Помощь От Государства По Ипотеке Семьям С Детьми

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Помощь От Государства По Ипотеке Семьям С Детьми». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

Фиксированной суммы, которой может воспользоваться молодая семья, не установлено. Есть определённые условия, при которых возможно погашения долга в размере до 1 млн. рублей:

рождение ребёнка поможет получить компенсацию семье за 18м² жилой площади;
появление второго малыша позволяет получить помощь на дополнительные 18м² жилья;
решение завести третьего ребёнка даёт возможность на полное погашение ипотечного долга государством (это зависит от стоимости и площади квартиры).

Обратите внимание! В каждом регионе действует свой расчет максимальной суммы компенсации ипотеки. В крупных городах это может быть 1 млн. рублей, а в провинции не дотягивает даже до 600 тыс. рублей.

Как оказывается помощь государства в погашении ипотеки молодым семьям с детьми?

Помимо рождения детей воспользоваться правом на частичное погашение долга могут следующие категории граждан:

опекуны или усыновители несовершеннолетних детей;
участники войны, получившие звание ветерана;
родители, имеющие ребёнка инвалида;
инвалиды определенных категорий.

Существует ряд жизненных обстоятельств, при которых добросовестный заёмщик может претендовать на возврат денежных средств:

общий доход всех членов семьи за последний квартал (3 месяца) снизился более чем на 30%;
увеличились суммы ежемесячных платежей по погашению ипотечного кредита;
после выплаты долга на личные нужды семьи остаётся менее 2-х прожиточных минимумов, установленных в регионе проживания.

Для подтверждения жизненных обстоятельств требуется представить документы, которые тщательно проверяются сотрудниками Агентства, после чего принимается решение об оказании помощи заёмщикам, либо отказ в ней.

На полное погашение долга не стоит рассчитывать. Но приятные моменты в виде снижения процентной ставки или частичного погашения долга, могут стать существенной поддержкой для семьи, оказавшейся в затруднительной финансовой ситуации.

Все льготные положения имеют свои сроки действия, поэтому не затягивайте со сбором необходимых документов, если появляется новое направление в программе.

Начало 2018 года принесло заманчивое предложение о предоставлении дополнительной субсидии, но огромное количество обращений от желающих этим воспользоваться привело к резкому закрытию проекта, в связи с тем, что закончились выделенные финансовые средства.

Воспользоваться госпрограммой достаточно просто – необходимо предоставить стандартный пакет документов в кредитное учреждение, выдавшее ипотечный заём:

паспорт гражданина Российской Федерации;
полный договор займа на квартиру или дом;
справка с банка о сроках погашения ипотеки и оставшейся суммы задолженности;
справка с работы о доходах;
выписка из ЕГРП, подтверждающая право на собственность залогового жилья;
выписка из ЕГРП об отсутствии другого жилья;
если существует созаёмщик, его справка о доходах;
справка из пенсионного фонда об отсутствие доходов лиц, находящихся на иждивении;
справка из пенсионного фонда о размере пенсии;
договор о долевом участие (для новостроек);
оценка стоимости залогового имущества;
справка из банка о графике платежей;

Также потребуются документальные доказательства возникших материальных трудностей:

справка о постановке на учёт в центре занятости, в случае безработицы;
справка об уменьшение заработной платы на предприятии, с копиями приказов об уменьшении окладов;
всевозможные выписки из больничных карт, если погашению долга препятствуют какие-либо заболевания.

Все документы из ЕГРП выдаются на платной основе. В случае отказа в предоставлении субсидии деньги не возвращаются. Стоит хорошо изучить положения о назначении помощи, чтобы избежать напрасных денежных расходов.

Помимо основных видов документов, обязательных к предъявлению в кредитные учреждения, также могут потребоваться дополнительные справки и выписки. Срок рассмотрения заявки стандартный – 10 рабочих дней с момента подачи.

Стоит помнить, что каждое отдельное финансовое учреждение оставляет за собой право устанавливать сроки, согласно внутреннему распорядку. В случае необходимости срочного оформления документов, существует возможность написать письменное заявление в банк, с просьбой ускорить проверочный процесс.

Частичное или полное погашение ипотеки за счёт государства происходит в несколько этапов:

Во избежание траты государственных средств не по назначению, деньги переводятся на специальный счёт, с которого автоматически выполняется погашение.
Если во время заключения договора в семье рождается ребёнок, государство предоставляет дополнительные 5% субсидии.
Все участники программы получают сертификат, подтверждающий статус льготника.
Погашение кредита по государственной программе проходит во всех банках Российской Федерации.
Помощь ипотечникам предоставляется единожды.

Для получения льготной субсидии квартира или дом должны отвечать следующим требованиям:

Заёмное жильё должно быть единственным для владельцев.
Стоимость квартиры не должна быть выше более, чем на 60% стоимости аналогичного жилья в регионе, по данным Федеральной службы государственной статистики.
Площади не должны превышать следующих размеров:

однокомнатные – 46м²;
двухкомнатные – 65м²;
трёхкомнатные – 85м².

Правила не распространяются на семьи, имеющие на иждивении 3 и больше несовершеннолетних детей. Для заёмщика обязательным является наличие гражданства России.

Эта субсидия на ипотеку от государства предназначена для представителей бюджетной сферы (кроме полицейских и военнослужащих). Потратить ее можно 2 способами:

Оплатить 15% от стоимости недвижимости.
Получить льготную ставку (например, для ученых до 35 лет или тех, кто проработал в данной сфере больше 15 лет, ее размер составляет до 10%).

Кроме того социальная ипотека предусматривает перечисление денежных средств при рождении (усыновлении) ребенка.

Так, на первенца выделяется 40 БПМ, на второго ребенка – 80 БПМ (бюджетов прожиточного минимума). При появлении двойни на одного малыша выплачивается 40 БПМ, на второго – 80 БПМ. Выплаты являются единовременными и переводятся в банк для погашения долга.

В Федерации разработаны специальные программы, предоставляющие помощь молодым семьям. Помощь населению заключается в начислении субсидии на погашение ипотеки. По выбранной схеме россияне вправе:

Москвичи вправе рассчитывать на частичную компенсацию ипотеки за счет бюджетных средств. Под списание ипотечного долга попадает около 30% от суммы по кредитованию. Проводится предоставление социальной ипотеки многодетным. Рассчитывать на списание основного долга по ипотеке могут:

Рекомендуем прочесть: Вычеты На Детей Матери Одиночки В 2019 Году

Страна долгое время добивается прироста численности населения, всячески поддерживая рождение всё большего количества детей. Такие категории населения являются прерогативными в плане оказания им финансовой поддержки для приобретения жилища. Кредитование и ипотечные задолженности — это еще одна проблема современного общества, приводящая к формированию долговых ям. Поэтому правительственный аппарат решает таким способом сразу несколько вопросов. Стимулирует рождаемость за счет выдачи сумм конкретным семьям на квадратные метры.

Как получить деньги от государства безвозмездно:

через сертификат на маткапитал в едином для всех размере и его растрату на кредит (в качестве первоначального взноса или закрытия основной части задолженности);
благодаря льготной ставке по ипотеке для родителей, у которых появился очередной ребенок в определенный временной период (с начала 2018 по конец 2022 года);
через выдачу денежных средств семействам, у которых родился третий малыш, для закрытия ипотечного займа.

Не стоит также забывать и о поддержке иных категорий нуждающихся в жилье россиян (и даже иностранцев). Для этого существует известный и давно работающий проект «Жилище». Однако, здесь предусматривается невыдача финансов, а натуральная форма вспоможения.

Эта возможность касается только тех граждан, которые работали официально и отчисляли самостоятельно, либо через бухгалтерию работодателя свои налоги в госбюджет. Возвращение подобных перечислений производится по разным причинам: социальным, трудовым, имущественным. Будь то рождение ребенка, или покупка недвижимости. При этом предусматривается конкретный объем максимально возвращаемых активов.

Самые выгодные цифры фигурируют при покупке жилья. Здесь возвращается сумма с учетом лимита в 2 млн. руб. Исходя из нее, высчитывается 13 %. Соответственно с 2 000 000 она равняется 260 000. Чем меньше растраты в пределах двух миллионов, тем меньше и возврат. Заниматься данной процедурой разрешено лично путем обращения в налоговые органы либо через специализированные организации (в том числе через банк, где бралась ипотека) за определенную плату.

Ипотека для семьи с ребенком инвалидом от Сбербанке в 2020 году

Главной целью всех государственных программ, направленных на поддержку семей – это повышение рождаемости. Особенно актуальны данные программы в регионах с демографическим кризисом. Кроме всех федеральных дотаций, есть и региональные субсидии для семей с детьми. В соответствии с последними изменениями, семьи, в которых доход на человека в два раза ниже установленного МРОТ начисление социальной помощи будет производиться до достижения ребенком 3 лет. Малообеспеченные имеют право на получение пособия до достижения ребенком трехлетнего возраста.

На федеральном уровне, выплата пособий будет производиться гражданам всех категорий, а на размер суммы будет оказывать влияние доходы родителей и количество детей в семье.

В 2018 году началась программа по субсидированию процентной ставки по ипотеке при рождении второго и третьего ребенка. Перечислений средств будет производиться сразу на банковский счет, в котором прошло оформление ипотеки.

Государство окажет помощь в оплате доли, которая составляет 4,5%, оставшуюся сумму семьям придется платить самостоятельно. На сегодняшний день молодые семьи имеют право на получение следующих выплат:

Единовременное пособие женщинам, которые встали на учет в первом триместре беременности – 632 рубля.
Единовременная выплата при рождении малыша – 17370 рубля.
Пособие по беременности и родам – равно 100% от среднего заработка, но не менее 43652 рубля при подсчете по МРОТ.
По уходу за новорожденным ребенком – при рождении первого ребенка официально трудоустроенным не менее 4512 рублей, остальным категориям граждан – 3163 рубля. За второго и следующих детей 6327 рублей.
Жены военнослужащих – 26720 рублей.
На ребенка, отец которого проходит службу по призыву – 11451 рублей.

Выплаты молодой семье при рождении ребенка до 1,5 лет назначаются только одному из родителей, тому, кто осуществляет уход за малышом. Назначается эта выплата независимо от статуса родителей и количества детей в семье. Обязательно требуется взять второму родителя справку из социальной защиты, что данное пособие не выплачивается. На размер пособия в 2019 году оказывает влияние статус, в котором находится мать.

Если мать трудоустроена официально, то минимальный размер пособия будет составлять 4512 рублей при рождении первого ребенка и 6327,57 рублей на второго и последующих детей, расчет производится на основании заработка за последние 730 дней. Данные суммы будут выплачиваться, если доход ниже МРОТ. Максимальная сумма данного пособия составляет 24536,55 рублей, но в общей сумме, оно не может быть выше 100% от среднего заработка МРОТ.

Если мать не трудоустроена официально, то при рождении первого ребенка сумма пособия будет составлять 3163,79 рублей, а при рождении второго и последующих детей 6327,57 рублей.

Правительством РФ в 2015 году разработана и принята программа помощи по выплате ипотеки гражданам, попавшим в сложную финансовую ситуацию. Воспользоваться государственной поддержкой смогут заемщики, у которых резко ухудшились жизненные обстоятельства:

снизился доход;
утрачена работа;
кредит был взят в валюте и выплаты по нему в рублевом эквиваленты возросли более, чем на 30%.

На государственную помощь в выплате ипотеки могут рассчитывать молодые семьи. В рамках акции «Молодая семья» банки предлагают кредитные продукты под уменьшенные ставки. Можно взять в долг сумму в размере 80% стоимости приобретаемого жилья или 80% оценочной стоимости другого жилья, предоставляемого банку как залог. Ссуда выдается в рублях на срок до 30 лет. Первичный взнос – от 20%. Созаемщиками могут выступать родители супругов.

Если молодая семья нуждается в жилье, ни один из супругов не имеет в собственности недвижимость, площадью выше установленной нормы, можно получить от государства субсидию на приобретение квартиры, частного дома. Размер госпомощи – 30%, в отдельных случаях до 35% стоимости жилья. Остаток погашается семьями самостоятельно за счет кредитных средств или собственных накоплений. Претендовать на участие в программе могут молодые семьи, состоящие из граждан РФ, возраст супругов в которых не превышает 35 лет. Следует иметь положительную кредитную историю и подтвержденные финансовые возможности по оплате остальной части стоимости недвижимости.

Выплаты военнослужащим на приобретение жилья осуществляются через НИС – накопительно-ипотечную систему. Для получения помощи военному необходимо зарегистрироваться в НИС, открыть счет, на который будут перечисляться средства от государства. Жилье можно приобрести через 3 года после регистрации в НИС. Партнерами госпроекта «Военная ипотека» выступают крупнейшие банки РФ: «Сбербанк России», «ВТБ 24», «Гаспромбанк» и другие.

Стандартная процентная ставка в 2017 году по военной ипотеке – 11,75-12,5% , минимальный первичный взнос — 20%. Кредит предоставляется на срок до 15-25 лет в зависимости от банковской структуры. Минимальный возраст клиента банка – 20-21 год.

По «Военной ипотеке» максимальный возраст заемщика на момент выплаты кредита не должен превышать 45 лет.

Суть программы заключается в том, что государство в лице Министерства обороны ежемесячно перечисляет определенный накопительный взнос. В первые годы участия в НИС (Накопительно-ипотечной системе) эти деньги будут накапливаться на специальном счете военнослужащего. Впоследствии они выступят в качестве первоначального взноса. После оформления ипотеки, перечисляемые МО РФ, средства пойдут на ее погашение.

Ежегодно величина накопительного взноса должна увеличиваться на 5%. В 2016 г. было принято решение об установлении временного моратория на ее индексацию. То есть в прошлом году величина накопительного взноса составила 245 880 рублей.

Графики платежей по действующим договорам «Военной ипотеки» составлялись с учетом регулярной индексации накопительного взноса. В Правительстве заверили, что поскольку средства по данной программе находятся в доверительном управлении, то они не пострадают от инфляционных процессов.

В 2017 г. индексация произведена в размере 5%. В результате накопительный взнос составил 260 141 рубль.

Получить помощь от государства на приобретение недвижимости абсолютно реально. Необходимо выбрать подходящую программу, изучить ее особенности, проконсультироваться у банковских сотрудников. Если собственных средств немного, можно рассмотреть варианты приобретения жилья в кредит с первоначальным взносом менее 10%.

Ипотека под 1,2%* для семей с детьми

Зачастую при попытке оформления ипотеки у инвалидов возникают сложности. Их причины заключается в низком ежемесячном доходе (или его отсутствии) и высокой вероятностью ухудшения здоровья таких заемщиков.

Есть несколько нюансов, которые стоит учесть перед подачей заявления:

Пенсия по инвалидности не учитывается при указании дохода. Это объясняется тем, что назначение такой пенсии направлено на поддержание здоровья человека с ограниченными возможностями. Поэтому для погашения долга она использоваться не может.
Для положительного решения потребуются от 3 до 5 поручителей, не являющихся инвалидами.
Большая часть первоначального взноса направляется банком на погашение процентов.
Чтобы получить кредит с хорошей процентной ставкой, необходимо оформить договор страхования жизни. При отсутствии этой бумаги ставка может быть выше на 0.5-1.5%.

Бывает, что сотрудник банка пытается навязать дополнительную услугу (например, страхование здоровья и жизни) под предлогом, что это повысит шанс положительного решения. В этом случае заявитель имеет право написать жалобу.

Для того, чтобы банк выдал кредит, заявителю необходимо соответствовать следующим требованиям:

быть гражданином РФ;
иметь возраст от 21 до 75 лет (считается до момента окончания займа). Если ипотечное кредитование оформляется без подтверждения доходов и официальной занятости, максимальный возраст заемщика должен быть не больше 65 лет;
иметь за последние 5 лет стаж работы не менее 1 года. При этом на нынешнем месте работы гражданин должен быть трудоустроен от полугода. Это требование не касается людей, которые получают зарплату на банковские карты Сбербанка;
подтвердить доход по форме банка или через предоставление справки 2-НДФЛ.

Если заявитель находится в браке, его супруг(а) становится созаемщиком при условии наличия российского гражданства. Это правило не распространяется, если есть действующий брачный договор.

Ипотека инвалидам 2 группы в «Сбербанке» предоставляется, если гражданин имеет постоянное трудоустройство, и его доход соответствует требованиям банковской организации. При успешном оформлении договора заемщик может получить государственную субсидию, покрывающую 50% долга.

3 группа

Ипотека инвалидам 3 группы в «Сбербанке» выдается на стандартных основаниях, если гражданин имеет постоянное трудоустройство, заработную плату достаточного размера и подтвержденный доход. При соответствии всех условий дополнительные проверки не проводятся. Залогом для банка является социальная пенсия, получаемая гражданином ежемесячно.

В определенных регионах страны инвалиды этой группы могут получить помощь от государства в виде выплаты 50% задолженности по займу.

Для семей с детьми-инвалидами разработана поддержка от государства. Она выдается в случаях, если:

тяжесть или степень заболевания вызывают необходимость в выделении для ребенка отдельной комнаты;
нынешнее жилье не соответствует нормам о минимальной площади на одного человека;
семья проживает в одном помещении с другой семьей;
семья вынуждена снимать жилье в связи с отсутствием собственной недвижимости.

При соответствии какому-либо из вышеперечисленных пунктов заявитель имеет право на получение государственной помощи.

Оформление заявления проходит в 3 этапа:

Сбор пакета документов.
Подача заявления.
Действия, совершаемые после одобрения.

Далее о каждом этапе.

Документы

Для подачи заявления необходимо собрать документы, в которые войдут:

документ, подтверждающий личность;
заполненная анкета в банке;
2-НДФЛ или справка по форме (они необходимы для подтверждения занятости и соответствующего дохода);
фотография;
копия заверенной трудовой книжки;
документ о заключении брака (если таковое есть);
свидетельство о рождении детей, являющихся сейчас несовершеннолетними.

Если заявитель трудоустроен не по найму, от него нужно предоставить налоговую декларацию, документ о регистрации ИП, лицензию и соответствующие удостоверения.

Денежные выплаты и пособия многодетным семьям в 2020 году

После одобрения заявки можно переходить к следующим действиям:

Заключить договора с продавцом жилья. В документах обязательно указать стоимость недвижимости.
Оформить займ и отправить первый взнос на счет кредитора.
Зарегистрировать нового собственника. Получить все необходимые документы на дом или квартиру.

После этого в течение 90 суток заявителю необходимо отправить документы на жилье в банк для заключения ипотечного договора.

Услуга страхования от смерти позволяет снижать ставку на 1%. При наступлении страхового случая «Сбербанк» обязуется погасить задолженность полностью. Если ранее оформление услуги было доступно не для всех, то с 2019 инвалиды также получили такую возможность.

Возможные причины отказа

В некоторых случаях в выдаче ипотеки может отказано по следующим причинам:

низкий уровень дохода (избежать отказа по этой причине можно через привлечение поручителей);
отрицательная кредитная история – не возврат долговых обязательств или наличие просрочек по платежам;
данные в анкете не соответствуют действительности;
большая кредитная нагрузка – наличие действующих займов в других банках.

Если банковская организация отказала в кредитовании, заемщику обязательно необходимо получить письменный отказ с указанной причиной. В дальнейшем решение можно обжаловать.

В субъектах федерации правительства разрабатывают свои мероприятия поддержки многодетных и малообеспеченных граждан. Они отличаются условиями, способами выплаты материальной помощи и другим.

Однако есть общие правила подхода к решению данной проблемы. Они таковы:

поддержка оказывается семьям, не способным самостоятельно справиться с тяготами нынешнего времени;
родители, воспитывающие большое количество деток, являются социально ответственной семьей, которые обеспечивают необходимый уровень заботы и развитии детей;
регионы выдают адресную помощь, то есть право на нее следует подтвердить документально.

Конкретные меры поддержки следует узнавать в местной администрации, отделении соцзащиты или МФЦ. Они могут меняться в течение года, так как работа над усовершенствованием системы поддержки льготников не прекращается.

В отдельных субъектах, где рождаемость хромает, приняты собственные программы ее стимулирования. В них наряду с материнским капиталом выдается региональный семейный капитал.

Первопроходцем в этой области стало правительство Смоленской области. С 2008 года в регионе установлена выплата по рождению второго и последующих детей в размере 163,3 тыс. р.

Подобные мероприятия действуют и в других регионах Российской Федерации. Необходимо обратиться за информацией в местную администрацию или отделение соцзащиты.

С 2018 г. перечень субъектов РФ, получающих федеральные субсидии для оказания региональной соцпомощи нуждающимся многодетным семьям, был расширен. Теперь такое содействие оказывается 60 регионам вместо 50. Соответствующее распоряжение Правительства РФ уже утверждено и опубликовано.

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию. Подписывайтесь на наши обновления!

Как оформить ипотеку под 6% уже можно. Принцип будет следующим:

Готовится стандартный пакет документов, который дополняется свидетельствами о рождении детей;
Оформляется ипотека под льготную ставку 6%;
Государство компенсирует банку недополученный доход.

Рефинансирование действующей ипотеки под 6% будет следующие:

заемщик обращается в банк с заявлением о заключении дополнительного соглашения о рефинансировании ипотеки под 6% и свидетельствами о рождении детей;
банк готовит допсоглашение;
заемщик подписывает доп соглашение и банк снижает ставку;
государство компенсирует банку недополученный доход.

В конце ноября Владимир Путин в ходе заседания Координационной группы объявил о ряде инициатив в сфере поддержки семей. Одно из предложений Президента коснулось решения вопроса жилья и было обозначено как льготная ипотека.

Субсидирование ипотечных займов представляет собой взятие государством выплат по части процентов. Ипотека, обеспеченная субсидией государства, более выгодна банкам и заемщикам, что позволяет им реализовывать собственные интересы при помощи государства.

Со стороны Правительства сейчас предложены различные программы субсидирования, в результате которых ставка для заемщика снижается в среднем до 7-8%.

Льготная ипотека для семей с двумя детьми предполагает снижение до 6% на трехлетний период (или пятилетний при рождении третьего). Остальные проценты (сверх указанных) будут оплачиваться из госбюджета. Данная программа при своей реализации будет наиболее выгодной для российских заемщиков.

В настоящее время одновременно наблюдаются две, практически взаимоисключающие тенденции:

Банки более тщательно проверяют потенциальных заемщиков и строительные организации, залоговую недвижимость, повышаются требования для взятия займа;
Для привлечения заемщиков продолжают снижаться процентные ставки по ипотеке.

В настоящее время средний диапазон ставок в России по ипотеке колеблется в промежутке между 9 и 12% годовых. При этом чтобы получить минимальную ставку заемщик должен:

Предоставить полную и исчерпывающую информацию о себе и своих доходах;
Иметь стабильную и высокооплачиваемую работу;
По возможности – привлечь созаемщиков;
Внести первоначальный взнос около 10-20% от суммы займа;
Подобрать недвижимость, которая полностью удовлетворит банк в качестве залога.

Условия банков и требования к заемщикам могут различаться, однако существует общая тенденция: предоставление большего числа документов от покупателя и внесение большего первого взноса, снижают итоговую ставку.

Ожидается, что ставки будут снижаться и далее. Одна из причин этого – активное вмешательство в данную сферу государства. Поддержание рынка жилищного строительства является одной из приоритетных задач Правительства, что решается в рамках субсидирования.

Льготная ипотека для семей с детьми инвалидами

Госсубсидирование ипотечной ставки для семей, имеющих двух и более детей является совершенно новой программой, начавшей действовать только с 1 января 2018 года. По состоянию на 16 января, ипотеку с господдержкой уже можно оформить в следующих банках:

ВТБ.
Абсолют Банк.
АИЖК.

Сбербанк планирует начать прием заявлений в конце февраля-начале марта 2018 года. Постепенно в программу начнут включаться и другие крупные российские банки. Мы следим за изменениями и публикуем информацию по мере ее поступления.

Барановы ждут второго ребенка в мае 2018 года. Семья выплачивает ипотеку, взятую в одном из банков России, под 13,5% годовых. Ежемесячный платеж составляет 23 500 тысячи рублей, что достаточно сложно для семьи с двухлетним ребенком, так как мама не работает и не получает пособий.

Узнав о разработке новых субсидий для семей с детьми, Барановы надеются получить льготы по займу, снизив годовую ставку на 7,5%, то есть более чем вдвое. Ежемесячный платеж семьи в этом случае также должен снизиться, что продлится 3 года после появления второго малыша, то есть до мая 2021 года.

Глава семьи не исключает, что после получения субсидии обратится в банк с просьбой о реструктуризации и займа и увеличения ежемесячного платежа. Помощь государства позволит семье быстрее гасить основной долг и раньше закрыть ипотеку.

С 2018 года начнет действие программа субсидирования ипотечных займов для семей с 2 и 3 детьми, рожденных с января 2018 до декабря 2022 года;
Суть программы сводится к оплате государством процентной ставки более 6%, что в условиях современных ставок составляет около 4,5%;
Срок действия программы зависит от числа детей в семье и составляет 3 или 5 лет. Субсидия может быть получена дважды при соблюдении всех условий программы;
Участие государства в погашении ипотеки не исключает возможность гасить ее средствами материнского капитала;
Нормативная база по новому проекту находится в стадии разработке.

Вопрос: Ждем второго ребенка, выплачиваем ипотеку. Интересует вопрос, как получить субсидию от государства, если кредит уже взят? Все банки будут участвовать в программе? Может ли оказаться так, что кто-то не сможет получить льготу из-за взятого ранее займа не в том банке?

Ответ: Дать конкретный ответ по Вашему вопросу трудно, так как правовые документы еще не утверждены. Вероятно, по аналогии с другими субсидированными программами, участие в них примут ведущие российские банки, вероятно – не все сразу.

Если банк-кредитор не войдет в этот список, то есть возможность рефинансировать свой кредит в той организации, которая окажется в списке участников программы. Это позволит не только получить субсидию, но и дополнительно снизить проценты по займу.

Льготная ипотека для семей с детьми-инвалидами

Согласно Постановлению Правительства № 1396, допускается не только оформление нового кредита на недвижимость на условиях сниженной процентной ставки. Семьи, у которых уже есть ранее оформленная ипотека и родившийся инвалидом ребенок (а также получивший группу впоследствии), вправе подать заявку на рефинансирование текущего договора.

Для этого нужно обратиться в банк, где обсудить условия снижения процентной ставки до 6%. Следует быть готовым предоставить все необходимые справки и доказательства факта установленной инвалидности. Когда именно родился ребенок-инвалид – не имеет значения. Главное – чтобы на момент заявки ему было не более 18 лет.

Помните, что рефинансирование ипотеки – право банка, но не обязанность. Если заемщик не отвечает установленным критериям, финансовое учреждение вправе отказать. Например, если доход человека недостаточный. Решением станет обращение в другой банк.

Семьи с детьми-инвалидами вправе принять участие и в других программах социальной поддержки от государства. Среди них покупка жилья по программе «Молодая семья», получение субсидии на жилье, скидка в размере 50% на оплату коммунальных услуг, а также сниженная цена на покупку твердого топлива для проживающих в частных домах.

Получение льготы на ипотечный кредит – самый доступный из всех форматов помощи. Заявку родители могут оформить в банке, предварительно отправив заявление в уполномоченные органы. Процедура включает несколько шагов:

подготовка справок и документов;
передача на рассмотрение и проверку на достоверность;
подготовка оснований для получения ипотеки на условиях субсидирования;
принятие решения и подписание кредитного договора на лояльных условиях.

В среднем заявка оценивается на протяжении 3−5 дней, в отдельных случаях продолжительность проверки может быть увеличена. Если ответ положительный, только от оперативных действий заемщика (поиск жилья, отвечающего всем критериям) зависит, как быстро получится подписать кредитный договор.Состоянием на 2020 год полный список доступных льгот описан в № 181-ФЗ, ст. 17. О наличии региональных программ помощи семьям следует уточнять на месте.

Кто может оформить: семьи, в которых с 2018 по 2022 год родился второй или последующий ребёнок. Купить жильё можно только в новостройке, исключение действует для жителей Дальнего Востока: они также могут купить квартиру на вторичном рынке.

Для жителей Дальнего Востока ставка по кредиту не может быть выше 5% годовых, а для всех остальных регионов — 6%.

Для покупки жилья понадобится первоначальный взнос в размере 20% стоимости жилья (можно использовать материнский капитал). Максимальная сумма кредита ограничена 12 миллионами ₽ в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, в остальных регионах лимит — 6 миллионов ₽.

Для получения льготной ипотеки помимо стандартного набора документов нужно предоставить свидетельства о рождении детей заёмщиков и иные документы, которые подтверждают российское гражданство детей, если об этом не сказано в свидетельстве о рождении.

Кто может получить: человек или семья, у которой появился второй или последующий ребёнок. В 2019 году размер материнского капитала составляет 453 026 ₽. Эти деньги можно потратить на:

Покупку жилья, его строительство, первоначальный взнос по ипотеке или на погашение жилищного кредита, в том числе и процентов по нему.
Оплату образования детей.
Пенсионные накопления матери.
Социальную адаптацию детей с ограниченными возможностями.

Получить сертификат на материнский капитал можно в Пенсионном фонде или через личный кабинет на Госуслугах.

Кто может получить: каждый, кто платит налог на доходы физических лиц по ставке 13%. Существует два вида налоговых вычетов при покупке жилья:

13% от стоимости жилья, но не больше 260 тысяч ₽, при покупке квартиры, дома или земельного участка;
13% с процентов, уплаченных по ипотеке, но не больше 390 тысяч ₽.

Так каждый покупатель недвижимости (то есть каждый, у кого в ней есть доля) может вернуть до 650 000 ₽ налогов, которые ранее заплатил государству.

7 льгот по ипотеке, которые можно получить от государства

Кто может получить: любой заёмщик по ипотеке, если:

размер кредита не превышает 15 миллионов ₽ (пока сумма установлена на этом уровне);
кредит оформлен на единственное жильё;
ранее условия кредита по требованию заёмщика не менялись;
заёмщик находится в трудной жизненной ситуации: у него нет работы, он признан инвалидом первой или второй группы, у него имеется временная нетрудоспособность более двух месяцев подряд, его среднемесячный доход снизился на 30% или у него появился как минимум ещё один иждивенец.

Кредитные каникулы предоставляются на любой срок по усмотрению заёмщика, но не более чем на шесть месяцев. Для получения ипотечных каникул нужно написать заявление в банк и приложить документы, которые доказывают возникновение трудной жизненной ситуации.

Закон против закона: почему уфимские семьи лишаются путинских пособий?
Считаем маткапитал по-новому: Госдума определилась, как будут платить деньги за первенца

Предложения Владимира Путина по поддержке многодетных семей были детально проработаны профильными ведомствами. 29 апреля 2019 года был опубликован проект Постановления Правительства об основных условиях реализации гос. программы поддержки семей с тремя и более детьми. Однако, чуть позже все предусмотренные условия по программе решили закрепить в федеральном законе.

Из указанных в тексте закона условий программы можно выделить следующие:

Поддержка будет осуществляться семьям, в которых третий и последующий ребенок родился в период с 1 января 2019 г. по 31 декабря 2022 г. Кроме того, участвовать в программе могут граждане РФ, усыновившие третьего или последующего ребенка, родившегося в указанный период.
В законе нет ограничений по возрасту старших детей. То есть, если старшему ребенку уже есть 18 лет, в участии в программе отказано не будет.
Право на участие в программе есть как у матери третьего или последующего ребенка, так и отца. Однако, выплата не распространяется на третьих лиц, которые могут быть заемщиками или созаемщиками по кредитному договору.
Поддержка предоставляется только гражданам РФ, получившим ипотечный кредит в российских банках или АО «ДОМ.РФ». Целью кредитного договора должно быть приобретение жилого помещения или жилого помещения с земельным участком у юридического или физического лица по договору купли-продажи или договору участия в долевом строительстве. То есть выплату можно получить, если кредитный договор заключен на приобретение:
- квартиры в новостройке;
- квартиры на вторичном рынке;
- объекта ИЖС;
- земельного участка для ИЖС.
Закон устанавливает ограничение по дате заключения кредитного договора — не позднее 1 июля 2023 года. Граждане, оформившие ипотечный кредит до вступления в силу закона, тоже смогут получить 450 тыс. от государства.
Размер выплаты определяется как 450 000 рублей, но не более фактического остатка по кредиту и суммы начисленных процентов за пользование кредитом.
Выплата 450 т. р. будет осуществляться из собственных средств АО «ДОМ.РФ», которое затем получит возмещение из госбюджета. Средства будут направляться на банковский счет кредитора или организации, которой перешло право требования по ипотечному жилищному кредиту.

Средства в объеме не более 450 тыс. рублей банку будет перечислять АО «ДОМ.РФ» с целью погашения части долга по ипотеке при рождении в семье заемщика третьего и последующего ребенка. Поэтому для участия в программе поддержки многодетных семей необходимо будет обращаться к банку-кредитору с заявлением и документами, подтверждающими соответствие заемщика условиям госпрограммы.

Для участия в программе необходимо будет предоставить следующие документы:

кредитный договор, заключенный с целью приобретения жилого помещения (в том числе, жилого помещения с земельным участком);
свидетельства о рождении детей.

Кредитная организация (банк) направит документы и заявление в ДОМ.РФ, где проведут проверку на соответствие требованиям программы и примут решение об оказании мер гос. поддержки. В случае положительного решения по заявлению, АО «ДОМ.РФ» осуществит перевод 450 тыс. руб. на банковский счет кредитора с целью полного или частичного погашения ипотечного кредита.

Так как государство внимательно наблюдает за демографической ситуацией в стране, были созданы определенные субсидии молодым семьям. Субсидия представляет собой безвозмездную государственную помощь в виде финансовых средств или материальных ценностей, которые выделяются нуждающимся гражданам.

На сегодняшний день становится все сложнее родить и воспитывать детей, так как цены на необходимые продукты растут, а на предприятиях проводятся сокращения, но не малое влияние оказывает высокая стоимость квартир в городах.

Каждая молодая семья, которая недавно создалась, больше остальных нуждаются в приобретении собственного жилья. Мало кто сможет набрать нужную сумму, чтобы приобрести квартиру или частный домик. Как на федеральном уровне, так и на региональном уровне, данный вопрос подлежит особому вниманию. В соответствии с нормативными и законодательными актами, предоставляемые преференции для приобретения или постройки жилья зависят от региона и его возможностей.

Наиболее востребованной является программа «Молодая семья». Использовать предложения данной программы первый молодожены смогли еще в 2011 году. Через четыре года работы программы было принято решение о продлении программы. На данный момент известно, что семьи смогут воспользоваться льготной ипотекой на условиях, которые были приняты раньше, но подлежали небольшим изменениям.

Также помощь в приобретении жилья молодым семьям оказывается и на региональном уровне. Единственным отличием таких программ является место выделения денежных средств, они выделяются из региональных бюджетов.

В зависимости от того, как наполняется региональный бюджет, условия по выделению субсидий могут меняться, в результате новые ячейки общества могут существенно экономить. Но участвовать можно только в региональной программе или только в федеральных субсидиях, одновременное участие в нескольких программах не допускается.

Существует определенный список городов, которые оказывают помощь молодой семье от государства в 2018 году:

Москва и Московская область.
Санкт-Петербург и Ленинградская область.
Воронеж.
Казань.
Нижний Новгород.
Красноярск.
Екатеринбург.
Ульяновск.
Уфа.
Астрахань.
Архангельск.
Брянск.
Волгоград.
Краснодар.
Новосибирск.
Оренбург.
Самара.
Тюмень.
Челябинск.

Помощь, которая оказывается многодетным семьям на погашение ипотечного долга перед банком, не способна перекрыть все затраты, которые направляются на покупку жилой площади. На размер субсидии оказывает влияние несколько важных факторов, которые непосредственно относятся к самой семье и количеству воспитывающихся в ней детей. В соответствии с правилами, действие которых продлено до конца 2021 года, государство предоставляет следующие размеры субсидий:

Если в семье нет детей – субсидия составляет 30% от стоимости жилого помещения.
Если в семье один ребенок – субсидия составляет 35% от стоимости жилого помещения.
Если в семье двое детей – субсидия составляет 35% от стоимости жилого помещения.
Если в семье трое и более детей – субсидия составляет 35% от стоимости жилья.

Государственная помощь молодой семье в приобретении жилья в 2020 году – это особый ряд мероприятий, которые дают возможность гражданам, недавно заключившим официальный брак, решить вопрос с покупкой квартиры или со строительством собственного дома. Ипотека, которая предоставляется молодым семьям в 2020 году, поддерживает граждан, которые официально признаны нуждающимися в улучшении условий жилья в соответствии с жилищным кодексом, а также условиями самой программы. К таким гражданам относятся:

Семьи, у которых есть собственная жилая площадь, но ее размер меньше установленной законом нормы в конкретном регионе.
Семьи, которые поставлены в очередь, не имеют собственного жилья и проживают в арендной квартире.
Семьи, которым не хватает собственных накоплений на покупку квартиры.
Семья живет совместно с человеком, который признан тяжело больным.
Семья проживает в жилье, которое на законодательном уровне признано аварийным или ветхим.

На помощь могут рассчитывать граждане, которые только планируют приобретение недвижимости, а также те, которые оформили ипотечный кредит и соответствуют условиям программы. Тогда у них возникает право на использование субсидии в отношении погашения ипотечного долга или погасить с ее помощью проценты по кредиту.