Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Договор поручительства генерального директора за юридическое лицо». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Рынок кредитования существует не одно десятилетие и пережил много разных событий. Инструменты для рынка тоже существуют не первый год.
Способы и формы определены законодательством, и имеется большой объем судебной практики, однако, есть много интересных и важных нюансов, которые могут сильно облегчить жизнь кредитора. В договоре нужно установить вид ответственности поручителя.
Если этого не сделать, то по умолчанию поручитель становится солидарным должником. Это означает, что кредитор может предъявлять требование как к должнику, так и к поручителю.
Вопросы поручительства урегулированы пар. 5 ГК РФ. Законодатель не уточняет субъекты правоотношений по поручительству, но и не ограничивает их круг. Соответственно, участвовать в договоре могут как физические, так и юридические лица. Более того, состав может быть смешанный и предполагать следующие ситуации:
- наличие нескольких поручителей;
- взаимоотношения между гражданином и организацией;
- поручительство гражданина за другого гражданина;
- поручительство юрлица за другое юрлицо.
Договор поручительства физического лица за юридическое лицо — юридический инструмент, который все чаще используется в деловой жизни. Основная сфера его применения — кредитование, но сейчас такое обеспечение встречается и в иных областях, например, в отношении поставки.
Для бизнеса кредит давно уже стал просто рабочим инструментом. И назначение займа не только в том, чтобы удержаться на плаву, но и чтобы эффективно построить деятельность компании, ее развитие.
Однако кредиты не выдаются под честное слово, банк еще нужно убедить в своей платежеспособности.
То же самое касается и контрагентов: для получения более выгодных условий нужно предоставить гарантии выполнения взятых на себя обязательств.
Договор поручительства – это документ, который подтверждает, что одна сторона (поручитель) обязуется нести перед второй стороной (кредитором) ответственность по обязательству должника.
То есть если должник допустит просрочку, кредитор вправе потребовать исполнения с поручителя. Кредитор вправе подписать соглашение как с организацией, так и с физическим лицом.
Но в деловой практике чаще всего в качестве поручителей привлекают компании, так как имеет значение фактор платежеспособности.
Физическое лицо, являющееся работником или генеральным директором юридического лица, может выступать поручителем по долгам этого юридического лица.
Договор поручительства генерального директора за юридическое лицо
Это один из вариантов поручительства физического лица за компанию. Форма договора такая же, как и в предыдущем случае. Ее можно скачать, воспользовавшись услугами интернета. Составляется договор так:
- Наименование компании, предоставляющей финансовую помощь и фамилия ее директора.
- Фамилия поручителя. Он же генеральный директор из компании по основному договору.
- Название и реквизиты компании должника (адрес, ОГРН, КПП, ОКТМО, ИНН и т.п.). Реквизиты, сумма и срок действия основного договора.
- Условия сделки.
- Способы решения споров.
- Реквизиты участников ДП.
Судебная практика о признании сделки недействительной Договор поручительства может быть признан недействительным и по этому поводу существует обширная судебная практика.
Так, один из районных судов города Воронеж признал договор поручительства недействительным, так как в нем указывалось на наличие одновременно и субсидиарной и солидарной ответственности, тогда как законодатель предусматривает по отношению к поручительству только один тип ответственности в одно и то же время. В городе Санкт-Петербург суд признал договор недействительным по иным основаниям.
Поручительство считается дополнением к основному соглашению. Закон допускает поручительство на будущее — в качестве примера можно привести предварительный договор на строительство объекта, выполнение работ, оказание услуг или поставок товаров в будущем.
С принятием в 2009 году ФЗ «О банкротстве» ситуация сильно не улучшилась, несмотря на то, что появилась возможность привлечения к субсидиарной ответственности.
Фактически привлечь участников юридического лица к субсидиарной ответственности при банкротстве, очень и очень сложно. Можно сказать, что эта норма не работает.
Более того, возможность банкротства юридических лиц, бесконтрольного открытия новых компаний и либерализация экономических статей УК, позволяют заемщикам вполне комфортно уходить от ответственности по возврату денежных средств.
Проверяется финансовое состояние, наличие долгов, судебных тяжб с налоговой службой, государственными фондами социального и медицинского страхования.
К особенностям данного договора относится то, наличие одного лица в качестве директора компании заемщика и поручителя «физика», ни каким образом не повлияют на последствия нарушения основного договора и ДП.
И если компания не исполнит свои обязательства, поручитель, ее генеральный директор обязан будет возместить все из собственных средств.
Закон не делает различий в зависимости от того, кто является поручителем — юридическое лицо или гражданин, и чье обязательство обеспечивается — организации или физического лица.
У должника имелось несколько долгов перед кредитором, а в договоре поручительства не была указана конкретная задолженность, на которую распространяется поручительство, поэтому суд принял позицию поручителя, обратившегося с иском о признании договора недействительным.
Поручитель в случае нарушения договора со стороны того, за кого он поручился, и в случае материальных потерь из-за этого, вправе требовать денежного или иного соответствующего возмещения. К примеру, если он был вынужден передать в уплату долга материальные ценности.
Несмотря на то что в ст.
361 ГК РФ уточняется, что поручитель обязуется перед кредитором другого лица отвечать за исполнение обязательства, в законе не оговаривается, в какой форме должно осуществляться исполнение. Постановление Пленума ВАС РФ «О некоторых вопросах разрешения споров, связанных с поручительством» от 12.07.
Поручительство – это взятие на себя ответственности за поручаемое лицо, если оно не выполнит свое обязательство или сделает это не в полной мере или не вовремя.
Фактически кредитные организации, выдавая кредит, всегда подразумевают, что за юридическим лицом стоит конкретный человек — владелец бизнеса, а в случаях с государственными компаниями, к таким лицам можно смело относить единоличный исполнительный орган управления (президент, генеральный директор и тд).
ВАЖНО! Поручительство — это производное, неосновное обязательство. В гражданском праве оно называется акцессорным.
Банк, рассматривая заявку, требует наличие поручителя. Организация, согласившаяся предоставить поручительство, проходит проверку аналогичную проверке заемщика.
Поручитель может отвечать за обязательства должника совместно (солидарно) с ним или субсидиарно. Во втором случае кредитор сначала обращается к основному заёмщику за погашением долга, процентов и неустойки. Если они не выплачиваются, то требования предъявляются к поручителю.
На практике кредиторы хотят, чтобы поручители отвечали за должников по правилам солидарной ответственности, поскольку это позволяет банкирам снизить собственные риски.
Образец. Договор поручительства
Бизнесу важно знать, что если поручителем является юридическое лицо, то все требования должны предъявляться к самой компании, а не её владельцам, генеральному директору или другому лицу, подписавшему договор. Однако это не означает, что указанные лица всегда могут уйти от ответственности.
Если действия или бездействие руководящих лиц (в том числе заключение договора поручительства) привели к банкротству компании, то они могут быть привлечены к субсидиарной ответственности по долгам организации.
Обычно договор поручительства заключается между банком и поручителем, но возможно составление и трёхстороннего соглашения (между кредитором, должником и поручителем).
Договор должен быть совершён в письменной форме, иначе он будет недействителен. Рекомендуется его заключать путём составления одного документа, подписанного сторонами (хотя это не обязательное требование).
В соглашении обязательно должны быть следующие условия:
- реквизиты поручителя, должника и кредитора;
- данные, позволяющие идентифицировать основное обязательство между должником и кредитором (например, условия договора займа — сумма денег, размер процентов, срок и другое);
- все важные условия, по которым по мнению любой из сторон должно быть достигнуто соглашение (например, сроки расчётов, штрафные санкции и прочее).
При заключении договора поручители часто допускают следующие ошибки:
1. Не ограничивают свою ответственность.
По общему правилу поручитель отвечает перед кредитором в том же объёме, что и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных действиями или бездействием должника. Чтобы избежать этого, в договоре нужно устанавливать ответственность поручителя только в размере основного долга (не включая проценты и так далее).
2) Не прописывают размер ответственности.
Часто в договоре не указывается сумма, в размере которой поручитель обязуется отвечать за должника (п.3 ст. 361 ГК РФ). Чтобы ограничить этот предел ответственности, в договоре следует указать, что «поручительство обеспечивает все существующие и (или) будущие обязательства должника перед кредитором лишь в пределах определённой суммы, например, в размере 1 млн рублей».
3) При изменении условий основного договора займа поручитель не освобождается от ответственности.
Многие заблуждаются, считая, что если условия основного договора меняются в худшую сторону и при этом, например, ответственность поручителя увеличивается, то его обязательства прекращаются.
Раньше так и было, однако ситуация поменялась с изменением ст. 367 ГК РФ (действует с 1 июня 2015 года).
С этой даты поручитель не освобождается от своих обязательств, он просто отвечает на прежних условиях.
4) Расторжение договора поручительства не прекращает поручительство.
Если между должником и поручителем заключён договор о выдаче поручительства, то его расторжение, признание недействительным или незаключенным не приводит к прекращению поручительства.
Общие и частные условия оформления поручительства регламентированы параграфом 5 главы 23 ГК РФ. Данный вид обеспечения подразумевает обязательство поручителя отвечать за полное или частичное исполнение обязанностей. Законодательством не установлено ограничений по составу лиц, имеющих право выступать в роли поручителей, поэтому для обеспечения сделок с участием юридических лиц могут привлекаться граждане.
Предприятиям и гражданам предоставлена полная свобода совершения гражданских сделок и способов их обеспечения, никто не может быть принужден к обязанности в виде поручительства. Для данного вида гарантий поручитель должен четко представлять себе первичное обязательство, без которого оформление поручительства будет невозможно.
Так как поручительство следует основному обязательству, оно действует до следующего момента:
- Полного погашения обязательства предприятия, либо его части, гарантированного соглашением о поручительстве физического лица;
- Ликвидация компании в добровольном или принудительном порядке;
- Смерть гражданина-поручителя;
- Случаи перевода аналогичных долговых обязательств на иное лицо;
- Отказ кредитора принять исполнение в лице гражданина.
Договор поручительства физического лица за юридическое лицо
Также необходимо уточнить, в какой срок должны быть исполнены обязательства, как поступает банк при взыскании долга и что это влечет за собой.
Если банк позволяет воспользоваться отсрочкой платежа, то в договоре это тоже прописывается.
Стоит сказать, что при уменьшении платы по кредиту уменьшается и количество требований.
Если потребности кредитора полностью или частично удовлетворены, то он обязательно сообщает об этом поручителю незамедлительно.
Когда поручителем полностью исполняются все обязательства, он получает права кредитора.
Соответственно ему выдаются подтверждающие документы.
При возникновении каких-либо споров необходимо обращаться в арбитражный суд.
Заключается договор при личном присутствии всех участников. Физ лицо может быть даже иностранным гражданином и тогда, документ составляется на английском языке.
Кроме справки о заработной плате, кучи других документов, он должен предоставить поручителя.
Вася идет к своему соседу Пете и просит: «Петь, будь у меня поручителем!».
Тот соглашается. Обычно все происходит нормально: Вася выплачивает кредит, Петя даже не заметил своего «поручительства».
Но бывают и такие случаи, когда должник не возвращает средства по кредиту. И тогда поручителю Пете придется отдать свои деньги.
Законодательство прописывает: для заключения договора согласие должника НЕ ТРЕБУЕТСЯ.
Договор заключается в простой письменной форме. Договор поручительства должен быть заключен в односторонней форме.
При этом, поручительство может быть достаточно эффективным, чтобы повысить ответственность руководителей контрагента. Так, например, участник ООО, или генеральный директор, давший поручительство за организацию, которой он руководит, уже не сможет просто так легко уйти от ответственности за неисполнение обязательств подконтрольной фирмой. В этом случае, требования могут быть предъявлены кредитором поручителю, независимо от имущественного состояния самой организации.
И вот уже поручитель (участник, руководитель) будет отвечать по не исполненным обязательствам организации всем своим имуществом как физическое лицо.
Особенностью договора поручительства является то, что право требования к поручителю возникает у кредитора не сразу после подписания договора, а только в том случае, если обязательства не исполнены должником.
Договор поручительства – соглашение 3-х сторон: кредитора, должника и поручителя, по которому поручитель берет на себя обязанность отвечать перед кредитором за исполнение обязательства должником. Субъекты в договоре поручительства Данный вид договоров заключается только между двумя субъектами:
- Кредитором (частное лицо, финансовая организация или банковская организация). Он передает на оговоренных условиях средства должнику.
- Поручителем (физическое лицо, которое «ручается» за должника и берет на себя ответственность вернуть его долг на случай неуплаты). Он берет на себя обязанность вернуть полностью или в части денежные средства, которые взял должник.
Образец поручительство физического лица за юридическое лицо
По закону, поручителем по договору может стать любой дееспособный гражданин, достигший совершеннолетия. Основные же требования к кандидатуре выдвигает кредитор. В основном это:
- наличие денежных средств или имущества, стоимость которого покрывает убытки кредитора, если тот не выплатит долг;
- взаимосвязь с должником.
Соглашение о поручительстве физического лица за юридическое лицо составляется в письменной форме, в трех экземплярах и у нотариуса. Требования к оформлению прописаны законом:
- Задолженность, проценты, пеня и любые финансовые издержки указываются в рублях.
- Запрещено составлять документ в одностороннем порядке, без указания прав и обязанностей всех участников сделки.
Договор поручительства – это мировое соглашение трех сторон: кредитора, поручителя и заемщика. По этому документу поручитель отвечает за своевременность погашения заимствованных средств в такой же степени, что и кредитополучатель. При отсутствии своевременных взносов он должен:
- выплатить задолженность, пеню и любые издержки, предъявляемые кредитором;
- если необходимо — возместить судебные издержки.
Права и обязанности сторон оговариваются до подписания соглашения. Любое нарушение привлекает к ответственности и является основанием для расторжения сделки.
Согласно документу, поручитель обязан:
- погасить задолженность юридического лица, если тот отказался или не может платить по кредиту;
- при получении претензий от кредитора — сообщить о них должнику;
- расторгнуть сделку, если одна из сторон внесла в документ изменения.
В ситуациях, когда стороны соглашения не выполняют своих обязательств, предусматривается ответственность по договору поручительства. Любой участник сделки вправе аннулировать соглашение и предъявить претензии в судебном порядке. Обращаться необходимо в арбитражный суд, по месту нахождения ответчика.
Основная ответственность по договору возлагается на поручителя, если юр. лицо не выплатит долг в указанном размере. Денежные обязательства автоматически перекладываются на второго участника сделки. Также необходимо покрыть убытки кредитора.
Ответственность не наступает, если:
- условия соглашения нарушены против воли сторон;
- наступили форс-мажорные обстоятельства, прописанные в соглашении или обусловленные законом.
Договор поручительства физического лица за юридическое
Юридически правильный документ должен содержит следующие данные:
- серийный номер;
- дата и место составления;
- подробная информация о кредиторе: реквизиты организации;
- личные данные поручителя: Ф.И.О., серия и номер паспорта, прописка, место работы и т. д.;
- сведения о юридическом лице: реквизиты ООО, адреса, список акционеров и т. д.;
- предмет соглашения, условия сделки;
- права и обязанности сторон;
- ответственность участников;
- срок действия соглашения;
- дата и подписи сторон.
Согласно закону, срок действия договора не может превышать 12 мес. По истечении времени, соглашение утрачивает юридическую силу и признается недействительным. По условиям документа, за указанное время стороны обязаны исполнить обязательства, в частности должник – погасить задолженность. Это можно сделать и досрочно.
В случае нарушения условий договоренности или наступления обстоятельств, не зависящих от воли сторон (например, банкротство юр.лица), действие договора прекращается, но наступает поручительская ответственность. Кредитор может предъявить требование выплатить долг компании, но сделать это можно лишь в судебном порядке.
Также договор поручительства прекращает свое действие:
- После внесения изменений в условия сделки, если поручитель не согласен.
- Если задолженность была переоформлена на другое лицо, а гарант отказался отвечать за его действия.
- Кредитор простил задолженность.
- Образец. Договор поручительства (к договору о совместной деятельности на долевое инвестирование строительства)
- Образец. Договор поручительства к кредитному договору
- Образец. Договор поручительства с солидарной ответственностью поручителей-юридических лиц (к договору займа)
- Образец. Договор поручительства с солидарной ответственностью юридического лица и заемщика (к договору займа)
- Образец. Поручительство по ссуде, выданной заемщику
- Образец. Договор о поручительстве
- Образец. Образцы гарантийных писем
- Гарантийное письмо о предоставлении юридического адреса регистрируемому предприятию
- Гарантийное письмо учредителя, предоставляющего свой домашний адрес в качестве юридического адреса предприятия
- Договор поручительства (типовая форма)
1.1.
обязывается перед нести солидарную ответственность с (далее по тексту – ) за своевременное исполнение обязательств по от (далее по тексту – Основной договор), указанных в п. 1.2 Договора.
1.2.
несет ответственность в полном объеме за своевременное исполнение следующих обязательств по Основному договору:
– погашение основного долга в размере () руб. в срок до ;
– уплата процентов за пользование денежными средствами в случае просрочки исполнения обязательств в части возвращения основной суммы долга;
– выплата неустойки (штрафов) в случае просрочки исполнения обязательств по Основному договору;
– выплата других платежей, предусмотренных Основным договором;
– .
1.3.
ознакомлен и согласен со всеми условиями Основного договора, в том числе со следующими условиями Основного договора:
– сумма Основного договора – () руб.;
– срок Основного договора – ;
– .
1.4.
Договор заключается на весь срок действия Основного договора.
2.
3.1.1.
В случае неисполнения обязательств по Основному договору, направить заказным письмом с уведомлением или курьером письменное требование об исполнении обязательств в объеме, указанном в п. 1.2 Договора. Требование должно содержать размер, состав обязательства и срок его исполнения.
3.1.2.
Вручить документы, удостоверяющие требование к в течение рабочих дней, и передать права, обеспечивающие это требование при исполнении обязательств по Основному договору.
3.2.1.
Нести ответственность за неисполнение Основного договора в соответствии с п.п. 1.1, 1.2 Договора.
3.2.2.
В течение рабочих дней с момента получения требования выполнить обязательства в объеме и в порядке, указанном в п.п. 1.1, 1.2 Договора.
3.2.3.
В случае исполнения обязательств по Основному договору, к переходят права по Основному договору и права, принадлежавшие как залогодержателю, в том объеме, в котором удовлетворил требование .
3.2.4.
Отвечать за исполнение обязательств, предусмотренных Основным договором за любого иного должника в случае перевода долга на другое лицо.
3.3.1.
Выдвигать против требования возражения, которые мог бы представить . не теряет право на эти возражения даже в том случае, если от них отказался или признал свой долг.
3.3.2.
Требовать от уплаты процентов на сумму, выплаченную , и возмещения иных убытков, понесенных в связи с ответственностью .
3.3.3.
Взыскать с неосновательно полученное, в случае исполнения обязательств по Основному договору и не уведомления об этом .
3.3.4.
Предъявить регрессное требование к :
– если исполнил обязательства по Основному договору перед ;
– если , исполнивший обязательства по Основному договору, не известил об этом , который в свою очередь, исполнил те же обязательства по Основному договору.
4.
Поручительство юридического лица по кредиту юридического лица
4.1.
Стороны несут ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение своих обязательств по Договору в соответствии с Договором и законодательством России.
4.2.
Неустойка по Договору выплачивается только на основании обоснованного письменного требования Сторон.
4.3.
Выплата неустойки не освобождает Стороны от выполнения обязанностей, предусмотренных Договором.
4.4.
При несвоевременном перечислении платежей по Договору, уплачивает неустойку в размере рублей, начисляемую на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).
4.5.
При несвоевременном перечислении платежей по Договору подлежат уплате проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке и размере, предусмотренных ч.1 ст.395 ГК РФ.
5.
5.1.
Договор может быть расторгнут по соглашению Сторон, а также в одностороннем порядке по письменному требованию одной из Сторон по основаниям, предусмотренным Договором и законодательством.
5.2.
Расторжение Договора в одностороннем порядке производится только по письменному требованию Сторон в течение календарных дней со дня получения Стороной такого требования.
5.3.
Договор прекращается в следующих случаях:
5.3.1.
С прекращением Основного договора;
5.3.2.
В случае изменения Основного договора, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для , без согласия ;
5.3.3.
Если отказался принять надлежащее исполнение, предложенное или ;
5.3.4.
По истечении срока, указанного в п. 1.5 Договора.
6.
6.1.
Споры из Договора разрешаются в судебном порядке в .
7.
7.1.
Стороны освобождаются от ответственности за полное или частичное неисполнение обязательств по Договору в случае, если неисполнение обязательств явилось следствием действий непреодолимой силы, а именно: пожара, наводнения, землетрясения, забастовки, войны, действий органов государственной власти или других независящих от Сторон обстоятельств.
7.2.
Сторона, которая не может выполнить обязательства по Договору, должна своевременно, но не позднее календарных дней после наступления обстоятельств непреодолимой силы, письменно известить другую Сторону, с предоставлением обосновывающих документов, выданных компетентными органами.
7.3.
Стороны признают, что неплатежеспособность Сторон не является форс-мажорным обстоятельством.
8.
8.1.
Стороны не имеют никаких сопутствующих устных договоренностей. текста Договора полностью соответствует действительному волеизъявлению Сторон.
8.2.
Вся переписка по предмету Договора, предшествующая его заключению, теряет юридическую силу со дня заключения Договора.
8.3.
Стороны признают, что если какое-либо из положений Договора становится недействительным в течение срока его действия вследствие изменения законодательства, остальные положения Договора обязательны для Сторон в течение срока действия Договора.
8.4.
Если одна из Сторон изменит свой адрес или реквизиты, указанные в п. 9 Договора, то она обязана информировать об этом другую Сторону в течение календарных дней со дня изменения.
8.5.
Все изменения и дополнения к настоящему Договору действительны лишь в том случае, если они совершены в письменной форме и подписаны уполномоченными на то лицами с обеих Сторон.
8.6.
Договор составлен в 3 (трех) подлинных экземплярах на русском языке по одному для , и .
8.7.
Договор является приложением к Основному договору, заключенному с .
8.8.
Поручителю предоставляется копия Основного договора, заверенная .
9.
Договор поручительства физического лица
Судебная практика показывает, что поручитель физическое лицо, являющееся на момент заключения ДП сотрудником компании, после увольнения, чаще всего пытается расторгнуть договор. Ссылаясь на:
- Ухудшение материального положения.
- Первоначальные невыгодные условия договора.
- Подписание ДП под принуждением.
Но подобные обстоятельства судами не учитываются, поручитель вынужден будет исполнить договор.
О поручительстве за ЮЛ расскажет это видео:
Юридические лица используют договор поручительства в более широком диапазоне, чем физические. Кроме кредитования данный вид договоров задействован и для обеспечения гарантии исполнения разного рода коммерческих соглашений. Это может быть поручительство касательно:
- Еще не возникших обязательств.
- Просроченных долгов.
Гражданский кодекс имеет несколько статей, посвященных ДП. Это:
- 361-я статья об основаниях возникновения поручительства.
- 28-я статья – с правилами заключения договора.
Данные нормативные документы никак не ограничивают круг субъектов, вступающих в отношения с поручителем, и приемлемы, в том числе, и для юрлиц.
Если поручитель отказывается исполнять свои обязательства, то кредитор имеет право потребовать их выполнение через суд. Причем:
- Для юридических лиц – через арбитражный.
- Для физических лиц – через общий.
И только наличие законных оснований может освободить поручителя от выплаты долга.
ДП между юридическими лицами подразумевает полный переход ответственности по предмету поручительства от компании должника (если она не выполняет взятых обязательств) к компании поручителю. Подобный договор должен иметь определенную форму, образец которой можно получить у кредитора или позаимствовать в интернете. Особенности составления следующие:
- Обычная в таких случаях «шапка» с указанием названий кредитора, поручителя и инициалов их руководителей, в лице которых они представлены при подписании ДП.
- Предмет договора. Здесь указываются: поручитель, кредитор, заемщик (должник). Кроме того обязательна ссылка на основной договор, включающая его номер, сумму контракта и срок истечения обязательств по контракту. Желательно здесь же присовокупить и срок действия поручительства.
- Условия поручительства, в которых можно упомянуть о солидарной ответственности поручителя и заемщика и другие согласованные положения.
- Заключительная часть. Обычно это время вступления договора в силу, ответственность сторон и способ решения спорных моментов.
- Полные реквизиты кредитора и поручителя.
При заключении ДП фирма поручитель должна учесть:
- Экономическую целесообразность сделки.
- Неотвратимость наступления ответственности в случае банкротства заемщика.
Иначе могут возникнуть неприятные последствия, которые включают:
- Выплату всей суммы по ДП.
- В случае отсутствия денег – ответственность имуществом компании.
В заключение ДП между юрлицами можно характеризовать так:
- Договор должен составляться письменно по определенной форме, несоблюдение которой может быть основанием его расторжения. Нотариальное заверение не требуется.
- Поручительство может быть двухсторонней (кредитор, поручитель) или трехсторонней (кредитор, поручитель, заемщик) сделкой.
- Ответственность поручителя и заемщика – солидарная.
- Разорвать договор можно только через суд, имея для этого веские основания.
Договор поручительства юрлица за юрлицо (образец)
Это один из вариантов поручительства физического лица за компанию. Форма договора такая же, как и в предыдущем случае. Ее можно скачать, воспользовавшись услугами интернета. Составляется договор так:
- Наименование компании, предоставляющей финансовую помощь и фамилия ее директора.
- Фамилия поручителя. Он же генеральный директор из компании по основному договору.
- Название и реквизиты компании должника (адрес, ОГРН, КПП, ОКТМО, ИНН и т.п.). Реквизиты, сумма и срок действия основного договора.
- Условия сделки.
- Способы решения споров.
- Реквизиты участников ДП.
К особенностям данного договора относится то, наличие одного лица в качестве директора компании заемщика и поручителя «физика», ни каким образом не повлияют на последствия нарушения основного договора и ДП. И если компания не исполнит свои обязательства, поручитель, ее генеральный директор обязан будет возместить все из собственных средств.
Договор поручительства директора за юрлицо (пример)
Оплата госпошлины представителем юридического лица
Нести ответственность за неисполнение Основного договора в соответствии с п.п. 1.1, 1.2 Договора. 3.2.2. В течение рабочих дней с момента получения требования выполнить обязательства в объеме и в порядке, указанном в п.п. 1.1, 1.2 Договора. 3.2.3.
В случае исполнения обязательств по Основному договору, к переходят права по Основному договору и права, принадлежавшие как залогодержателю, в том объеме, в котором удовлетворил требование .
3.2.4.
Отвечать за исполнение обязательств, предусмотренных Основным договором за любого иного должника в случае перевода долга на другое лицо. 3.3. вправе: 3.3.1. Выдвигать против требования возражения, которые мог бы представить .
не теряет право на эти возражения даже в том случае, если от них отказался или признал свой долг. 3.3.2. Требовать от уплаты процентов на сумму, выплаченную , и возмещения иных убытков, понесенных в связи с ответственностью .
Важно
Образец договора поручительства можно скачать здесь. Стороны соглашения Существует два варианта договора — двусторонний и трёхсторонний. В первом случае он заключается между кредитором и поручителем самостоятельно, а во втором подпись ставит ещё и должник по основному обязательству.
Поручителем Признаётся гражданин или организация, которые берут на себя обязательство выполнить обязанность должника перед кредитором по требованию кредитора Кредитор Лицо, которое предоставляет определённое право или материальную ценность должнику с условием возвратности, то есть лицо, которому должник обязан что-либо Должник Лицо, которое имеет обязательство перед кредитором Между юридическими лицами Договор поручительства может быть заключен и между юридическими лицами. В данном случае по отношению к поручителю могут быть предъявлены определённые требования, присущие только организациям.
Если с субсидиарной ответственностью По общему правилу, поручительство предполагает солидарную ответственность поручителя и основного должника, то есть кредитор может взыскивать средства как с одной стороны, так и с другой в любых долях.
Однако законодатель предусмотрел, что если законом или договором предусмотрена субсидиарная ответственность, то применяется именно она. То есть для применения субсидиарной ответственности такой момент должен быть прямо предусмотрен.
Расторжение документа по соглашению сторон Договор поручительства может быть расторгнуть на добровольной основе. Для этого стороны должны подписать соответствующее соглашение. При этом согласие основного должника не требуется, если договор был двусторонним.
Расторжение должно быть произведено в той же форме, в которой заключался договор. В противном случае оно будет недействительным.
Организация, согласившаяся предоставить поручительство, проходит проверку аналогичную проверке заемщика.
Проверяется финансовое состояние, наличие долгов, судебных тяжб с налоговой службой, государственными фондами социального и медицинского страхования. Поручительство применяется и в других случаях, например, по договору поставки, строительства капитальных объектов.
Ограничений в использовании соглашения нет никаких, вопрос только в готовности идти на риск и целесообразности, т.к. поручительство применяется в масштабных проектах, от которых зависит благополучие и судьба бизнеса. Кто соглашается на такой серьезный риск? Обычно так поступает связанная компания, в частности, материнская организация или купившая долю в предприятии-должнике, а значит, опосредованно получающая прибыль от заказов и контрактов.
Как показывает практика, сегодня стало популярным использование в качестве поручителей должностных лиц или учредителей, то есть физических лиц в качестве дополнительного обеспечения по кредиту. В виде другого залога выступает имущество. Тут есть один нюанс. Если оно получено в результате договора аренды, то такое имущество вряд ли можно предоставить в качестве залога.
Третьим лицом в договоре (поручителем) может стать:
- генерального директора;
- участника ООО;
- крупных акционеров АО;
- редко главных бухгалтеров.
Поскольку компания не является реальным человеком, то ей требуется фактический представитель, которому выдается доверенность, чтобы он мог действовать в интересах своей фирмы. Документ проходит нотариальное заверение.
Если говорить о документах для оформления такого кредита, то физическое лицо предоставляет кроме обычного пакета документов (паспорт, диплом, трудовая книжка и так далее) нужно предоставить и такие, которые подтверждают отношения с компанией-заемщиком.
Личное поручительство генерального директора и/или учредителей
Бывают в жизни разные ситуации, когда поручитель увольняется или уходит из состава компании. Являясь при этом поручителем, естественно нужно отказаться от обязанностей. Бесспорно, лишний долг никому не нужен. Каковы же особенности отказа от поручительства?
Кроме того, что поручительство может закончиться через определённый срок, есть ещё несколько законных оснований для этого:
- Если банком не выдвигается исков к поручителю в течение года с момента, как наступило обязательство.
- Если банк без согласия поручителя изменил существенные условия кредитного договора.
- Если возникла переуступка долга другой организации.
- Если поручитель серьёзно заболел или получил инвалидность, а его доход стал настолько маленьким, что на существование еле хватает.
Брать на себя обязательства по выплате долга компании при необходимости — это очень серьёзный шаг. Его единственным преимуществом является то, что права кредитора после оплаты займа за должника перейдут к поручителю, выплатившему долг.
Поручительство юридических лиц представляет собой определённый договор, который возлагает обязанности на компанию-поручителя по выполнению обязательств по кредиту, полученным заемщиком (в данном случае тоже юридическим лицом).
Поручитель предоставляет банку полный пакет документов, которые показывают уровень рентабельности, по которым можно будет понять, насколько платежеспособна организация. Договор поручения образец подразумевает, что банк имеет право требовать оплату долга с поручившегося за заемщика физического лица или компании.
Настоящий договор поручительства имеет утвержденный типовой бланк, скачать который можно без особого труда в интернете. Что в нем нужно указывать, и как происходит оформление?
В договоре обязательно прописывается регистрационный номер и дата составления, а также общая сумма кредита. Согласно этому документу, при невыполнении обязательств основным заемщиком поручителю придется возместить:
- Сумму долга.
- Проценты.
- Неустойку.
- Убытки кредитора.
Важно, чтобы документ содержал четко оговоренную сумму, которой будет ограничена ответственность третьего лица. Также необходимо уточнить, в какой срок должны быть исполнены обязательства, как поступает банк при взыскании долга и что это влечет за собой. Если банк позволяет воспользоваться отсрочкой платежа, то в договоре это тоже прописывается.
Стоит сказать, что при уменьшении платы по кредиту уменьшается и количество требований. Если потребности кредитора полностью или частично удовлетворены, то он обязательно сообщает об этом поручителю незамедлительно.
Когда поручителем полностью исполняются все обязательства, он получает права кредитора. Соответственно ему выдаются подтверждающие документы. При возникновении каких-либо споров необходимо обращаться в арбитражный суд.
Заключается договор при личном присутствии всех участников. Физ лицо может быть даже иностранным гражданином и тогда, документ составляется на английском языке. После проведения всех необходимых манипуляций банковский сотрудник делает включение в реестр и все, договор заключен.
Сфера применения поручительства не имеет ограничений. Самым популярным является получение кредита под такое обеспечение. Банк при рассмотрении заявки может потребовать предоставление третьего лица. Если говорить о предоставлении двух и более поручителей, то в таком случае возникнет солидарная ответственность.
Каждая организация, согласившаяся принять на себя поручительство, проходит такую же проверку, как и заемщик. Проводится оценка финансового состояния, текущих задолженностей, имеющихся судебных разбирательств с государственными органами.
Поручительство может использоваться также по договорам поставки, подряда, строительства, оказания услуг и так далее. Для каждой финансовой операции оформляются соответствующие проводки. Ограничений использования такого соглашения нет.
Тут вопрос только в том, понимает ли поручитель на что идет и считает ли такой риск оправданным, так как договор используется для крупных проектов, от которых зависит дальнейшее будущее бизнеса — дойдет он до регресса или будет прогрессивно развиваться?
Кто может пойти на такие риски? Как правило, так поступают материнские компании, которые тоже имеют прибыль. Кроме того, поручительство может преследовать и другие интересы, но за каждым из них стоит своя выгода. Стоит сказать, что права, обязанности и ответственность каждого участника сделки оговариваются договором, форма которого утверждена законодательством.
Для бизнеса кредит давно уже стал просто рабочим инструментом. И назначение займа не только в том, чтобы удержаться на плаву, но и чтобы эффективно построить деятельность компании, ее развитие. Однако кредиты не выдаются под честное слово, банк еще нужно убедить в своей платежеспособности. То же самое касается и контрагентов: для получения более выгодных условий нужно предоставить гарантии выполнения взятых на себя обязательств.
Договор поручительства учредителя
Вопрос взыскания с физика долгов юр.лица, которое ликвидировано. Решение АС о взыскании есть, но ООО ликвидировалось, а долги остались. Договор поручительства учредителя есть, не оспаривался
Суды исходят из следующего.
1. Если иск к поручителям заявлен до ликвидации юр.лица, то поручители остаются обязанными по долгам этого юр.лица.
2. Если иск заявлен после ликвидации юр.лица, то поручительство прекратилось, однако есть ряд нюансов:
— если то что вы называете «ликвидацией» прошло по установленной процедуре ликвидации (назначение ликвидатора, проведение всех предусмотренных в этом случае процедур) либо через банкротство юр.лица — то поручительство прекратилось.,
— если говоря об «ликвидации» вы понимаете слияние с другим юр.лицом, в результате чего в ЕГРЮЛ возникла запись о ликвидации в результате слиятия, то поручительство в этом случае не прекратилось, так как обязательства первого юр.лица перешли к другому юр.лицу в результате универсального правопреемства, и в этой ситуации поручитель остается должен кредитору.
vaz, спасибо. В нашей ситуации было решение АС первой инстанции. на стадии апелляции, инициированной должником, они начали добровольную ликвидацию. как ликвидировались, непонятно, кредитор о ликвидации с исключением из реестра узнал в судебном заседании, а не в установленном порядке. соответственно, вступило в силу решение первой инстанции, но теперь взыскивать не с кого, кроме как с физика-поручителя. При чем, в арбитраже судьи и рекомендовали ознакомиться с практикой взыскания по договорам поручительства учредителя.
Подведомственность дел о поручительстве физического лица за юридическое лицо
Поручитель — физическое лицо заключил договор поручительства с юридическим лицом ООО «САБМиллер РУС» о несении полной и безоговорочной ответственности по определенным обязательствам другой организации — общества «Рыцарь Приморья com». Указанное физическое лицо являлось также единственным учредителем этой организации. Все сделки, в отношении которых поручитель нес солидарную ответственность, были сделками экономического характера.
В связи с ненадлежащим исполнением обязательств организацией, обществом «Рыцарь Приморья com», кредитор обратился в суд с иском об обращении взыскания к солидарным должникам (в том и к поручителю). Возник вопрос относительно подведомственности данного спора арбитражным судам.
Суды нижестоящих инстанций сочли, что такой спор не вытекает из сделки экономического характера из-за субъектного состава сделки, в том числе.
С доводами нижестоящих судов не согласился Президиум ВАС РФ, указавший, что такой спор вытекает в данном случае из сделки, имеющей экономический характер. При этом необходимо доказать, что на момент заключения договоров физлицо являлось единственным учредителем ЮЛ и было прямо заинтересовано в заключении сделки. В любом случае при возникновении спора, стороной которого является гражданин, который не зарегистрирован в качестве ИП, суду необходимо установить, не является ли такой гражданин учредителем юридического лица, а также наличие или же отсутствие экономического интереса в отношении заключаемой сделки.
Подсудность при этом определяется по общим правилам.
(Дело А40-63017/2011).
Личное поручительство генерального директора и/или учредителей
Поручительство на порядок повышает платежную дисциплину контрагента.
Чувство личной ответственности помогает серьезней относиться к выполнению обязательств.
Но, как известно, никто не хочет брать на себя дополнительную ответственность.
В каких же случаях необходимо настаивать на подписании договора и не предоставлять кредит без поручительства?
Чтобы ответить на этот вопрос кредитору необходимо для начала проверить компанию.
Если вы понимаете что у компании маленькие обороты, нет имущества, просят значительный кредит, то риск не исполнения обязательств высокий.
В этом случае, я, как специалист в возврате долгов, настоятельно рекомендую заключить договор поручительства. А при отказе от подписания не заключать сделку. Если при тех же условиях сделка для вас не значительна, и вы можете рискнуть этой суммой, то можно заключить сделку без поручительства. На ваш страх и риск.
Таким образом, имеет смысл разумно подходить к оценке рисков не возврата.
Давайте же разберёмся, кто же такой поручитель. Это лицо, которое отвечает по обязательствам организации своим имуществом.
Привлекать поручителя имеет смысл, когда предоставляется товарный или денежный кредит.
При этом по обязательствам компании взявшей кредит отвечает генеральный директор и владельцы компании. Естественно, лицом компании выступает её руководитель.
Директор организации берет на себя исполнение обязательств совместно со своей организацией. Для этого необходимо подписать договор поручительства.
Договор поручительства может быть разнонаправлен:
1. На фактическое исполнение договора. Например, если компания не смогла поставить оборудование, поручитель покупает его на свои деньги и поставляет в полном объёме.
2. На возврат денег. Например, организация не смогла рассчитаться за оказанные услуги, и кредитор может списать деньги с личных счетов поручителя.
3. Договором поручительства также могут быть установлены выгодные для кредитора способы исполнения обязательств. Например, вместо денег, генеральный директор будет целый год отрабатывать у компании кредитора курьером.
Как же заключается договор поручительства? Для этого кредитору необходимо понять:
1. Кого он хочет видеть поручителем.
2. Что он хочет получить в случае неисполнения обязательств.
3. Порядок и сроки исполнения обязательств поручителем.
Необходимо чтобы договор поручительства прекращался только исполнением обязательств.
То есть поручитель несёт личную ответственность до тех пор, пока все обязательства по договору не будут выполнены.
Если вы сейчас раздумываете над заключением договора поручительства, обратите внимание на момент возникновения обязательств поручителя. Например: если вы заключаете договор поручительства за уже не исполненные обязательства, вы имеете право потребовать возврата долга сразу после подписания.
Самым внимательным образом отнеситесь к договору поручительства. Лучше – привлеките к участию в этом процессе опытного юриста. Так как существует много нюансов, которые вы можете самостоятельно не предусмотреть. Например – получение согласия у супруга поручителя. Отсутствие такого согласия может привести к разделу имущества супругами в процессе взыскания долга с целью ухода от ответственности.
Давайте подытожим, если организация не выполняет обязательств, то кредитор имеет право привлечь к финансовой ответственности поручителей. Это возможность, которой вам стоит воспользоваться, чтобы избежать рисков.