Покупка жилья по ипотеке механизм покупки через сбербанк

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Покупка жилья по ипотеке механизм покупки через сбербанк». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

Выдавая деньги, банк рискует. Поэтому деньги выдают не всем. Рассмотрение занимает от трех — пяти дней, до полутора месяцев, в зависимости от банка и от источников Ваших доходов.

Квартиру найти несложно: есть множество сайтов в интернете, да и печатных изданий, где публикуются объявления о продаваемых квартирах. Но! Квартиру надо проверить, надо собрать все документы по ней. Причем, поскольку происходит покупка квартиры в ипотеку, а не за наличные деньги, квартира должна понравиться не только Вам, но и банку.
Этот шаг делаем тогда, когда есть положительное решение по предыдущему шагу. Если же решение отрицательное — ищем другой банк, и предыдущий шаг проходим с другим банком

Ипотека от 7,3%* на готовые квартиры

Банк должен быть уверен, что не выдает кредит больше, чем столько процентов от стоимости квартиры, сколько предусмотрено его кредитной программой. Поэтому квартиру надо оценить. Сертификат об оценке передается в банк.

Квартира найдена, документы собраны и направляются на проверку в банк и в страховую компанию. Служба безопасности банка вместе с юридическим отделом, а также сотрудники страховой компании рассматривают выбранную Вами квартиру. Если их все устраивает, то Вам можно данную квартиру купить.

В зависимости от банка деньги передаются продавцу по-разному. Либо через депозитную ячейку, либо на счет продавца. Если через депозитную ячейку — то закладка денег в ячейку происходит перед государственной регистрацией.
Деньги могут передаваться также посредством аккредитива.

В случае с новостройкой, банк переводит деньги застройщику по безналу.
При каждом способе передачи денег есть свои нюансы.

Со 2 июня 2016 года нотариальное удостоверение для ряда сделок стало обязательным. Это сделки по отчуждению долей в праве общей собственности на недвижимое имущество, в том числе при отчуждении всеми участниками долевой собственности своих долей по одной сделке.
То есть, если отчуждаемая квартира оформлена в долевую собственность, например, на мужа и жену, то такая сделка подлежит обязательному нотариальному удостоверению, с оплатой услуг нотариуса, естественно.

Если отчуждаемое имущество оформлено в индивидуальную собственность, договор не подлежит обязательному нотариальному удостоверению. Но банк может потребовать, чтобы нотариальное удостоверение было бы. Потребует — придется удостоверять нотариально. Банк также может потребовать, чтобы нотариально были удостоверены подписи на закладной. Но даже, если банк ничего этого не потребует, визит к нотариусу все-равно придется сделать: чтобы удостоверить согласия супругов на сделку или наоборот: написать заявления, что участники сделки не состоят в браке.

Так как оформить ипотечный кредит сможет не каждый, первым делом нужно убедиться, что заемщик действительно соответствует требованиям банка. Любые дальнейшие шаги без этого пункта будут бессмысленными. Дальше нужно выбрать подходящую программу (их в Сбербанке множество) и только потом переходить непосредственно к процедуре поиска жилья, оформления и так далее.

Для получения кредита, клиент обязан соответствовать определенным требованиям. Ниже представлен их перечень, актуальный на момент написания этой статьи:

Возраст клиента на дату подписания договора: 21 год и старше.
Возраст клиента на момент окончательный выплаты долга: не более 75 лет.

Пример: Если оформить кредит в 60 лет, то можно будет рассчитывать только на 15 лет платежей (хотя по программе может быть доступно 25-30 лет).

Общий рабочий стаж: 1 год за последние 5 лет или больше.
Рабочий стаж не последнем месте: 6 месяцев и более.
Требуется гражданство РФ.

Несмотря на отсутствие жестких требований к прописке и заработку, на самом деле банк много времени уделяет этим моментам. Получить кредит без постоянной прописки и с маленькой официальной зарплатой будет в разы сложнее, чем если бы прописка была постоянной, а доход высоким.

Нужно учитывать тот факт, что в некоторых случаях Сбербанк может пойти на уступки и немного «подвинуться» в своих требованиях. Но при этом клиент обязан предложить действительно что-то выгодное и интересное для финансовой организации.

Для оформления ипотечного кредита в Сбербанке клиент должен будет предоставить примерно следующий перечень документов:

Заявление. Заполняется онлайн или в отделении банка.
Паспорт клиента. Нужно убедиться, что он действующий (своевременно менялся по достижении определенного возраста).
Любой второй документ, который поможет идентифицировать личность потенциального заемщика. Это может быть водительское удостоверение, загранпаспорт, военный билет и так далее.
Справка о доходах. Идеальный вариант – классическая справка 2-НДФЛ, но банк готов рассмотреть и другие документы, на основании которых можно понять уровень доходов клиента.
Документы, подтверждающие трудоустройство. Обычно это копия трудовой книжки.
Документы на залог и цель ипотечного кредита. Если это один и тот же объект (квартира приобретается на заемные средства и сразу же передается в залог) то, соответственно, нужен будет только один комплект бумаг.

Нужно помнить, что не всегда и не все документы из представленного списка являются обязательными, однако, чем больше бумаг готов предоставить клиент, тем больше вероятность того, что его заявку одобрят.

Кредитный и ипотечный договора

Так как оформляется договор кредита и ипотеки банковскими служащими, задумываться о том, как его составить клиенту не нужно. Более того, Сбербанк дорожит своей репутацией и обычно никакие спорные или опасные для заемщика пункты в этот документ не вносятся (разве что клиента об этом заранее предупредят).

С другой стороны, у многих клиентов возникают проблемы из-за того, что они не изучили даже базовые пункты этого договора. Именно поэтому рекомендуется внимательно изучить все условия соглашения и не стесняться просить у менеджера банка разъяснения по тем пунктам, которые будут непонятны.

После отправки заявки, ответ от банка придется через несколько минут или через несколько дней. Позвонит менеджер и предложит пообщаться об условиях будущего кредита. Если заявка получит предварительное одобрение, то дальше придется самостоятельно посетить отделение банка и заполнить/подписать все необходимые документы.

Именно процедура оформления, если покупатель уже найден и, в целом, он согласен на все условия сделки, а также при условии, что у клиента все в порядке с документами, займет от силы 1 неделю. Уже полностью согласованная заявка, после которой последует подписание договора, может ждать клиента около 1 месяца.

Отдельно нужно сказать о том, сколько регистрируется договор купли-продажи. Так как банк заинтересован в максимальном ускорении процедуры, займет это от силы 1 день. В некоторых случаях – 2-5 дней, но редко больше.

При покупке квартиры в новостройке через Сбербанк нужно одновременно искать продавца и уточнять у банка возможность оформления кредита. С одной стороны, нет смысла обращаться в банк, пока не найдено подходящее жилье. С другой же стороны, если банк не согласует кредит, то и в поиске продавца не будет никакого смысла.

Пошаговая инструкция может выглядеть примерно так:

Найти подходящую квартиру и связаться с застройщиком.
Обсудить предварительные условия сделки. Отдельно уточнить, что оплата будет производиться через банк, при помощи ипотечного кредита. Сейчас это уже мало кого смущает, но раньше могло становиться серьезной проблемой. Может попасться такой продавец, который будет категорически против оформления ипотеки. Среди застройщиков – это огромная редкость, но учитывать следует все возможные варианты.
Запросить у продавца документы на жилье, чтобы предоставить их в банк.
Выбрать подходящую программу Сбербанка.
Оформить ипотечный кредит, как это описано выше. Следует учитывать, что обычно банк требует заключения предварительного договора купли-продажи. Этот документ не требует нотариального заверения и государственной регистрации, однако по требованиям банка, он обязан быть идентичным основному договору купли-продажи, который будет подписываться сторонами уже после одобрения заявки.

Конкретные действия и их очередность могут изменяться в зависимости от того, что именно хочет делать клиент банка.

Приобретение жилья на вторичном рынке практически идентично тому, как покупается квартира в новостройке. Разве что предложений тут значительно больше, да и продавцы бывают очень разными: с кем-то можно будет очень легко и просто договориться, а другой будет затягивать, не предоставлять документы и так далее. Если рассматривать ситуацию с этой точки зрения, то покупка квартиры в новостройке проходит в разы быстрее и проще (чаще всего).

Последовательность действий для покупки квартиры в ипотеку на вторичном рынке через Сбербанк:

Найти подходящую квартиру и ее продавца.
Обсудить условия сделки с учетом того, что для оплаты будут использоваться заемные средства.
Совместно с представителем банка и продавцом составить предварительный договор купли-продажи.
Выбрать подходящий банковский продукт и подать заявку на кредит.
Дождаться решения Сбербанка.
Подписать все документы.
Перерегистрировать право собственности.
Оформить квартиру в залог.

На сайте представлены предложения всех квартир, заложенных в Сбербанке.

Продавцами являются:

физические лица, которые приняли решение по каким-либо причинам не выкупать свою недвижимость;

юридические лица – агентства недвижимости, которые сотрудничают с банком и инвесторы, которые брали деньги на строительство домов.

Приобрести можно следующие виды недвижимости:

квартиры в новостройках с предчистовой отделкой или ремонтом от застройщика;

готовые квартиры с ремонтом, есть предложения с мебелью и техникой;

частные дома;

коммерческие помещения.

от 7,3% ставка по ипотеке
от 10% первоначальный взнос

Данная кредитная организация предъявляет стандартные (за некоторым исключением) требования к заемщикам:

Возраст не меньше 21 года и не старше 74;
К моменту последнего взноса по кредиту возраст не может быть больше 75 лет;
Отсутствие судимости, ее снятие или погашение;
Совокупный трудовой стаж свыше 12 месяцев. Стаж по последнему месту работы от 6 месяцев. Непрерывный стаж не менее одного года за последние пять лет. Если заемщик получает заработную плату на карту Сбербанка, то указанные требования к нему не применяются;
Родители, супруг (супруга) и дети старше 18 лет могут выступить созаемщиками. Их количество не может быть более трех. Банк учитывает суммарный доход всех указанных лиц;
Единственный источник дохода, который учитывается у пенсионеров, это пенсия. Работающим пожилым людям с маленьким пособием по старости на получение кредита рассчитывать не приходится.

Процесс оформления ипотечного займа в Сбербанке довольно прост. Необходимо лишь подготовить необходимый пакет бумаг и грамотно спланировать свое время.

Выбирая отделение кредитного учреждения, имейте ввиду, что даже в малых городах они имеют отличия. Чем больше отдел ипотечного кредитования, тем меньше придется потратить своего времени на ожидание. Перед визитом уточните режим работы специалистов банка.

Заявление на выдачу ипотеки

Сначала необходимо получить предварительное одобрение выдачи ипотеки. Кредитный специалист подскажет, как это сделать, и даст форму заявления.

Для заполнения формы заемщику потребуется удостоверяющий личность документ и справка о заработной плате за последний год формы 2-НДФЛ. Отсутствие официального трудоустройства будет основанием для отказа в выдаче ипотеки.

Доходы, полученные неофициально, без трудоустройства, независимо от их размера, специалистами банка во внимание не принимаются.

Заемщикам с низким уровнем официальной заработной платы стоит взять с собой поручителя. Благодаря этому, удастся получить положительное заключение кредитного отдела и уменьшить процент за пользование денежными средствами на 0,5 – 1%.

Во время первой встречи со специалистом банка обязательно задайте интересующие вопросы и уточните все детали сотрудничества.

Рассчитайте сумму, необходимую для решения квартирного вопроса, срок выплаты долга и сумму, которую ежемесячно придется возвращать банку.

Запишите себе имя и телефон кредитного специалиста, у которого вы консультировались, а также его график работы. Если появятся новые вопросы, то с ними вы можете обратиться к сотруднику, знакомому с вашей ситуацией.

Заявление на выдачу кредита рассматривается Сбербанком в течение пяти дней. О принятом решении заявителя извещают телефонным звонком или сообщением на мобильный телефон с номера 900.

Одобрение на выдачу ипотеки с указанием суммы кредита действительно в течение четырех месяцев. Получив одобренную заявку, заемщик может искать подходящие варианты, если таковых еще нет.

Список бумаг по кредитуемой недвижимости, которая будет оставлена в залог банку

Если приобретение недвижимого имущества планируется за счет средств Сбербанка, то в купчей на объект должны присутствовать некоторые обязательные пункты, гласящие о том, что:

определенный процент стоимости будет оплачен покупателем (покупателями) за счет ипотечного кредитования Сбербанка. Эту сумму необходимо прописать в договоре;
купленная недвижимость будет заложена в банке. Это произойдет с момента госрегистрации права собственности покупателя (покупателей) на данное имущество;
Сбербанк является залогодержателем по данному залогу.

Заемщик может взять у кредитного специалиста образец заполнения купчей. Особое внимание стоит обращать на формулировки, имеющиеся в договоре.

Для получения ипотечного кредита, заемщику необходимо привлечь и продавца, поскольку обоим сторонам сделки предстоит собрать стандартный набор бумаг.

Продавец должен подготовить следующий пакет документов:

Свидетельство о регистрации права собственности на объект недвижимости в оригинале;
Основание возникновения права собственности на приобретаемое имущество у продавца (купчая, дарственная, договор мены, документ о приватизации);
Выписка из Единого госреестра прав на объекты недвижимости. Получить ее можно в территориальном отеле Росреестра. Предоставляется выписка заявителю спустя неделю после направления соответствующего требования. Банк принимает указанную бумагу, выданную не больше месяца назад;
Заверенный у нотариуса отказ иных владельцев помещения (долей в нем) от права преимущественной покупки;
Один из следующих документов, в зависимости от семейного положения продавца и иных обстоятельств. Согласие супруга (супруги) продавца на продажу недвижимого имущества, заверенное у нотариуса. Нотариальное подтверждение факта отсутствия брака на момент приобретения недвижимости. Брачный договор, в котором прописан режим раздельной собственности на имущество (с него в банке снимут копию). Если предмет сделки получен продавцом в дар, по наследству или до вступления в брак, то указанные бумаги приносить в банк нет необходимости. Если продавец является вдовой (вдовцом), то необходимо свидетельство о смерти. Если с момента расторжения брака прошло более трех лет, то достаточно соответствующей отметки в паспорте, свидетельства о расторжении брака или выписки из судебного решения;
Если интересы продавца представляет доверенное лицо, то у него должна быть соответствующая бумага. В ней должно быть указано, что продавец доверяет третьему лицу совершать отчуждающие сделки с конкретным объектом недвижимости. Доверенность должна быть заверена у нотариуса;
Если в числе владельцев продаваемой недвижимости есть лица, не достигшие возраста 18 лет, придется заранее добиться разрешения от органов опеки и попечительства. Это требование действующих нормативных актов.

Получить одобрение от банка на выдачу ипотечного кредита можно после выполнения определенной последовательности действий:

Подать заявку. К ней необходимо приложить удостоверяющий личность документ, ксерокопию трудовой книжки, декларацию о доходах или справку с места работы по форме 2-НДФЛ, а также второй документ. В качестве последнего, можно принести СНИЛС, заграничный паспорт или удостоверение водителя;
Заполнить предложенную анкету;
Дождаться рассмотрения заявки. Процесс занимает от трех до пяти рабочих дней. Если банк вынес положительное решение, то необходимо принести бумаги на жилое помещение: свидетельство о государственной регистрации права собственности; справку о зарегистрированных в ней гражданах; документ, подтверждающий отсутствие обременений и задолженностей;
Проведение кредитным учреждением оценки объекта недвижимости. Это необходимо для определения суммы ипотечного кредита. Не является обязательным совпадение оценочной стоимости с ценником продавца;
Заключается основной договор купли-продажи недвижимости. При его подписании, покупатель обязан внести 20% аванс продавцу. Предоставить банку доказательство передачи денег (платежное поручение или расписка);
Заключить с банком ипотечный договор на недостающую сумму;
Оформить купленную квартиру в залог;
Застраховать жилье, жизнь и здоровье заемщика;
Сдать все бумаги в Регистрационную палату;
Банк перечисляет сумму, указанную в договоре ипотечного кредитования, продавцу.

Исходя из выбранного жилья, вам нужно определиться с выбором банка. Здесь два основных критерия:

подходят ли вам условия банка;
подходите ли вы под требования банка к заемщикам.

Если говорить о первом критерии, то на процентах сэкономить вряд ли удастся. Обычно банки, предлагающие лучшие условия по процентам требуют несколько видов страховки, берут комиссионные за различные действия (рассмотрение заявки на кредит, перевод денег). На что стоит действительно обратить внимание – это максимальный размер кредита, который вы можете взять в конкретном банке и размер первоначального взноса.

Что до второго критерия, то если у вас есть сложности с подтверждением дохода, места постоянной работы и предоставлением других документов из многочисленного перечня, зато есть серьезная сумма на первоначальный взнос (30-50 % от размера кредита), то обратитесь в банк, предлагающий кредит «по двум документам». Проценты по такому кредиту несколько выше стандартных (обычно не более 1-2 %).

Сельская ипотека под 2,7%

Следующим шагом станет заключение кредитного договора. Вы получите деньги и сможете наконец приобрести выбранную квартиру. Сделка с продавцом квартиры оформляется через Федеральную службу государственной регистрации, кадастра и картографии (или кратко Росреестр). Данная служба регистрирует прекращение права собственности у продавца и возникновение права собственности у покупателя. По окончании регистрации (около 2-х недель) вы получите выписку из единого государственного реестра недвижимости, подтверждающую ваше право собственности на приобретенное жилье.

Теперь настало время выполнить обещанное банку (такой пункт в кредитном договоре всегда содержится) – и передать купленную квартиру в залог.

Перед тем, как заключить договор ипотеки, необходимо выполнить обязательное, предусмотренное законом об ипотеке (залог недвижимого имущества), условие: застраховать купленный объект от рисков утраты и повреждения.

Возможно, банк предложил вам также застраховать себя, свое право собственности или риск невозврата кредита банку. Соглашаться на такие условия в договоре, пойти на кредит с повышенными процентами (это обычно последствие отказа от одного из видов необязательного страхования) или обращаться в другой банк – ваш выбор. Здесь необходимо сопоставить размер повышенных страховых платежей и стоимость страховки.

После предъявления в банк страховки, вы оформляете договор ипотеки и закладную. Договор ипотеки обязательно регистрируется в уже упоминавшейся службе Росреестр. Но сейчас вам выдадут не свидетельство, а экземпляр договора со штампом о произведенных регистрационных действиях и печатью регистратора. Теперь в государственном реестре недвижимости, который ведется Росреестром, отмечено обременение вашей квартиры залогом банка. Ею не получится распорядиться без согласия банка-залогодержателя. Что касается закладной, то она остается у банка. Это ценная бумага, позволяющая кредитной организации перепродать свое право требования к вам по договору залога при необходимости. На ваши с банком отношения по кредиту закладная не окажет никакого действия.

Ряд кредитных организаций предлагает своим клиентам электронную регистрацию сделки и ипотеки прямо в офисе банка, без необходимости посещения Росреестра. Этот способ является более удобным как для сторон сделки, так и для самого банка, при этом размер затрат для покупателя (получателя ипотеки) увеличивается всего на несколько тысяч рублей (обычно в пределах 5 000). Этот способ более быстр и безопасен.

Еще одной отличительной особенностью Сбербанка является то, что специально для него и по его образцу покупатель с продавцом должны заключить предварительный договор и представить его в банк. Ни один другой банк этого не требует и не вмешивается до сделки в отношения и договоренности продавца с покупателем. На практике происходит так, что стороны заключают два договора: подписывают свой договор аванса (реже задатка), где проговаривают все условия выхода на сделку, и предварительный договор по форме Сбербанка. Подписание предварительного договора Сбербанка носит формальный характер, поэтому зачастую этот договор подписывается в одном экземпляре.

У Сбербанка отсутствуют требования застраховать здоровье заемщика и титул права. Но страховка конструктива обязательна; стоимость этой страховки составляет незначительную сумму. При этом клиенту не нужно выбирать страховую компанию, писать заявление на страховку и предоставлять документы на недвижимость. За него все действия сделает сотрудник банка.

Покупка квартиры с ипотекой Сбербанка: пошаговая инструкция

Перед сделкой (можно в день сделки) заемщику необходимо зачислить весь первоначальный взнос на свой счет в Сбербанке. Если же часть средств уже была передана продавцу, то надо с него взять расписку и предоставить ее в банк. С помощью такой процедуры Сбербанк усложняет задачу недобросовестным покупателям завысить фактическую цену недвижимости, а также провести сомнительную сделку.

Сделка проходит так же, как и в других банках. Порядок действий такой: сначала подписание договора страхования, кредитного договора, оплата всех комиссий, после чего происходит зачисление кредитных средств на счет. При этом личный взнос в счет стоимости квартиры уже должен «лежать» на счете. Затем подписывается договор аренды сейфа, в который закладываются личные и кредитные средства. Заключительный этап — это подписание договора купли-продажи и подача документов на регистрацию. Через 5 дней покупатель становится собственником. Сделка может длиться от 1,5 часов до рабочего дня.

У Сбербанка есть два существенных минуса при проведении сделки. Во-первых, можно арендовать только одну ячейку под одну сделку. Если сделка альтернативная, то арендуется также одна ячейка на одну квартиру. Это очень неудобно, когда у квартиры несколько собственников, и каждый хочет иметь индивидуальный доступ. Во-вторых, в условиях доступа к сейфу не всегда возможно прописать те условия, о которых уже договорились покупатель и продавец. Например, на момент сделки в квартире прописано третье лицо, и покупатель, чтобы обезопасить себя от неприятностей, хочет указать в условиях доступа к деньгам выписку третьего лица из квартиры. В Сбрербанке такое не проходит, к сожалению.

Компания специализируется на помощи в получении ипотечного кредита в банках Москвы и Московской области.

Обращаясь к нам, вы получаете личного представителя, который возьмет на себя функции по сбору и отправке в банк необходимой информации для получения ипотеки.

Наш многолетний опыт и знание дела, позволяет рассчитывать на положи-тельное решение почти в 100% случаев.

Выбирайте квартиру, апартаменты, таунхаус или коттедж с суммой ипотечного кредита до 60 млн ₽ при подтверждении дохода и до 30 млн ₽ — без.

При желании можно узнать сумму ежемесячного платежа и переплаты, воспользовавшись ипотечным калькулятором. В графах потребуется указать желаемую сумму, программу ипотечного кредитования и срок, на который планируется взять кредит.

Обычно сумма ежемесячного платежа, рассчитанная калькулятором, отличается в меньшую сторону, чем будет в реальности, так как он не учитывает страховку, цену обслуживания счёта и некоторые другие платные аспекты.

После того как квартира выбрана, следует её оценить. Для этого процесса приглашается оценщик, аккредитованный Сбербанком. Оценщик осматривает квартиру и выдаёт заключительные документы. Оценка жилой недвижимости может занимать от 3 до 30 дней.

Возможные нюансы

При оформлении ипотеки, доходы, не подтверждённые официально, рассматриваться не будут! Если зарплата небольшая, то лучше взять с собой в банк поручителя, благодаря которому процент одобрения будет выше, а процентная ставка по кредиту может быть уменьшена.

Со временем семья может задуматься о продаже жилья — например, если необходимо переехать в другой город, купить более просторную квартиру либо дом. Тогда варианты развития данной ситуации следующие:

Если на момент продажи все дети достигли 18 лет, то вопрос решается без привлечения органов опеки (что ускоряет процесс).
Если участниками сделки с недвижимостью являются дети, не достигшие 18 лет, она возможна только после одобрения органов опеки.
Перед оформлением сделки по продаже квартиры, приобретенной на маткапитал, нужно обратиться в органы опеки в связи с тем, что в силу возраста дети распоряжаться имуществом не могут — ведь в продаваемом жилье должна быть законная доля ребенка.

После того как разрешение на сделку от органов опеки получено, можно переходить к ее оформлению. Для этого стороны должны явиться в Росреестр со следующим пакетом документов:

разрешение органов опеки на продажу квартиры;
договор купли-продажи;
копии и оригиналы паспортов продавца и покупателя;
свидетельство о праве собственности на данную квартиру;
кадастровый паспорт, технический паспорт БТИ;
выписка по задолженности либо ее отсутствию за коммунальные услуги.

Суть стандартной ипотеки довольно проста:

потенциальный заемщик находит на рынке квартиру для покупки;
заключает с продавцом договор купли-продажи;
подает заявку в банк вместе с комплектом требуемых документов;
в случае одобрения подписывает кредитный договор и договор об ипотеке;
оплачивает первоначальный взнос;
сделка регистрируется в Регпалате или МФЦ;
жилье обременяется банком;
банк переводит остаток средств на счет продавца недвижимости;
далее происходит ежемесячная оплата ипотеки;
после гашения всей задолженности обременение с залоговой недвижимости снимается.

Само жилье остается в пользовании клиента, но после подписания бумаг права его будут существенно ограничены. Нельзя продать, подарить, обменять квартиру без согласия кредитора.

Для получения серьезной суммы в кредит потенциальный заемщик должен соответствовать целому перечню требований. Ключевые из них касаются достаточной кредитоспособности, соответствия возрастным рамкам, стабильности работы и отсутствия испорченной кредитной истории.

После заключения договора клиент начнет постепенное погашение задолженности в соответствии с подписанным графиком платежей. До момента полного расчета с кредитором вместе с начисленными процентами жилье останется в залоге.

Каков порядок покупки квартиры в ипотеку? Пошаговая инструкция, нюансы

Многие российские граждане сознательно не связываются с ипотекой, а продолжают снимать жилье. Так ли это выгодно на самом деле? Сравним цифры.

Предположим, что житель крупного региона с доходов в 40 тысяч рублей снимает жилье и платит 15 тысяч рублей в месяц. Итого в год уходит 180 тысяч рублей. При этом квартира не его, никаких прав на нее он не имеет.

Если получить кредит на покупку аналогичной квартиры стоимостью 1,5 миллиона рублей, то при сроке погашения 12 лет, ставке 10% годовых и первом взносе в 225 тысяч рублей (15%), клиент будет ежемесячно платить банку 13,7 тысяч рублей. С учетом коммунальных платежей итоговый платеж будет сопоставим с арендным. Но здесь клиент будет являться собственником своей, пусть и находящейся в залоге у кредитора, квартиры.

Вывод: Аренда целесообразна в случае наличия у человека высоких доходов, когда сумма арендных платежей будет ничтожно малой по сравнению с поступающими денежными потоками. С учетом грамотного вложения свободных средств, получаемая прибыль от инвестиций полностью покроет эти расходы.

Для подачи кредитной заявки потребуется заранее подготовить пакет документации. Стандартный перечень включает в себя:

Паспорт РФ.
Заявление-анкета.
Документы о занятости и доходах.
Документы на залог.
Оценка недвижимости.
Согласие супруги/супруга.

Дополнительно банк может затребовать предоставление СНИЛСа, ИНН, военного билета, пенсионного удостоверения, свидетельств о браке, рождении детей и т.д.

Если программа ипотеки является нестандартной (социальная, военная, семейная и т.д.), то потребуются дополнительные бумаги. Как работает военная ипотека или любой другой социальный проект необходимо уточнять в уполномоченном банке или ответственных органах власти.

ИП, владельцы бизнеса предоставляют расширенный комплект документов, включающий налоговые документы за несколько отчетных периодов, регистрационные документы, о постановке на налоговый учет, аналитические записки и т.д.

Выбирая учреждение для ипотеки, клиент просматривает множество вариантов и выбирает наиболее оптимальный для себя.

Факторы, которые положительно повлияют на принятие решения об обращении в Сбербанк:

отсутствие высоких требований к квартире – приобрести можно любое жилье и в любом доме;
отсутствие требований относительно оформления страховки – это касается полиса, где объектом выступает жизнь и здоровье клиента, а также титул;
относительно невысокие процентные ставки.

К отрицательным моментам можно отнести:

невозможность купить квартиру с перепланировкой – для осуществления сделки необходимо либо узаконить ее, либо вернуть все как было;
невозможность арендовать более одной банковской ячейки для одной сделки;
обязательное заключение предварительного договора купли-продажи и предоставление его кредитору.

Как проходит сделка купли продажи квартиры через ипотеку в Сбербанке (продажа квартиры, находящейся в ипотеке Сбербанка: риски продавца), рассмотрим далее.

Оформить займ в Сбербанке можно на любое жилье – как первичное, так и вторичное.

В первом случае процедура довольно простая – заемщик перечисляет застройщику первоначальный взнос, а банк – кредитные средства.

Заключается договор купли продажи квартиры с использованием кредитных средств Сбербанка.

Про порядок покупки квартиры в ипотеку Сбербанк вторичного жилья стоит узнать более подробно:

Подача в финансовое учреждение заявки на получение кредита и необходимых документов. Этому этапу нужно уделить наиболее пристальное внимание, поскольку именно от поданных документов зависит решение банка.
Ожидание ответа. В Сбербанке заявки обычно рассматриваются в период от 2 до 5 рабочих дней – такой короткий срок является весьма удобным для клиента.
Получение положительного решения по заявке. Если заемщик предоставил все необходимые документы и соответствует требованиям банка, в течение установленного срока он будет уведомлен о положительном решении относительно выдачи кредита.
Выбор объекта ипотеки и получение одобрения кредитора. Этот этап обычно не вызывает сложностей, поскольку у Сбербанка нет завышенных требований к недвижимости.
Подписание предварительного договора купли-продажи – это требование в данном учреждении является обязательным.
Предоставление в банк документов по недвижимости.
Заключение кредитного договора – это основной этап, на котором решаются все важные вопросы относительно условий сделки (внесение платежей, сумма долга, штрафные санкции).
Заключение основного договора купли продажи квартиры по ипотеке Сбербанка
Оформление на купленную квартиру прав собственности.

После этого квартира становится собственностью заемщика и одновременно залогом в банке.

Как правильно оформить договор залога при покупке квартиры, можно узнать тут.

Клиентам предлагается несколько различных программ кредитования со следующими условиями:

Ипотека с государственной поддержкой:
- доступная сумма – от 300 тыс. руб. до 3 и 8 млн. руб.;
- кредитная ставка – от 11,4%;
- первоначальный взнос – от 20% всей величины кредита;
- срок кредитования – от 12 месяцев до 30 лет;
- особенности программы – деньги можно получить как на готовое, так и на строящееся жилье.
Приобретение готового жилья:
- доступная сумма – от 300 тыс. руб.;
- кредитная ставка – от 12,5%;
- первоначальный взнос – от 20%;
- срок кредитования – до 30 лет;
- особенности программы – кредит можно оформить только ту на квартиру или ее часть, которая находится на вторичном рынке жилья.
Приобретение строящегося жилья:
- доступная сумма – от 300 тыс. руб. до 8 и 15 млн. руб.;
- кредитная ставка – от 13% до 14% (зависит от срока кредитования и величины первоначального взноса);
- первоначальный взнос – от 15%;
- срок кредитования – до 30 лет;
- особенности программы – полученные деньги можно инвестировать в строительство нового жилья.
Ипотека плюс материнский капитал:
- доступная сумма – от 300 тыс. руб.;
- кредитная ставка – от 12,5%;
- первоначальный взнос – от 20%;
- срок кредитования – до 30 лет;
- особенности программы – использовать материнский капитал можно для оплаты первоначального взноса (или его части) по программам для строящегося или уже готового жилья. Как получить или использовать материнский капитал на покупку квартиры (жилья) до 3 лет без ипотеки, читайте тут, а о подготовке и написании договора купли-продажи доли в квартире с материнским капиталом, узнайте здесь.
Военная ипотека:
- доступная сумма – до 1,9 млн. руб.;
- кредитная ставка – 12,5%;
- срок кредитования – до 15 лет;
- особенности программы – кредит предоставляется военнослужащим, которые могут претендовать на его получение в соответствии с законодательством.

Как проходит сделка по ипотеке в Сбербанке?

Для получения кредита заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

возраст на момент заключения сделки – от 21 до 55 и 60 лет (для женщин и мужчин соответственно);
возраст на момент окончания срока кредитования – не более 55 и 60 лет;
трудоустройство – официальное, с продолжительностью не меньше полугода на текущем месте работы;
наличие трудового стажа – не менее одного года за последний пятилетний период;
привлечение созаемщиков – не более трех, при этом супруг клиента им становится обязательно.

Как видно, требования к заемщику являются стандартными и мало чем отличаются от условий получения других кредитов.

Какие нужны документы для покупки квартиры в ипотеку в Сбербанке?

Для получения денег в банк нужно предоставить такие документы:

заявление-анкета на кредит;
паспорт гражданина РФ с отметкой о месте регистрации;
документы о финансовом положении заемщика и наличии у него доходов;
документы о трудоустройстве заемщика.

Если клиент получает зарплату на карту Сбербанка, то достаточно лишь заполнить заявку и предоставить копию паспорта. После одобрения заявки также нужно будет предоставить документы на жилье и подтверждение оплаты первоначального взноса.

Стоит обращать внимание на срок действия документов – некоторые из них имеют силу только на протяжении определенного периода.

Банк также может изменить перечень необходимых документов и потребовать от заемщика дополнительных бумаг.

Как проходит сделка купли продажи квартиры через ипотеку в Сбербанке?

В соответствии с требованиями кредитора, перед заключением основного договора купли-продажи обязательно нужно подписать и предоставить в банк предварительный договор.

Сущность данного документа состоит в том, что в нем стороны обязуются в будущем заключить сделку купли-продажи на конкретную квартиру и на определенных в договоре условиях.

Стороны заранее согласовывают все условия сделки:

определяют предмет договора (квартиру);
указывают ее стоимость;
согласовывают способы погашения долга;
определяют сроки реализации договора.

Образец предварительного договора купли продажи квартиры по ипотеке Сбербанка.

После подписания документ предоставляется в банк, где на основании него и других собранных бумаг с заемщиком подписывается кредитный договор.

Последним этапом является заключение основного договора купли продажи квартиры с использованием ипотеки Сбербанка, после которого квартира становится собственностью покупателя.

С примером договора купли продажи квартиры через ипотеку Сбербанка, вы можете ознакомиться ниже.

Образец договора купли продажи квартиры по ипотеке Сбербанка.

Сбербанк предлагаем весьма выгодные условия оформления ипотеки, причем заемщикам доступно на выбор сразу несколько программ кредитования – как на строящееся, так и на готовое жилье. Кроме этого, погасить часть долга можно при помощи материнского капитала – эта возможность включена в основные ипотечные программы.

Теперь, когда мы выяснили основные условия и процентные ставки ипотечного кредита Сбербанка на готовую недвижимость, можно разбираться и в тонкостях самого процесса оформления займа.

1 Чтобы не делать лишних движений, заранее выясните, соответствуете ли вы требованиям, которые Сбербанк предъявляет к заемщикам.

ПИК и Сбербанк создали механизм покупки жилья по банковской карте

Приобретая готовое жилье в кредит с помощью Сбербанка, вы можете использовать для первоначального взноса (или его части) средства материнского капитала. Основные условия и ставки ипотечных программ при этом не меняются. Главное согласовать с продавцом порядок и срок получения им денежных средств материнского капитала, так как эта сумма перечисляется из Пенсионного Фонда не сразу.

Будут ли снижаться ставки по ипотеке после решения ЦБ
«ДомКлик» от Сбербанка запустил сервис подбора недвижимости в новостройках по всей России
Сбербанк сохранит скидки по ипотеке до 2021 года
Ставки по ипотеке в банке ДОМ.РФ в 2020 году снизились до 1,6%
Сбербанк в 2020 году снизил ставки по ипотеке: новые проценты и условия

Благодаря материнскому капиталу, в Сбербанке можно приобрести готовое или строящееся жилье и использовать средства сертификата как первоначальный взнос (или для его частичной оплаты).

Воспользоваться средствами мат капитала для получения ипотеки на строительство жилья или покупки загородной недвижимости нельзя.

В числе преимуществ ипотеки от Сбербанка отметим:

приемлемые процентные ставки;
возможность оформления в залог как приобретаемого, так и имеющегося жилья;
специальные условия для зарплатных клиентов: процентная ставка для них ниже на 0,5%, а заявка рассматривается без предъявления справок о доходах;
рассмотрение альтернативных форм подтверждения доходов;
возможность привлечения созаемщиков для увеличения кредитного лимита;
выдача кредитной карты с лимитом до 150-200 тыс.руб., которой можно пользоваться при возникновении финансовых затруднений.

Условия по ипотеке с материнским капиталом в Сбербанке зависят от того, какое жилье хотел бы приобрести заемщик: в новостройке или на вторичном рынке. Для покупки готового жилья действуют ставки 12-13%.

Так как минимальный первоначальный взнос по программе составляет 20%, то с учетом актуальной стоимости сертификата (453 тыс.руб.) заемщикам без собственных сбережений доступна сумма кредита не более 2,27 млн.руб.

На новостройки сейчас действует акция банка, которая предполагает получение кредита с единой ставкой 12% до и после регистрации ипотеки. Первый взнос должен составлять не менее 15%. Соответственно, максимальный жилищный кредит с первым взносом из средств капитала – 3 млн.руб.

Сбербанк также является участником программы государственного субсидирования ставок по ипотеке.

Здесь можно получить ипотеку со ставкой 11,4%, но жилье можно купить только у юрлиц и при условии внесения первого взноса не менее 20% из собственных средств.

Независимо от программы ипотека в Сбербанке выдается в рублях на срок до 30 лет.

В Сбербанке сегодня реализуется ипотечная программа для молодых семей. Она предполагает льготные процентные ставки для семей, в которых одному из супругов не исполнилось 35 лет. Условия кредитования также зависят от первоначального взноса и количества детей:

10,75-12% – если в семье 3 и более детей;
11-12% – для семей с 2 детьми.

Для использования средств сертификата как первый взнос клиент должен обратиться в ПФР в течение полугода после одобрения ипотеки и написать заявление на перечисление средств в счет погашения задолженности в Сбербанке.

В Сбербанке разрешается направить средства материнского капитала на погашение действующего кредита.

Существенным минусом частичного досрочного погашения ипотеки с помощью сертификата является возможность сокращения только размера ежемесячных платежей (при этом сроки выплат остаются прежними). Ограничения по минимальной сумме для досрочного погашения при этом отсутствуют.

К другим недостаткам кредитов можно отнести установление банком повышенных ставок при отказе заемщика от страхования жизни и здоровья (+1%) и до момента регистрации ипотеки (+1%).

Ипотеку от Сбербанка могут получить заемщики в возрасте от 21 до 75 лет.

От них требуется предоставить документы, подтверждающие их доходы по форме 2-НДФЛ или по форме банка.

Заемщик должен отработать на текущем месте не менее полугода и иметь общий трудовой стаж от 1 года.

Для рассмотрения заявки заемщику необходимо предоставить:

паспорт (в том числе, созаемщика);
второй документ на выбор (ИНН, СНИЛС, военный билет и пр.);
документы, подтверждающие занятость и финансовое положение;
документы по предмету залога (опционально).

Помимо указанного стандартного пакета документов заемщик должен предоставить:

сертификат на семейный капитал;
справка из ПФР об остатке средств сертификата (она действует 30 дней после выдачи).

В Сбербанке можно оформить ипотеку по 2 документам, но в данном случае потребуется внести не менее 50% от стоимости квартиры из собственных сбережений.

Для клиентов, которые не готовы подтвердить свои доходы документально, устанавливаются повышенные процентные ставки (+0,5 п.п.)

Представленный заемщиком пакет документов будет рассматриваться в течение 2-3 дней.

Помимо Сбербанка большой популярностью среди россиян, желающих получить ипотеку, пользуется ВТБ.

Специфика банка состоит в том, что он не позволяет использовать средства сертификата для погашения первого взноса.

Единственное направление для применения сертификата: частичное или полное погашение действующего ипотечного кредита. Средства могут пойти как на сокращение размера ежемесячных платежей, так и сроков кредитования.

В ВТБ 24 действует четыре ипотечные программы, которые отличаются по своим условиям.

Таблица Условия по ипотечным кредитам от ВТБ 24

Наименование	Сумма	Ставка	Первый взнос	Максимальный срок
«Квартира в новостройке»	600 тыс.руб. – 60 млн.руб.	12,1%-13,1%	15%	30 лет
«Покупка готового жилья»	600 тыс.руб. – 60 млн.руб.	12,1%-13,1%	15%	30 лет
«Победа над формальностями» (ипотека по 2 документам)	600 тыс.руб. – 30 млн.руб.	11,9—13,6%	40%	20 лет
«Ипотека с господдержкой»	До 8 млн.руб.	11,4%	20%	30 лет

Таким образом, для получения ипотеки необходимо внести из собственных средств как минимум 15% от стоимости жилья. Минимальная ставка составляет 11,4%.

Ее можно получить при условии покупки квартиры от аккредитованного застройщика и внесении первого взноса в размере 20%.Для получения кредита в ВТБ24 нужно предоставить следующие документы:

заявление;
паспорт;
СНИЛС;
справка о доходах 2-НДФЛ/по форме банка/налоговая декларация ;
копия трудовой книжки;
военный билет (для мужчин до 27 лет).

Заявка рассматривается в срок от 1 до 4 рабочих дней.

Анкета зарплатных клиентов рассматривается в ускоренном порядке без предъявления документов о доходах и занятости.

К ипотечным заемщикам банк предъявляет следующие требования:

возраст от 21 до 60 лет;
стаж на последнем месте- не менее 1 месяца после окончания испытательного срока;
общий стаж – от года;
прописка или регистрация – не требуются.

После получения ипотечного кредита заемщики могут направить средства сертификата на погашение основного долга и начисленных процентов.

Для этого они предварительно должны уведомить банк и выбрать способ досрочного погашения: по срокам и размеру платежа.

Ипотека от ВТБ 24 пользуется широкой популярностью среди россиян, во многом благодаря преимуществам банковских программ. В их числе:

большой выбор аккредитованных объектов недвижимости (более 10 тыс.);
крупная сумма кредита до 60 млн.руб.;
лояльные процентные ставки;
возможность подтверждения дохода альтернативными способами без повышения процентной ставки;
готовность банка выдавать кредиты лицам без регистрации.

Между тем, не лишены ипотечные кредиты и недостатков. Так, банк не выдает кредиты без первого взноса (даже при наличии сертификата мат капитала).