Написать заявление о реструктуризации долга

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Написать заявление о реструктуризации долга». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

При оформлении заявления о реструктуризации кредита гражданин должен учитывать важные особенности.

Сведения о заключенном договоре с банковской организацией: когда был заключен договор, каков его номер (если имеется), с каким банком был составлен.
Размер полной суммы, которая была выдана заемщику. В случае, если у вас была оформлена кредитная карта, то следует указать ее лимит.
Данные о первом платеже: дата, способ оплаты. Можете приложить копию квитанций об оплате.
Сведения о погашенной части кредита.
Информация об остатке, задолженности.
Наличие просрочки по платежам, если есть.
Наличие других проблем, которые были вызваны неоплатой кредита.
Важные причины и основания, влияющие на оплату задолженности по кредиту.
Подтверждающие факты, вызывающие финансовые трудности у заемщика.
Сведения о месте работы заемщика, его доходах и расходах, наличии иждивенцев, о наличии других кредитов, о полученной травме и т. п.
Требования и просьбы. В иске они могут быть так и оформлены списком, а вот в заявлении в банк необходимо попросить реструктуризовать кредит или предложить другие варианты, которыми банк сможет помочь заемщику. Например, можно попросить об отсрочке платежей на определенный срок, либо об аннулировании штрафов и пени, либо об уменьшении размера обязательного платежа и увеличении периода кредитования.

Вы можете прописать в заявлении любую информацию, которая поможет доказать ваше нестабильное финансовое положение. Главное — убедить банк или суд в том, что вы не способны выплачивать кредит на тех условиях, по которым он оформлялся ранее.

В шапке нужно указать адрес головного офиса банка, ваши ФИО, прописку и паспортные данные. В теле самого документа последовательно пишите следующие данные:

Начало действия кредитного договора (дата подписи);
Величина кредитных средств, период его действия, назначенный размер ежемесячного платежа и процентной ставки;
С какого срока произошло ухудшение материального положения;
По каким причинам вы не можете далее вносить платежи;
Возможности реструктуризации, на которые вы рассчитываете (снижение ставки, предоставление отсрочки и др.);
Ваши контактные данные, по которым с вами можно связаться для оглашения решения банка;
Укажите перечень документов, которые вы прикладываете к заявлению. Это должны быть те бумаги, которые подтвердят изменение вашего положения, например, выписка из трудовой книжки или справка от врача.

Далее вам останется только подписаться и отдать его специалисту. Советуем заполнять заявку в двух экземплярах, причем оба должны быть подписаны работником банка.

При составлении иска в суд или заявления в банк придерживайтесь таких рекомендаций юристов:

Заявление должно быть разделено на несколько частей: вступительную, содержательную или основную и заключительную.
Во вступительной части следует разместить «шапку» и наименование документа.
В «шапке» обозначьте название организации или наименование судебного участка, в который будет подано заявление. Также там прописываются сведения о заявителе.
Если вы подаете иск в суд, то в «шапке» можно указать не только информацию об истце, но и вписать данные всех лиц, участвующих в деле. Например, данные кредитной организации, сведения о созаемщике, поручителях по кредиту.
Название документа должно быть прописано после «шапки». Если подаете в банк, то можно просто написать «Заявление». Если подаете документ в суд, то можно прописать «Исковое заявление о реструктуризации кредита».
Точку после названия и кавычки не используйте. Это грубая ошибка.
Содержательная часть должна иметь абзацы. Сплошной текст не приветствуется.
После описательной части вопроса можно включить просьбы. А вот если вы оформляете иск в суд, то там не должно быть просьб. Там вы должны обозначить свои требования.
Требования перечисляются списком после слова «Прошу суд».
Список приложенных документов может быть указан в конце заявления.
В заключительной части документа оставьте место для проставления даты и подписи.
Дата ставится тогда. Когда вы обращаетесь в инстанцию.
Подпись должен поставить заявитель или его законный представитель.
Подготовьте заявление в нескольких экземплярах, в количестве равном количеству лиц, заинтересованных в данном вопросе. Например, при подаче в суд необходимо предоставить 3 копии иска: для суда, для ответчика, для истца. Если участвует в судебном процессе больше граждан, организаций, то заявление подготавливается и для них.
Придерживайтесь официально-делового стиля. Не используйте в тексте заявления оскорбительные выражения, экспрессивно окрашенную лексику.

Взыскание с поручителя долга по кредитному договору – условия и процедура, реструктуризация

Помните, что на вашем бланке заявления, который остается у вас, в подтверждение принятия документации специалист секретариата суда или банковской организации должен поставить свою подпись.

Наших читателей очень часто интересует вопрос о том, можно ли оформить такую услугу в Сбербанке, ведь именно сюда обращается подавляющее большинство наших сограждан? И действительно, Сбербанк разрешает реструктуризировать свои долги по следующим займам:

потребительский,
товарный кредит,
ипотека.

Обратите внимание, что задолженность по кредитной карточке не входит в этот список. Если у вас есть кредитка с проблемным долгом, то вам нужно сначала еревести её в обычный потребительский кредит, и только потом подавать заявление на реструктуризацию.

Заявление на реструктуризацию долга по кредиту: образец

В том случае, если заявление о реструктуризации долга по кредитному договору предлагается написать в свободной форме, в нем обязательно указываются следующие пункты:

ФИО заемщика, его паспортные и контактные данные, подпись и дата составления заявления;
Данные кредитного договора, изменение условий которого вас интересует: дата заключения, номер, сумма кредита, сроки его окончательной выплаты, процентная ставка;
График выплат с указанием первой и последней даты внесения платежа, суммы остатка к погашению. Если вы оплачивали через терминал, можно приложить чеки. Также можно взять в этом же банке выписку о внесении ежемесячных платежей. Хотя банк и сам сможет сформировать подобную выписку, ее наличие в готовом виде сократит время рассмотрения заявки на реструктуризацию.
Обоснование ухудшения вашего финансового положения. Здесь укажите причины, по которым вы временно не можете вносить платежи по кредиту, и перспективы выхода из сложившейся ситуации. К примеру, если сейчас находитесь в стационаре на операции или лечении, то напишите, что ваша платёжеспособность восстановится через столь-кто месяцев, после возвращения на работу. Если основанием для запроса на реструктуризацию стал выход в декрет, укажите, через какое время вы планируете из него выйти. И т.п. Банку нужно знать, что у вас есть конкретный план действий.
Желаемый вариант реструктуризации. Выбрать можно один из возможных вариантов:

— пролонгация кредитного договора, что предполагает, что остатки вашего займа будут растянуты на боле продолжительный период. Переплата по итогам увеличится, зато размеры ежемесячных платежей сократятся;

— сокращение процентной ставки. Очень редкая мера, на которую банк может пойти только тогда, когда понимает, что заемщик своей финансовое положение уже не поправит. К примеру, в случае потери работы по причине наступления инвалидности. Сокращение ставки приводит к снижению размера ежемесячных платежей;

— кредитные каникулы. На некоторое время банк разрешает заемщику не вносить платежи или вносить только проценты, без погашения тела кредита (второй вариант более распространен, так как в таком случае банк ничего не теряет);

— изменения графика внесения платежей. К примеру, аннуитетные платежи могут быть изменены на дифференцированные. Тогда в течение первых месяцев клиент сможет вносить платежи, меньшие по размеры, чем в дальнейшем;

— изменение валюты кредита. Если ипотека была взята в валюте, то после падения курса доллара большинство заемщиков неизбежно столкнулось с резким ростом размера платежей. Банки это понимаю, поэтому обычно меняют валюту кредита всем, кроме заемщиков, которые получают зарплату в валюте.

Размер текущих доходов и желаемая сумма, которую заемщик может в настоящее время вносить в счет погашения займа.
Перечень документов, прилагаемых к заявлению (прилагать лучше копии).

Соглашение о реструктуризации задолженности заключается двумя сторонами – клиентов и банком. В одностороннем порядке условия договора изменить нельзя.

Также данная услуга не является обязательной – банк имеет полное право отказать в ее предоставлении.

Чтобы максимально повысить свои шансы на успех, надо написать правильное заявление на реструктуризацию долга по кредиту – образец может быть одним из следующих:

На сайте банка (а также у нас на сайте) можно скачать для заполнения Анкету для предварительного анализа возможности реструктуризации кредита. Анкета достаточно подробная, в ней понадобится указать:
— причину обращения,
— сведения о кредите,
— один или несколько желательных вариантов пересмотра условий кредита,
— данные о клиенте, его месте работы, доходах и расходах, иждивенцах,
— информация о том, есть ли у заемщика собственность, и какая именно,
— информация обо всех кредитах заемщика.

Если у вас нет возможности прийти в офис лично, можно отправить доверенное лицо (у которого на руках должна быть нотариально заверенная доверенность) или письмо о реструктуризации (лучше всего отправлять заказное письмо по почте. Электронные письма – ненадежный вариант, они могут попасть в категорию «Спам» и затеряться, а у вас в это время начнут накапливаться просрочки).

Если вы заинтересованы в проведении данного мероприятия, можно конечно взять за основу образец заявления на реструктуризацию в системе Интернет, но он не учтет все нюансы Вашего дела и не даст ответ, что просить у банка именно в Вашем случае.

В финансовых проблемах крайне важно быстро найти решение. Если хотите успешно решить такую задачу, нужно прийти в банк, который выдал вам кредит с заявлением, который поможет составить Вам наш специалист.

Тогда шансов, что условия вашего сотрудничества с банком будут пересмотрены будет намного больше.

ВНИМАНИЕ: важно обращаться в ту кредитную организацию, которая предоставила вам заем, запросить расчет задолженности (понять структуру возникновения долга: основной долг, пени, штрафы, проценты по кредиту), а уже после подумать над вариантом внесудебного урегулирования вопроса заемщика с банком.

Написанное заявление банку на реструктуризацию – это хорошая возможность избежать неприятностей, которые обязательно возникают при резком ухудшении финансовых возможностей, одновременно появляется шанс на уменьшение размера пени, которые были начислены банком до подачи Вашего заявления.

К тому же финансовое учреждение также преследует несколько целей, позволяя заемщику воспользоваться такой услугой. Люди, которые изъявят желание написать заявление на реструктуризацию, смогут избежать судебных разбирательств.

Довольно часто многие люди, взяв средства и потратив их на свои потребности, не всегда способны рассчитать свои силы для последующих ежемесячных выплат. Если вы хотите избежать серьезных проблем, то проведите реструктуризацию займа.

Вопросы, которые важно решить для себя до начала процедуры:

каков размер долга сейчас и как он поменяется для заемщика в ближайшие 6-12 месяцев;
сколько возможно вам платить по долгу с банком, чтобы удержать свой жизненный уровень;
через какое время Ваша платежеспособность сможет восстановиться;
сможете ли вы вновь войти в график платежей.

При составлении заявлении необходимо определиться с требованиями (все решается индивидуально):

просить увеличения срока возврата кредита;
рассмотреть вариант уменьшение суммы ежемесячного платежа по кредиту;
изменение графика платежа;
изменение валюты, которая согласована в кредитном договоре в качестве платежа;
предоставление отсрочки по основному долгу или процентам;
изменение плавающей ставки на фиксированную;
уменьшение или отмена пеней;
иные варианты требования и предложений Вашему банку.

Изначально можно проконсультироваться с нашими юристами по банковским и кредитным спорам, которые подскажут вам наиболее эффективные пути решения проблемы. Так что обязательно найдите людей, которые разбираются в решении такого рода вопросов, и заручитесь их поддержкой. Тогда у вас все получится.

Главное, знать, как сделать все правильно и с учетом существующего законодательства. Это важно понимать.

Прежде всего, вам нужно внимательно изучить свой кредитный договор, а именно – пункт о реквизитах вашего счета, названии кредита, графике платежей и т.д. После этого позвоните по телефону горячей линии вашего банка, уточните, есть ли у него возможность реструктуризации, как именно она происходит.

В большинстве случаев вам нужно обратиться в отделение того банка, где вы обслуживаетесь с паспортом, кредитной документацией и справками для того, чтобы написать соответствующее заявление. Лучше всего, если вы будете заполнять его вместе с кредитным специалистом.

Если такой возможности нет, например, вы получали кредит в виде карточки с доставкой на дом, либо в вашем городе нет офисов этой компании. напишите в службу поддержки вашего банка, и попросите выслать на эл.почту сам документ и образец его заполнения.

Помните, что данная заявка не может быть рассмотрена моментально, на это может уйти от 3 до 14 дней в зависимости от загруженности системы и банковских сотрудников. Поэтому чем раньше вы обратитесь за помощью, тем лучше.

Начало действия кредитного договора (дата подписи);
Величина кредитных средств, период его действия, назначенный размер ежемесячного платежа и процентной ставки;
С какого срока произошло ухудшение материального положения;
По каким причинам вы не можете далее вносить платежи;
Возможности реструктуризации, на которые вы рассчитываете (снижение ставки, предоставление отсрочки и др.);
Ваши контактные данные, по которым с вами можно связаться для оглашения решения банка;
Укажите перечень документов, которые вы прикладываете к заявлению. Это должны быть те бумаги, которые подтвердят изменение вашего положения, например, выписка из трудовой книжки или справка от врача.

Как мы уже писали ранее, заявка будет рассматриваться, в среднем, от 1 до 2-ух недель. При этом никто не может обязать банк пойти вам на встречу, и одобрить заявление, это остается целиком на его усмотрение.

потребительский,
товарный кредит,
ипотека.

В трудных для плательщика материальных ситуациях банки и прочие учреждения могут пойти клиентам навстречу. Пересмотр вариантов ранее заключенного договора, смягчение условий для погашения долга ― все это входит в понятие реструктуризации долга.

Зачастую, подписывая условия кредитного соглашения, граждане не осознают все последующую ответственность в полной мере. Велика и вероятность наступления непредвиденных обстоятельств, например, платежеспособность существенно снижается в случае потери трудоспособности, увольнения. Банальные же невыплаты и просрочки ничем не помогут должникам, а лишь усугубят и без того неприятную ситуацию.

Образовавшуюся задолженность можно уменьшить, если обратиться в банк или микрофинансовую организацию с просьбой о пересмотре условий договора.

Учитывая, что кредитные учреждения не стремятся потерять свои деньги, а также затягивать процесс, многие из них при наличии некоторых обстоятельств пойдут навстречу клиенту, достаточно подать заявление на реструктуризацию долга в МФО или банк по общему образцу заполнения.

Такие учреждения, как Промсвязьбанк, Русский стандарт, Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк предоставляют своим заемщикам подобную возможность.

Обращение с просьбой о пересмотре условий поможет избежать вероятных судебных исков, решить вопросы с задолженностью по налогам или по квартплате (ЖКХ). При этом заемщику могут быть доступны следующие опции:

отсрочка платежей, включая задолженность по основному долгу и процентам;
пересмотр графика выплат;
изменение в расчете стоимости кредита (перевод с аннуитетной системы на дифференцированную);
смена валюты договора;
списание начисленных ранее штрафов и пени.

При этом следует понимать, что ранее взятый займ все равно придется отдавать. Банки идут на дальнейший контакт с клиентом в соответствии со своей внутренней политикой.

Каковы бы ни были причины, приведшие физическое лицо к финансовой несостоятельности, каждое ходатайство банки рассматривают индивидуально. И хотя во многих случаях сотрудники кредитных учреждений выбирают взаимный компромисс, предпочтя его исковой жалобе в арбитраж, состояние заемщика должно соответствовать некоторым условиям:

Наличие весомой причины для отсрочки платежа является основным фактором. Как правило, это обстоятельства, повлиявшие на ухудшение финансового состояния клиента ― увольнение, длительное заболевание, отпуск по уходу за ребенком. Все это наверняка придется подтвердить, в том числе и медицинскими справками (при необходимости).
Наличие положительной кредитной истории, отсутствие просрочек.
Заемщик ранее не прибегал к помощи реструктуризации задолженности.
Банки охотнее пересматривают условия займового договора при наличии залогового имущества.

Подобные условия распространяются не только на выдачу кредитных карт и потребительские займы. Предложения могут быть действительны и при ипотечных соглашениях. Несмотря на имеющееся в залоге жилье, банки стремятся разрешить проблему невыплат в рамках правового поля с положительными итогами для обеих сторон.

Дело в том, что квартиру или дом не так легко продать, цены на недвижимость нестабильны, предпринятые действия могут потребовать дополнительных затрат. Кроме того, изъять единственное жилье у неплательщика практически невозможно.

Поэтому, в совокупности нескольких причин, кредитные учреждения предпочитают изначально решать проблему неплатежей при помощи пересмотра изначальных условий.

Далее важно понять, какие же документы необходимо подготовить для того, чтобы подать прошение об изменении условий договора. И как правильно написать письмо в банк о реструктуризации долга, имеется ли утвержденный образец.

Скорее всего, помимо заявления потребуется предоставить доказательства, подтверждающие ухудшение материального положения. Это могут быть договора с работы, трудовые книжки, больничные листы и прочие документы. Заемщику также следует подготовить паспорт и действующий кредитный договор.

Положительный ответ на реструктуризацию долга будет дан должнику, у которого хорошая кредитная история

Как правило, заявление пишется в произвольной форме. Допускается составить собственный образец или скачать уже разработанный шаблон в Сети.

Процесс подачи заявления о пересмотре условий выплаты задолженности сопровождается следующими действиями со стороны кредитной организации и плательщика:

Оформление ходатайства с перечислением причин ухудшения финансового состояния, в некоторых случаях потребуется предъявить подтверждающие документы. Также не лишним будет перечислить варианты желаемых изменений в договоре, позволяющие в дальнейшем производить выплаты своевременно.
Заполненная анкета передается в отдел по рассмотрению проблемной задолженности клиентов.
Далее возможна беседа со специалистом банка, составление новой схемы погашения с участием заемщика.
После рассмотрения заявления и анализа причин кредитные учреждения выносят решение об одобрении просьбы или ее отклонения.
Если пересмотр условий одобрен, подготавливается соглашение к кредитному договору, после чего он передается на подпись клиенту.

Документ о пересмотре условий должен содержать такие данные, как сроки и объемы выплат, схему реструктуризации и новый график платежей.

В заявлении на реструктуризацию нужно указать следующее:

Наименование сторон, банка и стороны, которая подаёт заявление. Контактные данные лица, реквизиты по которым банк сможет связаться для получения решения
№ и дату кредитного договора, указать на какой период заключался, какую сумму вы брали у банка, какие обязательные платежи должны вноситься и какого числа
Требования банку. Чтобы вы хотели получить от банка (какие возможности банк может предоставить), например, это может быть уменьшение ежемесячного платежа, либо увеличение периода (срока) кредита, изменение даты
Основания, которые привели к вашей неплатежеспособности, указать срок, с которого наступил данный фактор, можно указать на какой период вы не сможете вносить определенные платежи
Приложенные документы к заявлению (например, копия трудовой книжки, обменная карта, больничный лист (для декретниц) или медицинская справка из организации, подтверждающая положение лица).
Если от лица выступает представитель, то необходимо будет доверенность. Доверенность от физического лица составляется нотариально (в нотариусе) с наделением определенных полномочий. Заявление составляется в двух экземплярах, чтобы при подаче банк на одном заявлении поставил соответствующую отметку о его принятии со всеми приложенными документами.

ПОЛЕЗНО: дополнительные советы по составлению заявления смотрите в ВИДЕО

Основаниями неплатежеспособности может быть следующее:

потеря работы (например, увольнение или ликвидация предприятия);
декретный отпуск (и иные обстоятельства, связанные с беременностью);
тяжелое хроническое заболевание, авария и иная чрезвычайная ситуация (в связи с которым лицо не может выполнять свою работу);
смерть

Составление заявления на реструктуризацию долгов по кредиту

Для применения процедуры нужно подать заявление. Заявление подаётся в соответствующие органы перед которыми образовался долг, например, в банк где вы брали кредит.

Обычно банки имеют специальные офисы для приема претензий и заявлений, потому что не все офисы занимаются этим, обычно выделяют конкретные, поэтому прежде чем подавать заявление можно созвониться с вашим банком и уточнить адрес на который можно обратится.

Сейчас заявление на реструктуризацию долга представители банковских организаций рассматривают индивидуально. Если вы хотите, чтобы решение было принято в вашу пользу предельно серьезно отнеситесь к процедуре. Изначально можно проконсультироваться с нашими юристами по банковским и кредитным спорам, которые подскажут вам наиболее эффективные пути решения проблемы.

Вопросы, которые важно решить для себя до начала процедуры:

каков размер долга сейчас и как он поменяется для заемщика в ближайшие 6-12 месяцев;
сколько возможно вам платить по долгу с банком, чтобы удержать свой жизненный уровень;
через какое время Ваша платежеспособность сможет восстановиться;
сможете ли вы вновь войти в график платежей.

При составлении заявлении необходимо определиться с требованиями (все решается индивидуально):

просить увеличения срока возврата кредита;
рассмотреть вариант уменьшение суммы ежемесячного платежа по кредиту;
изменение графика платежа;
изменение валюты, которая согласована в кредитном договоре в качестве платежа;
предоставление отсрочки по основному долгу или процентам;
изменение плавающей ставки на фиксированную;
уменьшение или отмена пеней;
иные варианты требования и предложений Вашему банку.

В ООО «Русфинанс Банк»

г. Екатеринбург, ул. Ленина, 42 «а»

От: Л.

Заявление

о реструктуризации долга по кредитному договору

Между мной и ООО «Русфинанс Банк» был заключен кредитный договор номер 2013_118795. Согласно данному договору мне было необходимо осуществлять ежемесячные платежи в размере 4 504 рублей 32 копеек в течении 36 месяцев до полного погашения кредита.

Кредитная задолженность мною не погашена в полном объеме, но я, как добросовестный гражданин, исполняю свои обязательства по договору, по мере возможности. В настоящее время я не имею возможности погасить кредитную задолженность по условиям, указанным в договоре, по причине потери работы.

Согласно ч. 1 ст.

451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Как только заемщик не вносит очередной платеж, на него сразу же начисляется неустойка. Закон и судебная практика (письмо ВАС №146) допускают увеличение процентов в два раза на сумму просроченного платежа. Есть и другие виды неустойки, в результате применения которых первоначальная задолженность по кредиту может возрасти в 3-5 раз и более.

Подобные штрафные санкции не разрешены законом, если спор доходит до суда, они снижаются в разы.

Начисляется неустойка на следующий день после окончания срока внесения обязательного платежа. Предупредить это можно, если:

Заблаговременно подать заявление на реструктуризацию в банк;
Обратиться с иском в суд.

В первом случае нужно дожидаться положительного решения от кредитора. Сам факт подачи заявления еще не означает, что обязательства перед ним временно приостановлены за просроченный платеж последуют санкции. Обратная ситуация при обращении с иском в суд, но это другая история, его нужно подавать грамотно.

По результатам рассмотрения заявления, банк может предложить реструктуризировать кредит. Это та мера, к которой прибегает финансовое учреждение, если его клиенты находятся в состоянии дефолта – не могут выполнять обязательства по взятым долгам. Происходит прекращение действий прежних условий предоставления займа, которые заменяются другими.

Предусмотрены следующие программы реструктуризации:

Пролонгация – размер ежемесячного платежа уменьшается за счет увеличения срока кредита.
Рефинансирование – переоформление обязательств перед кредитором через другой банк.
Отсрочка на выполнение обязательств перед финансовой организацией полностью или частично без начисления неустойки и назначения штрафа.
Разрабатываются персональные условия погашения долга.
Применение дифференцированной схемы выплат кредита вместо аннуитетной.
Иностранная валюта займа меняется на национальную денежную единицу.
Ранее начисленная неустойка и другие штрафные санкции отменяются.

Нередко после реструктуризации, навязанной банком, положение плательщика облегчается на непродолжительное время. Затем ему снова приходится нести прежнюю или более высокую финансовую нагрузку. Даже пролонгация не предоставляется безвозмездно, за нее в итоге придется заплатить.

Заявление в суд о реструктуризации долга банку

При подготовке обращения в банк нужно указать:

Юридическое наименование и адрес кредитора.
Паспортные данные заявителя: фамилия, имя и отчество, место жительства, его контактный телефон и адрес электронной почты.
Название документа – заявление на реструктуризацию кредита.
Факт и условия получения кредита – дата, целевое предназначение, размер.
Основания для обращения за списанием долга или другой программой реструктуризации – болезнь, потеря работы или трудоспособности, другие причины.
На какие условия по выплате кредита претендует заемщик.
Список дополнительных документов.
Дата и подпись.

Образец документа доступен для скачивания.

Образовавшуюся задолженность можно уменьшить, если обратиться в банк или микрофинансовую организацию с просьбой о пересмотре условий договора. Учитывая, что кредитные учреждения не стремятся потерять свои деньги, а также затягивать процесс, многие из них при наличии некоторых обстоятельств пойдут навстречу клиенту, достаточно подать заявление на реструктуризацию долга в МФО или банк по общему образцу заполнения. Такие учреждения, как Промсвязьбанк, Русский стандарт, Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк предоставляют своим заемщикам подобную возможность.

отсрочка платежей, включая задолженность по основному долгу и процентам;
пересмотр графика выплат;
изменение в расчете стоимости кредита (перевод с аннуитетной системы на дифференцированную);
смена валюты договора;
списание начисленных ранее штрафов и пени.

Образец письма о реструктуризации долга на адрес организации-кредитора должен содержать следующие данные:

сведения о заемщике;
причины ухудшения финансового положения плательщика;
условия кредитного договора, остаток задолженности, график платежей;
предложения по погашению взятых взаймы средств;
примеры и подходящие варианты по выплате долга.

ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.Согласно абз. 1 п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными условиями кредитного договора являются размер ежемесячного платежа и срок возврата кредитного долга.При заключении указанного выше Кредитного договора был согласован график, по которому кредитное обязательство должно быть мною исполнено по года включительно.

Решением Арбитражного суда г.

Нужно уделить внимание и обоснованиям просьбы. Какие документы предоставить Клиенту недостаточно подать в банк только заявление с просьбой о реструктуризации.

Ему предстоит подтвердить документально возникшие основания для подобного обращения. Могут потребоваться и другие документы.

Узнать полный перечень необходимых в конкретной ситуации документов можно у сотрудников банка после предварительной консультации.

Суды апелляционной и кассационной инстанций по настоящему делу, а также некоторые иные суды (см.

ФЗ), невозможности заключения мирового соглашения и в итоге решения вопроса взаимозачетом (ст.

410 ГК РФ — прекращение обязательства зачетом), а также продажи мне моей задолженности в размере 1-7% от суммы долга рассмотреть вопрос о списании задолженности (ст.415 ГК РФ — прощение долга). 2.

Уведомить меня — Заявителя о принятом решении в письменном виде направив соответствующее ваше решение по адресу регистрации Заявителя (указан выше – в «шапке» данного заявления). Заявитель / Ф.И.О.

Показать слайдшоу] Рассмотрим возможные меры, которые могут быть применены для решения проблемы с долгом: Предоставление кредитных каникул Клиенту предоставляется в этом случае возможность определенное время не платить платежи по кредиту или платить их частично, например, только в части начисленных процентов Списание штрафов, пеней Уже начисленные штрафы и пени могут существенно увеличивать долг клиента, иногда банки готовы их списать, если заемщик решил вернуться в график платежей Увеличение срока кредита За счет большего срока ежемесячный платеж получится меньше и клиенту будет проще его оплачивать Смена валюты кредита Если клиент брал деньги в долг в иностранной валюте при низком курсе, а впоследствии он существенно вырос, то в рублях платеж увеличится тоже значительно, но банк может осуществить конвертацию долга по курсу на определенную дату.

С чего начать реструктуризацию долга по кредиту через суд?

В первую очередь, пишется заявление с просьбой о реструктуризации. Согласно статье 333 ГК РФ, суд не может снизить ставку без предоставленного документа от ответчика;
Заявление на реструктуризацию подается в судебную инстанцию;
Комиссия рассматривает дело и принимает решение (как найти решение суда по фамилии читайте в статье:).

В 90% случаев судебная инстанция реструктуризирует займ в пользу ответчика.

После одобрения решения об изменении условий погашения задолженности, заемщик может совершать сделки только с письменного согласия финансового руководящего:

покупка имущества стоимостью более 50 тыс. рублей;
отдача имущества в залог;
дарить имущество.

Возможности для плательщика после получения положительного ответа от банка:

уменьшение ежемесячного платежа по задолженности;
увеличение срока оплаты;
«кредитные каникулы». В установленный период плательщик не вносит денежные суммы, а погашает проценты;
смена валюты для оплаты;
списание значительной суммы к оплате;
уменьшение процентной ставки.

Образец заявления

Если банк не одобрил запрос на реструктуризацию долга по займу, заемщик обращается в районный суд по месту выплаты процентов. Чтобы судебная инстанция одобрила иск, нужно предоставить доказательства своей некредитоспособности.

Срок исковой давности составляет 3 года. Если он проходит, то банк подает в суд на заемщика с требованиями выплатить кредит с накопившимися процентами.

В заявлении на реструктуризацию нужно указать следующее:

Наименование сторон, банка и стороны, которая подаёт заявление. Контактные данные лица, реквизиты по которым банк сможет связаться для получения решения
№ и дату кредитного договора, указать на какой период заключался, какую сумму вы брали у банка, какие обязательные платежи должны вноситься и какого числа
Требования банку. Чтобы вы хотели получить от банка (какие возможности банк может предоставить), например, это может быть уменьшение ежемесячного платежа, либо увеличение периода (срока) кредита, изменение даты
Основания, которые привели к вашей неплатежеспособности, указать срок, с которого наступил данный фактор, можно указать на какой период вы не сможете вносить определенные платежи
Приложенные документы к заявлению (например, копия трудовой книжки, обменная карта, больничный лист (для декретниц) или медицинская справка из организации, подтверждающая положение лица).
Если от лица выступает представитель, то необходимо будет доверенность. Доверенность от физического лица составляется нотариально (в нотариусе) с наделением определенных полномочий. Заявление составляется в двух экземплярах, чтобы при подаче банк на одном заявлении поставил соответствующую отметку о его принятии со всеми приложенными документами.

В ООО «Русфинанс Банк»

г. Екатеринбург, ул. Ленина, 42 «а»

От: Л.

Заявление

о реструктуризации долга по кредитному договору

Согласно ч. 1 ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

г. Екатеринбург, пер. Отдельный, 5

остановка транспорта Гагарина

Трамвай: А, 8, 13, 15, 23

Автобус: 61, 25, 18, 14, 15

Троллейбус: 20, 6, 7, 19

Маршрутное такси: 70, 77, 04, 67

Наличие весомой причины для отсрочки платежа является основным фактором. Как правило, это обстоятельства, повлиявшие на ухудшение финансового состояния клиента ― увольнение, длительное заболевание, отпуск по уходу за ребенком. Все это наверняка придется подтвердить, в том числе и медицинскими справками (при необходимости).
Наличие положительной кредитной истории, отсутствие просрочек.
Заемщик ранее не прибегал к помощи реструктуризации задолженности.
Банки охотнее пересматривают условия займового договора при наличии залогового имущества.

Для применения процедуры нужно составить и подать заявление. Заявление подаётся в соответствующие органы перед которыми образовался долг, например, в банк где вы брали кредит.

В заявлении на реструктуризацию нужно указать следующее:

Наименование сторон, банка и стороны, которая подаёт заявление.
№ и дату кредитного договора, указать на какой период заключался, какую сумму вы брали у банка, какие обязательные платежи должны вноситься и какого числа.
Основания, которые привели к вашей неплатежеспособности, указать срок, с которого наступил данный фактор, можно указать на какой период вы не сможете вносить определенные платежи.

Основаниями неплатежеспособности может быть следующее:

потеря работы (например, увольнение или ликвидация предприятия);
декретный отпуск (и иные обстоятельства, связанные с беременностью);
тяжелое хроническое заболевание, авария и иная чрезвычайная ситуация (в связи с которым лицо не может выполнять свою работу);
смерть

Чтобы вы хотели получить от банка (какие возможности банк может предоставить), например, это может быть уменьшение ежемесячного платежа, либо увеличение периода (срока) кредита, изменение даты.

Контактные данные лица, реквизиты по которым банк сможет связаться для получения решения.

Тогда шансов, что условия вашего сотрудничества с банком будут пересмотрены будет намного больше.

Вопросы, которые важно решить для себя до начала процедуры:

каков размер долга сейчас и как он поменяется для заемщика в ближайшие 6-12 месяцев;
сколько возможно вам платить по долгу с банком, чтобы удержать свой жизненный уровень;
через какое время Ваша платежеспособность сможет восстановиться;
сможете ли вы вновь войти в график платежей.

При составлении заявлении необходимо определиться с требованиями (все решается индивидуально):

просить увеличения срока возврата кредита;
рассмотреть вариант уменьшение суммы ежемесячного платежа по кредиту;
изменение графика платежа;
изменение валюты, которая согласована в кредитном договоре в качестве платежа;
предоставление отсрочки по основному долгу или процентам;
изменение плавающей ставки на фиксированную;
уменьшение или отмена пеней;
иные варианты требования и предложений Вашему банку.

Главное, знать, как сделать все правильно и с учетом существующего законодательства. Это важно понимать.

Согласно ч. 1 ст.

Образец заявления о реструктуризации кредита

Подобные штрафные санкции не разрешены законом, если спор доходит до суда, они снижаются в разы.

Заблаговременно подать заявление на реструктуризацию в банк;
Обратиться с иском в суд.

Предусмотрены следующие программы реструктуризации:

Пролонгация – размер ежемесячного платежа уменьшается за счет увеличения срока кредита.
Рефинансирование – переоформление обязательств перед кредитором через другой банк.
Отсрочка на выполнение обязательств перед финансовой организацией полностью или частично без начисления неустойки и назначения штрафа.
Разрабатываются персональные условия погашения долга.
Применение дифференцированной схемы выплат кредита вместо аннуитетной.
Иностранная валюта займа меняется на национальную денежную единицу.
Ранее начисленная неустойка и другие штрафные санкции отменяются.

Что такое реструктуризация кредита

Реструктуризация – мера, которую банк применяет по отношению к заемщику, пребывающему в состоянии дефолта (иными словами, неспособному обслуживать собственный долг).

Цель реструктуризации – сделать выплату долга менее сложной для заемщика, тем самым подтолкнув его к совершению платежей.

Переоформляя кредит, банк идет на уступки, но ничего не теряет. Основной долг по кредиту будет взыскан в полной мере, а уменьшается только пеня и/или процентная ставка.

Есть 3 основных способа реструктуризации:

изменение размера платежей и перенос сроков;
обмен долга на часть имущества должника;
обычное списание значительной части долга.

Внимание!Эти методы могут использоваться как поодиночке, так и комплексно. Если должник получил изменение размера платежей – это не повод отказывать ему в дополнительном списании части долга. В вопросах реструктуризации банки способны идти навстречу своим клиентам.

Реструктуризация бывает не только в кредитовании физических лиц. Юридические лица и даже государства могут получить право на реструктуризацию, если они пребывают в состоянии дефолта. Но в нашей статье речь идет только о кредитовании для конкретных людей. В России эта услуга приобрела распространение в последние несколько лет.

Почему банк может предложить реструктуризацию?

Как показывает практика, банки часто сами предлагают должникам реструктуризацию долга.

Это происходит едва ли не чаще, чем заемщики обращаются с такой просьбой к своим кредиторам. Почему же это происходит?

Причина всего одна – это проблемный договор по кредиту. Если заемщик не хочет или не может выплачивать свой долг, то банк не будет это терпеть.

Он теряет прибыль. Реструктуризация по инициативе банка – крайний шаг в попытке образумить должника. Если даже после этого заемщик отказывается платить по счетам, то банк подает исковое заявление в суд, и на смену звонкам от банковских сотрудников приходят судебные приставы.

К примеру, если человек не выплачивает 100 000 рублей долга, то за год эта сумма может магическим образом превратиться в 700 000 рублей. Если дело попадет в суд, то сумма будет урезана примерно в 3 или 4 раза, и человек окажется должен 150-200 тысяч.

Кроме того, эффективность судебных приставов довольно невысока. Если должник не закладывает имущество, то приставы могут ходить к нему годами, стучаться в закрытую дверь и не иметь права на решительные действия. Поэтому оптимальное решение для банка – именно реструктуризация.

Условия реструктуризации кредитного долга

Процесс проводится по индивидуальным условиям, которые зависят от конкретной ситуации.

Алгоритм проведения общий для всех банков, но стоимость, необходимые документы и другие факторы могут очень сильно отличаться.

Документы, которые могут понадобиться для реструктуризации:

паспорт заемщика (оригинал);
идентификационный код;
справка о доходах с места работы;
другие документы.

Одни банки требуют от должников только паспорт, а другие подходят к делу скрупулезно и просят принести весь набор документов – такой же, как и при получении кредита.

Стоимость реструктуризации тоже может быть разной:

банк может потребовать выплаты части основного долга по кредиту;
банк может попросить оплатить символическую комиссию за оформление бумаг;
банк может вообще не взять никаких денег.

Чаще всего кредит переоформляют бесплатно, но это зависит от банка, который выдал кредит.

Предупреждение!Запрос на реструктуризацию можно подавать только в тот банк, где был оформлен кредит. Если посторонние банки ни с того ни с сего предлагают Вам реструктуризацию долга, будьте уверены: они хотят сбить с Вас деньги.

По сути, переоформление кредита в другом банке – это еще один кредит, причем под высокие проценты.
Кстати, реструктуризовать свой кредит может и добросовестный плательщик. Многие банки предлагают клиентам с хорошей кредитной историей специальные программы, суть которых – в снижении процентной ставки.

Человек, который вовремя платит по счетам, может переоформить кредит под более низкие проценты.

Какой закон регулирует реструктуризацию долга?

Основной документ, посвященный этой банковской процедуре – Бюджетный кодекс РФ, статья 105.

В этой статье говорится о том, что реструктуризация долга – это прекращение обязательств должника, основанное на их замене другими обязательствами с измененными условиями погашения и обслуживания долга.

Чтобы получить право на переоформление долга, нужно написать заявление в банк. Этот документ должен соответствовать образцу. Ссылка прямая; при нажатии начнется загрузка документа в формате *.doc.

Заполните это заявление и приложите к нему необходимые документы, и Ваш долг будет пересчитан. Дело останется за малым – начать исправно его выплачивать.

Конечно, это будет сложно, но все-таки намного легче, чем до реструктуризации.

Скачайте образец заявления:
Скачать

Заявление на реструктуризацию кредита — формат .doc ; размер 38кб

Заявление на реструктуризацию кредита (образец №2) — формат .doc ; размер 52кб

отсрочка платежей, включая задолженность по основному долгу и процентам;
пересмотр графика выплат;
изменение в расчете стоимости кредита (перевод с аннуитетной системы на дифференцированную);
смена валюты договора;
списание начисленных ранее штрафов и пени.

При отсутствии возможности погашения кредита может быть произведена реструктуризация долга

Если лицо, получившее ранее кредит в банке, не имеет возможности выплачивать долг, то не надо ждать неприятностей – необходимо проявить инициативу путем следующих действий:

Написать заявление с просьбой реструктуризировать задолженность в финансовое учреждение, в котором вы брали кредит. Суд не сможет снизить процентную ставку, если ответственная сторона не предъявит этот документ.
В случае отказа заявление подается в судебные органы.
Специальная комиссия рассматривает просьбу и выносит свой вердикт.

Почти 90% случаев судебных разбирательств имеют исход на пользу должника.

После удовлетворительного решения заемщик должен получить разрешение от руководства банка на операции, связанные с имуществом и денежными средствами, а именно:

на дарение имущества;
передача собственности в залог;
покупка имущества на сумму, превышающую 50 тысяч рублей.

Должник может рассчитывать на следующие уступки со стороны банка:

Уменьшается процентная ставка по кредиту.
Если было подано заявление на реструктуризацию, то штрафы и пеня не насчитывают на период просрочки.
Возможность досрочного погашения займа, в том случае если клиент уверен, что в ближайшее время у него не будет возможности исправно выплачивать долг.
Кредитные каникулы.
Изменение валюты, в которой оформлялась ипотека, это возможно при значительном росте курса.
Увеличения термина выплаты займа.
Внесения изменений в графике выплат.
Возможность получения нового займа с целью погасить полученный ранее.

В случае отказа финансового учреждения от проведения реструктуризации клиент имеет право обратиться в районный суд по месту жительства. Для получения удовлетворительного решения суда необходимо предъявить официальный документ о своей неплатежеспособности. Срок исковой давности составляет три года, если за этот срок клиент не предпринимает никаких действий, то финансовое учреждение подаст иск на клиента с требованием выплатить всю сумму долга вместе с процентами и пеней.

Написать заявление о реструктуризации долга

Заявление на реструктуризацию долга по кредиту: образец

Составление заявления на реструктуризацию долгов по кредиту

Заявление в суд о реструктуризации долга банку

Образец заявления о реструктуризации кредита

Похожие записи:

Добавить комментарий Отменить ответ