накоплению.
У нас на руках начинала скапливаться определенная сумма, которая с каждым месяцем росла. Чтобы деньги просто так не лежали, открыли банковский вклад. Можно было конечно вложить было во что-то другое более доходное, но в тот момент для нас была в первую очередь важна именно надежность и гарантия, что к нужной дате у нас будет на руках вся сумма + начисленный доход по процентам. Хоть доход был невелик, лишняя дополнительная копеечка не помешала.
В итоге, при скромных доходах, нам удалось накопить деньги на первоначальный взнос и взять квартиру в ипотеку. Цель была достигнута. Помимо этого мы приобрели огромный опыт в управлении деньгами семейного бюджета. Это настолько вошло в нашу привычку, что мы практически ничего не стали менять в наших расходах (ну может быть чуть-чуть).
Следующей нашей целью стало как можно быстрее рассчитаться за кредит. 15 лет или 180 месяцев. Не очень то хотелось быть в кабале у банка такое долгое время.
Забегая немного вперед у нас это получилось! За 15-ти летний кредит рассчитались по ипотеке за 4,5 года!
Начинать откладывать часть средств, даже зарабатывая немного, вполне реально. Нужно только придерживаться некоторых правил, которые должны войти в привычку. Если вы это сможете, то сразу увидите как изменится ваше отношение к деньгам.
Резюмируя вышесказанное, вот что мы получаем. Для того чтобы научиться правильно копить деньги:
- Ставим конкретную цель — для чего мы все это затеваем.
- Цель обязательно должна быть для вас важной (в крайнем случае существенной для вас).
- После получения зарплаты — сразу откладываем нужную сумму.
- Оптимизируем расходы — иногда придется отказаться от привычного образа жизни.
- Повышаем доходы.
- Вкладываем деньги, чтобы они приносили доход.
На первый взгляд все выглядит вроде бы достаточно просто. Но выполнять на практике это достаточно тяжело. Нужно определенное время, чтобы привыкнуть к такому образу жизни. Тогда все будет происходить практически на автомате.
Основных правил, при помощи которых можно научиться копить деньги, даже имея весьма скромные доходы, всего три:
Первое. Научитесь вести свой бюджет.
Второе. Научитесь экономить. Умение экономно расходовать свой бюджет совсем не значит жить впроголодь или отказывать себе в житейских радостях.
Третье. Научитесь сдерживать себя в импульсивных расходах. Речь идет не о непредвиденных расходах, например, в случае приобретения дорогостоящего лекарства, или замены сантехники, если прорвало трубу. Я говорю о ситуации, когда вы пошли за хлебом, а купили новую кофточку или вазочку, которые, собственно, не очень то и нужны.
Из чего складывается бюджет каждого работающего человека? Все очень просто. Доходы — это деньги, которые человек получает; расходы — деньги, которые человек тратит.
Что такое доходы. В основном, это заработная плата. Ее мы получаем ежемесячно, два раза в месяц (в середине месяца – аванс, в конце месяца, или в первых числах следующего месяца – расчет).
Если у вас есть другие поступления денежных средств – это тоже доходы. Например, доходом может быть стипендия в институте, алименты, социальные пособия, и т.п.
В свою очередь, расходы – это то, на что мы тратим деньги. Это и расходы на продукты питания, и коммунальные платежи, или платежи за квартиру, в случае, если нам приходится жить в съемном жилье. Это и расходы на одежду, обувь, косметику. И расходы на вещи, необходимые для быта, от чистящих средств и стиральных порошков, до кастрюль и мебели.
Для того, чтобы научиться вести свой бюджет доходов и расходов, бывает достаточно завести тетрадку (или файл), в которой будут записываться все денежные поступления и все денежные расходы, независимо от их размера.
Каждый день, придя домой, вносите все свои денежные операции. Например, сходили в магазин за продуктами, — отразили в тетрадке истраченную сумму. Купили проездной билет, — отразили в тетрадке. На работе скинулись на подарок сослуживцу, — отразили сумму в тетрадке. Оплатили по кредиту – тоже отразили в тетрадке. Купили газету или кроссворд, — то же отразили в тетрадке.
Записывать нужно любую сумму, даже если вы истратили 5 рублей, купив какую-то мелочь.
В конце месяца обязательно подводим итоги, подсчитывая, сколько было потрачено на продукты, на коммунальные услуги, на одежду, на передвижение по городу, и т.п.
Выявляем самые большие статьи расходов, то есть то, на что тратится больше всего денег. Как правило, это расходы на продукты, коммунальные платежи, платежи по кредитам, и прочие платежи (обучение, проезд в транспорте, походы в кино, расходы на подарки ко дню рождения и т.п.).
Также выявляем и «прочие» расходы, то есть такие расходы, которые, собственно, можно было и не осуществлять. Ну, например, едем на работу в метро, захотелось купить газетку – почитать во время пути. Истратили, вроде как, и небольшую сумму. Но, если подсчитать, сколько тратится за месяц, может выйти уже приличная сумма.
Поняв, на что у вас тратятся деньги, можно выявить и такие расходы, на которых можно и сэкономить.
Как научиться экономить и копить деньги
На что обратить внимание при открытии вклада в банке
Финансовая подушка безопасности
Как экономить сидя дома
Как экономить на коммунальных платежах
Как использовать деньги, чтобы преуспев и сэкономить и скопить? Как не потратить все свои сбережения и научиться эффективно копить? Вначале надо избавиться от вредных мифов, мешающих начать правильно перераспределять доходы и сложить их в определенную программу:
| № | Суть | Объяснение |
|---|---|---|
| Миф первый | Решивший копить должен быть готов к тому, что придется во всем себе отказывать. | Нет. Главное – начать планировать бюджет. Первый же вечер с тетрадкой, куда следует занести доходы и расходы предыдущего месяца выявит те «бреши» бюджета, куда совершенно напрасно расходуются приличные суммы. Или – по мелочам набегает такая, которой хватило бы на несколько полезных покупок. А вот за рациональные траты, приобретение полезных вещей, которые впоследствии позволят сэкономить, надо себя поблагодарить и отметить их. Например, приобретение машинки для стрижки волос позволит сэкономить на парикмахерской для мужчин. Или – купить хлебопечку, которая окупит затраты на ее приобретение уже через несколько месяцев, ведь себестоимость приготовленного в ней хлеба – 8-10 рублей, притом что в магазине батон стоит минимум 23-25, а приобретается регулярно. |
| Миф второй | Придется отказаться от хороших товаров и приобретать второсортные. | Это опять же противоречит известному и популярному высказыванию: «Мы не так богаты, чтобы покупать дешевое». Хорошие, добротные вещи прослужат гораздо дольше тех, что куплены за бесценок. А как же мода? На самом деле, все, что действительно актуально, дорого и эффектно – вне моды, это стиль: классические водолазки, костюмы, синие джинсы, белые рубашки, кеды, классическая обувь от хороших дизайнеров подчеркнет шик и благородство своего владельца. |
| Миф третий | Такая маленькая зарплата не позволит отложить хоть что-то. | На самом деле, откладывать определенную сумму позволяет любой доход. Главное – спланировать бюджет таким образом, как будто этой суммы нет в принципе. Ну, а если зарплата действительно «в обрез», в «заначку», накопления должны отправляться все неожиданно образовавшиеся доходы: премия, подарок, сделанный деньгами, даже случайно найденная купюра. |
| Миф четвертый | Банк – ненадежная организация. Чтобы деньги там не сгорели, надо потратить их здесь и сейчас. | Избавиться от денег можно успеть всегда – много времени для этого не нужно. Если банк кажется ненадежным, можно откладывать средства, диверсифицируя их в различные мировые валюты (доллары, евро) или покупая золото, акции вызывающих уважение фирм. |
| Миф пятый | Накопить – это сложно и дано не всем. | Экономить можно научиться. Тратить столько, сколько необходимо помогают многочисленные программы и ресурсы, например, домашняя бухгалтерия, личные деньги и другие. |
Различные экономические источники, советники рекомендуют отправлять в сбережение сумму в 5-30 процентов от семейного дохода. Если доходы высоки, то 30% — оптимальная сумма.
Важно! В среднем, в семье из четырех человек, двоих взрослых и двоих иждивенцев, если доходы взрослых приблизительно равны средним региональным, инвестировать рекомендуется 10 процентов от дохода.
Как уже упоминалось, незаменимым помощником в экономии денег является учёт расходов. Вестись он может как в документе Excel на компьютере, так и в специальной тетради – как вам комфортнее. Кроме того, существуют специальные программы для этих целей.
Удобнее всего делать записи в форме таблицы. Выглядеть она может, например, так:
| Дата | Покупка | Сумма (рубли) | Категория | Примечание |
|---|---|---|---|---|
| 19.01 | Хлеб | 20 | Продукты | |
| Картофель | 4 кг | Продукты | ||
| 20.01 | Газета | 40 | Развлечения | |
| Радиоуправляемая машинка | 1500 | Подарки | Сыну на день рождения |
Можно добавлять или убирать какие-либо столбцы на своё усмотрение, обязательны здесь только товар, цена и категория.
Как научиться экономить деньги
Если шоппинг – ваше всё, а мысль о том, что нужно научиться экономить деньги вызывает тошноту, зевоту и прочие реакции организма, используйте простой способ.
Откладывайте условные 10% не с зарплаты, а… с расходов. Настройте свой автоплатеж так, чтобы система автоматом скидывала определенное число денег с карты на расчетный счет.
Так ваш образ жизни изменится незначительно, подчиняясь установленным ограничениям, а баланс будет расти. Преимущество такого варианта – минимальная психологическая напряженность, вы будете автоматически подстраиваться под остаток на счете и не накупите лишнего.
Вариант для продвинутых. Он подразумевает, что сначала вы полностью проанализируете свои траты. Можно сделать это даже сегодня вечером, не обязательно неделю копить чеки. Подумайте, где есть задел, чтоб сэкономить.
Например, вместо автобуса пересядете на велосипед. Или откажетесь от кружки кофе по утрам в местной забегаловке. Возможно, сможете перейти на более экономичный тариф сотовой связи или обратить внимание на акции в продуктовых магазинах.
Дальше – самое главное. Определите, сколько денег вы «оптимизировали» и откладывайте заданное количество на счет. В финансовом плане ничего не изменилось – зато вы начали правильно копить деньги.
Важно: оптимизация не должна ухудшать качество жизни. Иначе экономия станет серьезной психологической проблемой. Подумайте, от чего реально отказаться, а без чего вы не можете представить свою жизнь.
Это, конечно, шутка. Но если вы действительно не любите считать и рассчитывать, то просто откладывайте произвольную сумму каждый день. Хоть 1 рубль, хоть 100. Например, не купили сегодня хлеба – отложите законную экономию. Подвезли попутчика – бросьте в копилку его финансовую благодарность.
Пусть этот способ и не научит, как копить деньги, но зато сформирует остаток на накопительном счете.
Кроме программ для автоматического составления финансового плана, учета расходов и доходов, Интернет пестрит приложениями, которые способны быстро достать для вас нужную информацию о том, как сэкономить или предлагающие купоны на скидки, например. Научиться обращаться с приложением не трудно — они становятся все проще и приятнее на вид.
- Biglion, Frendi (в прошлом — Groupon), КупиКупон — ветераны рынка;
- Акции всех магазинов России;
- Центр скидок;
- Едадил;
- SkidkaOnline и т.п.
Если вы занимаетесь подработкой (неважно: пишите, рисуете, вышиваете крестиком или печете торты с голубями на заказ), то не спешите бросать этот доход в общий котел. Там-то он и сварится… То есть потратится. И вы останетесь при своих, как будто подработки не было.
Поэтому здесь надо начать копить деньги. Заведите отдельный счет или конверт, если получаете вознаграждение за работу наличными, и копите деньги там. Со временем может хватить и для поездки на Гоа, и в парижский Диснейленд, и на новую шубу – и даже на всё сразу.
Подумайте, какие у вас есть вредные привычки — курение, увлечение фастфудом или хмельным. Подсчитайте, сколько за месяц вы тратите на них из зарплаты – и умножьте на 12. Ваш внутренний аудитор придет в тихий ужас. Подумайте, если бы вы следовали советам, как копить деньги, то на сколько бы были богаче!
Теперь отложите эту сумму в начале месяца – и не тратьтесь. Или перейдите на щадящий режим. Попробуйте ограничить себя или заменить плохие привычки на полезные.
Вести учёт семейного бюджета. Если Вы собираетесь откладывать деньги в рамках семьи, то, прежде всего, необходимо начать вести семейный бюджет, то есть, вести учёт всех покупок (и цен на них), которые совершаете каждый месяц. Таким образом, в конце месяца Вы сможете проанализировать, какие деньги были потрачены зря, и на чём в следующем месяце можно будет сэкономить без вреда для семьи.
Кроме того, Вы будете точно знать, сколько денег необходимо иметь для нормального существования, и сколько можно откладывать в “копилку”. Достоинства ведения учета семейного бюджета ещё в том, что у Вас никогда не возникнет вопросов, куда были потрачены деньги, так как всё будет подсчитано.
Перестать покупать лишнее. Научиться собирать деньги можно при помощи элементарного способа: все сэкономленные на лишних товарах деньги отправлять в “копилку”.
Например, Вам захотелось приобрести новые туфли (увидели их в магазине и они очень Вам понравились), но так как у Вас и так достаточно много почти новых туфель в гардеробе, и Вы помните, что собираете деньги на важную вещь, то Вы отказываете себе в покупке, но при этом, забираете из кошелька ту сумму, которую хотели потратить, и кладете в “копилку”.
Если Вы решили купить “лишнюю” вещь, значит рано или поздно, но Вы всё-таки потратите эту сумму на какую-либо другую такую же ненужную вещь, и чтобы этого не произошло — мы советуем забрать эти деньги из кошелька, чтобы они Вас не соблазняли.
Жить на одну и ту же сумму. Каждый человек или семья в месяц тратит примерно одинаковую сумму денег, однако она может изменяться в зависимости от объема денег, который появляется. К примеру, если Вам понизили зарплату, то Вы всё равно сможете прожить нормально, просто в некоторых вещах откажите себе.
В банке. Большие суммы денег зачастую выгоднее всего хранить в банках, они там находятся в большой безопасности, а также благодаря депозитным ставкам, постепенно Ваша сумма будет увеличиваться.
Но в этом случае следует учесть инфляцию (обесценивание денег), поэтому мало положить деньги в банк, надо ещё правильно угадать с валютой, в которой будете хранить свои денежные сбережения.
Так, при правильном валютном вкладе, Вы можете также обогатиться на обменном курсе. Правильно вложить поможет анализ и изучение фондового рынка страны, а также тенденций в курсе валют. И, безусловно, Вам следует доверять только крупным и проверенным банкам, иначе можете вообще навсегда потерять свои «кровнозаработанные» деньги.
Дома. Размышляя над вопросом о том, где хранить отложенное, многие люди выбирают свой дом. Ведь здесь накопленное можно всегда можно проверить и посчитать, а также их часть или всю сумму можно взять без каких-либо банковских процентов.
Однако если Вы храните дома большую сумму, то Вам необходимо позаботиться о должной безопасности, ведь квартирные кражи в наших странах далеко не редкость. Оптимальным местом хранения станет сейф, который будет встроен в стену, чтобы его нельзя было ни вскрыть каким-либо инструментом, ни забрать с собой. Для этого доверьте установку сейфа профессионалам, ну и естественно, не жалейте средств на сам сейф.
Квартира. Хорошей мотивацией и целью собрать средства станет личная квартира, ведь семье или даже одному человеку не особенно приятно жить на съемных квартирах, которые приходится менять из-за ряда причин, а тем более не очень удобно жить с родными, тем самым, не чувствуя себя хозяином.
Есть только одно “НО” — квартиры сейчас очень дорогие, поэтому собирать придется довольно долго, если не имеете хорошей заработной платы.
Именно в таких случаях ипотека становится больше необходимостью, чем прихотью, да и какая в принципе разница — то ли платить за квартиру в банк, то ли за её съем, суммы выходят в принципе одинаковые, если не учитывать первый взнос и период оплаты.
Машина. Эта цель зачастую ближе всего подходит мужчинам, хотя в последнее время и женщины стали охотнее садиться за руль автомобиля. Собирать деньги на автомобиль проще, чем на квартиру, так как здесь есть выбор: от дешевого б/у автомобиля, до нового авто бизнес-класса.
И как мы уже говорили, машина — это хорошо вложенные деньги, которые можно вернуть, если вдруг настанет тяжелое положение в плане финансов.
Бытовая техника. Ещё проще собирать деньги на бытовую технику, ценники на неё ещё меньше, а желаний иметь её ещё больше. Кроме того, всё это подпитывается реалистичностью, ведь собрать на технику, гораздо проще, чем на автомобиль.
62 % граждан России не имеют сбережений и живут от зарплаты до зарплаты, сообщает ВЦИОМ.
Объяснить это просто: во-первых, многие с трудом сводят концы с концами и не могут позволить себе копить, а во-вторых, за советский и постсоветский период у людей сложилось представление, что, сколько бы они ни копили, всё равно сбережения рано или поздно сгорят, а потому оставшиеся деньги лучше тратить сразу.
Люди, прожившие в браке десять и более лет, примерно в четыре раза состоятельнее свободных ровесников — такова статистика. Радуемся за женатиков и разбираемся, как разбогатеть всем остальным.
Приведенными выше и, надо сказать, удручающими статистическими данными располагает Джей Загорски, экономист из Университета штата Огайо (США). Почему удручающими?
Логика Джея Загорски ясна — вступая в брак, люди, как правило, организуют так называемый семейный бюджет, который складывается из зарплат супругов. Масштаб экономии очевиден — арендная плата за квартиру, траты на продукты и развлечения делятся теперь на двоих.
Кроме того, страховые компании и банки считают пары работающих супругов крайне благонадежными — шансы получить, например, ипотечный кредит сильно возрастают. Недаром 70 % всех заемщиков — именно семьи. Это говорит не только о том, что квартира им нужнее, но и о том, что доверие к ячейке общества выше, чем к одинокому субъекту.
Риски: Замужество обычно предполагает рождение детей, и так появляется еще одна статья расходов. Кроме того, женщина на время декрета перестает быть равноправным добытчиком.
Как разбогатеть? Если вы берете паузу для ухода за новорожденным, но планируете вернуться в профессию, старайтесь не терять квалификацию. Посещайте курсы, общайтесь с коллегами, следите за трендами в своей индустрии. И заодно мотивируйте супруга на аналогичную деятельность — тогда после окончания декрета семья может стать даже состоятельнее, чем была.
«Пособия, начисленные вам по случаю рождения ребенка, можно не тратить, а положить на банковский депозит под проценты либо инвестировать в акции или облигации, — рекомендует финансовый советник, автор блога о бюджете и инвестициях Анастасия Тарасова. — Если деньги будут не просто лежать на карточке, а работать, то к выходу из декрета у вас накопится неплохая сумма. Ее, например, можно будет потратить на няню или частный детский сад».
После вступления в брак благосостояние женщин вырастает в среднем на 16 % в год. Джей Загорски, экономист.
Здесь всё зависит от суммы, которую вам нужно собрать. Если речь идет о квартире или машине, то в таком долгосрочном проекте хранить деньги выгоднее, безопаснее и удобнее всего будет в виде депозитного вклада. Желательно, безотзывного, чтобы не было соблазна снять часть суммы на какую-то другую покупку. К тому же, деньги в таком случае будут не просто храниться, но и приносить пассивный доход – определенный процент от вклада. Если вы собираете сразу на несколько крупных покупок – лучше для каждой из них открыть свой счет.
Если планируемая покупка – не такая дорогая и собрать на неё деньги можно меньше, чем за полгода, хранить сбережения вполне можно дома. Но в этом случае нужно будет позаботиться о защите – исключите возможность «перезанять» у себя до следующей зарплаты, ведь даже себе долг всё равно придется возвращать. Для этого вам понадобится либо сейф/копилка, работающий только на «приём», либо железная дисциплина.
Важно понимать, что, какой бы метод вы ни выбрали, от вас понадобится твердость духа и дисциплина. Чтобы справляться было проще, есть несколько хитростей, как накопить деньги при маленькой зарплате, основанных на знании нашей психологии.
Во-первых, прежде, чем сделать какую-то покупку, задайте себе простой вопрос: «Сколько часов моей работы это стоит?». Даже если вы большой любитель шопинга, вы наверняка остановитесь, узнав, что новая сумочка или сомнительный гаджет стоят 2-3 ваших рабочих дня. Осознание того, сколько усилий вы тратите, чтобы заработать определенную сумму, помогает откладывать деньги, вместо того, чтобы тратить их на сомнительные удовольствия.
Во-вторых, помните, что вы сами – самый ценный ваш ресурс, и удовлетворение ваших потребностей и целей – важнейшая ваша задача. Это значит, что, получив зарплату, в первую очередь вы должны заплатить себе. Откладывать деньги на свою цель нужно не по остаточному принципу, а вывести это на уровень таких же обязательных платежей, как оплата счетов или платежи по кредиту.
Почему не получается накапливать даже тогда, когда зарплата выросла? Потому что с увеличением доходов параллельно возрастают и расходы. Это происходит автоматически и незаметно. Ежедневных трат становится больше, и человек опять приходит в состояние того, что у него нет денег, чтобы выделить из них какую-то часть. И заблуждение о том, что откладывать деньги получится только при стабильном и высоком доходе, давно стоит развенчать у себя в голове. Копить по чуть-чуть можно и при маленькой заработной плате.
Не всегда семья с более высоким доходом живет лучше той, чей ежемесячный доход ниже. Не на все 100% уровень жизни определяется зарплатой. Здесь играет роль и мудрое планирование бюджета, и даже образ мышления.
По статистике, чем больше денег, тем больше кредитов, проблем и разного рода долговых обязательств, и средств как не хватало, так и не достает. Человеку с любым доходом необходимо распоряжаться кровными правильно. Для того, чтобы копить деньги, не нужно ждать повышение дохода, потому что откладывать можно всегда.
Что сделала молодая семья? Определила цель – первый шаг к тому, чтобы начать откладывать деньги. Потому что без цели это сделать невозможно. Еще ни один человек не смог накопить заработанные на не известно что. Откладывать их просто для того, чтобы они были – утопично. Даже фраза «на черный день» не подойдет. Накопительный процесс начинается с определения четкой цели. Хороших результатов без нее просто не будет.
Это можно сравнить со спортом. Когда результат тренировок будет выше? При занятиях для себя (ходить в спортзал несколько раза в неделю, чтобы как-то поддерживать себя в форме) или для получения спортивного разряда (пробежать марафон, надеть черный пояс по каратэ)? Конечно, в последнем случае, когда есть четко поставленная цель. Первое, что нужно сделать для того, чтобы начать накапливать деньги, подумать, а для чего вы будете это делать.
Разве не правильно то, что сначала нужно заплатить по счетам и купить продукты, а уже потом думать о том, какую сумму отложить на текущий месяц? Оказывается, нет! Порядок трат должен быть с точностью до наоборот. Сначала нужно заплатить себе. Люди привыкли отдавать деньги, например, магазину за продукты, обувщику за отремонтированные сапоги, провайдеру за быстрый интернет и телевидение, банкиру за когда-то данную возможность воспользоваться его деньгами. А себе?
Меняем мышление:
- Получили заработную плату и… отложили себе! Это первое, что нужно сделать с той суммой, которую вы только что сняли с карточки.
- А оставшиеся деньги необходимо распределить так, как делали это раньше.
На переход к перераспределению финансов может понадобиться ни один месяц, потому что быстро перестроиться не получится. Но когда платить себе станет автоматическим действием, дела пойдут на лад. Первая выделенная сумма не должна ущемлять потребности, но должна быть обязательно выделена сразу же.
Молодая семья последовала этому принципу. На то, чтобы определиться с оптимальной суммой для накоплений и быть последовательными в ее отделении перед основными тратами, им понадобилось три месяца. Вывод, который они «вынесли» для себя сродни первому полету в космос – оказывается, хорошо жить можно и на 80-85% зарплаты. Меньше денег – меньше затрат. Такое происходит машинально и неосознанно. Где-то на подсознательном уровне начинаешь отказываться от покупок, которые не являются обязательными, и приступаешь к поиску товара подобного качества, но дешевле.