Участие в программе помощи АО «АИЖК»

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Участие в программе помощи АО «АИЖК»». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

Получить реструктуризацию ипотеки по Постановлению №373 могут семьи или одинокие заемщики из категорий:

имеющие одного или более несовершеннолетних детей или являющиеся опекунами (попечителями) одного или более несовершеннолетних детей;
на иждивении которых находятся лица в возрасте до 24 лет, являющиеся учащимися очной формы обучения;
являющиеся ветеранами боевых действий;
являющиеся инвалидами или имеющие детей-инвалидов.

При этом они должны соответствовать каждому из условий:

среднемесячный совокупный доход которых за 3 месяца до даты подачи заявления на реструктуризацию после вычета ежемесячного платежа не превышает 2 прожиточных минимумов для каждого члена семьи заемщика. Размер прожиточного минимума берется в регионе проживания заемщика.
на дату подачи заявления о реструктуризации размер ежемесячного платежа по ипотеке увеличился не менее чем на 30% по сравнению с размером платежа на дату заключения кредитного договора.

Допускается не более 2 расхождений с обязательными условиями, такие случаи рассматриваются в индивидуальном порядке межведомственной комиссией. Также комиссия рассматривает вопросы о предоставлении увеличенной финансовой помощи, но не более чем в 2 раза, определенной настоящими условиями.

Согласно сложившейся практике, на рассмотрение вопроса о реструктуризации ипотеки, которая не проходит по каким-то из условий или требует увеличенной помощи, могут направляться семьи с детьми-инвалидами, утратившие кормильца, при потере дееспособности заемщика или созаемщика. Как правило, это случаи с расхождениями с условиями об увеличении ежемесячного платежа на 30%, максимальной площади жилья.

Аижк программа помощи ипотечным заемщикам 2019

Жилье должно быть куплено в ипотеку не менее 12 месяцев до даты подачи заявления на получение помощи. Площадь жилья не должна превышать:

45 кв. метров – для помещения с 1 жилой комнатой;
65 кв. метров – для помещения с 2 жилыми комнатами;
85 кв. метров – для помещения с 3 или более жилыми комнатами.

Данное жилье должно быть единственным, но разрешается наличие в собственности доли в другом жилье в период с 30 апреля 2015 года и по дату подачи заявления о реструктуризации. Эта доля складывается из долей заемщика и членов его семьи (супруги (-а), несовершеннолетних детей) и в сумме не должна быть больше 1/2 доли жилого помещения.

Участие в программе реструктуризации ипотеки допускается с пакетом документов (при этом перечень не окончательный):

Копии документов, удостоверяющих личности всех заемщиков (солидарных должников), а также залогодателя (-ей) и членов их семей;
Документы, подтверждающие уровень дохода всех заемщиков (солидарных должников) за 3 месяца, предшествующие заключения договора о реструктуризации (надлежащим образом оформленные копии трудовых книжек, справки о доходах по форме 2-НДФЛ и т.п.);
Документы, подтверждающие социальную категорию заемщика (свидетельства о рождении детей, удостоверение ветерана боевых действий установленного образца, справка об инвалидности и т.п.);
Копии правоустанавливающих документов ипотеки.

Чтобы получить помощь от государства в погашении ипотеки заемщику необходимо обращаться в свой банк-кредитор:

АО «ДОМ.РФ»
ПАО Сбербанк
Альфа-банк
Банк ВТБ (ПАО)
Банк ГПБ (АО)
ПАО Банк «ФК Открытие»
АО «Россельхозбанк»
АО ЮниКредит Банк
ОАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»
ПАО РОСБАНК
АО «Райффайзенбанк»
ПАО «БИНБАНК»
АКБ «Абсолют Банк» (ПАО)
ООО «АВЕНИР»
АО «Автоградбанк»
АО «АЖИК Воронежской области»
АО «АИЖК Вологодской области»
АО «АИЖК КО»
АО «АИЖК по Тюменской области»
АО «АИЖК Тамбовской области»
ПАО «АК БАРС» БАНК
ПАО «АКИБАНК»
АКБ «Алмазэргиэнбанк» АО
АКБ «АлтайБизнес-Банк» (ОАО)
ПАО «БАНК СГБ»
БАШКОМСНАББАНК (ПАО)
АО «БИНБАНК Мурманск»
ПАО «БИНБАНК Тверь»
«БУМ-БАНК» ООО
ПАО «БыстроБанк»
ОАО «ВАИЖК»
Банк «ВБРР» (АО)
АО «ГЛОБЭКСБАНК»
ПАО «Дальневосточный банк»
АО «ДВИЦ»
АБ «Девон-Кредит» (ПАО)
АО «КБ ДельтаКредит»
АО «Банк ЖилФинанс»
ПАО «Запсибкомбанк»
ПАО Банк ЗЕНИТ
АКБ «Ижкомбанк» (ПАО)
АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО)
АО «Ипотечное агентство Югры»
ООО «Камский коммерческий банк»
ОАО «Крайинвестбанк»
АО «Кредит Европа Банк»
ООО «Крона-Банк»
Банк «КУБ» (АО)
КБ «Кубань Кредит» ООО
АБ «Кузнецкбизнесбанк» (АО)
ПАО «Курскпромбанк»
Банк «Левобережный» (ПАО)
АО «ЛенОблАИЖК»
КБ «ЛОКО-Банк» (АО)
ПАО «МЕТКОМБАНК»
КБ «Москоммерцбанк» (АО)
ПАО МОСОБЛБАНК
ПАО «МТС-Банк»
АО «НАДЕЖНЫЙ ДОМ»
АО «НОАИК»
ПАО «НОКССБАНК»
АО «ОТП Банк»
ПАО «Плюс Банк»
ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк»
АКБ «Проинвестбанк» (ПАО)
ПAO «Промсвязьбанк»
Региональный фонд развития жилищного строительства и ипотечного кредитования
АО «РЕСО Финансовые рынки»
АКБ «РосЕвроБанк» (АО)
АКБ «Российский капитал» (ПАО)
АО «АБ «РОССИЯ»
ООО КБ «РостФинанс»
ПАО «Банк «Санкт-Петербург»
ПАО АКБ «Связь-Банк»
ПАО «БАНК СГБ»
АО КБ «Северный Кредит»
АО «СМП Банк»
ЗАО «СНГБ»
Банк «Снежинский» АО
АО «Собинбанк»
ПАО «Совкомбанк»
Банк Союз (АО)
ОАО «СПб ЦДЖ»
ОАО «АИКБ «Татфондбанк»
«Тимер Банк» (ПАО)
«ТКБ» (ЗАО)
ПАО «Томскпромстройбанк»
АО «ТЭМБР-БАНК»
ОАО «УГАИК»
ПАО АКБ «Урал ФД»
ПАО «БАНК УРАЛСИБ»
НО «Фонд РЖС»
АКБ «ФОРА-БАНК» (АО)
АКБ «Форштадт» (АО)
ОАО КБ «Центр-инвест»
ОАО «ЧЕЛИНДБАНК»
ОАО «ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК»
АКБ «ЧУВАШКРЕДИТПРОМБАНК» ПАО
ЗАО «Элбинг Ипотечный Агент»
ООО «Ю.С.ИМПЕКС-НАГОРНОЕ»

Ипотечные агенты:

ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2010-1»
ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2011-1»
ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2011-2»
ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2012-1»
ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2013-1»
ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-1»
ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2»
ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-3»
ЗАО «Ипотечный агент Абсолют 1»
ЗАО «Ипотечный агент Абсолют 2»
ЗАО «Ипотечный агент Абсолют 3»
АО «Ипотечный агент БФКО»
ЗАО «Восточно-Сибирский ипотечный агент 2012»
ЗАО «Ипотечный агент НОМОС»
ЗАО «Ипотечный агент Открытие 1»
ЗАО «Ипотечный агент Петрокоммерц – 1»
ООО «Ипотечный агент ТКБ-2»
ЗАО «Ипотечный агент ХМБ-1»
ЗАО «Ипотечный агент ХМБ-2»
ООО «Ипотечный агент Эклипс-1»
ЗАО «ИПОТЕЧНЫЙ АГЕНТ ФОРА — 2014»

АИЖК – помощь ипотечным заемщикам 2018-2019: пакет документов, требования, суммы

Программа помощи заемщикам не имеет срока реализации.

Если в предыдущей версии проекта был четко оговорен период действия (2 года), то нынешняя программа АИЖК — бессрочна, скорее всего, ее продлят до улучшения экономической ситуации в стране.

Пока действует данные проект, новые типы программ АИЖК ожидать не стоит, тем более что на поддержку заемщиков, оказавшихся в затруднительно ситуации, была выделена сумма в 4 миллиарда рублей.

Госпрограмма помощи ипотечным заемщикам с действующим кредитом, испытывающим материальные затруднения, была разработана на уровне федеральной структуры власти и реализуется путем реструктуризации текущей задолженности по жилищным займам.

Ключевые условия программы определяются Постановлением Правительства №961 от 11.08.2017 г. «О дальнейшей реализации программы помощи ипотечным заемщикам». Разберем их подробнее.

АО АИЖК — государственная организация, позже переименована в АО Дом.рф. Компания создавалась, чтобы популяризовать и сделать доступнее, удобнее ипотечное кредитование, обеспечить граждан крышей над головой. В марте 2018 года имя компании АО АИЖК было изменено на АО ДОМ.РФ (впоследствии по тексту может быть использовано название АО АИЖК, но речь идет об АО «ДОМ»).

АИЖК также специализируется на выпуске однотраншевых ипотечных ценных активов на базе программ в пределах «Фабрики ИЦБ». Последняя образована для воплощения указов Президента России Путина согласно результатам заседания Гос. Совета по вопросам, связанным с развитием строительной базы и улучшений градостроительного элемента. Она служит инструментом привлечения инвестиций на рынок ипотеки в стране, а значит, и увеличения объемов оформленных кредитов по низким ставкам.
На данный момент среди главных задач института: понижение рисков на рынке ипотечного кредитования, стимуляция строительства дешевого фонда, улучшение систем финансирования единиц инфраструктуры, реализаций мер антикризисной поддержки сферы.
Фирменное название было изменено в начале этого года. Такое решение было принято от имени единственного учредителя компании — России, представляемой Росимуществом. Все дочерние предприятия, не исключая банк «Российский капитал», будут переделаны и получат новые названия, перейдут под единую марку после проведения всех сопутствующих процедур в начале 2018 года. Официально название «Дом. РФ» как логотип и адрес стала использоваться в прошлом году.

Ипотека на сегодняшний день является одним из наиболее распространенных типов кредитования. Речь идет о выдаче денежного объема в качестве целевого кредита, цель которого — покупка недвижимости под залог покупаемой недвижимости. Получается, ипотека — одна из разновидностей залога. Закладываемое имущество переходит в собственность должника, но в случае несоблюдения условий договора кредитор может реализовать недвижимость. Ипотечные кредиты стали способ обеспечить жильем широкие слои населения, именно поэтому программы активно развиваются и в АИЖК. Например, аижк рефинансирование ипотеки поможет перевести кредит от другого банка в Агентство и платить, возможно, на более выгодных условиях. Другая услуга — реструктуризация долга. Это процесс удлинения выплат для финансовой помощи должнику.

Заявление На Участие В Программе Помощи Ипотечным Заемщикам

На помощь могут рассчитывать лица, имеющие н/л детей, детей-инвалидов, либо относящиеся к категории участника боевых действий.

На дату обращения за реструктуризацией совокупный доход гражданина, оформившего ипотеку, разделенный на количество всех членов его семьи, без учета платежа по ипотеке, составляет величину ниже прожиточного минимума в 1,5 раза.

Определены условия, которым должен соответствовать выданный ипотечный кредит:

- целью выданного кредита является долевое строительство, капремонт или иное неотделимое улучшение жилья, либо рефинансирование кредита, выданного на указанные цели;
- просрочка платежей по кредиту длится от 30 до 120 дней включительно со дня подачи заявки;
- ипотечный займ выдан, начиная с 01.01.15г.

Кредитная организация, выдавшая займ, должна быть участником программы. В противном случае оформление поддержки невозможно.

К имуществу, оформленному ипотечным договором в залог, предъявляются следующие требования:

ипотечное жилье является единственным для гражданина, при этом допускается владение лицом, оформившим на себя жилой займ, общей частью собственности на иное жилище, но не более 1/2 в любом объекте жилого фонда;
стоимость 1 кв.м. ипотечной собственности не должна быть выше аналогичной цены, действующей на вторичном или первичном рынке жилья более чем на 50%, в расчет которой принимаются региональные показатели стоимости и сведения органа статистики на момент заключения заемного соглашения.

К семьям-заемщикам с 3-мя и более детьми не применяются требования относительно цены и площади ипотечного жилья.

Для возможности применения к заемщику господдержки по программе помощи АО АИЖК в рамках Постановления № 373 не важен размер долга по ипотечной ссуде, валюта займа и факты участия заемщика в предшествующих реструктуризациях.

В соответствии с редакцией постановления 373 от 2017 года максимальная сумма возмещения по каждому займу для семей, имеющих два и более ребенка, увеличена до 30% остатка его суммы на дату заключения соглашения о реструктуризации, но не более 1,5 млн. руб.

Заемщик самостоятельно выбирает одну из форм предоставления ему экономической госпомощи, установленной правительством по программе помощи АИЖК:

списание ссудной суммы единым платежом;
уменьшение размера обязательного платежа, производимого каждый месяц по займу, на срок до 12 месяцев суммарно на весь период до 200 тыс. руб.;
прощение части долга при изменении валюты кредита на рублевую;
перевод валютного займа в рублевый;
неосуществление платежей по основному долгу на определенный период с их перенесением на более поздний.

Максимально возможный размер поддержки – сокращение суммы кредита на 10% от непогашенной задолженности.

Важно! Объем оказываемой помощи на 1-го заемщика не может превышать 1,5 млн. руб., а по валютной ипотечной ссуде – уменьшения ставки не более чем до 12% годовых на период действия кредитного соглашения, по рублевой ипотеке – до ставки, размер которой применим во время проведения реструктуризации.

Увеличение ставки возможно только при существенных нарушениях заемщиком условий займа. Взимание с заемщика комиссий и сборов за содействие в программе помощи ипотечным заемщикам запрещено. Действие поддержки распространяется только на платежи по займу, исключая иные обязательства заемщика, например, сопряженные со страхованием или оценкой.

Реализация программы поддержки держателей ипотеки, предусмотренной этим нормативным актом, осуществляется структурой АИЖК, то есть Агентством, уполномоченным заниматься вопросами стимулирования ипотечного жилищного кредитования. Изначально этим документом регламентировалось, что вышеупомянутая программа финансового содействия будет действовать до завершения 2016 года.

Последние изменения касаются суммы процентов, которые подлежат компенсации. На 30% могут рассчитывать только те семьи, в которых живет ребенок-инвалид, а также ветераны боевых действий. Семьи с одним ребенком могут получить только 20%.

Снимаются обязательства по уплате неустоек, пеней или других штрафов, которые начислены за время действия ипотечного соглашения.

Для принятия решения о возможности проведения реструктуризации кредитор вправе запросить дополнительные документы. В конце 2014 года в стране произошел резкий рост количества задолженностей по ипотеке среди населения страны. Это связано с резким падением курс рубля из-за продолжительного кризиса в российской экономике.

Рассмотрим перечень:

Первое обязательное соглашение направлено на соблюдение категории граждан. Воспользоваться помощью могут только граждане — ветераны боевых действий; граждане, которые имеют несовершеннолетних детей или являются их попечителями; граждане инвалиды.
Второй важный момент – официальное месторасположение недвижимости. Ипотечный залог должен находиться только на территории Российской Федерации.
Также, следует учитывать то, что со времени выдачи ипотечного займа должно пройти не меньше одного года на момент обращения за реструктуризацией.
Ежемесячная оплата заемщика увеличилась не менее чем на тридцать процентов.
Ипотечная недвижимость обязана являться единственной жилищной площадью в семье кредитозаемщика. Дополнение, возможно существование общей доли залогодателя и членов его семьи в праве на собственность другого жилья, в совокупности не больше пятидесяти процентов.

Статистика показывает, чаще всего кредитные организации идут навстречу заемщикам. Главное – подходить под описанные правила для заемщиков, оказавшихся в трудной ситуации. Программа помощи заемщикам по ипотеке хорошая возможность пересмотра первоначальных условий кредитного договора и снижения финансовой нагрузки.

В нем есть много плюсов и минусов. Несмотря на большую переплату, высокие процентные ставки, граждане покупают квартиры в кредит.

Необходимо отметить, что финансовая помощь касается только платежей по кредиту и не распространяется на иные обязательства заемщика, например, связанные с внесением платежей по страховке. Если у вас есть какие-либо вопросы по программе помощи ипотечным заемщикам АИЖК, то наш дежурный юрист онлайн готов оперативно на них ответить.

Портал Rus24. News сообщает, что из государственного бюджета было выделено 2 млрд рублей на продление программы помощи ипотечным заемщикам.

Этим нормативным актом определены условия выполнения программы помощи заемщикам АИЖК, оказавшимся в непростом финансовом положении. Что было определено?

После принятия положительного решения, все вопросы с реструктуризацией гражданин продолжает решать со своим банком.

В заявлении важно зафиксировать предпочтительный способ и свой план погашения ипотечной задолженности.

Ипотечная ссуда, оформленная ранее в иностранной валюте, подлежит замене на обычную рублевую ипотеку. Ставка годового процента по ипотечному займу не превышает 11,50% при этом.

Госпрограмма поддержки доступна далеко не всем гражданам, а лишь тем, кто оказался в трудной жизненной ситуации. Все категории обозначены в Постановлении от 11.08.2017 года. Однако по решению межведомственной комиссии условия могут быть пересмотрены, но в четко оговоренных рамках.

Госпрограмма, заемщик и банк, который выдал «проблемный» кредит, связаны между собой в простом алгоритме:

Кредитное учреждение выдает ипотеку заемщику за счет своих средств.
Восстановить свой запас активов банк может за счет средств, которые получит у АИЖК.
Агентство приобретает у кредитора право на выданный кредит. Банку остается функция оператора, т. е. он производит взаиморасчеты с должником.
Банк поднимает процент по выданному кредиту, разница в ставке это его заработок.

С начала выхода в свет Постановления единственное жилье с помощью программы смогли сохранить около 20 тыс. семей, которых можно отнести к наиболее незащищенной прослойке российского общества.

В то же время у отдельных заемщиков еще продолжают расти долги, т. к. погасить ипотеку они не могут. Поэтому с учетом текущей ситуации на рынке были внедрены в программу в 2017 г. новые условия Постановлением №961.

Какие меры включает в себя финансовая поддержка:

Если ранее ипотека была оформлена в иностранной валюте, то сумму остатка трансформируют в российские рубли с использованием курса Центробанка. Курс будет взят в день подписания допсоглашения.
Если заем был выдан в рублях, то для всего оставшегося срока погашения долга будет установлена более низкая ставка.
Снизить размер ежемесячных взносов можно в течение максимально 18-ти месяцев. Но выплаченное государством возмещение в течение времени реструктуризации не может быть большим, чем 600 тыс. руб.
Уплата ежемесячных взносов в полном объеме заемщиком переносится на более поздний срок.
Выделяется субсидия в размере до 20% от суммы долга, чтобы единовременно списать часть задолженности.
Финансовая помощь может оказываться в течение 6−18 месяцев, но эту длительность устанавливает кредитор с учетом своей кредитной политики.

У банка нет права взимать какие-то комиссии за реструктуризацию.

Существуют указанные законодателем условия для получения поддержки от государства.

При рассмотрении вопроса кандидат должен представить документы, имеющие актуальные сведения за последние 3 месяца:

общие доходы семья должна иметь в размере, который не превышает МРОТ в 2 раза;
ипотека должна быть оформлена 12 и больше месяцев назад;
валюта, в которой получался кредит, значения не имеет;
перечень документов для участия в программе выдает заемщику его банк;
кредитор заемщика также должен быть участником программы, т. е. последний должен быть клиентом именно этого банка;
если был выдан ипотечный кредит, и залогом выступило любое имущество, оно может принадлежать заемщику на правах долевого участия;
отданное в залог имущество должно быть единственным у заемщика.

Каждый собственник жилого помещения, отданного в залог, должен иметь долю в размере не более 50%. Матери-одиночки кредитуются по стандартным условиям, им больше подходит программа «Молодая семья», которая также является частью АО «ДОМ.РФ».

Например:

кредитование рассчитано максимально на 30 лет;
первоначальный взнос не меньше 20%;
первые 3 года ставка по кредиту 6%, в дальнейшем – 9,5%;
второй или третий ребенок должен был родиться в период с начала 2020 г. до конца 2022 г.;
на жилье в Москве или Санкт-Петербурге можно получить 8 млн руб., а в других городах России только 3 млн руб.

Аижк помощь ипотечным заемщикам 2020 последние новости

Участвовать в льготной программе могут заемщики возрастом от 21 года, они должны быть официально трудоустроены.

Если заемщиком выступает многодетная мать, то должны выполняться такие условия:

Показатель	Описание
В семье 3 и больше детей	В регионе могут быть установлены свои требования по данному вопросу
К матери ранее не применяли меру лишения родительских прав	В ином случае мать-одиночка теряет свои льготы
Гражданство РФ	Различные льготы от государства направлены на поддержание именно граждан РФ
Муж	У женщины необязательно должен быть муж

В то же время одного статуса матери-одиночки или многодетной семьи недостаточно для участия в программе.

Дополнительно будет рассматриваться право на участие в программе лиц, у которых:

снизились доходы из-за потери работы, болезни, снижения уровня з/п;
в семье есть несовершеннолетние дети или ребенок-инвалид;
есть любая категория инвалидности или статус участника боевых действий у заемщика или созаемщика;
в семье есть иждивенцы в возрасте до 23 лет.

В зависимости от целевой программы, которой может воспользоваться лицо для получения льготной ипотеки, будут отличаться учреждения, куда придется обращаться за документами:

ЗАГС и орган соцзащиты – для оформления различных справок;
орган опеки и попечительства – получение подтверждения, что заемщик не был лишен родительских прав;
ЖКХ или иная коммунальная структура – справка о том, что заемщик проживает с семьей;
другие.

Соответственно необходимые документы и заявление подается в банк.

В АИЖК существует несколько программ помощи ипотечным заемщикам, когда предполагается снизить процентную ставку, но какой из них удастся воспользоваться конкретному лицу, потребуется выяснить в индивидуальном порядке, скорее всего, при обращении в банк.

Заемщику нужно выяснить такие вопросы:

какие условия и требования предъявляются по конкретной программе;
как происходит процедура реструктуризации;
какие документы потребуются;
какими нормами регулируется данный вопрос;
на сколько возможно снизить размер процентной ставки;
другие важные нюансы.

На самом деле заемщик не освобождается от своего долга, но ему дается некое послабление для его уплаты. Так, к примеру, выделенную компенсацию нельзя направить на погашение пени или штрафных санкций, которые уже назначены должнику, это можно сделать только через суд или подав заявление в банк. Кроме того, каждый заемщик оплачивает страховые взносы, их также не получится вносить за счет государственных денег.

Посредником между заемщиками и кредиторами является Агентство по ипотечному жилищному кредитованию. Именно оно предоставляет одним льготное условие для погашения долга, а другим возможность получить недополученную вовремя финансовую выгоду. Поэтому система финансирования, которую использует АИЖК, является двухуровневой.

Сначала требуется сотрудничество с кредитным учреждением, которое планирует выдать льготную ипотеку или оформить реструктуризацию. Затем Агентству требуется выкупить права требования по просроченным займам и привлечь средства с фондового рынка за счет выпуска ценных бумаг на стоимость залога по данным кредитам.

Заемщику достаточно с документами обратиться в банк, он направит бумаги заявителя в АИЖК на проверку. Она может продлиться около месяца, но на практике заемщики свидетельствуют, что бумаги рассматривались и полгода.

Банк или АИЖК может после рассмотрения основных документов запросить у конкретного заемщика дополнительные. Так, требование о подаче, к примеру, выписки из ЕГРН было отменено, Агентство берет ее самостоятельно.

После принятия положительного решения заемщику позвонят из банка, он дожжен прийти и:

заключить договор о реструктуризации;
подписать новый график платежей;
оформить с банком соглашение об изменении условий по залогу.

С документами из банка заемщику нужно будет подойти в юстицию и переоформить госрегистрацию на недвижимость с учетом изменений. Если после подачи заявления на реструктуризацию заемщику дали отказ, он вправе подавать документы снова.

В связи с экономическим кризисом и падением курса рубля, в 2015 году Правительством была принята программа помощи АИЖК. Смысл проекта заключается в том, чтобы помочь в погашении ипотечного займа тем, кто оказался без средств к существованию. Представленная АИЖК государственная программа помощи должна была прекратить свое существование в мае 2017 года, но в связи с отсутствием улучшений в экономике страны, Правительством РФ было принято решение передвинуть сроки государственной программы АИЖК. Соответствующее Постановление в августе 2017 года подписал Д. А. Медведев.

Недостаточность доходов. Для определения недостаточности в расчет берут среднемесячный официальный доход всех людей в семье (заемщик, его супруга/супруг, дети) за последние 3 месяца, и отнимают от него сумму ежемесячного взноса по кредиту. Если по итогу на каждого человека в семье (в том числе и на тех, кто не имеет официального дохода) не остается хотя бы 2-х прожиточных минимумов, принятых в регионе, заемщик будет попадать под понятие недостаточности доходов.

Но поскольку суть государственной программы АИЖК заключается в оказании помощи тем, кто оказался в затруднительном финансовом положении, недостаточность доходов будет признана таковой лишь в том случае, если ежемесячные платежи по кредиту выросли не менее чем на 30% от изначально предполагавшейся суммы.

Ипотека была предоставлена для приобретения жилья, находящегося в пределах территории РФ.
Ограничение жилой площади. В список программы агентства АИЖК можно попасть только в том случае, если общая площадь приобретенного жилья не превышает следующих параметров:

o 45 м.кв. для однокомнатного жилья;
o 65 м.кв. для двухкомнатного жилья;
o 85 м.кв. для жилья с количеством комнат 3 и более.

Квартира, приобретенная по ипотеке, является безальтернативной жилплощадью заемщика и его семьи. Согласно проекту помощи АИЖК допускается, что у заемщика или членов его семьи может быть во владении не более 50% доли какого-либо жилого помещения (одного на всех). Благодаря межведомственной системе электронного взаимодействия соискатель не должен предоставлять сведения о наличии (отсутствии) жилплощади. Данную информацию агентство проверяет самостоятельно.
Кредит был получен не менее 1 года назад. Ипотечная программа агентства АИЖК предоставляется только тем заемщикам, которые получили кредит не менее чем за 12 месяцев до момента обращения. В случае если заемщик ранее оформлял реструктуризацию, он не может получить субсидию до тех пор, пока с момента перерасчета кредита не пройдет 12 месяцев.

Отдельно, программа помощи АИЖК по жилищной ипотеке указывает, что в случае, если заемщик не соответствует только одному или двум из указанных требований, он может получить государственную дотацию. В то же время, возможны отказы по программе поддержки АИЖК даже в том случае, если гражданин соответствует всем требованиям. Согласно той же программе АИЖК по ипотеке, решение о предоставлении субсидии тем или иным заемщикам принимает специально созданная ипотечная межведомственная комиссия.

Если клиент соответствует требованиям АИЖК, ему может быть предоставлена программа помощи ипотечным заемщикам. Для этого он должен направить заявление в банк о перерасчете кредита по программе АИЖК. В агентство нести отдельное заявление не нужно. Список соискателей будет передан межведомственной комиссии самим банком. Если заемщику ранее отказали в поддержке по программе АИЖК он имеет право направить повторное заявление на реструктуризацию. Особенно это касается случаев, когда гражданину отказали по причине отсутствия средств у агентства. С марта по август 2017 года у агентства просто не было финансов для выделения дотаций гражданам. Когда стало известно, что сроки программы продлят, на реализацию проекта было выделено еще 4 миллиарда рублей (2 миллиарда из бюджета страны и еще 2 миллиарда за счет выпуска новых акций агентства).

Программа помощи заемщикам не имеет срока реализации. Если в предыдущей версии проекта был четко оговорен период действия (2 года), то нынешняя программа АИЖК — бессрочна, скорее всего, ее продлят до улучшения экономической ситуации в стране. Пока действует данные проект, новые типы программ АИЖК ожидать не стоит, тем более что на поддержку заемщиков, оказавшихся в затруднительно ситуации, была выделена сумма в 4 миллиарда рублей.

До 2014 года реализовывалось еще несколько программ АИЖК: «Молодая семья» и «Переезд». Данные типы программы АИЖК были приняты с целью создания благоприятных условий получения займа для молодых семей с детьми, и граждан, имеющих во владении жилую собственность, но желающих переехать в новостройку.

Суть заключалась в предоставлении сниженной ставки по кредиту для семей, имеющих на воспитании хотя бы одного несовершеннолетнего ребенка. При этом один из родителей должен был быть не старше 35 лет. Программа АИЖК предусматривала погашение разницы в процентной ставке с помощью государственной дотации.

Еще одна устаревшая АИЖК программа. Предоставлялась граждан, имеющим во владении собственное жилье, но желающим съехать с него. Существовало 3 разновидности проекта:
1. Эконом. Заемщик продавал свою квартиру, взамен которой получал жилье подешевле, оставшимися средствами он мог распоряжаться по своему усмотрению. Опция была актуальна в случае, если заемщик не мог справиться с действующим ипотечным кредитом. Тогда он продавал дом (квартиру), приобретенный в ипотеку, а взамен получал жилую собственность поскромнее.
2. Межгород. Соискатель продавал агентству свое жилье, переезжал в другой населенный пункт и за вырученные деньги приобретал там квартиру. Для участия в проекте необходимо было, чтобы гражданин устроился на работу в новом городе и прошел там испытательный срок.
3. Комфорт. Клиент продавал свой дом и переезжал в новый, подороже. Опция пользовалась популярность при приобретении жилья в новостройках. Тогда основную сумму по долевому строительству необходимо было внести сразу, но для этого необходимо было продавать свое жилье. Агентство позволяло гражданам оставаться в своем старом доме, но при этом иметь в собственности площадь в новостройке. Как только квартиру достраивали — клиенты переезжали в новый дом.
Главный недостаток данного вида займа — маленький срок кредитования: от полугода до 2 лет. В случае большей разницы между стоимостью старого и нового жилья, клиенту приходилось платить большие ежемесячные взносы.

Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) оказывает поддержку банковским клиентам, которые попали в тяжелую финансовую ситуацию из-за имеющейся ссуды на жилье. Она заключается в реструктуризации выплаты (пересмотре основного долга). Получить АИЖК помощь могут определенные категории клиентов, их перечень определен в Постановлении Правительства об АИЖК помощи заемщикам.

Госпрограмма поддержки ипотечных клиентов была запущена в 2015 году и продолжит действовать в 2019 году. Последним Постановлением Правительства РФ от 2017 года внесены некоторые изменения в предыдущий текст нормативного акта.

Основные правила участия в программе АИЖК помощь ипотечным заемщикам представлены на сайте ДОМ.РФ, так сейчас называется Агентство ипотечного жилищного кредитования. Чтобы ознакомиться с условиями, нужно пройти на основную страницу портала и выбрать раздел «Деятельность», а затем «Программа помощи заемщикам».

Кредитная организация, выдавшая ипотечный кредит, может снизить размер долга на треть. Максимально доступная для уменьшения сумма – 1 млн. 500 тысяч рублей. Данное условие применяется ко всем жилищным займам заявителя.

Валютная ипотека будет изменена на рублевую. При этом курс валюты устанавливается ниже действующего на данный момент. Процентная ставка по таким займам не может превышать 11,5% годовых.

Программа помощи заемщикам аижк

Обратиться за помощью могут далеко не все ипотечные клиенты. Программой установлены конкретные критерии участия, несоответствие которым автоматически приведет к отказу. Ознакомиться с ними можно на сайте в разделе «Как получить поддержку?». Выберите выпадающие блоки о требованиях к заемщикам и их финансовому состоянию для более подробного ознакомления.

Основные условия участия в госпрограмме помощи ипотечным заемщикам:

Имеет гражданство России.
Является представителем льготных категорий населения: родитель несовершеннолетнего ребенка или учащегося до 24 лет (по очной форме), военный ветеран, человек с инвалидностью или родитель инвалида.

Важно! Также программа предполагает особые требования к доходу заявителя и размеру ежемесячного платежа по займу.

Ипотечный кредит должен быть выдан более года назад. Данное правило не распространяется на рефинансированные кредиты, то есть погашенные за счет кредитных средств в другом банке.

К заложенной недвижимости применяются следующие критерии:

Общая площадь жилого помещения с 1 комнатой не может превышать 45 кв.м.
С 2 комнатами – не более 65 кв.м.
С 3 и более комнатами – до 85 кв.м.
Это единственное место жительства ипотечного клиента.
Собственность может быть оформлена на членов семьи, в том числе детей, но не более половины всех долей.

ДОМ.РФ — финансовый институт развития в жилищной сфере.
Создан в 1997 году постановлением Правительства РФ для содействия проведению жилищной политики.

Компания развивает направления, которые позволяют создавать выгодные условия покупки жилья, формировать цивилизованный рынок аренды и развивать городскую среду.

Минстрой России и ДОМ.РФ занимаются развитием рынка ипотеки в рамках приоритетного проекта «Ипотека и арендное жилье». Цель проекта — улучшение жилищных условий граждан России путем обеспечения высоких темпов ввода жилья и стимулирования спроса на него.

Аижк программа помощи ипотечным заемщикам 2018 изменения

Комплексные работы по развитию городской среды в России ведутся в соответствии с поручениями Президента, поручениями Председателя Правительства по итогам форума «Городское развитие и совершенствование качества городской среды» в сентябре 2016 года, а также в соответствии со «Стандартом комплексного развития территорий», разработанным ДОМ.РФ, КБ Стрелка, при участии Минстроя России.

С 2015 в России действует государственная программа помощи ипотечным заемщикам, попавшим в сложную финансовую ситуацию.

Помощь заключается в реструктуризации долга по ипотеке, при этом максимальная величина возмещения составит не более 30% остатка суммы задолженности (при условии, что он не выше 1,5 млн рублей).

Участвующие в программе банки реструктурируют валютную ипотеку по рублевой ставке не выше 11,5%. При реструктуризации проблемной рублевой ипотеки назначается ставка не выше действующей на момент реструктуризации кредита.

родителям или опекунам (попечителям) одного или более несовершеннолетних детей;
инвалидам или гражданам, воспитывающим детей-инвалидов;
ветеранам боевых действий;
гражданам, на иждивении которых находятся лица возрастом до 24 лет, являющиеся учениками, студентами, аспирантами, адъюнктами, ординаторами, ассистентами-стажерами, интернами.

среднемесячный совокупный доход которых за 3 месяца до даты подачи заявления на реструктуризацию после вычета ежемесячного платежа не превышает 2 прожиточных минимумов для каждого члена семьи заемщика. Размер прожиточного минимума берется в регионе проживания заемщика.
на дату подачи заявления о реструктуризации размер ежемесячного платежа по ипотеке увеличился не менее чем на 30% по сравнению с размером платежа на дату заключения кредитного договора.

К расчету принимаются данные за последние три месяца. Специалисты АИЖК исходят из того, что установленный ранее платеж по кредиту должен увеличиться минимум на 30%. Такая ситуация часто складывается у тех граждан, которые оформили валютную ипотеку или брали ссуду под плавающую процентную ставку.

Одним из важнейших показателей считается уровень заработной платы на сегодняшний момент и соотношения размера платежа по кредиту на день оформления и на день обращения в АИЖК. Заявитель должен иметь невысокий ежемесячный доход. Предельная величина зарплаты высчитывается следующим образом:

К примеру Сбербанк в 2020 году предлагает отличные условия по реструктуризации или рефинансированию ипотечного кредита. В этом случае новый заем предоставляется на более выгодных условиях и полностью покрывает предыдущую ипотеку. Снижение платежа происходит благодаря уменьшению процентной ставки и/или увеличению общего срока кредитования.

Действующий ипотечный кредит подлежит реструктуризации в том же или другом банке. Причем новая ставка должна составить не более 11,5% годовых. К тому же общий срок погашения может быть увеличен, благодаря чему ежемесячный платеж уменьшается.
Часть суммы оставшейся задолженности компенсируется за счет бюджета (максимум 30%). При этом на день предоставления помощи общий долг не должен превышать 1,5 млн. руб.

Почему банк передает права на ипотеку в аижк

Указанное согласие дано на срок 15 лет, а в случае его отзыва обработка моих персональных данных должна быть прекращена Агентом, Партнерами и/или третьими лицами и данные уничтожены при условии расторжения заключенных с Агентом, Партнерами или третьими лицами гражданско-правовых договоров и полного погашения задолженности по таким договорам.»

Постановлением Правительства Российской Федерации от 11 августа 2020 г. № 961 «О дальнейшей реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации» продлен срок реализации программы помощи .

отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, утвержденной постановлением Правительства Российской Федерации от 20 апреля 2015 г.

№ 373 (далее – программа помощи), в том числе, путем выделения на программу из резервного фонда Правительства Российской Федерации дополнительных денежных средств в размере 2 млрд рублей.

В настоящее время уточняем параметры ветхого, аварийного жилья, порядок целевого использования высвобождающихся земельных участков. Будут приняты меры по развитию арендного жилья, использованы механизмы реновации. При этом предусмотрено, что объем переселения к 2023 году превысит объем признанного аварийным жилья.

Среди национальных целей развития, которые вы определили, — улучшение жилищных условий не менее 5 млн семей ежегодно. Это очень серьезная и амбициозная цель. Планируется достигнуть ее за счет активного формирования спроса и развития ипотеки. А также доведения ежегодного уровня строительства жилья до 120 млн кв. м., расселения до 2,8 млн кв. м.

аварийного жилья и 170 млн кв. м. капитального ремонта. И также — создания не просто жилья, а комфортной среды проживания. На решение этих задач как раз и нацелен национальный проект «Жилье и городская среда». Проект был одобрен Президиумом совета, содержит конкретные мероприятия, вехи и показатели.

Сейчас мы работаем над тем, чтобы его согласовать со всеми субъектами страны.

Подача заявления в банк о реструктуризации ипотеки с собранным пакетом документации. Если кредитующий банк к этому времени потерял свою лицензию, посетить нужно будет банк-преемник.

Рассмотрение заявления и принятие решения по нему. Банк совместно с АИЖК проверяет достоверность предъявленной документации, соответствие кандидата требованиям программы.

Банк вправе самостоятельно устанавливать предельные сроки рассмотрения такого заявления и вынесения решения.

Заключение нового кредитного договора или дополнительного соглашения. В зависимости от того, какой именно вариант решения по заявке будет принят банком и АИЖК, будут далее оформляться новые отношения.

Чаще всего происходит оформление нового соглашения по рефинансированию действующего займа.

Снижение уровня доходов на 30% как минимум;
Доход семьи заемщика на последние 3 месяца ниже двукратной суммы прожиточного минимума, приходящегося на каждого ее члена;
Для валютной ипотеки – увеличение на 30% размера платежей;
Участие банка в реализуемой программе государственной поддержки.

Рекомендуем прочесть: Агентство по аренде земли