Социальный страховой риск — это… Что такое Социальный страховой риск?

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Социальный страховой риск — это… Что такое Социальный страховой риск?». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

Основу системы негосударственного пенсионного обеспечения составляют негосударственные пенсионные фонды, по типам делиться на открытые, корпоративные и профессиональные. В рамках этой системы работники смогут, только в случае желания будущего пенсионера, дополнительно к…

Перейти к статье »

Застрахованными лицами являются: наемные работники, а также другие лица (граждане Украины, иностранцы, лица без гражданства, постоянно проживающие в Украине, если другое не предусмотрено международным договором, согласие на обязательность которого дано Верховной Радой Украины)

Перейти к статье »

Важно

Основная особенность данной модели — страхование социальных рисков строится на коммерческой деятельности частных страховых компаний. Суть состоит в том, что при частном страховании социальных рисков страхователь сам оплачивает тот или иной социальный риск, а затем предъявляет счет страховой компании.

Внимание

При этом, страхование того или иного вида социального риска не предполагает полного возмещения ущерба. Аналитики видят основную проблему в том, что, частные компании страхования социальных рисков не всегда могут добросовестно исполнять свои обязанности, а выплаты происходят в соответствии с суммой, которую страхователь внес в страховую организацию.

Однако зарубежный опыт показывает, что при достаточной законодательной базе данная модель может быть довольно результативной. Курманов А.М .Стандарты новой жизни/ «Литер»,2007 — № 9- с.12-15.

Социальный страховой риск, понятие, значение, виды.

Соц защита служит для того, чтобы представители общественности, в том числе каждый гражданин страны, мог избежать рисков, которые приведут к потере минимальных условий для нормальной жизни в условиях современных человеческих потребностей.

Впрочем, говоря о практике, то в жизни это выглядит несколько иначе: человек не лишается рисков, а в случае появления в его жизни условий, которые были вызваны этими социальными рисками, и усложнения ситуации, он может рассчитывать на поддержку со стороны правительства. Именно эта поддержка и выражается в соцзащите населения.

Впрочем, среди признаков социальных рисков можно выделить:

всеобщность (определенной ситуации, способствующей ухудшению состояния или условий, подвержены все члены общества);
неизбежность (есть такие проблемы, которые полностью избежать нельзя. Причины могут быть разными, но основная задача – сделать последствия минимальными);
ответственность (главное проявление социальной ответственности – взаимодействие. Без качественного «сотрудничества» в борьбе с рисками и их последствиями, а также слаженности действий, минимизировать и избежать их не удается);
кризисогенность (существует определенная вероятность, что при бездействии по отношению к развитию социальных рисков и увеличению их в масштабах, появятся благоприятные условия для формирования политической, кризисной, социальной и других видов нестабильности, и т. д.).

Специалисты разделяют такие группы социальных рисков:

предвидимые риски. Эта группа достаточно предсказуема. Она содержит в себе всевозможные риски, которые присутствуют в обществе. Их можно увидеть, предугадать и обозначить на будущее путем изучения, проведения анализа текущей ситуации, исторических факторов, а также других показателей, которые могут быть задействованы в сфере социальности. Опыт берется как из истории отечественного общества, так и со стороны зарубежных государств;
непредвидимые риски. Сложные группы социальных рисков для управления, не поддаются сравнению. На основании исторического и других видов анализа определить время и вероятность их активного развития и появления, как такового, попросту невозможно.

Социальное страхование в ряде случаев не является гарантом от появления рисков, а также устранения их последствий.

Так, одним из самых проблемных направлений в группах социальных рисков России является жилищное.

Говоря простыми словами, на практике купить или снять жилье не возможно для большинства людей.

При этом ипотеки дорогостоящие, социальных программ существует не много, а фонды страхования и обеспечения людей обычно наполнены в недостаточном объеме.

Это является предпосылками для появления высоких рисков в социальной сфере, влекущие появление других рисков.

Захаров М.Л., Тучкова Э.Г.

Право социального обеспечения: Учебник. М.:Волтерс Клувер, 2004. 608 с.
Федорова М.Ю. Социальное страхование как организационно-правовая форма социальной защиты населения: проблемы правового регулирования. Омск : изд.ОмГУ, 2000. 496 с.
Шайхатдинов В.Ш. Актуальные правовые проблемы развития системы социального обеспечения в Российской Федерации // Разум власти прирастает наукой. Екатеринбург: Изд. УрАГС, 2001. С.206-213.
Мачульская Е.Е. Право социального обеспечения: учебник. М.:Юрайт, 2010. 582 с.
Благодир А.Л. Социальные риски как обстоятельства, влекущие возникновение социально-обеспечительных отношений // Социальное и пенсионное право. 2011. №1. С.5-12.
Алексеев С.С. Общая теория права: учебник. М.: ТК Велби, изд. Проспект, 2008. 576 с.
Ожегов С.И. Словарь русского языка. Екатеринбург, 1994. 418 с.
О трудовых пенсиях в Российской Федерации: Федеральный закон от 17.12.2001 г. № 173-ФЗ (ред. от 03.12.2011г.) // Собрание законодательства РФ. 2001. № 52 (ч.1). Ст.4920; 2011. № 49 (ч.5). Ст. 7057.
Лушникова М.В., Лушников А.М. Курс права социального обеспечения. М.: Юстицинформ, 2009. 656 с.
О занятости населения: Закон Российской Федерации от 19.04.1991 г. № 1032-1 (ред. от 11.07.2011 г.) // Ведомости СНД и ВС РФ. 1991. № 18. Ст.565; Собрание законодательства РФ. 2011. № 29. Ст. 4296.
О социальной защите инвалидов в Российской Федерации: Федеральный закон от 24.11.1995 г. № 181-ФЗ (ред. от 20.07.2012 г.) // Собрание законодательства РФ.1995. 27 ноября. N 48. Ст.4563; 2012. № 30. Ст. 4175.

Zakharov M.L., Tutchkova E.G. Social security law: Study book. M.:VoltersKluver, 2004. 608 p.
Fyodorova M.Yu. Social security as organization-legal forms of social security of the population: problems of legal regulation. Omsk: Published by Omsk State University, 2000. 496 p.
Shaikhatdinov V.Sh. Actual legal problems concerning the development of social security system in the Russian Federation // Razum vlasti prirastayet naukoy. Ekaterinburg: Published by UAPA, 2001. P.206-213.
Matchulskaya E.E. Social security law: study book. M.:Yurait, 2010. 582 p.
Blagodir A.L. Social risks as circumstances implying appearance of social-providing relations // Sotcialnoye I pensionnoye pravo. 2011. №1. P.5-12.
Alekseyev S.S. General law theory: study book. M.: TK Velbi, published by Prospekt, 2008. 576 p.
Ozhegov S.I. Dictionary of the Russian language. Ekaterinburg, 1994. 418 p.
On labor pensions in the Russian Federation: Federal law dated 17.12.2001 № 173-FL (published 03.12.2011) // Sobraniye zakonodatelstva RF. 2001. № 52 (p.1). Art.4920; 2011. № 49 (p.5). Art. 7057.
Lushnikova M.V., Lushnikov A.M. A course of social security law. M.: Yustitsinform, 2009. 656 p.
On population employment: The RF Law dated 19.04.1991 № 1032-1 (published 11.07.2011) // Vedomosti SND and VS RF. 1991. № 18. Art.565; Sobraniye zakonodatelstva of the RF. 2011. № 29. Art. 4296.
On social protection of invalids in the RF: Federal law dated 24.11.1995 № 181-FL (published 20.07.2012) // Sobraniye zakonodatelstva RF. November 27, 1995. N 48.

Art.4563; 2012. № 30. Art. 4175.

Особенностью детей «группы риска» является то, что они находятся под воздействием объективных нежелательных факторов, которые могут сработать или нет. Вследствие этого этой категории детей требуется особое внимание специалистов, комплексный подход с целью нивелирования неблагоприятных факторов и создания условия для оптимального развития детей.

Категории «социальный риск» и «социальное страхование»

Возможность получения убытков в результате непредвиденных событий заставляет задумываться над необходимостью себя обезопасить. Для этого существуют страховые компании, которые берут на себя ответственность за возмещение полученного ущерба при наступлении того или иного события. На финансовом рынке риск предполагает получение отрицательного результата, выраженного в расходах страхователя при наступлении неблагоприятных обстоятельств, на случай которых он заключил договор. Страховой случай – это событие, которое уже произошло и, как результат, нанесло убыток. Таким образом, страховой риск – это ожидаемое негативное происшествие, что наносит ущерб тем сторонам соглашения, которые в нем непосредственно задействованы.

Небезопасность всех сфер жизнедеятельности человека подразумевает возможность профильной организации покрыть полученные убытки. Отличительными чертами страхового риска считаются:

единичные случаи;
страховые резервы, позволяющие покрыть убытки;
невозможность заранее определить место и время события;
доступное определение возможного убытка;
отсутствие противозаконных действий страхователя.

Размер страхового риска зависит от многих факторов. Так, если договор заключается на одноразовую сделку или имеет индивидуальный характер, то возможность наступления непредвиденной ситуации крайне мала. К примеру, страхование некоторый «выдающихся» частей тела Дженнифер Лопес имело скорее рекламный характер, а не ожидание наступления страхового события. В то же время классические договора защиты несут за собой реальную возможность получения возмещения при несчастном случае или неправомерных действиях третьих лиц, стихийные бедствиях.

При определении вида риска, следует их разделять на две условные группы. К первой нужно отнести тот вид опасности, который связан непосредственно с действиями или бездействием человека: кража, взрыв, несоблюдение правил безопасности, нарушение правил дорожного движения. Вторая группа включает в себя угрозы природного характера: наводнение, землетрясение, потоп.

Существует несколько способов оценки системы страхового риска. Наиболее востребованными среди них считаются

Процентный метод. При расчете учитывают усредненные коэффициенты, которые включают в себя предоставленные льготы, скидки и другие пункты, что применялись при страховых происшествиях. Такой метод используют при средней вероятности наступления события.
Средние величины. Всевозможные опасности разделяются по объектам страхования. В результате накапливается информация по средней сумме ущерба, типу события и возможности его возникновения.
Индивидуальные расчеты. Используется в тех случаях, если предыдущие два невозможно применить. Такие расчеты рисков страховой компании базируются на субъективной информации, которая ложится в основу определения возможной опасности. Такую систему применяют в космических рисках, при оформлении ответственности за грандиозные объекты, уникальные проекты.

Для получения наиболее приближенного к реальности результату страховые компании объединяют методы оценки. В своей деятельности профильные организации учитывают возможные наиболее распространенные опасности, которые можно взять на страхование.

Самыми дорогостоящими договорами страхования являются те, которые связаны с научными исследованиями, организацией и проведением экспериментов и испытаний. От суммы средств, вложенных в проект, его разработку и осуществление, ожидаемого экономического эффекта зависит размер страховой суммы. Страховой риск напрямую связан с конечным достижением цели, и поэтому программы разрабатываются индивидуально для каждого конкретного страхователя, поставленной задачи и рассчитываемого результата.

О финансах и не только…

Социальный риск

Что такое социальный риск?

Термин «социальный риск» включает в себя два ключевых аспекта. Основу конечно же составляет «риск», т.е. наступление некое-го события с негативными последствиями, носящего вероятностный характер (событие может наступить, а может и не наступить), а также «социальный», т.е. относящийся к человеку. Социальный риск охватывает практически все аспекты жизнедеятельности человека, при этом может оказывать негативное влияние не только на конкретного индивида, но и на целую группу людей или общество в целом.

Существует довольно много различных трактовок понятия «социальный риск». Так, социальный риск может быть определен как любая ситуация, или деятельность, угрожающая психическому, социальному, биологическому существованию и дальнейшему развитию личности.

Социальные риски – это факторы нарушения нормального социального положения людей при повреждении здоровья, утраты трудоспособности или отсутствии спроса на труд (безработица), сопровождающиеся наступлением для трудозанятого населения материальной необеспеченности вследствие утраты заработка, несения дополнительных расходов, связанных с лечением, а для семей – утратой источника дохода в случае потери кормильца.

Социальное риски – это, прежде всего риски ухудшения социального положения. Происхождение таких рисков имеют различную природу, но их особенностью является то, что они существуют не только в чрезвычайных ситуациях принятия решений, но и в обычных условиях жизнедеятельности человека и общества.

Социальный риск выражается в вероятности опасных событий (аварий, стихийных бедствий), связанных с гибелью людей или ущербом их здоровью, и описывается распределением этих событий по числу жертв (пострадавших). Социальный риск характеризует тяжесть последствий от случайной реализации определенных негативных событий, например, аварий на объектах техносферы.

Социальным рискам присущи следующие признаки:

Всеобщность (социальные риски принимает на себя каждый индивид и общество в целом).
Неизбежность (социальные риски инициируют проблемы, которые нельзя исключить полностью, решить до конца, а можно лишь минимизировать их, управлять ими с той или иной степенью результативностью).
Социальная ответственность всех социальных и профессиональных групп общества (управление социальными рисками приносит успех только при эффективном, партнерском, заинтересованном взаимодействии всех участников процесса).
Потенциальная кризисогенность (социальные риски являются потенциальными источниками, катализаторами прочих кризисов — экономических, политических, демографических).

С учетом объективной природы и в зависимости от влияния на трудоспособность человека выделяют следующие виды социальных рисков:

Экономические (безработица).
Физиологические (временная или стойкая утрата трудоспособности, беременность и роды, старость, смерть).
Производственные (трудовое увечье, профессиональное заболевание).
Демографические и социальные (многодетность, неполнота семьи, сиротство).

Выделяют две группы факторов социального риска:

Предвидимые – те, которые можно предугадать, предсказать, проанализировать еще до их наступления. Как правило, этот вид рисков всегда присутствует в обществе и при правильном анализе, их наступление можно спрогнозировать (грядущее сокращение и увольнение сотрудников, увеличение уровня безработицы, проблемные семьи, которые являют собою группы социального риска и нуждаются в поддержке социального работника).
Непредвидимые – те, которые обозначить на априорной стадии анализа риска не представляется возможным, некоторые могут возникнуть впервые; эта группа рисков наиболее сложна для управления (несчастный случай, природный катаклизм). Этот вид рисков является самым трудным для науки, поскольку как-либо просчитать или предугадать его наступление практически невозможно.

Исходя из вероятностных и результирующих характеристик социального риска, его можно измерять, оценивать и анализировать, используя следующие показатели:

частоту наступления рисковой ситуации в течение года, трудовой и всей жизни человека, используя для этого статистику заболеваний по их видам, несчастным случаям, инвалидности, старости, безработицы;
тяжесть финансовых последствий наступивших рисков для наемных работников, связанных с утратой заработной платы, затратами на лечение и реабилитацию, включая профессиональную переподготовку;
среднюю продолжительность рисковой ситуации – период между ее наступлением и переходом к нормальным условиям жизнедеятельности;
объем финансовых затрат по компенсации всех страховых случаев для страховой организации, а также их долю по отношению к величине заработной платы всех застрахованных исходя из уровня социальных гарантий, установленных законодательно.

С этой целью применяются различные научные методы (теории вероятности, демографической статистики и долгосрочных экономических и социальных прогнозов), которые объединяются методологией актуарных расчетов. Данные методы оценки вероятности и размеров финансов для компенсации последствий отдельных видов социальных рисков опираются на инструментарий учета «совокупной опасности» и ее финансовой «раскладки» между страхователями.

Для оценки финансовых последствий социальных рисков требуется следующее:

В системе страхования временной утраты трудоспособности важно знать, сколько работников из 100 чел. может заболеть в течение года и какова будет продолжительность их нетрудоспособности, а также сколько потребуется денежных средств, необходимых для оплаты дней нетрудоспособности (оплаты по больничным листам).
В системе страхования от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний для оценки профессиональных рисков важной информацией является:
- частота несчастных случаев и профессиональных заболеваний на стандартизированные группы застрахованных работников (1000 и 100000 чел. соответственно);
- число дней нетрудоспособности работников, приходящихся на один несчастный случай;
- степень утраты трудоспособности и продолжительность стойкой утраты трудоспособности по видам последствий производственных травм и профессиональных заболеваний;
- средний возраст лиц, утративших трудоспособность и ставших инвалидами;
В системе пенсионного страхования важной информацией для оценки последствий рисков старости и инвалидности является набор статистических показателей:
- удельный вес мужчин и женщин, доживших до пенсионного возраста;
- средней период предстоящей жизни на пенсии мужчин и женщин;
- средний возраст инвалидов но группам инвалидности;
- средний возраст иждивенцев, их удельный вес в структуре получателей пенсий.

Социальные риски можно оценивать, минимизировать и компенсировать. Другими словами, ими можно управлять, осуществляя упреждающие профилактические меры по их снижению.

Наступление для работников и членов их семей социальных рисков сопровождается двумя видами неблагоприятных последствий – утратой заработной платы в связи с нетрудоспособностью или безработицей и дополнительными расходами, связанными с лечением, которые являются объектом страховой защиты различных видов социального страхования.

Риск, который выступает объектом социального страхования, по своему характеру является социально-экономическим. Это связано прежде всего с тем, что он охватывает только экономически активное население. Этот риск связан с утратой заработка или иного трудового дохода вследствие невозможности участия в экономическом процессе по уважительным причинам: болезнь, инвалидность, старость, трудовое увечье или профессиональное заболевание, безработица, рождение и воспитание детей.

Страхование социальных рисков или социальное страхование является основной частью системы социальной защиты населения, другой частью социальной защиты является социальное обеспечение. Базовым отличием двух направлений социальной защиты являются различные механизмы финансирования: в социальном обеспечении финансирование осуществляется из бюджетов всех уровней, в социальном страховании – за счет применения страхового механизма или создания и распределения средств страхового фонда для участников его создания.

Социальная защита населения, в концептуальной форме, включает в себя предоставление минимальных гарантий любому человеку, который оказывается в сложной ситуации, вне зависимости от его вклада в систему социальных гарантий (стаж, взносы). Социальная защита, исходя из сказанного, может представляться как система мер социально-экономического, организационного, правового характера, гарантируемая государством и реализуемая им для обеспечения достойного уровня жизни человека

Социальный страховой риск — предполагаемое событие, влекущее изменение материального и (или) социального положения работающих граждан и иных категорий граждан, в случае наступления которого осуществляется обязательное социальное страхование.

Все виды социальных страховых рисков можно разделить на три группы:

Необходимость получения медицинской помощи.
Утрата застрахованным лицом заработка (выплат, вознаграждений в пользу застрахованного лица) или другого дохода в связи с наступлением страхового случая.
Дополнительные расходы застрахованного лица или членов его семьи в связи с наступлением страхового случая.

Поскольку социальные риски носят объективный и массовый (а потому и социальный) характер, формы защиты от них также должны иметь механизмы с массово-общественными характеристиками: обязательные (по закону) – для охвата всех работающих, бремя финансовой нагрузки призваны солидарно нести основные социальные субъекты – работодатели и работники (публичный характер взаимного страхования).

Характеристика страховых случаев, условия предоставления социальных услуг, их виды и размеры материального обеспечения по общеобязательному государственному социальному страхованию определяются законом.

Исторически сложившиеся формы совместной деятельности людей, характеризующиеся определенным типом отношений, образуют общество, или социум. Социум — это особая система, некоторый организм, развивающийся по своим специфическим законам, характеризующимся чрезвычайной сложностью. В социуме взаимодействует огромное количество людей. Результатом этих связей является особая обстановка, создающаяся в отдельных социальных группах, которая может влиять на других людей, не входящих в данные группы.

Процессы, происходящие в обществе в целом и в отдельных общественных группах, изучает социология. Закономерности поведения и деятельности людей, обусловленные их принадлежностью к социальным группам, а также психологические характеристики этих групп исследует социальная психология.

Влияние социальных факторов на состояние здоровья общества изучает социальная гигиена.

Социальные опасности— опасности, которые препятствуют прогрессивному развитию общества, удовлетворению материальных и духовных потребностей народа, охране его прав и интересов, обеспечению общественного порядка классами, нациями, другими социальными группами и слоями населения, государственными и общественными организациями. То есть, социальныминазываются опасности, получившие широкое распространение в обществе и угрожающие жизни и здоровью людей. Носителями социальных опасностей являются люди, образующие определенные социальные группы. Особенность социальных опасностей состоит в том, что они угрожают большому числу людей. Распространение социальных опасностей обусловлено поведенческими особенностями людей отдельных социальных групп.

Вероятность возникновения социальных опасностей зависит от социальной ориентации не только отдельных граждан, но и больших социальных групп (семья, род, нация и т.д.). На их проявление влияют такие процессы в больших общностях (в макросреде) как настроение, мода, вкусы, предубеждения и т.п.; в малых группах (в микросреде) — психологическая совместимость, психологический климат, межличностные отношения; в личностном плане (отдельная личность) — самооценка, ценностная ориентация, конформность[10] или нонконформность, проявления фрустрации[11] и др.

Социальные опасности весьма многочисленны. К ним, например, относятся все незаконные формы насилия, употребление веществ, нарушающих психическое и физиологическое равновесие человека (алкоголь, наркотики), курение, суициды, мошенничество, шарлатанство, способные нанести ущерб здоровью людей.

Социальные опасности могут быть классифицированы по определенным признакам.

1. По природе: а) связанные с психическим воздействием на человека (шантаж, мошенничество, воровство и др.); б) связанные с физическим насилием (разбой, бандитизм, террор, изнасилование, заложничество); в) связанное с употребление веществ, разрушающих организм человека (алкоголизм, наркомания, курение); г) связанные с болезнями (СПИД, венерические заболевания и др.); д) опасности суицидов.

Риск – это возможность опасности, неудачи, действие наудучу в надежде на счастливый исход. Риск находит свое проявление через ущерб, то есть связан с вероятностью гибели или повреждения объекта. И чем меньше изучены риски, тем больше ущерб. В связи с этим возникает потребность в сборе и анализе информации о различных неблагоприятных явлениях с целью выявления общих тенденций развития и закономерностей их проявления.

— внешние риски;

— внутренние риски.

К внешним рискам относятся риски, непосредственно не связанные с деятельностью предприятия или его контактной аудитории (социальные группы, юридические и (или) физические лица, которые проявляют потенциальный и (или) реальный интерес к деятельности конкретного предприятия). На уровень внешних рисков влияет очень большое количество факторов — политические, экономические, демографические, социальные, географические и др.

— чистые риски (иногда их еще называют простые или статические);

— спекулятивные риски (иногда их еще называют динамическими или коммерческими);

Чистые риски характеризуются тем, что они практически всегда несут в себе потери для предпринимательской деятельности. Причинами чистых рисков могут быть стихийные бедствия, войны, несчастные случаи, преступные действия, недееспособности организации и др.

— глобальные риски;

— частные риски.

Под глобальными рисками понимают такие риски, появление которых не зависит от волеизъявления каких бы то ни было субъектов, чаще всего они носят объективный характер. Последствия наступления таких рисков затрагивают интересы всех субъектов риск-менеджмента. Они (риски) крайне обременительны, и их преодоление требует значительных экономических и финансовых расходов.

— техногенные риски — это риски, связанные с хозяйственной деятельностью человека (например, загрязнение окружающей среды);

— природные риски — это риски, не зависящие от деятельности человека (например, землетрясение);

— смешанные риски — это риски, представляющие собой события природного характера, но связанные с хозяйственной деятельностью человека (например, оползень, связанный со строительными работами).

— прогнозируемые риски — это риски, которые связаны с циклическим развитием экономики, сменой стадий конъюнктуры финансового рынка, предсказуемым развитием конкуренции и т.п.;

— непрогнозируемые риски — это риски, отличающиеся полной непредсказуемостью проявления. Например, форс — мажорные риски, налоговый риск и др.

Предсказуемость рисков носит относительный характер, так как прогнозирование со 100%-ным результатом исключает рассматриваемое явление из категории рисков. Например, инфляционный риск, процентный риск и некоторые другие их виды.

— допустимый риск — это риск, потери по которому не превышают расчётной суммы прибыли по осуществляемой операции;

— критический риск — это риск, потери по которому не превышают расчётной суммы валового дохода по осуществляемой операции;

— катастрофический риск — это риск, потери по которому определяются частичной или полной утратой собственного капитала (может сопровождаться утратой заёмного капитала).

Страховой риск — это что такое? Классификация и сущность

Ведение
Глава.1.Общая характеристика социального страхования
1.1 Понятия социального страхования в Российской Федерации
1.2 Источники правового регулирования социального страхования в Российской Федерации
Глава.2.Виды обязательного социального страхования в Российской Федерации
2.1 Обязательное социальное страхование на случай временной нетрудоспособности
2.2 Обязательное социальное страхование в связи с материнством
2.3 Обязательное социальное страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний
Заключение
Список используемых источников

Поворот в истории развития нашей страны от социалистического хозяйствования к рыночному потребовал глубоких реформ не только в экономической сфере, но и в социальной политике. Глубокие, исключительно трудные, во многом противоречивые, но исторически неизбежные преобразования в данной области происходили в соответствии с новыми принципами формирования социально ориентированной рыночной экономики, сформулированными Президентом и Правительством России и нашедшими отражение в Конституции Российской Федерации от 12 декабря 1993 года, которая провозгласила, что «Российская Федерация является социальным государством, политика которого направлена на создание условий, обеспечивающих достойную жизнь и свободное развитие человека статья 7 Конституции Российской Федерации.

Сформированные финансовые инструменты и механизмы социального страхования, пусть и весьма несовершенные, позволили в условиях масштабных изменений экономической и социальной сферы предотвратить распространение крайних форм нищеты и бедности населения, обеспечив приемлемое в этих условиях социальное обеспечение пенсионеров, привлечь значительные финансовые ресурсы для медицинской помощи. Не случайно многие ученые и специалисты отмечают как несомненный положительный результат реформ в социальной сфере страны именно становление в основном системы социального страхования. При этом не вызывает сомнений и тот факт, что сформировать эффективную систему социального страхования пока не удалось. Государственное социальное страхование — объективная необходимость. На определенном этапе развития общество берет под свою защиту лиц, которые в силу некоторых причин не могут трудиться и получать оплату за труд. Обоснованная система социального страхования — одна из предпосылок обеспечения социальной справедливости, создания и поддержания политической стабильности

Актуальность темы исследования заключается в том , что современная система социальной защиты населения включает следующие основные элементы: совокупность государственных социальных гарантий, включая социальные льготы отдельным категориям населения (категориальные социальные выплаты); традиционную форму государственного вспомоществования (социальной помощи); социальное страхование (добровольное корпоративное и обязательное государственное). К системе социальных гарантий примыкают социальные льготы, представляющие собой социальные гарантии отдельным категориям населения. Эта форма социальной защиты также характеризуется универсальностью предоставления социальных благ и услуг в пределах определенной социально-демографической группы населения (ветераны войны, инвалиды и др.) и обеспечением за счет бюджетной системы государства.

Под социальным вспомоществованием (помощью) как формой социальной защиты населения понимается предоставление социальных благ и услуг социально уязвимым группам населения на основе проверки нуждаемости. В традиционном понимании объектом социального вспомоществования являются малообеспеченные слои населения, доходы которых ниже черты бедности или прожиточного минимума.

Социальное страхование является формой социальной защиты населения от различных рисков, связанных с потерей трудоспособности и доходов. Особенностью социального страхования является его финансирование из внебюджетных фондов, образуемых за счет целевых взносов работодателей и работников при поддержке государства.

Система социального страхования состоит из двух частей. Первая часть должна обеспечить восстановление и сохранение трудоспособности работников, включая проведение профилактических и реабилитационных мероприятий; вторая — гарантирует материальное обеспечение лиц, утративших трудоспособность или не имевших ее.

Объектом исследования являются общественно – правовые отношения в сфере социального страхования

Предмет исследования – это нормы права регулирующие общественные отношения в области социального страхования в Российской Федерации.

Цель исследования: проанализировать и изучить социальное страхование в Российской Федерации.

Задачи:

Рассмотреть общую характеристику, понятие и виды социального страхования.
Исследовать источники правового регулирования социального страхования в Российской Федерации
Изучить обязательное социальное страхование на случай временной нетрудоспособности, материнства и несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний.
Изучить обязательное социальное страхование в связи с материнством
Изучить обязательное социальное страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний

Нормативной основой исследования стали Международный акт «Об экономических, социальных и культурных правах человека и гражданина» пакт, принятый Генеральной Ассамблеей ООН 16 декабря 1966 года и вступивший в силу 3 января 1976 года, Всеобщая декларация прав человека принята 10 декабря 1948г. Конституция РФ, а так же Федеральные законы об обязательном социальном страховании Российской Федерации и иные нормативно – правовые акты, по теме исследования.

Методы исследования и познания применяемые для достижения поставленных целей и задач: формально-юридический, методы анализа и синтеза, сравнительно-правовой, социологический, статистический метод.

Теоретическая основа исследования составлена из работ отечественных ученых, посвященных обязательному социальному страхованию: Мачульской Е.Е, Шершневича Г.Ф, Викдорчука.Н.А.,Забелина.Л.В. А.Чекина,,Гельфера, А.Л., Теттенборна З.Р. Лукьяновой В.А. Догадова В.М. Шайхатдинова В.Ш., Иванкина Т.В. Красильникова Т.В. и др.

Эмпирической основой послужила практика судов общей юрисдикции по рассматриваемой тематике.

Страховой случай и страховой риск в обязательном социальном страховании

Социальное обеспечение направлено, в первую очередь, на защиту наименее защищенных слоев населения (детей, инвалидов, пожилых людей ), поэтому нормативные правовые акты Российской Федерации в области социального обеспечения должны соответствовать общемировым стандартам прав человека и международным нормам социального обеспечения. Международные нормы в сфере социального обеспечения побуждают государства повышать уровень социальных гарантий, осуществлять прогрессивные социальные реформы с целью обеспечения равномерного и устойчивого развития социальной сферы, являются одним из путей, посредством которого результаты социальных достижений отдельных государств становятся известны, и, в той или иной степени, за счет его внедрения на национальном уровне других стран становятся доступны для большинства слоев населения.

Нормативно-правовые акты регулирующие органы социального страхования – это акты, содержащие нормы права, касающиеся регулирования вопросов социального обеспечения и страхования.

Система нормативно-правовые актов регулирующих социальное страхование в Российской Федерации:

Международный акт «Об экономических, социальных и культурных правах человека и гражданина» — пакт, принятый Генеральной Ассамблеей ООН 16 декабря 1966 года и вступивший в силу 3 января 1976 года. На ноябрь 2014 года в пакте участвуют 162 государства. Крупнейшее государство, не являющееся участником пакта, — США.СССР подписал пакт 18 марта 1968 года. Ратифицирован Президиумом Верховного Совета СССР 18 сентября 1973 года с заявлением. Ратификационная грамота СССР депонирована Генеральному секретарю ООН 16 октября 1973 года. Вступил в силу для СССР 3 января 1976 года.10 декабря 2008 г. Генеральная Ассамблея ООН приняла факультативный протокол к пакту, предусматривающий возможность подачи жалоб на нарушения пакта. Для вступления протокола в силу согласно его ст. 18 необходима его ратификация или присоединение к нему десяти стран-участниц Пакта (порог достигнут 5 февраля 2013 года, когда участником протокола стал Уругвай; протокол вступил в силу через 3 месяца после этого события, т. е. 5 мая 2013 года). На ноябрь 2014 года, протокол вступил в силу для 17 стран.

Всеобщая декларация прав человека 1948 года рекомендованный для всех стран-членов ООН документ, принятый на третьей сессии Генеральной Ассамблеи ООН резолюцией 217 А (III) («Международный пакт о правах человека») от 10 декабря 1948 года. Текст Декларации является первым глобальным определением прав, которыми обладают все люди. Состоит из 30 статей и является частью Международного билля о правах человека, наравне с Международным пактом об экономических, социальных и культурных правах, Международным пактом о гражданских и политических правах, двумя Факультативными Протоколами.

Конвенции и рекомендации международной организации труда (МОТ). Например, конвенция № 102 «О минимальных нормах социального обеспечения, 1952» 1952 года № 131 «О минимальной заработной плате, 1970»

Конституция Российской Федерации от 12 декабря 2013 года.

1.Федеральные законы:

Федеральный закон от 16 июля 1999 года «Об основах обязательного социального страхования».

Федеральный закон от 15 декабря 2001 года «Об обязательном пенсионном страховании».

Особое место в обеспечении страховой защиты населения занимает обязательное медицинское страхование. В отличие от пенсионного страхования или страхования временной нетрудоспособности данный вид обязательного социального страхования осуществляет страхование от рисков, угрожающих не просто отдельным лицам или группе лиц, а каждому человеку и всему населению. Этот риск носит всеобщий характер. Такое положение находит прямое подтверждение в показателях заболеваемости населения с тенденцией ее роста. Так, если в 2005 г. на 1000 человек населения число заболевших по данным Росстата составляло 743,7, то в 2006 г. — 760,9; 2007 г. — 767,3; 2008 г. — 767,7; 2009 г. — 797,5; в 2010 г. — 780,0, в 2011 г. — 796,9, 2012 г. —

793,9. Среднегодовое число заболевших за последние годы таково (тыс. чел.):

2007	2008	2009	2010	2011	2012
109 054	109 590	113 877	111 428	113 922	113 688

Трендовый бизнес: Вознаграждение за работу страховым агентам выплачивает непосредственно страховая компания. Страховому агентству лицензия не требуется. Соответственно, все риски и финансовую ответственность перед страхователем несет страховая компания, от имени которой работает страховой агент. Основными документами, регулирующими страховую деятельность в Российской Федерации являются законы, подзаконные акты, стандарты, указания и прочие документы, которых насчитывается более

Целевая аудитория страховой компании очень широкая. Прежде всего это.

Страхование жизни. Страхование недвижимости. Стоимость лицензии составляет около рублей. Регистрация предприятия Предположим, у вас уже есть уставной капитал, и вы собираетесь открыть собственную страховую компанию. В таком случае, вам понадобится ряд документов: Необходимо зарегистрироваться как юридическое лицо. При этом можно выбрать следующие формы собственности: Составить и утвердить устав организации, в котором указаны все виды предоставляемых услуг: Документальное подтверждение об уставном капитале.

Современная система государственного социального страхования в России представлена тремя самостоятельными государственными внебюджетными страховыми фондами: Фондом социального страхования РФ, Пенсионным фондом РФ, Фондом обязательного медицинского страхования (федеральный и территориальные). Средства этих фондов являются федеральной государственной собственностью, не входят в состав федерального бюджета, бюджетов других уровней и не подлежат изъятию.

— дотации (бюджетные средства, предоставляемые бюджету другого уровня бюджетной системы Российской Федерации на безвозмездной и безвозвратной основах для покрытия текущих расходов), другие средства федерального бюджета, а также средства иных бюджетов в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

Государственной гарантией устойчивости обязательного социального страхования является система дотаций из федерального бюджета. В частности, при нехватке денежных средств для обеспечения выплат пенсий и пособий, оплаты медицинской помощи, санаторно-курортного лечения и других расходов предусматриваются дотации из федерального бюджета в размерах, позволяющих обеспечить установленные федеральными законами о конкретных видах обязательного социального страхования выплаты по обязательному социальному страхованию;

В современной литературе определение трактуется по-разному. Так, согласно российскому законодательству, под социальным риском понимается предполагаемое событие, влекущее изменение материального и (или) социального положения работающих граждан и иных категорий граждан, в случае наступления которого осуществляется обязательное социальное страхование Федеральный закон от 16.07.1999 № 165-ФЗ «Об основах обязательного социального страхования».

Например, наступление смерти – событие, на случай наступления которого проводится страхование лица (в договоре страхования это лицо именуется застрахованным лицом), – рассматривается как страховой риск, так как обладает признаками вероятности и случайности его наступления. Но если данное событие, оговоренное в договоре страхования, все-таки наступило, оно считается страховым случаем, и страховщик обязан произвести страховую выплату тому лицу, в пользу которого заключен договор страхования.

Итак, «социальные риски» — это определенные законом факторы нарушения нормального социального положения людей в случае повреждения здоровья, утраты трудоспособности или отсутствия спроса на труд, сопровождающиеся наступлением занятого населения материальной необеспеченности вследствие утраты заработка, дополнительных расходов, связанных с лечением, а для семей — утратой источника дохода в случае потери кормильца.

Причины возникновения социальных рисков

При заключении договора страхования следует различать понятия страхового случая, события и риска. Страховой случай – это основание для начала действия условий ранее заключенного договора: временная потеря трудоспособности, травма на производстве, порча или кража имущества, угон автомобиля, потеря основного источника заработка.

Наиболее распространенными видами таких рисков является получение медицинской помощи различного уровня, утрата дохода или возникновение дополнительных расходов при страховом случае.

На практике же виды социально страховых рисков подразделяются на такие категории:

Необходимость обращения за квалифицированной или специальной медицинской помощью. Это неоспоримый факт, относящийся к обязательному страхованию.
Потеря заработков по независящим от человека причинам.
Временная нетрудоспособность – невозможность по состоянию здоровья (болезни, бытовой травмы) выполнять обязанности согласно трудовому договору с организацией или предприятием. Как правило, данный период непродолжителен. Лист нетрудоспособности в первые три месяца оплачивается организацией, последующий период нетрудоспособности оплачивает страховая компания.
Получение трудовых увечий – нарушение здоровья из-за несчастного случая на территории производства, при транспортировке рабочим транспортом до места выполнения трудовых обязанностей. Факт несчастного случая определяется производственной комиссией и составляется акт, в котором обязательно указывается место происшествия, время. На основании данного акта оплачивается лист нетрудоспособности.
Профессиональное заболевание, вызванное условиями труда. Носит временный или постоянный характер утраты работоспособности.
Получение инвалидности. Назначается пенсия или ежемесячное пособие, предоставляются льготы и социальное обслуживание в зависимости от степени тяжести.
Рождение ребенка.
Потеря кормильца.
Выход на пенсию по достижении пенсионного возраста (по старости).
Безработица.
Смерть застрахованного лица.

страхование от несчастных случаев. Взносы по этому виду страхования работник платить не должен — их выплачивает работодатель исходя из общего фонда заработной платы. Такое страхование позволяет работнику рассчитывать на компенсацию, если вред его здоровью — следствие несчастного случая, непосредственно связанного с трудовой деятельностью.

Государственное социальное страхование является обязательным и формируется из налогов, которые отчисляют все активные трудоспособные граждане. Работодатель обязан удерживать с каждого работника налоги в фонд социального страхования. Государственное страхование финансирует не только пенсии пожилым членам общества, инвалидам, но и декретные выплаты, пособия на детей, а так же пенсии детям, лишенных кормильцев.

Потребность в медицинской помощи.
Материнство.
Временная нетрудоспособность.
Профзаболевания, трудовые увечья.
Инвалидность.
Старость.
Смерть кормильца.
Потеря работы и получение статуса безработного.
Уход из жизни, потеря трудоспособности находящихся на иждивении. Для каждой формы социальных страховых рисков предусмотрено вид страхового обеспечения.

2) иметь дополнительный источник денежных средств (за счет обязательств страховщиков по страховым полисам) и выполнять государству свои конституционные обязанности, предусмотренные ст. ст. 35, 39, 40 (ч. 1), 41, 42, 45 (ч. 1), 46 (ч. 1), 47 (ч. 1), 52, 53, 55 (ч. 1 и 2) Конституции РФ и ст. ст. 1069, 1070 ГК РФ;

9) бесплатно предоставлять страхователям и застрахованным лицам либо их представителям, а также государственным и общественным организациям информацию о своей деятельности, за исключением конфиденциальной информации, порядок передачи которой устанавливается законодательством Российской Федерации;

Страховой случай — событие, представляющее собой реализацию социального страхового риска, с наступлением которого возникает обязанность страховщика, а в отдельных случаях, установленных ФЗ, — также и страхователей осуществлять обеспечение по обязательному социальному страхованию;

В Федеральном законе №165 «Об основах обязательного социального страхования» содержится толкование социального риска. Документ указывает, что риском является предполагаемое событие, вследствие которого меняется социальный или (и) финансовый статус трудящихся либо иных категорий граждан. Наступление подобного риска — основание для осуществления процедуры выплат. Другими словами, риском является событие, влияющее на размер (наличие) заработка, благосостояние сотрудников и членов их семей. Риск считается объектом страхования, поскольку обуславливает вероятность наступления события, предусмотренного договором.

Основная особенность понятия раскрывается в финансовых отношениях. Поскольку перечисляют средства в страховые фонды работодатели (в определенных ситуациях — физлица) и за счет этих перечислений производятся выплаты работникам, то социальная защита распространяется только на лиц, за которых произведены отчисления. Таким образом, основной социальный риск — это потеря (уменьшение) заработной платы либо наличие материального отягощения (оплата медицинских услуг, воспитание несовершеннолетнего и уход за ним и другое). Со стороны государства риски изучаются как потенциальная угроза, от которой необходимо защищать граждан.

Толкование социального риска тесно связано с обязательным соцстрахованием. От обычных рисков социальный отличается урезанным перечнем причин и следствий, соотношением с имущественными интересами застрахованного лица. Следствием реализованного риска является право сотрудника (его жены, детей) на выплаты из Фонда соцстраха. Аккумуляция взносов, хоть и отделена от госбюджетов любого уровня, все же контролируется государством, что гарантирует стабильность выплат.

Точный список рисков соцстрахования содержится в 7 статье вышеупомянутого закона. Основные причины рисков можно сгруппировать: первое — необходимость получения помощи медиков, второе — потеря либо уменьшение заработной платы, третье — особые траты работающего гражданина. Такие расходы должны быть напрямую связаны со страховым событием. В перечень рисков, предписанных на законодательном уровне, входят:

Необходимость получения помощи в медучреждениях. Обращение к медикам регистрируется официально;
Подтверждение нетрудоспособности, когда сотрудник не имеет возможности выполнять свои обязанности, предусмотренные трудовым договором, в течение небольшого промежутка времени. Официальная экспертиза нетрудоспособности проводится врачебной комиссией (врачом) и подтверждается больничным листом;
Наличие профзаболевания. Это может быть острое либо хроническое состояние, обусловленное вредным воздействием условий труда. Следствием является временная или стойкая нетрудоспособность. Подтверждается заключением медиков;
Травма (увечье) на работе. Причиной является несчастный случай, который произошел в пределах производства либо на участке, где работник выполнял свои обязанности. Подтверждением выступает официальный акт. Последствия травмы принимаются во внимание при оформлении пенсий инвалидам, выплат по нетрудоспособности и другого;
Подтверждение группы инвалидности. Компенсация выражается в выплате пособия, пенсии;
Смерть кормильца. Компенсация выплачивается жене, детям застрахованного лица;
Рождение ребенка, уход. Выплаты осуществляются за установленный период до родов и в течение полутора лет после них;
Старость;
Безработица. Компенсация положена после официального признания гражданина безработным (учет в центрах занятости);
Наступление смерти застрахованного сотрудника либо членов его семьи, не достигших совершеннолетия.

Одновременная реализация двух и более страховых рисков (например, подтверждение инвалидности и признание безработным) предусматривает по каждому из них порядок выплат, установленный законодательно. В системе обязательного соцстрахования компенсация выплачивается при наступлении заранее предвиденных, прописанных в договоре страховых событий, если страхователь в лице работодателя уплатил взносы.

Занятие 2. Основы обязательного социального страхования

Страховым событием считается реализация потенциально возможного случая (социального риска), в результате которого страховщик обязан осуществлять страховое обеспечение. При некоторых определенных законом случаях компенсация может выплачиваться и страхователем. Четкий список страховых случаев в профильном законе отсутствует, однако понятия страхового риска и страхового события объединяет 7 статья.

Страховое событие в рамках обязательного соцстрахования тесно связано с признанными государством рисками, реализация которых дает право страхователю получать компенсационные выплаты. Их перечень определен федеральным законодательством.

Социальный страховой риск — предполагаемое событие, при наступлении которого осуществляется обязательное социальноестрахование. Федеральный закон «об основах обязательного социального страхования» определяет социальный страховой риск следующим образом: предполагаемое событие, влекущее изменение материального и (или) социального положения работающих граждан и иных категорий граждан, в случае наступления которого осуществляется обязательное социальное страхование.

Страховой риск — это внезапное неблагоприятное событие, которое может произойти в будущем, на факт его возникновения и выполняется страхование. Страховой риск имеет определенную случайность наступления, а факт его возникновения связан с какими-либо потерями. Помочь не попасться на уловки страховщиков и подробно разобраться в понятии страховые риски поможет данная статья. В ней определены сущность и критерии страхового риска, его признаки и способы расчета. Первым делом необходимо разобрать, что такое страховой риск и страховой случай. Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если Вам необходима помощь справочно-правового характера у Вас сложный случай, и Вы не знаете как оформить документы, в МФЦ необоснованно требуют дополнительные бумаги и справки или вовсе отказывают , то мы предлагаем бесплатную юридическую консультацию:. При страховании единичного риска определение этого риска в договоре страхования должно быть точным и правовым. Если описание риска окажется размытым и поверхностным, это точно не пойдет на пользу страхователю: у страховщика останется больше возможностей для того, чтобы уйти от уплаты компенсации при наступлении страхового случая. Страхователь может столкнуться и с иной проблемой: определение риска тщательно проработано, однако, страховщик отказывает в предоставлении услуги, считая риск не страховым. Прочитайте статью и узнайте о критериях и видах страховых рисков. Если исходить из критериев, которые перечислены выше, то страховой риск можно определить как вероятное, но случайное событие, при наступлении которого страхователь обязан выплатить выгодоприобретателю предварительно оговоренную компенсацию.

В уведомлении дается краткое описание последствий страхового случая для имущества, результаты предварительного обследования состояния имущества. Основным документом при этом служит акт о гибели или повреждении имущества. Ущербом страхователя считается стоимость погибшего имущества по страховой оценке, стоимость поврежденного имущества с учетом его обесценения, стоимость работ по спасению имущества и его восстановлению.

Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте. Абсолютных границ страхования с точки зрения страховщика не существует. В законе об организации страховой деятельности в РФ определены следующие организационно-правовые формы существования страховых компаний.