Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Открытия расчетного счета почему метод». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Статья 846 Гражданского кодекса РФ гарантирует любому гражданину право на открытие расчетного счета. Безусловно, такая гарантия распространяется и на юридические лица.
Также согласно ст.5 ФЗ «О банках и банковской деятельности » кредитно-финансовые учреждения открывают и ведут банковские счета ФЛ и ЮЛ.
Перечень документов, которые предоставляются для открытия расчетного счета:
- документ о государственной регистрации ЮЛ или ИП;
- справка о постановке на учет в органах ФНС;
- выписка из ЕГРЮЛ;
- документы, подтверждающие легитимность работы филиала на территории конкретного субъекта РФ.
Указанный в регистрационных документах компании юридический адрес может показаться сотруднику банковского учреждения сомнительным. Представители фирм считают такую причину отказа придиркой со стороны банка.
Ситуация типична для маленьких городов, где люди ориентировочно знают, где и что находится. У банковских сотрудников просто может возникнуть подозрение, что никакой фирмы по данному адресу нет вообще, а РС открывается для отмывания денег.
Существует несколько способов доказать легальность и физическое наличие фирмы по указанному адресу:
- выезд директора вместе с представителями банка по адресу. Отметим, что финансисты очень редко соглашаются на такие поездки, так как могут расценить приглашение как угрозу для жизни;
- предоставление договора аренды или купли-продажи помещения по указанному адресу.
- документы проходят детальную проверку на предмет законности и регистрации в государственных органах;
- предоставление документов на оборудование, которое используется в процессе производства.
Существует еще несколько весомых причин, по которым юрлицам могут отказать в открытии счета:
- Отсутствие печати. Любое юридическое лицо, независимо от организационно-правовой формы его создания, должно иметь собственную печать. При заключении договора по РКО в банке представитель компании должен поставить печать своей фирмы.
- Неверное оформление доверенности. Руководитель компании не всегда имеет время и возможность лично посетить банк для открытия счета. Бухгалтер или заместитель директора с оформленной доверенностью имеет право на проведение определенных действий от имени фирмы. В банке могут возникнуть сомнения в легитимности этого документа по причине неправильной формы составления документа, ошибок в данных доверенного лица (ФИО, паспортные данные), просроченной документации.
- Орфографические и пунктуационные ошибки в документах фирмы. Банк может посчитать, что такие документы не имеют юридическую силу, поэтому отказ по такой причине вполне реален.
ИП также могут претендовать на открытие РС для проведения операций. Банк может отказать в открытии счета физическому лицу-предпринимателю по следующим причинам :
- Поступление информации о признании его недееспособным. Согласно положениям статьи 29 ГК РФ гражданин может быть признан судом недееспособным в случае отсутствия способности анализировать последствия своих действий и понимать их суть.
- Задолженность ИП по бюджетным платежам. Такая информация выявляется экспертами финучреждения на базе предоставленной информации органами ФНС.
- Блокировка счетов ИП в других банках.
- Плохая кредитная история.
- Подозрение со стороны государственных органов в уклонении от уплаты налогов. Оно может возникнуть в случае выявления данных о значительном несовпадении сумм платежей, которые ИП должен был заплатить в бюджет исходя из его реальных доходов, и действительно внесенными суммами.
- Отсутствие информации о деятельности ИП в органах ФНС.
- Вызывающее поведение в банке.
В случае возникновения непредвиденной ситуации есть несколько вариантов действий со стороны лиц, которым отказали. Самый простой вариант — попробовать открыть счет в других банках. Возможно, субъективное мнение сотрудников банка оказалось неправильным, поэтому в другом месте проблем с заключением договора о РКО не возникнет.
Второй вариант поведения — судебный иск против банка. Организация или ИП получают мотивированное (необязательно) решение банка об отказе в открытии счета, которое можно обжаловать в суде.
Как правило, банки отказывают в открытии расчетного счета именно ООО. Ведь предприятия обладают большими оборотными средствами. Соответственно, их операции будут наиболее рискованными. При этом причины отказа в открытии счета могут быть самыми разными. Подобные причины отказа в открытии счета ООО следует указать более подробно:
Нередко, имеет место неудачный выбор директора фирмы. Ведь часто это наемный работник, выполняющий организационно-распорядительные функции в компании. Его личность является ключевой в деятельности всей фирмы. Кроме того, его личные данные отражаются во всех учредительных документах. И именно на его имя открывается Расчетный счет в банке.
Между тем, личность директора может вызывать сомнения у банка. Например, данное лицо проходило по уголовным делам о легализации денежных средств, мошенничествах, неуплате налогов и так далее.
Нередки случаи, когда директор фирмы является номинальным руководителем.
Например, если по информации налоговых органов на него уже зарегистрировано несколько фирм. Известны случаи, когда на одно и то же лицо регистрируется свыше двух десятков разных компаний. Все перечисленные ситуации связаны с серьезными потенциальными рисками.
Банк просматривает вероятность того, что расчетный счет будет использоваться за проведения незаконных операций. Соответственно, это создает риск отзыва лицензии или применения крупных штрафов.
Поэтому, банки часто отказывают в открытии счета при наличии одного из указанных обстоятельств или их совокупности;
Важное значение имеет адрес регистрации компании. Это юридический адрес, по которому зарегистрировано ООО. Такой адрес обязательно указывается для налоговой. Именно он обозначает тот адрес, по которому находится управленческий орган компании.
То есть, по юридическому адресу должен находиться директор фирмы и сама компания.
Однако юридический адрес означает наличие у фирмы соответствующего помещения, в котором располагается офис. Но аренда помещения или его покупка неизбежно связаны с большими затратами. Поэтому, многие компании арендуют регистрационный адрес. Часто по таким арендованным юридическим адресам располагаются десятки других компаний.
Налоговые органы регулярно проводят сверки с целью выявления подобных адресов.
Почему банки отказывают в открытии расчетного счета ИП и ООО
Отказ в открытии счета ИП может быть связан со всеми перечисленными выше обстоятельствами. Например, банк отказал в открытии счета, если ИП в настоящее время находится на стадии банкротства. Подобная ситуация свидетельствует о неблагонадежности клиента.
Ведь ИП в ближайшее время вообще не сможет работать. То есть, он будет лишен возможности осуществлять перечисления денежных средств, взаимодействовать с контрагентами.
Поэтому, все основания отказа, которые относятся к ООО, в равной степени относятся и к индивидуальным предпринимателям.
ИП обязаны предоставить в банк регистрационные документы. Это свидетельство о постановке на налоговый учет, свидетельство о регистрации в качестве ИП, приказ о назначении генерального директора и так далее. При проверке указанных документов у банка не должны возникнуть сомнения. При наличии таких сомнений, в открытии расчетного счета будет отказано.
Исправление ситуации может происходить разными способами. Все зависит от конкретной причины, по которой банк отказал в открытии расчетного счета. В первую очередь, необходимо рассмотреть личность директора.
Данное лицо не должно иметь криминального прошлого, связанного с экономическими или налоговыми преступлениями.
Если компания имеет арестованные счета, необходимо снять арест. Возможно два варианта. В первую очередь, можно пытаться оспорить арест. Это следует делать только через суд. То есть, необходимо подавать жалобу о признании действий пристава или следователя незаконными. При признании действий незаконными, арест автоматически будет снят.
Подобные жалобы подаются исключительно в суд. Если речь идет о производстве расследования, то необходимо подавать жалобу в порядке ст. 125 УПК РФ. Такие обращения рассматриваются не позднее 10 суток с момента поступления. Если же речь идет о приставах, то их действия обжалуются в общем порядке.
Когда решить вопрос по суду невозможно, следует принять меры к удовлетворению требований кредиторов. Это даст возможность найти компромисс и снять арест со счета в банке. Соответственно, другой банк уже не увидит ареста и у него не будет причин для отказа в открытии расчетного счета.
Открыть расчётный счёт в Альфа-Банке можно с минимальным пакетом документов без посещения отделения. После оформления заявки мы поможем подготовить необходимые бумаги и подберем выгодный тарифный план.
Подать заявку на открытие счёта можно одним из способов:
—
Онлайн. Заполнить необходимые формы и передать документы можно через личный кабинет — достаточно указать телефон и ввести код из SMS. Если при подготовке документов на открытие счёта возникнут вопросы, сотрудник банка поможет разобраться. Встретиться с представителем потребуется только для подписания документов — там, где вам будет удобно.
—
В отделении. Вы можете выбрать удобный офис Альфа-Банка для бизнеса и передать менеджеру документы для открытия счёта. Все необходимые анкеты можно будет заполнить во время визита.
—
Удобный выбор тарифного плана.
—
Срочное оформление счёта онлайн.
—
Бесплатные услуги в мобильном и интернет-банке: открытие и ведение расчётного счёта; переводы бизнес-клиентам банка и платежи в бюджет; переводы на свой счёт в банке до 100 000 руб./ мес.; подключение эквайринга и аренда терминалов; выпуск карты Alfa-Cash для работы с наличными.
—
Доход на остаток средств.
—
Продленный операционный день — 24/7 внутри банка.
Кстати, сегодня каждый 5-й предприниматель выбирает своим партнером Альфа-Банк, ведь это финансовый институт с 28-летним опытом работы на отечественном рынке и высоким рейтингом надежности. Здесь предлагается полный спектр услуг для юридических лиц по выгодным тарифам. Компании и организации — клиенты банка уже успели оценить условия расчетно-кассового обслуживания (РКО) и удобство управления личными финансами с применением самых современных технологий.
В случае возникновения непредвиденной ситуации есть несколько вариантов действий со стороны лиц, которым отказали. Самый простой вариант — попробовать открыть счет в других банках. Возможно, субъективное мнение сотрудников банка оказалось неправильным, поэтому в другом месте проблем с заключением договора о РКО не возникнет.
Второй вариант поведения — судебный иск против банка. Организация или ИП получают мотивированное (необязательно) решение банка об отказе в открытии счета, которое можно обжаловать в суде.
Банковское законодательство допускает возможность обращения в вышестоящий орган с претензиями на действия сотрудников структурного подразделения. Возможно, вопрос получится решить на данном уровне.
Обращение в суд — это крайняя, но вместе с тем довольно эффективная мера отстаивания интересов компании. В ст.445 ГК РФ говорится о том, что если одна сторона неправомерно уклоняется от заключения договора со второй, суд может заставить своим решением заключить договор.
Юристы компании в исковом заявлении должны четко обосновать все моменты своих претензий и разъяснить суду необоснованность позиции банка.
Где и как лучше открыть счет для ИП или ООО, вы узнаете из данного видео.
В вопросе открытия счетов юридических и физических лиц банки руководствуются несколькими документами. Мы приводим только некоторые из них, руководствуясь в своем выборе их значимостью и частотностью упоминания на тематических ресурсах.
| Документ | Комментарий |
| ГК ст.846 «Заключение договора банковского счета» | Согласно Гражданскому Кодексу, банк обязан заключить договор с клиентом, пожелавшим открыть счет. Любой необоснованный отказ незаконен. Из статьи следует, что, во-первых, по умолчанию любое лицо имеет право открыть свой счет, во-вторых, в случае отказа банк обязан дать обоснование своим действиям. |
| ГК ст. 445 «Заключение договора в обязательном порядке» | Банк может «думать» тридцать дней со дня предоставления всех документов для открытия счета. Если он не отвечает совсем или тянет с ответом, вы имеете право обратиться в суд с требованием принудить банк к заключению договора. |
| 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» | Один из основных документов, к которым обращаются банки в отслеживании деятельности своих клиентов. Его несоблюдение строго карается Центробанком, вплоть до моментального отзыва лицензии. Особое внимание стоит обратить на статью 6, в котором перечисляются все условия, при которых операции по вашему счету будут тщательно контролироваться финмониторингом. На основании этого же закона банк делает вывод о легальности вашей деятельности и принимает решение, браться ли за ваше обслуживание. |
| Инструкция ЦБ РФ № 153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов» | Это важнейшая инструкция, регламентирующая открытие и закрытие всех типов банковских счетов. Содержит список документов, необходимых для открытия каждого счета, требования к ведению юридического дела клиента, оформлению карточки с образцами подписей и оттиска печати. |
| Внутренняя инструкция самого банка | Составляется на основе положения Банка России №375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации…». Регламентирует перечень обязательных мер и разделов, которые должны быть включены в правила внутреннего контроля банка. В документе приводятся признаки, указывающие на необычный характер сделки. |
Как видно из таблицы, клиенты, обиженные отказом банка, могут апеллировать к Гражданскому Кодексу, тогда как банки легко могут обосновать свое решение рекомендациями Центробанка.
Сергей:
«Многие банки не отказывают напрямую, а затягивают с ответом до бесконечности, и эта вежливая форма ухода от решения равносильна отказу. Не обманывайте себя, если вам никак не удается выудить ответ – попытайте удачу в другом банке».
Артем:
«Я бы не полагался на конкретный список документов, по которым якобы можно отстаивать свою правоту. У банка всегда найдется триста внутренних причин для отказа «прямо сейчас». Я попытался как-то в одном банке счет открыть – отказали. Пошел в их же отделение, только за МКАД – там открыли. Пойми их после этого».
Олег:
«По личному опыту могу сказать, что если вы в черный список банка попали – в серьезных банках вам счет не откроют. А если вы все же откроете его всеми правдами и неправдами, деятельность спокойно вам не дадут вести. На любой платеж, входящий или исходящий, будут запросы. Интернет-банкинг не подключат, обслуживаться только в офисе придется. Так делают приличные банки с нежелательными клиентами».
Ирина:
«Судиться с банками из-за неоткрытия счета – полная бессмыслица. Те, кто в теме, соваться не будут. Ни один такой иск не был выигран. Банк всегда сумеет извернуться, сошлется на риск, связанный с обслуживанием. В рамках антиотмывочной статьи кредитная организация вправе не обслуживать подозрительных клиентов. Так что берегите силы и пытайте счастье в другом банке».
Владислав:
«Всегда требуйте от банка обоснования, почему он вам отказывает в открытии счета. Не доверяйте телефону – все делайте лично, берите, как говорится, нахрапом. Я требовал и был вредным, когда мне отказали, в итоге дошел до руководителя банка, он посчитал отказ безосновательным, и мне открыли счет. Многое зависит от нас самих. Будьте настойчивы».
Каждое банковское учреждение ответственно подходит к проверке клиента — изучению его документов, анализу тарифа, особенностям подключения тех или иных услуг. Проверка занимает время, что вызывает определенные задержки. Определенная «вина» лежит и на клиенте, который тратит время на выбор подходящего банка, сбор документов и определение подходящего тарифа.
Открытие расчетного счета проходит в несколько этапов:
- Сбор необходимого пакета бумаг. Для ООО это копия устава, информационное письмо из Росстата, выписка из ЕГРЮЛ, решение о создании компании, документы из ФНС, приказ о назначении учредителей и ряд других бумаг.
- Заполнение заявления в офисе банка или в режиме онлайн.
- Внесение данных в анкету и оформление договора банковского р/с.
- Подготовка Карточки с оттиском печати и подписями.
С появлением Интернета оформление р/с проходит быстрее. Некоторые банки открывают расчетный счет в течение суток, а другие — за 20 минут.
Почему банк может отказать в открытии расчетного счета: причины и рекомендации
2
2
3
Подпишите документы электронной подписью в приложении ID Point и начните пользоваться
счётом ?
3
English versionEnglish versionРоссия, Москва, 117997, ул. Вавилова, 19
© 1997—2020 ПАО Сбербанк.
Генеральная лицензия на осуществление банковских операций от 11 августа 2015 года. Регистрационный номер — 1481.
В рамках пакета услуг «Легкий старт» можно подключить единственный счет в банке. Для других пакетов услуг ограничение отсутствует.
Оформлять карточку с образцами подписей и оттиска печати нужно только том случае, если вы собираетесь совершать расходные операции со своего счета с использованием бумажных документов: платежного поручения, оформленного на бумаге, или чека на выдачу денежных средств. Если же вы будете работать с банком дистанционно и отправлять платежи через «Сбербанк Бизнес Онлайн» или с использованием другой системы, оформлять карточку с образцами подписей и оттиском печати необязательно. Без оформления карточки можно совершать электронные платежи, вносить денежные средства на счет, пользоваться услугой самоинкассации и использовать бизнес-карту, выпущенную к счету.
Каждая подпись, которая будет зафиксирована в карточке, стоит до 500 рублей. Точная сумма зависит от тарифов в вашем регионе. Чтобы найти нужные тарифы, перейдите на страницу «Тарифы открытия и обслуживания расчетного счета», откройте полную версию тарифов и зайдите в раздел «Прочие услуги и справки».
Да, необходимо, при этом Вам достаточно иметь действующий расчетный счет и в переходный период с даты старта возможности открытия специального счета перевести его в статус специального счета участника закупок. Это возможно будет сделать путем заключения дополнительного соглашения или заявления о присоединении к Условиям открытия и обслуживания специального банковского счета участника закупки в рамках Договора-Конструктора. О возможности открывать специальные счета Банк незамедлительно проинформирует клиентов на сайте Банка. Участникам закупки до начала работы электронных торговых площадок по новым правилам проведения электронных процедур (но не позднее 01.10.18) не требуется открытие специального счета участника и все процедуры участия в закупках осуществляются в прежнем порядке.
ИП могут совершать переводы на счета физических лиц на общую сумму до 150 000 рублей в месяц без комиссии (юридические лица платят комиссию 0,5%). Далее тариф зависит от итоговой суммы переводов, отправленных с начала месяца ИП или организацией. Узнать подробнее о том, как рассчитать комиссию за перевод на счета физических лиц, вы можете по ссылке.
В таблице ниже предлагаем рассмотреть несколько тарифов РКО, которые могут быть интересны для ИП. При этом ИП вправе на равных с ООО условиях открывать счета в Газпромбанке и пользоваться теми же тарифами.
| Наименование услуги | Тариф, руб. | Как берется комиссия |
| Зачисление денег на банковский счет в рублях | Без комиссии | — |
| Перевод денег клиенту другого банка по бумажному платежному поручению | 200 | Каждый месяц. Значение тарифа умножается на общее количество исполненных платежек. Например, если по вашему распоряжению банк перевел деньги десять раз за месяц, по этому пункту вы будете должны ему 200*10=2000 рублей. |
| Перевод денег клиенту другого банка по платежке, которую вы отправите в банк в электронном виде | 32 | Та же схема расчета |
| Перевод клиенту Газпромбанка или в бюджет | Без комиссии | — |
| Прием и зачисление наличных на ваш счет (в рублях) | 0,05% (250 рублей минимум) | Ежедневно. Процент высчитывается от общей суммы поступлений за день. Например, сегодня вы положили на свой счет 1 миллион. Вы заплатите банку 1 млн*0,05=500 рублей. |
Большинство услуг РКО разработаны именно для юридических лиц в силу их более масштабного документооборота. Рассмотрим в таблице некоторые тарифы на РКО, которые могут заинтересовать юр. лиц.
| Наименование услуги | Тариф, руб. | Порядок взимания комиссии |
| Исполнение функций агента валютного контроля | 0,1% от суммы поступления, но не больше 60 000 | Единовременно за каждую операцию |
| Открытие аккредитива | 0,6% | Ежегодно |
| Начисление процентов на среднемесячный остаток денежных средств на счете | Бесплатно | — |
| Денежный перевод с отметкой «Срочно» | 1 500 | В день оказания услуги |
| Выдача наличных, если они нужны для выплаты зарплаты или других социальных нужд, или на любые другие цели — если сумма не превышает 200 000 в день | 1% | Ежедневно. Если вы получили в кассе банка 100 000, будьте готовы заплатить комиссию 100 000*1%=1000 рублей. |
| Выдача наличных более 200 000 в день | 10% | Ежедневно. Если вы сняли 500 000 за день, комиссия банку составит 500 000*10%=50 тысяч рублей. |
Основной перечень документов для открытия расчетного счета в Газпромбанке выглядит так:
- Свидетельство ОГРН.
- Устав.
- Документы, удостоверяющие полномочия директора и его личность.
- Документы, удостоверяющие личность полномочного органа.
- Документы, удостоверяющие право работников распоряжаться средствами на счете.
- Разрешение на ведение деятельности (если она предполагает лицензирование).
ИП необходимо предоставить в банк следующие документы:
- Паспорт, а именно его страницу с фотографией и пропиской.
- Свидетельство ОГРНИП.
- ИНН.
- Сведения о деловой репутации.
- Нотариально заверенную карточку с образцами подписей и печати.
- Заявление и анкету.
РКО в Газпромбанке
Расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц в Газпромбанке включает в себя несколько услуг. Молодой фирме необязательно подключать их все – каждая из них автономна и может быть подключена по вашему требованию.
Основной перечень выглядит так:
- Открытие первого и последующих счетов.
- Ведение счета в иностранной валюте.
- Предоставление программного обеспечения «Клиент-Банк».
- Кассовое обслуживание (прием, зачисление, выдача наличных).
- Корпоративные карты.
- Зарплатный проект.
- Валютный контроль.
- Конверсионные операции (продажа валюты и т.д.).
- Выдача выписок и справок.
- Документарные операции (по аккредитивам, гарантиям, авизованию).
По вашему желанию Газпромбанк выпустит для предприятия карту международного образца одной из платежных систем – Mastercard Business или Visa Business. Существует также опция получения привилегированной карты категории Gold. Банк подробно расписывает, какие выгоды от обладания картой банка получите вы как владелец фирмы, а также ваши сотрудники.
| Почему корпоративная карта Газпромбанка удобна и выгодна | |
| Для вашего предприятия | Для ваших сотрудников |
| Вы сами решаете, какую валюту выбрать для расчетных счетов, привязанных к картам – евро, доллары, рубли | Беспроблемное получение наличных через банкоматы – нет нужды ехать в отделение |
| Вы сэкономите на кассовых и валютно-обменных операциях. Если ваши сотрудники ездят в зарубежные командировки, вам не придется открывать для них валютные счета или покупать валюту для командировочных расходов. | Есть возможность снять наличные за границей в иностранной валюте через банкомат |
| Упростится учет средств, выданных на командировочные и представительские расходы | Картой можно оплачивать покупки в магазинах и салонах без комиссий |
| Благодаря более чем 40 представительствам банка в разных регионах, есть возможность получать наличные на льготных условиях | Отсутствует необходимость в перевозке крупных сумм во время командировки |
| Банк разработал систему скидок при оплате банковской картой за границей | При заграничных поездках не нужно декларировать средства, размещенные на корпоративной карте |
Кроме того, банк гарантирует вам свою круглосуточную сервисную поддержку по всем вопросам, связанным с корпоративными картами. К слову, по вашему желанию дизайн карты будет по-настоящему уникальным. Банк уделяет эстетической стороне вопроса достаточное внимание – об этом можно судить по существующим дизайнам выпущенных карт.
Газпромбанк подробно прописывает, какие выгоды получите вы сами и ваши сотрудники, если они станут участниками зарплатного проекта банка. Эта услуга предполагает выдачу именной банковской карты по образцу, и с ее помощью ваш сотрудник сможет распоряжаться начисленной зарплатой. Начисление зарплаты, разумеется, также производится самим банком.
По предоставленной банком информации и судя по отзывам, ГПБ гарантирует следующие преимущества проекта:
- для каждой компании в Газпромбанке разрабатывается индивидуальный проект с учетом особенностей ее деятельности;
- широкий выбор платежных систем для карт, при помощи будет реализован зарплатный проект – это VISA, MasterCard, UnionPay, JCB, МИР;
- кредиты от банка на льготных условиях;
- СМС-информирование о проведенных операциях;
- удобство оплаты в магазинах по всему миру;
- возможность выпуска до 5 карт, привязанных к одному счету;
- повышенный уровень безопасности «зарплатных» карт – все они оснащены микропроцессором;
- возможность дистанционного обслуживания (через мобильный банк «Телекард», интернет-банк «Домашний банк»;
- страховые программы;
- скидки и привилегии от партнеров (например, аренда автомобиля компаний Avis и Hertz);
- специальный привилегированный пакет услуг для руководства (льготные тарифы и бонусы).
Газпромбанк реализует валютный контроль в рамках действующего российского законодательства, о чем подробно рассказывает на своем официальном сайте. Его цель – способствовать устойчивости внешней и внутренней валютной политики РФ.
В сфере валютного контроля банк выделяется следующими преимуществами:
- Высокий международный рейтинг.
- Налаженные отношения с проверяющими органами.
- Если вам предстоит сложная сделка по внешнеэкономической деятельности, банк предоставит бесплатную консультацию.
- Банк работает на опережение: чтобы не исправлять ваши ошибки, а не допустить, чтобы вы их совершили. Профилактическое информирование, семинары.
- Быстрота оформления документов валютного контроля.
- Использование новейших информационных технологий, возможность сдачи документов в электронном виде.
Сбербанк расчетный счет ип открыть
Кредитная организация может проверить всех, кто имеет какое-то отношение к компании. В первую очередь, это касается директора фирмы. Наверняка, откажут в открытии расчетного счета тем, кто занимает должность директора более чем в 3 организациях. Также банку может не понравится и тот факт, когда единственный учредитель ООО выступает и в качестве руководителя, и в качестве бухгалтера фирмы.
Вероятность отказа достаточно велика и в том случае, если у руководителя сомнительное прошлое: есть судимости, непогашенные кредиты в других учреждениях и т.д.
Особое внимание уделяется юридическому адресу, указанному в заявлении на открытии расчетного счета. Зачастую юридический и фактический адрес не совпадают друг с другом. Поэтому перед тем, как заключить договор на расчетно-кассовое обслуживание, банк в обязательном порядке выполнит проверку. Она может быть осуществлена несколькими способами:
- первый вариант – выезд специалиста по указанному адресу;
- второй вариант – в ходе разговора по телефону.
Получить стопроцентный отказ заявитель может в трех случаях:
- Адрес, который указан на бумагах, является выдуманным.
- На месте компании недостроенный объект.
- Адрес является массовым, т.е. по нему зарегистрировано большое количество организаций.
Вынести отрицательное решение банки могут и по другим причинам: заявитель отсутствует по указанному адресу, телефонный номер является недействительным и пр.
Принимая документы, необходимые для оформления счета, представитель кредитной организации обязательно проведет их проверку. Центробанком был установлен минимальный набор требований к документам, однако, банки могут предъявлять дополнительные условия. Невыполнение этих требований влечет за собой отказ в открытии расчетного счета.
Помимо этого, отказать в открытии счета могут из-за ошибок и помарок в представленных документах. Обратят внимание даже на заполненное заявление. Поэтому мы советуем тщательно проверять документы перед их отправкой.
Также заявитель получит отказ и в случае предоставления недостоверной информации.
Помимо вышеописанных случаев, другими законными основаниями для отказа в обслуживании будут являться следующие причины:
- физическое лицо является недееспособным или неправоспособным;
- имеются другие заблокированные счета по решению налоговиков;
- банк не может осуществлять подобные услуги.
В доказательство своей правоспособности юридическому лицу необходимо предъявить в банк свидетельство о государственной регистрации и прочие учредительные документы. Если у заявителя отсутствует хотя бы один из документов – это весомая причина для отказа в заключении договора об обслуживании.
Кроме этого, банк откажет в оформлении счета, если ИП по решению суда признан недееспособным или несовершеннолетним.
Также в Налоговом кодексе говорится, что банк имеет право отказать заявителю в открытии счета, если у него имеются заблокированные счета в других кредитных организациях. В это время банки не могут открывать счета для этой категории налогоплательщиков.
Как открыть счет юридическому лицу за границей
Избежать отказа в открытии расчетного счета вам помогут три “золотых” правила:
- Предоставляйте в банк только достоверную информацию.
- Всегда действуйте самостоятельно.
- Общайтесь с представителями кредитной организации лично.
При обращении в банк компании, как правило, уверены в открытии р/с. Считается, что кредитные организации заинтересованы в клиентах, поэтому не будут искать причины для отказа. Но в практике такие ситуации встречаются все чаще.
Почему отказали в открытии расчетного счета, если вы — юрлицо. Вероятные причины:
- Имеется информация, что юрлицо находится в перечне экстремистских или террористических организаций.
- Предоставлен недействительный паспорт.
- Компания отсутствует по указанному адресу.
- Передача недостоверных идентификационных данных.
- Подозрение, что открываемый расчетный счет — «пустышка».
- Отказ клиента передавать запрашиваемые банком данные.
- Передача неполного пакета бумаг или же несоответствие клиента выдвинутым требованиям.
- Неправоспособность субъекта, а именно исключение лица из госреестра или завершение действия лицензии.
- Подозрение на проведение сделок без экономического смысла.
Последние годы ИП все чаще сталкиваются с проблемой создания р/с. Причины отказа в открытии расчетного счета:
- Оформление р/с производится лично или доверенным лицом путем подачи требуемого пакета бумаг. При несоблюдении этого условия возможен отказ в открытии расчетного счета.
- К рассмотрению передан неполный пакет документов, имеют место помарки или ошибки, указаны заведомо ложные сведения.
- Суд признал недееспособность ИП (клиент не достиг 18-летия).
- ИП имеет заблокированный р/с в банке из-за непредоставления декларации или наличия задолженностей.
- Негативная кредитная история.
- Имеется решение от налоговой инспекции о прекращении операций по счетам.
Банковские учреждения борются за каждого клиента, но не теряют бдительности при их проверке. Не исключением является открытие расчетного (текущего) счета обычным гражданином.
Почему отказали в открытии расчетного счета, если вы — физлицо? Вероятные причины:
- Отсутствие паспорта или иного документа, который бы подтверждал личность.
- Предъявление просроченного паспорта, а также наличия в нем данных или отметок, не предусмотренных законодательством РФ. В этом случае документ может быть признан недействительным. Итог — отказ в открытии р/с.
- Отсутствие миграционной карты (для нерезидентов страны), а также других бумаг, подтверждающих право на проживание в России.
- Несовершеннолетний возраст (до 14 лет). В этом случае за недееспособных граждан выступают опекуны.
- Совершение финансовых операций вне территории РФ.
- Неуспешное прохождение финансового мониторинга.
- Наличие подозрений о финансировании террористических/экстремистских организаций.
- Вы массовый директор или учредитель, который в черном списке банка
Деятельность ООО непрерывно связана с ведением безналичных расчетов, для этого компании открывают расчетные счета в банках. Это также необходимо для уплаты налогов и ведения учета движения финансов. Без него это сделать сложно, поэтому начинающие ООО рано или поздно открывают собственный расчетный счет.
По законодательству юридическому лицу можно работать без него, используя кассовый аппарат только для расчета, но для успешной деятельности этого мало, поэтому все работающие организации имеют банковский счет, потому что благодаря ему можно совершать следующие операции:
- расчет с контрагентами;
- отправка контрагентам более 100 тысяч рублей по одному договору;
- быстрая оплата налогов;
- выплата заработной платы работникам;
- возврат невостребованной заработной платы в банк (если она выплачивается не на карту, а выдается наличными).
Несмотря на обещания быстрого открытия счета, ни один банк не сделает этого, пока предприниматель не предоставит ему все необходимые документы, а он не проверит достоверность предоставленных сведений.
Какое количество счетов компании нужно и в каких кредитных организациях они будут — предприниматель решает самостоятельно, ограничений по этим вопросам в законах нет.
При выборе банка для открытия счета рекомендуется учитывать следующие факторы:
- удобство местоположения;
- цена обслуживания;
- скорость проведения денежных операций;
- кредитные программы;
- условия предоставления эквайринга;
- срок и цена открытия расчетного счета;
- возможность обслуживания онлайн.
Несколько лет назад расчетный счет в банке открывался в течение одних суток, а отдельные кредитные организации сокращали этот срок и вовсе до одного часа, но правила ЦБ и законодательство РФ изменились, в результате чего финансовые организации значительно ужесточили проверку ООО перед открытием для нее расчетного счета.
В 2020 году точный срок открытия расчетного счета для ООО назвать сложно, потому что в среднем этот процесс занимает от одного до пяти рабочих дней. Иногда он по каким-либо обстоятельствам может затянуться и до десяти рабочих дней.
Фактически срок открытия расчетного счета сильно зависит от скорости работы службы безопасности банка. В каких-то случаях это может существенно затормозить начало деятельности ООО.
Открыть счет для компании можно быстрее, если придерживаться следующих советов:
- выбрать заранее банк. Пока ООО находится на этапе регистрации в ИФНС (от трех до семи рабочих дней), можно усердно заняться этим вопросом;
- внимательно собрать пакет документов для открытия счета. Перед походом в банк для создания счета рекомендуется заранее узнать весь список документов, требуемых для этой процедуры;
- узнать о наличии услуги по срочному открытию счета. В некоторых банках можно значительно ускорить процесс создания расчетного счета, воспользовавшись такой платной услугой;
- посмотреть предложения дистанционных банков. Некоторые кредитные организации удаленно обслуживают банковские счета. Как правило, в таком случае расчетный счет открывается быстрее, да и тратить время на визит в банк не приходится. Предприниматель отправляет документы через интернет, а после процесса создания счета все бумаги привозит в офис организации курьер самого банка.
Если вы – индивидуальный предприниматель, то теоретически можете обходиться наличностью, ведь физлицам разрешено производить налоговые выплаты и взносы в социальные фонды, не прибегая к банковским услугам. Расчеты с партнерами тоже можно производить «живыми» деньгами, если суммы не превышают установленного лимита в 100000 руб.
Юридическим лицам тоже формально не обязательно открывать р/с, однако, обойтись без него практически нереально по ряду причин.
- Налоговые платежи от юрлиц принимаются только с их расчетного счета (п.3 ст. 45 НК РФ).
- Большинство партнеров предпочитает проводить безналичные расчеты, нежели испытывать неудобства, связанные с использованием «кэша».
- В пределах одного договора расчет наличными возможен только до 100-тысячного лимита (указание Банка России № 3073-У от 07.10.2013).
- Если остаток в кассе превышает установленный законом лимит, излишки нужно будет сдавать на банковский счет (п.2. указания банка России № 3210-У от 11.03.2014 г.).
Сообщение об открытии расчетного счета
Сама процедура крайне проста: нужно прийти в банк с необходимым пакетом документов и подписать сформированный банком договор, который задокументирует ваши отношения. Вы вправе открыть неограниченное количество счетов в одном или нескольких финансовых учреждениях.
- копии паспортов или других удостоверений личности руководителя, бухгалтера и других лиц, кому будет позволен доступ к информации и управлению р/с;
- заверенная карточка с образцами печати предприятия и подписей ответственных лиц;
- документ, выданный налоговой и ФСС в том, что предприятие не имеет задолженности перед этими органами;
- скопированные и заверенные учредительные документы (для юрлиц);
- заявление, анкета, бланк договора (заполняется в банке).
ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Уточните в банке, производят ли они самостоятельное заверение копий документов при наличии оригиналов (некоторые банки настаивают именно на такой процедуре). Если нет, это надо будет сделать у нотариуса.
Отдельные банки дополнительно просят свежую (самое большее месячной давности) выписку из ЕГРЮЛ.
ГК РФ в ст. 846 определяет положения договора банковского счета, который будет заключен с клиентом на условиях банка. Отказать в этой услуге банк может, только если обоснование предусмотрено действующим законодательством (причина устанавливается в ходе банковской внутренней проверки).
ВАЖНО! Банк не всегда объявляет клиенту причину отказа, но можно добиться ее озвучивания, с тем, чтобы избежать недоразумений с другим банком.
- Неправоспособность клиента: право открыть р/с имеют только зарегистрированные предприниматели.
- Наличие замороженных счетов в других банках (п.12 ст.76 НК).
- Основания для подозрений в легализации незаконных доходов (обоснованность подозрений устанавливается по правилам проверки, установленным банком).
- Проверка на фиктивность (регламентируется Федеральным законом № 115-ФЗ) состоит из нескольких этапов, каждый в отдельности не озвучивается как причина для отказа, а оценивается в комплексе:
- проблема с идентификацией личности владельца счета;
- отсутствие самого физического лица или его представителя с правильно оформленной доверенностью;
- подозрения насчет нахождения предприятия по указанному адресу;
- ошибки в указании локализации исполнительного органа (несовпадение с Госреестром).
- Вероятные признаки «однодневки»:
- минимальный размер уставного капитала;
- нулевая отчетность в финансовых документах;
- учредитель совмещает должности бухгалтера и руководителя.
- Если есть подозрение или организация числится в Списке террористов и экстремистов.
- Другие причины, принятые внутренним контролем каждого конкретного банка (например, судимость должностных лиц организации).
К СВЕДЕНИЮ! Если причина отказа не относится к безусловным, а обусловлена внутренними правилами банка, целесообразно обратиться в другой – возможно, его условия окажутся менее строгими.
Современные средства управления р/с позволяют производить зачисление, снятие денег и перевод средств на другие счета различными способами.
- Платежное поручение – письменное распоряжение, которое владелец счета дает банку, чтобы перевести средства на другой счет или банковскую карту (в другом или этом же банке). Можно указать реквизиты собственной банковской карты, то есть перевести деньги самому себе (для снятия наличности).
- Платежное требование предоставляет будущий получатель в банк плательщика. Для перечисления средств плательщик должен выразить акцепт (согласие), то есть подтвердить списание.
- Инкассовое поручение выставляется госорганами в законодательно определенных случаях (например, штрафы, пени, решения суда). По таким требованиям средства списываются безусловно.
- Аккредитив – гарантия того, что деньги будут перечислены после выполнения получателем определенных условий и предоставления документа, подтверждающего выполнение (например, акта приемки работ, договора поставок и т.п.).
- Чек – документ из чековой книжки, согласно которому банк произведет платеж в пользу чекодержателя.
- личное обращение в банк: нужен документ, удостоверяющий личность, и реквизиты получателя (номер его р/с или карты), операция подтверждается вашей подписью;
- дистанционный: посредством интернет-банкинга (нужно просто следовать рекомендациям онлайн-программы);
- с помощью банкомата или терминала самообслуживания.