Как получить потребительский кредит для ИП

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как получить потребительский кредит для ИП». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

Особенности потребительского кредитования
Может ли ИП взять потребительский кредит
Особенности кредитования ИП
Виды потребительских кредитов
Необходимые документы для оформления кредита
Специальные программы для ИП
Советы по получению кредита
В каких банках можно взять кредит
Сбербанк
ВТБ 24
ОТП-Банк
Совкомбанк
Альфа-банк

Как получить потребительский кредит для ИП: список банков и требования

Чтобы воспользоваться заемными средствами ИП потребуется:

Паспорт;
Свидетельство о регистрации ИП;
Выписка из ЕГРИП, полученная не более 14 дней, на момент обращения;
Налоговая декларация за последний год;
Выписка из банка, где указаны все приходные и расходные операции по счету;
Квитанции об уплате налоговых взносов.

По своему усмотрению кредитор может запросить дополнительный пакет документов:

Если привлечен поручитель:

Паспорт поручителя и второй личный документ;
Копия трудовой книжки поручителя;
Справка о размере заработной платы поручителя.

Когда предоставляется залог:

Свидетельство о праве собственности.

Только при наличии полного пакета документов заполняется заявление на получение потребительского кредита.

Чтобы оформить кредит в банке, опытные эксперты советуют предпринимателям:

Лучше всего обратиться в тот банк, в котором у вас открыт счет для ведения предпринимательской деятельности. Единственное, что необходимо учитывать – у вас должны отсутствовать неоплаченные платежи. На практике финансовые компании действующим клиентам предлагают льготные условия кредитования.
Чтобы гарантированно получить потребительский кредит, стоит предоставить залоговое обеспечение. При этом следует учитывать, что кредиторы сами делают оценку и принимают решение, подходит имущество в качестве залога, или нет.
Всегда соглашайтесь на оформление договора страхования. Несомненно, это переплата, но нужно посмотреть на это с другой стороны. В данном случае, договор страхования – это гарантия того, что долги будут погашены, если с вами что-то случится.
Ну и, конечно же, стоит предъявлять все необходимые документы, по требованию специалиста банка. Чем больше документов вы соберете, тем выгоднее финансовый продукт вы сможете получить. В финансовых вопросах не стоит торопиться и получать заем всего по двум документам.

Специально для ИП, Альфа-Банк создал программу «Партнер». Получить решение можно буквально за 30 минут. Рассчитывать на получение потребительского кредита могут те предприниматели, чья деятельность осуществляется не менее 1 года. Также стоит учитывать, что требуется поручительство супруга.

Процентная ставка	от 20,5%
Срок	3 года
Максимальный лимит	6 000 000 рублей

Основные виды кредитов, предоставляемые банками, это:

Экспресс-кредит. Идеальный вариант для ИП, которым требуется срочный кредит наличными. Для подтверждения платежеспособности требуется минимальный пакет документов, а решение по выдаче кредита принимается всего за несколько часов. Но есть у этого вида кредитования и существенный минус — процентная ставка по нему заметно «кусается». Это связано с высоким риском, которому подвергает себя банк, проверяя заемщика на скорую руку. Да и суммы выдаются ограниченные — до 100 000 рублей.
Потребительский. По этому виду кредитования можно получить более существенную сумму и, к тому же, на любые цели. Но он предназначен только для физических лиц, если вы признаетесь, что средства нужны вам для развития бизнеса, ждите стопроцентного отказа. Придется соврать и указать иную цель, как вариант, поездка в горы, ремонт или покупка холодильника.
На развитие бизнеса. Это целевые программы, направленные как раз-таки на развитие малого и среднего бизнеса. Именно такие виды кредита банки беспрепятственно выдают ИП, но для каждой конкретной цели предусмотрена своя программа: на текущую деятельность, коммерческая ипотека, факторинг, лизинг, рефинансирование.

Предприниматель может рассчитывать на получение любого из всех доступных займов, поскольку является обычным физическим лицом и может иметь сразу 2 статуса — наемного работника и собственника бизнеса. Если подойти к вопросу кредитования с умом, можно получить любой самый выгодный для вас кредит.

Для получения экспресс-кредита до 100 000 р. даже необязательно обращаться в банк. Его можно оформить во многих крупных магазинах, супермаркетах, торговых центрах и небольших банковских филиалах.

Анкета заполняется всего за несколько минут, а уже через 5 будет вынесено решение. Из документов потребуется только паспорт/водительские права/пенсионное удостоверение.

Если вы решите получить более солидную денежную сумму, придется предоставить обеспечение в виде залога имущества или поручителя. К примеру, в 2020 году очень привлекательное предложение выдвигает Банк Москвы, при том именно для ИП:

Цель — любая;
Минимальная сумма — 150 000 р.;
Максимальная — 1 000 000 р.;
На срок — 6 – 60 месяцев;
Обеспечение — залог имущества;
Процентная ставка — индивидуальная;
Срок рассмотрения — 3 дня.

Правда тут вам понадобится более полный пакет документов: баланс на ближайшую дату, свидетельство о регистрации ИП и учредительные документы.

Многие банки разрабатывают специальные программы для поддержки малого бизнеса. Условно все бизнес-кредиты для ИП можно разделить на группы:

Универсальный кредит для ИП. Само слово «универсальный» говорит о многом. Потратить такой кредит можно на что угодно, хоть на ловлю доисторической барракуды. Банку не особо интересно целевое использование заемных средств.
На текущую деятельность. Это оборотный кредит, то есть финансы выдаются на приобретение основных средств — того имущества, которое используется в производственном процессе, но не расходуется. К примеру, для ИП, специализирующегося на ловле барракуды, основное средство — это гарпун.
Инвестиционные кредиты. Такие займы выдают начинающим предпринимателям на открытие фирмы или уже состоявшимся на ее расширение. То есть банк инвестирует ваш бизнес. Но заемщику придется доказать платежеспособность и предъявить перспективный бизнес-план, доказывающий, что затраты на гарпун окупятся в тройном размере.
Факторинг. Банк выкупает ваш долг. К примеру, гарпун можно купить в лавке с гарпунами, и попросить банк выкупить ваш долг у лавки.
Коммерческая ипотека. Здесь все просто, банк выдает заем на покупку нужной для бизнеса недвижимости. Так, ИП, вылавливающему барракуду, нужен склад для хранения гарпуна. На него банк и выдаст ссуду, и сам склад станет залогом по кредитованию. Если ИП перестанет платить, банк отберет его и продаст на торгах.
Рефинансирование. Основная цель такой ссуды — закрытие банком предыдущего кредита ИП и предоставление нового — более выгодного. Выплачивать за гарпун кредит под 10% приятнее, чем под 30% годовых.
Лизинг. Банк делает покупку за вас, вы платите ему за аренду приобретенного объекта и одновременно выкупаете его. В России возможна финансовая аренда недвижимости, транспорта и оборудования. Выплачивают ее в рассрочку, постепенно выкупая объект кредитования.

Более охотно банки выдают индивидуальным предпринимателям кредиты с обеспечением, к примеру, с поручительством, имущественным залогом. Или лизинг, ипотеку и оборотный кредит, в самой основе которых уже предусмотрено обеспечение.

Прежде чем принять решение о выдаче бизнес-кредитов, банки проверяют предпринимателей на платежеспособность. И в отношении каждого заемщика применяется индивидуальный подход.

Что будут оценивать:

Уровень и стабильность доходов: выручку, сумму налогов, затраты и чистую прибыль.
Наличие имущества для залога или поручительства. Без залога или поручителя кредит ИП вам не выдадут.
Достоверность указанных в документах сведений. Банкир может наведаться в вашу фирму, чтобы проконтролировать наличие залога. Проверяются и другие указанные сведения. К примеру, если в справке написано, что на складе хранится 10 гарпунов, их нужно предъявить инспектору.
Наличие любых задолженностей и несвоевременных выплат: кредитная история, статистика по оплате налогов, выдаче заработных плат. У ИП не должно быть никаких долгов. Сведения о просроченных платежах по кредитам хранятся в бюро кредитных историй 5 лет.

Срок фактической деятельности должен превышать 6 месяцев, всего фирме должно быть не менее года.

Чтобы получить инвестиционный кредит, предприниматель должен проработать и предоставить банку бизнес-план. Изучать его будут тщательно, поэтому лучше несколько раз подумать, действительно ли ваш план безупречен. Отказы в выдаче кредита тоже портят вашу статистику. Образец составления бизнес-плана можно попросить в кредитном учреждении.

Чтобы взять в банке кредит на развитие бизнеса, предпринимателю придется подготовить целый пакет документов, подтверждающих доходность фирмы. Каждый банк запрашивает свой «пакет», но из основных документов можно выделить:

Паспорт гражданина России;
Свидетельство о регистрации ИП;
ИНН и выписку из ЕГРИП;
Налоговые декларации за крайний период, нулевая отчетность приведет к неизбежному отказу;
Справку из налоговой, содержащую сведения об открытых на имя ИП банковских счетах;
Документ об отсутствии задолженностей перед ИФНС.

Из дополнительной документации могут потребоваться:

Складские справки;
Кассовые книги;
Счета-фактуры;
Прайсы;
Документы на имущество;
КУДИР;
Любые бухгалтерские отчеты.

Для получения кредита в банке ИП должен предоставить оригиналы документов, копии следует делать в самом учреждении в присутствии банковского работника.

Потребительский кредит для ИП предполагает выдачу небольших сумм, поскольку он разработан для простых физических лиц, под небольшие проценты. Но заемщик должен подтвердить стабильность доходов, а ИП это сделать непросто.

Если бизнесмен совмещает предпринимательство с обыкновенной работой, ему достаточно предоставить справку по заработной плате и паспорт. А если предпринимательская деятельность — единственный источник дохода, придется прибавить к паспорту бухгалтерскую отчетность, подтверждающую прибыльность и стабильность дохода организации.

Конкретный список документов для получения ссуды следует уточнять в банке, поскольку в каждом финансовом учреждении он свой.

Условия для получения потребительского кредита, выдвигаемые банками к ИП, зависят от размера запрошенных денежных сумм:

Размер ссуды	Условие
До 100 000 р.	Полный пакет документов о доходах
От 100 000 до 500 000 р.	Наличие поручителя
От 500 000 р.	Залог недвижимости

В заявке на потребительскую ссуду обязательно указывается цель, на которую она берется. Ни в коем случае не указывайте, что средства требуются на развитие бизнеса, банк стопроцентно откажет. Лучше укажите потребительскую причину: на ремонт, поездку или покупку нового дивана.

Если банковские кредитные программы для вас непосильны, попробуйте получить кредит ИП по одной из государственных программ, направленных на поддержку малого и среднего бизнеса. Обратитесь в фонды содействия или поддержки МСБ, такие существуют практически в каждом регионе.

Государственные фонды дают предпринимателям ссуды под совсем небольшие проценты — 8-11%. Займ до одного миллиона российских рублей можно потратить на любые нужды, связанные с бизнесом. Даже на его создание с нуля.

Условия для кредитования те же, что и в банках. Вам также могут понадобиться поручители или залог. Максимальный срок, за который ссуду необходимо вернуть полностью — 36 месяцев.

Но есть у таких программ и минус — бизнесменам, деятельность которых важна для региона, средства могут занять в тот же день. А остальным придется встать в очередь.

Если у вас нет собственного имущества для залога, и вы не можете найти поручителя, обратитесь в любой гарантийный фонд. За небольшую плату и вознаграждение он станет вашим поручителем. Размер вознаграждения не превышает 1/3 ставки рефинансирования, уплатить его придется сразу после составления договора.

Два вышеназванных типа кредитования практически ничем не отличаются, кроме одного «но» — целевого использования полученных средств. Если потребительский кредит можно назвать займом на личные потребности, то коммерческий займ должен быть направлен на конкретные цели. Получается, клиент банка, желающий оформить кредит для личных нужд, не обязан указывать пути растраты средств, тогда как бизнесмен, который отправляет запрос на получение средств для открытия либо развития бизнеса, должен предоставить банку подробный бизнес-план.

Еще одним отличием будет наличие либо отсутствие залога. Коммерческое кредитование практически всегда сопровождается залогом со стороны заемщика, который является страховкой и гарантией выплаты полученных средств банку. Потребительское кредитование часто бывает беззалоговым, правда, и сумма такой ссуды будет достаточно ограничена. Для ее увеличения стоит рассмотреть кредит с залогом недвижимости.

Коммерческое кредитование часто может оформляться в валюте (доллары либо евро), кредит на любые цели практически всегда выдается в рублях.

Как получить кредит ИП? Все нюансы

Любой заемщик перед походом в банк оценивает, опасно ли брать кредит. Точно также банки оценивают возможные риски при выдаче ссуды. Такая оценка производится специальной программой, высчитывающей процент вероятности погашения долга. Программа учитывает множество факторов, включая возраст предпринимателя, срок предпринимательской деятельности, обороты и т. д. Также учитывается место жительства и трудовой деятельности заемщика. Но главным фактором является доход ИП — если он не превышает в два раза ежемесячный платеж по кредиту, скорее всего, «проходной» балл не будет набран.

Берегите кредитную историю смолоду! Один неверный шаг, одна просрочка может сказаться на ее качестве. Старайтесь не допускать несвоевременных выплат как по долгосрочным, так и краткосрочным кредитам. Причем в базу вносятся займы не только в банках, но и в МФО. Также неверно полагать, что нулевая кредитная история повысит вероятность одобрения. Многие банки не хотят идти на риск, становясь первыми кредиторами клиента.

Разобравшись с причинами отрицательных ответов, можно разработать стратегию по их обходу. Чтобы банковские учреждения не отказывали вам в займах, следует рассмотреть такие приемы:

тщательно выбирайте банк, отдавая предпочтение тем, в которых вы уже брали кредит;
если можете подождать, то старайтесь оформить займ, когда вашему бизнесу будет не менее года;
соберите полный пакет документов, которые докажут ваш стабильный заработок;
заручитесь поддержкой поручителя с кристально чистой кредитной историей;
не отказывайте банку в открытии счета: это убедит организацию, что вы настроены серьезно и собираетесь и дальше пользоваться их услугами.

Эти приемы являются универсальными, но существует один фактор, который перевесит все остальные в пользу выдачи кредита, — залог. Залоговая недвижимость поможет оформить договор о займе, при этом она позволит получить большую сумму денег без необходимости указания цели их расходования. Также залог позволит снизить процентную ставку при увеличении срока погашения долга. По статистике, самый высокий процент одобрения потребительских кредитов наблюдается в соглашениях с залогом имущества.

Потребительское кредитование для ИП предусмотрено несколькими банками России, но отдельно можно выделить такие банковские учреждения:

Тинькофф Банк;
Промсвязьбанк;
ОТП банк;
Совкомбанк.

Каждый из банков выдвигает свои требования для потенциальных заемщиков и предлагает разные условия по проценту годовых, комиссии, максимальной сумме ссуды и сроку ее погашения. Если выделять какой-либо из банков, то особого внимания заслуживают кредитные предложения банка Тинькофф. Он предлагает сниженную ставку для постоянных клиентов и ряд бонусов, которые оговариваются отдельно при составлении договора.

Также заемщикам предлагается помощь в получении кредита, которую оказывают онлайн-консультанты, предоставляя исчерпывающую информацию по любому вопросу, связанному с кредитованием ИП.

Кредиты для малого бизнеса

Потребительский кредит — средства, которые банк выдаёт физическим лицам на нужды, не связанные с производственной деятельностью: крупные покупки, путешествия, получение образования. Предпринимателям банки реже предлагают потребительское кредитование, чем наёмным работникам — доход ИП менее стабилен, его сложнее спрогнозировать. Но возможность оформить заём существует.

Алгоритм действий для получения кредита физическим лицом, зарегистрированным в качестве ИП:

Найти городские банки, предлагающие потребительские кредиты предпринимателям. Сравнить условия и предложения, требования к заёмщику и документам.
Соберать пакет документов и заполнить заявку на получение средств. При необходимости приложить анкету с указанием персональных данных.
Проанализировать финансовую отчётность своей фирмы, наличие книги учёта доходов и расходов — банки проверяют предпринимателей более тщательно, чем частных лиц. Все налоги и авансовые платежи, а также взносы в фонды должны быть уплачены вовремя.
Если нужны поручители, договориться с родственником или хорошим компаньоном о взаимодействии.
Подать заявку в банк и дождаться решения.

Подавайте заявки одновременно в 2–3 кредитных организации, чтобы получить все ответы с разницей в несколько дней и сравнить кредитные предложения.

Если в банке вам отказывают, уточните причину. Устраните формальные недочёты и дополните комплект документов при необходимости. Получив повторный отказ, обратитесь в другой банк.

Будучи предпринимателем, вы можете получить один из двух видов потребительских кредитов: экспресс-заём либо кредит с залоговым обеспечением или под поручительство. Если планируете потратить деньги на расширение бизнеса или покупку оборудования, потребительский кредит вам не одобрят — лучше примите участие в программах поддержки предпринимательства.

Экспресс-кредиты выдают в магазинах и микрофинансовых организациях. Получить кредит можно без подтверждения доходов, предоставив минимальный комплект документов — обычно для заключения договора достаточно паспорта. У экспресс-кредитования есть два недостатка:

переплата достигает 82% годовых;
сумма займа не превышает 100 тыс. руб.

Берите «быстрый кредит», только если деньги нужны немедленно, и при этом вы уверены, что сможете досрочно рассчитаться с долгом.

Подтвердив уровень дохода, вы можете получить заём в банке как физлицо. Кредитные организации выдвигают следующие условия потребительского кредитования для граждан, ведущих предпринимательскую деятельность:

при займе до 100 тыс. руб. – документальное подтверждение прибыльности бизнеса;
при займе 100–500 тыс. руб. – наличие одного или двух поручителей;
при займе свыше 500 тыс. руб. – оформление залога.

Кредиты индивидуальным предпринимателям, как получить кредит ИП в 2020 году

Банк ОТП предлагает индивидуальным предпринимателям и нотариусам специальную программу кредитования «Деловым Людям». Вы можете получить сумму 15–200 тыс. руб. без залога и поручителей. Срок кредитования — до двух лет, процент переплат — от 34,9% в год. Обязательные требования: возраст заёмщика от 25 лет, срок работы в качестве ИП или нотариуса — от 12 месяцев.

Программа	Сумма	Срок, мес.	Ставка, %	Требования к заёмщику
Сбербанк России
«Доверие»	До 3 млн руб.	До 36	От 17%	Годовая выручка ИП — до 60 млн руб. Поручительство физлица. Возраст заёмщика — 23–65 лет. Срок работы как ИП — от 12 месяцев. Отсутствие убыточной деятельности за ближайший отчётный период.
«Бизнес-доверие»	От 500 тыс. руб. Максимальная сумма зависит от стоимости залога	До 36	От 14,52%	Залоговое обеспечение: векселя, коммерческая и жилая недвижимость, производственные помещения. Поручительство одного из членов семьи. Срок ведения деятельности: от 12 месяцев при залоге недвижимости; от 3 месяцев при залоге векселей банка. Программа не действует в части регионов РФ.
«Экспресс под залог»	До 5 млн руб.	До 48	От 16 до 19%	Залоговое обеспечение: недвижимость, транспортные средства, оборудование в собственности. Поручительство физлица. Возраст заёмщика — 23–65 лет. Срок действия бизнеса — от 12 месяцев. Наличие расчётного счёта в отделении банка, куда ИП обращается за кредитом.
Для физлиц	До 3 млн руб.	До 60	От 12,9%	Возраст от 21 года. Стаж от 6 месяцев на последнем месте работы. Общий стаж от 1 года за последние 5 лет.
Банк ОТП
«Деловым людям»	До 200 тыс. руб.	До 48	От 34,9%	Возраст — 25–65 лет. Срок фактической работы ИП — от 12 месяцев.
«Экспресс-кредитование»	До 1 млн руб.	До 60	От 11,5%	Возраст — 25–68 лет. Стаж на последнем месте работы — от 3 месяцев. Срок действия ИП — от 12 месяцев.
Россельхозбанк
«Микро»	До 4 млн руб. (без осмотра места деятельности — до 500 тыс. руб.)	До 36	Зависит от срока кредитования	Поручительство супруга. Залог: недвижимость, транспорт, оборудование. Обязательно страхование жизни. Наличие расчётного счёта в банке.
«Быстрое решение»	До 1 млн руб. (без осмотра места деятельности — до 500 тыс. руб.)	До 12	Зависит от срока кредитования	Поручительство супруга. Залог не требуется. Специальный режим налогообложения: УСН, ЕНВД, ПСН, ЕСХН.
ВТБ 24
«Коммерсант»	До 3 млн руб.	До 60	От 13%	Процентная ставка рассчитывается индивидуально

Прежде чем подавать заявку на получение средств, вам следует внимательно изучить все предложения рынка — их сегодня довольно много. Особое внимание уделите таким параметрам, как процентная ставка, стоимость открытия (или обслуживания), продолжительность. Затем сделайте приблизительные расчеты планируемых затрат — так вы поймете, какая сумма необходима. При этом не стоит брать денег больше нужного объема — если ваше дело столкнется с трудностями, вы избежите проблем с погашением задолженности.

Если в процессе у вас возникают вопросы, посетите отделение банка для консультации у менеджера. Он объяснит все непонятные вам термины и нюансы, а также поможет определиться с выбором. Нелишним будет уточнить о возможности досрочной выплаты долга или его реструктуризации в случае возникновения непредвиденных обстоятельств.

Приняв окончательное решение, переходите к процедуре оформления. Для составления заявления вам понадобятся следующие документы:

паспорт;
книга учета доходов и расходов;
бухгалтерский баланс за определенный период (его нужно уточнить в организации);
выписку с расчетного счета и др.

Как правило, если вы пользуетесь услугами какого-либо банка, стоит сначала подать заявление именно туда, поскольку есть возможность получить заемную линию на более выгодных условиях. Также специалисты рекомендуют внимательно читать текст контракта, и только потом его подписывать. Нередко организации вписывают в соглашение невыгодные для потребителя условия мелким шрифтом или в сносках, пытаясь ввести человека в заблуждение.

Для собственника бизнеса

—

Учредитель или соучредитель юрлица с максимальной долей в уставном капитале (или не менее 25%).
Срок владения долей от 6 месяцев на дату подачи заявки

—

ИП с ведением бизнеса от 9 месяцев на дату подачи заявки. Возраст — от 22 до 65 лет включительно. Гражданство РФ

—

Срок ведения бизнеса от 9 месяцев на дату подачи заявки.

—

Доля участия в уставном капитале РФ, субъектов РФ, муниципальных образований, иностранных юрлиц и физлиц, общественных и религиозных организаций, благотворительных и иных фондов не должна превышать 25%. Доля других юрлиц в уставном капитале не должна быть больше 49%.

—

Дополнительно для ИП: гражданство РФ, возраст — от 25 до 65 лет включительно.

—

Обязательное подтверждение целевого использования кредита.

1. Анкета-согласие предприятия или ИП

С информацией о заёмщике-юрлице или ИП, согласием на получение банком кредитного отчёта из Бюро кредитных историй и сведений о расчётах от операторов фискальных данных

Где взять потребительский кредит для ИП — 8 банков с выгодными условиями

С информацией об участниках сделки и параметрами запрашиваемого кредита

4. Копии паспортов физлиц, участвующих в сделке

Разворота с фото, страницы со штампом о текущей регистрации, страницы с семейным положением и сведениями о ранее выданных паспортах

Пакет необходимых документов будет отличаться для каждого варианта займа для ИП и у каждого банка он может быть свой. Хотя есть перечень обязательных документов:

Паспорт;
ИНН;
Лист записи ОГРНИП или свидетельство ОГРНИП;
Налоговая декларация за последний отчетный период;
Справка о доходах с места работы (если будучи ИП вы продолжаете работу по найму).

В случае, если вы продолжаете работу по найму и имеете статус ИП, вам нечего предоставить в залог, рекомендуем сначала попробовать получить кредит как обычное физ. лицо, т.к. банки крайне неохотно кредитуют индивидуальных предпринимателей. Парадокс, но в нашей стране обычному работяге получить кредит проще, чем предпринимателю с собственным бизнесом.

ИП могут рассчитывать на разные виды кредитов:

По паспорту. В этом случае у предпринимателя не возникнет необходимость доказывать свою платежеспособность, так как не потребуются разные справки или привлечение поручителей. Оформляется за полчаса, но выдается по такому способу небольшая сумма денег под высокие проценты.
Экспресс кредиты. Так же по ним устанавливаются высокие справки. Не выдается сумма, превышающая 50 тыс. руб. Необходим минимальный пакет документов, куда входит обычно только паспорт и другая официальная бумага от заемщика.
Стандартный потребительский кредит. Может достигать по размеру 1 млн. руб. Для его оформления предпринимателю придется подготовить множество документов, на основании которых он доказывает, что может вносить платежи, а также у него имеются ликвидные активы или он может пригласить поручителей. Рассматривается заявка в течение нескольких дней, а также потребуется много документов.

Если в процессе работы ИП пользуется УСН или ЕНВД, то у него отсутствуют подтверждения своих доходов, поэтому обычно требуются выписки с расчетных счетов предпринимателя, а также справки из ФНС об отсутствии штрафов по налогам.

Что такое потребительский кредит для ИП, смотрите в этом видео:

Для оформления потребительского кредита предпринимателю понадобятся бумаги:

паспорт и ИНН;
св-во о регистрации и постановки на учет;
выписка из ЕГРИП;
декларация, бухгалтерская и налоговая отчетность за последний год работы;
справка из ФНС об отсутствии долгов по налогам;
выписка по счету из банка, в котором он открыт.

Оформить потребительский кредит для ИП

Чтобы ИП без проблем получил кредитные средства, учитываются некоторые рекомендации:

оптимально обращаться в банк, где открыт расчетный счет;
желательно передавать в залог имущество, чтобы рассчитывать на крупную сумму и хорошие условия кредитования;
приобретается страховой полис;
подготавливаются все необходимые документы.

При отсутствии страхования может увеличиваться ставка процента на несколько пунктов.

Потребительский кредит — денежные средства, которые предоставляются физическому лицу на какие-либо цели под определенный процент на обозначенный период времени.

Индивидуальный предприниматель — физическое лицо, которое имеет право осуществлять предпринимательскую деятельность с целью получения прибыли. Таким образом, кредит ИП как физ. лицу выдается после подтверждения предпринимателем платежеспособности, как и кредит для работников ИП.

К документам, подтверждающим доходы ИП, можно отнести бухгалтерскую и управленческую отчетность, которая отражает уровень дохода, облагаемого налогом. Документально прибыль ИП всегда занижена, что не позволяет кредитору в полной мере оценить платежеспособность заемщика.

Банки предлагают достаточно большое количество различных кредитных продуктов для индивидуальных предпринимателей, но потребительский займ является одним из самых востребованных. Почему?

Во-первых, требуется минимальный пакет бумаг. Предоставлять все документы, которые подтверждают финансово-хозяйственную деятельность ИП, не обязательно.
Во-вторых, даже если ваше ИП имеет отрицательный результат экономической деятельности, вам могут дать деньги;
В-третьих, с физических лиц банковские организации не имеют права взимать комиссию за проведение операций, как с юридических;
В-четвертых, такой займ — одно из наиболее выгодных кредитных предложений на данный момент для ИП. Процентная ставка по нему невысокая.

Есть конечно и недостатки, например: страховка для одобрения, залог при крупных суммах или необходимость поиска поручителя в некоторых случаях. Максимальная сумма одобрения зависит от банковской организации, кредитной истории заемщика, региона и может достигать 6 млн. рублей. При необходимости сумму можно увеличить, обеспечив залог в виде транспортного средства, недвижимости и другого.

Для получения средств банка ИП необходимо собрать пакет документов. Последние служат доказательством того, что предприниматель сможет вернуть одолженную сумму.

Банк будет проверять следующие показатели деятельности индивидуального предпринимателя:

объем выручки за определенный период;
размер налоговых выплат, которые производит ИП ежемесячно;
величину прибыли за определенный период.

Кроме того, специалисты обязательно проверит вашу кредитную историю: к моменту подачи заявления вы не должны иметь просроченных долгов и каких-либо спорных ситуаций с кредиторами. Также не должно быть и проблем с законом: деятельность ИП должна соответствовать законодательству РФ.

Кстати, следует знать, что займ выдаётся только ИП, которые были официально зарегистрированы не ранее 12 месяцев до момента подачи заявления. Если вы хотите взять большую сумму, обеспечив ее залогом или поручителем, то банку будет интересно и ваше имущество.

Если вы не имеете проблем с кредиторами и законом, своевременно выплачиваете налоги и существуете больше года, то без проблем получите деньги. Если же вам все-таки отказали в них, можно воспользоваться другим кредитным предложением.

Банки предлагают также следующие кредитные продукты:

Экспресс займы — позволяют предпринимателю быстро получить денежные средства. Для получения, как правило, не нужно подтверждать доходы ИП. Однако, экспресс кредитование отличается сравнительно небольшими суммами (обычно не превышает 100 тысяч рублей) и высокими процентными ставками;
Кредитование на развитие малого и среднего бизнеса (целевой) — позволяет предпринимателям получить в долг крупную сумму. Для этого предпринимателю придется собрать документы о результатах финансово-хозяйственной деятельности ИП, чтобы банк смог оценить платежеспособность предпринимателя. Также ИП не должен иметь проблем с кредиторами и своевременно выплачивать все налоги. Важно четко обозначить цель, на которую будут использованы заемные денежные средства. Недостатком данного банковского продукта являются высокие процентные ставки (до 30%).

Потребительский займ является золотой серединой между быстрым кредитованием и на цели бизнеса.

Наиболее весомым преимуществом ПК является пониженная процентная ставка, при этом максимально возможный размер заемных средств не уступает бизнес-программам. Но будьте готовы к тому, что при займе крупной суммы с вас потребуют залог в виде имущества или попросят найти поручителя (как правило, при сумме от 100 тысяч рублей).

В случае с ПК, вы будете обязаны подтвердить свои доходы, в отличие от использования экспресс-займов. Это займет время, но позволит сэкономить на процентной ставке.

Как взять кредит на открытие или развитие малого бизнеса

Как было уже сказано выше, банку очень сложно получить представление о платежеспособности предпринимателя, отсюда и вытекают многочисленные отказы. Но есть несколько правил, которые позволят вам увеличить шансы на получение денег:

подавайте заявку в тот банк, с которым сотрудничаете.Будет проще оценить уровень вашего реального дохода, если все денежные операции проводятся через данного кредитора. Однако, позаботьтесь о том, чтобы ваши счета на момент подачи заявления были оплачены;
предоставляйте все возможные документы, которые могут доказать вашу платежеспособность;
обеспечьте залог: в этом случае отказы поступают гораздо реже;
оформляйте договор страхования. Да, за него вам придется заплатить, но он гарантирует банку возврат средств, а вам — получение их получение;
ведите предпринимательскую деятельность «чисто», своевременно вносите кредитные взносы и налоги. Хорошая кредитная история — залог получения денежных средств.

Что делать, если в выдаче денег отказано?

Во-первых, существуют банки, которые не выдают потребительские займы индивидуальным предпринимателям. В этом случае вам следует обратиться в банк, дающий потребительский кредит ИП.
Во-вторых, если вам не выдали средства, как ИП, то вы можете подать заявление на их получение в качестве физического лица.
В-третьих, если причиной отказа стала кредитная история, то следует отправить запрос в организацию, из которой поступил отрицательный отзыв. Часто банки совершают ошибки. В этом случае заявление будет пересмотрено в вашу пользу.
В-четвертых, при отказе по причине недостаточных доходов, следует воспользоваться помощью поручителя или внести в качестве залога ваше имущество. Как правило, это значительно смягчает условия получения денег.

Чтобы избежать возможных проблем и вопросов со стороны Банка, стоит заранее подготовить и проверить наличие всех необходимых документов для подачи их на оформление потребительского кредита.

Список необходимых документов для подачи заявки на потребительский кредит:

Заявление анкета;
Паспорт гражданина РФ;
Военный билет для мужчин младше 27 лет;
Свидетельство о регистрации в ЕГРЮЛ;
Свидетельство из налогового органа о постановке на налоговый учет в качестве ИП;
Финансовая отчетность на последнюю отчетную дату с отметкой налоговой инспекции;
Документы, подтверждающие уплату налогов.

Строго!!! Все документы должны быть предоставлены в оригинале.

В случае одобрения кредита и получение денежных средств, вы сами можете выбрать для вас удобный способ погашения кредитных обязательств:

Внесения кредитного платежа через кассу выбранного Банка;
Переводом между своими счетами в личном кабинете Банка;
Перевод денежных средств с расчетных счетов других Банков.

Бывают случаи, что после подачи всех документов и предоставления всех необходимых данных, Банк в конечном итоге выносит отрицательное решение по вашей заявке и вам отказывают в получении желаемой суммы.

Гражданин России, чтобы стать предпринимателем, обязан зарегистрироваться в соответствующих органах государственной власти. ИП имеет двоякий правовой статус, поэтому получить кредит он может:

как физическое лицо;
как индивидуальный предприниматель.

В последнее время банки охотно предоставляют потребительские кредиты гражданам страны. Более 40 млн россиян (по данным ЦБ РФ) должны вернуть банкам потребительские кредиты с процентами, включая ипотеку. Для получения кредита физическому лицу достаточно представить в банк минимум документов:

паспорт гражданина РФ;
копию трудовой книжки;
справку о доходах 2-НДФЛ.

Разные банки к этому списку добавляют и представление других документов, свидетельствующих о платёжеспособности клиента. Например, свидетельства о праве собственности на дом или квартиру, на автомобиль, договор депозита и тому подобное. Чем больше свидетельств о платёжеспособности заёмщика, тем выше сумма кредита и ниже процент.