Закон о кредитной амнистии вступил в силу

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Закон о кредитной амнистии вступил в силу». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Объявить кредитную амнистию заставила «закредитованность» населения. Согласно статистике, каждый второй гражданин Российской Федерации имеет долг перед финансовыми организациями. Общая задолженность всех заемщиков перед кредиторами равна сумме в 11 трлн. рублей. Причем 5% всех кредитов можно считать «проблемными» — по ним предусмотрены неустойки, штрафы, пени.

При этом долговая нагрузка оказалась не подъемной не только для физических лиц: многие кредиторы также пострадали от неплатежеспособности населения. Выдав заем и не получив деньги обратно, банки/микрофинансовые организации сами вынуждены кредитоваться. Отсюда вывод: в России могут возникнуть серьезные проблемы с экономикой.

Самые пострадавшие банки: ТРАСТ и «Русский стандарт». Им не удалось вернуть более 40% выданных займов.

Так как законопроект по амнистии кредитных долгов еще не вступил в силу, следует полагаться по этому вопросу на мнение экспертов и аналитиков. По их утверждению, претендовать на льготы при погашении займа можно вне зависимости от статуса кредитора: банк это либо микрофинансовая организация. Не будут обращать внимание и на цель использования средств: можно потратить заемные деньги, как на лечение, так и развлечение.

Как указывалось выше, депутат Андрей Анохин предложил ввести кредитную амнистию и для кредитов, выданных на покупку недвижимости – ипотеки. И это несмотря на то, что банки итак максимально защищены от недобросовестных клиентов: если даже последние не смогут расплатиться по долгам, финансовой компании перейдет заложенное имущество, которое можно реализовать и возместить убытки.

Рассчитывать на льготы по государственной программе «Кредитная амнистия» смогут не все должники. В первую очередь, при рассмотрении заявки на участие будут обращать внимание на соответствие следующим критериям:

• Положительная кредитная история и высокий рейтинг в БКИ;
• Наступление сложных жизненных ситуаций, приведших к ухудшению платежеспособности.

Важно! «Проблемный» заемщик должен будет документально подтвердить возникновение финансовых трудностей (например, предоставлением справки о банкротстве работодателя, о наличии серьезных заболеваний, ставших причиной ухода на больничный и т.п.).

Кредитная амнистия 2020 года для физических лиц

Рассмотрение нового законопроекта по кредитной амнистии стало поводом для написания различных мнений в средствах массовой информации. Так, судя по информации на многих новостных порталах, для пенсионеров, инвалидов будут предложены льготные условия погашения проблемной задолженности в первую очередь. Однако, если обратиться к тексту проекта, пункта, где говорилось бы о подобном, нет. Значит, скорее всего, все граждане будут наделены одними правами при обращении в банки с заявлением об улучшении условий кредитования.

Основные изменения коснулись ФЗ «О потребительском кредите (займе)», а также ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». С января 2020 года было введено правило согласно которому процентная ставка по потребительским займам и кредитам МФО, оформленным на один год не может превышать 1%. Кроме того, запрещено начислять штрафные санкции и платежи за услуги если задолженность по кредиту превысит полуторакратный размер от суммы предоставленных средств займа.

Изменениями установлен переходный период на 2019 год по которым будет проводиться снижение предела накопления задолженности по другим кредитам физическим лицам. В таблице представлены этапы, предусмотренного законом переходного периода уменьшения максимальной суммы возврата.

Невыполненные долговые обязательства приносят финансовые потери не только должникам, а и кредиторам. Некоторые банки объявляют для своих клиентов специальные акции, в рамках которых добросовестным клиентам, попавшим в затруднительную финансовую ситуацию, предлагается своего рода «кредитная амнистия». Однако такого рода акции регулируются не законодательством, а только внутренними документами банков и используются по решению владельцев или управляющих кредитной структуры. Банки и МФО уменьшают долговую нагрузку с помощью реструктуризации долга или уменьшения процентов по кредиту в случаях если должник добросовестно выполнял условия кредитования, а потом предоставил документ, подтверждающий:

1. Потерю работы.
2. Получение статуса инвалидности или наличие заболевания, не позволяющего осуществлять трудовую деятельность по прежнему месту работы.
3. Появление на обеспечении иждивенцев требующих финансовых затрат.

Такого рода «банковские кредитные амнистии» позволяют банку создать максимально комфортные условия для добросовестного должника, а заёмщику погасить долг и сохранить хорошую кредитную историю.

Многие банковские организации не предоставляют кредитов лицам пенсионного возраста. Для того чтобы избежать ситуаций с невозвратом для пенсионеров предусмотрены особенности оформления займа. К ним принадлежат условия:

• ограничивающие размер кредита и срок кредитования, а также возраст заёмщика;
• по обязательному страхованию договорных отношений;
• предусматривающие поручительство или залог.

Связано это с тем, что при возникновении задолженности и рассмотрения спора судом, органы правосудия не удовлетворяют все требования иска, особенно против пенсионеров, а обязуют пенсионера выплатить только сумму кредита и проценты, предусмотренные законом.

В 2020 году планируется продолжить внесения изменений в действующее законодательство регулирующее кредитные правоотношения. К основным проблемным вопросам, требующим разрешения законодатели относят:

1. Закрепление на уровне законодательства условий реструктуризации долговых обязательств.
2. Изменения в законодательстве, регулирующим возможности реабилитации должника и восстановления кредитного рейтинга.
3. Процедуру и порядок списания безнадёжных долгов, в том числе и в процессе признания лица банкротом.

Планируемые изменения позволят заёмщикам выполнять свои обязательства даже в случае непредвиденных финансовых проблем, а банкам и МФО списывать безнадёжные долги.

Списать долг по кредиту возможно в нескольких, предусмотренных законом случаях, это истечение срока давности и признание должника банкротом. Но в обоих ситуациях кредитная история лица будет испорчена, и получить новый кредит станет невозможно. Кроме этого кредитор имеет право простить долг, но такой способ списания долга возможен для долговых обязательств между физическими лицами.

Несмотря на информацию в СМИ о скором принятии «кредитной амнистии» на уровне закона позволяющей списывать долги по кредиту, власти не планирует принимать подобные акты, по той причине, что списание, предусматривает достаточно серьезные убытки банков, а значит потребует дополнительного финансирование таких убытков государством за счёт бюджетных средств, то есть за счёт средств налогоплательщиков.

Обсуждая вопрос появления нормативно-правового акта о кредитной амнистии в 2020 году для физических лиц и о том, когда он вступит в силу, следует отметить, что недавно Владимир Путин подписал закон (от 27.12.2018 № 554-ФЗ), согласно которому кредитные организации не могут начислять проценты на задолженность по кредитам выше, чем указано в документе.

Несмотря на то, что в Госдуме давно говорят о кредитной амнистии для физических лиц, соответствующего закона в 2020 году пока нет. Не известно, когда он может быть принят, а тем более вступит в силу. Однако, согласно действующему законодательству, списание задолженности по кредитам возможно при следующих условиях:

• когда истек срок давности;
• при признании заемщика банкротом.

Важно!

После того, как будут соблюдены эти условия, получить новый кредит человек не сможет.

В действующем законодательстве такого термина, как «кредитная амнистия», нет. Это, активно употребляемое на практике словосочетание, обозначающее освобождение от ответственности, является народным и взято из уголовного законодательства.

Государство в последние годы озаботилось снятием излишней кредитной нагрузки россиян, так как закредитованность населения растет и достигла критической точки. Вот эта политика и получила наименование «кредитная амнистия». Также термин может быть понят и более узко, как освобождение от долгов, списание задолженности.

Будет ли кредитная амнистия в 2020 году? Последние новости – есть три инициативы, которые существенным образом способны снизить закредитованность населения.

В настоящее время есть три инициативы, направленные напрямую на сокращение кредитной задолженности российских граждан:

• уже внесенный в Госдуму и рассматриваемый законопроект №664502-7, который предполагает распределение суммы внесенного в счет погашения кредита платежа сначала для погашения основного долга и только потом для уплаты процентов;
• разработка Минэкономразвития, предполагающая предоставление заемщику права выкупа собственной задолженности (законопроект пока не оформлен);
• инициатива петербургского депутата Андрея Анохина о прямом списании всех долгов по кредитам, в том числе, по ипотечным (проект внесен пока только в Заксобрание Санкт-Петербурга).

Разберем каждый из них более подробно. Рассмотрим, какой проект закона о кредитной амнистии имеет шанс на принятие.

В России вступил в силу закон о «юбилейной» амнистии

Суть его в следующем: если сумма произведенного платежа недостаточна для полного исполнения обязательства заемщика, направляется первоначально на погашение основного долга. Проект находится на рассмотрении в Госдуме, но еще не прошел первое чтение. Правительство в своем заключении уже указало на правовую неточность формулировки, так как не указано, о какой основной сумме долга и о каких процентах за пользование денежными средствами идет речь.

Депутат Анохина подготовил свой проект закона о списании долгов по кредитам физических лиц в 2020 году, но коснется он не основного долга («тела» кредита) и процентов по нему, а штрафов и пени. При этом данных о периоде, за который необходимо списать пени и штрафы, в имеющейся о проекте информации нет. В источниках, официальных СМИ, речь идет обо «всех» санкциях, то есть, обо всех начисленных штрафах и пени.

Не коснется амнистия по этому проекту самого «тела» кредита, что логично, ведь освобождение от этих обязательств было бы злоупотреблением права в пользу заемщика. Кроме того, предусмотренные по договору проценты граждане тоже обязаны будут уплатить. Анохин предложил, чтобы началась амнистия с 1 января 2020 года, на пени и штрафы, образовавшиеся после этой даты, она распространяться уже не будет.

Новость о данном законопроекте появилась в конце ноября прошлого года, после этого никаких данных о его рассмотрении в информационном пространстве не было. Отметим только, что Анохин является депутатом от партии власти «Единая Россия».

Планируется ли кредитная амнистия 2020 для физических лиц, когда вступит в силу закон?

Правительство РФ и Президент РФ, которые достаточно часто высказываются по вопросам законотворчества, и, кроме того, формируют основные направления государственной политики, по этому поводу не высказывались. Существуют законопроекты и законодательные инициативы, но они пока в стадии разработки и обсуждения. Шансы, что они будут приняты в ближайшее время, невелики. Кроме того, до момента принятия закона, текст его может значительно поменяться.

Общее правило: закон вступает в силу через 10 дней с момента его официальной публикации, иная дата может быть указана в самом тексте нормативного акта.

Планируется ли «кредитная амнистия» для пенсионеров? Кого коснется списание долгов?

Об инициативе по списанию долгов пенсионерам пока ничего неизвестно. Законопроекты, направленные на облегчение кредитно-финансовой нагрузки данной категории заемщиков, в Госдуму не вносились. Анохин предлагает списать все штрафные санкции по всем кредитам, Минэкономразвития покупку долгов, которые банк готов продать, непосредственно заемщиком. Во всех инициативах речь не идет о выделении какой-то льготной категории заемщиков.

Последние новости о том, будет ли кредитная амнистия в 2020 году, не дают возможности озвучить окончательное решение, но население активно следит за ситуацией с момента поступления инициативы и внесения на рассмотрение соответствующего законопроекта.

Сегодняшняя ситуация по задолженностям, наблюдаемая в РФ, усугубляется тем, что долги перед банковскими учреждениями неуклонно растут. На физические лица легла серьезная финансовая нагрузка, оказавшаяся для многих непосильной ношей. Особенно печально обстоит вопрос с ипотечными займами и с потребительскими кредитами нецелевого характера.

Чтобы попытаться пояснить, почему амнистия кредитов в 2020 году для физических лиц в России так необходима, стоит обратиться к реальным цифрам по вопросу закредитованности россиян. По данным ЦБ РФ, на середину текущего года долги по займам немногим меньше 11 трлн рублей. Цифра не просто огромная. Речь идет о глобальной долговой кабале, которая охватила сегодня каждого второго россиянина.

Постепенно в долговую яму начало затягивать не просто обычных граждан, но и финн.организации, которые не смогли забрать свои деньги у должников по сроку давности, и вынуждены были также обратиться к заемным средствам. Закон о кредитной амнистии позволит списать долги и у таких компаний. Будет ли такое решение спасением, сказать сложно, но многие считают это единственным выходом.

По данным статистике в реестр банков, который наиболее пострадали от невозвратов взятых займов, входят такие известные компании, как ТРАСТ и «Русский Стандарт». Около 42-47% у этих заведений – невыплаты по ссудам.

В РФ вступил в силу закон о внесудебном банкротстве частных лиц

Поскольку неизвестно, когда вступит в силу закон о кредитной амнистии 2020 года для физических лиц, сложно сказать, какие кредиты попадают под действие проекта. Лица, имеющие банковские долги, должны знать об отсутствии условий, согласно которым, займ не подлежит выплате.

Фактически, банковская амнистия по кредитам 2020 года – это возможность для людей с негативной КИ расплатиться с долгами без серьезных последствий и попытаться вернуть статус надежного заемщика. Кроме того закон о должниках станет небольшой помощью и для надежных заемщиков (пенсионеров, молодых и многодетных семей), которые временно потеряли возможность оплачивать ссуду, но не отказываются от погашения долга. При таких обстоятельствах, будут пересмотрены лимиты по ставкам и ограничены взыскания. Подлежит отмене право кредитора о предъявления долга к досрочному погашению.

Частично, амнистия по кредитам для физических лиц в 2020 году от Путина уже была начата и коснулась ипотечных займов. В 2017 году начал работать ФЗ-450, согласно положениям которого, пересматривались условиях предоставления ипотечных займов для населения. Изначально, предложение поступило в виде Указа Президента.

Свежие новости по амнистии долгов по кредитам в 2020 году говорят, что инициаторами обсуждения предложения стали представители КПРФ, но отдельные политики считают, что каждой стороне такое решение нравится.

Прибыль любого кредитора зависит от выплаченных процентов. Чем выше проценты, тем существеннее доход банка. Отмена права на взыскание процентов лишит банков прибыли, поэтому предложение дополнено компенсаций потерь банком за счет средств госбюджета. Что касается долгов у людей пенсионного возраста, то вполне вероятно, что предусмотрено полное аннулирование долга, либо его часть или предоставление отсрочки на один банковский год.

Если амнистия по долгам физических лиц в 2020 году состоится, не все группы заемщиков смогут поучаствовать в проекте, а лишь о которых было сказано выше. Есть ряд требований, обязательных к исполнению, чтобы освободиться от части долга, а точнее:

• У заемщика должна быть безупречная кредитная история.
• Наличие у клиента возможности подтвердить статус физлица.
• Подтверждение возможности выплатить основной долг по займу, а затем, процентную составляющую.

Разумеется, гражданину придется подать соответствующее заявление и необходимые документы, по требованию банка. В будущем произведут перерасчет, и клиент узнает новые правила оплаты ссуды. Сложно сказать, когда будет амнистия по кредитам физических лиц, и что делать должникам после вступления акта в действие, поскольку реальный механизм работы законопроекта не представлен. Вместе с тем, уже понятно, куда обращаться гражданам и как действовать. Соглашение и его условия, заявления будут изучаться в частном порядке, принимая в учет КИ человека и объема долга. В итоге написания заметки сформировался ряд выводов и самый важные состоит в том, что неизвестно, будет ли амнистия по кредитам в 2020 году. Если законопроект будет принят, возможность уменьшить размер обязательств появится, лишь у клиентов банка без просрочек и с положительной кредитной репутацией.

Всем известно, просрочка кредитного платежа чревата нарастанием долга. Штрафами облагаются кредитная сумма и начисленные проценты. Следствием непогашенного кредита является эффект «снежного кома» – сумма долговых обязательств неминуемо возрастает за счет неустоек и штрафов. Суммарная величина подобных санкций зачастую превышает основные долговые обязательства.

В итоге общий долг заемщика увеличивается вдвое и более. Теперь, чтобы полностью рассчитаться с кредитной организацией, ему необходимо оплатить штрафы. Только после этого можно приступить к выплатам по основному долгу – уменьшать кредитное «тело».

На что же направлена амнистия по кредитам 2019 года? Она поможет бороться с банковскими неустойками и штрафами. Именно эти санкции загоняют заемщиков в тупик.

Что является главными пунктами предложенного законопроекта о кредитной амнистии:

1. При просрочке обязательной выплаты кредитным организациям запрещено требовать срочную выплату займа, начислять штрафы и пени.
2. Начисляемые проценты должны соответствовать норме, которая будет установлена на законодательном уровне со следующего года.
3. Вводятся ограничения применительно к неустойкам и штрафам.

Иными словами, по новому закону с наступлением 2019 года:

• Упраздняется требование кредитора на быстрый возврат денег и сопутствующее ему начисление штрафов.
• Ограничивается размер ставки по процентам и сумма кредитных процентов.
• Позиции кредитного договора, предполагающие штрафные санкции останутся в прошлом.

Положения о приоритете ЕГРН применяются в случае, если права правообладателя или предыдущих правообладателей на земельный участок возникли до 1 января 2016 года. Устанавливаются дополнительные критерии отнесения участка к землям населенных пунктов, если он находится в границах населенного пункта, или к категории земель сельскохозяйственных назначения в других случаях.

Общие положения закона о приоритете ЕГРН не распространяются на участки, относящиеся к категории земель промышленности, энергетики, транспорта, связи, радиовещания, телевидения, земли для обеспечения космической деятельности, на земли обороны, безопасности или земли иного специального назначения, если на таких земельных участках отсутствуют объекты недвижимости, права на которые зарегистрированы. Также общие положения не распространяются на участки, относящиеся к землям сельхозназначения, при наличии у уполномоченного органа сведений о результатах проведения государственного земельного надзора, подтверждающих факты неиспользования такого земельного участка по целевому назначению или его использования с нарушением законодательства.

В настоящее время нет точной информации о том, когда кредитная амнистия вступит в законную силу. Но население страны все больше интересуется данным вопросом, так как законопроект уже был внесен на рассмотрение депутатам Госдумы. Ни для кого не секрет, что с каждым днем число людей, которые в России оформляют кредиты, растет угрожающими темпами. Естественно, займы берут не от хорошей жизни, а из-за нынешнего положения с доходами и расходами, многие люди более не в состоянии платить по кредитам.

Больше всего эксперты отмечают проблемы с кредитами на рынке недвижимости и потребительскими кредитами, которые имеют нецелевой характер. По этой причине многие специалисты уверены, что проведение кредитной амнистии просто необходимо, чтобы в дальнейшем развивать банковскую среду. К тому же, это нужно сделать не позднее 2019 года, иначе проблем в банковской сфере не удастся избежать.

Эксперты уверяют чиновников, что для принятия решения о проведении кредитной амнистии для физических лиц достаточно посмотреть на данные Центробанка. По информации регулятора, в настоящее время россияне должны по кредитам практически 11 трлн. руб. Из этого выходит, что каждый второй гражданин Российской Федерации оформлял кредит в банке. Конечно же, чиновников и обеспеченных лиц это не касается. Так что ситуация с долгами становится еще более ужасающей.

Также руководство Центробанка составило статистику о банках, в которые не вовремя были возвращены кредитные займы. В данный перечень попали такие банки, как:

Порядка 47% кредитов не были возвращены своевременно из-за того, что заемщики более не в состоянии платить установленные суммы в прописанные в договоре сроки.

Чтобы иметь возможность стать участником программы кредитной амнистии для физических лиц в 2019 году, нужно выполнить некоторые требования:

• заемщик должен иметь хорошую кредитную историю;
• заемщик должен подтвердить статус физического лица;
• возможность выплатить часть долга.

Также стоит понимать, что граждане, которые платят по кредитам своевременно, но сроки до полного погашения еще большие, также могут стать участниками госпрограммы. Что же касается должников с плохой КИ, то для них этот закон может стать спасительным. Долги будут списаны, и такие граждане снова смогут брать кредиты. Однако в этом случае не все так просто. Если банк увидит плохие данные по прошлым кредитам, то, скорее всего, в новом будет отказано.

В теории, амнистия кредитных долгов — это программа, направленная на списание с должника части или всех штрафных санкций за просрочки и удаление негативных записей из кредитной истории. Эта программа направлена на стимуляцию должников с действующими просроченными кредитами. Основные пункты рассматриваемого законопроекта следующие:

• наложение ограничения на размер сумм, начисляемых в связи с просрочкой по кредиту. Иными словами, законопроект предусматривает определенный порог, устанавливающий максимальный размер начисляемых штрафов и пени. Этот механизм уже реализован в Законе об МФО — соответствующий указ президента об изменении работы микрофинансовых организаций был подписан в декабре 2018 года. Согласно ему, максимальный размер итоговой задолженности со штрафными санкциями в 2019 году не может превышать величину оформленной суммы более чем в 2 раза, с 2020 года — в 1,5 раза;
• списание штрафных процентов и пени за просрочки при полном погашении основного долга. Стоит отметить, что как минимум 4 финансовых организации предлагают списание штрафов при закрытии долга без всякого закона о кредитной амнистии: это ВТБ24, Альфа-банк, МКБ и банк «Хоум Кредит»;
• наложение ограничений на выставление банком требований о немедленном погашении просроченной задолженности и штрафов. На данный момент это частично регулируется Законом об МФО;
• удаление отрицательной записи из кредитной истории при погашении долга. Данный механизм реализован в Законе об ипотечных каникулах, принятом 1 мая 2019 года. При участии заемщика в программе негативная запись о просрочках по кредиту удаляется.

Но важно отметить, что согласно законопроекту, на получение кредитной амнистии могут рассчитывать лишь лица, не имеющие в прошлом крупных просрочек и просуженных займов. Также основанием для участия в программе является снижение официального дохода по причине болезни или инвалидности, увеличения числа иждивенцев, потери работы или переводе на другую должность.

Закон о кредитной амнистии ожидали еще в январе 2016 года. Но он так и находится на стадии проработки и согласования, и на данный момент однозначно сказать о его полезности и нужности весьма затруднительно. На это есть несколько причин:

• в первую очередь он был разработан для сдерживания МФО, известных своими «драконовскими» процентами. Но на данный момент уже действует ограничивающий деятельность микрофинансовых организаций закон;
• другие его положения в том или ином виде уже были реализованы в различных законах и федеральных программах;
• как говорят последние новости, опубликован законопроект, снижающий срок хранения кредитной истории с 10 до 3 лет. Что лишний раз делает кредитную амнистию неактуальной.

Утверждать однозначно, когда вступит в силу закон и будет ли он принят вообще, весьма сложно. Поэтому при проблемах с выплатами кредитов лучше всего прибегать к уже проверенным и действующим на законном основании вариантам.

Закон об амнистии-2020 вступил в силу

Итак, что это такое, мы разобрались. Осталось разобрать наиболее популярные заблуждения, связанные с кредитной амнистией:

1. Кредитная амнистия позволяет списать невыплаченную часть долга. Это не так — она позволяет списать только штрафы и проценты за просрочки. Снизить итоговый размер задолженности позволяет только банковское рефинансирование или государственная программа помощи заемщикам.
2. Кредитная амнистия позволяет изменить условия проблемного кредита на более выгодные. Это может только реструктуризация долга по кредиту, гарантированная гражданам с ипотечными займами законом.
3. По программе кредитной амнистии можно списать долг по всем кредитам. Избавить вас от всех кредитных задолженностей может только банкротство для физических лиц.
4. Кредитная амнистия позволяет удалить негативные записи из КИ по всем просроченным кредитам. Федеральный закон о кредитных историях предусматривает удаление только ошибочных записей из КИ. Все остальное — мифы или откровенное мошенничество.

Если у вас возникли проблемы с выплатой кредитов, то не стоит ждать, будет ли кредитная амнистия — нужно действовать незамедлительно. Ведь в распоряжении у должника масса инструментов: налоговая амнистия, реструктуризация долга, рефинансирование, кредитные каникулы и банкротство физических лиц.

Узнать больше о том, как списать долги по кредитам и что понадобится для объявления вас банкротом вы можете, проконсультировавшись с нашими кредитными юристами. Для бесплатной первичной консультации позвоните нам по телефону или задайте свой вопрос через форму обратной связи.

Ниже представлены законопроекты, которые уже были введены и реализованы законодателями.

1. Закон о банкротстве физических лиц. Начал действовать с осени 2015 года. Предусмотрен механизм, позволяющий обанкротиться простым гражданам и списать долги по кредитам. Процедура проходит через Арбитражный суд, срок – 7-8 месяцев (по статистике). Предусмотрена:
   • реструктуризация долгов – является реабилитационной процедурой. Все долги человека объединяются, составляется график их погашения в трехлетний период (максимум). Вводится при сопутствующих обстоятельствах: достаточный уровень дохода, согласие кредиторов и так далее;
   • реализация имущества – является непосредственно банкротством. Формируется конкурсная масса из имущества, потом оно выставляется на торги и распродается. Средства перечисляются кредиторам, направляются на погашение судебных расходов.

По самым последним данным, списать удалось долги в отношении 105 000 россиян.

Указ Президента об амнистии налоговых долгов. Вступил в силу с начала 2018 года. Предполагает списание безнадежных долгов в сфере:

• земельных налогов;
• налогов на собственность для физических лиц;
• налогов на транспорт;
• налогов на деятельность ИП.

В общей сложности речь идет о списании 150 миллиардов рублей.

Указ Президента о введении кредитных каникул для заемщиков по ипотекам. Законопроект предусматривает законное право каждого заемщика на получение отсрочки по платежам (на период до полугода) без каких-либо санкций и комиссий. Воспользоваться таким правом могут граждане:

• для которых ипотека является единственным жильем;
• у которых размер кредита не превышает 15 миллионов рублей;
• которые ранее не допускали просрочек по представленному кредиту;
• у которых образовалась сложная финансовая ситуация.

Понятия «кредитная амнистия» на данный момент в законе нет. Слухи о том, что Путин объявил кредитную амнистию исходят из неправильного толкования Указа об амнистии по налогам.

Соответственно возможности списать долги по закону о кредитной амнистии нет. Однако, законодательство предлагает несколько способов, чтобы уменьшить кредитную нагрузку в критической для человека ситуации или вовсе списать долги, объявив себя банкротом.

Рассмотрим, какие законопроекты готовятся к принятию в 2020 г.:

1. Упрощенное банкротство. Разговоры о новой процедуре ведутся с 2016 года. Необходимость принятия поправок связана с тем, что полноценное банкротство в России для физлиц довольно затратно. Не у каждого должника найдется 70-100 тысяч рублей для объявления себя банкротом. Нормы нового ФЗ предусматривают упрощенное судебное и внесудебное банкротство. Закон откроет новые возможности для должников:
   • признание банкротства и автоматическое списание долгов через 12 мес. после подачи заявления на банкротство;
   • оплата услуг финансового управляющего будет осуществляться за счет средств специального Фонда, а не гражданами;
   • списание кредитных долгов в сумме до 500 — 700 тыс. рублей.

   Согласно последним новостям, закон примут в конце 2020 года.

   Подробнее об условиях упрощенного банкротства, читайте в статье: «Упрощенное банкротство физических лиц: последние изменения 2020 года».

2. Проект реструктуризации долгов по кредитам. Законодатели хотят внести на рассмотрение еще один интересный нормативный акт, предусматривающий введение льгот для определенных должников.

   Что это такое? Заемщикам, у которых наступили сложные финансовые обстоятельства, обеспечивают льготы на обслуживание кредита. То есть человек сможет снизить размер ежемесячного платежа, избавиться от начисленных санкций за просрочку, и выплачивать сначала тело кредита, затем сниженный размер процентной ставки.

В России вступил в силу закон о «юбилейной» амнистии

Во время оформления законопроекта в качестве основы использовали данные статистики, по которой просрочка по потребительским кредитам составляет около пятнадцати процентов. Процент просроченных микрокредитов насчитывает тридцать процентов. При этом срок просрочки составляет порядка девяноста дней и более. Именно поэтому депутаты компартии приняли решение помочь заемщикам, ограничив общую сумму процентов, прописанную в кредитном договоре, которая предусматривается в случае невыполнения обязательств соглашения между заемщиком кредита и лицом или фирмой, предоставляющей денежный заем. Кроме того, данный законопроект предполагает ограничение прав организаций, предоставляющих кредит и микрозайм, которые в случае просрочки требуют от должника немедленного погашения всей суммы задолженности вместе с процентами и штрафными санкциями.

Помимо этого, члены компартии выдвинули предложении об аннулировании информации, содержащей данные о всех нарушениях частного лица в течение погашения кредитной задолженности и оплаты процентов и штрафов за просрочку. Однако это возможно только в том случае, если заемщиком было произведено полное погашение всей суммы задолженности. В таком случае частное лицо обеспечивается незапятнанной кредитной историей. И в будущем это обеспечит возможность оформления следующего кредита с гораздо меньшими процентами.

Согласно данным, полученным «Известиями», законопроект позволит поставить ограничение на проценты и штрафы, связанные с невыполнение заемщиком его обязательств, прописанных в кредитном договоре. При условии, что заемщик полностью рассчитался по задолженности, штрафам и процентами по договору, вся информация о предыдущих нарушениях должна быть уничтожена. Таким образом, заемщик сможет очистить свою кредитную историю. А это позволит оформлять другие кредитные займы с минимальными процентами.

Члены Коммунистической партии также заинтересованы в изменении процедур выплаты кредитной задолженности. В выдвигаемом ими законопроекте указано, что никакие организации, предоставляющие денежные займы, не в праве требовать у заемщика досрочного погашения всей суммы задолженности вместе с процентами за кредит. Тем более у них нет на это прав, если частное лицо не в состоянии оплатить основной долг или кредитные проценты по определенным причинам.

На основе статистики депутаты Думы пришли к выводу, что преобладающее большинство граждан Российской Федерации крайне нуждаются в деньгах, однако лишь единицы в состоянии платить денежным организациям проценты по кредитам.

И все же выдвигаемый законопроект защищает права не только заемщиков, но и организаций, дающих денежную сумму в долг. Кредиторы могут получить компенсацию в случае невыполнения заемщиков одного из условий, оговоренных в договоре. К видам таких компенсаций можно отнести взыскание неустойки. Но между тем ни в коем случае общая сумма платежей с учетом процентов и штрафов не могут быть значительно выше указанного в кредитном договоре процента, высчитываемого на основании основной задолженности.

Другой представитель компартии Сергей Обухов сообщает, что он сталкивается с огромным количеством людей, которые не в силах оплатить кредитные задолженности из-за нежелания банков и микрокредитных организаций идти навстречу заемщику. Они обращаются за помощью к депутату, в надежде, что он поможет разрешить проблемы, вытекающие из просроченного кредитного долга. И складывается такая ситуация, когда общая сумма штрафных санкций и процентов за неуплату в разы превышает оговоренную в кредитном договоре сумму денежной задолженности. В связи с этим кредитный заемщик не в состоянии совершать выплаты по кредиту в срок. По убеждениям членов коммунистической партии сумма штрафа должна быть ограничена на законодательном уровне. В противном случае возрастет недовольство граждан по отношению к кредитным компаниям.

По словам Андрея Власса, являющегося вице-президентом Всероссийского объединения антиколлекторов, такой законопроект ранее выдвигался от ассоциации, объединяющей российские банки. Между тем, он не питает энтузиазма к поправкам, внесенным в данный законопроект коммунистами. По его мнению, этот законопроект призван не помочь людям, а ухудшить их и без того плачевное денежное положение. Одна из статей законопроекта подразумевает взыскание просроченной задолженности в обход судебного решения. Таким образом, список лиц и организаций, которые смогут отбивать долги у кредитных заемщиков, ничем не ограничен. Этот законопроект буквально развязывает им руки.

А вот Владислав Жуковский, являющийся старшим экономистом РИКОМ, высказался в поддержку этого законопроекта, отмечая его целесообразность и возможность с его помощью отстаивать права частных лиц, оформляющих пользовательские кредиты. Благодаря этому закону повышается кредитная грамотность гражданского населения. Помимо этого, Жуковский поддерживает ограничение ставки по кредитам.

Помимо депутатов, причисляемых к Коммунистической партии, в разрешении проблемной ситуации, связанной с кредитами, заинтересован и Роспотребнадзор, который неоднократно обращался в Президиум высшего суда с просьбой рассмотреть политику кредитования. Он также выступает в поддержку рядовых граждан, привлекая к ответственности банки, которые совершают неправомерные манипуляции.

В России вступил в силу закон о внесудебном банкротстве физлиц

Итак, какие законопроекты действуют в РФ на данный момент?

1. Указ Президента об амнистии налоговых задолженностей, который действует с начала 2018 года. Согласно его положениям, россиянам простили безнадежные долги по налогам:
2. на убыточную предпринимательскую деятельность;
3. на имущество;
4. на транспорт;
5. на земельные участки.

Напомним, речь идет только об огромных долгах, выплатить которые не представляется возможным для отдельно взятого гражданина. Указ позволил списать 150 миллиардов рублей.

Указ Президента о кредитных каникулах. Позволяет на законных основаниях получить в банке кредитные каникулы по ипотеке, если в семье сложились неблагоприятные финансовые обстоятельства:

рождение ребенка;

падение реальных доходов;

перенесенное экологическое бедствие или катастрофа;

потеря работы;

временная потеря трудоспособности;

другие обстоятельства, подтвержденные документально.

Каникулы предполагают отсрочку на полгода без применения штрафов, пеней, увеличения ставки и комиссий. При этом продлевается срок ипотеки на те же 6 месяцев. Отметим, что крупные банки вроде ВТБ, Тинькофф банка и так предлагают своим клиентам каникулы, но окончательное решение всегда остается за банком. Изданный недавно Указ Президента фактически принуждает банки выдавать отсрочку заемщикам на основании представленных документов.

Когда вступит в силу Указ? Очень скоро, с начала августа 2019 года.

Закон о банкротстве для физических лиц. Позволяет официально признать себя банкротом и не выплачивать долги. Работает в отношении кредитов, налогов и долгов за коммунальные услуги. Также банкротство можно признать в отношении договоров по поручительству, наследства и долговых расписок.

Интересно, что сейчас банкротами в РФ признаны около 110 000 человек, хотя закон работает только 4 года. С каждым годом популярность процедуры растет, что показывает заинтересованность граждан в избавлении от долгов.

1. Упрощенная система банкротства. Ее ждут многие должники, так как она подразумевает:
2. сокращение расходов. Сейчас на банкротство требуется от 45 000 рублей, при упрощенной системе расходы сократятся примерно в 2 раза за счет необязательного участия финуправляющего в процедуре;
3. сокращение сроков. Сейчас банкротство длится 7-8 месяцев, а при упрощенной системе срок сократится до 4-х месяцев.

Впервые на обсуждение проект поступил в 2016 году, потом он прошел стадию доработок и дополнений. Сейчас ждет своего часа в кулуарах Госдумы, и, по предварительным оценкам экспертов, будет принят в 2020 году.

Реструктуризация кредита. Политики и специалисты обсуждают возможность законодательного регулирования реструктуризации по кредитам. Предполагается, что такая мера позволит добросовестным заемщикам, попавшим в материальный кризис, реструктуризировать кредит на законных основаниях.

Напомним, в 2015 году уже вводилась возможность аналогичной реструктуризации по валютным кредитам – заемщикам пересчитывали кредит в рублях и снижали процентные ставки.

Сейчас единственная законная возможность списать долги представлена в № 127-ФЗ О банкротстве. То есть любой гражданин, не имеющий возможности расплачиваться по займам и кредитам, может стать банкротом, обратившись с документами в Арбитражный суд:

• процедура длится около 7-8 месяцев;
• единственное жилье и другие необходимые предметы имущества защищены законом, и не изымаются для реализации;
• дело ведется финуправляющим, то есть от должника не требуется специальных знаний и опыта юридической практики;
• начисление процентов и штрафов прекращается уже с первого судебного заседания.

Кредитная амнистия — это полное или частичное освобождение граждан от выплаты штрафов по кредитам и микрозаймам, процентных ставок или самого долга. Данное списание должно проводиться в индивидуальном порядке и с множеством законодательных уточнений.

Подобное решение проблемы долгов населения предложила партия КПРФ в 2015 году. Это был ответ на снятие некоторых налоговых обязательств для малого бизнеса.

Такая инициатива должна помогать именно тем, кто не может заплатить долги, а не тем, кто не желает этого делать. Но как отличить тех и других? Вот именно на этом моменте возникли многочисленные споры. Поэтому данный закон еще не принят.

В России вступил в силу закон о горячем питании для начальных классов

Если мы посмотрим на закон нескольких лет давности, который составила КПРФ, то он включает в себя следующие тезисы:

1. Помощь тем, кто допустил просрочки по непредвиденным, непреодолимым обстоятельствам;
2. При взыскании «забытых» займов перечислять деньги на погашение тела кредита, а не на погашение многочисленных неустоек;
3. Ввести ограничения на сами неустойки, проценты и прочее. Это кстати было реализовано в законе «О микрозаймах»;
4. Исправлять кредитную историю, если заемщик сам все оплатил;
5. На законодательном уровне обязать банки идти навстречу тем, кто плохо платит кредит по уважительным причинам.

Только все это не было принято. И данная инициатива осталась без конкретного вступления в силу.

В 2017 году парламентарии вновь попытались реализовать данную программу. Теперь она получила вид поправки к «Закону о банкротстве физических лиц». А именно суд должен давать амнистию по кредитам тем банкротам, которые не имеют имущества и возможности погашать долги.

Раньше, если человек был не имущим, то банкротом его не признавали. Так как по бюрократическим меркам, даже у банкрота должно быть то, что можно конфисковать, покрыв хоть часть долга.

Подобная поправка в конце 2017 года была принята в первом чтении. Но о дальнейшей ее судьбе неизвестно. Возможно, что она уже как-то показывает себя в работе.

Стоит отметить, что своеобразной амнистией является банкротство физического лица. Это когда вы через суд можете доказать, что не в силах погасить все долги, и с испорченной КИ, но со спокойным сердцем от всего этого отвязаться.

Только банкротство для простых людей имеет свои подводные камни, о которых мы рассказали в данной статье. Не забудьте прочитать ее для ознакомления.

Закон предусматривает восстановление действия «дачной амнистии» в ее первоначальном смысле до 1 марта 2021 года. Следовательно, жилые и садовые дома, иные строения, имеющиеся на участках земли, которые были предоставлены гражданам до 4 августа 2018 года (до момента вступления в силу новых поправок в ГрК), снова можно будет регистрировать в упрощенном порядке.

Для этого потребуется предоставить в Росреестр доказательства прав на землю, технический план, составленный на основании декларации об объекте, которую заполняет сам собственник.

Не стоит опасаться увеличения преступности в стране, т. к. под действие закона попадут не опасные преступники, а те лица, которые совершили небольшие преступления и преступления средней тяжести. Причём помилование ожидает не только тех, кто уже отбывает срок наказания за данные преступления, но и тех, кто ещё только находится под следствием или получил условный срок. Помилование практически гарантировано тем заключенным, которые имеют определенные заслуги перед страной, лицам, которым не исполнилось 18 лет, женщинам и мужчинам, воспитывающим детей в одиночку, инвалидам первых двух групп.

• Подъемные в 1 млн. молодым сельским врачам
• Программа субсидирования автокредита
• Выплаты при ЧП
• Новости
• Истории читателей
• Транспорт
• Амнистия
• Пакет Яровой
• Вопросы законодательства

Похожие записи:

• Страховка в втб на ипотеку
• Какой учет лучше фифо или по средней
• Образцы заполнения оформление кредита совкомбанк