Как расторгнуть договор с банком по кредиту на косметические услуги

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как расторгнуть договор с банком по кредиту на косметические услуги». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

Мировому судье судебного участка №12

Зеленоградского района Московской области

От Сапокиной Любови Петровны

ул. Нахимова, д.12, кв.13

тел.: 89039097789
Ответчик: ООО «КредитДебит»

г. Химки, ул. Заводская, д.17

Исковое заявление

о расторжении кредитного договора

Между мной и ООО «КредитДебит» 16.07.2016 года был заключен кредитный договор № 3456-16 на условиях: сумма кредита – 50 000 рублей, срок кредитования – 1 год, процентная ставка – 20%, порядок погашения – ежемесячный аннуитетный 20 числа каждого месяца. Копия кредитного договора прилагается.

15.12.2016 года с моего банковского счета был списан ежемесячный платеж по кредиту в размере 5 000 рублей. 20.12.2016 года в рамках условий договора у меня вновь был списан платеж по кредиту в размере 5 000 рублей.

В результате 22.12.2016 года я обратилась в ООО «КредитДебит» с просьбой возврата ошибочно списанной суммы 15.12.2016 года. Мной было оставлено письменное требование о зачислении на мой счет суммы в размере 5 000 рублей. До настоящего времени данные денежные средства так и не были мне возвращены банком. Считаю, что данные действия банка являются противозаконными. Обстоятельств являются существенным изменением условий договора, из которых стороны исходили при его заключении и являются веским основанием для его расторжения. На основании изложенного и руководствуясь ст. 451, п.2, ст. 452 ГК РФ,

Прошу: Расторгнуть кредитный договор № 3456-16 от 16.07.2016 года и взыскать с ООО «КредитДебит» сумму в размере 5 000 рублей в мою пользу.

Приложения:

Копия иска.
Квитанция об уплате госпошлины.
Копия кредитного договора № 3456-16 от 16.07.2016 года.
Копия письменного обращения в банк от 22.12.2016 года.

Дата Подпись

Расторгнуть кредитный договор с банком на косметические услуги

По соглашению сторон договор займа может быть расторгнут в двух случаях – была полностью погашена сумма кредита, либо истек срок договора, но задолженность осталась.

Согласно статье 408 ГК РФ при погашении задолженности кредитный договор между банковским учреждением и заемщиком автоматически прекращает свое существование. В таком случае никаких дополнительных документов подписывать заемщику не нужно – речь идет о прекращении кредитного договора или дополнительного соглашения по уже выплаченному займу.

К сожалению, заемщики после погашения кредита не задумываются о том, что у них перед банком могут быть и другие обязательства. Например, в ходе подписания кредитного договора были подписаны и обязательства оплаты кредитного счета или банковской карты. Вот эти договоры автоматически не расторгаются, даже если заемщик полностью погасил кредит. Со временем у него накапливаются новые долги (например, оплата за ведение банковского счета), на нее учреждение накладывает штрафы и пени – сумма может стать достаточно большой.

Важно! Чтобы вышеописанное не произошло, заемщик после погашения всей задолженности по кредитному договору должен обратиться в банк и написать заявление о прекращении действия сопутствующих договоров. Сразу же после приема такого заявления нужно потребовать у банка справку о том, что заемщик не имеет никаких задолженностей перед учреждением.

Заемщик может требовать расторжение кредитного договора в судебном порядке:

если одна сторона (банк в данном случае) существенно нарушает условия договора. Существенными нарушениями считаются действия банка, которые приводят к значительному ущербу заемщика. Например, банк незаконно повышает процентную ставку, начисляет пени и штрафы без оснований, им проводится незаконная очередность списания задолженности и так далее;
если обстоятельства в жизни заемщика кардинально поменялись. Например, он потерял работу или находится в лечебном учреждении и ему предстоит длительное лечение.

Чтобы расторжение кредитного договора в судебном порядке было проведено грамотно, необходимо следовать определенному алгоритму:

Направьте в банк предложение о расторжении кредитного договора. Это можно сделать либо по почте (оформите письмо с уведомлением о вручении), либо лично явившись в офис банковского учреждения. Если заявление о расторжении договора предъявляется лично, то нужно будет убедиться в том, что в записях канцелярии банка имеется отметка о получении письма/заявления.
Банк должен в течение срока, указанного заемщиком в письме, дать ответ на заявление. В крайнем случае, нужно будет выждать 30 дней с момента отправления письма, и тогда уже можно будет обращаться в суд.
Подготовьте исковое заявление и подайте его в суд. Такое заявление подается только в письменном виде, в нем указывается:
- наименование суда;
- наименование места жительства заемщика и нахождение банковского учреждения;
- сущность нарушений прав истца (заемщика);
- обстоятельства, которыми апеллирует заемщик и доказательства этих обстоятельств;
- перечень документов, которые прилагаются к заявлению.
К исковому заявлению необходимо приложить следующие документы:
- копии искового заявления в соответствии с количеством ответчиков;
- документы, которые подтверждают обстоятельства, вынудившие заемщика подавать в суд для расторжения кредитного договора – заявка на выдачу кредита, кредитный договор, выписка движения средств на счету и любые документы, которые имеют отношение к делу;
- квитанция об уплате госпошлины (она составляет 300 рублей).
Иск подается либо непосредственно истцом/заемщиком, либо его представителем на основании нотариально заверенной доверенности на ведение всех дел.
Примите участие в судебном заседании и получите решение. В течение 5 дней со дня подачи искового заявления суд должен решить, берет ли он дело в производство. Затем будет назначено предварительное заседание, где судом будут выяснены все обстоятельства дела, будут выслушаны мнения обеих сторон (заемщика и представителя банковского учреждения), и только потом состоится судебное разбирательство, на котором будет вынесено окончательное решение.

Кредитный договор — это соглашение между дающим денежный заем кредитором и берущим в долг заемщиком. В соответствии с этим документом банковская или другая кредитная организация берет на себя обязательство выдать требуемую денежную сумму в норме и на условиях, согласованных по сделке. А должник-заемщик, в свою очередь, принимает на себя обязательство вернуть занятые деньги в оговоренный срок с уплатой процентов по ним.

Одним из условий договора кредитования, которое могут согласовать стороны, является правило о досрочном расторжении соглашения. Действительно, закон предусматривает такую возможность, как общее основание расторжения договоров (ст. 450 ГК РФ).

Кроме того, в п. 2 указанной статьи обговариваются варианты расторжения договора кредитования через суд по инициативе одной из сторон. Такое прекращение сделки вероятно:

при значительном несоблюдении контрагентом условий соглашения;
в других предусмотренных законами случаях.

Значительным нарушением положений договора признается такое несоблюдение обговоренных ранее условий, которое оборачивается столь значительными убытками для другой стороны, что в большой степени теряется то, на что она могла бы рассчитывать при заключении сделки.

Как расторгнуть договор с ренессанс кредит

В связи с тем, что, как правило, условия кредитного договора предоставляются заемщику банком в императивном порядке, что вероятность существенного несоблюдения договоренностей со стороны должника выше, а также потому, что банк имеет юридических специалистов и потенциал грамотно провести процедуру по одностороннему расторжению договора, распишем механизм прекращения кредитного соглашения от лица заемщика-должника.

Итак, как расторгнуть кредитный договор с банком?

Прежде всего, нужно обратиться в банк с заявлением о расторжении. Как правило, в банках есть типовые бланки такого документа. Однако сотрудники кредитного учреждения могут затягивать решение вопроса, вплоть до отказа в выдаче образца заявления. Так что заявление можно составить в свободной форме, описав причины, по которым возникло желание прекратить кредитное сотрудничество. Документ нужно отправить по почте в адрес банка заказным письмом с уведомлением. Вернувшееся уведомление будет подтверждением того, что банк получил предложение о расторжении. Скорее всего, ответа из банка не будет вовсе либо поступит отказ.
Следующий шаг — подача искового заявления в районный суд. Несмотря на наличие в свободном доступе, к примеру в интернете, образцов исковых заявлений о расторжении кредитного договора, оформление этого документа стоит доверить специалисту. Каждое исковое заявление, как бы это ни казалось просто, должно составляться индивидуально, с учетом обстоятельств конкретного дела и положений законодательства. К заявлению нужно приложить:

копии по числу частников дела;
документ об оплате госпошлины (300 руб. в соответствии с подп. 3 п. 1 ст. 333.19 НК РФ);
доверенность на представителя (если он есть);
документы (и копии по числу участников), подтверждающие обстоятельства, описанные в заявлении: договор кредитования, обращение в банк о расторжении договора, переписку с банком, выписки о движении средств по счету, другие доказательства.

Самый главный шаг — доказать свою позицию в суде. В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать в судебном заседании те обстоятельства, на которые она ссылается в рамках своей позиции по делу. Конечно, суды общей юрисдикции принимают в качестве доказательств свидетельские показания, однако доверия им меньше, чем доказательствам документальным.

По приходу в медицинский центр, пока вы не заключали никаких договоров отказаться от услуг можно в любой момент без каких-либо проблем. Если вам пытаются заключить договор, если нет денежных средств, взять кредит и т. д., то на любом моменте вы можете остановиться и сказать: нет.

В то же время вы должны понимать, что сотрудники будут настаивать на том, чтобы вы все же воспользовались их услугами. Например, они могут быть говорить, «понимаете, проблема сейчас вполне исправима, но позже будет только хуже».

Это, естественно, пугает, но если вы не уверены в надежности центра, то лучше перестраховаться и пойти в кротчайшие сроки в другой медицинский центр, это поможет не только уберечь ваше здоровье, но и не потратить нереальное количество денежных средств на иллюзию лечения.

Если же вы уже заключили уже договоры, то ситуация усложняется и следует перейти к другим пунктам ниже, в которые расписывается, что делать если у вас убедили заключить договор или кредитный договор. При решение подобных вопросов также имеет важное значение и материальная юридическая база. Саму суть вопроса и методы расторжения договор можно узнать непосредственно из Гражданского Кодекса.

На данном кодексе строятся все правоотношения в гражданском праве, по нему вы не только расторгаете договор, но и заключаете, а также он регулируют основу данных правоотношений.

Поэтому при изучении подобных вопросов стоит внимательно изучить ваш статус и статус юридического лица, специальные нормы по самим правоотношения, нормы касающиеся заключения и расторжения договора, также нельзя забывать и о существенных условиях самого договора.

Может быть и так, что какое-либо существенное условие не соблюдено, либо в законе есть оговорка по поводу какого-либо существенного условия. Это в свою очередь может вполне являться основаниям для признания договора не заключенным.

Кроме того, стоит обратить пристальное внимание на Федеральный закон «О защите прав потребителей», согласно ему, можно защищать свои права и отстаивать их.

Здесь можно узнать при каких условиях покупатель прав, как можно расторгнуть договор о товаре или услуге.

Нельзя забывать также еще о процессуальных актах, которые регулируют процедуру подачи претензий и судебного процесса. Все судебные процессы проводятся в соответствии с четко установленными процедурами.

Договор о предоставлении платных медицинских услуг признается публичным договором, предполагающим, что медицинская организация оказывает медицинские услуги каждому обращающемуся лицу.

Не допускается отказ медицинской организации от заключения договора при наличии возможности оказать соответствующие услуги. Кроме того, при заключении договора не допускается оказание медицинской организацией предпочтения одному лицу (пациенту) перед другим (п. п.

1, 3 ст. 426 ГК РФ; Определение Конституционного Суда РФ от 06.06.2002 N 115-О).

Порядок возврата средств включает в себя:

Оформление претензии на возврат денег за неоказанные услуги.

Претензия составляется в двух экземплярах со ссылкой на действующий договор, подписанный руководством организации и потребителем. Данный документ должен содержать причину обращения, сведения о лицах, кому и от кого он был отправлен, контактные данные, требования о возврате ранее выплаченных средств.

Вручение претензии руководителю организации-исполнителю.

Претензия на возврат денег за неоказанные услуги вручается руководителю организации лично под роспись либо заказным письмом посредством почтового отправления с уведомлением о получении.

Ожидание ответа и возврата денег.

Срок рассмотрения претензии и дачи ответа на нее составляет 10 дней с момента получения (статья 31 Закона РФ «О защите прав потребителей»). По окончании этого срока, потребитель вправе истребовать компенсации в процентном соотношении.

Сумма возврата денег за неоказанные услуги зависит напрямую от возникшей причины: не предоставление услуг по вине исполнителя – потребителю возвращаются деньги в полном объеме, не оказание услуг по вине заказчика – исполнитель имеет право высчитать из суммы клиента часть средств за причиненные убытки.

Обращение в отдел по защите прав потребителей.

В случае отказа исполнителя вернуть деньги за неоказанные услуги в установленный срок, потребитель может обратиться за решением данного вопроса в территориальное отделение Федеральной службы по надзору в области защиты прав потребителей.

Обращение в судебные органы.

В случае неисполнения законных требований потребителя, последний вправе обратиться в суд с исковым заявлением на возврат денег за неоказанную услугу. Иск подается в судебный орган по месту проживания или месту нахождения ответчика.

В исковом заявлении необходимо указать все предъявляемые требования, в том числе, компенсации за понесенный моральный ущерб, сумма которого является независимой от суммы основного иска (ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей»).

Важно! В соответствии с п. 3 ст. 17 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 г. N 2300-1 “О защите прав потребителей” истец освобождается от уплаты государственной пошлины при обращении в суд.

1Приходите с документами
офис Сбербанка или подайте заявку онлайн
2Если банк одобрит кредит,
подпишите договор
3Осваивайте профессию
и добейтесь успеха!

Расторжение кредитного договора с банком по инициативе заемщика

Сравните основные условия:

	Кредит на образование с господдержкой	Кредит на любые цели
Процентная ставка	3%	От 12,9%
Возраст заёмщика	От 14 до 75 лет на момент возврата кредита	От 21 (или 18 для зарплатных клиентов) до 70 лет на момент возврата кредита
Доход заёмщика	Подтверждение не требуется	Важен доход и стаж работы
Платежи по кредиту	Льготный период на время обучения + 9 месяца после обучения — платите только проценты	Фиксированный ежемесячный платёж
Срок кредита	Срок обучения + 9 месяца и 15 лет на погашение	От 3 месяцев до 5 лет
Сумма кредита	Зависит от стоимости обучения	До 5 млн рублей

Как отказаться от поручительства по кредиту? Основания прекращения (отказа) поручительства изложены в статье 367 ГК РФ:

Прекращение срока действия поручительства.
Прекращение обеспеченного поручительством долгового обязательства. Это основание может подразумевать как погашение заемщиком долга, так и иные случаи прекращения кредита.
Перевод кредитного долга на другое лицо без явно выраженного согласия поручителя возложить на себя ответственность за этого должника.
Отказ банка принять предложенное заемщиком либо поручителем надлежащее исполнение кредитного долга.

Обратите внимание: законом четко предусмотрено, что поручительство не прекращается, и поручитель продолжает нести ответственность согласно первоначальным условиям договора в случаях:

Смерти должника.
Изменения условий кредита, даже если они ухудшают положение поручителя, создают для него неблагоприятные последствия и с ними поручитель не согласен. Новые (измененные) условия поручитель вправе не соблюдать, но те, что остались неизменными, соблюдать будет обязан. Более того, выступая в роли поручителя, необходимо предельно внимательно изучать условия договора. Зачастую в них содержится положение о том, что поручитель заранее соглашается нести ответственность перед банком на измененных условиях кредитного договора, даже если они ухудшают положение поручителя по сравнению с прежними условиями.

Изложенные в законе основания прекращения являются исчерпывающими, но условиями договора положение поручителя может быть улучшено, а пределы его ответственности ограничены, например, несением субсидиарной (дополнительной) ответственности. В банковской практике такое встречается достаточно редко, но закон оставляет сторонам свободу действий, как и допускает возможность поручителя обратиться с требованием досрочного прекращения своих обязательств или удовлетворения отказа от поручительства.

Отказ от поручительства – добровольное и досрочное снятие с поручителя обязательств по кредиту. В данном случае основания и мотивы не столь важны. Главное – чтобы и заемщик, и банк-кредитор дали свое согласие.

Порядок выражения отказа и соблюдения процедуры его принятия будет выглядеть следующим образом:

Первично необходимо согласовать вопрос отказа от поручительства с заемщиком. Если последний не возражает против этого, то разумнее совместными усилиями подготовить аргументированные предложения для банка по изменению условий договора в части обеспечения его исполнения. Обычно наиболее весомыми доводами для банка служат предложения о замене поручителя на другое лицо (естественно, при его согласии) или о замене поручительства на иной вид обеспечения, например, залог. Как вариант, можно предложить и частичное досрочное погашение долга с тем, чтобы оставшаяся часть не нуждалась в каком-либо виде обеспечения.
Для соблюдения всех формальностей поручителю необходимо направить заемщику уведомление об отказе от поручительства и получить письменное согласие на это.
Далее поручитель готовит и направляет в адрес банка заявление, излагая и мотивируя свою просьбу удовлетворить отказ от поручительства. Крайне желательно, чтобы в уведомлении были подробно указаны и обоснованы побуждающие к этому основания и причины. К заявлению можно приложить письменное согласие заемщика, а также достигнутые с ним договоренности относительно разрешения ситуации с долгом (новый поручитель, залог, досрочное частичное погашение кредита и другие).
Заемщик, выразивший свое согласие как на отказ поручителя от своих обязательств, так и на новые условия их обеспечения, должен подготовить для банка свое заявление, в котором излагает просьбу об изменении условий договора, формулирует и обосновывает такие изменения.
После рассмотрения поступивших от поручителя и заемщика заявлений и документов банк принимает решение либо об изменении условий кредитования, либо об отказе в удовлетворении просьбы заявителей.

Если банк принимает положительное решение, обычно исходный договор расторгается по соглашению сторон, и оформляется новый. В этом случае порядок заключения нового кредитного договора будет аналогичен порядку оформления предыдущего договора, то есть от заемщика потребуется предоставление всего пакета документов, предусмотренного банком. Соответственно, при замене одного поручителя на другого, необходимо будет предоставить и документы в этой части. В некоторых случаях возможно сохранение прежнего кредитного договора с внесением в него изменений в виде дополнительного соглашения. Это никак не влияет на юридическую силу отказа прежнего поручителя от своих обязательств и снятие с него ответственности. Но во избежание проблем отказавшемуся поручителю целесообразно получить на руки официальное письменное уведомление банка о расторжении договора или внесении в него изменений.

Здесь все зависит от того, подал на вас кредитор в суд или нет.

Если дело еще не дошло до суда, не ждите чуда — постарайтесь урегулировать ситуацию мирно. В первую очередь, незамедлительно начните переговоры с кредитором — обратитесь в банк с письменным заявлением. В ходатайстве укажите:

сведения о том, что вы не отказывайтесь от своих обязательств, но не можете вносить платежи на прежних условиях;
причины неплатежеспособности. Они должны быть уважительными (потеря работы, болезнь, и т.п.) и иметь документальное подтверждение.

Так вы покажете банку, что хотели бы выплачивать долг, но жизненные обстоятельства не позволяют этого сделать. Многие кредитные учреждения идут навстречу своим клиентам и предлагают приемлемый для обеих сторон выход из затруднительного положения.

Платить по долгам все равно придется, поэтому заранее уведомите банк о своих материальных трудностях.

Как расторгнуть договор с банком по кредиту

Большая роль в правоприменительной и судебной практике уделяется регулированию правоотношений в сфере кредитования. Важную роль занимает среди прочего рассмотрение судами дел по расторжению кредитных договоров. Анализ судебной практики ВС России позволяет говорить о возросшей динамике рассмотрения судами данной категории дел в последние годы.

Как правило, целью расторжения договора является сохранение баланса интересов сторон правоотношений – банка и заемщика, и это действие является исключительным способом защиты права.

Для расторжения договора правовое значение имеет нарушение обязательств одной из сторон, которое может осуществляться вследствие независящих от сторон обстоятельств, или вследствие отказа от их выполнения. Прекращение кредитных обязательств, в силу ч. 3 ст. 453 ГК РФ, считается наступившим с момента вступления в силу решения суда о расторжении договора.

Изменение обстоятельств (существенных условий), которые существовали на момент заключения договора с банком, и из которых стороны исходили, в соответствии с положениями ст. 451 ГК РФ могут быть основанием для расторжения договора кредитования. Существенными в этом случае являются обстоятельства, которые объективно препятствуют выполнению обязательств сторонами договора.

Поскольку банк, как кредитная организация в момент выдачи кредитных средств, выполняет свои первоначальные обязательства, следом за которыми должно быть выполнено встречное обязательство по погашению кредита заемщиком, то нарушения условий договора чаще всего бывают со стороны заемщиков.

То есть недобросовестное выполнение обязательств или отказ их выполнять (возвращать денежные средства — тело кредита и проценты) являются основанием для возможного прекращения действия договора.

Судебная практика по делам, связанным с расторжением договоров кредитования, говорит не в пользу потребителей (заемщиков).

За весь многолетний период рассмотрения судебных споров заемщиков с кредитными организациями, связанных с расторжениями кредитных договоров, в связи с изменениями существенных условий только единственное событие было признано как таковым – это дефолт, произошедший в августе 1998 года.

На сегодняшний день обзор судебной практики показывает, что все судебные споры по расторжению кредитных договоров, в которых истцами выступали заемщики, в том числе и где основанием правовой позиции были обстоятельства дефолта 1998 года, не выносились в их пользу.

Судом Апелляционной инстанции по делу № 33-6973/2012 было вынесено определение о расторжении кредитного договора.

В ходе рассмотрения судебного дела было установлено, что истец, который являлся заемщиком по кредитному договору, обратился с исковым требованием к ЗАО «ВТБ 24» о том, чтобы расторгнуть кредитный договор и возложить обязанности на банк о прекращении начисления выплат по договору.

Основание для вышеизложенных требований было то, что, как считал истец, возникшие у него материальные трудности на настоящий период времени доказывают изменение существенных условий, которые существовали на момент, когда заключался кредитный договор. В связи с этим истец указывает на невозможность выполнения своих обязательств по договору и просит удовлетворить исковые требования.

Судом, как следует из материалов дела, было установлено, что данное событие (изменение материального положения истца) не является событием, которое может быть рассмотрено в контексте ст.454 ГК России, и не является доказательством изменения условий, которые существовали на момент заключения договора.

По результатам судебного рассмотрения данного дела было вынесено определение об оставлении требований истца без удовлетворения.

Особенности расторжения кредитного договора в 2019 году подробно указаны в российском законодательстве. Зная их можно исключить вероятность невозможности осуществить данную процедуру. В некоторых ситуациях допускается возможность расторгнуть договор о кредитовании.

Одновременно с этим такая процедура используется редко, особенно если говорить о банках. Рассмотрим подробней порядок расторжения кредитного соглашения.

Процедура расторжения такого вида договора влечет за собой огромное число подводных камней, о которых нужно знать.

Чтобы расторгнуть договор в кратчайшие сроки рекомендуется ознакомиться с базовыми теоретическими сведениями и российским законодательством.

Договор о кредитовании – это документ, который подписывается между кредитором и потенциальным заемщиком. Согласно данному соглашению финансовое учреждение берет на себя обязательство по выдаче кредитных средств на условиях, которые указаны в документе.

Заемщик в свою очередь берет на себя обязательства по погашению задолженности в оговоренные договором сроки с начисленными дополнительно процентами.

Согласно с российским законодательством кредитное соглашение формируется в стандартном письменном виде. Из этого следует, что сделка подлежит заключению обоими сторонами на согласованных ранее условиях, причем обязательной регистрации не требуется.

В случае несоблюдению общепринятых правил составления договора он может быть признан недействительным.

К основным условиям данного вида соглашения принято относить:

указание размера займа;
целевое использование – если в этом есть необходимость;
период кредитования;
гарантия платежеспособности;
установленная процентная ставка;
порядок и правила погашения долговых обязательств;
правила расторжения соглашения;
иные условия.

Именно причины расторжения соглашения являются ключевыми.

Согласно российскому законодательство, в частности ст. 450 ГК РФ, расторжение договора может быть по таким причинам, как:

установлен факт злостного нарушения условий соглашения;
неисполнение взятых на себя обязательств одной из сторон;
иные причины, которые установлены российским законодательством.

В случае расторжения договора через суд, обязательным условием принято считать соблюдение претензионного порядка, который базируется на том, что заинтересованная сторона до момента формирования искового заявления направляет противоположной стороне сделки письменное предложение о расторжении.

Возможность его досрочного прекращения обычно предусматривается по обоюдному соглашению должника и кредитора. Попробуем разобраться, имеет ли право банк расторгнуть договор в одностороннем порядке и затребовать погашения долга от заемщика досрочно.

Обычно банк расторгает кредитный договор в одностороннем порядке при нарушении клиентом условий погашения кредита, либо при стечении обстоятельств, приводящих к изменению порядка выплат и стоимости кредита.

Инициатором становится заемщик, желание которого расторгнуть сделку обычно оправдано в случаях, когда:

Улучшилось финансовое положение, и кредит теперь не является актуальным.
Ухудшилось материальное положение заемщика, и выплаты по кредиту стали затруднительными.
Банк в одностороннем порядке пошел на изменение (ужесточения) условий кредитования.

Разумеется, кредитная организация не настроена терять доход, по причине изменения финансовой погоды своего клиента и вряд ли пойдет навстречу его пожеланию. Более того, даже погашение кредита не всегда является гарантией успешного прекращения взаимоотношений с банком.

В отдельных случаях это даже грозит заемщику штрафом. Известно немало случаев, когда по прошествии определенного времени заемщик уже позабывший о своем кредите вдруг получал требование от банка погасить приличный долг по дополнительным платежам, например, за ведение счета, но уже со штрафом и пеней.

Мы подскажем, что делать, чтобы избежать подобной ситуации — лучше всего, оплатив последний взнос, получить от банка письменное подтверждение (справку) о закрытии кредита и отсутствии претензий.

Можно сказать что существует несколько вариантов расторжения договора: либо по соглашению сторон, либо решением гражданского суда . Давайте разберем как должен поступить заемщик в каждом из случаев.

Сразу поясним – заемные средства подлежат возврату в любом случае, но проценты, особенно, если речь идет о долгосрочном займе, можно и не платить при досрочном расторжении договора.

Обычное желание не может стать причиной прекращения договорных отношений. Расторгнуть договор с финансовым учреждением возможно лишь, основываясь на положениях Гражданского кодекса.

Статьи по теме:

Что делать если банки угрожают?
Как должников продают коллекторам
Последствия за неуплату кредита

Наиболее выгодным вариантом для обеих сторон является обоюдное согласие. Но оно возможно лишь в том случае, если инициатива заемщика не встречает возражений. В такой ситуации клиент банка пишет заявление, учреждение выносит положительную резолюцию.

Затем составляется документ, в котором прописываются условия: дату окончания договорных отношений, денежная сумма к возврату, срок погашения кредита и иные детали. Кроме этого, если в договоре был прописана комиссия за досрочное погашение, ее вам придется оплатить.

Идеальным является вариант, при котором банк и заемщик приходят к взаимному соглашению и на оговоренных условиях прекращают отношения. В случае, когда банк не считает желание клиента достаточно обоснованным и отказывает, на помощь последнему приходит Гражданский кодекс.

Важным моментом является наличие письменного обращения заемщика в банк с просьбой о досрочном расторжении кредитного договора.

Существуют и некоторые особенности в прекращении отношений с банками в зависимости от кредитных продуктов, которыми пользуются заемщики. Например, с банком Тинькофф, известным активным продвижением кредитных карт, расторгнуть договор возможно из-за следующих обстоятельств:

кредитный лимит на карточном счете недостаточен;
кредитная карта украдена или потеряна.

Это же относится и к другим учреждениям (Альфа-банк, договора на кредитные карты с банком Ренессанс и другими) предоставляющим займы в виде карточных счетов.

Если банк не желает идти навстречу заемщику, то в соответствии с Гражданским кодексом, заемщику вполне реально расторгнуть кредитный договор через суд

Для этого нужно составить исковое обращение, оплатить государственную пошлину в размере 200 рублей, собрать информационные и доказательные документы, передать документы в судебные органы. Суд рассмотрит заявление, если:

с банком не удалось договориться о добровольном урегулировании ситуации;
в течение 30 дней с момента обращения заявитель не получил ответ от кредитной организации.

Основаниями для судебного разбирательства являются нарушения условий, которые зафиксированы в договоре кредитования. Причем они могут быть нарушены, как заемщиком, так и банком. Кроме нарушений, причинами могут быть и другие обстоятельства:

Уничтожен объект залога — ипотечный кредитный договор стал неактуальным, так как произошел пожар в доме или оказалось повреждено транспортное средство, приобретенное по автокредиту;
целевой заем клиент использовал не по назначению, например,кредит был на образование, но на эти средства заемщик купил машину;
платежи потребительского кредита производились не в тех размерах, как это указано в договоре;
банк незаконно применил штрафы, комиссии, пени, которые не предусмотрены кредитным договором;
произошла потеря заемщиком возможности получать доход;
клиент утратил вследствие болезни или травмы трудоспособность, и в результате не может платить взносы по кредиту.

Согласно ГК РФ, признание договора потребительского займа недействительным возможно в случае, если должник недееспособен, сделка была заключена под принуждением или кредитное соглашение составлено не по форме. Но подобные случаи – исключительная редкость, поэтому на практике расторжение кредитного договора с банком встречается лишь в следующих случаях:

по инициативе финучреждения – если имело место нарушение заёмщиком своих обязательств перед банком
по решению заёмщика – в ситуации, когда клиент передумал брать ссуду
при досрочном погашении ссуды.

В том случае, когда одна из сторон выступает против расторжения договора, данный вопрос решается через суд. Заёмщик, у которого имеются веские основания для расторжения кредитного соглашения, может подать в суд исковое заявление, заплатив госпошлину в 200 рублей.

Как расторгнуть кредитный договор с банком (нюансы)?

По рекомендации ЦБ РФ, финучреждения прописывают в кредитном соглашении обязательства заёмщиков, при нарушении которых банк может разорвать договор с клиентом в одностороннем порядке и потребовать от последнего возвращения полученных средств и начисленных за их использование процентов.

Основанием для досрочного расторжения кредитного договора банком могут стать: три длительных просрочки платежа в течение года или серьёзное повреждение залогового имущества (если ссуда была обеспеченной), а также существенное изменение платёжеспособности клиента – например, в итоге привлечения им нескольких займов в других финучреждениях.

по соглашению участников договора (банка и заемщика);
по решению суда.

Гражданский кодекс РФ допускает еще один способ прекращения обязательств между участниками договора – односторонний отказ от исполнения обязательств, однако по отношению к кредитным договорам он вряд ли применим – по крайней мере, сегодня практика не знает ни одного подобного случая.

В процессе подписания кредитного договор стороны оговаривают и фиксируют важнейшие условия, среди которых важное место занимает досрочное расторжение соглашения. На основании ст. 450 ГК РФ, на законодательном уровне зафиксировано общее основание расторжения договоров. Помимо этого, в п. 2 данной статьи прописаны варианты расторжения кредитного договора в судебном порядке, когда инициатором выступает одна из сторон.

Сделка может быть аннулирована в таких случаях:

Если один из участников сделки в существенной мере не соблюдает условия кредитного договора.
В случаях, предусмотренных на законодательном уровне.

Давайте разберемся, что подразумевается под существенным нарушением условий договора? Под такими действиями признается несоблюдение прописанных в кредитном договоре условий , влекущее за собой настолько значительные убытки для второй стороны, что в существенной мере ведет к потере того, на что она вправе была рассчитывать при заключении сделки.

Согласно требованиям ст. 451 Гражданского Кодекса РФ, одна сторона сделки имеет право при желании расторгнуть кредитный договор в случае, если перемена обстоятельств была кардинальной. Речь идет о таких моментах, когда ситуация меняется настолько глобально, что если бы участники сделки предполагали подобное, сделка никогда не была бы заключена.

Для более четкого понимания механизма одностороннего расторжения сделки между кредитором и заемщиком, распишем механизм прекращения кредитного договора от лица должника. Это необходимо сделать по следующим причинам:

В большинстве случаев банк предоставляет заемщику такие условия кредитного договора, которые не оставляют выбора. Именно поэтому вероятность кардинального несоблюдения обязательств со стороны должника выше, чем со стороны заемщика.
В банковских структурах на штате состоят грамотные юристы, имеющие высокие шансы осуществить процедуру расторжения кредитного договора в одностороннем порядке.

Итак, давайте разберемся, как расторгнуть кредитный договор с банком?

Нужно придерживаться следующей схемы:

1. Первый этап расторжения кредитного договора – поездка в банк для написания заявления о расторжении кредитного договора. Чаще всего в банковских организациях имеются типовые бланки документа. Но будьте готовы к тому, что банковские служащие могут затягивать решение вопроса, поэтому не предоставят вам бланк заявления. В данной ситуации вы можете составить заявление от руки в свободной форме, четко прописав причины, которые вызвали желание расторгнуть соглашение по кредиту. Заявление следует отправить по почте в адрес банка заказным письмом с уведомлением. Когда уведомление вернется, это будет означать, что ваше заявление о расторжении было получено банком. В большинстве случаев события развиваются так:

От банка поступит отказ;
Вам не ответят на ваше заявление.

2. Второй этап расторжения договора – подача искового заявления в суд, расположенный в вашем районе. Для реализации этой цели, рекомендуем обратиться к опытному юристу, который грамотно составит документ. Несмотря на то, что в Интернете есть огромное количество образцов исковых заявлений, помните, что каждый иск требует индивидуального подхода, хотя на первый взгляд может показаться, что составить документ не сложно. Адвокат, учитывая обстоятельства вашего индивидуального случая и действующих положений закона, составит иск по всем правилам. К заявлению необходимо будет приложить:

Копии по числу участников дела;
Если в деле будет принимать участие представитель, то доверенность на представителя;
Квитанция, что госпошлина была оплачена. В соответствии с пп. 3 п.1 ст. 333. 19 НК РФ, сумма госпошлины составляет 300 рублей;

Оригиналы документов, которые подтверждают описанные в заявлении обстоятельства, а также копии по числу участников дела. Это договор кредитования, выписка о движении денежных средств по счету, переписка должника с банком, обращение в банк с заявлением о расторжении кредитного договора и прочие доказательства, имеющие отношение к делу.

3. Третий самый важный этап – отстоять в судебном порядке свою позицию. Если обратиться к ст. 56 ГПК России, то там прописано, что каждый участник дела должен доказать в судебном органе власти те обстоятельства дела, которые он представил в качестве позиции своей правоты. Несмотря на то, что суды общей юрисдикции в качестве доказательной базы рассматривают показания свидетелей, к ним доверия будет меньше, чем к доказательствам в виде документов.

Как расторгнуть кредитный договор?

На сегодняшний день таким видом кредитования, как потребительские займы, уже никого не удивишь. Более того люди привыкают «жить в кредит», и расплатившись за одну покупку, тут же оформляют другую.

Но что делать, если возникла ситуация когда, например, консультант магазина просто навязал товар? Либо перечитав дома кредитный договор, клиент пришел к выводу, что его не устраивают условия договора? Естественно, что первое, что нужно сделать – это прийти в банк и оформить отказ от кредита.

Важно знать, что для того чтобы у клиента была возможность оформить отказ от кредита, требуются веские основания. При отсутствии причины аннулирование кредитного договора невозможно.

Кредитный договор – это документ, заключенный с финансовой организацией, говорящий о том, что перед заемщиком возникают обязательства. Оформить отказ, расторгнуть или признать такой документ недействительным крайне сложно. По одной простой причине – в банках работает целый отдел опытных юристов, которые и создают условия договоров.

К сожалению, в практике не так много случаев, когда суд принял сторону заемщиков. Потому, что другой стороной при подписании договоров являются обычные люди, которые не могут знать всех тонкостей законодательства. Следовательно, к такому мероприятию как оформление кредита лучше относиться с осторожностью.

Если же возникла ситуация при которой требуется расторгнуть договор с банком, то заемщику нужно учесть некоторые моменты:

Не стоит откладывать визит в офис банка на потом. Лучше всего уведомить банк о необходимости отказа в день кредитования. Это позволит сохранить клиенту значительные суммы денег;
Отказ и расторжение договора будет происходить строго по условиям, оговоренным в самом документе. Поэтому следует изучить этот пункт еще до посещения офиса банка;
Урегулировать спорные вопросы с банком мирным путем. Иногда стоит согласиться с предложениями банков для того, чтобы сохранить не только нервы, но и дружеские отношения. Такой подход положительно скажется в будущем;
Внимательно изучить договор еще до его подписания. Сотрудники не могут обязать клиента подписывать документ здесь и сейчас. При необходимости можно взять один экземпляр домой. Такой шаг позволит подчеркнуть важные моменты, задать дополнительные вопросы.

Следует отметить, что оформление кредита – это не только возможность приобрести желаемую вещь сразу, но и взвешенный и продуманный шаг. Только объективная оценка ситуации сможет избавить от возможных неприятностей при отказе от кредитования.

Договор можно расторгнуть на любом этапе его исполнения. После исполнения можно расторгнуть, например, если договор рамочный, а вы не планируете продолжать отношения с контрагентом.

Нормы по отдельным видам договоров, например по договору аренды, предусматривают особые правила досрочного расторжения. О ряде таких норм расскажу чуть ниже.

В общество защиты прав потребителей Санкт-Петербурга «Потребительский Альянс» всё чаще обращаются с проблемой приобретения в кредит израильской косметики Дешели или Ламерель. Схема продажи косметики во всех случаях обращений практически идентична – девушек/женщин настойчиво приглашают на бесплатную косметическую спа-процедуру, в ходе которой, при помощи использования различных технологий продаж, в том числе психологических, навязывают заключение кредитного договора.

К нам ежедневно поступает масса обращений и жалоб по проблеме Дешели и нашими юристами на основании множества рассмотренных ситуаций и положительно разрешенных дел разработан образец претензии, на основании которого юристы составят претензию по вашей конкретной ситуации с учетом ее особенностей.

Претензия должна содержать наименование юридического лицу или индивидуального предпринимателя, которому она адресована. Направлять претензию в Дешели, в том случае, если у вас ее не приняли лично в офисе, следует почтовым отравлением по юридическому, а также фактическому адресу местонахождения.

Также необходимо указать свои фамилию, имя и отчество, адрес для направления корреспонденции, а также желательно указать номер телефона для связи. Далее необходимо сделать указание на дату и номер заключенного договора, указать правовые основания, по которым осуществляется возврат косметики дешели продавцу, и сформулировать требование о возврате денежных средств.

Здесь следует учитывать, что, несмотря на то, что денежные средства, как правило, предоставляются банком, то при расторжении договора купли-продажи косметики дешели денежные средства, перечисленные банком подлежат возврату вам. Далее необходимо производить расторжение кредитного договора с банком.

Для того чтобы понять, как составить претензию на возврат косметики дешели, а именно, по каким правовым основаниям требовать возврата косметики дешели, необходимо, чтобы юрист дал правовую оценку имеющимся документам – договору купли-продажи, кредитному договору с банком.

Для расторжения договора на косметику нужно подъехать к нашему юристу на бесплатную консультацию для оценки перспективы. Если юрист найдет основания для расторжения — необходимо будет составить претензию к дешели.

Можно ли расторгнуть кредитный договор с банком

Как происходит, что люди попадают в компанию «Дешели»? Работает стандартная схема: на ваш мобильный поступает звонок и нежный голос, вкрадчиво называя вас по имени-отчеству, сообщает, что вы получаете возможность посетить удивительную, суперсовременную процедуру по уходу за кожей совершенно бесплатно.

Но обязательно нужно взять с собой паспорт, для отчетности. Вроде почему бы и нет. Это потом вы будете думать, почему раньше ничего не слышали про «Дешели», как расторгнуть договор, отдать назад ненужные кремы и вернуть свои кровные. А пока вы в предвкушении бесплатного наслаждения отправляетесь по указанному адресу.

Чаще всего вы увидите аккуратное здание, а, войдя, поразитесь обилию людей и красивой обстановке. Вас встретит приятная девушка на ресепшен и попросит подождать в холле, где стоят несколько телевизоров, которые показывают продукцию компании.

Еще на этом этапе нужно знать, что есть достаточно простой способ не попасть в сети «Дешели». Как расторгнуть договор? Лучше его вовсе не заключать. Раз уж пришли, постарайтесь получить удовольствие, но имейте силы противостоять психологическому давлению и на все провокации отвечать «проанализирую информацию, обдумаю ваше предложение, зайду завтра».

Хорошо, если вы наткнулись на эту информацию до того, как попали на бесплатную спа-процедуру. Тогда вы будете полностью вооружены и наверняка сразу откажетесь от привлекательной удочки «Дешели». Как расторгнуть договор, мы расскажем чуть позже, пока проведем краткий экскурс, чтобы вы точно знали, что собой представляет процедура, на которую так настойчиво приглашают.

Вас проводят в отдельную комнату, где встретит молодой человек или девушка в белом халате. Обычно они представляются косметологами или врачами. Уже на этом этапе вы можете спокойно остановить поток подготовленной речи и попросить документы, подтверждающие квалификацию. Они должны быть на рабочем месте. Конечно, вам их не предоставят. Это уже повод уйти и забыть о «Дешели».

Если вы решили остаться, то готовьтесь. Вас будут мазать кремами сомнительного вида, не используя спонж, пальцами (примечательно, что косметолог перед этим не моет руки). Через каждые 5 минут водить к зеркалу и спрашивать, какие изменения видите. Параллельно расспрашивать про вашу работу и уровень заработной платы. На столе лежит прайс-лист, на котором вы можете видеть стоимость товаров.

Вся схема работы этого салона построена на агрессивном маркетинге. Замотанную женщину заманили, обласкали, чем-то намазали, напоили чаем и заболтали. И пока она находится в максимально расслабленном и благодушном состоянии, заставили с помощью различных манипуляций подписать контракт. Это может произойти с каждым, особенно если вы не подкованы в юридической сфере. Но помните, расторжение кредитного договора с «Дешели» возможно.

Ни одна уважающая себя фирма не будет требовать совершить покупку немедленно. Любая презентация дает право обдумать предложение, а затем принять решение. Здесь это правило нарушается. Но все еще можно переиграть назад. Самое главное – поскорее прийти в себя. Стряхнуть с себя трансовое состояние, трезво взглянуть, насколько необходима вам эта косметика и можете ли вы себе позволить такие расходы. Если нет, то не открывайте чемодан и не нарушайте целостность флаконов. Отправляйтесь прямиком в банк.

Как расторгнуть договор на оказание косметологических услуг?

На практике возможны три ситуации, в зависимости от которых клиент банка может предпринять определенные действия, направленные на отказ от кредита. Если исходить из принципа «от простого к сложному», то такие ситуации будут выглядеть следующим образом:

Получено одобрение заявки, но договор не подписан. Заявка и ее одобрение – действия, которые стороны ни к чему не обязывают. В такой ситуации общение и взаимодействие с банком можно просто прекратить и без всяких последствий либо, проявив вежливость, уведомить банк об отказе от кредита (если вы не знаете, как написать отказ от кредита в банке, то можете скачать образец ниже).
Договор оформлен, подписан и деньги поступили в распоряжение заемщика, однако последний сразу же, в тот же день или чуть позже решил отозвать кредит, не потратив из кредитной суммы ни копейки. В этом случае ситуация не очень сложная, но придется обратиться к процедуре досрочного гашения кредита в полном объеме и, помимо возврата суммы основного долга, погасить как минимум проценты за время «пользования» кредитом. Даже несколько минут или часов будут зачтены как 1 день, за который и предстоит рассчитаться с банком. Обратите внимание, что по ипотечным договорам некоторыми банками устанавливается мораторий на досрочный возврат (даже частичный) кредита, который обычно действует в течение первых месяцев.
Договор подписан, а кредит еще не поступил в распоряжение заемщика. Такое развитие событий, хотя внешне и кажется простым, неслучайно отнесено к наиболее сложным, поскольку может развиваться и по сценарию, указанному в первом случае, и таким образом, что придется обращаться к процедуре полного досрочного возврата кредита. Одно дело – если сумма небольшая, но терять серьезные деньги, уплачивая проценты за то, чем так и не успели воспользоваться, – жалко и несправедливо.

Знакомая большинству граждан России история, когда не оформляют ОСАГО без дополнительных услуг. То компьютер у менеджера зависнет, то офис вообще закроют, не хотят иногда страховые компании идти на поводу у Правительства, регламентирующего эту сферу, вот и бастуют.

Суммы в этом случае, конечно, не сопоставимые со стоимостью страхования жизни при кредите, например, но все – равно, эти деньги водитель не готов был потратить. Как правило, при ОСАГО, стоимость страхования жизни составляет до 1500 руб.

Так как Росгосстрах, а ныне Капитал Лайф Страхование жизни, сотрудничает с многими банками, как аккредитованный страховщик при взятии заемщиками кредита, то он, неожиданно для многих, фигурирует и в области возврата за страхование жизни при кредите.

Практика возврата страхования жизни при кредите крайне неоднозначна. Много споров породил, нашумевший термин, период охлаждения.

Есть универсальный способ расторжения договора страхования в ООО СК “РГС – Жизнь” при кредите – это признание его пунктов недействительными, так как они нарушают права потребителя.

Отсутствие полного описания условий предоставления страхового продукта, например, – это основание для расторжения договора. Разберем на примере из судебной практики.

Судебное решение

Суд встал на сторону истца и позволил расторгнуть договор страхования Росгосстраха по автокредиту в Плюс Банке и возвратил страховую сумму.

Основанием стала причина: при заключении кредитного договора заемщиком было оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита, в котором, в графе «наличие личного страхования » указано – да, выгодоприобретателем по которому выступит ПАО «Плюс Банк».

При этом заемщик не имел возможности поставить отметку в графе “отказаться от заключения договора личного страхования”. В графе «настоящим я выражаю «согласие на заключение договора личного страхования по программе 1, выгодоприобретателем по которому выступит ПАО «Плюс Банк» – отсутствует галочка истца.

Заявление составляется в свободной форме в двух экземплярах. Оно должно содержать следующие необходимые данные:

ФИО заявителя;
наименование страховой компании;
паспортные данные заявителя;
прошение расторгнуть договор;
обоснование выплаты премии;
реквизиты для перечисления суммы;
дата;
подпись.

Вы можете посмотреть также видео на тему: “Как правильно писать заявление на возврат денег в страховую компанию”.

Кредит на образование с господдержкой

Несмотря на то, что большая часть страховок является добровольной, банк Открытие с успехом навязывает заемщикам все виды страховок. По программе коллективного страхования Открытие сотрудничает с Росгосстрах.

Тем, кто отказывается от страхования, в банке Открытие грозит повышение ставки по кредиту, что только увеличивает размер переплаты по долгу. Однако, это предложение банка по выбору программы в зависимости от наличия страхования не является противозаконным.

С точки зрения законодателя, банк в данном случае не обязывает заемщика к страховке, а стимулирует.

То есть предоставляет выбор: со страховкой или без нее. А то, что без страховки кредит будет дороже – так это рынок. Как говориться: “хочешь – бери, хочешь – мимо проходи”.

Так как аккредитованные компании – это альтернатива страховке предложенной по умолчанию при кредите, к ним обращаются реже. Поэтому они чаще предлагают более выгодные условия.

Обращаться в аккредитованные страховые компании выгодно по двум основаниям:

Стоимость полиса немного ниже, чем в банке. Так как в аккредитованные компании все- же реже обращаются, они вынуждены давать более конкурентные условия.
Можно выбрать программу индивидуального, а не коллективного страхования. Коллективное страхование крайне не выгодно заемщику. Начиная от выплаты при наступлении страхового случая, заканчивая возможностью возврата.

Оформляя ипотечный кредит, заемщику могут быть оформлены такие виды страхования:

Жизни и здоровья;
Залога – сохранность собственности от разрушения;
Защита сделки (страхование титула) от мошеннических действий продавца;
Страхование от невыплаты – от потери работы;
Комплексное страхование – включает все виды страхования в одном пакете.

Вопрос о возврате страховых взносов и расторжении договора страхования может возникнуть на различных этапах: сразу же после получения кредита, в случае досрочного его погашения или после полной выплаты займа согласно графику платежей.