Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Материнский капитал под займ в кооперативе». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Материнский капитал, который действует с года, стал хорошей финансовой поддержкой для молодых семей. Однако, воспользоваться этой льготой достаточно сложно — государство ограничивает цели, на которые можно потратить капитал. Чаще всего, с помощью него оформляют займы на покупку нового жилья.
Подробнее о том, что представляют собой займы под материнский капитал, вы узнаете в этой статье. Мы расскажем вам о том, как, где и на какую цель можно получить такой заем, а также объясним, почему с помощью него нельзя обналичить деньги. Материнский, или семейный капитал — это часть действующей с года государственной программы поддержки семей. Он предлагает сумму, которую можно потратить на улучшение жилищных условий, образование детей или социальную адаптацию детей-инвалидов, а также перевести на накопительную пенсию матери.
Получить право на маткапитал можно после рождения второго ребенка в семье. При этом потратить капитал можно только после того, как ребенку исполнится три года. Единственный способ воспользоваться им до этого момента — оформить займ под залог материнского капитала. Займ под материнский капитал всегда является целевым. Его можно потратить только на улучшение жилищных условий — покупку нового жилья, строительство, ремонт или реконструкцию дома. Взять заем за счет капитала на другие цели например, на образование или получить сумму наличными нельзя.
Фактически, материнский капитал здесь является не залогом, а первоначальным взносом по ипотечному кредиту. Также его можно использовать для погашения кредита или оплаты процентов по нему. Как залог сертификат на получение капитала не представляет никакой ценности, потому что воспользоваться им сможет только получившая его семья. От типа организации зависят условия и порядок оформления кредита. Условия банковской ипотеки с привлечением материнского капитала обычно не отличаются от стандартных.
Потратить капитал обычно можно на первоначальный взнос, реже — на оплату основной суммы кредита. Некоторые банки предлагают клиентам, которые оформляют ипотеку под маткапитал, сниженные ставки и более доступные требования.
Банк Жилищного Финансирования. Другим вариантом для оформления займа станет кредитный потребительский кооператив. Это некоммерческая организация, цель которой — оказание финансовой взаимопомощи ее членам.
Участники кооператива вносят деньги в общий фонд, из которого затем они могут получить займы — в том числе и ипотечные.
Кредитные кооперативы контролируются Центробанком — информация о них заносится в специальный реестр. Получить займ в КПК проще, чем в банке — кооперативы предъявляют менее строгие требования и быстрее рассматривают заявки. При этом процентная ставка по ипотеке в КПК выше, а сумма и срок — меньше. Для членства в кооперативе вам нужно будет платить регулярные взносы. Также среди кооперативов очень много ненадежных и сомнительных организаций, из-за которых вы рискуете потерять сумму капитала.
Процесс оформления займа под семейный капитал отличается от стандартного оформления ипотеки. Его контролирует Пенсионный фонд РФ — именно он принимает решение об окончательном одобрении займа и перечисляет сумму капитала. Если ПФР отказал в использовании капитала, то банк или КПК также откажет в ипотеке или оформит ее на стандартных условиях. Процесс оформления ипотеки под материнский капитал в банке почти не отличается от стандартного. Найдите банк, условия которого вам подойдут, оформите заявку и предоставьте все необходимые документы.
Если банк одобрил кредит, покупатель заключает договор с продавцом и банком, сделка регистрируется в Росреестре, а продавец жилья получает сумму кредита. После заключения договора напишите заявление и передайте все документы по кредиту в Пенсионный фонд.
Организация будет изучать сделку в течение месяцев, после чего примет решение о перечислении денег. Если решение будет положительным, ПФР переведет сумму капитала, нужную для погашения первого взноса, в банк — на это дополнительно уйдет до 10 дней. Подобным способом оформляется оплата долга по ипотеке за счет материнского капитала. Погасить долг таким способом можно в любое время, независимо от даты оформления кредита. Кроме стандартного пакета документов, вам потребуется справка о размере долга — ее вы можете получить в банке.
В процессе получения ипотеки не забудьте оформить жилье в долевую собственность на свою семью и детей. Иначе ПФР может отказать в использовании капитала. Здесь порядок оформления займа несколько отличается. Вначале необходимо будет найти кредитный кооператив, который работает в вашем городе и обеспечивает достаточно высокий уровень надежности, и подать заявку на членство.
Кооператив рассмотрит заявку в течение некоторого времени и сообщит вам о решении. Иногда от вас также потребуют внести вступительные взносы. Некоторые кооперативы не выдают займы своим пайщикам сразу — для этого после вступления в кооператив должно пройти несколько недель или месяцев. Учтите, что все это время вам нужно будет платить паевые взносы. Дальнейший порядок оформления займа схож с банковским. Передайте в кооператив все необходимые документы и заполните заявление, заключите сделку и оформите ее в Росреестре.
Документы по сделке затем передаются в ПФР, после чего материнский капитал перечисляется в кооператив. К кредитным кооперативам Пенсионный фонд относится более строго, чем к банкам. Фонд может потратить больше времени на изучение сделки и ее сторон. Соответственно, шанс получить отказ от него будет выше. С одной стороны, привлечение материнского капитала поможет вам сэкономить при оформлении ипотеки. Вы сможете таким образом компенсировать первоначальный взнос — самую проблемную часть кредита — и получить более выгодные условия.
Кредитный кооператив «Решение» в Абакане
ВКонтакте Одноклассники. После рождения второго ребенка перед многими семьями встает квартирный вопрос. Не секрет, что практически все средства материнского капитала уходят на приобретение и строительство жилья. Многие семьи часто откладывают использование полученного сертификата, полагая, что это достаточно хлопотно.
Материнский капитал, который действует с года, стал хорошей финансовой поддержкой для молодых семей. Однако, воспользоваться этой льготой достаточно сложно — государство ограничивает цели, на которые можно потратить капитал.
Я — мама. Интересно, что под него можно взять займ в банке. Разбираемся, на что можно взять займ под материнский капитал, и что понадобится для того, чтобы его получить. Молодые семьи, которые об этом узнают, порой думают: мол, может быть, взять кредит на новый ремонт или телевизор под материнский капитал? Все в семью!
На строительство жилого дома. На жилую пристройку к жилому дому. Получить консультацию. Программа действует до Где гарантии, что закон не изменят? Что если вопрользоваться сертификатом можно будет, например, только на пенсию? Оставить заявку на бесплатную консультацию или позвонить по номеру Наш сотрудник ответит на все вопросы.
Займ в кооперативе под материнский капитал
В зависимости от организации, условия получения кредита могут меняться, мы расскажем о самых распространённых требованиях.
Для оформления займа в кооперативе, заемщик должен достичь совершеннолетия и иметь право на получение материнского капитала.
Клиент должен также быть прописан в регионе функционирования кооператива и иметь постоянное место занятости (не менее полугода на одном месте работы).
В ряде случаев КПК не выдвигает требований к месту работы, так как гарантией погашения задолженности в конечном итоге вступает сертификат о получения материнского капитала от Пенсионного Фонда.
Чаще всего КПК не требует большого списка документов, для оформления кредита вам понадобятся:
- паспорт с регистрацией;
- паспорт/свидетельство о рождении детей;
- СНИЛС;
- сертификат о предоставлении мат. капитала;
- выписка о сумме средств на счёте мат. капитала;
- паспорт мужа/жены или свидетельство о разводе.
КПК «Доминанта» – займы под материнский капитал на выгодных условиях. Учреждение предлагает свои услуги в 70 регионах Российской Федерации и работает на рынке почти 10 лет. Кооператив оказывает дополнительные услуги в виде бесплатного поиска жилья и оформления документов купли продажи.
Пакет документов предельно сокращён и исключает необходимость предоставления справки о доходах и данных о поручителях. Средняя комиссия по России 50 000 рублей.
Ипотека и материнский капитал
Ипотека с государственной поддержкой под 6% для семей с детьми: ответы на частые вопросы
Налоговый вычет по процентам по ипотеке
Когда рефинансирование ипотеки выгодно
Процесс оформления займа под семейный капитал отличается от стандартного оформления ипотеки. Его контролирует Пенсионный фонд РФ – именно он принимает решение об окончательном одобрении займа и перечисляет сумму капитала. Если ПФР отказал в использовании капитала, то банк или КПК также откажет в ипотеке или оформит ее на стандартных условиях.
Рассмотрим порядок оформления займа под маткапитал подробнее.
Для оформления займа, независимо от способа, потребуются следующие документы:
- Паспорт заемщика и его супруги или супруга
- Свидетельство о заключении брака, либо о разводе
- Свидетельство о рождении или усыновлении ребенка
- Сертификат на получение материнского капитала
- Справка об остатке материнского капитала сроком до 30 дней
- Справка о регистрации по форме Ф-9 по месту расположения жилья
- Документы на недвижимость, которую вы приобретаете
- Другие документы, в зависимости от требований банка или КПК – например, справка о доходах или ИНН
Пенсионный фонд также может потребовать от вас:
- Заявление о распоряжении средствами капитала
- СНИЛС
- Копию кредитного договора
- Копию зарегистрированного договора ипотеки
Здесь порядок оформления займа несколько отличается. Вначале необходимо будет найти кредитный кооператив, который работает в вашем городе и обеспечивает достаточно высокий уровень надежности, и подать заявку на членство. Кооператив рассмотрит заявку в течение некоторого времени и сообщит вам о решении. Иногда от вас также потребуют внести вступительные взносы.
Некоторые кооперативы не выдают займы своим пайщикам сразу – для этого после вступления в кооператив должно пройти несколько недель или месяцев. Учтите, что все это время вам нужно будет платить паевые взносы.
Дальнейший порядок оформления займа схож с банковским. Передайте в кооператив все необходимые документы и заполните заявление, заключите сделку и оформите ее в Росреестре. Документы по сделке затем передаются в ПФР, после чего материнский капитал перечисляется в кооператив.
К кредитным кооперативам Пенсионный фонд относится более строго, чем к банкам. Фонд может потратить больше времени на изучение сделки и ее сторон. Соответственно, шанс получить отказ от него будет выше.
Государство следит за тем, чтобы сумма капитала была израсходована по ее прямому назначению – для улучшения условий семьи и детей. Если сумму капитала вывести наличными, то проследить за целевым использованием будет сложнее. Поэтому обналичивание семейного капитала запрещается и пресекается.
Единственное исключение – оплата за счет капитала строительства дома. При этом необходимо будет предоставить в ПФР документы, которые подтвердят целевое расходование денег.
Чаще всего, для обналичивания капитала применяются фиктивные сделки по продаже недвижимости – от покупки квартиры у родственников до перепродажи одного и того же жилья. Люди пытаются проводить эти сделки самостоятельно или обращаются за помощью в различные сомнительные компании. Иногда для получения выплат используются подставные люди, поддельные документы и сведения.
Какой процент займа под материнский капитал
Из плюсов КПК по сравнению с обычными банками можно выделить следующее:
- Невысокие требования к кредитной истории и платежеспособности заемщика (поскольку погашение займа в любом случае обеспечивается сертификатом на материнский капитал).
- Высокая скорость оформления займа. Конечно, в зависимости от политики работы конкретного КПК сроки выдачи займа могут быть разными. Как правило, перечисление средств происходит еще на этапе оформления сделки купли-продажи, до момента принятия решения о перечислении средств материнского капитала Пенсионным фондом. При этом для заключения договора требуется меньше документов чем в банках.
-
Проценты по займу оплачивает Пенсионный фонд (многие ошибочно называют это «комиссией банка»). С учетом того, что перечисление средств материнского капитала происходит в строго установленные законом сроки (1 месяц и 10 рабочих дней после одобрения заявления), срок предоставления займа и проценты за его использования заранее известны.
- Некоторые организации оказывают дополнительные услуги по подбору недвижимости.
Если заемщик хочет не доплачивать собственные средства, деньги от КПК будут перечисляться на покупку или постройку жилья уже за вычетом процентов — то есть личные средства по договору займа вносить будет вообще не нужно.
В качестве минусов КПК необходимо выделить:
- Присутствие на рынке большого количества «сомнительных организаций». К сожалению, далеко не все КПК — это ответственные и добросовестные компании, у которых есть собственный штат юристов и опытных специалистов. У многих небольших региональных кредитных кооперативов человеческий фактор может негативно сказаться на результатах работы (вплоть до того, что Пенсионный фонд откажет в перечислении денег на погашение займа, выданного такой организацией). Последствия при этом могут быть самые неожиданные (поэтому желательно выбирать проверенный, хорошо зарекомендовавший себя КПК).
- Более высокая процентная ставка, чем в обычном банке. Сейчас стоимость услуг кредитных потребительских кооперативов составляет в среднем около 12% от суммы материнского капитала (то есть порядка 54 тысяч рублей, если средства по сертификату семьей еще не расходовались). Срок, на который выдается заем под материнский капитал, составляет от 1 до 3 месяцев — это напрямую привязано к сроку рассмотрения Пенсионным фондом заявления о распоряжении (до 2-х месяцев) и длительности предшествующего этапа, на котором кооперативом выдаются деньги на покупку или строительство жилья.
Выбор кооператива — это всегда ответственный момент. Нужно понимать, что вы доверяете финансовой организации средства господдержки в виде сертификата на материнский капитал. А значит, у вас не должно быть сомнений в ее добропорядочности и профессиональности. При этом необходимо принимать во внимание следующие основные критерии для выбора:
- Репутация на рынке:
- Прежде всего при выборе организации обращайте внимание на опыт работы — он должен составлять не менее 3 лет. Организации, существующие менее 3 лет, вообще не имеют права работать с материнским капиталом.
- Учитывайте отзывы клиентов, репутацию компании.
- Часто организации публикуют на своих сайтах регистрационные документы и сертификаты — вы можете их самостоятельно проверить, обратившись в контролирующий орган.
- Проценты по займу. Не гонитесь за низкими процентными ставками, так как часто недобросовестные компании не упоминают скрытые платежи и дополнительные комиссии, которые появляются при оформлении документов. Всегда спрашивайте, что входит в стоимость услуг и на каких этапах возможны дополнительные затраты.
- Тщательная проверка объекта недвижимости:
- Нужно понимать, что КПК сам берет на себя определенные риски, предоставляя вам займ под материнский капитал. А это значит, что все честно работающие кредитные потребительские кооперативы, выдающие займы под мат капитал, проверяют приобретаемое жилое помещение на полное соответствие требованиям закона.
- Вторым этапом такую проверку недвижимости будет выполнять уже сам Пенсионный фонд — и в случае допущения ошибки материнский капитал просто не будет перечислен кооперативу. Тогда участники сделки окажутся в сложной ситуации, а выданный займ, скорее всего, окажется невозвратным. Добросовестной организации такой вариант развития событий не нужен, и она сама заинтересована в полном соблюдении требований закона о материнском капитале.
Необходимо четко понимать, что для покупки не подойдет аварийное или не пригодное для проживания жилище. Если организация предлагает купить непригодное для проживания жилье по завышенной цене, то скорее всего это мошенники!
- Присутствие КПК в вашем регионе:
- Все кредитные кооперативы можно условно разделить на две группы: региональные — то есть работающие в рамках одного региона, и федеральные — кооперативы, открывающие свои представительства в нескольких регионах страны.
- Удобнее, когда у кооператива есть представительство непосредственно в вашем регионе и когда можно будет обратиться в интересующую финансовую организацию напрямую. Если вы все же решили оформить документы удаленно, отправив их по почте, лучше доверить это кооперативу, работающему как минимум в 5 регионах.
- Если организация организовала федеральную сеть, то вероятнее всего ваши документы будут оформлены правильно и вовремя — то есть данный процесс уже был отлажен. Если же вы решите воспользоваться услугами небольшого кооператива из другого региона, то велика вероятность, что ваши документы будут оформлять слишком долго.
При ответственном подходе к выбору кредитного кооператива — это хороший и широко доступный для семей способ реализовать свое право на материнский капитал, не дожидаясь достижения ребенком 3 лет.
Заявка
Оставьте заявку на сайте или позвоните по номеру телефона: 8 923 633 0233. Нужно не более 1 минуты.
Документы
Собираете по списку документы соответствующие условиям Пенсионного Фонда РФ.
Одобрение
Объект покупки одобряем за 1 день. Оформляем сделку купли-продажи в Росреестре через МФЦ.
Перевод
Выдача денег на покупку жилья, а также строительства дома, покупки доли. Можно праздновать новоселье!
Зачастую потребность в дополнительном финансировании возникает внезапно. Нужно быстро улучшить жилищные условия, как правило происходит это с рождением второго ребенка, потому что до этого квартира уже была, скорей всего однушка. Первое, что приходит на ум многим, — взять денег в долг под квартиру в банке, но в какой банк имеенно обращаться не знают. В большинстве своем люди обращаются в крупные банки России, такие как: Сбербанк, ВТБ, Газпром Банк, Россельхозбанк, потому что , там можно получить большую сумму на длительный срок, под хорошие проценты, примерно от 12% до 15% годовых, однако добиться согласия кредитора непросто и сделать это быстро не удастся.
Нужно: подготовить обширный пакет документов, включая справку о доходах с официального места работы, заверенную директором и бухгалтером; убедиться в том, что ваша кредитная история прошла проверку в бюро кредитных историй, и что она не испорчена (в противном случае придется ее улучшить, прежде чем обратиться в банк); застраховать свою жизнь и залог, а это еще около 5%. Кредит под залог недвижимости в банке нередко имеет значительный порог «вхождения»; Уплатить комиссию за открытие кредитного счета. Кредиторы поднимают минимальную величину займа достаточно высоко и тем самым ограничивают доступ к деньгам многим потенциальным заемщикам — им попросту нецелесообразно брать в долг под проценты сумму большую, чем необходима.
Избежать всех этих трудностей и ограничений можно, если заключить договор целевого займа под материнский капитал с нашим кредитным кооперативом. Не нужно искать информацию в Интернете и на форумах, скачивать различные бланки и образцы, самостоятельно готовить пакет документов, просто позвоните в ближайший офис кооператива «Капфлат», и менеджеры сами помогут вам собрать весь пакет документов. Зарегистрируют сделку купли/продажи (залога) в Росреестре через МФЦ, через 5-7 дней после оформления сделки Вы получите займ по семейному сертификату. Далее останется отправить все документы в Пенсионный Фонд РФ и/или Соцзащиту. А уже по прошествии 2-3 месяцев ваш заем по материнскому капиталу в Москве будет автоматически погашен. Коммисия фиксированна. Полное юридическое сопровождения и различные консультации в ходе работы.
— Вы спросите:
— Даете ли Вы займы без оценки недвижимости и страховки?
— Можно ли взять займ под материнский капитал в Москве без первоначального взноса?
— Как происходит получение денег по займу с материнским капиталом?
— Какой процент за пользование кредитными средствами?
— Какую сумму могут срочно выдать под под залог недвижимости?
— До какого года действует материнский капитал на второго ребенка?
— Как происходит погашение процентов за использование кредита?
— Нужно ли обращаться к нотариусу за оформлением сделки?
— Какие документы нужны на оплату учебы второго ребенка в университете?
— Нужно ли платить налоги со средств материнского капитала?
— Можно ли использовать средства материнского капитала как первоначальный взнос по ипотеке?
На все вопросы, Вы получите ответы в офисе нашего потребительского КПК, записавшись на консультацию по использованию материнского сертификата, как на второго ребенка, так и на третьего ребенка, программа реализации областных и региональных материнских сертификатов. Адреса офисов указаны ниже на карте.
Займы под материнский капитал в Волгограде
Оформить займ в кредитном потребительском кооперативе (КПК) под материнский капитал можно в несколько шагов:
- Вступаете в кооператив и вносите вступительный и/или паевой взнос, если этого требует устав.
- Подаете в КПК документы. Точный список нужно уточнять в вашей организации, но скорее всего понадобятся:
- паспорт — ваш и супруга, если вы оформляете займ вдвоем;
- сертификат на маткапитал;
- документы на жилье (договор купли-продажи, договор долевого участия (ДУ), разрешение на строительство или уведомление и др.);
- справка из Пенсионного фонда об остатке маткапитала;
- могут понадобиться: свидетельства о рождении детей, кадастровый или технический паспорт, ИНН и др.
- Подписываете договор с кооперативом (он может быть трехсторонним — зависит от организации) и получаете средства (они могут переводиться сразу продавцу или застройщику).
- Подаете в Пенсионный фонд (ПФР) заявление о распоряжении и:
- паспорт;
- свидетельство о браке и паспорт супруга, если он заемщик или созаемщик;
- копии договора займа и зарегистрированного договора ипотеки, если жилье закладывается кооперативу;
- справку о невыплаченном остатке займа;
- документы на жилье (выписку из ЕГРН, зарегистрированный договор ДУ и др.);
- документ, подтверждающий безналичное получение займа;
- обязательство о выделении долей.
Точный порядок действий и перечень документов нужно узнать в вашем кооперативе — многие из них сопровождают сделки и объясняют, как нужно обращаться в ПФР и с какими документами именно в вашем случае.
Деньгами из маткапитала можно погасить задолженность по ипотеке и в том случае, если кредит взят раньше, чем родился ребенок. Выплата возможна даже в том случае, если сертификат оформили на мать, а ипотеку на отца. Но перед использованием сертификата необходимо получить разрешение от Пенсионного фонда Российской Федерации. Поэтому при оформлении займа участвуют не две стороны, как в обычных условиях, а три:
- Пенсионный фонд;
- заемщик, который одновременно является и владельцем сертификата;
- кредитное учреждение.
Окончательное решение остается за Пенсионным фондом. Иногда семьи получают отказ в оплате займа из-за того, что условия кредитования не соответствуют разрешенным целям. Другими причинами отказа станут:
- неполный список предоставленных документов;
- ошибки в заполнении справок;
- заполнение заявления не в соответствии с требованиями.
Если Пенсионный фонд принял документы и одобрил использование для погашения кредита, то остается только убедить банк в платежеспособности. Наличие сертификата на материнский капитал не дает банку гарантию того, что вы сможете качественно и своевременно выполнять кредитные обязательства. Компания кредитор рассмотрит документы, изучит кредитную историю, оценит платежеспособность и только на основании этого примет решение, выдавать заем или нет.
Для оформления кредитного займа под материнский капитал в банк или КПК предоставляют такие документы:
- гражданство заемщика и супруга или супруги;
- свидетельство о браке или разводе;
- справку о рождении ребенка, если детей усыновили, то документы об усыновлении;
- сертификат на маткапитал;
- справку об остатке средств по маткапиталу, она действительна в течение 30 дней;
- документ о регистрации по месту нахождения жилья по форме Ф-9;
- справки на недвижимость.
Дополнительно кредиторы могут потребовать и другие документы. Список документов, которые понадобятся в ПФР:
- заявление о распоряжении деньгами по маткапиталу;
- копию договора по кредиту;
- СНИЛС;
- ксерокопию зарегистрированного договора по ипотеке.
Процесс оформления займа через банк или потребкооператив отличаются.
Найдите подходящий кредитный потребительский кооператив. Убедитесь в его надежности и отсутствии мошеннических действий. Если кооператив функционирует в рамках закона, подайте заявку на вступление. Кооператив пример решение о принятии вас в члены. В некоторых учреждениях потребуется сразу оплатить первый взнос. Не рассчитывайте на то, что сможете получить ипотеку сразу же. В большинстве КПК должно пройти несколько месяцев для того, чтобы появилось право на оформление кредита. При этом все равно придется ежемесячно вносить средства.
Когда пройдет установленный правилами КПК период, подайте все необходимые документы, заполните заявление и зарегистрируйте сделку через росреестр. Документы после этого направляют в ПФР. Но учтите, что Пенсионный фонд настороженно относится к сделкам с КПК. Поэтому рассматривать документы будут еще тщательнее, а вероятность получить отказ значительно увеличивается.
Выгода при оформлении кредита под маткапитал в том, что можно сэкономить значительную часть своего бюджета. Средствами маткапитала направляют на первоначальный взнос, а именно он составляет самую проблемную часть для большинства россиян без крупных сбережений. Обратиться за займом в банк под материнский капитал можно сразу после рождения ребенка.
Минусы в том, что материнским капиталом можно погасить только ипотеку и целевые займы, подходящие по цели. Другие виды кредитования недоступны. При этом заключение сделки через ПФР значительно затягивается, а в случае отказа получение кредита и вовсе может отмениться.
Что такое заем под материнский капитал и как его оформить
Деятельность
КПК «РОВК» — кредитный потребительский кооператив. Осуществляем свою деятельность в соответствии с положениями Федерального закона РФ от 18 июля 2009 г. № 190-ФЗ «О кредитной кооперации», Гражданским кодексом РФ.
Выдаем займы и принимаем сбережения от пайщиков на выгодных условиях.
Основа деятельности -займы на личные нужды, под залог любого имущества, под поручительство.
Оформление ипотечного заема на покупку или строительство недвижимости, который можно погасить средствами материнского капитала
Деятельность КПК «РОВК» контролируется Центральным банком РФ
КПК «РОВК» осуществляет свою деятельность в соответствии с положениями Федерального закона РФ от 18 июля 2009 г. № 190-ФЗ «О кредитной кооперации», Гражданским кодексом РФ
Стратегическая цель
Стать комплексным центром оказания финансовых услуг на территории Российской Федерации и стран СНГ
Миссия
- Борьба с незаконным обналичиванием средств материнского семейного капитала
- Материально-социальная поддержка малоимущих многодетных семей
- Улучшение финансовой грамотности населения России
- Улучшение финансового состояния граждан РФ
- Улучшение жилищных условий
- Поддержка малого и среднего бизнеса, старт-ап проектов
Услуги оказываются исключительно членам кредитного кооператива (пайщикам). Условия членства: заявление о вступлении, соблюдение Устава и внутренних нормативных документов Кооператива, оплата вступительного, обязательного паевого, обязательного членского взноса и членского взноса в фонд обеспечения деятельности. Член кредитного кооператива обязан солидарно нести субсидиарную ответственность по его обязательствам в пределах невнесенной части дополнительного взноса каждого из членов Кооператива.
- ПОЛИТИКА КПК «РОВК»
Заем под материнский капитал можно оформить только для приобретения недвижимости. Однако следует отметить, что краткосрочный заем – это не ипотечный кредит, поэтому он может быть выдан, как правило, только на сумму материнского капитала. В этой связи граждане должны либо уложиться в соответствующую сумму либо привлекать дополнительно собственные средства для покупки интересующего их объекта недвижимости.
По условиям предоставления займа МСК стандарт.
Срок займа «МСК» по договору — 6 месяцев.
Сумма 466 617 рублей.
Сроки погашения займов — от 1 с половиной до 2 с половиной месяцев (в зависимости от выбранной программы и сроков регистрации сделки). Средний срок — 2 месяца.
Кредитный потребительский кооператив «УРАЛ-ФИНАНС»
Обратите внимание, что покупка земельного участка под строительство не предусмотрена законом! Для реализации средств маткапитала на строительство у вас в собственности уже должен быть участок под ИЖС и разрешение на строительство.
Снять деньги наличными, купить автомобиль, сделать ремонт без увеличения жилой площади также невозможно! Люди, которые предлагают вам подобные операции — мошенники, подобная деятельность уголовно наказуема. Так же запрещены сделки между супругами (но разрешены между другими родственниками).
Материнский капитал не выдается наличными без контроля его использования, но переводится на строго определенные цели
В стране около половины всех семей находятся в процессе выплаты кредита на тот или иной товар: автомобиль, технику и т.п. В такой ситуации идея взять заем под сертификат выглядит довольно привлекательной, еще и 3 лет ждать не нужно после получения сертификата, однако с юридической точки зрения это невозможно и рассматривается как мошенничество, за которое грозит крупный штраф.
Услуги по предоставлению займов законодательно урегулированы. С учетом изменений, внесенных федеральным законом № 54-ФЗ от 08.03.2015 г., сейчас помимо банков работать с материнским капиталом имеют право следующие финансовые организации:
- Кредитные потребительские кооперативы (КПК), действующие в соответствии с федеральным законом № 190-ФЗ от 18.07.2009 г.«О кредитной кооперации». К ним предъявляются обязательные дополнительные требования — такие КПК должны:
- состоять в реестре Центрального банка (ЦБ) РФ;
- осуществлять свою деятельность не менее 3-х лет и являться членами саморегулируемой организации.
- Иные организации, предоставляющие жилищные займы, исполнение обязательств по которым обеспечено ипотекой (например, взять займ у работодателя под материнский капитал).
Минимальные критерии для КПК четко описаны в законе, а вот понятие «иные организации» не до конца урегулировано. В базовых требованиях к этим организациям следует разобраться самостоятельно, но окончательный выбор стоит делать на основе ее репутации — почитайте отзывы, изучите доступную в интернете информацию, по возможности пообщайтесь с клиентами компании.
Если информации в общедоступных источниках недостаточно и рекомендаций у вас нет, стоит обратиться к независимому юристу, который на каждом этапе оформления займа проверит документы, которые вы подписываете.
Почему для этих организаций не так важен ваш доход и кредитная история? Как правило, сумма займа, с которой работают такие финансовые фирмы, примерно сопоставима с размером сертификата на материнский капитал (400-500 тысяч рублей). При этом организация сама тщательно проверяет объект недвижимости и ваши документы. Если все соответствует закону — Пенсионный фонд одобрит заявление на перечисление средств после оформления сделки.
Сам маткапитал невозможен для оформления в качестве залога, но кредитному учреждению необходима гарантия, что долг будет погашен за счет средств, которые поступили из пенсионного фонда. Поэтому обязательно наличие залога приобретаемой недвижимости, либо участка, на котором заемщик предполагает вести строительство.
В настоящее время молодые семьи имеют возможность распоряжаться такой замечательной государственной привилегией, как материнский капитал. В рамках данной программы родители могут улучшить собственные жилищные условия или использовать дополнительные средства для покупки нового объекта недвижимости.
Пенсионный фонд рассматривает заявку 2-3 месяца. Если строить жилье самостоятельно, то нужно подавать документы до начала строительного сезона. Процедура получения средств достаточно сложная, но клиентам предоставляются длительные сроки оплаты и низкие ставки. Некоторые банки предлагают особые условия и льготные программы для многодетных семей. По ним есть возможность оформить выгодную ипотеку.
Займы под материнский капитал выдает «Нижегородский кредитный союз» — ассоциация кредитных кооперативов в Нижегородской и Владимирской областях. КПК не является банком или мфо — мы работаем на основании Федерального закона «О кредитной кооперации». Центральный офис расположен в Нижнем Новгороде.
Любые способы получения средств семейного сертификата наличными незаконны, признаются «обналичиванием» и наказываются Уголовным кодексом по части мошенничества. Обратите внимание, материнский капитал можно законно потратить на улучшение жилищных условий семьи до 3 лет ребёнка исключительно на покупку квартиры, комнаты, частного жилого дома, доли даже у родственников, кроме детей и мужа. Также средства сертификата можно направить на строительство дома на собственной земле как собственными силами, так и с помощью профессиональных строительных бригад.
Если используете материнский капитал на строительство, не забудьте, что строить можно только на земельном участке под индивидуальное жилое строение (ИЖС). Также понадобится разрешение на строительство от местной администрации.
Земля, на которой строите, может быть как в собственности, так и в аренде. Построить на материнский капитал баню, дачу или гараж нельзя.
Целевой займ под материнский капитал представляет собой получение денег в долг по договору займа (согласно статье 807 Гражданского кодекса РФ), заключенному между владельцем сертификата и финансовой организацией, предоставляющей подобные услуги. В таком случае маткапитал перечисляется Пенсионным фондом в счет погашения основного долга и процентов перед организацией, предоставляющей семье займ на покупку или строительство жилья.
Подобные услуги строго урегулированы законом и потерпели существенные изменения в 2015 году. В частности, согласно федеральному закону № 54-ФЗ от 08.03.2015 г. был введен полный запрет на работу с материнским капиталом для когда-то популярных у населения микрофинансовых организаций (МФО). Теперь работать с материнским капиталом имеют право только такие финансовые организации:
- кредитные организации, работающие в соответствии с федеральным законом «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 г. № 395-1-ФЗ (то есть обычные банки);
- кредитные потребительские кооперативы (КПК), работающие в соответствии с законом «О кредитной кооперации» от 18.07.2009 г. № 190-ФЗ, к которым предъявляются обязательные дополнительные требования — они должны:
- состоять в реестре Центрального банка (ЦБ) РФ;
- осуществлять свою деятельность не менее 3-х лет;
- являться членами саморегулируемой организации;
Независимо от того, является ли семья обладателем сертификата на материнский капитал или нет, требования к заемщикам у обычных банков будут стандартными. И в виду непростого материального положения семей с детьми в условиях кризиса повсеместны ситуации, когда банки отказывают в выдаче ипотеки по разным причинам — чаще всего это невысокий официальный доход или его отсутствие, иногда неподходящая кредитная история и т.п.
Как раз в этом случае на помощь и приходят кредитные потребительские кооперативы, которым эта статья и будет посвящена далее.
Для начала необходимо разобраться более точно, что такое кредитный потребительский кооператив — простыми словами это добровольное объединение людей (пайщиков) с целью оказания друг другу финансовой взаимопомощи. Чаще всего такие некоммерческие финансовые организации образуются для взаимного кредитования участников кооператива и сбережения (накопления) их денежных средств.
Обращаясь в КПК, вы, по сути, присоединяетесь к кооперативу и становитесь его участником (пайщиком), подписывая соответствующий договор. После этого вы имеете право заключить с кооперативом договор о предоставлении займа. В случае, если он будет погашаться материнским капиталом, обеспечением по займу до момента перечисления Пенсионным фондом денег будет являться приобретаемая недвижимость.
Займ под материнский капитал в 2020 году
Выбор кооператива — это всегда ответственный момент. Нужно понимать, что вы доверяете финансовой организации средства господдержки в виде сертификата на материнский капитал. А значит, у вас не должно быть сомнений в ее добропорядочности и профессиональности. При этом необходимо принимать во внимание следующие основные критерии для выбора:
- Репутация на рынке:
- Прежде всего при выборе организации обращайте внимание на опыт работы — он должен составлять не менее 3 лет. Организации, существующие менее 3 лет, вообще не имеют права работать с материнским капиталом.
- Учитывайте отзывы клиентов, репутацию компании.
- Часто организации публикуют на своих сайтах регистрационные документы и сертификаты — вы можете их самостоятельно проверить, обратившись в контролирующий орган.
- Проценты по займу. Не гонитесь за низкими процентными ставками, так как часто недобросовестные компании не упоминают скрытые платежи и дополнительные комиссии, которые появляются при оформлении документов. Всегда спрашивайте, что входит в стоимость услуг и на каких этапах возможны дополнительные затраты.
- Тщательная проверка объекта недвижимости:
- Нужно понимать, что КПК сам берет на себя определенные риски, предоставляя вам займ под материнский капитал. А это значит, что все честно работающие кредитные потребительские кооперативы, выдающие займы под мат капитал, проверяют приобретаемое жилое помещение на полное соответствие требованиям закона.
- Вторым этапом такую проверку недвижимости будет выполнять уже сам Пенсионный фонд — и в случае допущения ошибки материнский капитал просто не будет перечислен кооперативу. Тогда участники сделки окажутся в сложной ситуации, а выданный займ, скорее всего, окажется невозвратным. Добросовестной организации такой вариант развития событий не нужен, и она сама заинтересована в полном соблюдении требований закона о материнском капитале.
- Фиксированная на три месяца переплата по займу. Сумма процентов рассчитана по аналогии с конкурентами на 2 месяца, но у нас она фиксирована на 3 месяца! Вы спокойно можете совершать сделку и ждать погашения от ПФ в течение первых трех месяцев!
- У нас действует «Гарантия лучшей цены по займам под материнский капитал»! Мы предложим Вам стандартную в Вашем регионе процентную ставку по аналогичным займам или ниже. Но если Вы нашли кооператив (КПК) или ООО, которое выдает займы под материнский капитал дешевле, чем у нас, мы готовы сделать Вам скидку — до уровня ниже цены конкурента (точные условия представлены в Протоколе правления №159/2017 о спецпредложении «Гарантия лучшей цены»).
Любые сложные сделки и ситуации! С нами использовать материнский капитал можно на покупку квартиры, жилого дома, части квартиры, части дома, комнаты, доли, участие в долевом строительстве, переуступку доли, а также на строительство жилого дома своими силами или с подрядной организацией.
Расчёт приведен для популярной в 2019 году суммы переплаты 38 292 рублей. В каждом отдельном случае переплата может быть различной в зависимости от срока, суммы, ставок, действующих на момент обращения.
Срок займа «МСК» по договору — 6 месяцев. Сумма 453 026 рублей.
Сроки погашения займов — от 1 с половиной до 2 с половиной месяцев (в зависимости от выбранной программы и сроков регистрации сделки). Средний срок — 2 месяца.
| Проценты за первые 90 дней пользования займом | 26 933 руб. | |
| Членский взнос в страховой фонд | 0,3% | 1359 руб. |
| Членский взнос в фонд обеспечения деятельности | 10 000 руб. | |
| ИТОГО | 38 292 рублей |
Расчет произведен с запасом времени для совершения сделки и подачи документов в ПФ — 3 месяца.
Процент начисляется за первый месяц, но за второй и за третий месяц Вы не платите ничего, % ставка равна нулю.
При получении займа «Материнский капитал» членский взнос в Страховой фонд взимается в следующих размерах:
| Срок страхования | Размер членского взноса в Страховой фонд |
| до 190 дней включительно (до 6 мес.) |
Количество займов, выданных НО КПК «Кредитъ»
на улучшение жилищных условий под «Материнский семейный капитал»
год
Займ в КПК с материнским капиталом: как получить?
Данный вариант возник на почве труднодоступности аналогичных займов в банках.
Объявления различных финансовых компаний и кооперативов звучат весьма многообещающе: «Обналичивание без посредников», «Деньги сразу», «Займ под маткапитал без отказов за 1 день» и т.п. Разобраться в законности такой деятельности бывает непросто.
1 — Владелец сертификата выбирает недвижимость для покупки.
2 — Собирает документы:
- Паспорт;
- СНИЛС;
- Свидетельства о рождении детей;
- ИНН;
- Свидетельство о браке;
- Сертификат материнского капитала;
- Реквизиты банковского счета;
- Справка из ПФР об остатке средств по сертификату.
3 — Обращается в кооператив или иную организацию для оформления договора займа. Фирма переводит средства на счет продавца недвижимости.
Законодатель все же предусмотрел еще один вариант использования семейного капитала до достижения ребенком трех лет – это направление средств на выплату по кредитам.
В частности:
- Внесение первоначального взноса по ипотеке либо займу.
- Частичное погашение ипотечного кредита.
- Выплата процентов по ипотеке.
Использовать таким образом сертификат можно не только в банке, но и в кредитном потребительском кооперативе, функционирующем от трех лет и более.
Именно данный вариант используется чаще всего посредниками, обещающими обналичить семейный сертификат: формально предоставляется займ, который впоследствии погашается Пенсионным фондом.
С 2018 года появился абсолютно честный и законный способ снять материнский капитал наличными.
Материнский капитал можно получить не единовременно, залпом, а частями ежемесячно. Эти выплаты называют Путинские. Основные положения по данным выплатам таковы:
- возможны при рождении второго ребенка не ранее 01.01.2018 года;
- среднедушевой доход на члена семьи не должен быть более 1,5 прожиточного минимума;
- для получения выплат необходимо подать заявление, в том числе через МФЦ. При этом не обязательно по месту прописки, можно по месту фактического проживания;
- ежемесячный размер выплаты составляет 1 региональный прожиточный минимум (по социальной категории «дети» по состоянию на 2 квартал предыдущего года). В различных областях/краях/республиках эта величина разная и варьируется от 10 тыс. до 15 тыс. руб. Вопрос о том можно ли снимать часть материнского капитала каждый месяц – сам по себе снимается, ведь размер предусмотрен ежемесячный;
- общая продолжительность выплат – до исполнения ребенку 1,5 года. А с января 2020 года возраст увеличат до 3 лет. То есть обращаться за выплатами можно с момента получения сертификата. И если обратиться до исполнения ребенку полугода, то расчет выплат будет с момента рождения малыша. При более запоздалом – с месяца обращения;
- деньги поступают на банковскую карточку маме (или отцу, если он единственный родитель). После суммы можно спокойно снимать и неограниченно использовать.
Таким образом, описанный механизм позволяет решить два важных вопроса для держателя сертификата – легально обналичить материнский капитал, да и ещё до 3 лет с момента рождения ребенка.
Получить деньги подобным образом можно в два этапа.
- Вначале пенсионный фонд предоставить половину суммы капитала. Нужно лишь сдать пакет документов, в который входит:
- заявление;
- реквизиты банковской карты;
- сертификат;
- свидетельство или выписка из госреестра о собственности (либо о праве пользования) на земельный участок с назначением ИЖС (но не земли сельхозназначения, дачные участки, ЛПХ) на имя одного из супругов;
- выписка из госреестра на объект реконструкции (если будет реконструкция, а не строительство с нуля);
- разрешение на строительство (уведомление о планируемом строительстве или реконструкции);
- нотариальное обязательство о выделении долей детям.
- Не ранее чем через полгода после получения первого транша, позволяется выручить средства в полном объеме. В этой связи нужно понимать через какое время можно обналичить сертификат на первом этапе. Рамки строгие – не ранее чем через 3 года с рождения ребенка. То есть общая продолжительность с момента рождения малыша и получения последнего рубля по сертификату будет не менее 3 лет и 7 месяцев (полугодичный промежуток между этапами + месяц на перевод денег по заявлению).
Опять же потребуется явиться в пенсионный фонд и сдать очередной пакет документов. Всё тоже заявление, реквизиты банковского счета и акт освидетельствования проведения базовых строительных/реконструкционных работ.
Но при этом возводимый (реконструируемый) объект должен быть, как минимум в следующем виде:
- При строительстве с нуля. Заложен фундамент, выведены стены, накрыта крыша. Всё остальное – двери, окна, коммуникации, тому подобное не требуется.
- При реконструкции. Площадь жилья должна быть увеличена, но не меньше чем на 1 норму учетной площади в регионе.
Отчитываться за потраченные деньги не нужно, не считая того, что в объекте нужно выделить доли детям.
Финансы поступают на банковский счет владельца сертификата материнского капитала. И как они будут расходоваться это личное дело мамы/папы. Но чтобы утвердили перевод нужно представить через территориальный пенсионный фонд, кроме стандартных документов, ещё о том, что:
- на иждивении имеется ребенок-инвалид, который проходит по программе реабилитации и адаптации;
- уже были проведены покупка услуг и/или товаров реабилитационного значения (не лечение). Перечень этих товаров/услуг строго регламентирован. Причем работник соцзащиты должен составлять удостоверяющий акт о приобретении.
Выходит так, что таким родителям, так или иначе нужно покупать указанные товары/услуги. Поэтому средства компенсации за счет семейной субсидии идут на свободные цели, либо на погашение кредитов и долгов, которые брались для адаптации ребенка. Всё зависит от конкретной жизненной ситуации в конкретной семье.
При всех недочетах у данного способа есть огромные плюсы:
- можно снимать без разницы какую сумму в пределах величины капитала (хоть часть, хоть всю);
- реализация допустима в любой срок, не дожидаясь исполнения ребенку 3 лет.