Как списать кредит в банке физическому лицу

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как списать кредит в банке физическому лицу». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

Если вас интересует вопрос о том как списать долги по кредиту, значит, намерения выплачивать долг нет или просто нет финансовой возможности это сделать. Вот и разберемся есть ли шансы, что банк забудет о долге и перестанет дергать неблагонадежного заемщика.

По закону между банком и заемщиком заключается договор, при несоблюдении которого банк вправе обратиться в суд за решением о принудительном взыскании задолженности, что чаще всего и происходит, если заемщик перестает платить по кредиту. Хотя, на практике могут случаться ситуации, в которых банки списывают долги по кредиту.

Ситуации, когда банк может простить долг:

Маленькая сумма долга. На взыскание долга с заемщика тоже нужны деньги. Нужно покрывать свои ресурсы, платить зарплату специалистам службы взыскания или коллекторам. Вполне возможно, что этот процесс будет нерентабельным для банка и он предпочтет списать долг. Но, как уже говорилось, сумма долга должна быть очень маленькой.
Если заемщик умер, и у него нет наследников. В этом случае банку ничего не остается кроме как списать долг, как ни крути, а платить все равно не кому.

Если банк пропустил срок исковой давности, но это практически не случается, так как банки знают законы и очень внимательно следят за сроками.

Вот, в принципе, и все, это единственные ситуации, в которых банк может списать долг. Некоторые заемщики надеяться на закон о банкротстве физических лиц, но пока что государственная дума не спешит давать ему законную силу.

Многие наши сограждане, взявшие когда-то ссуду, теперь не могут выплатить ее в полном объеме, в результате чего появляется задолженность. К сожалению, в наше время это встречается все чаще. При этом среди кредиторов вопрос о борьбе с такими должниками становится достаточно актуальным.

При оформлении займа всегда заключается обязательный договор между обоими строронами. В нем указывается, что банк имеет право обращаться в органы юстиции, если должник не выплачивает вовремя установленную в соглашении сумму. В крайне редких случаях банк может сделать списание долга по кредиту.

Само собой, надеяться на такой исход не стоит, ведь снятие с заемщика абсолютно всей суммы долга является исключением, а не правилом. Обычно такие решения могут быть приняты в следующих случаях:

Небольшой размер долга. Если сумма ссуды очень маленькая, банк может закрыть всю вашу задолженность. Это довольно просто объяснить. Помните, банку придется подавать иск в суд и нанимать сотрудников по взиманию долга или коллекторов. Такие действия требуют денег. В случае незначительности суммы вашего долга, кредитор рискует потерять больше средств, чем получит, поэтому простит кредит.
Смерть должника. При физической кончине должника и отсутствии законного наследника, банки списывают долг, так как платить его некому. При этом важно избегать любых махинаций в оформлении наследства, ведь выявление подобных случаев может грозить вам уголовной ответственностью.

Окончание срока давности. В некоторых случаях банк упускает срок исковой давности взятого займа. Это практически исключенный вариант, так как сотрудники банка всегда следят за временем выплат кредитов и подачи иска в случае их несвоевременного возврата.

Это и есть все причины возможного списания долгов, которые дают ответ на часто задаваемые вопросы, например, как списать кредит в банке.

Само собой, абсолютно каждый случай кредитования уникален, поэтому утверждать, что существует определенный закон о списании долгов по кредитам, будет совершенно неправильно. Хотя по нормативам действующего законодательства, все физические лица имеют право прибегнуть к судебным разбирательствам для признания их банкротства.

Если человек уверен, что он не имеет возможности выплачивать оставшуюся сумму задолженности, тогда нужно официально уведомить кредитора о собственном разорении. Здесь нужно понимать, что удовлетворяя условия первого кредитора, неплательщик не имеет никакой возможности расплатиться с другими.

Как можно списать кредит в банке физическому лицу

Теперь рассмотрим ситуацию, могут ли банки простить долги по кредитам заемщику, признанным неплатежеспособным. Это значит, что все долги будут списаны, когда вы полностью лишены возможности оплачивать счета, а ваша финансовая несостоятельность является фактом, зафиксированным в законном порядке. Вообще, такой вариант не исключен.

Действующее законодательство предусматривает несколько случаев, когда долг перед банком может быть списан. Ведь ваш долг могут объявить безнадежным, если вы докажете в суде, что нет никакой возможности взыскания с вас всех средств.

Эта норма может применяться и к случаям, когда было принято решение об отказе на восстановление просроченного платежа при подаче кредитором иска в суд о возмещении имеющегося долга. Такую же юридическую силу имеет задолженность перед кредитором, если все изъятые средства не были перечислены на счета из-за реорганизации банка.

В случае мирового договора с кредиторами о реорганизации задолженностей, вы получите возможность сократить вашу реальную сумму долгов по взятым ранее займам. Подобные финансовые сделки между вами и кредитором обязательно должны быть зафиксированы юридически, во избежание дальнейших возможных проблем.

Если у вас есть возможность урегулировать вопрос с кредитором мирно, не стоит ее упускать. Это может быть реструктуризация кредита или его списание виду незначительной суммы остатка выплат.

Помните, при существовании такой возможности вам следует обязательно ею воспользоваться, ведь наличие подобного договора дает вам право обратиться в любой банк, когда возникнет острая необходимость. При этом ваша кредитная история не пострадает так сильно, как, например, решай вы подобные вопросы в судебном порядке.

1. Один из вариантов, если сумма, которую взял человек, очень маленькая. Просто бывает банку невыгодно возиться с этим делом. Для взыскания долга с человека необходимо платить специальным службам или же коллекторам. Проще забыть и простить эти деньги, но так бывает, только если это незначительная задолженность. Но в последующее время вам больше в этом банке кредит не дадут.
2. В другом случае, если клиент скончался, и у него нет родных, которые оплатили бы задолженность. Дело придется закрыть, так как никто не оплатит кредит.
3. Еще один случай. Если сам банк недосмотрел срок, когда можно было подавать иск в суд, но такое случается крайне редко. Ведь в банке работают люди, которые этим занимаются и хорошо знают законы и права.

Прежде чем приступить к рассмотрению темы, стоит ознакомиться с понятиями, которые будут встречаться в статье. Большинство из них находятся на слуху, но все же стоит уточнить их значение.

Кредит	Это предоставление денежных средств банком или другим кредитным учреждением на условиях платности и возвратности
Долг	Это денежные средства, предоставленные одним лицом другому на условиях возвратности, но не возвращенные в срок
Заемщик	Лицо, берущее средства в долг
Кредитор	Лицо предоставляющее средства в долг
Рефинансирование	Это процесс получения денежных средств в банковском кредитном учреждении с целью погашения ранее образовавшегося долга по кредитам
Реструктуризация	Это процесс, предусматривающий изменения условий возврата долга
Коллекторское агентство	Это компания, которая по поручению банковских и небанковских кредитных учреждений занимается на законном основании возвратом денежных средств лицами, имеющими задолженности
Банкротство	Это признанная в судебном порядке несостоятельность лица погасить долговые обязательства

Главной задачей банковских работников является возврат кредитных денежных средств. Поэтому в случае, если заемщик не погашает имеющуюся задолженность, они принимают соответствующие меры.

Действия работников зависят, в первую очередь, от внутренней политики банка, но немаловажную роль играет и построение на данном этапе отношений между учреждением и заемщиком.

В первую очередь, задачей работников является выяснить причину неуплаты. Последующие их действия зависят от того, насколько добросовестно выполнял условия договора заемщик до наступления данной ситуации.

На самом деле долги могут появиться очень просто, стоит лишь пропустить один платеж, и из долговой ямы будет выбраться уже сложно. Даже если у вас появились сложности с деньгами, нужно оповестить об этом кредитную организацию, возможно, получится найти решения, которые будут выгодны обеим сторонам.

Причины, по которым у человека могут возникнуть трудности с деньгами:

Увольнение с работы.
Болезнь.
Рождение ребенка, на которого нужны материальные затраты.
Одалживание денег. Например, вы одолжили кому-то кредитные деньги, а вам их вовремя не вернули, тем самым, вам теперь нечем платить за кредит.

Но даже если вы и просрочили один платеж, то с сотрудниками банка нужно идти на разговор, не стоит скрываться и выключать телефон. Ведь всегда мирным путем можно решить все вопросы, и не испортить своей кредитной истории.

Если заемщик перестает платить по кредиту, то банк начинает принимать меры по борьбе с этим. Конечно же, все они направлены на возвращение долга. Банк обращает взыскание, и делать он может это разными способами:

Через обращение в гражданский суд.
Через службы просрочек и отделений взыскания.
Чрез коллекторские агентства.

Если после разговоров заемщик так и не начал выплачивать свой долг, то кредитор анализирует, то, как он исправно платил раньше. Если человек идет на контакт и отвечает на телефонные звонки, то, скорее всего, долг будет передан коллекторам. Ведь это самый простой способ – так как без нервотрепок можно вернуть свои деньги.

Очень часто если нечем платить кредит, то клиент обращается с просьбой о реструктуризации, то есть просит банк пересмотреть график платежей или сумму выплат. На самом деле, вы не отказываетесь от платежа, но из-за финансовых трудностей не в силах выплачивать сумму целиком и поэтому просите пересмотреть ее. Это выгоднее для банка и для клиента, так как этот вариант лучше того, что заемщик вообще не будет платить.

Как уже говорилось выше, то чтобы банк простил вам свои долги, можно признать себя банкротом. Данный закон вступил в силу 1 октября 2015 года, но до сих пор имеет несколько недочетов.

Чтобы признать себя банкротом физическое лицо должно подходить по следующим критериям:

Долг должен быть не менее 500 000 рублей.
Срок задолженности не менее 3 месяцев.

Но на самом деле процедура банкротства не так проста, как кажется на первый взгляд. Стоит понимать, что путем обмана добиться желанного будет невозможно. Если же власти узнают, что вы обманули их, то обманщику могут выписать штраф или лишить свободы на определенный срок.

Но человека, которого признали банкротом, счастливчиком назвать нельзя. Да, ему спишутся все долги, но отрицательными сторонами можно назвать следующие:

Запрет на выезд за границу.
В течение 3 лет не разрешено будет занимать руководящие должности.
Испорчена кредитная история.
Заемщик попадает в черный список банков и поэтому взять кредит ему вряд ли получиться.
Можно лишиться своего имущества.

Если суд признает человека банкротом, он все же может потребовать его выплатить долги, но стоит отметить, что суд не может отобрать у неплательщика единственное жилье, на территории которого тот и его семья проживают. А вот машину или дачу для списания долгов суд может изъять.

Законные способы, благодаря которым можно списать долг по кредиту

Как отмечалось выше, залезть в долговую яму не так сложно, как может показаться на первый взгляд. Достаточно просрочить всего одну выплату, чтобы создать себе проблемы и с каждым разом забираться во все большую долговую яму. При появлении сложностей многие заемщики начинают избегать работников банка, не отвечают на звонки и даже переезжают. Необходимо действовать от обратного — самому прийти в банк, рассказать о сложившейся ситуации и узнать, как можно списать кредит или улучшить его условия.

Сложности с деньгами могут возникнуть в самый непредсказуемый момент — в случае болезни, потери работы, рождения малыша и при других обстоятельствах. Возможна и иная ситуация, когда вы заняли деньги, которые предназначались для погашения долга, а человек их не вернул.

Если говорить о действенных способах, как списать кредиты физическим лицам, стоит выделить следующие пути:

Рефинансирование. Суть метода заключается в поиске другой кредитной организации, где можно оформить заем на более выгодных условиях. Такой вариант хорош, когда требуется погасить несколько мелких кредитов, а впоследствии — один большой. Для оформления услуги необходимо написать заявление, передать действующий договор, график выплат и выписку из банка.
Реструктуризация. Рассматривая вопрос, как законно списать кредиты в банке, нельзя не отметить вариант с пересмотром условий действующей услуги. Если финансовое учреждение видит выгоду в сделке и готовность клиента погашать задолженность, оно может пойти на этот шаг. Требуется передать кредитору заявление, бумаги на недвижимость, паспорт (копию) и документы, которые бы подтверждали ухудшение финансового состояния. На базе полученных бумаг кредитная организация принимает решение о возможности пересмотра условий — продления срока действия, изменения графика выплат и так далее.

Многие интересуются, можно ли списать кредит путем объявления банкротства. С начала октября 2015 года такая возможность стала доступной физическим лицам. Для этого человек должен задолжать больше 500 тысяч рублей и не производить выплаты в течение 3-х месяцев и более.

Стоит отметить, что списать кредит по закону таким способом не так просто. Обмануть суд и банковское учреждение вряд ли получится. Если мошенничество выплывет, можно получить серьезный штраф или попасть под уголовную статью. Но даже в случае успеха и признания банкротства радоваться нечему. Должнику течение 3-х лет нельзя будет работать руководителем, выезжать за границу, а также 5 лет оформлять новые займы.

Но и это не все. В случае признания банкротства банк может отобрать имущества с целью реализации и погашения имеющихся долгов. В результате можно остаться без квартиры, машины или других материальных ценностей.

Что касается срока давности при списании задолженности, она равна 3-м годам с момента оформления договора или последних действий заемщика (частичной выплаты, заключения других соглашений и так далее). По истечении этого периода кредитное учреждение может обратиться в суд, после чего к делу приступают приставы. Кроме того, человек попадает в «черный список» БКИ и больше не может оформить кредит.

Чтобы воспользоваться таким путем, стоит точно выяснить, через сколько лет банк списывает кредит, и привлечь к помощи квалифицированных юристов.

Неподъемные долги – это, к сожалению, достаточно распространенная проблема среди россиян. Кто-то отдает всю свою зарплату на их погашение, кто-то вынужден ежедневно общаться с коллекторами, кто-то просто обращается в суд за признанием банкротства. Но разве только банкротство может спасти от долговой ямы? Нет! Ниже наши юристы расскажут, как списать долги по кредитам законными способами. Давайте узнаем все подробности!

Итак, что представляет собой реструктуризация? Изменение условий, на которых был выдан кредит. Вы можете просить уменьшения ежемесячных платежей, уменьшения процентных ставок или других условий.

Да, сейчас существует 2 вида реструктуризации:

Через банк. Вам потребуется обратиться в свои банки и представить документы, которые свидетельствуют о временных финансовых трудностях. Это может быть трудовая книга с записями об увольнении, свидетельство о рождении детей, медицинские документы о заболевании – в общем, все, что подтвердит ухудшение финансового положения. Если вы ни разу не уходили в просрочку и тем более – не бегали от банков, то у вас есть шансы на то, что сотрудники пойдут вам навстречу.

Читайте так же: Заявление сотрудника на оформление дубликата трудовой книжки

Но важно помнить, что долг вряд ли станет меньше. Банк может предложить следующие условия:

уменьшение ежемесячного платежа с продлением срока кредита;
увеличение процентной ставки при изменении графика платежей;
увеличение долга за счет отсрочки или уменьшения платежей.

Важно! Практика показывает, что банк редко идет на реструктуризацию старых долгов. Очень высокий процент отказов, соответственно, есть риск, что ваше обращение будет безрезультатным.

Через суд. Если в банке вам отказывают, или таких банков у вас очень много (а ведь, возможно, придется согласовывать реструктуризацию кредитов со всеми), вы можете обратиться в Арбитражный суд, подав заявление о банкротстве (можно и без предварительного обращения в банк). Важно понять, что вас не будут банкротить, если вы этого не хотите, а просто предложат реструктуризацию. Наши юристы советуют обращаться сразу в суд, если у вас возникла сложная ситуация. Почему это выгоднее?

вы будете отдавать только сам долг, без учета процентов и пеней;,/li>
вы сможете отдавать 3 года, тогда как банки предлагают такие сроки на очень выгодных для себя процентах;
есть такая практика, что вы сможете отдать 70-80% долга, остальное спишет суд (при определенных обстоятельствах). Таким образом, у вас есть шанс уменьшить свою задолженность;
будет предусмотрен единый план реструктуризации по всем кредитам во всех банках;
согласовать условия по плану реструктуризации вам поможет ваш финансовый управляющий, назначенный судом.

Из недостатков судебной реструктуризации можно назвать только то, что вы не сможете потом в течение 8-ми лет еще раз обратиться за такой же процедурой. Также необходимо учесть, что реструктуризация вводится только в случае, если доходы должника позволяют рассчитаться с долгом.

Многие ошибочно полагают, что рефинансирование в чем-то является способом списать долг у банка. Нет, банк долги не списывает. Чем отличается рефинансирование от списания или реструктуризации?

Процедура является, по сути, перекрытием старых задолженностей посредством оформления одного нового кредита. Например, если у вас есть 3 кредита в разных банках, то рефинансирование позволит с ними рассчитаться и платить уже только по одному кредиту. Но у процедуры есть ряд недочетов:

после рефинансирования вам вряд ли дадут новый кредит, потому что банки считают, что процедура увеличивает финансовую нагрузку;
необходима идеальная кредитная история;
в рефинансировании достаточно часто отказывают.

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

Как списать кредит в банке физическому лицу — основные способы

Да, в законодательстве прописана возможность списания в результате пропуска сроков. Давайте разберемся, через сколько лет списывают долги по кредитам? Ответ простой – через 3 года. Но есть ряд условий, при соблюдении которых такое возможно:

вы не должны 3 года никак не выходить на связь с банком;
вы не должны платить по кредиту ни копейки;
вы не должны контактировать с коллекторами;
нигде не должно быть ни одной вашей подписи. Например, о том, что вы получили заказное письмо от банка с письменными претензиями.

На практике такое реально, если:

вас лишили свободы посредством отбывания наказания по уголовным преступлениям;
вы выехали за границу;
вы сменили место жительства, и никто не знает, как и где вас искать.

Как вы понимаете, данный способ работает только в самых критических ситуациях. Во всех остальных случаях вам будут постоянно звонить, к вам будут наведываться коллекторы, на работе спокойно работать вы не сможете.

Чуть не забыли вариант, как можно списать долги в случае пропуска сроков – это счастливый случай. Если банк внезапно «забудет» о вашем кредите и подаст заявление в суд спустя 3 года с даты последнего платежа или последнего разговора с вами. Но это тоже фактически нереально.

Если вас интересует способ, как списать долг в Сбербанке или как списать долг у приставов, то вы нашли то, что нужно – признание банкротства физических лиц, которое стало возможным с 2015 года.

Кому это подойдет? Людям, у которых есть просроченная задолженность в любом размере.

Процедура полностью проходит в суде, она длится примерно 6-8 месяцев. Ее ведением занимается финансовый управляющий. В результате всех мероприятий, если должнику удается доказать свою добросовестность и порядочность (речь идет о должниках, которые брали кредиты с целью их возвращать), то долги по кредитам списываются судом. В том числе списываются:

просуженные долги, находящиеся уже у судебных приставов;
долги по ЖКХ;
налоги.

на процедуру могут потребоваться денежные средства;
после списания долгов банки сразу не дают крупных кредитов;
в течение 5-ти лет нельзя еще раз пройти признание совей несостоятельности.

Узнать, как списать свой долг

Важно! С 1 января 2019 года в силу вступил Указ Президента РФ (поручение правительству) о списании долгов за налоги. Он касается только физических лиц. Таким образом, глава государства амнистировал налоговые долги миллионам россиян. Списываются:

— налоги по имуществу;
— транспортные налоги;
— земельные налоги.

Речь идет о долгах, образовавшихся с 2015 года. С текстом Закона можно ознакомиться здесь.

Читайте так же: Бланк декларации по енвд с i квартала 2019 — 2020 года что изменилось

В России действует достаточно интересная программа, которая позволяет списать задолженности по ипотечному кредитованию.

Таким образом, если у вас образовались долги по ипотеке, и вы не можете рассчитаться с ними – у вас есть возможность списать до 600 000 рублей!

Заметим, что у программы есть ряд недостатков:

она подходит только людям, которые имеют ипотеку;
она таит в себе много ограничений.

Если у вас образовались крупные долги, и вы не видите выхода из сложного положения – обращайтесь к нашим специалистам за консультацией! Мы с удовольствием ответим на все ваши вопросы, и поможем списать все задолженности в законном порядке!

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

Практика прощения части долга, является распространенной в сфере кредитования. Банкирам выгодно простимулировать клиента, предоставив ему скидку в виде уменьшения займа или ежемесячного платежа.

Другое название – переаккредитация. Заемщик обращается в сторонний банк, где получает кредит на более выгодных условиях. При этом средства не выдаются на руки, а поступают на счет старого займа.

Таким образом, уменьшается процентная ставка, а задолженность перед основным кредитором закрывается.

Как можно списать долг перед банком

Чтобы признать себя банкротом физическое лицо должно подходить по следующим критериям:

Долг должен быть не менее 500 000 рублей.
Срок задолженности не менее 3 месяцев.

Запрет на выезд за границу.
В течение 3 лет не разрешено будет занимать руководящие должности.
Испорчена кредитная история.
Заемщик попадает в черный список банков и поэтому взять кредит ему вряд ли получиться.
Можно лишиться своего имущества.

Признать в суде финансовую несостоятельность может гражданин, чьи активы (доходы и собственность) меньше пассивов (кредитов, займов, недоимок и т.д.).

Условия и требования для признания банкротства физлица:

отсутствие непогашенной судимости за экономические преступления;
гражданин не прибегал за 5 последних лет к судебной реструктуризации или реализации;
не было попыток ложного банкротства.

Банкротами могут стать даже нерезиденты РФ — иностранцы, у которых есть займы в российских банках.

Но мы рассмотрим, как проходит стандартное банкротство физ лиц с долгами по кредитам.

Признание банкротом физического лица происходит на условиях, которые указаны в законе № 127-ФЗ. Объявить себя банкротом физическое лицо может, если отвечает признакам банкротства:

просрочка превышает 90 дней;
сумма задолженностей составляет более 500 000 рублей; ¹
если продать все имущество кроме квартиры — то расплатиться не получится;
денег не хватает, чтобы выплачивать кредиты и другие долги.

Должник обязан подать на банкротство, если сумма больше полумиллиона рублей.

Когда можно объявить себя банкротом? Когда нет денег, чтобы исполнять финансовые обязательства. На практике дела возбуждаются с суммой 300 тысяч, из которых половина — проценты и неустойки. И кредиты с процентами благополучно списываются.

¹Сумма 500 тысяч в законе — это ограничение для банков. Они не могут подать на принудительное банкротство гражданина, если долг по основному займу меньше полумиллиона. Для самих должников ограничений нет. По закону физлицо может подать заявление, если предвидит банкротство: в связи с увольнением, закрытием бизнеса, потерей трудоспособности. Тогда 90 дней просрочки не обязательны.

Чтобы проверить признаки банкротства гражданина, суд запросит документы, подтверждающие ухудшение финансовой ситуации. Бумаги рекомендуется подготовить заранее — до подачи заявления о личном банкротстве.

Перед тем, как сделать себя банкротом, попробуйте решить проблему с кредитами без суда. На досудебном этапе кредиторы не отличаются гибкостью, и людям не остается другого выхода, кроме как признать себя банкротом и законно списать займы с процентами перед банками и МФО.

Но при угрозе банкротства должника заключить мировое соглашение в суде становится проще. Наши юристы проведут переговоры с банками и МФО, чтобы выбить выгодные условия — ставку в пределах рефинансирования и приемлемый ежемесячный платеж.

Итак, как происходит процедура и каковы условия ее проведения, мы определись.

Осталось прояснить последний момент — цена банкротства.

Если вы захотели рискнуть оформить банкротство самостоятельно, то затраты на дело о банкротстве физлица в 2020 г. составят от 60 тыс. руб. Сюда входит:

госпошлина: 300 рублей;
плата финуправляющему: 25 000 р. за каждую процедуру;
2 публикации в «Коммерсанте»: от 10 000 р. за каждую, всего от 20 000 р.;
публикации на Федресурсе: от 5 000 р.;
почтовые расходы: около 5 тысяч;
иные расходы: зависит от имущества для торгов.

В эту сумму не включено вознаграждение финансового управляющего по итогам торгов: управляющий получает 7% от вырученной на аукционе суммы. Это вознаграждение удерживается из выручки, дополнительно платить не придется.

Какие затраты влияют на стоимость банкротства физлица, мы рассказали здесь.

Если обратиться к тем, кто занимается банкротством профессионально, придется оплатить работу юристов. Стоимость услуг компаний, специализирующихся на банкротстве и списании кредитов, начинается от 80 000 рублей за процедуру.

Итоговая цена банкротства зависит от сложности процедуры — чем больше разных банков и МФО, тем больше заседаний и споров — тем дороже. Банкротные юристы заранее посчитают затраты, оценят ситуацию и назовут сумму. В нашей компании цена банкротства фиксируется в договоре, приплачивать по ходу дела не потребуется.

Если Вы вносите платежи по кредиту или микрозайму продолжительное время, а долг все не уменьшается, стоит обратить внимание на общую сумму совершенных платежей. Возможно, что сумма уплаченных процентов уже превышает размер «тела» кредита или займа, в этом случае Вы можете списать Ваш долг на основании ст. 179 ГК РФ. Если «тело» кредита или займа не погашено, то Вы на основании той же статьи можете уменьшить процентную ставку до ставки рефинансирования ЦБ (7,75% годовых в 2019 году).

Если банк или МФО начислили неустойку по кредиту, статья 333 ГК РФ позволяет заемщику отменить ее в судебном порядке. Сумма неустойки не может быть больше «тела» кредита.

Часто, при продаже долга коллекторам банки или МФО незаконно накладывают штрафы на займ (поэтому коллекторы требуют к возврату сумму, гораздо больше реальной). Избавиться от штрафов по кредитам можно в суде, подав иск на коллекторов. Также будет не лишним подать жалобу на банк в ФАС и ЦБ для привлечения его к ответственности.

Заемщик имеет право на реструктуризацию долга (ст. 451 ГК РФ). Если кредитор «ни в какую» не хочет снижать Вам ежемесячный платеж и угрожает судом, подавайте иск первыми! Вы имеете право оплачивать кредит посильными для Вас суммами либо получить рассрочку. Кроме того, нарушение кредитором этого пункта может стать поводом для аннулирования кредита.

Исковое заявление против банка, МФО, коллекторов и т.п. подается в мировой суд. Срок его рассмотрения составляет 5 рабочих дней.

В зарубежных странах заемщики могут рассчитывать на пользование целевыми государственными программами по списанию кредитной задолженности. Подобные программы называют кредитной амнистией. Их суть заключается в том, что государство принимает специальные федеральные законы, по которым банки обязуются сокращать текущий объем проблемных кредитов.

В Российской Федерации такие решения на законодательном уровне не принимаются. Было несколько попыток внести изменения в действующие федеральные законы, но дальше разработки проекта процесс не дошел. Следовательно, искать помощи от государства пока не следует. Более того, в ближайшем будущем вряд ли наступят какие-либо изменения в этом отношении.

Если соответствующая информация обнаруживается в сети, то придавать ей значение не стоит. Как только кредитная амнистия будет введена в РФ, эта новость станет широко освещаться в СМИ.

В относительно небольшом городе каждый желающий заемщик сможет воспользоваться сотней предложений по списанию проблемных долгов. Такие предложения поступают от юридических и консалтинговых компаний. В большинстве случаев речь идет о том же самом банкротстве.

Если говорить о других методах списания задолженности, то здесь у подобных компаний крайне небольшой выбор. Максимум, чем они могут помочь клиенту — проанализировать кредитный договор и работу банка на поиск нарушений и злоупотреблений. Если таковых нет, то КПД от работы юридической компании будет приближен к нулю.

Стоимость работы и услуг юридических компаний для большой части заемщиков окажется непосильной. И это при том, что искомый результат (полное списание долга) заемщику не гарантируется. Поэтому данный вариант так же не следует считать эффективным.

По такому роду вопроса какого-либо общего решения нет. Кредитные организации в этом отношении преследуют только собственные интересы. В одном банке о клиенте могут «забыть», в другом — в течение долгих лет возобновлять процедуру взыскания, чтобы по делу не вышли сроки давности.

Под списанием необходимо понимать не заключение отдельного договора, который выдается на руки клиенту. Такая практика пока не используется. Банк может предложить реструктуризацию, или уменьшение размера долга в рамках акции.

Это не шутка! В Интернете можно встретить массу видеороликов, где люди заявляют банкам, коллекторам и на суде, что они не являются гражданами Российской Федерации, а являются гражданами СССР. Следовательно, российское законодательство к ним не применимо, и можно абсолютно спокойно не оплачивать российские налоги, кредиты и коммунальные услуги. Подобные заявления обычно подкрепляются длинной и выдуманной теорией о том, почему это так.

Некоторых банковских работников, коллекторов и представителей власти подобные заявления и длительные монологи на тему «Я гражданин СССР» вводят в ступор. Эти моменты и попадают на Youtube, вызывая интерес у зрителей. Несмотря на абсурдность подобных заявлений, в нашей стране не мало людей, считающих себя гражданами СССР и с «пеной у рта» доказывающих это всем, кто что-то от них требует (выплаты кредитов; повиновения законным требованиям полиции, суда).

Существует еще очень много выдуманных теорий и их адептов, заявляющих о незаконности деятельности банков и о том, что кредиты можно не возвращать. И за это ничего не будет! Мы настоятельно рекомендуем не терять связь с реальностью, т.к. есть риск не только сойти с ума, но и получить реальный тюремный срок. Так относительно недавно двое «граждан СССР» из Владивостока, отказавшихся платить кредиты, угодили в тюрьму на 4,5 года по статье 318 УК РФ за угрозы в адрес судебного пристава, требовавшего с них выплаты долга.

В случае если ситуация с долгами дойдет до суда, то суд не примет во внимание рассказы про беззаконие банков и будет действовать исходя из простой логики:

Суд: «Деньги брали?»

Ответчик: «Брал!»

Суд: «Кредитный договор Вы подписывали?»

Ответчик: «Да, я.»

Суд решил: «Взыскать с Иванова Ивана Ивановича денежные средства в размере …»

Суд откажет кредитору (банку, микрофинансовой организации, ФНС и т.п.) в иске о взыскании долга, лишь в исключительных случаях:

кредитор затянул с обращением в суд и пропустил 3-х годичный срок исковой давности, а Вы заявили об этом;
если на момент обращения кредитора в суд, в отношении Вас уже было открыто дело о банкротстве физического лица.

А что если подать на кредитора встречный иск? Или не дожидаясь обращения банков в суд, первому подать на них в суд? Такие варианты Вам предложат некоторые «юридические» фирмы.

Не согласны с условиями кредитного договора?

Хотите снизить процентную ставку по кредиту?

Банки отказывают в реструктуризации?

«Добьёмся в суде расторжения кредитного договора. Обяжем банки снизить процентную ставку и пересмотреть график выплат» — такие рекламные предложения можно встретить до сих пор, несмотря на то, что всё больше людей понимают, что это обман:

Сторона может расторгнуть кредитный договор (договор займа) лишь в случае, если другая сторона договора не исполнила существенные обязательства по нему. Для кредитора – это предоставление кредита (займа), для заемщика – его своевременная выплата. Таким образом, заемщик может расторгнуть кредитный договор лишь в случае, если фактически кредит Вам не был предоставлен. Иными словами, если Вы деньги по кредиту получили, то оснований для расторжения кредитного договора у Вас нет.
Снизить процентную ставку по кредиту (займу) Вы также не сможете, если, конечно, она не превышает предельную процентную ставку, установленную Центральным банком РФ. Обычно в банках и микрофинансовых организациях с процентной ставкой все в норме, а дополнительный доход они получают от навязанной Вам страховки (зачастую отказаться от которой проблематично). Единственное, что Вы можете попросить на суде (в случае если кредитор обратится в суд) – это снизить размер неустойки (пеней и штрафов) на основании статьи 333 ГК РФ. Не путайте неустойку по кредиту с договорной процентной ставкой.
Банки и микрофинансовые организации – это коммерческие организации. Ни Центробанк, ни суд не могут обязать их предоставить Вам реструктуризацию или рефинансирование, тем самым влияя на коммерческую деятельность (доходность и т.п.).

Способ 3

Списание долгов по кредитам физических лиц

Если срок исковой давности кредитором не был пропущен, и он обратился в суд за взысканием долга, то скорее всего через несколько месяцев долг по решению суда поступит на принудительное взыскание в Федеральную службу судебных приставов. Но что будут делать приставы, если у должника нет ни имущества, ни доходов, ни денег на банковских счетах? Спишут ли долги судебные приставы, если поймут бесперспективность взыскания?

Ежегодно приставы оканчивают около одного миллиона исполнительных производств за невозможностью взыскания. Но это не значит, что долги тем самым списаны. У кредитора, есть 3 года для того, чтобы обратиться к приставам за взысканием долга повторно. Даже если повторное исполнительное производство приставы снова окончат за невозможностью взыскания, у кредитора вновь появится право повторного обращения в течение 3-х лет (и так до бесконечности).

А вот если кредитор после окончания исполнительного производства не обратится повторно в службу приставов в течение 3-х лет, то можно смело считать, что «этого долга больше нет»!

Этот способ работает лишь в случае, если у должника нет официального дохода, имущества и денежных средства на счетах. Некоторые банки действительно не обращаются к приставам за повторным взысканием, получив информацию от приставов, что с должника взять нечего.

Из минусов этого способа можно подчеркнуть то, что Вам либо:

придется скрываться от коллекторов и судебных приставов (последние могут объявить Вас в розыск);
придется терпеть звонки и визиты коллекторов и сотрудников Федеральной службы судебных приставов.

Способ 5

Существует лишь один способ, который позволяет списать долги без согласия на то кредиторов. Это процедура банкротства физического лица. Она появилась в нашей стране в 2015 году, и по официальной статистике Судебного департамента при Верховном Суде РФ уже более 50 тысяч граждан РФ полностью списали свои долги по кредитам, налогам и ЖКХ через процедуру банкротства физического лица.

Реструктуризацией называют изменение сроков и условий возврата долга по кредитному договору. Вносятся коррективы, позволяющие человеку выплачивать долг меньшими суммами. Банк в таком случае получает добросовестного заемщика, выполняющего обязанности по договору, а человек — возможность платить меньше или получить отсрочку, чтобы восстановить финансовую платежеспособность.

Существуют 3 основные программы лояльности в банковской сфере:

Реструктуризация кредита.
Рефинансирование.
Кредитные каникулы.

Ниже представлена таблица с подробным описанием каждой программы.

Реструктуризация

Рефинансирование

Кредитные каникулы

Что это значит?

Изменяются сроки выплат с целью снизить кредитную нагрузку заемщика

Выдается новый кредит под меньшую процентную ставку, чтобы покрыть старые

Пролонгация договора или отсрочка в выплате кредита. После окончания каникул, в зависимости от условий, должник либо выплачивает прежний ежемесячный платеж, либо его размер увеличивается (если договор не продлевался).

В каком банке можно заказать?

В том же, где брался кредит

В том же или в другом банке

В том же, где брался кредит

На каких условиях предоставляется услуга?

Продление срока кредитования уменьшает ежемесячный платеж, но срок выплаты процентов увеличивается

Новый кредит предоставляется на более выгодных условиях, чем предыдущие. Можно объединить несколько кредитов в один

Есть несколько вариантов:

договор продлевается, и размер выплат не меняется;
договор не продлевается, после окончания кредитных каникул платеж увеличивается

Реструктуризацию может предложить банк или должник. Заметим, что банки редко сами предлагают льготные услуги. Рекомендуется самим просить о реструктуризации долга, если платить невозможно. Желательно в целях предупреждения просрочек обратиться в банк заранее.

Например, вы работаете в компании, которая объявила о своем банкротстве. Заработную плату не перечислили, нужно искать новую работу. Платить нечем. Лучше обратиться в банк на этом этапе, чем тянуть до просрочки. При просрочке банк вправе предложить смягчение условий, но может и обратиться в суд за взысканием.

Заявки на реструктуризацию рассматриваются при следующих обстоятельствах:

Ранее вы не обращались пересмотром сроков, хотя кредиты были.
Причина ухудшения материального положения подтверждена документами.
Подходящий возраст — вам еще не исполнилось 70 лет.
Ранее не возникало просрочек по кредитам.

Важно! Некоторые банки предоставляют реструктуризацию только после наступления просрочек. Раннее обращение ничего не даст.

Давайте рассмотрим основные разновидности реструктуризации по потребительским кредитам.

Актуально, если начислена крупная просрочка по кредиту. Как правило, банки готовы отменить неустойки, если:

должник действительно попал в затруднительное положение в связи с не зависящими от его воли обстоятельствами;
должник обратился за признанием своей несостоятельности в суд.

Широко распространены кредитные каникулы — то есть отсрочка платежей. Например, в течение полугода человек не платит сам долг, но обязан ежемесячно погашать проценты. Срок кредитования продлевается на период отсрочки.

Также может быть предложен перерыв в оплате без продления срока договора, но тогда по завершении каникул увеличивается ежемесячный платеж.

Заметим, что услуга иногда предоставляется на платной основе — то есть банк взимает комиссию за каникулы по кредиту.

В основном это касается ипотек — в частности программа помощи заемщикам, по которой можно получить льготную процентную ставку по ипотеке или частичное погашение займа государством.

С августа 2019 года действуют ипотечные каникулы, позволяющие в течение полугода не платить кредит, однако ипотечный договор будет продлен на 6 месяцев.

Ниже представлен порядок действий.

Составляем заявление на реструктуризацию кредита. Образец заявления зависит от банка. В документе указываем, о каком кредите идет речь, размер ежемесячных платежей, причины обращения. К заявлению прикладывается справка о доходах, документальное подтверждение неплатежеспособности, паспорт.
Пакет документов передается в кредитный отдел банка.
Далее необходимо встретиться с менеджером, подтвердив факты из заявления лично. Если банк одобрил реструктуризацию, менеджер расскажет о способах снижения кредитной нагрузки, предоставит рабочие предложения.
Если условия устраивают заемщика, оформляется соглашение к кредитному договору.

Если отказали в реструктуризации кредита, обязательно потребуйте письменный отказ, в котором будет названа причина. В суде документ подтвердит, что вы действовали добросовестно, пытались решить вопрос с неплатежами. В частности, вы можете обратиться за признанием банкротства с ходатайством о введении судебной реструктуризации, приложив документ об отказе.

Примечательно, что на официальных сайтах банков представлены образцы подобных заявлений.

На данный момент в СКБ-Банке доступно три потребительских кредита, которые можно оформить онлайн через официальный сайт компании.

Кредит «Простой и удобный»
Условия
Сумма	Срок	Процентная ставка
51 000 – 1 500 000 рублей	12 – 60 месяцев	9,9% – 23%
Требования к заемщику	Необходимые документы	Способ погашения
От 23 до 70 лет на момент окончания срока действия кредитного договора	Паспорт гражданина РФ	Аннуитетными платежами (задолженность по кредитному договору выплачивается равными платежами до конца срока кредитования)
Стаж работы от 3-х месяцев на текущем месте работы	2-НДФЛ / справка по форме банка / выписка из счета зарплатной карты, открытой в другом банке за последние 6 месяцев	—
Гражданство Российской Федерации	Дополнительный документ на выбор (СНИЛС, водительское удостоверение, загранпаспорт, удостоверение личности военнослужащего, служебное удостоверение)	—
Регистрация и место работы на территории присутствия банка	Военный билет (Обязательно для мужчин в возрасте до 27 лет)	—