Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Взять кредит в сбербанке без справки о доходах на карту сбербанка». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
- 1Подайте заявкуВ Сбербанк Онлайн или в офисе банка
- 2Получите решениеЭто займет от 2 минут
- 3Получите деньгиНа карту в день одобрения кредита.
Если у вас нет карты Сбербанка —
бесплатно выдадим новую
Кредит на образование с господдержкой
- 1Приходите с документами
офис Сбербанка или подайте заявку онлайн - 2Если банк одобрит кредит,
подпишите договор - 3Осваивайте профессию
и добейтесь успеха!
Сравните основные условия:
|
Кредит на образование с господдержкой |
Кредит на любые цели |
|
|
Процентная ставка |
3% |
От 12,9% |
|
Возраст заёмщика |
От 14 до 75 лет на момент возврата кредита |
От 21 (или 18 для зарплатных клиентов) до 70 лет на момент возврата кредита |
|
Доход заёмщика |
Подтверждение не требуется |
Важен доход и стаж работы |
|
Платежи по кредиту |
Льготный период на время обучения + 9 месяца после обучения — платите только проценты |
Фиксированный ежемесячный платёж |
|
Срок кредита |
Срок обучения + 9 месяца и 15 лет на погашение |
От 3 месяцев до 5 лет |
|
Сумма кредита |
Зависит от стоимости обучения |
До 5 млн рублей |
Требования к потенциальному заемщику можно составить следующие:
- Возрастной ценз от 21 года;
- Общий стаж не менее 1 года;
- Регистрация на территории РФ.
На рассмотрение устанавливается срок в 2 дня. Для оформления не требуется поручителей или залога. Претендовать на денежную сумму могут пенсионеры, работники по найму, индивидуальные предприниматели или студенты/молодые люди.
Кредиты без справки НДФЛ наличными или на карту
Любая информация о доходах проверяется службой безопасности, чтобы обеспечить банковскому учреждению возврат денег. Поэтому следует привлекать любые источники, которые могут говорить о благосостоянии человека. Если человек сдает в аренду жилое или нежилое помещение, то ему стоит прикрепить к другим документам договор с четко прописанной суммой ежемесячного платежа.
Всегда можно привлечь созаемщиков, то есть близких людей, которые помогут с долговыми обязательствами. Кроме того, одобрить могут больший размер денежных средств. В большинстве случаев поручители и залог не требуются.
Когда банк в своей рекламе приглашает за кредитами всех, у кого есть паспорт, – это лукавство. На самом деле в каждой финансовой организации имеются ограничения по одобрению кредитов. И первой линией таких ограничений становится «портрет заемщика» – набор требований, которым должен соответствовать любой желающий кредитоваться. В Сбербанке этот набор содержит несколько пунктов:
- Стаж работы. В отличие от небольших банков, Сбер всегда придерживается правила: предоставлять кредиты только людям, имеющим постоянный источник дохода. Поэтому взять в Сбербанке кредит может лишь трудоустроенный человек или индивидуальный предприниматель. Для наемных работников стаж на нынешнем месте должен быть не менее 3 месяцев (если есть зарплатная карта Сбера) и как минимум полгода, если карты нет. Для предпринимателей значение имеет наличие счета в Сбербанке и движение средств по нему. Безработный имеет право подать заявление, но вероятность одобрения равна нулю.
- Регистрация по месту жительства. Вы можете быть гражданином России или не гражданином, но в таком случае потребуется временная регистрация в РФ, и кредит выдадут только на период действия этой регистрации.
- Возраст. Ваш возраст должен быть не менее 18 лет, если имеете зарплатную карту в Сбербанке и как минимум 21 год, если такой карты у вас нет. Верхний предел – 65 лет на момент окончания действия договора. То есть если берете кредит на 5 лет, то обратиться в банк нужно в 60 лет и не позже. Исключение – судьи, им разрешается кредитоваться до 70 лет.
Наименее выгодный для заемщика кредит, однако пользующийся большой популярностью: полученные деньги можно потратить на что угодно без ограничений и отчета перед банком. Для этого вида займа необходимо минимальное количество документов, и одобрение происходит быстрее, чем при других видах. Сумма кредита – от 30 000 до 5 миллионов рублей. Срок – от 3 месяцев до 5 лет. Вилка процентной ставки широка: разница между минимальной и максимальной составляет 8%. Самое выгодное предложение – для держателей зарплатных карт Сбербанка, которые берут более миллиона рублей на максимально короткий срок, подавая заявку через Сбербанк-онлайн. Большая же часть заемщиков попадают в верхнюю часть вилки, получая кредит под процент, превышающий ставку рефинансирования в два раза и более.
Средний процент одобрения кредитов в Сбербанке довольно высок – около 75% по ипотеке и свыше 65% по потребительским кредитам без обеспечения, однако для разных аудиторий он существенно различается. Например, для студентов в возрасте 21-25 лет одобряется лишь каждая третья заявка.
Причины отказа для заявителей любого возраста обычно следующие:
- Просроченные кредиты в других банках
- Плохая кредитная история
- Низкий официальный доход
- Недостоверные сведения, указанные в анкете
- Неполный пакет документов
- Признаки подделки документов (например, справки 2-НДФЛ)
- Попытка получить кредит по паспорту другого человека
Для клиентов, которые пользуются услугами банка уже несколько месяцев (обычно от полугода), Сбер может присылать так называемые предодобренные предложения. Банк по собственным алгоритмам рассчитывает вариант кредита и присылает клиенту (через СМС с номера 900 или в Сбербанк-онлайне) предложение. Выглядит оно примерно так:
«Иван Иванович, Вам предварительно одобрен потребительский кредит без обеспечения по двум документам на сумму 150 000 рублей на 5 лет под 14,9% годовых».
Как взять кредит в Сбербанке: все способы, стратегии, пошаговые инструкции
Как получить кредит в Сбербанке, если я пенсионер?
Поскольку максимальный возраст на момент полной выплаты кредита у Сбербанка установлен в 65 лет, взять кредит, будучи старше этого возраста, пенсионер не сможет. Также не дадут кредит, например, на 5 лет, если вам уже исполнился 61 год. В остальном условия те же, что и для всех прочих категорий заемщиков. Подать заявку на любой тип кредита пенсионер может по тем алгоритмам, которые описаны в нашей статье. В качестве подтверждения дохода выступает справка о размере пенсии, выданная Пенсионным фондом. Большим плюсом для одобрения кредита может стать имеющийся в Сбербанке вклад.
Сбербанк тщательно выстраивает свою работу с потенциальными заемщиками. Краеугольным камнем в стратегии банка является лояльность клиента. Поэтому сервисы Сбера направлены преимущественно на действующих потребителей услуг. Обладателю зарплатной карты гораздо проще получить здесь займ, чем человеку «с улицы».
Взять кредит в Сбербанке можно двумя способами: подав заявку в офисе или через Сбербанк-онлайн. Первый вариант годится для всех, второй – для клиентов Сбера, имеющих дебетовую карту. В первом случае обязательно нужно прийти в отделение, во втором при определенных условиях можно получить деньги дистанционно.
Требования Сбербанка к клиентам достаточно жесткие, зато условия кредитования более выгодны, а уровень обслуживания намного выше, чем у большинства других банков в РФ. Особое внимание уделяется уровню дохода потенциального клиента: Сбер практически не дает кредиты безработным или работающим неофициально. Индивидуальным предпринимателям получить ипотеку или потребкредит на личные нужды тоже очень непросто.
И все же в целом на фоне других кредитных организаций Сбербанк предлагает лучший сервис для желающих взять кредит онлайн или в офисе.
9 сентября 2020 г.
Хороше джерело додаткових грошей на той випадок якщо треба терміново кудись витратити а пенсія ще далеко. Ми звичайно сильно не частимо зі зверненнями, але ось недавно дружині треба було гроші терміново на покупку плити, пенсії не вистачило б, голодними теж сидіти не охота. Звернулися сюда — купили плиту і з пенсії борг погасили так що можу одне сказати, це хороший запасний варіант!
- До 3 000 000 рублей.
- От 1 до 5 лет.
- Решение за 1 минуту.
Государственный банк (принадлежит ВТБ и Почте России) с огромным количеством отделений от Москвы до Рыбной Слободы. Предлагает до трех миллионов по паспорту и номеру СНИЛС, без каких-либо дополнительных документов.
Почта Банк подойдет и студентам, и пенсионерам – здесь оперативно рассматривают заявки клиентов в возрасте от 18 лет до бесконечности. Но это не то место, где стоит ждать стопроцентного одобрения – без официального трудоустройства могут и отказать.
Да, конечно. Если у вас есть возможность принести заверенную на работе справочку по форме банка или в свободном формате – сделайте это. В результате повысите шансы на одобрение и заслужите снижение процентной ставки.
Да. Лишь в редких случаях рассмотрение затягивается на 1-2 рабочих дня. В основном упомянутые нами банки принимают решение и выдают деньги практически моментально. Заполняете онлайн-заявку, дожидаетесь положительного ответа, приезжаете в офис, подписываете бумаги и проходите в кассу за наличными. Все.
Кредитные карты без справок
Сложно сказать. Нужно пробовать, отправлять онлайн-заявку сразу в несколько мест. Все зависит от того, насколько сильно испорчена кредитная история. Если за вами уже полгода бегают судебные приставы и коллекторы, про банковское кредитование можно забыть – обращайтесь за займом в микрофинансовые организации. Если вы просто допускали просрочки по предыдущим договорам, все будет хорошо.
Существует только одна категория счастливых заемщиков, которые могут быстро взять кредит наличными в Сбербанке – по паспорту, без справок, поручителей и залога. Это зарплатные клиенты, то есть работники компаний, которые выплачивают зарплату своим сотрудникам на карточки «Сбера».
При этом вы должны работать и получать деньги на карту не менее шести месяцев. Всем остальным придется приносить с собой документ, подтверждающий доход.
Универсальным подтверждением доходом клиента является справка по форме 2-НДФЛ. Она содержит исчерпывающую информацию: имя, данные о работодателе, доходы за установленный период (как правило, за текущий год), удержания.
Но иногда получить 2-НДФЛ не представляется возможным. Причиной могут служить внутренний устав компании, особенность ведения документации и прочее. Также эта справка не будет являться показательной в случае, если зарплата является «серой», и реальный доход превышает облагаемый налогом. В таких случаях банк дает возможность предоставить справку по установленному им самим образцу.
В ней должна содержаться следующая информация:
• фамилия, имя, отчество клиента;
• дата начала работы в компании;
• наименование организации, ее адрес и телефон;
• банковские реквизиты организации;
• средний доход клиента;
• удержания из заработной платы;
• подписи руководителя и главного бухгалтера.
На справке обязательно должна быть указана дата составления, так как действует документ 30 дней.
В некоторых случаях банк может не потребовать справку для подтверждения доходов:
• Если есть карта от Сбербанка, участвующая в зарплатном проекте. Банк и так может получить всю информацию о поступлении средств. Но это не поможет, если карта не пополнялась 4 месяца и более. Также справка нужна, чтобы подтвердить дополнительный доход.
• Если в Сбербанке открыт счет, на который за полгода, предшествующие выдаче кредита, производились пополнения минимум 4 раза.
• Положительная кредитная история в Сбербанке может стать причиной, по которой сотрудник не потребует подтверждение доходов.
Справка по форме Сбербанка способна в полной мере заменить выписку 2-НДФЛ, она одинакова для кредитных и ипотечных продуктов. Бланк доступен для скачивания на нашем сайте. Срок действия составляет один месяц.
10 лучших банков с кредитами без справки о доходах
Перечень требований, предъявляемых к заемщику при выдаче потребительского кредита, зависит от вида займа.
- Минимальный набор условий предусмотрен при оформлении кредита на рефинансирование. Главное требование в этом случае – отсутствие текущих просрочек и хорошая кредитная история.
- «Займ под залог недвижимости» вполне логично подразумевает оформление залога. При получении кредита для владельцев личных хозяйств необходимо поручительство.
Для начала отметим, что отсутствие справки о доходах не значит, что можно взять ипотеку без постоянной работы – трудовую показать все равно придется, просто при решении не будет учитываться объем дохода. В этом и состоит основное преимущество – можно получить ипотеку, имея маленькую белую зарплату.
Отличие же заключается в ставке и условиях в целом. Поскольку банк не знает, сколько вы получаете, он закладывает свои увеличенные риски в вашу ставку. Кроме того, будьте готовы к повышенному первоначальному взносу и требованиям залога/поручительства – без этого получить ипотеку по более-менее сносной ставке будет проблематично.
В чем отличия и преимущества ипотеки без справок?Какие банки выдают ипотеку без подтверждения дохода?
- ВТБ,
- Росбанк Дом,
- Открытие,
- Альфа-Банк,
- ТКБ,
- ПСБ,
- Сбербанк,
- Ак Барс Банк,
- Абсолютбанк,
- РНКБ,
- Уралсиб,
- Банк Возрождение,
- Дом РФ,
- Банк Санкт-Петербург,
- Россельхозбанк,
- Московский Индустриальный Банк,
- Финсервис.
Учтите, что большинство предложений от этих банков – программа господдержки для семей, «несемейному» найти ипотеку без подтверждения дохода будет проблематично.
Какое жилье можно купить в ипотеку без подтверждения дохода?
Чаще всего – квартира на первичке. Покупка жилья на вторичке, как и постройка/приобретение жилого дома, встречаются редко. У некоторых банков (Росбанк Дом, например) можно взять рефинансирование без подтверждения дохода. ПСБ предлагает ипотеку без подтверждения дохода для военных.
Какие документы требуются для оформления ипотеки?
Зависит от банка и конкретного предложения. Самый базовый пакет: паспорт, свидетельство о браке (если у заемщика есть муж/жена), заверенная копия трудовой книги или трудовой договор. Если заемщик – мужчина до 27 лет, нужен военный билет. Иногда требуют СНИЛС и ИНН, могут потребовать второй документ на выбор: загранпаспорт или водительское удостоверение. Для ипотеки с господдержкой – документы на детей, для ипотеки пенсионерам или с маткапиталом в качестве первоначального взноса – выписка из ПФР. Наконец, если служащий берет военную ипотеку – нужны документы из Росвоенипотеки.
Как можно погашать ипотеку?
У вас будет счет в банке, и с него будут ежемесячно списывать деньги на погашение. То есть, для погашения вам нужно регулярно пополнять счет. Обычно банки предлагают следующие методы пополнения:
- Касса банка. Приходите с наличными, пополняете ими счет.
- Банкоматы с возможностью cash-in (есть далеко не у всех). Приходите, указываете номер счета/карточки, отдаете банкомату деньги – и они оказываются на счету.
- Перевод на карту. Можно переводить как с карты этого же банка (без комиссии), так и с карты другого банка (иногда берут пару процентов). Можно так же переводить деньги с электронных кошельков – способов зачисления финансов на карту хватает у любого банка.
- Автоплатежи. Некоторые банки (Сбербанк, например) позволяют настроить автоплатеж – деньги будут автоматически переводиться с одного счета на другой каждый месяц.
Как проверить, готов ли я к ипотеке?
Вам нужно трезво оценить свои силы и посчитать переплату. Оценка сил особенно важна с тем учетом, что вы берете ипотеку без подтверждения дохода. Просто брать свой ежемесячный доход и отталкиваться от него при расчете нагрузки ипотеки на кошелек – плохая идея, потому что вы можете заболеть, вы можете захотеть съездить в бюджетный отпуск и так далее. Чтобы оценить свои силы, возьмите доходы/расходы за последний год, прикиньте, от чего вы точно сможете оказаться, и на основании этих чисел оценивайте, справитесь вы с ипотекой или нет.
Что касается переплаты – вы можете посчитать ее и сами, но есть вероятность, что вы запутаетесь в формулах. Лучше воспользуйтесь калькулятором на нашем сайте.
Можно ли погасить ипотеку досрочно?
Можно, полностью или частично. Никаких препятствий для этого нет и быть не может, законодательство запрещает банкам накладывать мораторий или штрафы за досрочное погашение. При частичном досрочном погашении у вас есть 2 варианта: с уменьшением времени кредита или с уменьшением ежемесячного платежа. Уменьшать длительность – в целом выгоднее (меньше переплаты), но если ипотека сильно давит на ваш кошелек – лучше взять уменьшение платежа.
Каких ошибок стоит избегать при выборе ипотеки?
Держите в уме, что «не все так просто». Основная ошибка – выбор самого выгодного предложения на основании указанной банком минимальной ставки. Если заявленная ставка – 8%, то все хорошо, а вот если ставка – «от 8%», то будьте уверены, что эти 8% вы не получите. Ставка зависит от благонадежности клиента, и если вы не подтверждаете доход, % по ипотеке гарантированно будет выше. Поэтому при выборе предложения ориентируйтесь на дополнительные факторы – отзывы клиентов, обслуживание, способы погашения, размер минимального первоначального взноса.
За редким исключением требуется наличие гражданства РФ. Оценивают личность заемщика, учитывают возраст, незапятнанную кредитную историю в этом банке.
Требования банка в данном случае будут строже, чем в случае стандартной ипотеки: к примеру, Сбербанк для ипотеки по двум документам на десять лет уменьшает возрастной рубеж возврата кредита. Также сотрудники банка могут проверить доходы неофициальным способом.
Но неоспоримым преимуществом данного вида кредитования является отсутствие необходимости покупки пакета документов.
Относительно небольшой для ипотечного кредита максимальный срок погашения в Сбербанке (равен 30 годам) не снижается в случае программы «по двум документам». В банках, где срок достаточно большой (достигает 50 лет), при кредитовании по упрощенной схеме уменьшается до 20 лет.
В числе кредитных предложений по упрощенной схеме встречаются первоначальные взносы равные 30 — 50 %. Есть ограничения по максимальной величине: к примеру, при малой сумме кредита первоначальный взнос может быть не выше 65 %.
Тогда как стандартная ипотека сегодня предлагает варианты, исключающие первоначальный взнос, либо с взносом, равным 10-20 %.
Что касается ипотечного кредитования по упрощенной схеме, здесь ставки выше. Некоторые банки напрямую связывают их с существующими ставками по другим программам. В других банках просто устанавливают повышенные ставки.
Зачастую можно встретить ограничение по размеру максимальной суммы кредита. В случае упрощенной схемы кредитования, она снижена еще больше.
Скачать бланк (справку) Сбербанка 2020 года о доходах по форме банка
Оба варианты являются частью международной системы, в том числе и онлайн. Получить кредит можно на любой пластик этого типа без проблем. Сегодня не доступен вариант с Momentum, хотя карта является собственным продуктом этого кредитно-финансового учреждения, перевод на нее невозможен.
Пластик относится к обезличенным картам. Многие организации и учреждения стараются не сотрудничать в режиме онлайн и физически. Даже перевод заработной платы на карту получить нельзя. Более того, если карта блокируется, разблокировать ее нельзя.
Владельцами этой системы являются в основном сотрудники бюджетных организаций. На карту идет заработная плата, пособия от государства. На носитель можно получить как небольшой займ, так и крупный кредит. Никаких ограничений нет.
В чем преимущество перевода онлайн именно на нее:
- Заявки рассматриваются вне очереди.
- Не нужно подтверждать доход и собирать справки.
- Деньги поступают сразу после одобрения.
Это экономит время. Заявку можно подать даже удаленно. Ответ будет известен в течение 24-х часов. Преимущества имеют только держатели карт, получивших «Мир» в рамках зарплатного проекта.
Кроме носителя Momentum можно выделить ряд других карт, относящихся к обезличенным:
- «Банк в кармане» от Русский Стандарт.
- «Кредитная экспресс» от Ренессанс.
- «Кредитка» от ПриватБанка.
Это лишь небольшой список учреждений, выдающих неименные карты, на которых нельзя получить займ в Сбербанк Онлайн. Ссуда не выдается и на носитель «Маэстро».
Получить быстро и выгодно займ онлайн могут только те граждане, которые являются клиентами банка. Выгода зависит только от внутреннего тарифа системы.
По факту особой разницы между Visa и Mastercard на территории России или Китая нет. Но если деньги кредита владелец планирует использовать в Европе, то выгоднее всего будет перевод онлайн на Visa. Тариф снятия и использования невысокий. Если средства будут реализовываться в Африке, то лучше отдать предпочтение МастерКард.
Преимущества карты Visa:
- Никаких ограничений платежная система не ставит. Через носитель граждане России могут оплатить медицинскую помощь и любую справку.
- Широкий выбор банков-эмитентов. Можно оплачивать услуги или товар без ограничений.
Visa имеет более широкое распространение, чем МастерКард. Оплату принимают 20 млн партнеров по всему миру, включая оплату за кредит в режиме онлайн.
Можно выделить основные требования, касающиеся внутренних инструкций учреждения. Они не меняются, поэтому для граждан эта информация всегда актуальна. Что нужно знать перед обращением онлайн в банк за кредитом:
- Возраст в рамках 18-70 лет (на дату последнего платежа).
- Трудовой стаж: на последнем месте работы не менее 3 месяцев (для участников зарплатного проекта), для всех остальных – 6 месяцев.
- Иметь хорошую кредит историю. Гражданин не должен быть участником «банкротства». Даже списанный займ может стать причиной отказа. Проверить возможности стоит на официальном ресурсе Центробанка России. При обращении вы получаете онлайн справку, дающую право на 100% кредитование.
С детальным перечнем документов для новых заемщиков можно ознакомиться на официальном ресурсе Сбербанка Онлайн. В редких случаях может понадобиться наличие созаемщика или поручителя, что подразумевает его присутствие и гражданство России для выдачи кредита.
Ипотека без подтверждения дохода
Список стандартный, как и в других финансовых учреждениях. Для того, чтобы получить выгодный кредит онлайн с минимальной % ставкой, необходимы следующие условия:
- Паспорт Российской Федерации с пропиской на территории нахождения банка.
- Для новых клиентов обязательна копия трудовой книжки, справка 2 НДФЛ.
- В редких случаях могут потребовать ИНН или СНИЛС.
Для участников зарплатного проекта выделенный список не актуален. Достаточно заполнить заявку на сайте или в мобильном приложении. Разработаны и интернет- способы проведения операции кредита.
Подразумевает выдачу денег, за которые не нужно отчитываться. Средства тратятся на приобретение техники, подарков и т.п. Какие условия:
- Есть возможность перевода до 5 млн руб.
- Ставка от 12, 9% в год.
- Срок рассмотрения заявки 2 минуты.
Пенсионеры и бюджетники получают автоматическое снижение процентной ставки на 1 пункт. Представлять дополнительные документы не нужно, должна быть подключена услуга «Зарплата» или «Пенсия» Сбербанка. Наличие паспорта гражданина России с пропиской обязательно.