ДГО страхование – это увеличение лимита страховых выплат по полису ОСАГО.

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «ДГО страхование – это увеличение лимита страховых выплат по полису ОСАГО.». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

По закону сегодня можно получить вместо денежной компенсации от страховой компании средства на оплату ремонта. Такая процедура называется натуральной формой возмещения убытка. Сегодня она используется далеко не всеми водителями. Связано это с рядом обстоятельств:

в ходе ремонта могут использоваться неоригинальные запчасти;
существует практика ремонта пострадавших деталей вместо их замены новыми;
выделенных часов на проведение восстановительных работ может быть недостаточно;
повреждения нередко устраняют не полностью;
автовладельца может не удовлетворить качество проведенных работ.

Если вас не устраивает размер компенсации в счет оплаты ремонта, нужно обратиться в независимую экспертизу и сформировать претензию к страховой компании. В случае отказа следует решать вопрос через суд.

С страховые компании должны заключать договор с СТО в соответствии с действующим законодательством. Последние, в свою очередь, реализуют конкретный перечень услуг по восстановлению авто. Станции техобслуживания должны отвечать следующим требованиям:

располагаться на расстоянии в 50 и более км от места аварии и проживания владельца пострадавшего автомобиля;
срок проведения восстановительных работ не может превышать 30 дней;

Автовладелец имеет право отказаться от услуг СТО, предложенной страховой компанией, и выбрать сервис самостоятельно.

Если ремонт проводится за счет страховой компании, его стоимость определяется следующим образом:

производится оценка восстановительных работ. Их стоимость зависит не только от характера и степени полученных повреждений, но и от износа транспортного средства;
владелец выбирает СТО из предложенного списка организаций (если автомобиль на гарантии, работы могут выполнить дилерские центры);
в течение 30 дней транспортное средство должно быть восстановлено.

Дополнительная защита по ОСАГО превратилась в дефицит

Ущерб потерпевшим по договору ДГО возмещается, если это:

расходы на ремонт поврежденного автомобиля;
расходы на лечение, если из-за ухудшения здоровья возникла необходимость в дополнительной помощи и уходе;
утраченный по причине ухудшения здоровья заработок;
убытки в случае смерти потерпевшего.

В качестве дополнительных условий в договор могут быть включены компенсация издержек на судебные расходы, расходы на выяснение причин и обстоятельств, вызвавших страховой случай, на проведение независимой экспертизы и т.д.

Важно: допускается выплата страхового возмещения как пострадавшему при ДТП, так и страхователю. В этом случае он по согласованию со страховой компанией самостоятельно возмещает ущерб пострадавшей стороне.

Если стороны договорились о размере ущерба и случай является страховым, то страховая премия может быть выплачена без судебного разбирательства. В противном случае возмещение выплачивают на основании решения суда.

Учитывая лимиты возмещения по обязательному страхованию ответственности, несложно посчитать, при каких случаях придется находить финансовые средства самостоятельно, если компенсации страховой компании будет недостаточно.

Даже самое нелепое ДТП с дорогим автомобилем может «вылиться в круглую копеечку». Над оформлением дополнительного полиса по страхованию ответственности особенно важно задуматься неопытным автовладельцам, так как у данной категории участников движения риск ДТП наибольший.

Тем не менее даже самый опытный водитель порой не может справиться с управлением автомобиля при плохой погоде (сильный ливень, снегопад), учитывая качество дорожного покрытия. При неблагоприятных погодных условиях ДТП чаще происходит не с одним автомобилем, а сразу с несколькими.

Читайте о страховой компании «Опора» здесь.

В отличии от ОСАГО, полис ДСАГО относится к категории добровольных, поэтому страховые компании имеют возможность формировать гибкие тарифы, включая в них различные опции и дифференцируя их по лимиту страхового покрытия. Ниже перечислены основные особенности данной программы страхования:

лимит страхового покрытия — обычно компании предлагают страхователям полисы ДГО с лимитом страхового покрытия в размере 1 миллиона рублей. Однако в некоторых случаях лимит может быть увеличен и до 30 млн рублей. Очевидно, что чем выше лимит максимального возмещения, тем больше будет стоимость полиса;
различие тарифов в разных страховых — поскольку программа является добровольной, страховщики вправе устанавливать тарифы на данную программу на свое усмотрение. В итоге стоимость такого полиса от компании к компании может отличаться в разы. В качестве исходных данных для расчета используются водительский стаж, характеристики автомобиля (мощность), лимит страхового покрытия;
полис ДГО может содержать франшизу. В этом случае виновник обязуется самостоятельно компенсировать мелкие расходы, возникшие по его вине, но при наступлении крупного ДТП страховая произведет выплату в полном объеме.

Полис ДСАГО часто называют дополнительной страховкой. Отчасти это верно, потому что при наступлении страхового случая выплаты по полису добровольного страхования будут компенсированы исключительно сверх максимального лимита возмещения по ОСАГО. К примеру, если в результате ДТП авто виновника был нанесен ущерб в размере 700 тыс. руб., то по ОСАГО будет компенсирован ущерб в размере 400 тыс. руб., а ДСАГО компенсирует оставшиеся 300 тыс. руб.

Страхование ответственности для водителей – это отличный способ защиты пострадавших от автоаварий. Закон предусматривает следующие виды страхования для автолюбителей:

обязательное (запрещается использование автомобиля без наличия полиса);
дополнительное (добровольное).

Обязательная страховка – это ОСАГО. Полис имеется у каждого водителя и выезд на автомашине без него наказывается штрафом.

Одним из самых популярных видов дополнительного страхования является КАСКО. Мало кто из автолюбителей знает о наличии других видов. Среди них:

страховка от несчастных случаев;
страхование от неисправности составных частей автомобиля;
Зеленая карта – международный полис;
ДОСАГО – ОСАГО с расширением.

Важность дополнительного страхования сложно переоценить. Каждый из перечисленных полисов освобождают владельца машины от проблем, связанных с наступлением договорного случая.

Дополнительная страховка, предусмотренная полисом ОСАГО, отличается от остальных видов. Расширенное ОСАГО не является отдельным полисом.

Расширенное ОСАГО имеет ряд преимуществ перед обычным вариантом:

добровольное страхование ответственности является менее дорогим полисом, чем КАСКО;
компании могут предусматривать льготные варианты;
покрытие ущерба существенно больше, хотя менее КАСКО;
дополнения носят исключительно добровольный характер.

Недостатки договора:

отказ в выплате, если виновником аварии стал гражданин, не внесенный в страховку (договор заключается на ответственность лиц, а не в отношении автомобиля);
зачастую заключение контракта ДОСАГО навязывается компанией при оформлении базового договора;
тарифы устанавливаются компаниями самостоятельно.

Добровольная гражданская ответственность (ДГО) – это расширение финансовых границ по возмещению ущерба третьим лицам, пострадавшим в ДТП, страховой компанией.

[box type=”download”] При оформлении полиса ДГО можно самостоятельно определить страховые лимиты, наиболее подходящие конкретному водителю, учитывая зону передвижений и опыт вождения. Обязательным условием оформления такой страховки является наличие полиса ОСАГО.[/box]

Страховая выплата может полностью перекрыть объем ответственности при наличии условий:

При законном управлении автотранспорта.
Только после выплаты по полису ОСАГО.

Необходимо отметить, что обязательное страхование позволит обеспечить выплату в размере 160 000 руб., при нанесении вреда жизни и здоровью пострадавшему и 120 000 руб., в случае нанесения ущерба автомобилю. Это максимум, что можно ожидать от ОСАГО.

Страховыми рисками в договоре ДГО являются:

Учитывая ограниченный размер страховой выплаты по обязательному страхованию, полис ДГО предусматривает страхование рисков превышения данных сумм ущерба. Выбор страхового тарифа является добровольным и связан с личными интересами автострахователя.

В этом заключается его основное отличие от обязательного страхования ОСАГО – страховая сумма не регламентируется законом и определяется по соглашению сторон.

Стоимость страховки ДГО зависит от следующих параметров:

Суть добровольного страхования ответственности – это расширение лимитов по ОСАГО.

Для понимания рассмотрим наглядные примеры:

Ситуация №1. Часто встречается не только у «новоиспеченных», но и у опытных водителей – несоблюдение дистанции. В случае затора, особенно в час пик, трудно следовать ПДД. Всегда найдутся любители их нарушения, которые могут дополнительно создавать аварийную ситуацию. В результате одного столкновения следует цепная реакция и участниками ДТП становятся несколько машин одновременно. В этой ситуации, столкновение с впередиидущим автомобилем, будет по вашей вине. Если пострадавшее авто премиум класса, то даже незначительные повреждения превысят максимально возможную выплату, в 120 тыс. руб. по ОСАГО. В данном случае, если вред имуществу рассчитан в размере 250 тыс. руб., то разницу в 130 тыс. руб. Вам придется не из собственного кармана достать, а возмещение компенсируется страховой по полису ДГО.
Ситуация №2. В результате обгона, для вас спровоцирована нестандартная ситуация, в которой приходится сильно маневрировать и, выезжая на обочину, повреждаете чужой автомобиль и придорожную конструкцию (забор, остановку, рекламный щит, столб и др.). Сумма ущерба рассчитана в размере 600 тыс. руб. Так как, по ОСАГО компенсация не превысит 160 тыс. руб. (2 и более пострадавших), то ДГО возместит убытки на 440тыс. руб.

[box type=”download”] Для возможности выполнения своих обязательств, наличие полиса ДГО позволит оперативно разрешить неприятную ситуацию и помочь людям, пострадавшим по Вашей вине в ДТП.[/box]

Важные моменты заключения договора добровольного страхования:

Лимит ответственности по ОСАГО по здоровью или материальному ущербу зависит:

от действующего законодательства, устанавливающего ограничения;
от суммы, требующейся потерпевшему для покрытия ущерба.

Сумма, требуемая пострадавшей стороне для восстановления автотранспортного средства, определяется на основании результатов независимой экспертизы, которая определяет перечень полученных повреждений и примерную сумму для ремонта.

Более точно страховая компенсация определяется по единым справочникам, которые разработаны для разных автомобилей и отдельных регионов РФ.

Максимальную сумму могут получить все пострадавшие в одном дорожном происшествии. Например, по вине водителя Х произошло ДТП, в котором пострадали три автомобиля (А, Б, В).

Ущерб, причиненный автомобилю А, оценен экспертами в 420 000 рублей, а автомобилям Б и В в 470 000 рублей.

Таким образом, собственник каждого автомобиля сможет получить компенсацию со страховой компании виновника дорожной аварии в размере 400 тыс. рублей.

Оставшуюся часть суммы, необходимой для полного восстановления автомобиля каждый пострадавший сможет взыскать с виновника в частном порядке через суд.
Аналогичным образом обстоят дела и с вредом, нанесенным здоровью.

Ограничение максимальной выплаты по договору обязательного автострахования позволяет:

снизить нагрузку на судебные органы, так как предусмотренной компенсации в большинстве случаев хватает для проведения восстановительного ремонта поврежденного автомобиля или восстановления здоровья пострадавшей стороны. Исключением может являться полная гибель автотранспортного средства;
избежать больших потерь страховым организациям. Обязательное автострахование в большинстве случаев не приносит особой прибыли страховой компании, так как страховые случаи случаются ежедневно и сумма выплаченных средств превышает суммы страховой премии;

Лимит ответственности установлен для того, чтобы обязательное автострахование не приводило к банкротству компаний.

получение компенсации пострадавшей стороной без существенных временных затрат, необходимых для решения возникших споров или судебных разбирательств.

В федеральный закон периодически вносятся изменения для соответствия документа текущей ситуации. Очередными изменениями были внесены и коррективы, касающиеся максимальной суммы страховой компенсации.

Лимит ответственности по ОСАГО в 400 тысяч с какого числа был установлен? Последние изменения в статью 12, установленные Правительством, вступили в силу с 1 октября 2014 года.

До этого момента лимит составлял:

за материальный ущерб, причиненный виновником одному потерпевшему	120 тыс. рублей
за материальный ущерб в случае большего числа пострадавших	160 000 рублей, причем максимальная сумма распределялась между всеми потерпевшими в равных размерах
за вред, причиненный здоровью (жизни)	120 тыс. рублей

Увеличение максимальной суммы страховой компенсации привело к увеличению стоимости страхового полиса, однако, основные цели повышения размера максимальной выплаты, к которым относятся упрощение получения страховой выплаты и уменьшения количества обращений в суд, были успешно достигнуты.

Давайте рассмотрим пример одного недавно произошедшего ДТП, одним из участников которого был автомобиль премиум класса. Сумма нанесенного ущерба данному автомобилю по результатам экспертной оценки составила 187 000 гривен или 7200 долларов США. Это значит, что страховая компания по договору ОСАГО сможет выплатить не более 100 000 гривен ущерба, а оставшиеся 87 000 гривен виновнику ДТП придётся выплатить из собственных сбережений. Помимо этого, на его плечи тяжелым бременем ляжет еще и ремонт собственного автомобиля за свой счет. Согласитесь, очень неприятная ситуация.

Лимит страховых выплат при добровольном страховании компании устанавливают на основании пожеланий страхователя. Целесообразно страховать свою ответственность от 400 тысяч (сумма покрытия ОСАГО) и выше. Страховая компания может установить верхнюю границу лимита хоть в 30 млн рублей и при этом запросит соответствующую цену. Вот только инициировать страховой случай с величиной ущерба равной лимиту вам вряд ли удастся.

Выплаты по полису ДоСАГО начинаются только после исчерпания ресурсов ОСАГО, и выплачивается с вычетом и без вычета лимитов по ОСАГО.

Например, если страхователь имеет ДоСАГО с лимитом 1 млн рублей при страховом случае, в котором ущерб автомобилю потерпевшего оценен

в 1 млн рублей. По ОСАГО выплачивается 400 тыс. рублей. Сумма страхового возмещения по полису ДоСАГО составит 600 тыс. рублей;
в 1,5 млн рублей. По ОСАГО – 400 тыс. рублей. Возмещение по ДСАГО составит 1 млн рублей. Остальные 100 тыс. рублей страхователю нужно заплатить самостоятельно.

Условия осуществления выплат детально прописаны в договоре. Важно своевременно и точно соблюсти их.

Обычно для оформления выплаты требуются:

заявление о страховом случае;
паспорт виновника аварии;
полисы ОСАГО и ДСАГО виновника аварии;
свидетельство о регистрации транспортного средства и паспорт транспортного средства автомобилей виновника ДТП и потерпевшего;
протокол и постановление об административном нарушении, а также документ из ГИБДД по форме №748; экспертное заключение по размеру страховой выплаты.

ДСАГО не заменяет ОСАГО, а лишь эффективно дополняет. Для оптимального результата необходимо внимательно подойти к заключению страхового договора, выбрав и закрепив в тексте ключевые факторы (без учета износа, с перечнем дополнительных услуг и детальным разъяснением всех спорных моментов).

Учитывая ограниченный размер страховой выплаты по обязательному страхованию, полис ДГО предусматривает страхование рисков превышения данных сумм ущерба. Выбор страхового тарифа является добровольным и связан с личными интересами автострахователя.

В этом заключается его основное отличие от обязательного страхования ОСАГО – страховая сумма не регламентируется законом и определяется по соглашению сторон.

Стоимость страховки ДГО зависит от следующих параметров:

Какие коэффициенты влияют на стоимость полиса дго

Для того чтобы стало более понятно, что собой представляет эта программа, необходимо узнать правила ДСАГО:

оно необязательное, осуществляется исключительно на добровольной основе;
возможно только при наличии обязательной автогражданки, при этом их сроки действия должны быть равными;
субъектом страхования является автогражданская ответственность страхователя;
объектом выступает застрахованное транспортное средство;
тарифы на ДГО не контролируются на законодательном уровне и исчисляются каждой страховой организацией в индивидуальном порядке;
ДАГО вступает в действие только после исчерпания лимита по автогражданке (400 тыс. р.), до этого момента вы не сможете воспользоваться привилегиями добровольного страхования;
цены на ДАГО зависят от многих факторов, касающихся водителя, ТС и размера покрытия;
при расчете стоимости решающее значение имеет сумма полного страхового покрытия;
практически всегда присутствует франшиза в размере 400 тысяч рублей (размер выплат по ОСАГО);
СК обязана выплатить компенсацию по ДГО не позднее 20 дней с момента обращения;
за счет договора ДОСАГО осуществляется возмещения вреда, причиненного жизни здоровью и имуществу.

Суть добровольного страхования ответственности – это расширение лимитов по ОСАГО.

Для понимания рассмотрим наглядные примеры:

Ситуация №1. Часто встречается не только у «новоиспеченных», но и у опытных водителей – несоблюдение дистанции. В случае затора, особенно в час пик, трудно следовать ПДД. Всегда найдутся любители их нарушения, которые могут дополнительно создавать аварийную ситуацию. В результате одного столкновения следует цепная реакция и участниками ДТП становятся несколько машин одновременно. В этой ситуации, столкновение с впередиидущим автомобилем, будет по вашей вине. Если пострадавшее авто премиум класса, то даже незначительные повреждения превысят максимально возможную выплату, в 120 тыс. руб. по ОСАГО. В данном случае, если вред имуществу рассчитан в размере 250 тыс. руб., то разницу в 130 тыс. руб. Вам придется не из собственного кармана достать, а возмещение компенсируется страховой по полису ДГО.
Ситуация №2. В результате обгона, для вас спровоцирована нестандартная ситуация, в которой приходится сильно маневрировать и, выезжая на обочину, повреждаете чужой автомобиль и придорожную конструкцию (забор, остановку, рекламный щит, столб и др.). Сумма ущерба рассчитана в размере 600 тыс. руб. Так как, по ОСАГО компенсация не превысит 160 тыс. руб. (2 и более пострадавших), то ДГО возместит убытки на 440тыс. руб.

Для возможности выполнения своих обязательств, наличие полиса ДГО позволит оперативно разрешить неприятную ситуацию и помочь людям, пострадавшим по Вашей вине в ДТП.

Важные моменты заключения договора добровольного страхования:

Будет полезно узнать, каким образом добровольное страхование автогражданки может быть расширено. Это осуществляется с применением дополнительных услуг:

Привлечение аварийного комиссара. Комиссар приезжает на место аварии и помогает правильно оформить всю документацию.
Возмещение ущерба без учета износа.
Услуги эвакуатора. После наступления аварии если ваше авто нуждается в эвакуации, то вы можете вызвать эвакуатор. Как правило, существует определенные условия, вы должны вызывать помощь только через СК, или эвакуатор работает на определенной территории (например, только в городской черте).
Страховка от несчастного случая. Бонусом вам предоставят еще один бланк, но суммы, указанные в соглашении, в основном минимальные.
Помощь в трудной ситуации. Вы можете рассчитывать на помощь, если сел аккумулятор или спустило колесо на дороге.

Внимательно читайте условия договора, подобными расширениями менеджеры СК заманивают страхователя.

Дополнительное ОСАГО ДСАГО — добровольная страховка автогражданской ответственности. Закон не устанавливает требования покупать расширенный полис, водитель может сделать это по своему желанию.

По договору ДСАГО или ДГО водитель страхует свою ответственность. То есть, если он станет виновным в ДТП, компенсацию получит другой участник аварии — пострадавшая сторона. Добровольное страхование автогражданской ответственности не покрывает ущерб виновника ДТП, для этого нужно КАСКО.

Чтобы оформить полис, нужно предоставить:

паспорт или вид на жительство;
паспорт ТС;
водительское удостоверение;
доверенность на управление, если автомобиль не ваш.

При обращении в офис страховой компании страхователь вправе самостоятельно решать, какого плана договор он желает приобрести: с учетом износа или без него. Пользование договором с коэффициентами расчета без учета износа при аварии будет стоить немного дороже, это связано с увеличением размера страховых выплат при наступлении ДТП.

Полис ДГО покрывает ущерб пострадавшего автомобиля полностью без учета износа. Услуга рассчитана на тот случай, когда пострадавший подает в суд на недостаточный объем выплат по ОСАГО, тогда ДАГО их покрывает полностью.

Напомним, автогражданка никогда не включает износ в выплаты компенсации. Предъявлять, кому требования, станет пострадавший? Естественно, виновнику аварии. При наличии ДГО виновника аварии уже не будет беспокоить такая проблема.

Из настоящей статьи мы узнали про ДГО, выяснили, что это такое, теперь представим несколько полезных рекомендаций по его покупке:

Перед заключением договора убедитесь, что организация имеет лицензию.
Контролируйте, чтобы ДОСАГО не учитывало износ при выплатах пострадавшему. Будет полезно убедиться, что добровольная страховка покроет мелкие расходы по износу, которые не включены в ОСАГО тогда, когда пострадавший решит судиться по этому поводу.
Внимательно читайте соглашение, особое внимание нужно уделить таким моментам:

суммируется ли покрытие по договорам, или производится компенсация случая по ДГО за минусом обязательной автогражданки;
предусмотрены ли штрафные санкции за количество ДТП.

Что такое ДГО в ОСАГО и страховая сумма ДГО?

Страховку ДГО чаще всего используют как дополнение к полису ОСАГО. Появился этот вид страхования из-за ограничений выплат по «автогражданке». В соответствии со ст. 7 Закона об ОСАГО максимальная сумма возмещения ущерба составляет 400 тыс. руб. Если авария серьезная и размер ущерба превышает эту сумму, то виновнику приходится выплачивать компенсацию потерпевшим за собственный счет. Полис ДГО позволяет автовладельцу решить эту проблему за счет страховой компании.

Поскольку страховые случаи по ОСАГО и ДГО совпадают, страховка ДГО вступает в действие, когда причиненный при ДТП ущерб превышает максимальный размер компенсации по ОСАГО. Основное отличие этих страховок заключается в страховой сумме, которую получает потерпевший.

Размер страховой премии ДСАГО зависит от следующих условий:

Размер франшизы. Франшиза – это та часть ущерба, которую страховщик не возмещает. Она устанавливается в виде процентов от страховой суммы или в фиксированном размере. В случае с ДГО чаще всего предусматривается франшиза в размере страховых сумм по полису ОСАГО.
Возраст водителя и стаж за рулем. Как и при обязательном страховании, стоимость полиса увеличивается, если возраст водителя меньше 25 лет или стаж вождения меньше двух лет.
Стаж безаварийного вождения. Если водитель часто становится виновником аварий, то полис ему обойдется дороже.
Количество допущенных к управлению лиц. Чем больше это количество, тем выше цена страховки.
Цель эксплуатации автомобиля. Если водитель работает на своей машине в такси или занимается грузоперевозками, стоимость страховки повышается.
Мощность двигателя и грузоподъемность автомобиля.
Территория, на которой используется транспортное средство.
Период эксплуатации в течение года. Это условие может быть существенным, например, для мотоциклов, которые используют только летом.

Еще одним существенным условием для определения стоимости страховки является износ пострадавшего автомобиля. В стандартной «автогражданке» размер возмещения рассчитывают с учетом износа машины. При заключении договора ДГО компенсацию могут выплачивать без учета износа.

Страховая сумма ДГО может варьироваться от 200 тыс. до 5 млн рублей, ограничений по размеру этих выплат в законодательстве нет. Размер суммы страхователь определяет по соглашению с представителем компании — чем больше размер выплаты, тем дороже будет полис ДГО.

Как оформить расширенный полис ОСАГО?

Отдельно полис ДСАГО, как правило, не оформляют. Страховые компании заключают договор ДГО одновременно с оформлением полиса обязательного страхования. Поэтому его называют расширенное ОСАГО. Если «автогражданка» оформлена в другой компании, то договор ДГО могут заключить вместе с договором автокаско.

В качестве бонусов к полису ДСАГО страховые компании часто предлагают бесплатную эвакуацию в случае ДТП и выезд аварийного комиссара.

Полис ДСАГО будет полезен тем, кто не исключает вероятность въехать в чужую люксовую иномарку и разбить ее в хлам.

Такая страховка пригодится:

жителям больших городов с интенсивным автомобильным движением;
тем, кто часто ездит по скоростным магистралям;
начинающим водителям;
водителям с неаккуратным стилем вождения.

Страховой полис ОСАГО может покрыть расходы автолюбителя лишь строго на определенную сумму, которая установлена государством. Но на дорогах Украины ездят авто, которые стоят значительно дороже, чем максимальный размер страховки. Если расходы окажутся больше, то доплачивать автолюбителю придется из своего кармана. Часто возникают ситуации, когда стоимость авто так велика, что у лица, признанного виновным в ДТП, попросту нет таких денег.

Страхование ДГО увеличивает выплату по автогражданской ответственности на сумму, предусмотренную в договоре. Таким образом, если водитель попадает в дорожно-транспортное происшествие и ОСАГО не покрывает стоимости ремонта, полис ДСАГО обеспечивает дополнительную компенсацию. Соответственно, если вы попали в ДТП с дорогостоящей иномаркой, вам не придется чинить ее за свои деньги сверх суммы по обязательному страхованию. ДСАГО – это ваша защита от непредвиденных расходов на ремонт чужой машины.

ОСАГО и ДСАГО похожи по своей сути, но при этом имеют серьезные отличия. Первое: ОСАГО – это обязательное страхование. Этот полис обязан иметь каждый водитель по закону. ДГО – страховка, которую автолюбители покупать не обязаны. Однако ее рекомендуется иметь каждому. Особенно актуален данный полис в следующих случаях:

Если водитель проживает в большом городе и вынужден постоянно ездить по загруженным дорогам;
Если автолюбителю приходится часто выезжать на крупные межгородские трассы;
Если собственник автомобиля зарабатывает с его помощью, например, работая в сфере такси или грузоперевозок.

Второе отличие ОСАГО и ДГО – тарификация. В случае с обязательным страхованием, тарифы устанавливает государство. Размер коэффициентов определяется специальной комиссией, и страховщик не имеет права их менять. Важная особенность ДСАГО – что это тот вид страхования, где тарификацию устанавливает непосредственно компания. Поэтому тарифы у различных страховщиков могут существенно отличаться.

Третий важный нюанс – максимальная страховая выплата. По ОСАГО она также определяется уполномоченным органом. В 2019 году утверждены следующие суммы:

100 тысяч гривен при повреждении имущества одного гражданина (но не более 500 тысяч на всех пострадавших);
200 тысяч гривен в случае нанесения ущерба жизни или здоровью пострадавшему.

В отличие от ОСАГО, страховая сумма ДГО устанавливается страховщиком. Лимиты определяют непосредственно компании. Таким образом, автолюбитель имеет право застраховать автомобиль на приемлемую для себя сумму.

Выясним, сколько же будет стоить полис. Купить ДСАГО в различных страховых компаниях можно за разную сумму. Каждый страховщик имеет право устанавливать собственные тарифы. Однако критерии, по которым рассчитывается стоимость страховки, одинаковы для всех организаций. К их числу относятся:

Лимит ответственности;
Тип транспортного средства. Для легковых автомобилей полис обойдется дешевле, для грузовых – дороже, для автобусов – еще дороже;
Объем двигателя. Чем больше данный показатель, тем больше вырастет и стоимость страховки;
Место регистрации. Водителям, которые зарегистрировали автомобиль в мегаполисах, придется заплатить за полис ДГО больше, чем автолюбителям, проживающим в небольших городах;
Возраст водителей и стаж за рулем. Чем больше эти цифры, тем дешевле обойдется страхование.

На стоимость влияет и страховой лимит, который каждый водитель утверждает, исходя из своих финансовых возможностей. Стандартно это 1 миллион гривен. Но его можно и уменьшить.

Купить полис ДСАГО действительно можно по сниженной стоимости. Однако есть ли в этом смысл? Чем ниже сумма добровольного автострахования, тем соответственно ниже и выплата. Многие транспортные средства, которые передвигаются по дорогам Украины – это иномарки, а они очень дороги в обслуживании. В случае серьезного ДТП, собственник не всегда укладывается, например, в 200 тысяч гривен.

Например, цена нового Renault Logan в минимальной комплектации – примерно 280 000 грн. Если вам не повезет попасть в серьезное ДТП с пострадавшими, при котором машина не подлежит восстановлению, и в котором вас признают виновным, придется компенсировать не только цену авто, но и лечение каждого пассажира. В лучшем случае, удастся уложиться в 500 тысяч гривен, из которых ОСАГО покроет только 200 тысяч. В таких случаях полис ДГО может стать настоящим спасением.

Если вы желаете уменьшить стоимость полиса, лучше воспользоваться другими методами. Прежде всего, речь идет о франшизе. Франшиза в страховании представляет собой определенную сумму убытков, которую автовладелец покроет за свой счет.

Работает это следующим образом. Условно, размер франшизы составляет 20 тысяч гривен. В результате ДТП была произведена оценка повреждений на общую сумму 150 тысяч грн. Таким образом, 100 тыс. грн покрывает ОСАГО, 20 тыс. грн по франшизе компенсирует собственник ТС, а еще 30 тыс. выплачивает страховщик по ДСАГО.

При ДТП, большую часть ущерба которых покрывает ОСАГО, франшиза может показаться невыгодной, поскольку выплат по ДГО, скорее всего, не будет, либо они будут незначительными. Однако если вы попадете в серьезное происшествие, то франшиза в условных 30 тысяч гривен может оказаться хорошим подспорьем, особенно, если вы приобрели эту страховку по скидке в комплекте с другим страховым продуктом.

Еще один важный нюанс, о котором знают не все автолюбители – премия за безаварийную езду. Страховые компании предлагают скидку 5-10% водителям, которые имеют определенный водительский стаж, но при этом не попадали в ДТП.

Хороший вариант для экономии – покупка трех полисов сразу. Многие страховщики предлагают пакеты ОСАГО + ДГО или ОСАГО + ДГО + КАСКО по сниженной стоимости. Таким образом, вы получаете максимальную страховку, но при этом затрачиваете меньшую сумму, чем при покупке полисов по отдельности.

Также страховщики предлагают расширенные полисы добровольного автогражданского страхования. Конкуренция на рынке высокая, поэтому компаниям нужно искать новые способы привлечения клиента. Одним из таковых является оказание дополнительных услуг, которые гарантированы полисом ДСАГО для автолюбителя. Список услуг у различных страховщиков может отличаться. Рассмотрим наиболее распространенные.

Полис ДоСАГО пригодится, когда максимальные выплаты по ОСАГО не компенсируют весь причиненный ущерб (каждому пострадавшему 400 тыс. рублей — по имуществу, 500 тыс. рублей — по здоровью и жизни).

Дополнительная страховка своей ответственности за причиненный третьим лицам ущерб по имуществу и/или здоровью расширяет установленный государством лимит ОСАГО до суммы, определенной страхователем.

Этот вид страхования имеет свои особенности:

добровольный вид страхования;
возможен только при наличии действующего полиса ОСАГО. Срок действия ДСАГО равен сроку действия ОСАГО;
максимальная сумма покрытия выбирается страхователем (от 300 тыс. до 30 млн рублей, чаще всего — 1 млн рублей);
тарифы устанавливаются каждой страховой компанией самостоятельно, с учетом возраста и стажа вождения страхователя, мощности его автомобиля и т. д.;
страховая выплата осуществляется после выплаты по ОСАГО, в объеме, необходимом для полного покрытия причиненного ущерба, но не превышающем размер страховой суммы по договору;
если страховой случай наступил по вине лиц, не указанных в договоре, то страховка не выплачивается. так как это страхование рисков ответственности определенного лица, а не автомобиля страхователя;
обычно в договоре установлена франшиза (не оплачиваемая страховой сумма), равная лимиту выплат по ОСАГО.

Наглядное объяснение того, как работает ДСАГО – в видео.
Полис ДСАГО будет полезен тем, кто не исключает вероятность въехать в чужую люксовую иномарку и разбить ее в хлам.
Такая страховка пригодится:

жителям больших городов с интенсивным автомобильным движением;
тем, кто часто ездит по скоростным магистралям;
начинающим водителям;
водителям с неаккуратным стилем вождения.

Как увеличить выплату по ОСАГО или что такое ДГО?

От ОСАГО добровольное страхование отличается лимитами и стоимостью полиса (ДСАГО обходится дороже: от 0,12 до 0,5% от выбранной страховой суммы). ДСАГО не является обязательной страховкой. Но если нет полиса ОСАГО, то водителя могут оштрафовать сотрудники ГИБДД.

От КАСКО данный вид страховки отличается практически всем. Во-первых, по КАСКО страхуется корпус автомобиля, а не ответственность перед третьими лицами. Во-вторых, цена полного КАСКО может достигать 8-10% стоимости автомобиля в год, что гораздо больше стоимости самого дорогого ДСАГО.

Цель покупки ДСАГО: расширение покрытия с установленного государством лимита ОСАГО до суммы, определенной страхователем. Как отдельную страховку ДСАГО покупают редко. Например, у вас два полиса: ОСАГО и ДСАГО. В случае попадания в ДТП и причинения ущерба на 1 000 000 рублей по ОСАГО будет выплачен полный лимит 400 000 рублей, а остальная сумма будет выплачена по ДСАГО 600 000 рублей.

ДСАГО будет выгоден тем, кто не очень хорошо водит машину и уже неоднократно попадал в аварии. Столкновение водителя-новичка с дорогой иномаркой может закончиться большими убытками. Если же вы опытный водитель, то, возможно, достаточно будет и одного полиса ОСАГО. Срок действия ДСАГО обычно равен сроку действия ОСАГО.

Расширенное ОСАГО покрывает лимит выше 400 000 рублей по имуществу и 500 000 рублей по здоровью и жизни пострадавших в ДТП.

Лимиты по ДСАГО обычно не превышают 30 000 000 рублей, но столь крупные лимиты — редкость. В основном речь идет о 1-3 млн. рублей, этого вполне достаточно при среднестатистической аварии на дороге.

Страховое возмещение зависит от размера причиненного ущерба, учета износа и других факторов. Точная сумма определяется при помощи экспертизы. При определении возмещения учитывается:

возраст автомобиля;
средний размер цен на автозапчасти в данном регионе;
средняя стоимость восстановительных работ;
франшиза (не покрываемая страховщиком часть убытка).

После вычета процента износа и франшизы деньги выплачиваются на счет СТО для проведения ремонтных работ. В отдельных случаях они могут быть выданы на руки потерпевшему (если такой порядок расчетов предусмотрен договором).

Если при аварии был нанесен ущерб здоровью людей, то расчет возмещения осуществляется исходя из специальной таблицы (приложение к Постановлению Правительства РФ № 1164), где перечислены все виды выплат исходя из полученных травм.

Например, при сотрясении головного мозга выплатят 15 000 рублей, а в случае перелома грудины — 35 000 рублей. Максимальная выплата возможна только в случае смертельного исхода или получения группы инвалидности.

В отличие от ОСАГО, где больше 500 000 рублей получить нельзя, по ДСАГО лимиты могут быть гораздо большими, например, до 3 000 000 рублей и выше.

Стоимость страховки зависит от:

выбранной страховой суммы;
мощности автомобиля;
стажа водителя;
количества человек, допущенных к управлению.

При покупке полиса можно получить скидку за безубыточную езду (если это не первый случай страхования), а также выбрать большую франшизу и агрегатную страховую сумму, что также поможет уменьшить размер затрат на страхование. Если полисы покупаются пакетом (ОСАГО+КАСКО и ДСАГО), то также возможны скидки за комплексное страхование.

Многие автомобилисты, купив обязательный полис ОСАГО, успокаиваются, считая себя защищенными от финансовых потерь, в случае ДТП. И абсолютно напрасно, ведь автогражданка по закону имеет достаточно ограниченные лимиты, которых может просто не хватить, чтобы полностью компенсировать ущерб.

В таком случае виновнику ДТП придется погашать разницу между страховым возмещением и фактическим размером убытков из собственного кармана. Как этого избежать? Лучшим выходом из подобной ситуации будет приобретение договора ДГО. Что такое ДГО, и зачем это нужно?

ДГО — это добровольная форма страховки автовладельцев, которая идет исключительно в комплексе с ОСАГО. Следовательно, ДГО не является альтернативой автогражданки, а приобретается как дополнительная защита к ОСАГО. Владелец ТС не освобождается от необходимости иметь полис «Автоцивилки».

ДГО и ОСГПО имеют сходные условия страхования. Действие обоих продуктов распространяется на любого водителя, управляющего транспортным средством, указанным в договоре, на законных основаниях. Страховым случаем в ДГО, как и в Автогражданке, является ДТП, но по добровольной ответственности возмещается только ущерб, нанесенный имуществу третьих лиц.

ДГО, это возможность полностью покрыть расходы пострадавшей стороны в результате ДТП за счет страховой компании. В основном добровольную страховку приобретают жители крупных городов. Причина – страх повредить дорогостоящий автомобиль, ремонт которого превышает максимальный лимит по ОСАГО. Оставшуюся сумму придется выплачивать из собственных сбережений.

Добровольная «Автогражданка» увеличивает лимиты ответственности по полису ОСАГО. Другими словами, приобретение договора добровольной ответственности, дает возможность компенсировать пострадавшей в ДТП стороне ущерб, который превышает страховые суммы, обеспеченные «Автоцивилкой».

Процесс выплаты выглядит следующим образом: при наступлении возможного риска, возмещение вреда, нанесенного третьему лицу, осуществляется по полису ОСАГО, а если размер материального ущерба превышает лимит ответственности по автогражданке, то этот ущерб погашается за счет договора ДГО.

В отличии от обязательной «Автоцивилки» страховая сумма в добровольной «Автогражданке» не ограничивается законом и выбирается страхователем самостоятельно из предложенного ряда:

100 000 грн.
200 000 грн.
300 000 грн.
400 000 грн.
500 000 грн.

Полис ДГО – это не только реальная возможность защититься от финансовых рисков, но и существенная экономия на износе.

Кроме того, СК АСКО ДС предлагает уникальную программу «ДГО+«, способную решить финансовые проблемы виновника ДТП, которые не входят в страховое покрытие обычных договоров добровольной ответственности.

Согласно действующему законодательству, при выплате страхового возмещения по Автогражданке, из стоимости восстановительного ремонта вычитается физический износ деталей автомобиля. Это те убытки, которые страховая компания не платит по полису ОСАГО, а они погашаются за счет виновника ДТП.

	Полис ОСГПО (ОСАГО)	Договор «ДГО»	Договор «ДГО+»
Сколько заплатит страховая компания потерпевшему, в случае Вашей вины в ДТП	Максимум 130 000 грн. (за ущерб по имуществу)	От 100 000 до 500 000 грн. (в зависимости от страховой суммы по договору)	От 100 000 до 500 000 грн. (в зависимости от страховой суммы по договору)
Выплата с учетом износа деталей	От размера ущерба вычитается износ деталей	Выплата осуществляется когда сумма ущерба, нанесенного Вами пострадавшему в ДТП, будет превышать 100 000 грн.(лимит по ОСАГО). Износ оплачиваете Вы.	Выплата осуществляется даже если сумма ущерба, нанесенного Вами пострадавшему в ДТП, будет меньше 100 000 грн. (лимит по ОСАГО). Износ оплачивает «СК АСКО ДС».
Франшиза	От размера ущерба вычитается франшиза до 2000 грн., по договору.

Обычный договор ДГО начинает действовать только тогда, когда лимита автогражданки недостаточно для возмещения материального ущерба по страховому случаю, то есть износ не покрывается дополнительной защитой ДГО.

В ущерб, возмещаемый по договору ДГО +, входит:

убытки, превышающие лимиты ОСАГО;
износ деталей, невозмещаемый автогражданкой.

Это означает, что договор ДГО+ вступает в действие даже в тех случаях, когда ущерб меньше 100 000 грн. (лимит по ОСАГО не превышен), и покрывает расходы на физический износ, то есть возмещается полная стоимость восстановительного ремонта автомобиля потерпевшей стороны.

Страховой лимит по ОСАГО – это определенный порог страховых выплат потерпевшему после автодорожной аварии, который устанавливается для всех граждан, имеющих во владении автомобиль или являющихся шоферами того или иного автотранспортного средства, одинаково.

Отличаться лимит страховой суммы не может – это предел для всех граждан. Но вот уменьшаться сумма может, но тогда она будет называться уже не лимитом, а просто страховой суммой, которая была назначена страховой компанией к выплате.

Лимит, по сути, это конечная точка того диапазона, за который выходить нельзя (превышать нельзя), но можно действовать строго в пределах его рамок (можно уменьшать в соответствии с условиями страхового договора).

Таким образом, мы понимаем под словом лимит некий предел, при этом страховая сумма может быть точь-в-точь такой же, как лимит, а может оказаться и меньше.

Если быть точнее, то первые изменения в лимитах по ОСАГО были введены в действие с 04.08.14 г., а в полную силу они заработали только с 01.10.14 года.

Чтобы понять, в чем же получилась разница благодаря таким изменениям, нужно, лишь посмотреть на предыдущую таблицу, где показаны новые лимиты по ОСАГО, а затем сравнить ее показатели со следующей таблицей.

Старые лимиты, действовавшие по страховке ОСАГО в 2020 году:

Вид возмещения ущерба по обязательному автострахованию	Лимит, максимальная страховая сумма, которая подлежит к выплате потерпевшему в ДТП, руб.
Из-за причиненного вреда жизни, здоровью	160 000
Из-за причиненного ущерба имуществу	120 000
В случае наличия нескольких участников в ДТП – нескольких потерпевших, каждому из них выплачивается возмещение ущерба имуществу	По 160 000 каждому
При смертельных исходах со стороны потерпевшей стороны, предназначаются выплаты на захоронение близким родственникам	135 000
При смертных случаях – дальним родственникам потерпевшего	25 000
По Европротоколу при незначительных авариях	25 000

Если пострадавший является также виновником, то между ним и иными участниками аварии сумма компенсации распределяться не будет. Такое правило осталось без изменений.

Оно гласит еще также и о том, что за возмещением ущерба здоровью виновник может подать заявление в РСА, откуда получит страховую компенсацию в незначительных размерах. То есть не таких больших размерах, как назначенная пострадавшим компенсация.

ДГО — это добровольный вид страхования ответственности граждан, идущий в совокупности с ОСАГО, которое является обязательным. Многих автолюбителей интересует вопрос, а для чего вообще нужно ДГО?

А дело тут вот в чем: по закону страховая выплата по ОСАГО потерпевшему не может превышать лимит (400 тыс.руб «по здоровью» и 500 тыс. руб. «по железу» каждому потерпевшему), а вот ДГО как раз и позволяет расширить данное ограничение лимита ответственности собственника авто перед лицами являющимися потерпевшими в ДТП.

Заключить договор по дополнительному страхованию со своей СК вы можете при оформлении или продлении автогражданки.

По условиям данного страхового продукта устанавливается франшиза, т.е. сумма, в пределах которой СК будет освобождена от компенсационных выплат по данному договору. В принципе это и понятно, ведь какой смысл использовать ДГО, если компенсационные выплаты по ОСАГО покрывают сумму ущерба причиненного пострадавшей стороне.

Как уже говорилось данный договор страхователя с СК заключается на один год. Страховые компании не считают, что целесообразно оформлять такой договор на меньший срок. Но могут быть и исключения из правил, например, если автогражданка и ДГО приобретаются в одной СК и сотрудники компании устанавливают взаимосвязь между сроком действия полиса ОСАГО и сроком ДГО.

Согласно законодательству Украины каждый владелец наземного транспортного средства обязан иметь полис обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО). Он позволяет защитить участников дорожного движения от непредвиденных расходов, которые возникают вследствие ДТП.

Однако выплат, предусмотренных законом, часто недостаточно, для полного возмещения ущерба. Чтобы покрыть чужие убытки и при этом не принести особого ущерба семейному бюджету, стоит оформить добровольное страхование авто.

ДГО страхование – это недорогое и эффективное дополнение к полису ОСАГО. Оформляя его, наших клиентов интересует ряд вопросов.

ДГО — это страхование ответственности автовладельца. Добровольное страхование автогражданской ответственности можно оформить только при наличии ОСАГО. В случае наступления страхового случая в первую очередь будет действовать полис «автогражданки», а если его лимита будет недостаточно для покрытия ущерба, то в действие вступит ДГО.

Полис «Автогражданки+» распространяется на любого водителя, который управляет авто на законных основаниях на территории Украины.