Стоимость страхование жизни и здоровья

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Стоимость страхование жизни и здоровья». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

Большой выбор программ на разные случаи жизни.
Широкий спектр рисков, от которых можно застраховаться.
Высокий уровень надежности компании.
Сотрудничество с зарекомендовавшими себя сервисными компаниями.
28 лет опыта на рынке страхования граждан и организаций.
Возможность застраховать себя, не выходя из дома: купить электронный полис в большинстве случаев можно и на сайте.

Калькулятор — Страхование жизни

Страхование здоровья позволяет получить денежную компенсацию, если вы заболели или получили травму. Добровольную страховку часто покупают спортсмены любители, люди, имеющие экстремальные увлечения.

Защита от несчастного случая. Подходит тем, кто ведет активный образ жизни, путешествует или занимается спортом на уровне любителя. Полис можно купить не только себе, но и родственникам.
ДМС. Покупка полиса добровольного медицинского страхования дает возможность бесплатно лечиться в клиниках, в которые иначе пришлось бы отправляться платно. ДМС покрывает намного больше болезней, чем ОМС.
Защита от заболеваний. Среди предложений — страхование от онкологических болезней, укуса клеща или новой коронавирусной инфекции. Предлагается также защита при диагностировании смертельно опасных заболеваний.
Страхование водителей и пилотов малой авиации на случай аварии или ДТП.
Защита путешественников и иностранных граждан.

Риском называют событие, в результате которого наступает страховой случай. В зависимости от программы застраховать себя можно от разнообразных ситуаций:

Смерти в результате НС
Инвалидности I, II группы в результате НС
Травматического повреждения в результате НС;
нападения злоумышленника;
тяжелой болезни;
укуса клеща;
травмы при занятии спортом или экстремальными видами отдыха;
травмы в бытовых условиях;
заражения коронавирусом;
ДТП;
аварии на средстве малой авиации и др.

Стоимость страхования жизни и здоровья

ООО «АльфаСтрахование-ОМС» работает на страховом рынке более 20 лет и входит в Группу «АльфаСтрахование», которая является одной из крупнейших российских страховых компаний, входя в пятерку лидеров открытого страхового рынка и рынка обязательного медицинского страхования.

Ответить на этот вопрос однозначно трудно. Дело в том, что каждому виду страхового продукта присущи свои особенности, из которых складывается его общая стоимость.

Самым дорогостоящим считается страхование от несчастных случаев (рисковое страхование). В данном случае в контакте оговаривается перечень определенных рисков, при возникновении которых застрахованное лицо получает компенсацию. При этом ее размер зависит от степени нанесенного здоровью ущерба. Когда контракт заканчивается, взносы не возвращаются.

Как правило, стандартный срок действия такого полиса – один год, однако, бывают и исключения, например, когда страхование от несчастных случаев требуется только на время заграничной командировки. Также такой полис может действовать 24 часа 7 дней в неделю, а может только – в определенные часы. Ограниченный режим страховки часто выбирают, например, при работе на опасном производстве.

Если ваша цель – накопление капитала, то клиент сам решает, сколько стоит страхование жизни. Дело в том, что накопительные страховые программы рассчитаны на долгие годы, поэтому вы определяете ту сумму, которую сможете безболезненно выплачивать длительное время. От вас зависит итоговая стоимость страховых выплат. Чем больше денег вы хотите получить, тем соответственно выше цена полиса.

Плюсы такой страховки – это сочетание банковского вклада и классического страхования. На все ваши взносы также начисляется процент (как правило, в размере от трех до пяти процентов годовых). Если за время действия страхового договора с вами ничего не произошло, в итоге вы получите все деньги с процентами. Такой инвестиционный договор (при желании клиента) можно заключить бессрочно (пожизненно). В этом случае все денежные средства по договору получат наследники по закону.

Какую бы программу вы не выбрали, вы можете оформить полис как на себя, так и на любого члена своей семьи или же на все семейство в целом. Разобраться же во всех перипетиях такого вопроса как: «Какова цена страховки жизни?» гораздо проще, обратившись за консультацией к страховому агенту. Он выслушает ваш конкретный случай и посоветует наиболее выгодный лично для вас вариант.

О МетЛайф
МетЛайф в России
Пресс-Центр
Блог
Словарь страховых терминов
Отзывы наших клиентов
Базовые стандарты

Семья и здоровье
Страхование жизни
Страхование от несчастных случаев
Детское страхование
Женское страхование

Онлайн-калькулятор стоимости страховки от несчастного случая

Решения для бизнеса
Работодателям
Финансовым консультантам
Партнерам по банкострахованию
Независимым агентствам и партнерам
Страховым брокерам

Страхование жизни при покупке недвижимости является для заемщика добровольной процедурой. Заключение договора позволит рассчитаться с долгами, если потенциальный клиент самостоятельно не сможет это сделать по состоянию здоровья.

Страхование жизни при ипотеке не является обязательным, но при отказе от страховки, банк, как правило, увеличивает процентную ставку по кредитному договору. Страховка жизни заемщика включает следующие риски:

Получение инвалидности 1 или 2 группы;
Утрата трудоспособности, нахождение на больничном;
Смерть от несчастного случая или по любой причине.

Состав конкретных рисков в разных СК может быть разным. Договор ипотечной страховки жизни заключается сроком на 1 год, с ежегодным продлением. Страховая сумма рассчитывается исходя из остатка задолженности по кредитному договору и начисленных процентов.

Что входит в страхование жизни для ипотеки?От чего зависит стоимость страхового полиса?

Стоимость страхования жизни и здоровья ипотечного заемщика зависит от нескольких факторов:

возраст застрахованного лица и состояние его здоровья. Стандартная практика – чем старше страхователь, тем дороже его страховка;
стоимость приобретаемого в ипотеку жилья. Чем выше ценность квартиры или дома, покупаемого за счет ипотечного кредита, тем дороже обходится оформление полиса;
перечень включенных в страховой полис рисков. Договор со страховой компанией может предусматривать следующие страховые события: смерть заемщика, его временная нетрудоспособность, получение статуса инвалида 1 или 2 группы. Чем большее количество рисков входит в состав полиса, тем его стоимость выше.

Какие документы потребуются при оформлении?

Чтобы оформить страховку жизни, необходимо представить в СК следующие документы:

Паспорт;
Анкета заявителя с перенесенными заболеваниями, наличием хронических болезней и т. д.;
Два договора: залога и кредитный, а также закладная (при наличии).

Страховик вправе потребовать от заемщика пройти медицинское освидетельствование и представить соответствующий документ о его состоянии. Часто ипотечное страхование жизни и имущества при ипотеке включается в комплексный договор страхования.

Заявку на страхование здоровья при ипотеке можно оформить онлайн на сайте подбора страховых компаний по ипотечному страхованию. С помощью специального калькулятора, расположенного на сайте, можно рассчитать предварительную стоимость полиса и выбрать оптимальные условия из предложений страховых компаний.

Зачем необходимо страховать жизнь заемщика?

Банки заинтересованы в оформлении заемщиком полиса страхования жизни и здоровья, так как это существенно снижает их риски. Поэтому они предлагают льготную кредитную ставку, которая примерно на 0,5%-1% ниже обычной. В масштабах всего ипотечного кредита, длительного и крупного, это дает весьма заметную экономию.

Отказ от заключения подобной страховки или от ее продления оборачивается невозможностью использования данного бонуса. Экономическая целесообразность оформления полиса определяется в каждом конкретном случае, а решение, страховаться или нет, остается непосредственно за заемщиком.

Стандартный срок действия полиса страхования жизни и здоровья ипотечного заемщика составляет 1 год. Поэтому договор со страховой компанией требуется ежегодно продлять в течение всего времени, пока действует ипотечный кредит.

Как выбрать лучшую страховку жизни при ипотеке?

Сегодня практически все ведущие участники страхового рынка предлагают услуги по оформлению страховки жизни при ипотеке. Самый простой и быстрый способ выбора наиболее предпочтительного варианта страхования предлагает наш сайт, на котором размещен онлайн-калькулятор стоимости полиса.

Для получения цены страховки достаточно вбить в программу исходные данные, в числе которых:

наименование страховой компании;
вид объекта недвижимости;
кредитующий банк;
размер ипотеки;
наличие права собственности на квартиры;
пол и дату рождения заемщика.

Расчет производится практически мгновенно. Для выбора лучшего варианта страховки достаточно сравнить полученные результаты.

Как снизить цену страхового полиса при оформлении?

Для уменьшения стоимости полиса используются разные методы:

сокращение количества включенных в документ страховых рисков;
выбор страховой компании с минимальным размером тарифов;
оформление ипотеки на женщину, страховка которой в большинстве случаев обходится дешевле;
указание в договоре не полной стоимости квартиры, а оставшейся задолженности по ипотечному кредиту.

Дополнительные способы снижения цены на страхование жизни по ипотеке зависят от правил конкретной страховой компании.

Как получить выплату при наступлении страхового случая?

Получение страхового возмещения по страховке жизни и здоровья ипотечного заемщика происходит по традиционной схеме. Она предусматривает:

Годовая стоимость страхования от несчастного случая и болезней стоит около 2-3 тыс. руб. Параметры, влияющие на цену полиса:

Возраст: берут 2 возрастных промежутка – от 2 до 18 лет, с 18 до 65 лет;
Срок: чем меньше, тем полис дешевле;
Страховая сумма – деньги, которые компания выплатит при наступлении страхового случая, назначает клиент (страхователь);
Занимаетесь ли активно спортом;
Риски – от чего будете страховаться: от травмы, инвалидности, временной или полной утраты трудоспособности, на случай смерти).

Коллективное страхование стоит дешевле, так как при расчете применяют другие коэффициенты.

Онлайн калькулятор выведет окончательную стоимость страхования. Алгоритм расчетов идентичен инструментам, используемым страховыми компаниями. Покупая полис онлайн, вы платите столько же, как при оформлении в офисе страховщика.

Одним из продуктов является инвестиционная программа, характеризующаяся получением прибыли без потери вложенных средств. Основные преимущества:

При заключении договора финансовые вложения делятся на две части, одна из которых (консервативная) инвестируется в инструменты с фиксированной доходностью, а вторая (инвестиционная) может вкладываться в активы на усмотрение клиента.
Не существует ограничений по будущим доходам.
Действует гарантия защиты – инвестиционные доходы страхуются, и компания обеспечивает возврат 100% вклада.

Пакеты страхования от РГС-Жизнь для защиты детей и взрослых предусматривают выплату возмещения при заболеваниях и несчастных случаях. Клиент сам выбирает сумму покрытия с учетом сферы деятельности, статуса и увлечений. Из особенностей программы выделяют:

Разные тарифы для трудящихся на производстве и офисных работников.
Действие защиты распространяется в любой точке мира на протяжении всех суток.
При смерти близкие получает гарантированные выплаты.
Возможно онлайн-оформление.

Оформить страховку можно сразу же после расчета. Для этого нужно сделать следующее:

Перейти на страницу расчета.
Ввести срок и дату начала действия полиса, личные данные застрахованных лиц, после чего нажать на кнопку «Оформить».
На открывшейся странице указать ФИО страхователя, его паспортные и контактные данные, воспользоваться ссылкой «Оплатить».
Ввести реквизиты пластиковой карты на открывшейся странице, после чего нажать на кнопку «Оплатить».

Получение травм по причинам, внесенным в полис (страховые риски), дает право на выплату денежной компенсации, соразмерной тратам на лечение. Однако для этого нужно действовать правильно. Даже небольшая ошибка (к примеру, пропуск срока уведомления компании о случившемся) может привести к аннулированию выплат.

В первую очередь при наступлении страхового случая необходимо обратиться к врачу. Он осмотрит пострадавшего и назначит лечение. Важно зафиксировать факт обращения. Также нужно сохранять все чеки и квитанции, полученные во время терапии (после покупки лекарств, проведения лабораторных и инструментальных исследований и т. п.).

Пользователи, сотрудничавшие с компанией, оставили большое количество отзывов о ее работе. Многие клиенты организации довольны сотрудничеством. Они выделяют следующие преимущества «Тинькофф Страхование»:

Возможность дистанционной подачи заявки, оплаты полиса и его получения. Для многих пользователей это одно из наиболее важных достоинств страховой организации.
Качественное обслуживание клиентов. Исходя из анализа комментариев можно сделать вывод о высоком профессионализме и отзывчивости сотрудников страховой организации.
Невысокая стоимость оформления продукта при достаточно больших размерах компенсации.
Быстрое принятие решение по выплатам (хотя некоторые клиенты указывают, что в их случае этот процесс затягивался).

Компания «Тинькофф Страхование» – молодой участник страхового рынка, особенно в сравнении с системообразующими организациями. Однако, благодаря этому, страховщику удалось обойти большинство недостатков, характерных для старых страховых учреждений.

Оформление, оплата и получение полиса в дистанционном режиме, быстрое решение вопросов клиентов, возможность включения в полис сразу нескольких граждан, низкая стоимость продуктов при больших размерах страховых выплат – лишь небольшая часть плюсов организации «Тинькофф Страхование».

Страхование жизни и здоровья в АльфаСтрахование

Страхование жизни и здоровья производится в офисах страховщика. Чтобы не зависеть от рабочего графика, выходных и праздников, предлагаем купить полис онлайн у нас на сайте. Пошаговая инструкция состоит из 3 этапов:

Укажите в полях выбранные параметры страховки – срок, возраст, сумму, спортивный статус (занимается ли застрахованное лицо спортом);
Оплатите премию банковской картой;
Получите полис (договор) на электронную почту.

Учтите! Цена полиса, купленного онлайн, такая же, как стоимость страховки в офисе компании.

Стоимость страховки – она же страховая премия – рассчитывается автоматически сразу после ввода:

Страховой суммы;
Возраста;
Рисков;
Наличия (отсутствия) спортивных увлечений.

Предельные параметры по страхованию от несчастных случаев – 50 000 — 500 000 руб.

Пример:

Страхователь – мужчина 36 лет. Застраховался на 1 год в «АльфаСтрахование» за 6 420 руб. Указал страховое покрытие 300 000 руб. Играл вечером в футбол. Получил травму. Оставался 3 месяца нетрудоспособным. Получил выплату 45 000 руб.

Для перехода на официальный сайт «АльфаСтрахование» (а оформить полис можно только тут) рекомендуем использовать нашу подготовленную площадку с виджетами выбора программы по нужным параметрам. Наши услуги бесплатные. Вы не рискуете попасть на сайт посредника, переплатить за страховку лишние деньги.

Для регулярного получения информации по новым продуктам компании и налаживания быстрой обратной связи зарегистрируйте личный кабинет на официальном сайте страховщика.

Договор заключается с соблюдением правил страхования. Ознакомиться с полной версией можете на официальном сайте. Кроме пояснения профессиональных терминов и общих положений, правила отражают моменты:

Кто может стать объектом страхования: совершеннолетние граждане, не пребывающие в местах лишения свободы, не инвалиды 1, 2 групп;
Список страховых случаев по программе страхования «ОтЛичная защита»;
Порядок начисления страховой суммы;
Расчет страховой премии;
Срок действия: до 1 года, с учетом периодов – 24 часа в сутки, на время командировки, на соревнования, на время выполнения обязанностей в рамках трудового договора;
Порядок заключения и расторжения договора страхования (сроки подачи заявления, документы);
Как производят выплаты;
Обязанности сторон и др.

Сколько стоит застраховать жизнь человека

Итак, прежде чем отвечать на вопрос «сколько стоит страхование жизни?» — мы пришли к пониманию, какое решение нам нужно: мы стремимся обеспечить кормильца семьи достаточным уровнем страховой защиты на случай смерти. Нужный уровень защиты рассчитывается для каждого человека индивидуально, исходя из его текущих обстоятельств, и потребностей его семьи.

Давайте перечислим, и кратко обсудим – какие факторы учитывают страховые компании при расчёте стоимости страхования жизни.

Возраст

Возраст человека — важнейший параметр при определении цены страхования жизни. Чем старше человек, тем выше вероятность его ухода из жизни – и тем дороже для него будет полис. Отсюда вывод – чем раньше вы открываете свой собственный полис, тем меньше будет ваш ежегодный взнос.

Пол

По статистике мужчины живут значительно меньше женщин. Поэтому страховка для мужчины будет дороже, чем для женщины того же возраста.

Статус курения

Если человек курит, то его полис будет гораздо дороже, чем у некурящего человека. Статистика неумолима – курящие люди уходят раньше. Поэтому и тариф для них значительно выше (см. таблицу стоимости страхования жизни в конце статьи).

К курящим страховщики причисляют тех, кто курит обычные и электронные сигареты, вэйперов — а также людей, употребляющих жевательный и нюхательный табак.

Образование и уровень дохода

При страховании жизни в западных компаниях эти факторы влияют на стоимость полиса. Чем более образован человек, тем вероятнее – он больше зарабатывает. И тогда он может лучше заботиться о своём здоровье (имеет возможность оплачивать полноценный отдых, медицинские услуги, хорошее питание) – и, вероятно, проживёт дольше. Поэтому его полис будет дешевле.

Профессия, и наличие опасных хобби

Людские профессии несут в себе разный риск. От минимального в жизни библиотекаря, до максимального в профессии МЧС. Это может влиять на стоимость контракта, как и наличие у человека опасных хобби – скажем, верховой езды, или альпинизма.

Цель этой статьи – помочь читателю определить примерную стоимость контракта по страхованию жизни, который обеспечит его нужным уровнем защиты. Как можно вычислить эту стоимость?

Это легко сделать, если вам известна стоимость страхования в процентах от страховой суммы. Объясню, что это значит.

Допустим, для какого-то человека стоимость страхования жизни на один миллион долларов составляет 10.000 USD в год. В этом случае цена страхования жизни составляет:

10.000 / 1.000.000 = 0,01 – т.е. 1% от страховой суммы.

И если это соотношение известно – то легко рассчитать примерную стоимость полиса уже для произвольной страховой суммы. Например, полис с защитой на 550.000 USD для этого человека будет стоить:

550.000 * 0,01 = 5.500 USD в год

Раз так – нам нужно просто видеть таблицу, где для разных пола/возраста указана стоимость страхования в процентах от страховой суммы. И тогда каждый читатель статьи сможет рассчитать примерную стоимость нужного ему полиса.

Данная программа позволяет накопить нужную вам сумму денег к определённой дате.

Вам будут доступны налоговые льготы в виде вычета в размере 13% от годового взноса, а также юридическая защита финансов при возникновении спора (например, денежные средства не конфискуются по решению суда при бракоразводном процессе).

Преимущество НСЖ заключается в том, что страхователь самостоятельно выбирает выгодоприобретателя.

Деньги, переданные на хранение страховщику, будут выплачены человеку, имя которого указано в договоре. Таким образом, сумма не входит в наследство. В случае гибели клиента средства выдаются выгодоприобретателям сразу.

Программа НСЖ распространяется на следующие страховые случаи:

признание инвалидности;
госпитализацию;
гибель;
выявление критического заболевания (к примеру, онкологии);
травмирование;
и т. д.

При наступлении страхового события страховщик обязуется выплатить клиенту или его выгодоприобретателям выплату в размере до 100% страховой суммы. В некоторых случаях данный платёж увеличивается двукратно либо трёхкратно. Дополнительно компания предоставляет доход, полученный от инвестиционной деятельности специалистов.

Калькулятор страхования жизни и здоровья

Этот вариант страхования доступен страхователям-женщинам от 45 лет.

Его цель – сформировать сбережения в размере 2 000 000 рублей к моменту достижения возраста 55 лет. Ежегодный взнос составляет не менее 200 000 рублей. Максимальный срок действия договора – 10 лет.

Страховая выплата предоставляется в случае гибели страхователя в связи со следующими причинами:

в результате ДТП;
из-за несчастного случая;
по любой причине.

Дополнительно можно застраховаться от риска признания инвалидности первой и/или второй группы и добавить в договор опцию «Медицина без границ». В последнем случае гарантируется оказание квалифицированной помощи при обнаружении серьёзного заболевания (например, злокачественной опухоли).

Программа имеет три разновидности, которые отличаются между собой размером страховой выплаты при гибели клиента.

Характеристики

Вариант № 1

Вариант № 2

Вариант № 3

Программы ИСЖ позволяют увеличить сумму сбережений благодаря реализации стратегии инвестирования специалистами страховщика.

Кроме этого, клиенту гарантируется сохранность денег от притязаний третьих лиц, получение налоговых льгот и страховая защита при наступлении события, указанного в договоре.

Вы самостоятельно выбираете выгодоприобретателя. Он получит деньги, даже если не входит в состав вашей семьи.

Выплата от страховщика не является частью наследства, поэтому на неё не могут претендовать наследники. В случае гибели клиента денежные средства сразу передаются лицам, указанным в договоре, то есть не нужно ждать в течение полугода для вступления в наследственные права.

Один из примеров программы ИСЖ – «Индекс доверия Премиум». Договор заключается на срок до трёх лет.

Обязательное требование к клиенту – возраст от 18 до 79 лет. Размер взноса – не менее 500 000 рублей. Выплата предоставляется при дожитии до окончания страхования или гибели по любой причине до этого момента.

Спортсменам любительского и профессионального уровня. Полис страхования жизни и здоровья от несчастного случая предусматривает выплату в случае травматического повреждения. Спортсмен защищен во время тренировок, выступления на соревнованиях и сборах.
Сотрудникам травмоопасных производств. Работа на заводах, в цехах, на строительных площадках сопряжена с высокими рисками. Несчастный случай может привести к потере временной или постоянной трудоспособности. Страховка от несчастного случая поддержит семью в период лечения.
Всем, кто заботится о собственном здоровье и о благополучии близких. Можно купить страховку от несчастного случая онлайн на всех членов семьи.

Услуга по страхованию жизни и здоровья от несчастных случаев позволяет получить выплаты в таких ситуациях, как:

Получение травм в быту и в спорте.
Нападение животных, преступников.
Получение травмы в процессе работы с техникой или инструментами.
Отравление биологическими ядами, другими веществами.
Травмирование в результате падения предметов.
Обморожения, ожоги, поражение электрическим током.
Воздействие прочих внешних факторов.

Полис не покрывает расходы на лечение острых и хронических заболеваний, осложнений, инфарктов, инсультов, опухолей и т. д. Страхователь может сделать страховку не только на себя, но и на всех близких людей.

Страхование жизни и здоровья в Газпромбанке

Рассчитать, сколько стоит страховка от несчастного случая, можно в калькуляторе на нашем сайте. Укажите основную информацию:

Тип полиса (годовой или краткосрочный).
Возраст застрахованного лица.
Категорию спортивного покрытия (базовое или расширенное).
Дополнительные виды спорта при необходимости.
Участие в спортивных соревнованиях (отметить галочкой).

В один полис можно внести до 15 человек.

Нажмите «Рассчитать», и калькулятор определит цену страховки. Оплатите полис удобным способом. После этого страховка будет отправлена на электронную почту страхователя.

Подробная инструкция будет направлена вместе с полисом. При наступлении страхового случая необходимо уведомить об этом компанию по телефону, через приложение или при личном визите в офис. Специалист расскажет, как оформить документы на получение выплат.

Погашение вашей задолженности по кредиту полностью или частично Страховой компанией при наступлении страхового случая.
Защиту вас и ваших близких от возможных финансовых трудностей по кредиту при наступлении непредвиденных обстоятельств².
Возможность включить страховую премию в сумму кредита, что избавит вас от необходимости вносить дополнительные денежные средства за страховку.

Страховыми случаями являются:

Смерть застрахованного лица, наступившая в период действия Договора страхования.
Инвалидность I и II группы, наступившая в результате несчастного случая и болезни в период действия Договора страхования.

Калькулятор страхования от несчастного случая

Срок действия Договора страхования равен сроку действия Кредитного договора на дату его заключения. Договор страхования продолжает свое действие, даже если вы досрочно погасили кредит.

При оформлении заявки на получение кредита просто скажите о желании застраховать свои жизнь и здоровье кредитному специалисту Банка.

Дополнительных документов не требуется. Вам необходимо только подписать заявление на страхование.

Подробную информацию о программе «Страхование жизни и здоровья» вы можете узнать по телефону +7 (495) 926 7007 (как позвонить бесплатно).

¹ – Требования, предъявляемые к Страхователю, зависят от выбранной программы страхования. Подробности уточняйте у кредитного консультанта Банка.

² – Понятие «непредвиденные обстоятельства» употреблено в контексте «страховые случаи».

³ – Размер страховой выплаты зависит от выбранной программы страхования. Подробности уточняйте у кредитного консультанта Банка.

Страхование данного типа не является гарантией сохранения жизни человека в случае наступления какой-то критической ситуации. Всем нам, безусловно, хотелось бы избежать такого момента, но произойти может все что угодно.

Благодаря страховке можно избежать денежных трат в определенных, не самых приятных ситуациях.

Страхование жизни по своей сути представляет собой механизм защиты интересов страхователя, которые связаны с его жизнью, смертью и здоровьем. Такой вид страхования действует длительный срок и кроме защитной функции, выполняет накопительную.

Страхование жизни в РФ и соседних с нами государствах (имеются в виду страны СНГ) пока не получило такого признания, как в европейских странах. Но интерес к нему постепенно повышается, количество застрахованных постоянно растет. Это можно связать с тем, что повышается социальная грамотность населения.

В нашем государстве обязательным для работодателей является страхование жизни сотрудников на тот случай, если они вдруг утратят работоспособность, приобретут инвалидность или будет иметь место смерть работника.

Другое дело, что сумма выплат по обязательному страхованию не всегда может покрыть расходы, которые понесет страхователь и выгодоприобретатель, если наступит страховой случай.

Так что, чтобы дополнить обязательную страховку, лучше приобрести еще и полис добровольного страхования.

Заключенный договор страхования действует несколько лет. Как будут оплачиваться страховые взносы, обсуждается до момента подписания этого договора.

Вы в этой ситуации являетесь страхователем. Деньги, которые вы уплачиваете страховщику, находятся в обороте. За счет этого вы к конкретному моменту получаете доход.

Таким образом, страхование жизни – это своего рода инвестиция.

Этот тип страхования выполняет несколько важных функций:

Защищает ваши имущественные интересы;
Сохраняет и увеличивает ваш капитал;
Оказывает финансовую поддержку, если вы утратили трудоспособность;
Защищает вашу семью от рисков, связанных с потерей средств к существованию.

Нюансы.

Основная особенность этого страхования – это объект. Страхование жизни – единственный вид, который предусматривает защиту от различных смертельных рисков. Это долгосрочный вид и меньше, чем на 12 месяцев вы его оформить не сможете.

Классификация страхования жизни производится по нескольким критериям. Остановимся на них более подробно.

По форме.

Делится на обязательное и добровольное. В обязательном порядке подлежит страхованию жизнь и здоровье лиц, находящихся на государственной гражданской службе. Оба этих вида осуществляются на основе законодательства, а не договора.

По целям.

В зависимости от поставленных целей делится на 2 группы: накопительное страхование и рисковое.

Первая группа, как понятно из названия, направлена на то, чтобы формировать накопления. В то же время и рисковая составляющая в него тоже входит. Как и в советское время, самый распространенный тип накопительного страхования – смешанный, при котором страховая сумма выплачивается когда застрахованный умер либо по истечении срока, если жив.

При рисковом страховании семья застрахованного в случае его смерти будет защищена финансово. Серьезных накоплений за время страхования не формируется, все, что вы уплачивали, будет направлено на то, чтобы покрыть возможные риски и возместить расходы страховщика. Когда срок страхования истекает, выплаты не производятся.

По сроку действия.

По сроку действия договора страхование подразделяют на краткосрочное и долгосрочное. Границы деления нечеткие. Ориентировочно считают, что от 12 месяцев до 5 лет – краткосрочное страхование, свыше 5 лет – долгосрочное.

Стоит упомянуть еще один вид – страхование на дожитие. Его суть заключается в том, что если человек платил взносы и дожил до оговоренного перед заключением договора возраста, он получает на руки страховую сумму.

Если говорить о сроках, то в европейских странах договор можно заключать на 25-30 лет.

Виды программ и условия страхования жизни и здоровья

Осуществляется в обязательном порядке. Это попытка государства оказать помощь тем, кто выполняет обязанности по защите Родины. Застрахованы должны быть все военнослужащие начиная с даты поступления на службу и до последнего дня ее несения.

Страхование для этой категории лиц действует еще в течение года после ухода из рядов Вооруженных сил, в том случае если человек получил увечья или инвалидность в процессе прохождения службы.

Российское законодательство подразумевает, что страхованием военнослужащих занимается исполнительная власть, то есть те органы, которыми и предусмотрена военная служба. Это Минобороны, ФСБ, ФСО и другие.

Страховщиком же в этом случае будет выступать та страховая компания, которая имеет лицензию на осуществление обязательного страхования, причем с федеральными органами должны быть заключены договоры. А средства для страхования военных выделяются из бюджета федерального уровня.

Сколько будет стоить полис, определяется в индивидуальном порядке. Также каждая страховая компания подходит к ценообразованию самостоятельно. Но в любом случае есть общие факторы, которые оказывают прямое влияние на размер страховых взносов.

Итак, рассмотрим эти критерии:

1. Пакет страхования, который вы выбрали.

Существенное влияние на стоимость полиса окажет то, что будет включено в вашу программу страхования. Она может быть самой разнообразной: включать естественную смерть, несчастные случаи и прочее.

Также в программу можно включить:

Наступление инвалидности;
Получение телесных повреждений;
Получение страхователем травм;
Осуществление хирургических вмешательств.

Чем больше страховых случаев включено в вашу программу, тем дороже обойдется полис.

2. Ваш возраст и пол.

У каждого страховщика имеются возрастные таблицы, по которым ведется расчет коэффициента выплат. Чем вы старше, тем более крупную сумму вам придется вносить.

Ваш пол также играет важную роль: если вы мужчина – полис будет дороже, так как риск потерять жизнь и здоровье у вас по определению выше.

3. Состояние вашего здоровья.

Когда вы заполняете анкету для последующего заключения договора, то этому пункту уделяют очень пристальное внимание. Прежде всего, указываются травмы и заболевания, которые вы перенесли в прошлом, предоставляется информация о заболеваниях хронического характера.

У вас могут спросить о любых подробностях, вплоть до того, сколько сигарет в день вы выкуриваете. Поэтому предоставляйте сведения корректно.

Известны случаи, когда клиент просто скрывал данные о своих серьезных проблемах со здоровьем. Впоследствии в выдаче страховой суммы было отказано.

4. Вид деятельности.

Есть список профессий, которые изначально связаны с ежедневным риском для жизни и здоровья, для них предусмотрены повышенные тарифы.

Сюда входят:

Сотрудники МЧС;
Сотрудники полиции;
Каскадеры;
Летчики-испытатели;
Военнослужащие и ряд других специалистов.

5. Срок действия страховки.

Разделение по срокам происходит на пожизненную, срочную и смешанную страховку. Самый дешевый – первый тип. По нему взносы можно делать двумя способами: либо единовременно, либо регулярно в течение всего срока действия договора.

А сейчас мы обсудим такую важную тему, как страхованию жизни при ипотеке. Этот вопрос актуален для большого количества людей, поэтому остановимся на нем подробнее.

Процедура страхования жизни – важный и ответственный момент. Поэтому прежде чем оформить полис, стоит заняться изучением нюансов самого процесса. Действуйте последовательно и внимательно. А мы подскажем, что нужно предпринять на каждом этапе.

Шаг 1. Решаем, что будем страховать.

Сначала определитесь, от каких рисков вы хотите застраховаться. Готовых программ много, нужно только выбрать.

Вы можете включить в свою страховку:

Получение группы инвалидности;
Риск пострадать от стихийных бедствий;
Наступление несчастного случая на работе;
Смерть в результате ДТП, других аварий.

При выборе учитывайте, какой образ жизни вы ведете, где трудитесь.

Шаг 2. Выбор страховщика.

Если он сделан правильно, то своевременные и полные выплаты вам гарантированы. Если компания добросовестная, то благополучие своих клиентов она ставит на первое место.

Хороший страховщик характеризуется следующими параметрами:

Долго работает на рынке страхования;
У него обширный круг клиентов;
Открыто большое число филиалов;
Официальный сайт удобный, полис можно оформить не посещая офис;
Независимые рейтинговые агентства оценивают компанию высоко.

Чтение отзывов в сети в данном случае самый ненадежный способ получить правдивую информацию. Негатива будет гораздо больше: в этом направлении работают и конкуренты, да и клиенты, согласитесь, бывают разные.

Шаг 3. Выбор страховой программы.

Сейчас практически все страховые компании предоставляют своим клиентам возможность выбора из большого списка программ. Но выбирайте только то, что будет вам действительно полезно. Поэтому сразу решите, что для вас важнее – защита в различных непредвиденных ситуациях, или долгосрочное вложение.

Если сами выбрать не можете, проконсультируйтесь со страховым брокером. Заплатить ему нужно один раз, зато он подберет то, что выгодно и нужно именно вам.

Шаг 4. Знакомимся с договором.

Специалисты не устают повторять: читайте, прежде чем подписать. Если что-то непонятно, вызывает сомнения, скажите об этому агенту. Обращайте внимание на то, что написано мелким шрифтом. Если есть возможность, пусть с договором ознакомиться юрист-профессионал.

Шаг 5. Предоставляем документацию.

Стандартный набор документов включает в себя:

Ваш паспорт;
Заявление;
Анкету по форме компании.

Требования к документам могут отличаться в разных страховых фирмах.

Шаг 6. Вносим оплату.

Оплату можно произвести наличными деньгами, банковским переводом, некоторые компании принимают оплату через электронные платежные системы.

Чаще всего оплата производится не за один раз, а регулярными платежами, так как страхование жизни – это процесс долгосрочный.

Шаг 7. Заключение договора.

Это заключительный шаг всей процедуры. Переоформлять договор долго, поэтому читайте все внимательно и только потом ставьте подпись. При этом учитывайте, что часть страховых программ начинает свое действие через 7-14 дней с момента подписания договора.

Так или иначе все мы задумываемся о своем будущем. Одним из инструментов обеспечить его является инвестиционное страхование. Оно представляет собой симбиоз двух разных направлений: страхования и инвестирования. Отнести его к какому-то одному невозможно.

Что же собой представляет такой тип страхования? По своей сути, это обычное накопительное страхование жизни с вкраплениями инвестиционной составляющей.

Какую компанию вы для такого страхования выберете, большой роли не играет. Важность заключается в самом механизме. Соотношение инвестиционной и страховой части обычно представляется как 1:4. Получается, что на каждую единицу средств, идущих на страховую часть, четыре части будет инвестировано.

При этом нужно с осторожностью относиться к компаниям, которые предлагают вам доходность по инвестиционному страхованию в 1,5-2 раза выше, чем действует по банковским депозитам.

Для страхования квартиры от залива, пожара или кражи не нужно идти в офис и приглашать экспертов для осмотра. Сделайте расчет в нашем новом удобном калькуляторе — стоимость зависит от указанных данных и является окончательной. Застраховать можно любую квартиру, даже если вы не собственник и сдаете жилье в аренду. Родные стены будут под надежной защитой! Конструктивные элементы квартиры.