- Экономика

Единственное жилье при банкротстве

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Единственное жилье при банкротстве». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Реализация единственного жилья по закону невозможна. Но что происходит с другой совместно нажитой недвижимостью супругов? При банкротстве она включается в конкурсную массу и выставляется на торги. После продажи второму супругу возмещается его доля в денежном эквиваленте — выплачивается половина выручки.

Нередко, чтобы сохранить имущество жены, мужья-банкроты заключают брачные договоры, на основании которых все имущество переходит во владение второй половине.

Но если договор заключался в течение последних трех лет, то финансовый управляющий вправе его оспорить. Арбитражный суд может отменить неравноценный брачный договор при банкротстве, и тогда имущество будет делиться в равных долях.

Единственное жилье должника: могут ли отобрать?

Единственное жильё банкрота — это принадлежащая ему на законных основаниях жилая недвижимость, которую не может быть взыскана ни при каких обстоятельствах. Однако здесь есть ряд условий:

  • жилплощадь официально признана пригодной для проживания;
  • в собственности должника зарегистрирован только один объект недвижимости;
  • недвижимость не является предметом залога.

В связи с жизненными обстоятельствами должник может не проживать в своем единственном жилье, а жить у родственников или снимать квартиру. Такие обстоятельства не лишает его пустующую недвижимость имущественного иммунитета. Но, перед началом банкротства разумнее переехать в единственную квартиру — это пресечет любые попытки кредиторов отобрать данную недвижимость.

Единственная пригодная для жилья недвижимость подлежит исключению из конкурсной массы вне зависимости от того, на кого из супругов она оформлена.

Если в браке было нажито несколько объектов недвижимости, то на них распространяется режим совместного владения. Значит, за банкротом и его супругом будет оставлено только одно жилое помещение – какое именно решает суд. Вся остальная недвижимость (вне зависимости от того, на кого она формально оформлена) будет выставлена на торгах. После окончания этапа реализации имущества второму супругу вернут половину вырученной на торгах суммы, а доля банкрота целиком уйдет на погашение долговых обязательств.

До начала процедуры банкротства важно оценить риски потери собственности. Если должник владеет несколькими объектами недвижимости, то с «лишней» собственностью ему, вероятнее всего, придется расстаться. Решение о том, какую квартиру или дом считать единственным жильем, принимает суд. Здесь должнику важно направить все усилия на сохранение прав собственности на более ценное имущество.

Выбирая, какое жилье оставить за должником, суды руководствуются двумя критериями:

  • Площадь, приходящаяся на каждого члена семьи. Сразу отметим, что прописывать в просторном доме всех родственников – это плохая идея. Суд найдет способ проверить, действительно ли все эти люди проживают вместе, а в случае фиктивной прописки укажет должнику на злоупотребление гражданским правом.
  • Расположение «центра жизненных интересов». Если в собственности есть квартиры в разных городах, то суд оставит для проживания недвижимость по месту работы банкрота и его супруги или по месту учебы детей. Такое правоприменительную особенность можно использовать в своих целях. Если нужно сохранить дорогую квартиру в крупном городе, то в нее придется переехать и устроиться на официальную работу.

Единственное жилье при банкротстве

Должники боятся остаться после банкротства ни с чем. Желая защитить свое имущество, они прибегают к разным методам. Перечислим самые эффективные.

  • Раздел имущества между супругами по суду или по соглашению юридически не защищает от притязаний кредиторов. Имеет смысл проводить раздел имущества заранее, учитывая принцип равенства долей.
  • Брачный контракт. Кредиторы не смогут через суд отнять оформленное на супруга банкрота имущество только в случае, если контракт оформлен до подписания кредитного договора.
  • Отчуждение активов связано с риском выявления преднамеренности банкротства. Если все-таки переписывать недвижимость на третье лицо, то делать это грамотно. Не дарить, продавать по рыночной цене. Желательно часть средств направить на выплату долгов. Ни в коем случае нельзя проживать в проданной квартире и хранить в ней свои вещи, иначе сделка будет признана фиктивной.

Исполнительский иммунитет на единственное жилье не распространяется на недвижимость, находящуюся в залоге. Речь идет не только об ипотеке, но и о любых займах, взятых под залог единственного жилья. Денежные средства, полученные в результате продажи недвижимости, будут направлены на погашение задолженности перед держателем залога и другими кредиторами, а также пойдут на погашение судебных расходов, возникших во время банкротства.

По мере повышения популярности процедуры банкротства физических лиц, растет арсенал мер, которые применяют кредиторы для реализации всего имущества должника (в том числе единственного жилья) на торгах. Чаще всего кредиторы стараются обратить взыскание на роскошное дорогостоящее жилье. Им удается снять иммунитет при должной настойчивости и одновременном сочетании нескольких условий:

  • должник допустил злоупотребление гражданским правом с целью сокрытия имущества – провел «фиктивную» сделку, отказался от наследства, скрыл доходы и другое;
  • должник получил в собственность иное жилое помещение в результате оспаривания недавних сделок или иным способом — допускается даже подарить должнику небольшую квартиру.

В такой ситуации суд признает единственным жильем меньшую квартиру, а роскошное жилье выставляется на торги.

На этапе реструктуризации должник может распоряжаться любым имуществом по собственному усмотрению, в том числе продавать собственную недвижимость. Однако важно помнить, что впоследствии договор купли-продажи может быть оспорен и признан действительным. Кроме того, кредиторы в судебном порядке могут попытаться лишить такую жилую недвижимость имущественного иммунитета для дальнейшей реализации на торгах.

Есть прецеденты, в которых суд отказывал в исключении ранее проданной единственной квартиры из конкурсной массы. Суд рассуждал следующим образом:

  • должник продал квартиру – значит, он не расценивает ее, как свое единственное жилье;
  • должник попытался скрыть квартиру от кредиторов – злоупотребил правом, его надо признать недобросовестным должником.

На этапе реализации имущества должник ограничен вправе распоряжаться своим имуществом, в том числе он не вправе совершать любые сделки с единственным жильем.

Исключение – жилье продается с целью размена на более дешевое, а разница в цене идет на погашение долгов. В таком случае суд согласится с тем, что сделка в равной степени учитывает интересы должника и его кредиторов, и согласится на ее проведение.

Несмотря на неприкосновенность единственного жилья, законодательством предусмотрены случаи, когда продажа такого имущества возможна. Отбирают ли единственное жилье?

Да, единственная квартира может пойти под продажу, если выступает предметом залога или ипотеки.

Например, вы взяли кредит под залог квартиры. При банкротстве физ. лица квартира будет включена в конкурсную массу и в дальнейшем реализована в торгах. Порядок следующий:

  • суд вводит реализацию имущества;
  • залоговый кредитор (банк, выдавший кредит под залог жилья) заявляет о требованиях (подает в суд кредитный договор, составленный под залог квартиры);
  • квартира включается в конкурсную массу;
  • проводится оценка и опись жилья;
  • финансовый управляющий организует торги и осуществляет продажу единственного жилья;
  • после продажи 80% от вырученных средств поступают залоговому кредитору, остальные распределяются на судебные расходы, на погашение требований других кредиторов.

Не имеет значения:

  • прописаны ли малолетние дети в ипотечном жилье;
  • сколько времени платился кредит по ипотеке;
  • на кого оформлена недвижимость, нажитая в браке — на должника или супругу.
  • если ипотечное жилье классифицировано как единственное
  • квартира куплена с использованием материнского капитала или разделена на доли с третьими лицами.

Ипотечная квартира подлежит реализации, вне зависимости от перечисленных факторов.

Если вы взяли ипотеку и не хотите потерять ее в банкротстве, можно пройти реструктуризацию долгов через суд. Реализация единственного жилья должника в таком случае не нужна. Вы получите возможность рассчитаться по обязательствам в срок до 3-х лет без банковских процентов, пеней и штрафов.

При подаче заявления в суд, человек, желающий признать свою несостоятельность, должен приложить перечень своего имущества. Право собственности подтверждается письменными доказательствами: свидетельствами, договорами и другими правоустанавливающими документами.

Соответственно, если в собственности квартира — предоставьте договор купли-продажи или подтверждение, что жилплощадь досталась по наследству, и выписку из ЕГРН.

Для чего это делается? Финуправляющий обязан проверять достоверность переданной информации. Также проверяется, нет ли у гражданина сокрытого имущества.

Достоверный список, поданный вместе с заявлением, будет свидетельством добросовестности должника.

Мы подошли к вопросу, как продается единственное жилье. Имущество, которое не подлежит изъятию и продаже для погашения задолженности, входит в перечень ст. 446 ГПК РФ. Имущественный, или исполнительский, иммунитет в отношении единственного жилья — гарантия права гражданина на жилище.

Должник вправе заключать сделки с единственным жильем, поскольку оно не изымается для продажи. Оспорить такие сделки нельзя, исходя из положений ст. 61.2 Закона о банкротстве физлиц.

Если имущество не входит в конкурсную массу для удовлетворения требований кредиторов, то продажа не затрагивает их имущественных интересов. Поэтому сделки с единственным жильем проверяются только при вопиюще недобросовестном поведении должника.

Таким образом, единственное жилье при банкротстве физического лица остается за должником. Но только в случае, если не заложено по договору ипотеки.

Давайте рассмотрим подробнее.

Теперь еще один интересный момент – какие последствия могут наступить, если должник дарил свое недвижимое имущество кому-либо? Тут все зависит от того, когда была подарена квартира – за 3 года до банкротства или раньше.

  1. Если недвижимость была подарена за 3 года до банкротства физ. лица и позже, то оспаривание сделки невозможно – согласно нормам № 127-ФЗ, финуправляющий просто не может предъявить к должнику никаких претензий.
  2. Если же квартира была подарена меньше, чем за 3 года до начала процедуры, тогда есть риск признания сделки недействительной. Очень часто должники, в силу нехватки юридических знаний, оформляют подобные договоры. Обычно они составляются в пользу ближайших родственников. Но в банкротстве такие сделки обычно имеют мало шансов на «выживание». После признания недействительности квартира попадет в конкурную массу, распределяемую между кредиторами.

Теперь давайте рассмотрим, можно ли продать квартиру, чтобы ее не отняли за долги? Такой же ошибкой является составление договора купли-продажи. Помните, единственное жилье должников не может изыматься, с ним не могут проводиться какие-либо действия без согласия самих владельцев. А значит, смысла в продаже нет. Более того, такие действия могут быть расценены судом как признак недобросовестности, попытка избежать ответственности, а это грозит отказом в списании долгов.

В начале октября 2018 года в ВС РФ рассматривалось одно интересное дело, в котором супруг переписал на свою жену земельный участок, и обратился за банкротством. Естественно, финуправляющий при реализации хотел изъять участок, но супруг-банкрот попытался обжаловать эти действия. Таким образом, дело дошло до Верховного суда.

Суд встал на сторону финуправляющего – в браке существует режим совместной собственности, недвижимость будет реализована, за исключением единственного жилья, которое не подлежит изъятию.

Но мы заметим, что обычно на практике это единичные случаи, скорее – исключения. Как правило, при банкротстве имущество супругов очень редко включается в конкурсную массу, в основном долги списывают без фактической реализации собственности.

Единственное жильё должника — это принадлежащая ему по праву собственности жилая недвижимость, забрать которую не имеют права. Но с рядом оговорок:

  • Она является единственной зарегистрированной на должника и доступной для проживания недвижимостью.
  • К жилплощади неприменимо обременение или какие-либо ограничения на использование.

В частности, дом или квартира банкрота не должны находиться в залоге или в ипотеке — только в этом случае единственное жилье при банкротстве гражданина останется у него.

На практике нередко встречаются случаи, когда у должника есть единственное жилье, но прописан и проживает он по другому адресу: к примеру, у родителей, членов своей семьи. В этом случае его право на полноценное пользование единственным жильем всё равно будет сохранено, и даже пустующая квартира должника не подлежит изъятию. Но чтобы пресечь излишнюю активность кредиторов, перед началом банкротства лучшим вариантом станет прописаться на единственной принадлежащей должнику жилплощади.

Если должник владеет двумя и более объектами недвижимости, то в процессе банкротства с «лишними» квартирами или домами придётся всё-таки расстаться. Они будут оценены и выставлены на торги, а полученные средства распределятся между кредиторами должника.

В этом случае многих должников волнует вопрос, можно ли продать недвижимость, сохранив тем самым хотя бы вырученные с её продажи средства. Важно прояснить, что банкротство физ. лица предусматривает возможность оспаривания и признания недействительными всех заключенных в течение последних трех лет сделок с имуществом.

В рамках процесса арбитражными управляющими проводится оспаривание договора дарения квартиры, её продажи или даже обмена: практически все операции, заключенные во время или за 3 года до банкротства, можно отнести к попыткам скрыть имущество. И такие действия могут быть квалифицированы судом как наносящие ущерб интересам кредиторов, что послужит причиной отказа от признания гражданина банкротом.

Таким образом, ответ на вопрос: могут ли забрать недвижимость, не относящуюся к единственной? – однозначен. Закон это не только допускает, но и предписывает.

Реализация единственного жилья по закону невозможна. Но что касается другой совместно нажитой недвижимости супругов, то она в этом случае включается в конкурсную массу и выставляется на торги. После ее продажи супругам возмещаются средства в денежном эквиваленте, в равных долях. Нередко чтобы сохранить имущество жены и мужья-банкроты заключают брачные договоры, на основании которых все имущество переходит во владение второй половине. Но важно учитывать, что если договор заключался в течение последних трех лет, то финансовый управляющий обязательно постарается его оспорить, и судебное решение гарантированно будет в его пользу.

На данный момент на стадии рассмотрения находится нашумевший законопроект, предлагающий лишать должников единственного жилья. Но заберут ли единственное жилье после его вступления в силу? Рассмотрим этот вопрос подробнее.

Законопроект предлагает изымать у должников недвижимость, площадью больше чем в 2 раза превышающей установленные для проживания нормы. А взамен предоставлять жилую недвижимость меньшей площади и стоимости, при этом разница в цене будет направлена на погашение задолженностей перед кредиторами.

Отбирают ли недвижимость по такой схеме сейчас? Пока законопроект не принят, бояться должникам нечего. Но лучше не рисковать, и при имеющихся проблемных задолженностях подавать на банкротство уже сейчас. Тем более что специалисты нашей компании готовы представить полноценную юридическую поддержку на всех этапах банкротства.

В 127-ФЗ при определении перечня исключаемого имущества из конкурсной массы содержится отсылка к Гражданско-процессуальному кодексу. В ст. 446 ГПК в перечне собственности с имущественным иммунитетом представлено, помимо другого имущества, единственное жилье. Речь может идти о квартире, комнате или жилом доме.

Так, если у должника в собственности есть квартира и дача, то квартира не подлежит продаже, так как она выступает единственным жильем. Дача не может являться единственной недвижимостью, так как на ней должник из-за отсутствия коммуникаций проживать не может. Поэтому дачный дом и участок могут быть проданы.

Если вы хотите узнать, как в 2019 году решить именно Вашу проблему, обращайтесь через форму онлайн-консультанта или звоните по телефонам:

Согласно указанной правовой норме, под единственным жильем понимается жилое помещение, которое для должника и членов его семьи является единственно пригодным местом для проживания. Основные проблемы при практическом применении данного термина в судебной практике связаны с тем, что законодательно не уточняется, каким критериям должно отвечать такое жилье.

Если у супругов в собственности есть только единственное жилье, находящееся в рамках еще незавершенной ипотеки, то оно будет реализовано. Единственное исключение – если залоговый кредитор не включится в реестр в установленные законом сроки. Такое случается редко, но все же, за последние годы такие случаи были в судебной практике.

У вас сложная ситуация, или вы боитесь, что останетесь без единственного жилья? Обращайтесь к нашим консультантам, мы обязательно ответим на все ваши вопросы!

Имущество при банкротстве физических лиц: можно ли остаться при своем?

Единственное жилье не допускается изымать в ходе банкротства. Нередко участники дела о банкротства сталкиваются с сопротивлением кредиторов при исключении единственного жилья из конкурсной массы, которые пытаются всеми способами добиться его реализации.

Так, в деле А41-84978/2015 кредиторы настаивали на продаже дома, принадлежащего должнику, указывая на его избыточную площадь для проживания банкрота. Они ходатайствовали перед судом о его продаже и покупке должнику более скромной недвижимости. Естественно, они получили отказ в суде, так ни в одной законодательной норме не содержится упоминаний об избыточной площади для проживания. По данному вопросу проиграли кредиторы и кассационные суды.

Также по указанному вопросу есть решение Конституционного суда РФ №11-П от 2012 года. Хотя данное постановление было вынесено до введения процедуры банкротства, оно применимо и к этому процессу.

Но в ходе этапа реализации имущества может открыться тот факт, что должник владел несколькими квартирами незадолго до банкротства, но в преддверии процесса избавился от всей собственности, кроме единственного жилья. Управляющий может проанализировать заключенные за последние три года сделки и оспорить их.

Если сделка была заключена за пределами трехлетнего периода, то она не может быть оспорена.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему, обращайтесь через форму онлайн-консультанта или звоните по телефонам:

Управляющий вправе признать недействительной сделку, которая предполагала отчуждение недвижимого имущества, в пределах 3 лет до начала процедуры. Оспорить можно следующие виды сделок:

  1. Безвозмездные. Например, должник передал по дарственной все свое имущество, или по соглашению о разделе имущества после развода вся собственность перешла бывшей супруге.
  2. Сделки, заключенные с заинтересованными лицами – близкими родственниками.
  3. Сделки, подписанные на нерыночных условиях по заведомо заниженным ценам.

Но даже если должник в последние 3 года совершал с единственным жильем перед банкротством какие-либо сделки, то оспорить их нельзя. Дело в том, что по ст. 61.1 127-ФЗ управляющий может оспорить сделки, которые нарушают имущественные права кредиторов.

Многие должники полагают, что единственное жилье исключается из конкурсной массы, и в связи с этим это правило распространяется и на купленную ими в ипотеку квартиру. На самом деле это не так: заложенная по ипотеке квартира имеет особый статус. Она не находится в собственности должника до момента полного погашения им задолженности перед банком. Он вправе пользоваться квартирой или домом, но не может ее продать.

Взыскание на ипотечную квартиру происходит не по нормам ГПК, а на основании Закона «Об ипотеке».

Должнику предстоит расстаться с ипотечной квартирой в ходе процедуры признания финансовой несостоятельности с большой долей вероятности. До 2019 году у должника, который добросовестно исполнял свои ипотечные обязательства, была потенциальная возможность обанкротиться по всем остальным долгам и остаться с ипотечной квартирой.

При реализации предмета залога его начальная цена устанавливается управляющим при согласовании с залоговым кредитором. При отсутствии согласия одной из сторон с предложенной ценой данный вопрос передается на рассмотрение судом. Взыскание залога осуществляется на основании соблюдения таких условий:

  1. Просрочка составила более 3 месяцев.
  2. Размер долга превысил 5% от стоимости имущества.

После того как залоговое имущество было реализовано, то 70% подлежит передаче залоговому кредитору, 20% нужно для погашения иных кредиторских требований, 10% направляется на судебные расходы и вознаграждение управляющего.

Если в собственности должника находится несколько жилых помещений, то решение о том, какое подлежит изъятию и продаже, принимает суд. Такое решение он должен принять при соблюдении баланса интересов кредиторов и должника. В законе нигде нет правила о том, что большая по стоимости или площади недвижимость обязательно должна быть продана. Ведь в результате этого могут пострадать интересы членов семьи должника.

Обычно суды учитывают, чтобы в сохраняемой за должником жилплощади оставалась нужная по размерам площадь для проживания всех членов семьи. То есть если суд решит продать большую по площади квартиру, то он может автоматически сделать семью нуждающейся в улучшении жилищных условий.

Единственная недвижимость не входит в конкурсную массу независимо от того, относится ли она к совместно нажитому имуществу или нет. То есть супруга должника может не опасаться за единственную квартиру.

Но если у супругов есть в собственности иное имущество, то по умолчанию на него распространяется режим совместного владения. Такая собственность подлежит включению в конкурсную массу. Она будет выставлена на торги и по результатам продажи супруге банкрота должны передать 50% от стоимости (считается, что каждому супругу принадлежит 1/2 в собственности).

Но если квартира куплена в период брака, на нее устанавливается совместная собственность, даже если фактически расходы на покупку произвел один из супругов. На практике до реализации совместной собственности супругов доходит не всегда и она может быть сохранена за семейной парой.

Таким образом, единственное жилье по результатам банкротства всегда остается за должником. Это правило распространяется как на реализацию имущества при исполнительных производствах, так и в ходе процедуры признания несостоятельности. Исключение составляют заложенные в ипотеку квартиры: они подлежат изъятию и продаже. В случае если у должника несколько квартир в собственности, то арбитражный суд должен решить, какую из них оставить за банкротом, а какая подлежит реализации на торгах. При этом судья должен соблюсти баланс интересов кредиторов и самого банкрота.

Или задайте вопрос юристу на сайте. Это быстро и бесплатно!

Сохраняется или нет единственное жильё при банкротстве физического лица – вопрос неоднозначный. Многое зависит от статуса недвижимости и финансового положения самого банкротящегося лица. По общему правилу, единственная квартира остаётся, а ипотечная изымается в любом случае. Но есть некоторые особенности, которые нужно учитывать.

Единственное жилье при банкротстве физического лица

Отмена сделок с единственным жильем — процедура довольно редкая. Достаточным для этого основанием является уличение гражданина в попытке стать банкротом фиктивно или преднамеренно, либо причинение имущественного вреда кредиторам. Процедура отмены сделки выглядит следующим образом:

  1. Финуправляющий анализирует заключенные в течение последних 3 лет сделки должника.
  2. При выявлении сокрытия имущества подает в суд заявление об отмене сделки
    (о признании недействительной).
  3. Суд рассматривает ходатайство и выносит соответствующее решение, которое может быть обжаловано сторонами.

Подробнее о формировании конкурсной массы и оценке имущества финуправляющим вы можете узнать из этого материала.

Статья 61 ФЗ №127 говорит о том, что даже во время процедуры банкротства должник сохраняет право распоряжения своим единственным жильем. Сделки, совершенные в любое время, не подлежат оспариванию. Однако, если недвижимость приобретена в ипотеку, то она находится в залоге у банка. В отношении заложенной квартиры этот закон не действует.

При стандартной процедуре банкротства финансовый управляющий вначале проводит реструктуризацию и составляет новый график платежей. Прекращается начисление пени и процентов, должник дается время для погашения долгов или для выхода на нормальный график платежей. Если эти меры не дают желаемого эффекта, переходят к этапу реализации всего имущества (включая ипотечную квартиру) выставляют на торги.

Вырученная сумма идет на погашение 80% долга по ипотеке, остаток — на выплаты другим кредиторам в порядке очередности. Если что-то останется, средства переводятся должнику. После этого суд может признать вас несостоятельным и все непогашенные долги списать.

Если квартира должника признана единственным жильем, то она исключается из конкурсной массы. На нее прекращает действовать запрет на заключение сделок. После этого вы можете даже сами продать свое жилье, купив новое, а разницу в стоимости использовав по своему усмотрению.

Если вы получившийся положительный остаток не пустите на погашение долгов, суд вправе задать вам ряд неприятных вопросов. Однако принудительно изъять эту разницу между стоимость проданного и приобретенного жилья кредиторы не могут.

Юристы компании «Банкирро» помогут максимально безболезненно пройти через процесс банкротства. Обращаться к специалистам стоит заранее.

Признаком жилища является его изолированность и пригодность по пожарным, санитарным и другим нормам. Жилье представляет собой недвижимость. Это квартиры в многоквартирных домах, комнаты, частные дома или их части. Единственным жильем считается объект капстроительства, который выступает для жизни определенного лица и его семьи единственным пригодным и возможным.

К членам семьи согласно Жилищному кодексу РФ относят:

  • супруга(гу);
  • детей;
  • родителей.

Иные лица (бабушка, брат, тетя и пр.) являются родственниками, хоть и живут с должником в одном доме.

Иждивенцев, родственников и прочих граждан в некоторых обозначенных случаях могут приравнять к членам семьи (по судебному решению).

Если оно не заложено, на него не могут обратить взыскание. Если получая кредит, должник не оставил залог в качестве квартиры, отдавать её за долги не придётся, если она единственная.

Если получая займ, должник предоставил информацию о собственной квартире, все равно не нужно паниковать. Данные о наличии жилплощади в кредитном договоре не означают, что она заложена. Плохо если договор залога подписан и зарегистрирован. Тогда недвижимость — предмет залога и ее реализуют для погашения задолженности.

Если ни должник, ни его доверенные лица не подписывали с банком залоговый договор, а квартира — единственное жилье, то нет повода для беспокойства. Жилье после банкротства остается у вас.

В 2018 году решением Верховного Суда РФ был создан прецедент, согласно которому представилась возможность взыскивать единственную квартиру.

Важно учесть такие нюансы:

  • Если приобретение жилья и прочие операции с ним приносят имущественный вред кредитору, то угроза, что его взыщут при банкротстве серьезная.
  • Если единственная недвижимость заложена или находится в ипотеке, то ее в обязательном порядке при банкротстве реализуют.
  • Если должник хотел скрыть имущество путем дарения нескольким гражданам, чтобы один из принадлежащих ему объектов признали единственным жильем, то скорее всего его признают виновным в фиктивном банкротстве и реализуют имущество, не списав задолженность.

Финансовый управляющий не может преступать закон — сам он не решает изымать или нет единственное жилье у должника и тех, кто проживает с ним. Изъять и реализовать его можно лишь по решению суда, если есть серьезные сомнения по поводу фиктивного банкротства или нахождения имущества под залогом.

Распространены случаи, когда должники продают перед банкротством единственное жилье. Если финуправляющий определит, что недвижимость реально была единственной, эту сделку не оспорят. Тогда банкрот может тратить полученные средства на свое усмотрение.

Но бывает, что единственное жилье продают задолго до начала процедуры собственного банкротства. Что угрожает должнику в этом случае? Так, сделки, совершенные в период до 3-х лет до того, как суд принял заявление о признании должника банкротом попадут под подозрение. То есть , в зону интересов кредиторов.

Первый этап взыскания недвижимости должника – это наложение ареста. Арест не позволит ему осуществлять залог, куплю-продажу со своей собственностью.

Осуществляя на практике свои полномочия, судебный пристав налагает арест, вносит в реестр соответствующую информацию, а затем описывает арестованное имущество. Однако, изъять или обременить единственное жилье все равно нельзя.

Так как единственная недвижимость банкрота, которая не находится в залоге из конкурсной массы исключается, ограничения по запрету заключения сделок на нее не распространяются.

В ходе банкротства должник имеет право продать или обменять объект недвижимости, а на вырученные деньги купить новый. Однако нужно учитывать следующие моменты:

  • если цена новой квартиры или дома окажется выше стоимости проданной, судья задастся вопросом — откуда средства у банкрота и почему он не гасит ими часть долга перед кредиторами;
  • если цена нового жилья меньше чем цена проданной недвижимости, то кредиторы не имеют права претендовать на остаток суммы (этими деньгами банкрот может распоряжаться и тратить на свое усмотрение);
  • не нужно злоупотреблять своими правами и спасать имущество от реализации – дарить единственную жилплощадь до банкротства, потом покупать другое жилье и объявлять его единственным (эту схему просто выявить, но должнику за нее будет грозить признание в фиктивном банкротстве).

Законом «Об исполнительном производстве» определено, можно ли наложить арест на единственное жилье. Но, невзирая на законодательные запреты на введение ограничений в отношении таких объектов недвижимости, судебными приставами все же нередко накладывается арест. В их понимании, подобные меры позволяют стимулировать должника на возврат задолженности.

Наложение ареста является обычно первым этапом обращения взыскания на недвижимость должника и не позволяет ему осуществлять какие-либо гражданско-правовые процедуры с собственностью (куплю-продажу, мену, залог).

При практическом воплощении своих полномочий, судебные приставы, накладывая арест, вносят соответствующие сведения в реестр, а также описывают арестованное имущество. Но при этом единственное жилье должника не может быть изъято или обременено.

Но могут ли кредиторы забрать единственное жилье в процессе взыскания? Согласно положениям Закона об ипотечном кредитовании, при грубых нарушениях заемщиком условий договора ипотеки, банк вправе изъять залоговое имущество. Это его законное право, воспрепятствовать которому не удастся.

Как уже было сказано, залоговая недвижимость во время банкротства заемщика при ипотеке отходит залогодержателю. Даже если она является единственным жильем гражданина. И вариантов, позволяющих его сохранить, практически нет — максимум, можно растянуть срок его реализации. Но тем самым будет отсрочен и момент списания долгов, завершения процедуры банкротства.

Реализация единственного жилья должника при нахождении его в залоге производится следующим образом:

  1. При реализации до 80% от полученных средств будет перечислено залогодержателю.
  2. Финуправляющему будет выделено вознаграждение в виде 7% от стоимости имущества.
  3. Остальная часть средств будет пропорционально поделена между кредиторами.

Единственным рабочим способом сохранить недвижимость станет введение процедуры реструктуризации задолженностей с последующим неукоснительным соблюдением разработанного плана погашения долгов. Это позволит банкроту полностью сохранить все свое имущество. Однако шансы на реструктуризацию при банкротстве есть не у всех должников.

Поскольку не являющаяся залоговой единственная квартира (или дом) банкрота исключается из конкурсной массы, на нее не распространяются ограничения в части запрета на заключение сделок. И на вопрос, можно ли продать единственное жилье, ответ только положительный — банкрот не ограничен в правах распоряжения этим имуществом.

Должник в ходе процедуры банкротства вправе обменять или продать объект недвижимости, купив на вырученные средства новый. Но есть ряд нюансов:

  • если стоимость нового жилья будет выше цены проданной недвижимости, у суда вполне закономерно возникнет вопрос, откуда у банкрота деньги и почему он не погасил ими часть задолженностей перед кредиторами;
  • если стоимость новой квартиры или дома меньше стоимости проданного жилья, то кредиторы не вправе претендовать на оставшуюся сумму — она находится в безраздельном распоряжении банкрота и может быть потрачена им по своему усмотрению;
  • не стоит злоупотреблять своим правом и пытаться спасти имущество от реализации, подарив единственное жилье перед банкротством, затем купив другую недвижимость и объявив ее единственной — такая схема легко выявляется, а должнику за это грозит признание в ложном банкротстве.

Нередко встречаются случаи, когда должник продал единственное жилье перед банкротством. Если финуправляющим будет определено, что оно действительно является единственным, то такая сделка не будет оспорена. И полученные средства банкрот сможет потратить, как он посчитает нужным.

Реализация имущества, если оно единственное, в соответствии с российским законодательством невозможна. Иное недвижимое имущество супругов входит в конкурсную массу, а затем оценивается и в дальнейшем ставится на публичные торги. После того как будет проведена процедура продажи собственности, супругам будут возмещены денежные средства в пропорциональных частях.

Что будет с единственным жильем при банкротстве?

В соответствии с установленными нормами российского законодательства продажа единственного жилья при банкротстве невозможна. Однако данное положение не касается «лишнего» недвижимого имущества.

Если физлицо владеет более чем одной единицей недвижимости, то в процессе оформления процедуры несостоятельности они будут подлежать изъятию. Далее управляющий оценит и выставит их на торги, чтобы полученные денежные средства распределить между соответствующими кредиторами.

Процедура банкротства физлица позволяет оспорить и признать недействительными все сделки, которые были проведены с имуществом гражданина. При условии, что они были оформлены в течение последних трёх лет. Так, арбитражный управляющий может провести процедуру оспаривания договора дарения недвижимого имущества, так как данную сделку можно отнести к умышленному скрытию собственности.

Также намерение утаить своё имущество может быть в официальном порядке признано арбитражным судом как причиняющее прямой вред интересам кредиторов должника. Это может послужить достаточным основанием для отказа от признания физлица банкротом.

Размер образовавшегося долга имеет значительное влияние на оформление несостоятельности, а именно при изъятии. Так, дом/квартиру не смогут забрать в том случае, если размер образовавшейся задолженности меньше 5% от стоимости. Изъятия и дальнейшей продажи жилища можно избежать только в определенном случае. Так, если размер задолженности составляет менее 5% от оценочной стоимости, то продажа собственности будет невозможна.

Доход физического лица также оказывает влияние на то, отнимут ли уполномоченные органы дом или нет. Если его доход регулярный и размер обязательств не критичен, то судья может назначить процедуру реструктуризации задолженности вместо реализации.

Отбирают ли недвижимость, если она единственная? Нет. Однако существуют определённые исключения. Изъятие не единственного жилья при банкротстве не только допускается российским законодательством, но также и предписывается им. Недвижимость, относящуюся к единственной, изъять нельзя, если она не является заложенной или ипотечной.

Поскольку до полного погашения ипотеки объект недвижимости находится в залоге, то заёмщик может обратиться в банк для получения более приемлемых условий для погашения кредита:

  1. Кредитные каникулы. При возникновении временных финансовых трудностей гражданин может попросить о предоставлении времени, в течение которого будут уплачиваться только проценты до стабилизации материального положения.
  2. Рефинансирование ипотечного кредита. Перекредитование на более выгодных условиях позволит получить увеличение сроков и уменьшение процентной ставки благодаря плавному снижению ставки Центробанка и длительности ипотечного кредитования.
  3. Реструктуризация долга. Банковская реструктуризация отличается от судебной, поскольку решение об условиях принимается банком, прописывающим график погашения с увеличением срока. Однако это позволяет уменьшить ежемесячную сумму платежей, что отразится на «пошатнувшемся» семейном бюджете до приобретения финансового равновесия.
  4. Получение государственной поддержки. На рассрочку платежей через АИЖК можно претендовать ограниченному кругу лиц.

Если попытки договориться с банками не увенчались успехом, то следует получить отказ в письменной форме. Это будет свидетельством прохождения этапа досудебного урегулирования, понижающем шанс обвинить заёмщика в преднамеренном банкротстве.

До обращения в суд физическому лицу целесообразно с банком решить вопрос о реализации предмета залога. Признание банкротом не позволит возвратить часть денежных средств, поскольку все финансовые потоки будут направлены на погашение требований кредиторов.

Пользоваться ипотечной квартирой при банкротстве можно в ходе процесса несостоятельности до достижения завершающей стадии – реализации согласно описи. Введение этапа реструктуризации даёт возможность гражданину на трёхлетний период:

  • приостановить начисление штрафов, пень, неустоек, предусмотренных договором за исключением текущих платежей;
  • представить план погашения, на составлении которого выделяется два месяца, а на период разработки и одобрения судебной инстанцией можно не платить все кредиты, включая ипотечный;
  • получить кредитные каникулы сроком до 4-х месяцев;
  • остановить выплаты по исполнительным листам за исключением алиментов и компенсаций причинённого вреда сторонним лицам;
  • получить мораторий на удовлетворение требований кредиторов.

Однако для получения права на реструктуризацию гражданин обязан иметь стабильный уровень дохода, позволяющий вносить сумму ежемесячных платежей, не иметь судимости в экономической сфере, на протяжении восьми лет не проходить процедуру реструктуризации и пяти – не признаваться банкротом.

Альтернативный вариант – мировое соглашение. В отличие от реструктуризации график платежей не ограничен трёхлетним периодом.

Банки могут быть заинтересованы не доводить процесс до реализации имущества и участвовать в разработке графика, поскольку при погашении задолженности заёмщиком получат большую экономическую выгоду.

При наличии поручителей или созаёмщиков, они могут продолжать оплачивать ипотечный кредит, но лишь теоретически. Платежи не будут оспорены или отозваны финансовым управляющим, но их внесение не имеет смысла, поскольку с начала процедуры срок по всем кредитам считается наступившим.

Созаёмщик обязан внести всю оставшуюся сумму до полного погашения, так как предусмотренный условиями договора график прекращает действие независимо от личности плательщика. Вмешательство третьих лиц вряд ли остановит кредитную организацию от участия в процессе банкротства основного заёмщика. Подобный риск чреват лишением прав на ипотечное жильё, находящееся в залоге.

Единственное жилье при банкротстве физлица: что с ним будет?

Военная ипотека – это выданный банковским учреждением кредит с государственной поддержкой по выплате процентов. Гражданин, уволившийся с воинской службы, становится должником перед двумя кредиторами:

  • осуществившим кредитование банком;
  • «Росвоенипотекой».

В процессе банкротства после реализации суд обяжет заёмщика рассчитаться с Росвоенипотекой, поскольку организация затрачивает ресурсы на обслуживание.

Залоговое жилое помещение Во время процедуры банкротства должник имеет право распоряжаться своим единственным жильем на свое усмотрение, согласно ст. 61 ФЗ №127 такие сделки не подлежат оспариванию. Исключение распространяется на жилое помещение, выступающее залогом в ипотечном кредите.

На время течения судебной процедуры за физлицом сохраняются все права по распоряжению ипотечным жильем, которые ему были предоставлены займодавцем.
Единственное жилье при банкротстве В его распоряжении немало инструментов проверки реального финансового и материального состояния должника, и схитрить, «спрятав» от финуправялющего часть имущества, довольно затруднительно.

К тому же это попадает под статью фиктивного банкротства, что является уголовным преступлением.

Важно Это полностью самостоятельные процедуры, и при банкротстве может быть выполнена как лишь одна из них, так и обе. Нелишним будет рассмотреть их подробнее.

  1. Реструктуризация долга. Она позволит не только оставить за банкротом единственное жилье, но и сохранить все имущество целиком.

При выполнении должником установленного плана его финансовые обязательства прекращаются, имущество остается за ним.

  • Реализация имущества применима, если реструктуризация долга невозможна. Она назначается сразу (если у должника нет доходов), либо может быть второй процедурой.

    • Внимание

    А еще горсуд сказал, что наложение ареста для обеспечения сохранности имущества в нашем случае лишено юридической значимости, поскольку «такой арест в настоящем деле не может привести к исполнению решения суда».

    Кредитор с такой формулировкой также не согласился и пошел дальше и выше — в Верховный суд РФ.

    А там, прочитав это дело, заявили следующее — акты питерских судов неправильные и подлежат отмене, поскольку их выводы основаны «на неправильном толковании норм материального права».

    В своем определении Судебная коллегия по гражданским делам указала, что арест в качестве исполнительного действия может быть наложен приставом «в целях обеспечения исполнения решения суда, содержащего требования об имущественных взысканиях» (статьи 64 и 80 Закона об исполнительном производстве).

    Кроме того, 7% от всей суммы идут на вознаграждение финансового управляющего.

    • После завершения процедуры реализации имущества гражданин официально признается банкротом, все его финансовые обязательства перед кредиторами отменяются.
    • Банкротство с ипотекой БЕСПЛАТНО Даю согласие на обработку моих персональных данных в соответствии с политикой конфиденциальности компании «Правовые решения» Оставьте Ваш телефон. Мы свяжемся с Вами в течение 30 минут для бесплатной консультации по банкротству физических лиц. Законом принят термин «конкурсная масса», обозначающий все движимое и недвижимое имущество, которое в дальнейшем будет направлено на погашение задолженностей. Туда же идут прочие материальные ценности и денежные средства. Набор конкурсной массы проводится арбитражным управляющим.

    Как правило, это происходит так: реализовывается имущество, часть из которого отдается второму супругу. Если после удовлетворения требований кредиторов останутся средства, они будут переданы супруге в причитающемся ей размере. То же самое с имуществом супруга – если банкротство осуществляется в отношении его жены, имущество будет изыматься без раздела на части.

    Своим постановлением Верховный Суд поставил в этом вопросе точку – да, могут. Такие действия со стороны приставов признаются правомочными, невзирая на то, является ли жилье для должника единственным.

    Арест единственного жилья рассматривается как обеспечительная мера, предусматривающая наложение ограничений по распоряжению недвижимостью в пределах срока, пока должник не погасит задолженность в полном объеме.

    Запрет распоряжения единственным жильем распространяется не только на осуществление сделок, но и на прописку и (или) вселение каких-либо лиц после наложения ограничения. Формально за заемщиком-должником и членами его семьи останется только право проживать в квартире (доме) и пользоваться жильем.

    Здесь следует учесть, что даже если должник сменит свою регистрацию и сам выселиться из арестованного жилья, статус последнего никак не измениться и не приведет к снятию ограничительных мер.

    Чем можно объяснить такое решение суда?

    • Во-первых, положение закона (ст.446 ГПК), ограничивающие обращение взыскания на единственное жилье, и без разъяснений высшей судебной инстанции касалось исключительно взыскания, а принятые для его обеспечения меры – формально другая процедура, предшествующая процедуре взыскания. Надо сказать, что и ранее некоторые судебные приставы применяли арест единственного жилья в качестве обеспечительной меры, правда, далеко не всегда суды шли им навстречу и не отменяли по жалобам должников наложение этих мер. Поэтому широкой практики применения подобного рода действия приставов не имели.
    • Во-вторых, правило «единственного жилья» очень часто становилось камнем преткновения и лишало кредиторов хоть какой-то возможности принудить должника исполнить свои обязательства. Тогда как многие заемщики-должники жили отнюдь не в «хрущевках», а дорогостоящих загородных домах. При этом успевали до принятия иных обеспечительных мер создать все условия, чтобы применить их было попросту не к чему. Понимая, что в суде по жалобе должника все равно будет принято решение о снятии ареста с дома, приставы ничего не предпринимали, даже если об аресте жилья поступало соответствующее заявление кредитора. В результате должник вполне мог распоряжаться своей недвижимостью как угодно, а все устные и письменные требования о погашении долга – успешно игнорировать.

    Разделив понятия «арест единственного жилья» и «обращение взыскание на единственное жилье», Верховных Суд фактически подтвердил уже имеющуюся законодательную норму и превратил ее действие в обязательную правоприменительную практику. Одновременно с этим была разрешена и проблема злоупотребления должниками своим правом. Сохраняя статус собственника, они теперь обязаны соблюдать юридическую сохранность и целостность своего жилья, не действуя себе во благо, а в ущерб интересам кредитора.


    Похожие записи:

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *