Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Есть ли лицензия у негосударственного пенсионного фонда согласие». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Норма о досрочном переходе появилась в 2015 г., ее цель – простимулировать граждан к более долгосрочным отношениям с пенсионным фондом-страховщиком в системе обязательного пенсионного страхования (ОПС). Если застрахованный передает фонду накопления на пять лет, то весь полученный за это время доход фиксируется на счете клиента и гарантируется государством.
Если использовать более привычную для граждан аналогию с банковскими депозитами – это как заключение договора срочного вклада на пять лет. При досрочном расторжении договора с банком вкладчик теряет все начисленные проценты.
В случае с НПФ досрочный переход в другой фонд влечет для застрахованного потерю инвестиционного дохода, который остается у фонда и направляется в его резерв по ОПС.
Инвестдоход может достигать значительных сумм: к примеру, за неполные пять лет с января 2013 г. рассчитываемый Московской биржей индекс пенсионных накоплений (сбалансированный) прибавил около 40%. При пятилетней системе, установленной законом «О гарантировании прав застрахованных лиц», выигрывают и застрахованные, и фонды, у которых появляется возможность планировать свои инвестиции.
Каждый год цена досрочного перехода для клиентов возрастает, в этом году максимальные потери – это инвестдоход за три года (2015-2017 гг.). Его размер может достигать 20-25% от общей суммы накоплений на счету. Пренебречь такими потерями, на наш взгляд, застрахованный может, только если он неверно информирован.
Как выйти из пенсионного фонда согласие
Между клиентом и фондом почти всегда стоит посредник – агент, который по договору с НПФ привлекает новых застрахованных лиц.
Агентами НПФ выступают банки, салоны связи, страховые и рекрутинговые компании, агенты-брокеры. По такой модели НПФ работают очень давно. У них нет собственных сетей продаж.
Открыть свое отделение можно, но туда не привлечь стабильный клиентский поток, который есть у банков или салонов связи.
У брокеров другое преимущество – мобильность. Они приходят на предприятия, обходят квартиры, рассказывая людям об услугах НПФ и предлагая заключить договор об обязательном пенсионном страховании.
Во многом именно благодаря агентам, как банкам, так и брокерам, россияне узнали о том, что у них есть пенсионные накопления.
Но при такой модели продаж все НПФ напрямую зависят от агентов, работающих за комиссию, – в среднем 1500-3000 руб. за одного клиента.
При заключении договора с клиентом НПФ должен проинформировать его о потере дохода при досрочном переходе. Но на практике эта обязанность ложится на посредников.
Логично предположить, что если человек знает о потере (причем не как о гипотетическом риске, а конкретную сумму), он несколько раз подумает, прежде чем заключать новый договор до истечения пятилетнего срока.
Тут ключевое – «если человек знает о потере». Практика показывает, что большинство граждан этого не знают.
Что мы имеем в итоге? В ЦБ, в Пенсионный фонд России (ПФР), в НПФ поступают жалобы застрахованных лиц, которые уже по факту перевода накоплений обнаружили, что потеряли доход.
Некоторые наши бывшие клиенты уже после перехода в другой НПФ обнаружили, что лишились 20 000-50 000 руб. Когда мы провели их выборочный обзвон, некоторые признали: «Да, агент обмолвился, что есть риск потерь, но я не думал, что речь идет о таких суммах». Но зачастую агент вообще не упоминал ни о каких потерях.
Наша инициатива вызвала у пенсионного рынка и прессы массу вопросов.
Почему четыре пенсионных фонда в ущерб собственному бизнесу решили защищать права чужих клиентов? Ведь своих клиентов мы такими мерами от злоупотреблений агентов не оградили.
Во-первых, в пользу клиентов каждого из этих четырех фондов будет работать система защиты, введенная в трех других. Во-вторых, мы призвали присоединиться к этой инициативе других участников рынка, это позволило бы добиться максимальной защиты накоплений клиентов.
Причем позитивный эффект был бы и для бизнеса НПФ, обеспечив им устойчивость клиентской базы и позволив сократить расходы на оплату услуг агентов.
Сейчас даже для того, чтобы сохранить свою клиентскую базу, фонды вынуждены тратить приличные средства на посредников, чтобы компенсировать отток клиентов новым привлечением.
Еще один вопрос: почему мы не распространяем такую же защиту на «молчунов» (тех, кто держит деньги в ПФР), которые тоже потеряют инвестдоход, если решат досрочно перевести накопления? Дело в том, что жалоб на неправомерный перевод из ПФР в НПФ – минимальное количество.
«Молчуны» сейчас находятся перед выбором: перевод накоплений в НПФ, даже с потерей инвестиционного дохода, или возможная трансформация накоплений из реальных денег в баллы при запуске системы индивидуального пенсионного капитала (ИПК).
Предполагается, что концепция ИПК до конца года обретет форму законопроекта и будет внесена в Госдуму.
Также хочу подчеркнуть: решение о снижении комиссионного вознаграждения агентам до 1 руб. не означает, что мы ограничиваем право клиентов других НПФ заключить договор с нашим фондом. Фонд не вправе отказать застрахованному в переводе накоплений. Заключить договор можно в отделениях банков-агентов либо обратившись непосредственно в фонд.
Все больше людей выбирают НПФ в качестве управляющих накопительной частью пенсии. Всего за перевод накопительной части в НПФ к 2013 г. высказалось более 24 млн россиян моложе 1967 г.
За 2013 г. число договоров о переводе средств НПФ выросло составило 12.7 млн, что практически в два раза выше показателя 2012 г. в 6.9 млн. Пенсия остальных граждан (которых в ПФР называют «молчунами») по умолчанию осталась в инвестиционном портфеле государственного «Внешэкономбанка».
Внимание И все-таки не лишним будет ознакомиться с доходностью прошлых лет, которую показывали выбранные вами руководящие. Главно, дабы она была стабильной и обгоняла инфляцию.
2. Позже выбора НПФ нужно до 31 декабря нынешнего года прийти в офис фонда с паспортом и СНИЛС. Дальше переводом вашей накопительной части пенсии из ПФР займется работник НПФ
3. Если выбор пал на УК, вам также до 31 декабря нынешнего года нужно заполнить заявление о переводе накопительной части пенсии из ПФР.
Традиционно бланк этого заявления годично падает ко каждом в почтовый ящик совместно с письмом из Пенсионного фонда России о собранной вами сумме . Если ваш почтовый ящик, к примеру, вскрыли похитители либо хулиганы и вы не нашли бланка, его дозволено взять в любом районном отделении ПФР. В заявлении нужно указать наименование руководящей компании, которой вы доверяете свою пенсионную выплату, а также ее ИНН.
Дальше заявление следует принести в местное отделение ПФР либо послать его туда по почте с нотариально заверенной подписью отправителя.
4. Позже приобретения заявлений ПФР сам переведет накопительную часть пенсии новому руководящему. Впрочем через год вы обязаны будете очередным заявлением удостоверить свой выбор УК либо НПФ, либо написать заявление о переводе пенсионных накоплений иному руководящему.
1. Первое, что нужно сделать, это предпочесть негосударственный пенсионный фонд. По состоянию на 03.06.2011 в Русской Федерации зарегистрировано 117 НПФ. Число НПФ в последние годы сократилось больше, чем в два раза, многие реорганизовались.
Следственно следует наблюдательно подходить к выбору негосударственного пенсионного фонда, предварительно навести справки и выбирать самый верный.
2. Позже того, как негосударственный пенсионный фонд выбран, нужно обратиться в него с тем, дабы заключить договор об непременном пенсионном страховании. Для завершения договора нужно присутствие паспорта и страхового свидетельства государственного пенсионного страхования (зеленая карточка).
3. Когда заключен договор непременного пенсионного страхования с выбранным негосударственным пенсионным фондом, необходимо составить написать о переходе из ПФР в НПФ. Сделать это нужно до 31 декабря нынешнего года. Это заявление нужно предоставить в региональный орган Пенсионного фонда Русской Федерации либо в организацию, у которой заключен договор о сотрудничестве с ПФР.
После принятия пенсионным фондом РФ в результате удовлетворения обращения застрахованного лица положительного решения по переводу накоплений из НПФ в ПФР и внесения изменений в единый реестр застрахованных лиц договор с Негосударственным пенсионным фондом прекращает свое действие:
- При этом НПФ на основании уведомления, полученного от ПФР в обязательном порядке должен передать пенсионные накопления застрахованного гражданина в государственный пенсионный фонд.
Закон дозволяет создавать негосударственные пенсионные фонды в форме акционерных обществ с определенными особенностями, вызванными специфической деятельностью такой организации.
Данные фонды отвечают по обязательствам каждому принадлежащим им имуществом, сразу позже создания подлежат государственной регистрации. Специфичным является то обстоятельство, что решение о государственной регистрации фонда, последующих изменениях принимается Банком России.
Позднее регистрирующие органы взаимодействуют с Центральным Банком РФ, уведомляя ему всю информацию о допустимых изменениях в структуре и деятельности фонда.
Информация о том что у НПФ Согласие отозвали лицензию в 2016-м году является ложной, лицензия у фонда не отозвана. В 2017-м году фонд продолжает свою работу, на основании бессрочной лицензии полученной фондом в 2004-м году.
Страхование вкладов является обязательным условием работы всех финансовых учреждений, привлекающих денежные средства граждан. Недостающие суммы для погашения вкладов клиентов, внесенных в ликвидируемый НПФ, могут быть обеспечены не только страховыми суммами, но и средствами ЦБ РФ или финансами, вырученными от реализации имущества фонда. Но для россиян имеется возможность делать отчисления не только в государственный Пенсионный Фонд, но также и НПФ (негосударственные пенсионные фонды).
При аннулировании лицензии, НПФ обязан уведомить об этом своих клиентов и предоставить им полные сведения о состоянии их лицевого счета и новом страхователе.
В этом году ждали письма, но пока его нет. Зашли на сайт и в личном кабинете уже увидели всю информацию. За 2016 год Фонд показал доходность почти 10%. Это один из самых высоких показателей.
НПФ «Согласие» зарегистрирована 31 июля 2002 г. регистратором УПРАВЛЕНИЕ ФЕДЕРАЛЬНОЙ НАЛОГОВОЙ СЛУЖБЫ ПО Г.МОСКВЕ. Руководитель организации: ликвидатор Добровольский Евгений Юрьевич. Юридический адрес НПФ «Согласие» — город Москва, Страстной бульвар, 10/34-1.
Положенная ежемесячная выплата формируется из страховых отчислений, которые делаются на гражданина работодателем при официальном трудоустройстве.
Организация НЕГОСУДАРСТВЕННЫЙ ПЕНСИОННЫЙ ФОНД «СОГЛАСИЕ» ликвидирована 30 января 2017 г. Причина: Ликвидация юридического лица.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален.
Компания образована в 1994 году. В 2014 фонд реорганизован в ОАО. Новая организация получила лицензию в 2016 году, а количество ее клиентов превысило один миллион.
НПФ. Согласно современным тенденциям наличие подобного функционала строго обязательно, поскольку интернет сейчас есть практически в каждом доме.
Думаю, всем клиентам НПФ «СОГЛАСИЕ» стоит задуматься, правильный ли фонд они выбрали для своих пенсионных накоплений? И как эти накопления они потом будут получать?
Пример по порядку действий в случае отзыва лицензии у Вашего НПФ Клиентам НПФ, у которого отозвали лицензию, необходимо получить от него справку о состоянии своего лицевого пенсионного счета и сведения о переводе денежных средств в ПФР.
После получения ПФР денежных средств клиента, он отправит об этом уведомления обладателям этих средств.
Указанная информация не подлежит разглашению третьим лицам, за исключением случаев, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации. 6.
Сумма переданных средств клиентов от одного фонда другому должна быть равна номиналу вкладов клиентов НПФ. Суммы, превышающие обязательные платежи НПФ перед своими вкладчиками, полученные в результате реализации имущества, идут на восстановление потерянного вкладчиками фонда инвестиционного дохода.
После получения перечисленных денежных средств, в срок не позднее одного месяца, ПФР обязан информировать об этом клиентов ликвидированного НПФ. Средства клиентов фонда переводятся в размере их вкладов. Превышающие размер страховых выплат АСВ накопления идут на возмещение доходов по вкладам.
Негосударственные Пенсионные Фонды: вся правда об НПФ в России
Нам перечислили половину оплаты за август и связь с Николаем прервалась. Я позвонил в фонд, там мне объяснили, что никаких изменений в фонде не было, все работают, как и работали, нашел другие группы – там тоже продолжали работать.
Заявление с указанием причины нужно будет отнести в отделение фонда. Других процедур расторжения не предусмотрено.
Вы также можете обратиться с претензией в НПФ, в который были неправомерно переведены ваши пенсионные накопления. В ответ на вашу жалобу НПФ должен сообщить вам, на основании чего были переведены ваши пенсионные накопления. Жалобу на НПФ, в который переведены ваши пенсионные накопления, можно отправить через онлайн-приемную ПФР или по почте простым письмом (119991, г. Москва, ул.
Граждане, беспокоящиеся о будущей пенсии, постоянно ищут способы её увеличения. Одним из вариантов является инвестирование в негосударственные пенсионные фонды, с помощью которых можно получить прибавку к пенсии по старости. В теории все компании обещают приумножить сбережения россиян, однако на практике часть из них показывают отрицательную доходность, а некоторые – и вовсе лишаются лицензии на ведение деятельности. НПФ «Согласие» – один из тех, о деятельности которого ведутся активные дискуссии. Разберёмся, чем он привлекателен для вкладчиков и какие перспективы ожидают граждан, вверивших фонду пенсионные накопления.
Информация о том, выгодно ли быть вкладчиком компании, противоречива. В сети присутствуют отзывы о том, что доходность НПФ «Согласие» находится на низком уровне или вовсе отрицательна. Судя по данным с официальной страницы фонда, доходность его пенсионных резервов за 6 месяцев 2019 года составила около 10% годовых. Актуальные данные о размере текущих активов и месте в рейтингах доходности отсутствуют. Сейчас на сайте приведены устаревшие сведения за 2017 и 2018 годы.
Официального рейтинга надёжности на 2019 год у НПФ «Согласие» нет, поскольку фонд реорганизовывается. В отношении НПФ «Эволюция», к которому он присоединён, последние рейтинговые действия проводились в 2018 году. С того момента рейтинг объединённого НПФ не актуализировался.
В топ-10 ЦБ РФ по доходности, надёжности, количеству привлечённых клиентов фонд «Эволюция» за текущий год не входит.
Решать, стоит ли инвестировать в тот или иной НПФ, каждый вкладчик должен самостоятельно. Прежде чем переводить пенсионные накопления в какой-либо негосударственный фонд, необходимо внимательно изучить его учредительные документы, почитать отзывы клиентов, зайти на сайт Центробанка и убедиться, что организация не находится в стадии ликвидации.
Тем, кто ещё не решил, вкладываться ли в негосударственный фонд «Согласие», стоит побеседовать с представителем компании, проанализировать имеющиеся у неё пенсионные программы, сравнить их с аналогичными предложениями других НПФ. Если текущие условия оказываются самыми привлекательными и в отношении фонда нет негативной информации, можно подписывать договор.
Статистика и рейтинг НПФ в 2020 году в России по надежности и доходности
Москве и Московской области муниципальный район Басманное г.Москвы, №087108
Номер лицензии: 106/2 Дата лицензии: 21.05.2004 Дата начала действия лицензии: 21.05.2004 Наименование лицензируемого вида деятельности, на который выдана лицензия: — ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ НЕГОСУДАРСТВЕННЫХ ПЕНСИОННЫХ ФОНДОВ ПО ПЕНСИОННОМУ ОБЕСПЕЧЕНИЮ И ПЕНСИОННОМУ СТРАХОВАНИЮСведения об адресе места осуществления лицензируемого вида деятельности: — 191123, г.
Общество с ограниченной ответственностью «РЕГИОН Траст», лицензия № 21-000-1-00076 от 15.08.2002 года.
Наименование и номер лицензии специализированного депозитария фонда:Общество с ограниченной ответственностью «Специализированная депозитарная компания «Гарант», лицензия № 22-000-1-00010 от 27.09.2000 года.
Деньги вернули, запрос рассмотрели быстро, обещания выполнили.
Клиентам НПФ «Согласие» нравится возможность использовать сайт компании, а также личный кабинет для того, чтобы подавать заявки на перевод пенсии, а также для того, чтобы проверять состояние своего договора в дальнейшем.
Денежные средства застрахованы, так что клиенты не боятся потерять их даже в случае наступления форс-мажора.
Акционерное общество «Негосударственный пенсионный фонд Согласие» (до 13 декабря 2020 года Акционерное общество «Негосударственный пенсионный фонд Оборонно-промышленного комплекса») был образован 22 декабря 2015 года в результате реорганизации Негосударственного пенсионного фонда «Негосударственный пенсионный фонд Оборонно-промышленного комплекса». Важная информация об АО «НПФ Согласие» АО «НПФ ОПК» (с 13.12.2020 г.
переименован в АО «НПФ Согласие») – один из старейших негосударственных пенсионных фондов России, история которого берёт своё начало с апреля 1994-го года.
В течение первых лет работы АО «НПФ ОПК» реализовывал корпоративную программу на Ленинградской атомной станции. Постепенно Фонд расширял свою деятельность и стал партнёром для многих предприятий не только оборонно-промышленного комплекса, но и других отраслей промышленности.
Среди клиентов Фонда – крупные предприятия авиаприборостроения и судостроения, строительные организации, предприятия атомной промышленности, производители промышленного оборудования. Вместе с этим росла популярность Фонда и среди граждан, известность которой стала выше, благодаря переименованию в АО «НПФ Согласие».
АО «НПФ Согласие» обладает расширенной лицензией, которая дает право осуществлять все виды деятельности на пенсионном рынке, в том числе пенсионное обеспечение и пенсионное страхование. Лицензия №106/2 выдана Инспекцией негосударственных пенсионных фондов при Министерстве труда и социального развития РФ 21 мая 2004-го года.
Основные игроки рынка НПФ. Упорядочены по среднегодовой доходности (чем выше, тем больше вы зарабатываете) – данные за июль 2017 года. Новых пока не поступало. При желании можете посмотреть оценки по рейтингу надежности (максимальная и лучшая – А++), некоторые НПФ в рейтинге не участвовали – это не обязательно плохо. Здесь же объемы накоплений и доля на рынке на те же числа.
Очень кратко для тех, кто интересуется вкладами. Основной алгоритм работы:
- Вы самостоятельно, или по заявлению через работодателя платите в НПФ свои отчисления на накопительную часть пенсии.
- НПФ распоряжается вашими средствами, оборачивает их под выгодный процент.
- По наступлении вами возраста выхода на пенсию, НПФ начинает ежемесячно выплачивать вам пенсию, да не просто сколько вы вложили, но и с заработанными процентами. При этом часть процентов оставляет себе как комиссию. Справедливо ведь – все в плюсе, а проценты выше государственной индексации.
Негосударственные пенсионные фонды России
В Российской Федерации существует один государственный фонд (ПФР), кроме него появилось немало частных учреждений (НПФ). Будущим пенсионерам есть из чего выбирать.
Пенсионные накопления российских граждан претерпели преобразования: страховая часть осталась нетронутой, но накопительная подверглась блокировке. Гражданам предложили выбрать: либо вся сумма остается в страховой части, либо накопительную часть придется куда-либо перевести. Накопительная часть подразумевает, что деньги накапливаются, работают, приносят процент. То есть фактически государство отказалось предоставлять гражданам услугу накопления и процентного роста их денег. Право реализации этой услуги было отдано частным компаниям.
Задача негосударственных фондов – взять ваши деньги, пустить их в дело, получить прибыль, часть из которой забрать себе, вторую часть положить на счет клиента. Очевидна выгода и для компании, и для ее клиентов.
Начните с расчета личного пенсионного плана.
Василий рассудил, что он хотел бы получать на пенсии 30 000 рублей в месяц. На пенсию он выйдет примерно через 30 лет и, согласно хладнокровной статистике, проживет после этого еще около 20 лет (это называют сроком дожития).
Предположим, что страховая часть государственной пенсии Василия составит 13 000, и ему надо добавлять к этим деньгам еще по 17 000 рублей ежемесячно, чтобы в итоге получалось 30 000 рублей. На 20 лет ему нужно накопить как минимум 4 000 000 рублей (17 000 х 12 месяцев x 20 лет). И если поделить эту сумму на количество месяцев до пенсии (4 000 000 рублей / 30 лет будущего трудового стажа / 12 месяцев), то получается, что Василию нужно откладывать около 11 000 рублей в месяц.
Такой грубый расчет не учитывает инфляцию. Через 30 лет на 30 000 рублей Василий сможет позволить себе меньше, чем сегодня. Именно поэтому он должен не просто складывать деньги в конверт, а постараться сделать так, чтобы они приносили доход, опережающий инфляцию.
- Рассчитайте, по примеру Василия, какую пенсию вы хотите получать в будущем и сколько вам нужно для этого откладывать ежемесячно. Вы можете сами выбрать, как часто будете делать взносы, и определиться с суммой платежа (впрочем, нижняя планка у НПФ обычно есть — например, не менее 500 рублей). Через несколько лет, возможно, план нужно будет подкорректировать на величину инфляции или на случай, если ваши аппетиты возрастут.
- Выберите НПФ и выясните все условия.
- Решите, какой вариант пенсии вам больше подходит: пожизненная или в течение какого-то срока, скажем 20 лет. Можно выбрать комбинированный вариант — с разовой выплатой какой-то крупной суммы сразу после выхода на пенсию.
- Как правило, договор с НПФ заключается на весь период накопления и выплаты пенсии. Обязательно выясните, что будет, если вы захотите его расторгнуть раньше. Возможно, средства вам вернут без учета инвестиционного дохода или даже меньше, чем вы внесли.
- Узнайте, можно ли передать накопления по наследству. И получат ли что-то наследники, если вам уже начнут выплачивать пенсию.
- Инфляция в последние годы сильно замедлилась, но нулевой она быть не должна в любом случае. А потому стоит выяснить, будет ли фонд индексировать вам пенсию, когда вы уже начнете ее получать, и в каком размере.
- Инвестиции — всегда риск. Но некоторые фонды берут на себя обязательства начислять вам доход в любых обстоятельствах, даже если вложения оказались совершенно неудачными и не принесли никакой прибыли. Узнайте, будет ли это делать ваш фонд.
- Заключите с НПФ договор, если вас все устроило. Некоторые фонды предлагают заключить договор онлайн — это удобно и быстро.
Зато лично, в офисе фонда, вы сможете задать вопросы, которые не удалось выяснить самостоятельно, уточнить у сотрудников непонятные моменты договора. - Начинайте делать отчисления. Их можно делать онлайн, например через личный кабинет банка, через банкоматы, отделения банков, можно даже настроить ежемесячные отчисления по месту работы — все зависит от условий конкретного НПФ.
- Спустя положенное количество лет получайте дополнительную пенсию. Как и государственную, ее можно начать получать, достигнув пенсионного возраста. Но в договоре с фондом могут быть прописаны и другие условия для начала выплаты дополнительной пенсии.
Чтобы вложения в НПФ были более выгодными, ежегодно оформляйте налоговый вычет с уплаченных взносов — это еще один плюс добровольных отчислений в НПФ. Правда, вернуть вы можете максимум 15 600 рублей в год, потому что вычет рассчитывают с суммы, не превышающей 120 000 рублей.
Договор с НПФ — это не пожизненный контракт. Фонд можно сменить в поисках большего дохода или из опасений за устойчивость своего НПФ. Правила смены фонда по обязательному государственному пенсионному страхованию едины и определены законом. А по добровольным пенсиям — прописаны в договоре с конкретным фондом. И эти условия выхода из личного пенсионного плана стоит заранее внимательно изучить.
Во всем мире НПФ — главный источник «длинных денег» для экономики. Поскольку контракты с ними рассчитаны на много лет, фонды могут инвестировать средства в долгосрочные проекты с повышенной доходностью.
Но у этого есть и оборотная сторона: если вы хотите забрать деньги до окончания договора, фонд может получить убытки. Поэтому все НПФ заранее оговаривают порядок расчета выкупной суммы, то есть денег, которые вам вернут, если вы захотите выйти из пенсионного плана раньше времени.
Вы можете остаться без инвестиционного дохода за несколько лет или вообще за все время. А иногда вы получите даже меньше, чем внесли. Такие детали надо выяснять заранее.
Такое случается по ряду причин. Вот самые частые из них:
- нарушение законодательства РФ и невыполнение указаний об устранении нарушений;
- невыполнение обязательств по передаче пенсионных сбережений клиентов, которые выбрали другой НПФ;
- размещение накоплений в кредитных учреждениях (банках), не соответствующих законодательным требованиям;
- нарушение минимального размера собственных средств;
- сокрытие информации;
- нарушение законодательства об инвестировании;
- нарушение норм риска в инвестировании пенсионных накоплений.
Негосударственный пенсионный фонд: как накопить на дополнительную пенсию
Если вы доверились одному из НПФ, но оказались в числе тех, кому не повезло, а именно – ваш фонд был лишен лицензии, то никаких резких шагов вам делать не нужно. Дальнейшее развитие ситуации по возвращению ваших пенсионных накоплений берет на себя Центробанк.
Порядок таков, что со дня аннулирования лицензии у вашего негосударственного фонда, вы автоматически переходите под «шефство» Пенсионного фонда. Теперь ПФР будет выступать в роли вашего нового страховщика.
При этом гарантированные пенсионные накопления поступят в ПФР в номинальном размере, то есть в суммарном размере взносов, отчисляемых за вас вашим работодателем.
Доход от инвестиций, средства, полученные по Программе софинансирования и за счёт маткапитала, не попадают под гарантийные обязательства. Вернуть их получится только в том случае, если после продажи имущества НПФ и погашения всех долгов по пенсионным накоплениям ещё останутся деньги. Именно эти средства ПФР будет направлять вам на компенсацию дохода от инвестиций.
Если вы оказались клиентом одного из фондов-неудачников и хотите доверить свои накопления другому фонду (не ПФР), то вам необходимо подать в Пенсионный фонд заявление о выборе нового НПФ. ПФР переведет накопительную часть вашей пенсии на счет выбранного вами учреждения.
При этом важно помнить:
- Если вы хотите сменить страховщика уже после даты аннулирования лицензии у НПФ, то в заявлении, в качестве действующего страховщика, указывайте ПФР;
- Если вы пишите заявление до официальной отмены лицензии у вашего НПФ, указывайте именно его в качестве текущего страховщика. Такое заявление о смене страховщика рассмотрят в обычном порядке.
Подводя итог, стоит отметить, что в последнее время негосударственное пенсионное обеспечение набрало обороты. Но, несмотря на это, по оценке экспертов, в последние два-три года надежность НПФ снизилась. В целом это связано с происходящими колебаниями в экономике страны.
Ныне в Российской Федерации действуют более десяти НПФ со степенью надёжности, превышающей среднюю. Но, по статистике, свои накопления им доверили лишь 13% российских пенсионеров.
Общая обстановка в области негосударственного пенсионного обеспечения пока находится под контролем государства, поэтому лишение некоторых фондов лицензий скорее частный случай, чем общая закономерность.
Эксперт РА: А+
Национальное рейтинговое агенство (НРА): не участвует
Рейтинговое агентство RAEX (Эксперт РА) присвоило рейтинг надежности «НПФ Согласие» на уровне А+ «Очень высокий уровень надежности», прогноз по рейтингу стабильный.
Статистика по НПО (негосударственному пенсионному обеспечению) на 1.07.2013
- Участников всего: 1 440 человек
- Получают пенсию: 1 280 человек
- Объём выплаченных средств: 1 158 т. рублей
- Общий объём пенс. резервов: 117 млн. рублей
Статистика по ОПС (обязательному пенсионному страхованию) на 1.07.2013
- Застраховано всего: 109 608 человек
- Доходность (за 2012-й год): 11,21%
- Совокупный объём накоплений: 2 161 807 т. рублей
Каждая 1000 рублей превратилась в 1191 рубль благодаря выгодному инвестированию пенсионных накоплений НПФ Согласие в 2011-2012 годах.
НПФ Согласие — рейтинг доходности и отзывы клиентов
Ниже представлен список городов в которых ранее располагались офисы и представительства пенсионного фонда Согласие:
- Казань
- Новосибирск
- Нижний-Новгород
- Чита
- Воронеж
- Самара
- Челябинск
- Томск
- Санкт-Петербург
- Екатеринбург
В 2017-м году у фонда открыт единственный центральный офис, расположенный в г. Москва, адрес его вы можете найти выше.
Деятельность НПФ в России регулируется законодательством. В основе лежит Федеральный закон №75. В 90-е годы число таких организаций приблизилось к 300. Впоследствии эта цифра быстро сократилась за счет слияния мелких фондов. На сегодняшний день в России насчитывается порядка 30 негосударственных фондов с пенсионными накоплениями граждан.
НПФ «Согласие» — один из наиболее известных фондов на рынке. Он был организован в 1994 году, а в 2012 реорганизован в акционерное общество. По объему пенсионных средств, накопленных за данный период, также входит в десятку лидеров. На конец 2020 года объем накоплений составляет примерно 74 миллиарда рублей.
Гарантии пенсионных выплат осуществляются за счет Ассоциации страхования вкладов. По сути, частное образование ничем не отличается от государственного ПФ в плане качества обслуживания.
Заключение договора с негосударственным пенсионным фондом редко происходит случайно. Как правило, граждане тщательно изучают историю организации, документы.
В данном случае рейтинги имеют важное значение. О НПФ «Согласие» данные таковы:
- абсолютный лидер на рынке НПФ по уровню доходности (61,59%);
- входит в ТОП-500 крупнейших компаний России;
- входит в ТОП-5 старейших НПФ России;
- входит в ТОП-10 крупнейших НПФ РФ;
- лидер по уровню среднемесячных выплат обязательного пенсионного страхования.
Согласно данным отчетов является лидером по доходности, накопленной за последние 5 лет. В расчет берутся показатели с 2012 по 2016 год.
Рейтинговые агентства России оценивают надежность компании в долгосрочном периоде на уровне выше среднего с положительным прогнозом. Соответствует категории «А+».
Частные клиенты могут воспользоваться двумя программами на выбор:
- обязательное пенсионное страхование;
- негосударственное обеспечение пенсиями.
Они кардинально отличаются друг от друга. Обязательное страхование пенсии — программа государственного формирования выплат, которые будут выплачивать гражданам по достижении ими пенсионного возраста или при наступлении такого страхового случая как инвалидность.
Стоит ли инвестировать в НПФ «Согласие»
Негосударственные фонды нередко привлекают собственных сотрудников с целью информирования населения и привлечения клиентов. Это законно. Другой вопрос: какими способами работники пытаются донести информацию. Нередко они представляются сотрудниками самого ПФ РФ.
Всем, в чью дверь позвонил представитель НПФ, советуем:
- попросить предъявить удостоверение, доверенность;
- выслушать информацию, если это необходимо вам;
- не подписывать договора вне офиса без особой необходимости.
Преимуществами сотрудничества с НПФ «Согласие» являются:
- высокий рейтинг надежности;
- высочайший уровень доходности на протяжении длительного периода;
- наличие личного кабинета для мониторинга состояния счета;
- 100% страхование вкладов;
- длительная работа на рынке.
Многие клиенты также отмечают качество обслуживания сотрудниками НПФ. Тем не менее, необходимо говорить и о минусах:
- потеря доходности при частой смене фондов;
- наличие рисков, связанных с инвестированием денежных средств клиентов.
Высокая доходность может обрушиться внезапно. Кроме того, Центральный Банк ведет жесткую политику в отношении НПФ. Отозвать лицензию он может в любой момент при выявлении нарушений.
Застрахованным гражданам не стоит переживать о потере средств, поскольку все они страхуются. В случае отзыва лицензии средства переходят в государственный ПФ.
В интернете в открытых источниках можно найти огромное число отзывов о НПФ «Согласие». Вот лишь некоторые из них.
Митрофанов П., управляющий директор по корпоративным рейтингам агентства «Эксперт РА»:
«При оформлении рейтингов доходности все НПФ, включая «Согласие» не учитывают фактическую инфляцию и вычет издержек. Кроме того, клиентам сложно оценивать эффективность работы, поскольку информация о рисках портфелей не раскрывается».
Чтобы воспользоваться услугами фонда, следует выбрать любую из предложенных программ:
- Выплата пожизненной пенсии – деньги регулярно вносятся на пенсионный счёт, договор можно расторгнуть до официального выхода на пенсию, сбережения наследуются (только до наступления пенсионного возраста).
- Гибкая схема инвестирования – деньги вносятся по согласованной схеме, договор можно расторгнуть в любой момент, остаток средств на индивидуальном счёте включается в наследственную массу независимо от момента выхода вкладчика на пенсию.
- Без инвестиционных взносов – дополнительные вклады делать не нужно, выплаты происходят по стандартной схеме после выхода на пенсию.
Для вступления в НПФ нужно заключить одноимённый договор (в первом и втором случае) либо написать заявление о переводе накопительной части пенсии (в третьем случае).
Накопительная часть пенсии является целевой инвестицией. Поэтому воспользоваться ей может только тот, кто соответствует перечисленным ниже условиям:
- достиг официального пенсионного возраста, но не имеет необходимого пенсионного стажа и ИПК;
- накопительная часть пенсии менее 5% от совокупной выплаты.
Чтобы единовременно получить накопительную часть пенсии, следует обратиться в НПФ с соответствующим заявлением.
Негосударственный пенсионный фонд «Согласие»
Не всегда рекламные обещания негосударственных пенсионных фондов о планируемой доходности соответствуют истине. Нередко управляющие компании не исполняют их. В этом случае разумно перевести накопления в другой фонд. Если вы убедились в том, что менеджеры НПФ «Согласие» плохо управляют активами, пришло время узнать, как расторгнуть невыгодный договор.
По данным рейтингового агентства «Эксперт РА» на 01.01.2019. Рейтинг финансовой надежности негосударственного пенсионного фонда представляет собой мнение кредитного рейтингового агентства «Эксперт РА» о возможности полного и своевременного выполнения фондом своих текущих и будущих обязательств по договорам негосударственного пенсионного обеспечения и обязательного пенсионного страхования
| Название | Рейтинг | Дата актуализации | Прогноз |
|---|---|---|---|
| АО «НПФ «НЕФТЕГАРАНТ» | ruAA+ | 02.11.2018 | Развивающийся |
| Алмазная осень | ruAA | 04.06.2018 | Стабильный |
| НПФ «Альянс» | ruAA | 29.03.2018 | Стабильный |
| Атомгарант | ruAA | 27.06.2018 | Стабильный |
| БОЛЬШОЙ | ruAA- | 21.02.2018 | Стабильный |
| НПФ ВТБ Пенсионный фонд | ruAAA | 21.03.2018 | Стабильный |
| ГАЗФОНД | ruAAA | 28.03.2018 | Стабильный |
| Национальный НПФ | ruAA | 07.12.2018 | Стабильный |
| НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления | ruAAA | 06.06.2018 | Стабильный |
| АО НПФ «Ренессанс пенсии» | ruAA- | 28.03.2018 | Стабильный |
| НПФ Сбербанка | ruAAA | 12.12.2018 | Стабильный |
| НПФ «Социум» | ruAA- | 15.10.2018 | Стабильный |
| АО «НПФ «Сургутнефтегаз» | ruAA | 16.08.2018 | Стабильный |
| Ханты-Мансийский НПФ | ruBBB- | 31.07.2018 | Стабильный |
Внимательно и взвешенно.
Есть несколько ключевых критериев, которые стоит проанализировать при выборе:
- Срок работы НПФ в России.
- Данные об учредителях и клиентах (можно узнать на сайте налоговой в сервисе «Проверь себя и контрагента»).
- Его надежность (об этом чуть ниже).
- Открытость по отношению к клиентам (стоит посмотреть на сайт и поискать упоминания в прессе).
- Доходность.
- Внутренние финансовые показатели: размер капитала, имущества и резервов.
- Участие фонда в системе гарантирования прав застрахованных лиц (эти данные есть на сайте Агентства страхования вкладов).
Дополнительно стоит изучить схемы пенсионного страхования конкретного фонда и отзывы о его работе в Интернете. Правда, слишком верить отзывам мы бы не советовали: к сожалению, среди них много нереальных («липовых»).
Только двум агентствам дано право составлять официальный рейтинг НПФ — объективный, то есть тот, которому можно доверять:
- Аналитическое Кредитное Рейтинговое Агентство (АКРА).
- Рейтинговое агентство «Эксперт РА».
Мы внимательно изучили сайты этих компаний и оказалось, что в открытом доступе есть только рейтинг агентства «Эксперт РА». Он выложен на их сайте с подробным описанием методологии и критериев составления.
Для этого есть описанные и утвержденные методики. Например, у агентства «Эксперт РА» описание методологии исследования занимает 50 страниц. В ходе составления рейтинга анализируются такие данные по каждой организации:
- бухгалтерский баланс за 3 последних года и приложения к нему;
- аудиторские заключения за 3 последних года;
- отчетность по международным стандартам (также за 3 года);
- отчет об акционерах;
- устав;
- разные отчеты о деятельности непосредственно по пенсионному страхованию;
- оценка собственных средств фонда и размера активов;
- стратегия развития фонда и его стратегия управления рисками;
- финансовая отчетность контрагентов фонда (партнеров, поставщиков, компаний-клиентов);
- информация из СМИ, Интернета и других открытых источников;
- сайт фонда.
Также агентство берет специальное интервью, в итоге они представляют готовый рейтинг негосударственных пенсионных фондов 2019.
Согласитесь, данные обширны, они должны давать комплексное представление о надежности НПФ, в результате каждому фонду присваивается индекс: от высшего ruAAA (однозначно доверять) до самого плохого ruD (бежать подальше).
Пенсионный фонд согласие звонят и спрашивают
| НПФ | Рейтинг Эксперт РА | Дата присвоения рейтинга | Лицензия с | Прогноз |
| НПФ Сбербанка | ruAAA | 12.12.2018 | 2009 | Стабильный |
| НПФ ВТБ Пенсионный фонд | ruAAA | 21.03.2018 | 2007 | Стабильный |
| НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления | ruAAA | 06.06.2018 | 2014 | Стабильный |
| ГАЗФОНД | ruAAA | 28.03.2018 | 2004 | Стабильный |
| АО «НПФ «НЕФТЕГАРАНТ» | ruAA+ | 02.11.2018 | 2004 | Стабильный |
| Атомгарант | ruAA | 27.06.2018 | 2007 | Стабильный |
| Национальный НПФ | ruAA | 07.12.2018 | 2007 | Стабильный |
| НПФ «Альянс» | ruAA | 29.03.2018 | 2004 | Стабильный |
| Алмазная осень | ruAA | 04.06.2018 | 2009 | Стабильный |
| АО «НПФ «Сургутнефтегаз» | ruAA | 16.08.2018 | 2014 | Стабильный |
| АО НПФ «Ренессанс пенсии» | ruAA- | 06.06.2018 | 2009 | Стабильный |
| НПФ «Социум» | ruAA- | 15.10.2018 | 2004 | Стабильный |
| БОЛЬШОЙ | ruAA- | 21.02.2018 | 2004 | Стабильный |
| Ханты-Мансийский НПФ | ruВВВ- | 31.07.2018 | 2006 | Стабильный |
- Негосударственный пенсионный фонд КИТ Финанс;
- Негосударственный пенсионный фонд Электроэнергетики;
- Негосударственный пенсионный фонд Согласие;
- Доверие, Аквилон, Благоденствие и около 30 других.
Не нужно паниковать, если по какому-либо НПФ в таблице указано «Отозван». Это не имеет ничего общего с отзывом лицензии ЦБ РФ (которую, кстати, на сайте Центробанка всегда можно проверить). Это лишь означает, что данный фонд в рейтинге больше не участвует. Причины могут быть любыми: от окончания договора с агентством до нежелания его принимать участие в таких мероприятиях.
Сомневаясь в НПФ (какой выбрать, чтобы получить максимальный доход и уверенность в получении пенсии), клиенты страховых компаний забывают о том, что, в отличии от негосударственных фондов, ПФ РФ гарантирует ежегодную индексацию взносов с учетом инфляции. Какая бы финансовая ситуация ни была в стране, страховая пенсия будет выплачена в полном объеме с начисленными процентами.
Чем выше доходность у негосударственного фонда, тем привлекательнее он выглядит в глазах клиента. Лучшие НПФ (топ-5), гарантирующие наибольший процент инвестирования за анализируемый период (при учете среднегодовых показателей):
- АО «ОПФ им. Ливанова» (12,9%).
- «Европейский ПФ» (12,4%).
- «Уральский финансовый дом» (11,4%).
- «Образование и наука» (11,1%).
- «Образование» (11%).