Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как признать себя банкротом перед банком». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Банкротство физлица — это судебный процесс, результатом которого является признание человека некредитоспособным. Присвоив гражданину статус банкрота, суд освобождает его от долговых обязательств, но при этом накладывает некоторые ограничения — о них рассказано ниже в главе последствия.
Стоит отметить, что банкротство не позволяет гражданам избавиться от всех видов долгов. Но с помощью этой процедуры можно весьма эффективно решить проблему «неподъемных» кредитов.
Как признать себя банкротом в 2020 году?
Условий, позволяющих гражданину начать процесс собственного банкротства, не так уж и много.
Основное условие одно — это невозможность полноценно исполнять взятые на себя долговые обязательства перед кредиторами.
Причем для объявления банкротства вовсе не обязательно ждать наступления момента, когда будет нечем выплачивать кредиты.
Если есть очевидные предпосылки для ухудшения материального положения в будущем (юридически это называется прогнозированием банкротства), то лучше не обострять отношений с кредиторами, а начать процесс заблаговременно и официально признать себя банкротом.
Тем более что Закон № 127-ФЗ это не только разрешает, а рекомендует гражданину в описанных случаях вправе инициировать процесс банкротства.
Но законом определены варианты, когда оформление некредитоспособности является обязанностью гражданина. Или это сделают кредиторы, налоговый орган. К таким случаям относятся:
-
Величина суммы задолженностей более 500 тысяч рублей.
-
Просрочка по кредитным платежам, составляющая более 3 месяцев.
-
Неисполнение долговых обязательств в срок. Если по установленному банком графику срок погашения кредита уже истек, но сам долг еще не погашен гражданином.
Согласно действующему законодательству, суд обязан рассмотреть заявление должника не позднее чем в семимесячный срок. Но на практике решение о начале процедуры банкротства выносится спустя 1–2 месяца после подачи истцом заявления.
Выглядит это следующим образом:
-
Суд проверяет предоставленные заявителем документы.
-
Если все соответствует требованиям закона, то назначается арбитражный управляющий из указанной заявителем СРО.
-
Суд утверждает одну из процедур банкротства.
-
По окончании процедуры суд выносит решение, соответственно которому человек признается (или не признается) банкротом.
Стоит помнить, что только после признания физлица банкротом долги, не закрытые во время процедуры, будут официально погашены. Это легальный путь списать кредиты, если их невозможно выплатить.
Возможен и третий вариант: мировое соглашение. Тогда стороны самостоятельно разрабатывают порядок погашения задолженностей, закрепляемый соглашением. После его заключения гражданин не объявляется банкротом.
Списан долг 624 325 ₽
Начало работы 17.10.2019
Дата завершения 11.06.2020
Ситуация Высокооплачиваемая работа была потеряна, кредит остался. Долг за счет просрочек начал расти.
Результат Задолженность списана в близкие к рекорду сроки: 7 месяцев и 14 дней. Отличный результат.
Под реструктуризацией подразумевается некоторое изменение условий ранее заключенных сделок. В рамках банкротства полагается, что должник выплатит в трёхлетний срок имеющиеся долги, но без начисления штрафных санкций и по пониженной процентной ставке.
Дополнительная особенность заключается в том, что проценты перестают начисляться, то есть кредиторы получат то, что было начислено до момента вынесения судебного акта.
После реструктуризации должник освобождается от обязательств перед кредиторами. Они не имеют права требовать с него оплату, даже если не получили всех сумм, на которые рассчитывали. Стоит иметь в виду, что процедура будет возможна только в том случае, если доходов лица достаточно для исполнения обязательств (пусть и частично), а также для обеспечения минимальных жизненных потребностей.
В обязательном порядке к заявлению следует приложить следующие бумаги:
- документы, указывающие на образование задолженности перед кредиторами, например, договоры;
- документацию о наличии или отсутствии статуса ИП;
- список кредиторов. Обязательно должен содержать полный перечень лиц, которым должен претендент на несостоятельность;
- опись имущества должника;
- документы, указывающие на имущественные права;
- копии договоров, заключенные за три года до момента обращения;
- выписку из реестра акционеров, если гражданин является держателем акций;
- сведения о полученных доходах, а также об удержанных с них налогах за последние 3 года;
- документы, указывающие на наличие банковских вкладов;
- копию СНИЛС;
- информацию о состоянии индивидуального лицевого счёта;
- документы, подтверждающие статус безработного;
- копию ИНН;
- свидетельство о заключении или расторжении брака;
- брачный договор;
- судебное решение или соглашение, заверенное у нотариуса, о разделе совместного имущества;
- документы, указывающие на наличие детей.
Перечень не является исчерпывающим. Могут использоваться и иные бумаги, если они подтверждают позицию заявителя.
Физическое лицо также вправе объявить себя банкротом. Для этого оно должно иметь долг минимум в 500 000 рублей и не выплачивать обязательства хотя бы 3 месяца. Также важно наличие признаков неплатежеспособности.
Процедура реализуется через арбитражный суд и проводится в несколько этапов. Предельно важно учесть последствия банкротства и решить, подходит ли вам данный вариант или лучше попытаться решить проблему иначе.
В ряде случаев физическому лицу можно объявить себя банкротом самостоятельно и тем самым существенно сэкономить деньги на услугах юристов и адвокатов. Для этого необходимо:. Далеко не каждый человек может стать банкротом и списать свои долги. На практике не единичны ситуации, когда дело о банкротстве физического лица вставало на полпути, или люди проходили процедуру банкротства до конца, но не получали желаемого результата списания долгов.
Важно трезво оценить свою ситуацию и понять, насколько подходит процедура банкротства именно Вам, и потребуется ли в Вашем случае помощь специалистов. Зачастую человеку сложно самому трезво оценить себя и свою ситуацию. Прислушайтесь к мнению со стороны. Идеальная ситуация, когда Ваш близкий человек — профессиональный юрист по банкротству и Вы можете проконсультироваться с ним. Но в нашей стране не так много юристов и адвокатов, имеющих узкую банкротную специализацию, поэтому маловероятно, что среди Ваших знакомых окажется такой специалист.
Важно также понимать, что банкротство — это очень узкая отрасль права, поэтому консультация проверенного адвоката, к примеру, специализирующегося на уголовных делах, вряд ли окажется полноценной и объективной. На наш взгляд, идеально, если Вы сначала изучите информацию о банкротстве самостоятельно, а затем обратитесь за бесплатной первичной консультацией к специалистам, которые давно практикуют в делах о банкротстве физических лиц. В подавляющем большинстве фирм, занимающихся банкротством физических лиц, первичная консультация бесплатная.
К сожалению, далеко не всегда на консультации можно рассчитывать на объективность и профессионализм специалиста. Рекомендуем обойти и обзвонить как минимум 5 специалистов, прежде чем делать выводы о целесообразности прохождения процедуры банкротства физического лица. Но и эти 5 специалистов должны пройти предварительный отбор.
О том, как выбрать лучших специалистов по банкротству через Интернет Вы можете прочитать по ссылке. Также Вы можете пройти наш бесплатный онлайн-тест и через 5 минут узнать о том, походит ли процедура банкротства именно Вам и какие у Вас есть противопоказания. Для этого Вам не потребуется оставлять свои контактные данные. Проходить процедуру банкротства физического лица самостоятельно рекомендуем лишь в тех случаях, когда Ваша ситуация идеальна:.
В остальных случаях самобанкротство может привести к плачевным последствиям:. Пройдете процедуру банкротства, потратите на нее время, деньги и нервы, а от долгов не освободитесь. Такие случаи в нашей стране не единичны: по данным Судебного департамента при Верховном суде РФ за года около граждан не освободились от долгов по завершении процедуры банкротства.
Конечно, случаи привлечения физических лиц к уголовной ответственности при банкротстве не так часто встречаются на практике, как случаи не списания долгов. Но тем не менее, такие случаи имеют место быть, особенно при существенных долгах на десятки и сотни миллионов рублей. В подобных случаях дешевле и безопаснее объявить себя банкротом с помощью надежных специалистов.
Самые большие сложности в сборе документов на банкротство возникают с получением справок от кредиторов, подтверждающих наличие и размер долга, т. Если же у Вас нет времени и желания заниматься сбором документов, то Вы можете доверить свое банкротство нам. Услуги оплачиваются в рассрочку, посильными платежами.
После того, как Вы соберете весь пакет документов на банкротство физического лица, Вам необходимо озаботиться поиском финансового управляющего, без которого банкротство невозможно. При подаче документов на банкротство в суд в заявлении на банкротство Вы обязаны определиться с финансовым управляющим указать наименование и адрес саморегулируемой организации арбитражных управляющих, из числа членов которой должен быть утвержден финансовый управляющий. Без этого делу не будет дан ход заявление о банкротстве не будет принято к производству.
В России зарегистрировано более управляющих, но несмотря на их внушительное количество, найти грамотного финансового управляющего, который возьмется за Ваше дело и доведет его до конца, целая история. Опытные управляющие очень сильно загружены работой на них огромный спрос и зачастую они работают на одну-две юридических компании, которые обеспечивают их потоком банкротов. С помощью него Вы сможете:. Но скорее всего, Ваше дело если и возьмут, то начинающие управляющие, которые только начинают профессиональную деятельность и им нужно нарабатывать опыт.
Подробнее о том, как и где найти грамотного финансового управляющего читайте по ссылке. Не хотите, чтобы на Вас практиковались неопытные финансовые управляющие? Вам нужен опытный финансовый управляющий по разумной цене? На 1 регион — 1 арбитражный суд. Если у Вас нет официального дохода, либо его размер меньше величины прожиточного минимума на Вас и Ваших детей, то очень важно, чтобы в тексте заявления о признании Вас банкротом Вы просили суд признать Вас банкротом и ввести процедуру реализации имущества на основании п.
Если этого не сделать, то суд по закону сначала введет процедуру реструктуризации долгов, даже если она нецелесообразна в Вашем случае. Это продлит срок рассмотрения Вашего дела минимум на месяцев, а также Вы будете вынуждены понести лишние траты:. Подробнее о том, как подготовить и подать заявление о банкротстве физического лица, читайте в нашей статье по ссылке.
После подачи заявления суд назначит дату первого судебного заседания. Но это при условии, что зая��ление о банкротстве составлено верно и приложен полный комплект документов. В противном случае суд может оставить заявление о банкротстве без движения до тех пор, пока Вы самостоятельно не исправите недочеты, допущенные при его подаче. В зависимости от региона между подачей заявления и первым судебным заседанием, обычно, проходит от одного до трех месяцев.
Россияне имеют возможность законно списать свои долги уже почти три года. Как выяснил Банки. Закон о банкротстве физлиц вступил в силу с 1 октября года, подарив надежду примерно полумиллиону россиян. Именно столько граждан, по оценкам ЦБ, оказались под непосильным бременем и могли рассчитывать на списание долгов. Спустя три года их число перевалило за тыс.
Информация по счетам и картам не предоставляется на адрес электронной почты, так как является конфиденциальной. Цель процедуры — понять, может ли должник продолжать деятельность.
Процедура признания физическим лицом собственной финансовой несостоятельности банкротства — законный способ должникам избавиться от непосильных задолженностей. Право на признание гражданами РФ собственной финансовой несостоятельности закреплено ФЗ о банкротстве, положения которого вступили в силу 1 октября года. Таким образом, с одной стороны, Закон о банкротстве даёт возможность гражданам в том числе и индивидуальным предпринимателям списать долги по кредитам, займам, ипотеке и налогам, за исключением алиментов, возмещений морального вреда и порчи имущества. А с другой — позволяет финансовым организациям избавиться от отрицательного балласта, хоть что-то получив за счёт реализации имущества должника или по утверждённому судом графику реструктуризации. Вокруг действующего закона витает множество неверных фактов и домыслов, возникших как вследствие неправильной его трактовки, так и по причине умышленного введения в заблуждение граждан финансовыми организациями или коллекторскими службами что встречается значительно чаще.
Как Признать Себя Банкротом Перед Банком 2019
Неподъемные кредиты? Испробовали многие варианты решения финансовых проблем, но результатов нет. Пришли к вопросу: как признать себя банкротом и списать все долги? Вы на верном пути. Банкротство — единственно разумный и законный способ разорвать замкнутый круг долговых обязательств.
В ряде случаев физическому лицу можно объявить себя банкротом самостоятельно и тем самым существенно сэкономить деньги на услугах юристов и адвокатов.
Банкроту назначат арбитражного управляющего, утвердят очередность рассмотрения дел по кредиторам, спишут безнадежную задолженность. Дела о банкротстве граждан будут рассматриваться хозяйственным судом по месту их жительства. Инициировать банкротство смогут сами люди или их кредиторы.
Кодекс Украины по процедурам банкротства — восстановление платежеспособности не только для бизнеса: чего ждать и первые шаги. Кодекс Украины по процедурам банкротства далее — Кодекс , принятый Верховной Радой Украины, вводится в действие в октябре года. Посему времени не осталось, а следовательно необходимость разобраться в новеллах процедур банкротства в Украине стоит очень остро.
Все преимущества и недостатки списания кредитов в году. Популярность банкротства физических лиц среди населения растет, но и этого недостаточно. В переводе на цифры это человек. Низкое количество обращений в суды объясняется страхом перед судебной системой, ограниченными знаниями о банкротстве и беспокойством о результатах процедуры. Человек волнуется, что потратит последние деньги, но долги так и не спишут. Сколько можно потерять на банкротстве? Стоят ли риски результата?
Вы можете объявить о банкротстве, если предвидите, что не сможете погасить Самому признать себя банкротом нельзя, это делает арбитражный суд. После этого напишите о своем имуществе, активах и банковских счетах.
Рядовым украинцам разрешили объявлять себя банкротами. Соответствующее нововведение содержится в новом Кодексе по процедурам банкротства, который вступил в силу 21 октября года. Сам документ приняли еще год назад, но Кабмину понадобилось время на разработку и утверждение необходимых подзаконных актов, в том числе и формы декларации для физлица-банкрота. Теперь украинцы, имеющие кредитную или коммунальную задолженность, которую они не могут погасить, смогут объявить себя банкротами.
С недавнего времени процедура банкротства стала возможной не только для организаций и предпринимателей, но и для обычных граждан. Фабрика банкротств физлиц постепенно наращивает мощности, работая с серьезным показателем — около таких дел в месяц по всей стране. По данным Единого федерального реестра сведений о банкротстве, количество судебных решений о признании граждан несостоятельными выросло до 43 [1].
На основании значимости для государства сектора можно обоснованно полагать, что банкиры, не смирятся с нынешним положением дел. Через год или два может начаться активное лоббирование новой позиции. На фоне кризисного состояния экономики вполне можно предположить, что их пожелания будут поддержаны и действие закона будет приостановлено. В другом варианте закон может быть видоизменен так, что процедура станет затруднительной или невозможной для заемщиков.
Как правило, в долговые ловушки попадают граждане, связав себя кредитами и займами. И все чаще, перебирая варианты спасения, мы констатируем, что лучший выход из ситуации: просто объявить себя банкротом и не платить кредит.
.
.
.
Как физическому лицу признать себя банкротом перед банком?
Резкий рост сферы потребительского кредитования в России сопровождался и увеличением портфеля просроченных кредитов у банков. Все это обострило необходимость принятия закона о банкротстве физических лиц, который начал действовать с 2015 года. После принятия, появился новый вопрос, как объявить себя банкротом физическому лицу?
Раньше положение у должников было практически безвыходное: им приходилось брать новые кредиты на погашение прежних, что только усугубляло проблему задолженности и еще больше загоняло человека в долги. ФЗ о несостоятельности призван решить проблему вечных долгов и позволяет законным способом списать неподъемные долговые обязательства путем банкротсва.
По своей сути банкротство гражданина – это официальное объявление о неспособности физического лица более производить выплаты по кредитам или налогам. Ранее россияне попадавшие в долговую яму в сущности уже были банкротами, только не могли объявить об этом официально. Такое право до 2015 года закреплялось только за юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями.
Отличительной чертой объявления банкротства является тот факт, что статус банкрота должен быть официально подтвержден в судебном порядке.
Физическое лицо может инициировать свое банкротство как добровольно, так и в обязательном порядке. Когда объявление о своем банкротстве обязательно? Для этого необходимо одновременное соблюдение нескольких условий:
- Задолженность физлица перед банками, другими гражданами, Налоговой инспекцией в совокупности превышают 500 тыс.р.
- У гражданина нет возможности платить по долгам более 90 дней.
Но когда у физического лица имеются все основания и признаки полагать, что он не сможет справиться с обязательными платежами в фиксированные сроки, он также вправе объявить себя банкротом. При этом требуется, чтобы задолженность превысила ликвидационную стоимость собственности физлица (если же ее стоимость выше, то гражданин не будет считаться банкротом).
Объявление физического лица о своей несостоятельности состоит из нескольких этапов.
Начинается процедура с подачи заявления в арбитражный суд по месту жительства банкрота. Документы можно передать лично, отправить электронной почтой и переслать заказным письмом. Стоит сразу учесть, что старт процесса потребует определенных затрат. Они включают госпошлину в размере 300 р. и затраты на оплату труда финансового управляющего в сумме до 25 тыс.р., которая вносится на депозит.
Суд может отказать должнику в удовлетворении иска, если он не соответствует признакам банкрота или нет доказательств его неплатежеспособности.
При первом рассмотрении дела в арбитраже судья назначит финансового управляющего, который будет контролировать финансы должника и является своего рода посредником между физическим лицом и его кредиторами, призван соблюдать баланс их интересов.
Название СРО, из числа которого будет выбран управляющий, должнику необходимо прописать в заявлении, которое он передает в суд (иначе оно останется без движения). К заявлению также допускается приложить ходатайство об отсрочке по оплате услуг управляющего до окончания судебной процедуры.
Если суд постановит, что заявление на объявление банкротства физического лица обосновано, то он назначает в отношении него процедуру реструктуризации или же реализации имущества. В рамках процедуры реструктуризации имущества физлицу назначается новый график выплат по просроченным кредитам сроком на три года. Для перехода к этапу реструктуризации должник должен доказать суду, что он имеет достаточный размер ежемесячных доходов, чтобы следовать графику и подтвердить документально факт отсутствия судимости по экономическим преступлениям.
На данной стадии описывается и оценивается все имущество гражданина, а затем оно уходит с молотка на открытых торгах. Если должник не согласен с произведенной оценкой, то вправе привлечь к ней независимого оценщика. Хотя сам управляющий не заинтересован в продаже собственности по заниженной цене (он получает процентное вознаграждение с ее продаж).
В ходе данного этапа управляющий анализирует все сделки должника за последние три года и если они покажутся ему подозрительными, то он вправе их аннулировать и вернуть собственность в конкурсную массу. С практически 100-ной вероятностью будут оспорены договора дарения и продажи, совершенные в пользу ближайших родственников.
Сроки для реализации имущества не могут превышать полгода. После того как конкурсная масса сформирована, начинается этап удовлетворения кредиторских требований. В завершении конкурсный управляющий отчитывается в суде по результатам погашения долгов перед кредиторами и процесс прекращается. Все неисполненные по результатам торгов в банкротстве обязательства аннулируются.
Как признать себя банкротом: подробная инструкция
Законом не запрещается объявлять себя банкротом в отношении долгов перед другими физическими лицами. ФЗ-127 не распространяется исключительно на банки и другие кредитные учреждения. При этом для объявления банкротом перед гражданином такие долговые обязательства должны быть подтверждены официально. У кредитора-физлица должна быть на руках расписка о передаче денег в долг.
Для признания гражданина банкрота ему потребуются документы:
- Заявление о банкротстве.
- Документация, которая подтвердила наличие задолженности (договор и расписка), основания для ее возникновения (претензия или акт сверки).
- Документы, которые служат подтверждением неспособности удовлетворения кредиторских требований (справка о доходах и выписка со счета).
- Выписка из ЕГРИП, которая подтверждает отсутствие у физического лица предпринимательского статуса.
- Перечень всех кредиторов с суммами задолженности.
- Опись имущества с указанием залогодержателя.
- Копии документов, подтверждающих право собственности на собственность гражданина.
- Документы о совершенных сделках за последние 3 года: операциях с недвижимостью, акциями, долями в ООО, ТС.
- СНИЛС.
- ИНН.
- Справка из центра занятости о признании физлица безработным.
- Копия свидетельства о заключении брака/рождении ребенка/расторжении, брачный договор.
- Иные документы, подтверждающие доводы физического лица.
Таим образом, указанный перечень является открытым и судом могут запрашиваться дополнительные сведения.
Закон не запрещает гражданам самим осуществлять все необходимые мероприятия при рассмотрении дела о банкротстве. Тем не менее, в этом случае крайне сложно предусмотреть все возможные риски и сложности, которые сопровождают проведение отдельных этапов.
На этапе принятия заявления суд выносит постановление о начале банкротной процедуры. Извещение о возбуждении дела публикуется в открытом доступе, а информация о процессе доступна в картотеке судебных дел. В течение месяца кредиторы вправе направлять свои требования в адрес суда, а их рассмотрение и обоснование будет происходить в рамках судебного заседания. На этой стадии должник имеет возможность представить возражения относительно требований кредиторов:
- если отсутствуют документы, подтверждающие возникновение долга;
- если кредитное обязательство было ранее полностью или частично исполнено;
- если ранее истек трехлетний срок для взыскания задолженности через суд.
Пошаговая процедура банкротства включает в себя возможность оформления плана реструктуризации долгов. Для этого необходимо получить согласие всех кредиторов, предъявивших свои требования. При реструктуризации прекращается начисление штрафных санкций, а гражданин получит значительную рассрочку по погашению долгов.
Чтобы оформить соглашение о реструктуризации долговых обязательств, каждый кредитор должен получить гарантии погашения задолженности. Для этого в суде исследуются документы о трудоустройстве физлица, его доходах за последнее время, а также возможность переуступки долга иным лицам. Оформленное соглашение подлежит утверждению в ходе судебного заседания, при этом суд обязан установить, что такой вариант завершения дела не нарушает интересы должника.
Этап реализации имущественных активов происходит с учетом следующих нюансов:
- на всех этапах банкротного дела должник лишен возможности распоряжаться любыми видами арестованных активов. Это может делать только арбитражный управляющий;
- для расчетов с кредиторами имущество реализуется на публичных торгах, для этого арбитражный управляющий проводит независимую оценку активов и определяет их начальную стоимость;
- если после проведения торгов и расчета с кредиторами остаются денежные средства, они подлежат возврату должнику.
По итогам всех этапов банкротной процедуры арбитражный управляющий оформляет отчет, который подлежит утверждению в судебном порядке.
Этот закон вышел 12.2014 г. в Российской Федерации, благодаря ему можно признать и объявить физ лицо (или себя), которые имеет много долгов по кредитам или штрафы, банкротом. Этот закон был на рассмотрении около десятилетия и вокруг себя имел большое количество недочетов. Закон о банкротах физ лиц делится на две части: во-первых, благодаря нему можно оформить выплату по всем кредитам и долгам, во-вторых, этот закон не слишком благоприятен для банков и кредиторов, ведь они могут понести немаленький ущерб.
В законе предусмотрено, что за банкротом физ лица закрепляется право каждого гражданина, у которого долг не выходит за рамку до 500000 USD и отсутствует ежемесячный доход, обратиться в высшую инстанцию с декларацией о банкротстве. В некоторых случаях, кредиторы заключат мирную сделку, для реструктуризации долга. Также закон о банкротстве физического лица распространяет свои функции и на горожан, которые авторизированны в виде персональных кооператоров. В этом случае декларация о банкротстве сможет подать, как и бывший предприниматель, так и его кредитор. Здесь особенность заключается в том, что рассрочка платежей доходит до трех месяцев.
Если вы уже всё-таки решили объявить себя банкротом, то нужно подавать заявку туда, где это предусмотрено законом о банкротстве физ лиц. Таким местом может быть высшая инстанция общей юриспруденции, если банкрот не занимался коммерческой работой. Если, наоборот, у должника была своя фирма или компания, он должен стать перед лицом третейской высшей инстанции. Однако в последнем случае, есть некоторая особенность, а именно, третейская высшая инстанция стоит только в областном центре, это может стать несоблюдением правила открытости к правосудию. Решением этой проблемы может стать только выполнение совета в онлайне. В декларацию до сих пор вносятся изменения.
Как объявить себя банкротом в 2020 году: пошаговая инструкция
К подготовке заявления законодательство не предъявляет особых требований, оно может быть составлено в произвольной форме, но с указанием обязательных данных о должнике (ФИО, возраст, паспортные данные, адрес места регистрации и проживания, контактный телефон), долге (его размере, дате образования, времени просрочки), кредиторах, СРО (адрес и название).
По итогам рассмотрения заявления судебным органом могут быть вынесены три решения:
- О принятии заявления к производству;
- Оставлении его без движения;
- Отказе в принятии к рассмотрению;
При признании заявления соответствующим установленным требования, оно принимается к производству и вводится первая процедура несостоятельности – Реструктуризация долговых обязательств (далее – РДО). Одновременно, сведения о принятом решении публикуются в соответствующем издании (газете «КоммерсантЪ») непосредственно за счет средств должника.
Суть данной процедуры – дать должнику возможность расплатиться по долгам без реализации имущества. Достигается это предоставлением рассрочки, введением плана погашения долгов и т.п.
После введения РДО должник или его кредиторы разрабатывают план реструктуризации (далее п/р), в котором указывается порядок и сроки погашения долгов. Указанный план вначале одобряется советом кредиторов, а затем представляется на рассмотрение суду.
Суд может утвердить п/р только после оплаты должником всех текущих платежей (алиментов, госпошлины, вознаграждения финуправляющему и т. д) и требований кредиторов первой и второй очереди, связанных с выплатой з/п, компенсаций вреда жизни и здоровью и т.п.
В случае исполнения обязательств финуправляющий в срок не позднее месяца до окончания РДО подготавливает отчет об исполнении п/р. После того как данный отчет будет утвержден судом, РДО считается завершенной, а долговые обязательства должника погашенными.
Однако, в случае если должник в срок не исполнил п/р, а также если отчет о его исполнении не представлен на рассмотрение суду, процедура РДО может быть отменена и возобновлено производство по делу о банкротстве.
Последствия банкротства для должника. Кредиты, выезд за границу, последствия для родственников и др.
Последствия для должника во время процесса банкротства следующие:
- на время процедуры все ваши долги перед приставами замораживаются;
- выполняется приостановка всех кредитных обязательств;
- проводится передача ваших счетов и финансовых активов в ведение арбитражного управляющего;
- возможно наложение запрета на выезд за пределы страны (применяется довольно редко).
Наиболее ответственно к процедуре подтверждения несостоятельности следует относиться лицам, которые являются учредителями или руководителями юридических лиц. Помимо того, что руководитель, признанный банкротом, лишается должности минимум на 3 года, его компания несет серьезные репутационные потери. Чтобы их предотвратить, организации имеет смысл досрочно лишить претендента на банкротство полномочий директора. Наилучший способ — расторгнуть трудовой договор по инициативе работника еще до вынесения судом решения. Если расторжение произойдет по инициативе участников компании уже после решения суда, кредиторы смогут потребовать выплатить несостоятельному директору компенсацию в виде трехмесячного заработка.
Как объявить себя банкротом, и что для этого необходимо
Существует 2 варианта: провести банкротство со специалистами или самостоятельно, без юриста. Конечно, мы рекомендуем помощь профессионалов, поскольку судебные процедуры требуют специальных знаний, и любые ошибки могут сыграть против вас.
В подготовку входит:
- составление заявления;
Скачать бланк заявления о банкротстве физического лица — 46 КБ
- сбор документов;
- уведомление кредиторов о предстоящей процедуре банкротства;
- уплата госпошлины;
- перечисление на депозитный счет суда средств за услуги финансового управляющего.
С перечнем необходимых документов можно ознакомиться ниже. Мы бы рекомендовали привлечь к этой процедуре специалиста, в таком случае подготовка пройдет гораздо быстрее. Как уже упоминалось выше, согласно ФЗ о банкротстве для физических лиц госпошлина с 2017 года составит всего 300 рублей. Суд же следует выбирать согласно месту жительства (в Москве — Арбитражный суд г. Москвы, для Московской области — Арбитражный суд области).
В процессе первого судебного заседания решается вопрос о выборе процедуры:
- реструктуризации долгов;
- реализации имущества.
Если у вас нет высокого уровня доходов (от 70 000 рублей в месяц), и вы понимаете, что не сможете рассчитаться со своими долговыми обязательствами, то в заявлении следует просить о переходе к реализации имущества без первой процедуры. В таком случае расходы при банкротстве будут на порядок меньше.
Это одна из основных особенностей банкротства. Например, вам не придется переплачивать еще 25 000 рублей за услуги управляющего (за процедуру реструктуризации управляющему выплачивается 25 000 рублей, равно как и за реализацию имущества).
Важно! На нашем сайте представлены судебные решения по банкротству физических лиц, согласно которым в 95% случаев суд принимает решение сразу о реализации, даже если у должника совсем отсутствует имущество.
В таком случае финансовый управляющий просто производит проверку на предмет сокрытого имущества и составляет отчет для суда. Соответственно, неоплаченные задолженности полностью списываются.
Если суд принимает решение о реструктуризации, то финансовый управляющий:
- проводит собрание кредиторов, на котором осуществляется голосование за план реструктуризации;
- публикует сведения о процедуре в ЕФРСБ и в печатном издании «Коммерсантъ»;
- следит за выполнением плана должником;
- составляет отчет для суда.
Если была выбрана реализация имущества, то управляющий:
- оценивает имущество (в редких случаях привлекаются оценщики);
- назначает дату аукциона;
- проводит продажу имущества на торгах;
- предлагает кредиторам оставшееся после продажи имущество в счет погашения долга;
- публикует актуальную информацию в печатном издании «Коммерсантъ» и в ЕФРСБ;
- контролирует финансовые поступления и расходы должника;
- проводит проверку добросовестности должника;
- составляет отчет для суда.
Как видно из вышеперечисленного, практически всю работу делает финансовый управляющий. Должника же просто информируют о ходе дела. Также в любой процедуре в суд могут подаваться ходатайства управляющим или самим должником, например, для ускорения процесса или для защиты своих экономических прав. Образцы некоторых документов представлены в конце статьи.
Часто несостоятельные заемщики боятся выступать против всесильных, на их взгляд, банков. Как физическому лицу объявить себя банкротом перед банком, еще и крупнейшим представителем финансовой сферы? Как можно рассчитывать на решение в свою пользу, когда против одного должника будет выступать команда юристов и экономистов? Под натиском привычного восприятия того, кто будет «сильной», а кто — «слабой» стороной, многие люди начинают сомневаться.
Самостоятельно провести процедуру банкротства невозможно, так как закон предписывает назначение судом арбитражного управляющего. Гражданин, желающий объявить себя банкротом без посторонней помощи, может осуществить подготовку документов и защищать свои интересы в суде. Тем не менее, по мнению юристов, выбрать правильную стратегию и выиграть дело, не обладая профессиональными юридическими навыками, практически невозможно.
Как объявить себя банкротом
Признать себя банкротом перед банком физическое лицо может, начиная с 2015 года. С этого времени банкротная процедура стала доступна для рядовых граждан, накопивших значительные долги по кредитам и иным обязательствам. Чтобы на легальном основании списать задолженность и избавиться от долгового бремени, нужно детально следовать пошаговой инструкции по банкротству и воспользоваться услугами профессионального юриста в указанной сфере.
Важно знать, что процесс признания физического лица финансово несостоятельным в 2018 году является весьма сложным и длительным. И если вы просто решили признать себя неплатежеспособным, чтобы не платить банку по кредиту — оставьте эту мысль. Как вариант, вы потратите столько же сил и средств, как если бы своевременно исполняли свои обязательства. А если суд усомнится в вашей честности, вам не только откажут в банкротстве, но и могут привлечь к административной или уголовной ответственности.
Итак, во время процедуры должник проходит следующие этапы:
- Подготовка, сбор и подача документов.
- Первичное судебное заседание, на котором устанавливается целесообразность процедуры банкротства и назначается арбитражный управляющий.
- Реструктуризация задолженности. Она обычно назначается по умолчанию, но её можно пропустить, подав соответствующее ходатайство. Она существенно отличается от привычной реструктуризации кредита в банке, и ее суть заключается в разработке графика платежей в счет погашения задолженностей перед всеми кредиторами. Но не всегда доходы должника позволяют разработать такой график.
- Реализация имущества. Во время этой процедуры финансовым управляющим будут организованы торги, в ходе которых будут реализованы принадлежащие гражданину материальные ценности, отнесенные судом к конкурсной массе. Полученные средства будут направлены на закрытие задолженностей, если их не хватит — человека признают банкротом, оставшиеся долги спишут.
Банкротиться разрешено, даже если нет имущества, и если отсутствуют какие-либо доходы: если вы не намеренно довели себя до состояния банкротства, суд не вправе вам отказать.
Если нет никого на примете, то суду достаточно сообщить о названии любого СРО, а в организации сами назначат подходящую кандидатуру.
Далее вы направляете заявление в АС, после чего суд назначает дату первого заседания. Вы обязаны на нем присутствовать.
Процедура запускается самим должником, если он четко понимает, что не способен или вскоре не будет способен справляться с кредитными обязательствами.
Чтобы запустить судебную процедуру, нужно подтвердить неплатежеспособность. Его главным основанием должно стать судебное решение в пользу кредитора о взыскании долга. Документ уже должен вступить в силу. После этого шага можно инициировать исполнительное производство.
Иногда в жизни складываются тяжелые обстоятельства, но они носят временный характер. Давайте рассмотрим меры, которые можно предпринять, если вы полагаете, что затруднения должны пройти через определенный период.
Данная сумма увеличится, если вы решите привлечь юристов, чтобы они помогли вам в проведении процедуры банкротства.
Признание банкротом физического лица – это судебное решение, подтверждающее неспособность дебитора обслуживать свои финансовые обязательства. С каких шагов начать процедуру, что нужно, чтобы объявить себя банкротом, помогут выяснить специалисты юридической консультации. В любом районе нашей страны их много. Разъяснения по всем вопросам, происходят бесплатно.
Признать себя банкротом перед банком
С точки зрения отечественного законодательства финансовая несостоятельность — это признание человека безнадежным должником, который не в состоянии выполнить требования заимодавцев по закрытию, возникших перед ним долгов.
Закон о банкротстве предоставляет возможность полного списания долгов, с которыми человек не в состоянии справиться самостоятельно. После того, как гражданин получил статус банкрота, ни один кредитор не вправе требовать от него возврата денежных средств. Все задолженности будут списаны полностью.
Кредиторы в процессе проведения процедуры банкротства получают возможность возврата, хотя бы части задолженности, в денежном или имущественном исчислении. Заимодавцы избавляются от необходимого выбивания задолженности и других хлопот, связанных с передачей долгов коллекторам.
Основная цель банкротства – выполнение требований кредиторов по погашению долговых обязательств гражданина, путем реализации собственности должника, реструктуризации его обязательств или подписания мирового соглашения.
Определение
Признание банкротом физического лица – это судебное решение, подтверждающее неспособность дебитора обслуживать свои финансовые обязательства.
Перед кем можно объявить несостоятельность:
-
Перед банком по кредитам и ипотеке;
-
Перед физическим лицом;
-
Перед иными организациями.
Термин «банкротство» имеет несколько значений. Одно из них — комплекс мер (процедура), выполняющийся с целью:
- объективной оценки платежеспособности (финансового состояния) должника перед банком;
- оздоровления отношений физического лица с кредиторами;
- если предыдущее невозможно — погашения финансовых обязательств (полностью или частично) за счет активов, имущества, материальных ценностей должника.
Основное же его значение – несостоятельность, неспособность должника рассчитываться по финансовым обязательствам перед банком.
К сведению
Фактически, признание физического лица банкротом показывает, что гасить задолженность перед кредиторами (банками и другими финансовыми организациями, частными лицами, государственными органами) он не в состоянии. Наиболее реальной возможностью для кредиторов становиться частичное удовлетворение своих требований.
Некоторые склонны видеть в банкротстве возможность уклониться от выплаты банкам задолженностей по кредитам или освободиться от некоторых обязательных платежей. Реальное положение дел можно понять только после подробного ознакомления с правовой базой.
Вопрос банкротства в России регулируется действующей редакцией Федерального закона №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 г. С внесением в него изменений (законами №476-ФЗ от 29.12.2014 г., № 154-ФЗ от 29.06.2015 г. и другими законодательными актами), вступивших в силу с 01.10.2015 г., возможность стать банкротом перед банком (быть признанным несостоятельным) появилась не только у субъектов хозяйствования, но и у физических лиц.
Это означает, что любой гражданин может получить статус банкрота (объявить себя банкротом перед банком). Условия этого — следующие:
- общая сумма задолженности превышает 500 тысяч рублей;
- задержка платежей составляет 3 и более месяца.
К сведению
Процедура банкротства может быть начата и при задолженности менее 500 тыс. руб. Для этого необходимо доказать неплатежеспособность субъекта (подтвердить, что оставшаяся после обязательных выплат сумма на руках не достигает установленного законодательством прожиточного минимума).
Стать инициатором рассмотрения вопроса о банкротстве может кредитор (несколько кредиторов). Предоставлена законом возможность начать процедуру банкротства перед банком и гражданину.
Есть у этого утверждения два существенных «но»:
- Прийти к такому заключению и сделать объявление самому не получится – признание человека банкротом отнесено в компетенцию суда;
- В суде принятие такого решения – не гарантировано.
Первое связано с положением, гласящим, что при банкротстве учитываются интересы всех сторон. Гарантом справедливого рассмотрения вопроса и принятия обоснованного решения и является суд.
Второе основано на праве суда в ходе детального рассмотрения принять решение об альтернативных способах устранения ситуации:
- заключении мирового соглашения между сторонами;
- реструктуризации долга.
Существуют и другие сдерживающие факторы для физических лиц желающих объявить банкротство перед банком. В суде выясняются обстоятельства, ставшие причиной финансовой несостоятельности должника. При этом вскроются и такие действия, как передача другим лицам имущества или банковских активов. Такие действия могут восприниматься, как попытка утаить имущество и обман суда, что преследуется по закону, вплоть до уголовной ответственности. Закон диктует и возможность оспорить такие сделки должника.
Решение о банкротстве физического лица суд может и не принять, заменив его одним из альтернативных вариантов.
Принятие мирового соглашения– лучший выход для обеих сторон. Согласно ему кредитор (банк) получает в уплату долга часть имущества или активов должника (не обязательно в сумме, равной размеру задолженности), и проблема считается урегулированной.
При реструктуризации долга принимается согласованный сторонами при участии финансового управляющего новый график расчетов. Он может содержать снижение сумм регулярных платежей, увеличение сроков погашения кредитов, предоставление дополнительных отсрочек (кредитных каникул) и т.д. Платежеспособность должника восстанавливается, банк возвращает свои активы в полном объеме.
Последствия банкротства для обеих сторон выглядят менее привлекательными.
Наиболее тяжелые последствия имеет признание банкротом перед банком для самого физического лица. Конечно, даже если для уплаты долгов его средств не хватит, они будут признаны погашенными. Но потери окажутся значительно больше.
- Финансовый управляющий получает вознаграждение, выплачивает его должник. Сумма вознаграждения – не менее 10 тыс. руб. в месяц.
- Продается все имущество и ценности, активы реализуются. Средства направляются на погашение обязательств. Исключение составляет только единственное жилье, вещи личного пользования и домашнего обихода, имущество, необходимое для трудовой деятельности. Продана может быть даже доля в совместной с супругом недвижимости.
- Ограничиваются некоторые права на весь срок действия статуса банкрота (5 лет). Это касается прав на повторную процедуру банкротства, занятие руководящих должностей в руководстве компаний.
Еще больше репутационные потери. Хотя законодательство и не предусматривает никаких ограничений, доверие работодателей и потенциальных бизнес-партнеров будет потеряно, что сулит определенные сложности.
К сведению
Кроме того, банкрот освобождается далеко не от всех обязательств. К примеру, обязанность выплачивать алименты, компенсировать нанесенный моральный вред или вред здоровью сохраняется.
- Реструктуризация задолженности.
Используя такой способ, суд выделяет конкретное время для закрытия долгов в том количестве, в котором они имелись с момента обращения. Этот метод подходит для тех, кто имеет прибыльный источник доходов и не желает терять своё имущество. Также важно делать уплату кредиторам за долг сроком не более 3 лет. Штрафных санкций нет.
- Реализация собственности.
Если нечем уплатить долги, то есть еще один вариант, как объявить себя банкротом. Реализация собственности означает, что все имущество уйдёт в уплату. Кредиторы не имеют права лишать единственного дома, личных вещей и т.п. Таким образом, за полгода должник освобождается от всех задолженностей. Стоит обратить внимание на некоторые ограничения. Например, запрещён выезд за пределы страны. Также ошибочно думать, что признание банкротства избавляет от всех материальных обязательств, таких как алименты, взыскание за моральный ущерб и т.д. Уплата за эти обязательства не снимается.
Чуть больше одного года прошло с того времени когда физическим лицам стала доступна процедура признания финансовой несостоятельности. Ранее процедура банкротства применялась исключительно к юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям. В данной статье мы попробуем разобраться, по каким правилам будет проходить банкротство физического лица в 2017 году. Рассмотрим требования предъявляемые к желающим оформить банкротство физического лица, раскроем плюсы и минусы банкротства физического лица.
Внимание! Процедура банкротства возможна для граждан, долг которых финансовым учреждениям и физическим лицам превышает сумму в 500 000 рублей. Для признания себя банкротом, необходимо отсутствие обслуживание долговых обязательств более чем за 3 месяца. Само долговое обязательство не может быть погашено именно в силу неплатежеспособности заемщика.
Что же понимается в российском законодательстве под неплатежеспособностью заемщика, тут все очень просто. В том случае, если после оплаты всех обязательных платежей на руках у заемщика остается не превышающая прожиточного минимума денежная сумма, это и является свидетельством его неплатежеспособности.
Давайте рассмотрим как же можно объявить себя банкротом перед банком физическому лицу. Первый шаг представляет собой подачу заявления в арбитражный суд. Начать процедуру банкротства то есть подать документы на признание несостоятельным физического лица может:
- неплатежеспособный гражданин (выгода банкротства для которого несомненны);
- кредиторы (любое кредитное учреждение или физическое лицо);
- налоговая служба (по вопросам своей компетенции).
Для начала процедуры банкротства, следует обращаться в только арбитражный суд, суды общей юрисдикции данные дела не рассматривают.
Указанная процедура предусматривает переоформление срока и порядка погашения проблемной задолженности.
Рассмотрим на примере. Гражданин оформил у банка кредитный продукт и по какой-то причине не имеет возможности выплачивать его согласно утвержденному ранее графику. При реструктуризации долга банк будет принимать во внимание финансовые возможности должника и уже на основе них составит обновленный график денежных выплат. Но это будет эффективно только в том случае, если должник готов выплачивать взятый кредит, на других условиях. Размер таких выплат обычно утверждает собрание кредиторов.
Важно! Процедура рассрочки реализуется, только в том случае если должник имеет источник стабильного дохода.
Максимальный возможный срок для выплаты задолженности после признания банкротом и рассрочки составляет 3 года. К сожалению, до предоставления рассрочки физическое лицо не может быть признано банкротом. Если же и по новым условиям гражданин не имеет возможности выплачивать кредит он должен быть признан банкротом, а принадлежащее ему имущество направляется на погашение долга.