Помощь в суде по кредиту

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Помощь в суде по кредиту». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

Нужно изучить полученный документ (повестку) — на предмет ее действительности. Практика такова, что нередко кредитор направляет должнику похожий бланк с целью ускорить погашение долга. Настоящая судебная повестка в суд по кредиту с банком должна быть:

выполнена «от руки» на специальном бланке ф. 31;
иметь оттиск судебного штампа;
цвет пасты для оттиска – синий;
иметь номер и дату составления;
содержать информацию о дате, месте и времени заседания;
подписана секретарем суда;
адресована конкретному лицу (указаны ФИО).

Дополнительно проверить действительно ли банк подал исковое заявление в суд и вам предстоит участие в процессе можно проверить на сайте конкретного суда, указанного в повестке. Поиск можно провести по реквизитам судебной повестки: номеру, дате и ФИО судьи.

Как снизить проценты по кредиту в суде

Если кредитор решил взыскать долг принудительно и банк все же подал на заемщика в суд, то первостепенным будет вопрос о целесообразности обращения за помощью к юристу. Привлечение представителя – адвоката – для участия в процессе имеет плюсы и минусы. Основной минус – оплата услуг юриста. Все же квалифицированная правовая помощь в России стоит недешево. Однако экономия на услугах представителя зачастую приводит к проигрышу процесса. Гражданское судебное разбирательство сложно для самостоятельного освоения обывателю.

Плюсами работы представителя можно назвать:

снижение исковых требований в большинстве случаев – минимизация итоговых расходов;
использование возможностей для выигрыша;
составление и заявление ходатайств, положительно влияющих на процесс для ответчика;
достижение договоренности с кредитором – получение рассрочки;
полноценная защита интересов ответчика в суде;
всестороннее разбирательство в корне вопроса, а не поверхностно.

Изучая судебную практику, стоит отметить, что выиграть суд у банка по кредитному делу очень и очень сложно, если к защите не привлекался профессиональный юрист. Экономия на расходах при оплате представительских услуг разумна лишь при условии, что сумма иска меньше, чем счет, выставленный юристом за работу.

Тело кредита, а также проценты по нему указаны в договоре, который подписывает клиент. Поэтому добиться снижения процентов очень тяжело. Вероятность уменьшения тела кредита ничтожна мала. Но снизить неустойку вполне реально. Более того, часто случается, что до суда банк требует одну сумму неустойки, а в суде — в десять раз меньше. Истец делает это для того, чтобы ускорить оплату долга и избавить себя от лишней волокиты.

Согласно статье 333 Гражданского кодекса РФ, неустойку можно снизить или вовсе отменить. Суд не будет заниматься этим по собственной инициативе. Чтобы списать часть долга, ответчику необходимо подать соответствующее ходатайство.

Суд посчитает неустойку завышенной, если она превышает 10% от общей суммы долга. Если банк требует больше, заемщик имеет право сократить долг с помощью суда. Просите судью снизить неустойку по максимуму — на 90%. А судья уже сам выставит столько, сколько посчитает нужным. Иногда неустойку снижают в два раза, а иногда и в 10 раз. Но будьте готовы доказать что штрафы несоизмеримы размеру долга.

Существует 3 способа снизить неустойку через суд:

Ходатайствовать устно.
Подать ходатайство в письменном виде. Используется либо, если вы не присутствуете на судебном заседании, либо судья потребовал оформить прошение на бумаге.
Написать возражение (отзыв) на исковое заявление.

При составлении отзыва нужно указать, что вы готовы были оплачивать кредит, но жизненные обстоятельства сложились так, что у вас не было возможности расплатиться с банком. В качестве причины сгодится какое-то серьезное событие — болезнь, потеря работы и т.д. Главное, чтобы вы могли доказать, что такие обстоятельства вы не смогли предусмотреть заранее и преодолеть их. Далее нужно обязательно приложить документ, подтверждающий, что вы предупреждали банк о своем материальном положении и подавали заявление на реструктуризацию долга. В ответ на это кредитор любо предоставил неподъемные условия реструктуризации, либо вообще отказался идти навстречу клиенту.

В том же отзыве необходимо отметить, что вы согласны с требованиями истца только частично. Вы считаете, что неустойка слишком большая и несоразмерима размеру долга. Допущенная вами просрочка не принесла серьезных негативных последствий для кредитора. Вы полагаете, что банк специально долго не подавал заявление в суд для того, чтобы установить такую огромную неустойку. И вы просите снизить размер неустойки.

Возражение на исковое заявление нужно составить в двух экземплярах. Приложите копии всех упоминаемых документов. Отзыв нужно сдать в канцелярию суда. Затем останется только ждать решение.

Шансы на снижении неустойки будут высоки, если просрочка по оплате кредита произошла по вине банка. Например, если кредитор сменил свои реквизиты и не уведомил об этом клиента. Если вина банка действительно есть, необходимо вписать это в отзыв (возражение) на исковое заявление. Также не забудьте приложить доказательства.

Если неустойка адекватная и посильная, не тратьте время на судебные разбирательства.

В кредитном договоре заранее прописываются все платежи. Суд может их отменить только в двух случаях:

реструктуризация долга;
кредитор нарушил условия договора.

Но здесь есть одна лазейка. Долг по кредиту — сумма фиксированная и заемщик не привязан к определенным платежам. Поэтому судебному приставу можно оплачивать долг частями, по договоренности.

Если основания для уменьшения долга нет, и истец требует оплаты всей суммы сразу, можно попробовать добиться рассрочки по кредиту. Суд сам назначит срок рассрочки, он никогда не превышает двух лет. Такой ход возможен, если вы докажете. что не в состоянии выплатить весь долг немедленно. Но собираетесь погасить кредит в течении нескольких лет. Для подтверждения необходимо предоставить справку о доходах.

Если вы длительное время не вносили платеж по кредиту и банк подал на вас в суд, необходимо сделать следующее:

Обезопасьте свои источники дохода и имущество от взысканий по окончанию суда.
Прочтите исковое заявление. Иногда оно приходит по почте, но так происходит далеко не всегда. Поэтому придется ознакомиться с документом в канцелярии суда.
Обратите внимание на размер неустойки, указанной в исковом заявлении. Оцените ее соразмерность.
Если неустойка не превышает 15% от долга, бесмысленно предпринимать меры по ее уменьшению. Если сумма завышена, ходатайствуйте о снижении одним из вышеописанных способов (отзыв, устно, письменно).
Явившись на суд, заранее передайте отзыв или ходатайство в канцелярию. Имейте при себе сборник тарифов одного из крупных отечественных банков, например, «Сбербанка» или «ВТБ24». Он пригодится, если будет необходимо доказать, что неустойка завышена.
Если решение суда для вас приемлемо, остается только расплачиваться с приставом частями.

Кредитор должен взимать комиссию по займу только в установленном договоре порядке. Если заемщик исполняет обязательства и оплачивает услуги банка, то последний не имеет права начислять штрафы и неустойку, а также увеличивать ставку в одностороннем порядке. При нарушении заемщиком условий договора, банк вправе увеличить сумму задолженности за счет начисления штрафов и неустойки.

Итак, что представляет собой реструктуризация? Изменение условий кредита. Заемщик и банк договариваются об уменьшении ежемесячных платежей, процентных ставок или продлении сроков.

Да, сейчас существует 2 вида реструктуризации:

Но важно помнить, что долг вряд ли станет меньше. Банк предложит следующие варианты:

уменьшение ежемесячного платежа с продлением срока кредита;
увеличение процентной ставки при изменении графика платежей;
увеличение срока за счет кредитных каникул или уменьшения платежей.

Важно! Практика показывает, что банк редко идет на реструктуризацию старых долгов. Высок процент отказов, будьте готовы, что обращение не приведет к результату.

Может ли банк сам простить долг? Ответ отрицательный, ведь это коммерческая организация, прощение или частичное списание долга противоречит интересам ее владельцев. Но важно сообщить о финансовых сложностях и предложить компромисс, тем более, заявку можно отправить даже онлайн. Например, в Сбербанке работает программа помощи в погашении проблемных кредитов. Для других кредитных организаций и МФО скачайте образец заявления на реструктуризацию кредита. Долги, конечно, не аннулируют, но рассрочку или кредитные каникулы рассмотрят.

Открытое и прямое взаимодействие с кредитной организацией покажет, что вы честный человек, пытающийся решить сложную ситуацию. Образ добросовестного заемщика важен на случай, если банк не согласится менять условия и инициирует принудительное взыскание долга.

Важно понять, что должника не будут банкротить и продавать имущество, когда возможно постепенно расплатиться. Человеку предложат реструктуризацию на нормальных выполнимых условиях. Наши юристы советуют обращаться в суд, если возникла сложная ситуация. Почему это выгоднее?

вы будете отдавать долг без учета процентов и пеней (их суд обычно отменяет или снижает до ставки ЦБ);
вы сможете отдавать 3 года, тогда как банки предлагают такие сроки только на высоких процентах;
есть практика, что выплачивается 70-80% долга, остальное спишет суд (если подсчитано, что от продажи имущества денег будет меньше). Таким образом, есть шанс уменьшить задолженность;
будет предусмотрен единый план реструктуризации по всем кредитам у всех заимодавцев;
согласовать условия по плану реструктуризации поможет финансовый управляющий, выбранный вами и назначенный судом.

Банкротная реструктуризация утверждается, если доходы должника позволяют закрыть за три года более половины долга. Цель — дать возможность погасить основной займ (часто называют “тело долга”), чтобы банки не тянули бесконечные проценты. Из недостатков можно назвать только то, что вы не сможете в течение 8-ми лет еще раз обратиться за такой же процедурой. Заметим, что судебная реструктуризация — это реабилитационное мероприятие, в итоге которого человек не считается банкротом.

Как убрать проценты по кредиту в суде

Многие ошибочно считаю рефинансирование способом списать задолженность. Нет, банк долги не списывает. Чем отличается рефинансирование от списания или реструктуризации?

Процедура является, по сути, перекрытием старых задолженностей посредством оформления одного нового кредита. Например, если у вас есть 3 кредита в разных банках, то рефинансирование позволит с ними рассчитаться и платить уже только по одному кредиту. Выгода заключается в том, что ставки по кредитам снижаются ежегодно, и займ, взятый пять лет назад под 18% годовых, другой банк в 2020 рефинансирует под 12%. То есть конкуренция за клиента играет на руку потребителю. Но для проблемных заемщиков есть сложности:

необходима идеальная кредитная история;
в рефинансировании достаточно часто отказывают.

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

Да, в законодательстве прописана возможность списания в результате пропуска срока исковой давности. Давайте разберемся, через сколько лет банк не вправе взыскать долг по кредиту. Ответ простой – через 3 года. После истечения срока исковой давности суд отказывает во взыскании долга. Но нужно, чтобы в течение трех лет вы:

не поддерживали связь с банком;
не платили по кредиту;
не контактировали с коллекторами;
ничего не подписывали. Например, о получении заказного письма от банка с письменными претензиями.

На практике такое реально, если человек:

пребывал в местах лишения свободы за уголовное преступление;
уехал за границу или сменил место жительства.

Как вы понимаете, данный способ редко работает. Чтобы не пропустить срок исковой давности банки регулярно звонят, пишут претензии, МФО нанимают коллекторов для выбивания долгов.

Еще один шанс списать старые долги в случае истечения исковой давности – счастливый случай. Если банк просто забудет о кредите и подаст заявление в суд спустя 3 года с даты последнего платежа или обещания оплаты. Но, как мы знаем, в кредитных организациях теперь работают роботы, которые ничего не забывают. На самом деле, банковские системы автоматически рассылают письма и звонят неплательщикам, чтобы исключить пропуск срока по забывчивости сотрудника.

Если вас интересует способ, как списать долг в Сбербанке или как списать долг у приставов, то вы нашли то, что нужно – признание банкротства физических лиц, ставшее возможным с 2015 года.

Кому это подойдет? Людям, у которых есть просроченная задолженность более 200 тыс. рублей.

Процедура полностью проходит в суде, длится 6-8 месяцев. Делом занимается финансовый управляющий. В результате всех мероприятий, если должник действовал порядочно и добросовестно брал кредиты (то есть не искажал сведения о доходах и намеревался возвращать займы), то долги списываются судом. В том числе закрываются:

просуженные долги, находящиеся на исполнении у судебных приставов;
займы в микрофинансовых и кредитных организациях, даже проданные коллекторам;
долги по распискам, просрочки по оплате услуг, работ;
долги по ЖКХ;
штрафы и налоги.

на процедуру придется заплатить (стоимость зависит от ситуации);
после списания долгов банки сразу не дают крупных кредитов;
в течение 5-ти лет нельзя еще раз пройти признание несостоятельности.

Важно! С 1 января 2018 года в силу вступил Указ Президента РФ (поручение правительству) о списании долгов за налоги для физических лиц. Таким образом глава государства аннулировал налоговые долги миллионам россиян.

В 2019 году много говорили о кредитной амнистии в России в 2020 году, однако на сегодняшний день никаких официальных заявлений об освобождении от кредитов, к сожалению, не опубликовано.

Не выдержав финансовой нагрузки и давления банков, Киреев был вынужден обратиться в Арбитражный суд Московской области с заявлением о признании его банкротом.

Однако три судебные инстанции ответили ему категоричным отказом.

Свои выводы суды мотивировали тем, что заемщик вел себя недобросовестно: намеренно наращивал задолженность перед банками, заведомо зная, что не сможет исполнить принятые на себя кредитные обязательства.

В отличие от недобросовестности неразумность поведения физического лица сама по себе таким препятствием не является.

Эти и иные доводы были указаны Киреевым при обращении с кассационной жалобой в Верховный суд РФ.

Вы взяли кредит. Но платить теперь не можете. У вас несколько выходов.

Начнём с того, что волшебной палочки не существует. Взять кредит, потом не платить и обо всём счастливо забыть не выйдет. Вопрос в том, что вы готовы отдать: время, нервы, кредитную историю, имущество или ещё большие деньги и даже работу.

Посмотрим, какие есть варианты, кроме долговой ямы.

Если вы длительное время не вносили платеж по кредиту и банк подал на вас в суд, необходимо сделать следующее:

Обезопасьте свои источники дохода и имущество от взысканий по окончанию суда.
Прочтите исковое заявление. Иногда оно приходит по почте, но так происходит далеко не всегда. Поэтому придется ознакомиться с документом в канцелярии суда.
Обратите внимание на размер неустойки, указанной в исковом заявлении. Оцените ее соразмерность.
Если неустойка не превышает 15% от долга, бесмысленно предпринимать меры по ее уменьшению. Если сумма завышена, ходатайствуйте о снижении одним из вышеописанных способов (отзыв, устно, письменно).
Явившись на суд, заранее передайте отзыв или ходатайство в канцелярию. Имейте при себе сборник тарифов одного из крупных отечественных банков, например, «Сбербанка» или «ВТБ24». Он пригодится, если будет необходимо доказать, что неустойка завышена.
Если решение суда для вас приемлемо, остается только расплачиваться с приставом частями.

Так называемые процентные санкции могут быть не приняты в счёт, если:

Будет расторгнут кредитный договор между обеими сторонами;
Будет вынесено решение суда по отмене кредита.

Однако, несмотря на то что как таковые проценты и кредитный договор будут расторгнуты, бывшему кредитоплательщику всё равно будет необходимо оплатить ранее накапанную сумму по процентам. Итак, если посмотреть со здравой точки зрение, гражданин какое-то время пользовался чужими денежными средствами, и справедливо будет требовать с него выплату за этот период.

Также кредитные санкции могут быть снижены в случае, если в суде плательщик предоставит специальную просьбу о снижении выплат. А также необходимо будет предоставить, судейской коллегии документ о том, что процентные пени начисляются несоразмерно. В документе обязательно должны быть предоставлены сопутствующие доказательства.

Снизить долг перед банком можно в суде, но это не просто. Если у вас действительно тяжелое финансовое положение и ваши долги слишком большие для вас, проблему можно решить кардинально. С недавних пор у физических лиц появилась возможность избавиться от непосильных долгов, объявив себя банкротом. Добиться этого можно в судебном порядке. Общий долг по налогам, кредитам, коммунальным платежам должен составлять не менее 500 тыс. рублей. Причем выплаты не должны производиться более трех месяцев.

Могут ли дважды подавать в суд по одному и тому же кредиту

Через какое время банк подает в суд, если не платить кредит? Банки имеют законное право обратиться в судебные инстанции с заявлением о вынесении судебного приказа в отношении должника с просрочкой уже в 2-3 месяца.

Это очень удобный способ обращения взыскания, ведь он решается судьей самостоятельно без вызова сторон.

Важно: Сумма долга для обращения приказного взыскания составляет менее 500 тыс. руб.

Что будет, если банк обратился с заявлением о выдаче приказа? Вам в обязательном порядке должна быть отправлена на адрес копи заявления о вынесении судебного приказа.

Даже если Вы ее не получите, конверт вернется на судебный участок, и судебный приказ будет вынесен без Вашего уведомления.

Если судебный приказ вынесен, а Вы с ним не согласны:

Придите в суд и получите копию судебного приказа;
Ознакомьтесь с ним;
Если не согласны с приказом, в течение 10 дней напишите заявление на отмену юридического документа;
Если пропустили 10-дневный срок, напишите заявление о восстановлении пропущенного срока и отмене судебного приказа.

Если сумма долга составляет более 500 тыс. рублей банк обязан обратиться с исковым заявлением в суд. Дело будет рассматривать районный суд, так как сумма исковых требований относится к его подсудности.

Также в ситуации, когда суд отменит судебный приказ по соответствующему заявлению должника, банк может повторно обратиться по данному кредиту в тот же суд, но уже с исковым заявлением.

Может ли банк подать в суд второй раз по одному кредиту, если по первому вынесено решение в рамках искового производства? Нет, не может, даже если суд отказал банку во взыскании.

Сегодня банки страхуют свои риски договорами цессии. Не справляясь с большим потоком должников, банки включают в каждый кредитный договор право на продажу долга другим организациям. Как правило, клиенты, подписывая договор, не подозревают о таком ходе событий.

Многих интересует вопрос: может ли банк подать в суд, если прошло 3 года? Может. Во-первых, если он продал долг коллекторам, они имеют право взыскать долг после истечения срока давности.

Во-вторых, сами банки могут обратиться в суд даже после 3-летнего срока. Суд не будет применять исковую давность, если об этом не заявит ответчик. А ответчик, как правило, в суд и не приходит, так как является злостным неплательщиком.

Переуступка права требования долга рассматривается в рамках судебного заседания, повестка на которое в обязательном порядке направляется и должнику.

Не стоит пытаться перехитрить банк. Даже если в суде Вы заявите, что против переуступки, суд не примет во внимание просьбу ответчика, так как договором предусмотрено право цессии.

Многие должники уплачивают минимальные суммы в надежде, что банк не сможет обратить к ним взыскание.

Может ли банк подать в суд, если я плачу по 100 рублей, к примеру? Банк здесь ничем не ограничен. Если 100 рублей не покрывают ежемесячный платеж, штрафы все равно будут начисляться.

Сумма в 100 рублей будет уходить только в счет погашения процентов. Тело кредита при этом так и останется не погашенным.

Даже если все обстоятельства против Вас, все же есть небольшая вероятность выигрыша в суде с банком. Вы можете одержать полную победу над банком или частично улучшить свое кредитное положение, если будете грамотно действовать в суде.

Итак, что можно сделать:

Попытаться доказать наличие существенных нарушений со стороны банка, чтобы признать договор недействительным;
Отменить незаконное взыскание комиссий банка по ранее выплаченным суммам;
Расторгнуть коллективный договор страхования с возвратом уплаченной страховки;
Снизить неустойку по кредиту до минимальных значений;
Заключить мировое соглашение и получить рассрочку платежа.

Заявить о сроке исковой давности также можно, но для этого необходимо, чтобы в течение срока в 3 года никаких денежных поступлений в банк от Вас не происходило.

По потребительским кредитам суды считают срок исковой давности с даты окончания договора кредитования.

Если Вы не получали никаких повесток или иной судебной корреспонденции, если Вы намеренно игнорируете почту, приходящую на адрес регистрации, информацию о судах с Вашим участием можно узнать удаленно.

Электронные порталы, предоставляющие такую информацию в 2019 году, представлены в нескольких видах:

Официальные сайты судов, в которых содержится информация о рассматриваемых делах. Чтобы узнать, фигурирует ли Ваша фамилия в каких-либо разбирательствах, нужно вбить ее в строке «поиск дел».
УФССП. База судебных приставов содержит актуальную информацию об исполнительных производствах, относящихся к конкретным должникам.
Сайт БКИ. Бюро кредитных историй также аккумулирует сведения о кредитах всех граждан РФ. Один раз в год запрос в БКИ может быть осуществлен бесплатно. Повторные попытки потребуют оплаты.

Внимательно читайте кредитный договор и сотрудничестве с коммерческим банком. Оставляя свою подпись в нем, Вы обрекаете себя на невыгодные условия сотрудничества и невозможность признания договора недействительным.

Не нужно отчаиваться, если банк подает на Вас в суд по кредиту. Существуют реальные способы разрешения конфликта интересов с банком, позволяющие не платить излишние и незаконные комиссии банку и защитить свое финансовое положение от произвола исполнительных служб.

Дело в том, что суд имеет право значительно уменьшить штрафные санкции за просрочку платежей.

Важно! Если должнику удастся доказать, что при всём своём желании возможности платить по кредиту он объективно не имеет, суд может снизить размер неустойки в несколько раз.

Поэтому к судебному заседанию нужно подготовиться серьёзно, можно подготовить возражения на исковое заявление банка, где необходимо кратко и аргументированно привести свои доводы против удовлетворения иска в полном объёме. К возражениям нужно приложить указанные выше документы. Если на иждивении имеются несовершеннолетние дети – приложить свидетельства о рождении детей, справку с места жительства о составе семьи.

Рассмотрим как себя вести в суде при неуплате кредита. В самом судебном заседании не следует вступать в словесную перепалку с представителем банка, и совсем не нужно рассказывать суду длинную и грустную историю своей жизни.

Начать свои пояснения можно с того, что кратко изложить свою «кредитную» историю: например, чем вызвана необходимость обращения в банк за заемными средствами, куда они потрачены.
Дальше пояснить – по каким причинам попал в должники-неплательщики.
И далее – обратиться к суду с просьбой уменьшит неустойку, то есть признать уважительность причин неоплаты, и попросить снижения штрафных санкций за это.

Возможность уменьшить штрафные санкции – не единственный «плюс» судебного разбирательства.

Важно! Ещё одним положительным моментом является то, что должник впоследствии имеет право обратиться к суду с просьбой об отсрочке или рассрочке исполнения решения суда, что также очень даже неплохо для него.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует — напишите в форме ниже.

Если Вы неплохо осведомлены в юриспруденции, то представлять свои интересы во время судебного заседания можно без посторонней помощи.

Но стоит учесть, что без консультации знающего все нюансы юриста будет сложно, поэтому нужно тщательно продумать стратегию и ознакомиться с правилами о том, как вести себя в суде по кредиту без адвоката.

Проработайте список вопросов, которые будут задавать судья и истец. Ответы должны быть четкими, изложенными на юридическом языке, без включения эмоций, поскольку проблемы должника – это его личное упущение и «давить на жалость» и ссылаться на кризис и тяжелое экономическое состояние в стране совсем не уместно.
Во время рассмотрения ходатайства необходимо занимать активную позицию и отстаивать свою правоту. Если одна из сторон отмалчивается и не предоставляет возражений и опровержений, то по умолчанию, судья может принять сторону оппонента, приняв молчание за признание вины. По этому, очень важно для заемщика не только быть правым, но и уметь грамотно доказать свою правоту.
Готовя пакет документов подкрепляйте все, что действительно сможет склонить ход дела в вашу сторону. Помимо чеков и истории общения с кредитором, можно также присоединить перечень объективных причин, которые притормозили выплаты по кредиту и гарантии скорого закрытия задолженности. Добавить в папку с документацией еще можно примеры судебных разбирательств с похожими условиями, когда исход был положительным для заемщика. Умение оперировать нужными фактами и существующей информацией сыграет хорошую службу.
Продумывая, что говорить на суде при неуплате кредита, откажитесь от дачи ложных показаний с целью склонить судью в свою сторону, поскольку при выяснении фактов мошенничества и вранья, вам будут начислены дополнительные штрафы и возможна даже уголовная ответственность.

Что говорить на суде по кредиту?

Если банк обратился в судебные органы для взыскания задолженности по кредиту, во-первых, необходимо разобраться, из чего складываются исковые требования. Как правило, юридические службы кредитных организаций помимо суммы непосредственно долга предъявляют к взысканию значительные пени, штрафы за просрочки платежей, проценты, начисляемые на проценты, а не на тело долга и т.д. Все приведенные требования можно оспорить, снизив их до разумного уровня в рамках ст. 333 ГК РФ.

Значительно минимизировать исковые требования поможет признание кредитного договора незаключенным в части предоставления услуг по страхованию, банковских комиссий либо же признание кредитного договора незаключенным (исполненным) целиком. Следует помнить, что вынесенное в отношении должника судебное решение само по себе не порождает новых обязательств, однако судебное разбирательство (пусть даже инициированное банкирами) может позволить эффективно защитить свои права.

Что если банк начал исполнительное производство? В практике не редки случаи, когда заемщик узнает о вынесенном судебном решении по факту совершения в отношении него действий в рамках исполнительного производства. Арест банковских счетов, опись имущества, арест зарплаты, визит судебных приставов – вот что зачастую приносит новость о вынесенном судебном акте.

Необходимо разобраться о природе вынесенного судебного акта. Это может быть судебный приказ либо заочное решение суда. И первое, и второе может быть отменено в установленные законодательством сроки. Однако если отмена заочного решения повлечет автоматическое назначение нового судебное разбирательства, отмена судебного приказа лишь только предоставит возможность банку обратиться с иском в суд.

ВНИМАНИЕ: Перед тем, как совершать действия, направленные на уменьшение суммы долга, необходимо остановить исполнительное производства. Взысканные в пользу банка деньги вернуть будет крайне проблематично. Грамотная юридическая помощь позволит избежать ненужных проблем и выйти из сложившейся ситуации с минимальными потерями.

По общему правилу, закрепленному в процессуальных нормах гражданского права, судебный процесс по взысканию задолженности проходит в месте нахождения должника, то есть там, где такой должник прописан.

Однако, при оформлении банковских договоров часто кредитор прописывает в отдельном пункте договора место разрешения спора, которое является удобным для самого банка, то есть по его юридическому адресу или месту нахождения филиала, например. Это называется договорной подсудностью, которая переопределяет общие правила подсудности.

В некоторых случаях место рассмотрения судебного спора можно изменить, используя процессуальные инструменты. Вопрос смены суда индивидуален и разрешается с учетом особенностей конкретного дела. При ознакомлении с делом адвокат сможет предложить варианты изменения подсудности при желании клиента.

Вступление судебного акта в законную силу. После вынесения решения о взыскании задолженности по кредиту в пользу банка начинает течь срок на обжалование судебного акта. Если не будет подана апелляционная жалоба, то вынесенное решение вступит в законную силу.
Получение банком исполнительного листа. После вступления в силу суд выдает исполнительный лист, который может быть выдан истцу либо направлен в службу судебных приставов для исполнения.
Исполнительное производство. Если исполнительный лист получен взыскателем, то он может самостоятельно представить его судебным приставам-исполнителям или направить по месту работы должника.
В случае получения работодателем исполнительного листа, он будет обязан удерживать с работника часть заработной платы и направлять ее на счет взыскателя или судебных приставов.

Когда исполнительный лист попадает в подразделение приставов, исполнитель:

возбуждает по нему исполнительное производство путем вынесения постановления о возбуждении исполнительного производства
уведомляет стороны о возбуждении производства лично или отправляет постановление почтой
предоставляет должнику срок для выполнения требований в добровольном порядке
по истечении срока на добровольное исполнение принимает принудительные меры взыскания

Судебные приставы-исполнители имеют множество инструментов для взыскания задолженности в принудительном порядке. К ним относятся:

наложение ареста на банковские счета, в том числе карты, депозиты и другое
ограничения по выезду за пределы Российской Федерации
ограничение в специальных правах, в том числе водительских
обращение взыскания на имущество

Кроме того, за неуплату кредита может наступить административная и уголовная ответственность.

После вынесения судебного решения в пользу кредитного учреждения можно пойти на переговоры с банком и заключить мировое соглашение. Подписать такое соглашение можно на любой стадии процесса. Текст такого документа должен быть четким, логичным и не содержать в себе противоречий и неопределенностей. В нем можно предусмотреть порядок оплаты задолженности, условия отсрочки или рассрочки оплаты, а также уменьшение размера долга.

Поскольку исполнительное производство является сложным и затратным методом взыскания задолженностей, кредитные организации предпочитают заключать мировые соглашения с должниками.

Суд рассматривает соглашение, разъясняет сторонам последствия заключения мирового соглашения и выносит определение об его утверждении.

Заключив мировое соглашение с банком, можно избежать множество неприятных исполнительных процедур, проводимых судебными приставами, от блокирования банковских счетов до привлечения к крайне неблагоприятным мерам ответственности.

Зачастую случается так, что о состоявшемся судебном решении должник узнает уже после его вынесения. Это возможно из-за некорректной работы почтовых служб или самого судебного органа. Бывает так, что письма с судебными актами задерживается в почтовых отделениях по несколько месяцев. Либо суд направляет документы по неверному адресу или не отправляет вообще. Также возможно отправка корреспонденции производится по адресу, указанному в кредитном договоре, которое не является настоящим местом жительства. И другие причины.

Чтобы проверить, был ли судебный процесс с банковской организацией, можно воспользоваться несколькими способами, а именно:

запросить информацию о задолженности и движении дела по кредиту в самой кредитной организации, где был оформлен кредитный договор. Сделать это можно путем нанесения личного визита в отделение банка или с помощью телефонного звонка в справочную службу или на горячую линию банка;
обратиться к официальному сайту суда по месту жительства и по месту нахождения банка. Например, на этом веб-портале в государственной системе правосудия можно проверить информацию о наличии судебных процессов в отношении должника. Нужно выбрать конкретный суд, ввести свои данные, система найдет все суды с участием указанного лица и отобразит стадии производства;
проверить наличие исполнительного производства в отношении должника, посетив официальный сайт Федеральной службы судебных приставов Российской Федерации. На портале по фамилии, имени, отчеству, дате рождения и региону регистрации можно узнать обо всех задолженностях, по которым возбуждено исполнительно производство.

При нарушении сроков по погашению кредитной задолженности банковские организации начинают предпринимать меры по взысканию.

Сотрудники специализированного отдела банка совершают телефонные звонки, сообщают о наличии просрочки уплаты взносов по кредиту, выясняют причины, могут предложить различные условия оплаты долга. Затем направляют требования об уплате, после чего могут обратиться в суд.

Согласно законодательству, банк может подать в суд уже в первого дня просрочки. Но в связи с тем, что ведение судебных дел довольно затратное и хлопотное занятие, поскольку нужно готовить пакет документов, принимать участие в судебных заседания, оплачивать государственные пошлины, перед обращением за судебной защитой банки пробуют мирно урегулировать вопрос.

Как правило, банки предпочитают соблюдать претензионный порядок. Перед обращением в суд они отправляют должнику претензию с требованием погасить задолженность и предупреждают, что в случае непогашения долга будут подавать заявление в судебные органы. По истечении 30 дней банк обращается за взысканием в суд.

С момента просрочки до заявления в суд может пройти разное количество времени: от нескольких недель до нескольких лет. Иногда кредитные организации преднамеренно не торопятся идти в суд, чтобы увеличился размер задолженности и период просрочки, на которую можно начислить дополнительные штрафы и пени. Бывают даже случаи, когда банк подает заявление в суд по истечении сроков давности. Но это скорей редкость, чем правило.

Чтобы увеличить продолжительность рассмотрения дела судебной инстанцией, существуют процессуальные инструменты. Этих методов достаточно много. Их применение индивидуально в каждом конкретном деле.

Выбор средств затягивания судебного процесса зависит от множества факторов. Так, при вынесении судебного приказа, его можно отменить, подав заявление в суд об отмене. А в случае вынесения решения можно обжаловать судебный акт в апелляционном и кассационном порядке.

Необходимость судебного разбирательства и принудительного решения спора с банком может возникнуть по разным причинам. Например, если сотрудники кредитора обманом оформили займ или организация нарушает права заемщика. Нередко должники обращаются в суд с иском на банк с просьбой отсрочить платежи, уменьшить их размер или снизить сумму начисленных штрафов.

Помимо порядка погашения кредита существуют и другие причины для судебных исков. Например, финансовые. К ним относятся:

Начисление дополнительных комиссий и процентов по услугам банка;
Невозврат вклада, необоснованное уменьшение размера процентов по нему;
Блокирование счета, снятие средств с него вне условий договора;
Потеря перевода, его не зачисление на счет в установленные сроки.

Поводом для судебного процесса может стать и необоснованное закрытие расчетного вклада, начисление огромной комиссии за перевод денег в другой банк. Отдельной категорией исков представлены споры предпринимателей с действиями банков.

Юридическая помощь по кредитам

Для того чтобы подать в суд на банк, необходимо составить исковое заявление. Документ включает в себя детальное описание событий, причин конфликта и нарушения сторон, требования. Образцы заявления можно легко найти в сети, однако, мы предлагаем вам свой пошаговый план написания:

Составляем шапку иска (реквизиты суда, заявителя, ответчика).
Определяем стоимость иска (размер ущерба или ваших требований).
Описываем факт заключения сделки (когда, где и на каких условиях был заключен договор).
Пишем о нарушениях, которые были допущены организацией.
Указываем законодательную базу, которая была нарушена банком.
Пишем требования, удовлетворения которых ожидаем от суда.

Завершает иск подпись заемщика и дата составления документа. Заявление необходимо напечатать в трех вариантах, по одной копии для каждой стороны процесса.

При описании нарушений банка истец может ссылаться в иске на приложенные документы (доказательства). Максимально подробно опишите процесс получения кредита и факт конфликта с кредитором.

Дополнительно в исковом заявлении можно запросить требование о выплате банком материального и морального ущерба. Также вы можете прописать ваш расчет выплат по кредиту и процентов по нему, что позволит их сравнить с реальными требованиями банка.

Составить исковое заявление в суд можно самостоятельно, не обращаясь за помощью к услугам юристов. В интернете сейчас есть масса образцов и примеров исков практически по всем видам конфликтов с банками. Вам достаточно найти подходящий вариант и переделать его под себя.

Однако неподготовленному и юридически неграмотному заемщику самостоятельно будет сложно отстаивать свои права в суде, предоставлять доказательства и выстраивать линию своей защиты. Особенно если спор с банком связан со взысканием кредита, снижением неустойки. Лучше всего, на наш взгляд, обратиться к юристу, который поможет составить иск, окажет консультацию и подскажет дальнейшие действия.

Нередко банки пытаются обмануть своих клиентов, навязывая им невыгодные условия кредитования или дополнительные услуги, необоснованные пени и комиссии. Если же организация не пытается мирно урегулировать конфликт с заемщиком, то восстановить свои права можно в судебном порядке.

Для этого необходимо подготовить и подать иск, собрать доказательства нарушений и приготовиться к процессу. Правильные действия и позиция истца позволит добиться нужного решения суда.

Профессия кредитного юриста появилась несколько лет назад и стала особенно востребованной в последнее время. Этому поспособствовали агрессивная политика банков и незаконные действия со стороны МФО. Злоупотребление формальными основаниями для увеличения задолженности, навязывание страховки, начисление грабительских процентов за просрочку — частые причины обращения к специалисту.

Что могут сделать для вас сотрудники «Правовой коллегии»?

оформить реструктуризацию текущей задолженности без дополнительных надбавок (уменьшение ежемесячного платежа с увеличением срока кредита);
провести процедуру банкротства физического лица (при долге свыше 500 тысяч рублей);
подобрать программу рефинансирования кредита в другом банке (закрыть старый долг средствами нового заема, полученного на более выгодных условиях);
оспорить штрафы, пени, проценты и неустойки;
защитить заемщика и членов его семьи от назойливых звонков или визитов коллекторов;
исправить плохую кредитную историю из-за неверных сведений или ошибки;
представить интересы заемщика в суде;
исключить имущество из описи (ареста) и уберечь его от конфискации.

Как правило, участие опытного кредитного адвоката в переговорах с банком или МФО способствует тому, что представители этих организаций становятся значительно сговорчивее. Дело часто решается в мирном порядке, не доходя до суда.

Как снизить проценты по кредиту в суде

Как убрать проценты по кредиту в суде

Могут ли дважды подавать в суд по одному и тому же кредиту

Что говорить на суде по кредиту?

Юридическая помощь по кредитам

Чем заканчивается суд по долгу за кредит, и стоит ли его бояться

Похожие записи:

Добавить комментарий Отменить ответ