Договор займа с обеспечением исполнения

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Договор займа с обеспечением исполнения». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

Образец. Договор займа, заключенный для оплаты ремонта и восстановления автомобиля,принадлежащего заемщику
Образец. Положение об условиях и порядке предоставления займов работникам и акционерам закрытого акционерного общества
Образец. Расписка заемщика в получении денежной суммы по договору займа
Образец. Расписка займодавца в получении всей денежной суммы по договору займа
Образец. Расписка займодавца в получении части денежной суммы по договору займа
Образец. Срочное обязательство индивидуального заемщика по договору займа, заключенного между работником (акционером) закрытого акционерного общества и обществом
Образец. Договор о займе денег с неустойкой
Образец. Договор о прекращении обязательства соглашением сторон о замене одного обязательства другим, а также его исполнением
Образец. Договор о займе денег
Срочное обязательство
Форма (образец) расписки (в возврате займа)
Форма (образец) расписки (в получении займа)
Договор займа денег (безвозмездный)
Договор займа денежных средств для приобретения Заемщиком основных средств
Договор целевого займа
Расписка в получении денежных средств по договору, по сделке
Расписка заёмщика
Договор займа с процентами
Договор беспроцентного займа от учредителя участника общества
Договор беспроцентного займа от учредителя участника общества (2)

Образец. Договор займа с залоговым обеспечением

Выдача денежных средств частным лицам или организациям для банка или микрофинансовой организации всегда влечет риск не получить их обратно. Для защиты своих интересов от недобросовестных заемщиков кредитор использует юридический механизм обеспечения обязательств. Рассмотрим, что из себя представляет обеспечение займа, какие плюсы и минусы есть в нем для заемщика и для банка.

Многие банки и другие кредитные организации сегодня предлагают льготные условия для тех заемщиков, кто готов заключить договор займа с обеспечением. Такой мерой банк страхует себя от невыполнения обязательства по возврату долга.

Кредит, особенно долговременный, это всегда высокорисковая сделка.

Заемщик может потерять работу или иной доход, заболеть, умереть, уехать в другую страну и затеряться там и т. д. В подобном случае банк имеет большой шанс не вернуть выданные средства, не говоря уже о полагающихся за их использование процентах.

Гражданское законодательство предусмотрело специальный механизм, защищающий кредитора и позволяющий ему практически в любом случае получить свои деньги обратно. Речь идет о мерах обеспечения исполнения обязательств, перечисленных в гл. 23 ГК РФ.

Еще до заключения сделки стороны договариваются о том, что в случае неспособности заемщика вернуть долг, кредитор сможет получить причитающиеся ему средства из других источников, например, из имущества должника, переданного в качестве обеспечения.

Обеспечение — отдельная сделка, которая соответствующим образом оформляется.

Гражданским кодексом предусмотрено всего семь способов обеспечения добросовестного исполнения обязательств:

задаток;
неустойка;
обеспечительный платеж;
независимая гарантия;
залог;
поручительство;
удержание вещи.

При заключении договора займа используются только неустойка, поручительство и залог, как наиболее соответствующие природе сделки. Наличие обеспечения позволяет банку рассчитывать на добросовестность должника, что отражается в предлагаемых условиях. Рассмотрим особенности каждого из способов и сферу их применения.

Условие о неустойке, как правило, прописывается непосредственно в самом договоре займа или кредитном. Она представляет собой штрафную меру, согласно условиям которой, за несвоевременный возврат всего долга или регулярного платежа единовременно начисляется дополнительный денежный штраф, а также пеня за каждый просроченный день в виде определенного процента от суммы.

Чем дольше длится просрочка, тем больше становится неустойка.

Применение этой обеспечительной меры весьма популярно у так называемых микрофинансовых организаций, предлагающих кратковременные займы под достаточно высокий процент. Они выдают средства без тщательной проверки заемщика и поэтому имеют большой шанс не получить их обратно.

Однако высокая неустойка способна повлиять на поведение только заведомо добросовестного должника. Он выплатит взятую сумму и проценты вовремя, чтобы не переплачивать. Если же деньги брались без намерения их вернуть, то размер неустойки не имеет значения.

Договор займа с обеспечением исполнения

Заемщик, готовый предоставить обеспечение, как правило получает деньги на более выгодных условиях, чем обычно. Это хорошо заметно по предоставлению ипотечного кредитования. Сроки кредитования здесь больше, а процентная ставка — ниже.

Но в случае невозврата долга, заемщик рискует остаться без имущества или испортить репутацию и отношения с тем, кто выступил в качестве поручителя.

Как получит займы по СМС через систему Контакт? Ответ по ссылке.

На каких условиях можно взять деньги в МФК Национальный займ? Узнайте далее.

Договор займа с обеспечением используется при выдаче ипотечных автокредитов, а также в отношениях между физическими лицами или коммерческими организациями. Использование обеспечительных мер предусмотрено гражданским законодательством. При условии надлежащего оформления, они становятся гарантией возврата денежных средств, что позволяет получить их на более выгодных, чем обычно условиях.

При заключении договора залога оборудования возникает вопрос о его идентификации, в том числе для указания в уведомлении о залоге. На практике используются различные варианты идентификации: указание инвентарного номера, номера и даты договора на приобретение имущества (например, если оно куплено по договору лизинга). При оформлении договора залога имущества в обеспечение договора займа в отношении транспортного средства указывается VIN автомобиля — этот показатель является его идентификатором.

Учитывая, что в данном случае предмет залога активно используется в обороте, целесообразно максимально подробно описать в договоре обязанности по его страхованию с указанием в качестве выгодоприобретателя займодавца.

Оформление залога доли (ст. 358.15 ГК РФ) представляет определенную сложность, поскольку необходимо соблюдение требований, предусмотренных уставом и ГК РФ.

Подробнее о процедуре оформления подобного соглашения рассказывается в статье по ссылке: Договор залога доли в уставном капитале ООО.

В отличие от доли, акция является бездокументарной ценной бумагой, существующей в виде записи на счете, поэтому необходимо оформить залоговое распоряжение и направить его реестродержателю или депозитарию.

Договор должен предусматривать порядок осуществления прав по акциям, в том числе получения дохода по ним (ст. 358.17 ГК РФ). Целесообразно определить варианты действий на случай изменения стоимости предмета залога (например, в результате изменения размера уставного капитала АО и т. д.).

Примерный шаблон для оформления сделки доступен по ссылке: Образец договора залога акций.

с залоговым обеспечениемг. «» 2020 г. в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем «Займодавец», с одной стороны, и в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем «Заемщик», с другой стороны, именуемые в дальнейшем «Стороны», заключили настоящий договор, в дальнейшем «Договор», о нижеследующем:

В целях финансовой стабилизации Заемщика Заимодавец предоставляет Заемщику заем на сумму рублей, а Заемщик обязуется возвратить Заимодавцу указанную сумму займа в обусловленный срок.
Возврат указанной в настоящем договоре суммы займа может иметь место по желанию Заемщика в течение по частям (в рассрочку), но не позднее «»2020.
Предоставляемый Заимодавцем заем является беспроцентным, то есть за пользование им проценты (плата) не взимаются.
Заимодавец перечисляет сумму займа поэтапно в следующие сроки:
- первый платеж в размере рублей — не позднее «»2020
- второй платеж в размере рублей — не позднее «»2020
- третий платеж в размере рублей — не позднее «»2020
В целях обеспечения надлежащего исполнения своих обязательств по возврату суммы займа в указанный в пункте 2 настоящего договора срок, Заемщик предоставляет В залог следующее имущество: , именуемый в дальнейшем «Имущество». Договор залога устанавливающий обеспечение, является приложением к настоящему договору и вступает в действие не позднее одной недели с момента подписания настоящего договора.
Заложенное Имущество, служащее обеспечением надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств остается у Заемщика.
Стороны договорились, что Заемщик не вправе распоряжаться Имуществом, служащим обеспечением без согласия Заимодавца.
При утрате Заемщиком Имущества, являющегося обеспечением обязательств Заемщика по настоящему договору или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые Заимодавец не несет ответственности, Заимодавец вправе требовать от Заемщика досрочного возврата суммы займа.
Стороны определили, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату суммы займа Заимодавец удовлетворяет свои требования в полном объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения, за счет Имущества, служащего обеспечением обязательств Заемщика путем его реализации в установленном порядке.
Стороны договорились, что в случае недостаточной суммы, вырученной при реализации Имущества, Заимодавец получает недостающую сумму из другого имущества Заемщика, на которое может быть обращено взыскание в соответствии с действующим законодательством.
Если сумма, вырученная при реализации Имущества, превысит сумму предоставленной суммы займа, разница возвращается Заемщику не позднее дней с момента реализации.
Во всем ином, не предусмотренном настоящим договором, применяется действующее законодательство.
Настоящий договор вступает в силу с момента передачи Заимодавцем первого платежа, указанного в п.4 Заемщику или перечисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. Настоящий договор будет считаться исполненным при выполнении Сторонами взаимных обязательств. Действие договора прекращается в случаях, предусмотренных действующим законодательством.
В случае возникновения споров по вопросам, предусмотренным настоящим договором или в связи с ним, Стороны примут все меры к их разрешению путем переговоров. В случае невозможности мирного урегулирования споров они будут разрешаться в порядке, установленном действующим законодательством.
Договор составлен в экземплярах.
Юридические адреса и банковские реквизиты Сторон:ЗаймодавецЮр. адрес:Почтовый адрес:ИНН:КПП:Банк:Рас./счёт:Корр./счёт:БИК:ЗаемщикЮр. адрес:Почтовый адрес:ИНН:КПП:Банк:Рас./счёт:Корр./счёт:БИК:
Подписи Сторон

«……» ……………….. 20…. г., код подразделения …………………………. ………………
(наименование органа выдавшего паспорт)

зарегистрированный по адресу:

именуемого в дальнейшем «Заимодавец», и

зарегистрированный по адресу:

именуемый в дальнейшем «Заемщик» заключили настоящий договор о нижеследующем:

(передает сумму займа наличными / перечисляет сумму займа на указанный Заемщиком банковский счет)

2.2. Предоставляемый Заимодавцем заем является беспроцентным. За пользование займом проценты (плата) не взимаются.

2.3. Возврат суммы займа происходит в соответствии со следующим графиком:

Заёмщик обязуется возвратить сумму займа единовременно до «….»………. ……. 20…. г.

2.4. В целях обеспечения надлежащего исполнения своих обязательств по возврату суммы займа в указанный в п.1.1. настоящего договора срок, Заемщик предоставляет в залог следующее имущество:

именуемое в дальнейшем “Имущество”.

Договор залога, устанавливающий обеспечение, является приложением к настоящему договору и вступает в действие не позднее …………………. календарных дней с момента подписания настоящего договора.

2.5. Заложенное Имущество, служащее обеспечением надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств остается у Заемщика.

2.6. Заемщик не вправе распоряжаться Имуществом, служащим обеспечением без согласия Заимодавца.

2.7. При утрате Заемщиком Имущества, являющегося обеспечением обязательств Заемщика по настоящему договору или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые Заимодавец не несет ответственности, Заимодавец вправе требовать от Заемщика досрочного возврата суммы займа.

2.8. Стороны определили, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату суммы займа Заимодавец удовлетворяет свои требования в полном объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения, за счет Имущества, служащего обеспечением обязательств Заемщика путем его реализации в установленном порядке.

2.9. Стороны договорились, что в случае недостаточной суммы, вырученной при реализации Имущества, Заимодавец получает недостающую сумму из другого имущества Заемщика, на которое может быть обращено взыскание в соответствии с действующим законодательством.

2.10. Если сумма, вырученная при реализации Имущества, превысит сумму предоставленной суммы займа, разница возвращается Заемщику не позднее ………. дней с момента реализации.

2.11. Заемщик имеет право досрочно возвратить денежную сумму, указанную в п.1.1.
настоящего Договора.

2.12. Заемщик обязуется письменно извещать Заимодавца о перемене своего места жительства.

3.1. Все споры и разногласия, которые могут возникнуть между сторонами, будут разрешаться путем переговоров.

3.2. Если в процессе переговоров спорные вопросы не решены, то споры разрешаются в арбитражном суде в порядке, установленном действующим законодательством.

4. Срок действия договора

4.1. Настоящий Договор вступает в силу с момента передачи Заимодавцем Заемщику суммы займа и действует до исполнения сторонами всех обязательств по нему.

4.2. Настоящий Договор может быть досрочно расторгнут в случаях:

4.2.1. По соглашению сторон.

4.2.2. По иным основаниям, предусмотренным действующим законодательством.

5.1. Любые изменения и дополнения к настоящему Договору действительны при условии, если они совершены в письменной форме и подписаны сторонами или их надлежаще уполномоченными на то представителями.

5.2. Все уведомления и сообщения должны направляться в письменной форме.

5.3. Настоящий Договор составлен в двух экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, по одному экземпляру для каждой из сторон.

Предоставление займа – одна из самых распространенных операций в хозяйственном обороте. Некоторые компании и предприниматели сталкиваются с займами практически ежедневно. Однако, одно дело, когда заем является внутригрупповым или предоставляется аффилированному лицу, и совсем другое дело, когда речь идет о заемщике, которое с заимодавцем никак не связан. Чем больше сумма займа, тем выше вероятность потерять деньги.

В таких ситуациях помогут обеспечительные инструменты, и один из них – залог недвижимости.

Ниже приведена форма договора займа с условиями о залоге недвижимости (при этом нужно учесть, что наряду с договором займа, потребуется заключение и регистрация самого договора залога; об этом речь пойдет в одном из следующих постов).

ДОГОВОР
процентного займа с залогом
недвижимого имущества

г.Москва «___» _________ 2017 г.

ООО «____________________________», именуемое в дальнейшем «Заимодавец», в лице _________________________, действующего на основании Устава, с одной стороны, и ООО «___________________________», именуемое в дальнейшем «Заемщик», с другой стороны, вместе именуемые «Стороны», заключили настоящий Договор о нижеследующем:

ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1. Заимодавец передает в собственность Заемщику денежные средства в размере ______ (_____________) рублей (далее — Сумма займа), а Заемщик обязуется возвратить Заимодавцу такую же Сумму займа в срок до «___» _________ ____ г. и уплатить причитающиеся проценты в размере и сроки, установленные настоящим Договором.

1.2. Сумма займа, указанная в п.1.1. настоящего Договора, передается Заимодавцем Заемщику путем перечисления денежной суммы на банковский счет по реквизитам, указанным в разделе 9 Договора.

ОБЕСПЕЧЕНИЕ ИСПОЛНЕНИЯ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ

2.1. В целях обеспечения надлежащего исполнения своих обязательств по возврату Суммы займа Заемщик предоставляет в залог следующее недвижимое имущество: _______________________________________ (далее — «Имущество»), принадлежащее Заемщику на основании _____________________________, что подтверждается записью в Едином государственном реестре недвижимости № __ от «___»______ ____ г. (Выписка из Единого государственного реестра недвижимости № __ от «___»______ ____ г., Приложение № __).

Стороны не позднее «___» ______ ____ г. заключают договор об ипотеке имущества, указанного в настоящем пункте, в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации. В договоре об ипотеке должны быть указаны предмет ипотеки, его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого ипотекой.

2.2. Имущество, передаваемое в залог для обеспечения исполнения обязательств Заемщика по настоящему Договору, остается у Заемщика.

2.3. Стороны определили, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату Суммы займа Заимодавец удовлетворяет свои требования за счет заложенного Имущества в полном объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения, включая Сумму займа, проценты за пользование займом, штрафные санкции за нарушение Заемщиком настоящего Договора, возмещение убытков, причиненных Заимодавцу неисполнением или ненадлежащим исполнением настоящего Договора, а также возмещение необходимых расходов Заимодавца по взысканию Суммы займа, преимущественно перед другими кредиторами Заемщика.

Кроме того, Заимодавец преимущественно перед другими кредиторами Заемщика вправе получить удовлетворение обеспеченного ипотекой требования за счет средств и имущества, предусмотренных п.2 ст.334 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Требования Заимодавца удовлетворяются за счет заложенного Имущества (п.2.1. настоящего Договора) путем его реализации в порядке, установленном действующим законодательством Российской Федерации.

2.4. Стороны договорились, что в случае недостаточности суммы, вырученной при реализации заложенного Имущества, Заимодавец получает недостающую сумму из другого имущества Заемщика, на которое может быть обращено взыскание в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

2.5. Если сумма, вырученная от реализации Имущества, превысит сумму предоставленной Суммы займа, разница возвращается Заемщику не позднее _____ (___________) дней с момента реализации.

ПОРЯДОК ИСЧИСЛЕНИЯ И УПЛАТЫ ПРОЦЕНТОВ

3.1. Размер процентов по настоящему Договору составляет _____% годовых от Суммы займа.

3.2. Проценты за пользование Суммой займа начисляются со дня поступления Суммы займа на счет Заемщика и до дня возврата Суммы займа в полном объеме.

3.3. Проценты за пользование Суммой займа уплачиваются Заемщиком одновременно с возвратом Суммы займа.

ВОЗВРАТ ЗАЙМА

4.1. Заемщик обязуется возвратить заем и проценты за пользование в срок до «___» ________ ____ г. Стороны определили следующий порядок погашения долга: _________________________.

4.2. Заемщик имеет право возвратить Сумму займа досрочно полностью или частично.

4.3. Сумма займа или соответствующая часть считается возвращенной Заемщиком в момент внесения ее в кассу Заимодавца или в момент перечисления соответствующей суммы на расчетный счет Заимодавца.

ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

Договоры обеспечения исполнения обязательств

У договора займа с залогом, совершаемого с участиемфизических лиц, имеются свои особенности. В частности, необходимо учитывать следующее:

В случае если договор залога недвижимости заключается лицом, состоящим в браке, требуется согласие супруга. При этом суды исходят из необходимости общего нотариального согласия на подобные операции. Отсутствие указания в таком согласии на конкретное соглашение и его условия, а также неполучение денежных средств супругом контрагента по сделке правового значения не имеют (определение Красноярского крайсуда от 17.08.2016 по делу № 33-11060/2016).
Физическим лицам следует подходить к заключению договоров займа с залогом недвижимости с особой осторожностью. Даже если они заключаются исходя из тяжелого или безвыходного материального положения, доказать подобное в суде при оспаривании таких соглашений достаточно проблематично, поскольку сбор надлежащих доказательств затруднителен, а к свидетельским показаниям знакомых и родственников суды в подобных ситуациях относятся критически (определение Мосгорсуда от 18.08.2016 по делу № 33-29159/2016).
Нередко участники сделки заблуждаются на предмет того, что договор займа с залогом, влекущий за собой ипотеку, может быть заключен только с коммерческой организацией, но не между гражданами. Однако суды, давая правовую оценку подобным доводам, исходят из того, что законодательство о залоге недвижимого имущества распространяется и на отношения между гражданами (определение Краснодарского крайсуда от 01.11.2016 по делу № 33-28956/2016).

2.1.

В целях обеспечения надлежащего исполнения своих обязательств повозврату Суммы займа Заемщик предоставляет в залог следующее движимоеимущество: _________________________________________ (далее – “Имущество”), (наименование имущества)принадлежащее Заемщику на основании _________________________________________________________________________________________________________________. (документы, подтверждающие право собственности на Имущество)

Обеспечение оформляется в соответствии с действующим законодательством РФ договором залога.

2.2. Заложенное Имущество, служащее обеспечением надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств, остается в пользовании Заемщика.

2.3. Стороны определили, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату Суммы займа Заимодавец удовлетворяет свои требования в полном объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения, за счет Имущества, служащего обеспечением обязательств Заемщика, путем его реализации в установленном порядке.

2.4. Стороны договорились, что в случае недостаточности суммы, вырученной при реализации Имущества, Заимодавец получает недостающую сумму из другого имущества Заемщика, на которое может быть обращено взыскание в соответствии с действующим законодательством РФ.

2.5. Если сумма, вырученная при реализации Имущества, превысит сумму предоставленной Суммы займа, разница возвращается Заемщику не позднее _____ (___________) дней с момента реализации.

4.1. Заемщик обязуется возвратить заем и проценты за пользование в срок до “___”________ ____ г. Стороны определили следующий порядок погашения долга: ________________________.

4.2. Заемщик имеет право возвратить Сумму займа досрочно.

4.2. Сумма займа или соответствующая часть считается возвращенной Заемщиком в момент внесения ее в кассу Заимодавца или в момент перечисления соответствующей суммы на банковский счет Заимодавца. Списание денежных средств со своего банковского счета Заемщиком не освобождает его от ответственности за возврат Суммы займа, если эти средства не поступили на счет Заимодавца.

5.1. В случае невыполнения Заемщиком условий п. 1.2 настоящего Договора Заимодавец вправе потребовать досрочного возврата Суммы займа и уплаты штрафа в размере ____% от Суммы займа.

5.2. В случае невозврата Суммы займа или ее части в срок, обусловленный п. 4.1 настоящего договора, Заемщик уплачивает штраф в размере ___% от невозвращенной Суммы займа за каждый день просрочки.

5.3. Заимодавец вправе без дополнительного согласования с Заемщиком обратить взыскание на предмет залога в случае просрочки возврата Суммы займа или ее части в срок, обусловленный п. 4.1 настоящего договора, более чем на _____ дней.

8.1. Договор вступает в силу с момента передачи Заимодавцем Заемщику Суммы займа, указанной в п. 1.1 настоящего договора, и действует до “___”________ ____ г.

8.2. Настоящий договор составлен в 2-х экземплярах, имеющих равную юридическую силу, по одному для каждой из сторон.

8.3. Поправки, изменения и дополнения к настоящему договору имеют юридическую силу только в том случае, если они оформлены в письменной форме и подписаны сторонами.

Заимодавец: _______________________________________________

___________________________________________________________

Заемщик: __________________________________________________

___________________________________________________________

договор приобретает силу в момент его подписания по передаче денег;
если обязательства выполнены обоюдно, документ считается исполненным;
расторжение осуществляется в соответствии с законодательством.

В конце указывается количество экземпляров договора, достоверные банковские реквизиты и юридические адреса сторон. Подлинные подписи обязательны.

Посмотретьвсе страницы

в галерее

Посмотретьвсе страницы

в галерее

Скачать в .doc/.pdf

Сохраните этот документ у себя в удобном формате. Это бесплатно.

г.

«» г.

в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем «Займодавец», с одной стороны, и в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем «Заемщик», с другой стороны, именуемые в дальнейшем «Стороны», заключили настоящий договор, в дальнейшем «Договор», о нижеследующем:

В целях финансовой стабилизации Заемщика Заимодавец предоставляет Заемщику заем на сумму рублей, а Заемщик обязуется возвратить Заимодавцу указанную сумму займа в обусловленный срок.
Возврат указанной в настоящем договоре суммы займа может иметь место по желанию Заемщика в течение дней по частям (в рассрочку), но не позднее «» года.
Предоставляемый Заимодавцем заем является беспроцентным, то есть за пользование им проценты (плата) не взимаются.
Заимодавец перечисляет сумму займа поэтапно в следующие сроки:
- первый платеж в размере рублей – не позднее «» года.
- второй платеж в размере рублей – не позднее «» года.
- третий платеж в размере рублей – не позднее «» года.
В целях обеспечения надлежащего исполнения своих обязательств по возврату суммы займа в указанный в пункте 2 настоящего договора срок, Заемщик предоставляет В залог следующее имущество: , именуемый в дальнейшем «Имущество». Договор залога устанавливающий обеспечение, является приложением к настоящему договору и вступает в действие не позднее одной недели с момента подписания настоящего договора.
Заложенное Имущество, служащее обеспечением надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств остается у Заемщика.
Стороны договорились, что Заемщик не вправе распоряжаться Имуществом, служащим обеспечением без согласия Заимодавца.
При утрате Заемщиком Имущества, являющегося обеспечением обязательств Заемщика по настоящему договору или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые Заимодавец не несет ответственности, Заимодавец вправе требовать от Заемщика досрочного возврата суммы займа.
Стороны определили, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату суммы займа Заимодавец удовлетворяет свои требования в полном объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения, за счет Имущества, служащего обеспечением обязательств Заемщика путем его реализации в установленном порядке.
Стороны договорились, что в случае недостаточной суммы, вырученной при реализации Имущества, Заимодавец получает недостающую сумму из другого имущества Заемщика, на которое может быть обращено взыскание в соответствии с действующим законодательством.
Если сумма, вырученная при реализации Имущества, превысит сумму предоставленной суммы займа, разница возвращается Заемщику не позднее дней с момента реализации.
Во всем ином, не предусмотренном настоящим договором, применяется действующее законодательство.
Настоящий договор вступает в силу с момента передачи Заимодавцем первого платежа, указанного в п.4 Заемщику или перечисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. Настоящий договор будет считаться исполненным при выполнении Сторонами взаимных обязательств. Действие договора прекращается в случаях, предусмотренных действующим законодательством.
В случае возникновения споров по вопросам, предусмотренным настоящим договором или в связи с ним, Стороны примут все меры к их разрешению путем переговоров. В случае невозможности мирного урегулирования споров они будут разрешаться в порядке, установленном действующим законодательством.
Договор составлен в экземплярах.
Юридические адреса и банковские реквизиты Сторон:
Займодавец
- Юридический адрес:
- Почтовый адрес:
- Телефон/факс:
- ИНН/КПП:
- Расчетный счет:
- Банк:
- Корреспондентский счет:
- БИК:
- Подпись:
Заемщик
- Юридический адрес:
- Почтовый адрес:
- Телефон/факс:
- ИНН/КПП:
- Расчетный счет:
- Банк:
- Корреспондентский счет:
- БИК:
- Подпись:

Подписи Сторон

Скачать в .doc/.pdf

Сохраните этот документ сейчас. Пригодится.

Нарушение процедуры регистрации или формы договора могут быть причиной признания недействительным договора. Так, к примеру, когда залогом является недвижимое имущество – требуется добавочная государственная регистрация, что закрепляется в Гражданском кодексе РФ.

То есть, когда залогом является квартира, то договор необходимо заверить нотариусом, после этого стороны в регистрационную палату обращаются и отмечают обременении имущества в реестре. При несоблюдении данных условий договор является недействительным.

При оформлении договора займа на условиях предоставления залога положения меж сторонами контролируется нормами Гражданского кодекса РФ, которые входят в институт залога.

Данные нормы предполагают право залогодержателя, при неисполнения залогодателем собственных обязательств, которые обеспечены этим залогом, удовлетворить их благодаря залогу прежде других собственника имущества. Право залогодержателя касается и получения страхового возмещения при утрате или повреждении залога вне зависимости от того, в чью пользу оно застраховано. Исключением бывают случаи, когда повреждения или утрата происходит по вине непосредственно залогодержателя.

Сторонами договора заема являются заимодавец (тот, кто передает деньги или вещи) и заемщик (соответственно, должник). Заключать договор займа могут любые физические лица, ограничений здесь никаких нет.

Российское законодательство не запрещает выступать в роли заемщика или заимодавца иностранным гражданам или лицам без гражданства.

Ограничения лишь накладываются на некоторые юридические лица (например, кредитные учреждения и микрофинансовые организации), которые должны иметь лицензию или числиться в госреестре МФО. Однако в данной статье речь пойдет только о физических лицах.

Заимодавец вправе устанавливать свои требования к залоговому имуществу. Так, например, не каждый человек согласится предоставлять деньги под ветхие, аварийные или планируемые под снос дома. Могут возникнуть проблемы и с долевой недвижимостью.

Заложить можно только ту недвижимость, право собственности на которую подтверждается документально. Таким образом, залог неприватизированной квартиры не представляется возможным.

Ответственный квартиросъемщик не является собственником, а чтобы им стать, имущество нужно приватизировать. Нельзя закладывать и запрещенное имущество.

Условие о неустойке, как правило, прописывается непосредственно в самом договоре займа или кредитном. Она представляет собой штрафную меру, согласно условиям которой, за несвоевременный возврат всего долга или регулярного платежа единовременно начисляется дополнительный денежный штраф, а также пеня за каждый просроченный день в виде определенного процента от суммы.

Согласно законодательству договор залога подлежит обязательной регистрации в ФРС. Без осуществления данной процедуры договор будет считаться незаключенным.

Для регистрации нужно собрать пакет документов, включающий:

заявление от залогодержателя и залогодателя (для нотариально заверенного договора заявление подается одним из участников сделки);
квитанция об оплате госпошлины;
договор залога в трех экземплярах;
правоустанавливающий документ (договор дарения, приватизации, купли-продажи, документ о наследовании и т. д.);
справки из БТИ;
доверенность (при подаче документов представителем);
выписка из домовой книги;
если проводилась перепланировка – оригиналы распоряжения и акта о перепланировке;
дополнительные документы для залогодателя (если имущество приобреталось по договору купли-продажи, мены или ренты): нотариально заверенное согласие мужа или жены на заключение договора залога; нотариально заверенная копия свидетельства о браке (или расторжении брака оригинал справки из ЗАГСА); нотариально заверенное заявление о том, что на момент приобретения имущества залогодатель в браке не состоял (для неженатых или незамужних).

Предлагаем ознакомиться: Договор мены пример из жизни

Для составления самого договора залога нужны паспорта залогодержателя и залогодателя, так как в документе указываются паспортные данные сторон.

Для определения стоимости квартиры можно воспользоваться услугами оценочной компании, остальные сведения берутся из документа о праве собственности и справок БТИ.

Заимствование с предоставлением залога уже само по себе сводит многие стандартные риски подобных сделок к минимуму. Залог в подобной ситуации является эффективным средством повышения ответственности заемщика, улучшения его платежной дисциплины и гарантией возврата денежных средств займодателю.

Что касается рисков заемщика в отношении собственного имущества, то существенно снизить риск поможет:

Предварительная независимая оценка имущества.
Адекватные требования к условиям сохранности и целостности имущества.
Обязательства по не использованию залога сторонами сделки во время срока действия договора займа во избежание утраты или порчи.

Залог при оформлении договора займа повышает шансы заемщика на получение солидной денежной суммы и снижает риски займодавца. Главное условие успешной сделки – правильная оценка и планирование своих финансовых возможностей.

(передает сумму займа наличными / перечисляет сумму займа на указанный Заемщиком банковский счет)

2.3. Возврат суммы займа происходит в соответствии со следующим графиком:

Заёмщик обязуется возвратить сумму займа единовременно до «….»………. ……. 20…. г.

именуемое в дальнейшем «Имущество».

2.6. Заемщик не вправе распоряжаться Имуществом, служащим обеспечением без согласия Заимодавца.

2.11. Заемщик имеет право досрочно возвратить денежную сумму, указанную в п.1.1.
настоящего Договора.

2.12. Заемщик обязуется письменно извещать Заимодавца о перемене своего места жительства.

Обеспечение договора займа (залог, поручительство)

В качестве условий, обеспечивающих заключенный договор займа, стороны могут включать в договор соглашение о даче суммы долга под залог имущества либо на условиях поручительства. Указанные условия выполняют следующие функции:

а) побуждают должника к своевременному надлежащему исполнению возложенного на него договором обязательства по возврату взятой в долг суммы;

б) создают кредитору дополнительные гарантии, что в случае ненадлежащего исполнения должником обязанности по возврату долга кредитор будет иметь возможность удовлетворить свои требования за счет имущества, переданного в залог, либо за счет третьих лиц – поручителей.

При заключении договора займа на условиях залога определенного имущества отношения между кредитором и должником будут регулироваться не только положениями о договоре займа, но и нормами ст. 334–358 ГК РФ, которые входят в институт залога (§ 3 гл. 23).

Так, в соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя). Соответственно, при заключении договора займа на условиях залога кредитор получает статус залогодержателя, а должник – залогодателя.

Залогодержатель имеет право получить на тех же началах удовлетворение из страхового возмещения за утрату или повреждение заложенного имущества независимо от того, в чью пользу оно застраховано, если только утрата или повреждение не произошли по причинам, за которые залогодержатель отвечает.

Кроме указанных выше норм права, при залоге отдельных видов имущества, например залоге земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека), порядок заключения такого договора регулируется Федеральным законом от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Предметом залога может выступать всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования), за исключением имущества, изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом (п. 1 ст. 336 ПС РФ).

При заключении договора залога сторонам также надлежит определить, у кого будет находиться предмет залога на время действия договора. В соответствии с нормой п. 1 ст. 338 ГК РФ по общим правилам, если иное не предусмотрено договором, заложенное имущество остается у залогодателя, т. е. должника. Изъятием из данного правила согласно закону является имущество, на которое установлена ипотека, а также заложенные товары в обороте.

Договор № _____
займа с залоговым обеспечением

г. ___________________
«_____» _______________ 20_____ г.

___________________ (наименование предприятия берущего заем), именуем___ в дальнейшем «Заемщик», в лице ___________________ (должность, Ф.И .О.), действующего на основании ___________________ (устава, положения), с одной стороны, и ___________________ (наименование предприятия дающего заем), именуем___ в дальнейшем «Заимодавец», в лице ___________________ (должность, Ф.И.О.), действующего на основании ___________________ (устава, положения), с другой стороны, заключили настоящий договор о нижеследующем :

1. В целях финансовой стабилизации Заемщика Заимодавец предоставляет Заемщику заем на сумму ___________________ (сумма цифрами и прописью) рублей, а Заемщик обязуется возвратить Заимодавцу указанную сумму займа в обусловленный срок.

В таких ситуациях помогут обеспечительные инструменты, и один из них – залог недвижимости.

ДОГОВОР
процентного займа с залогом
недвижимого имущества

г.Москва «___» _________ 2017 г.

ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

ОБЕСПЕЧЕНИЕ ИСПОЛНЕНИЯ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ

ПОРЯДОК ИСЧИСЛЕНИЯ И УПЛАТЫ ПРОЦЕНТОВ

3.1. Размер процентов по настоящему Договору составляет _____% годовых от Суммы займа.

3.3. Проценты за пользование Суммой займа уплачиваются Заемщиком одновременно с возвратом Суммы займа.

ВОЗВРАТ ЗАЙМА

4.2. Заемщик имеет право возвратить Сумму займа досрочно полностью или частично.

ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

5.1. В случае невозврата Суммы займа или ее части в срок, обусловленный п.4.1. настоящего Договора, Заемщик уплачивает штраф в размере ___% от невозвращенной Суммы займа за каждый день просрочки. Уплата штрафа не освобождает Заемщика от уплаты процентов за пользование Суммой займа в размере и порядке, установленном разделом 3 настоящего Договора.

Условия представления займа и применения залога контролируются договором займа с залоговым обеспечением, который заключен меж сторонами. Договор должен быть обязательно заключен в письменной форме и когда необходимо заверяться нотариально. Нарушение процедуры регистрации или формы договора могут быть причиной признания недействительным договора. Так, к примеру, когда залогом является недвижимое имущество – требуется добавочная государственная регистрация, что закрепляется в Гражданском кодексе РФ. То есть, когда залогом является квартира, то договор необходимо заверить нотариусом, после этого стороны в регистрационную палату обращаются и отмечают обременении имущества в реестре. При несоблюдении данных условий договор является недействительным. При оформлении договора займа на условиях предоставления залога положения меж сторонами контролируется нормами Гражданского кодекса РФ, которые входят в институт залога. Данные нормы предполагают право залогодержателя, при неисполнения залогодателем собственных обязательств, которые обеспечены этим залогом, удовлетворить их благодаря залогу прежде других собственника имущества. Право залогодержателя касается и получения страхового возмещения при утрате или повреждении залога вне зависимости от того, в чью пользу оно застраховано. Исключением бывают случаи, когда повреждения или утрата происходит по вине непосредственно залогодержателя.

Договор займа с обеспечением залог автомобиля образец

В договоре займа с залоговым обеспечением должны быть обязательно указаны: денежная стоимость и предмет залога, оговариваются обязательства сторон, порядки и сроки исполнения. В договоре указывается информация в отношении того, где будет располагаться залоговое обеспечение в течение всего срока кредитования. Соответственно с нормами Гражданского кодекса залог у залогодателя остается, когда другое не предусматривается договором. Исключение из правила – собственность, на которое ипотека установлена и товары в обороте, которые предоставлены в качестве залога.

Когда составляется договор займа с залоговым обеспечением, он составляется отдельно, однако является неотъемлемой частью договора займа. Право залога появляется непосредственно после заключения договора о залоге, а когда залог – собственность, которое необходимо передать залогодержателю – от момента передачи данного имущества.

Торговля в кредит
Таможенное оформление
Сертификация
Внешняя торговля
Комиссионная торговля

Лицензирование
МЧС
Налоги и сборы
Законодательство
ГИБДД
Военный учет
Субсидирование
Трудовое нормирование

Претензионные
Регламенты
Служебные
Договоры
Договорная работа
Доверенности
Архивное дело
Переписка

Почта
ЖКХ
Производство
Недвижимость
Страхование
Оценка
Строительство
Транспорт
Общепит
Госслужба
Банковские
Образование
Медицина
Игорный бизнес
Туризм
Агропром
Автосервис

Должностные инструкции
Охрана труда
Кадровый учет
Гражданские состояния
Аттестация персонала
Миграционная служба
Миграция
Характеристики
Соискание и найм
Персональные данные

Бухгалтерский учет
Воинский учет
Бюджетный учет
Тендерная документация
Оформление бизнеса

Одной из самых распространенных форм получения кредита с обеспечением квартирой является оформление кредитного договора с банком. Однако по ряду причин услугами официальных банковских структур пользуются далеко не все граждане. В этом варианте они могут прибегнуть к помощи частных инвесторов и взять нужную сумму у них.

И, поскольку подобный кредит оформляется в основном между физическими лицами, у пользователей возникает ряд вопросов, связанных с залоговым оформлением, и вообще с правомерностью подобных действий.

Предлагаем углубиться в эту тему и разобраться в нюансах заключения договора и рассмотреть типовой образец бланка. Подобное обеспечение ссуды – распространенная форма правоотношений.

Залог возникает в силу договора, а также на основании Закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в Законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге. Наибольшее распространение имеет залог по договору, когда залогодатель (должник) добровольно отдает свое имущество в залог, заключая соответствующий договор с залогодержателем (кредитором) Залог является способом обеспечения обязательства, и договор о залоге не носит самостоятельный характер, он всегда связан с другим договором (купли-продажи, подряда, комиссии, хранения и др.), который он обеспечивает.

В остальных же случаях, то есть при обеспечении обязательств по иным сделкам, в действие вступают общие правила о залоге . которые устанавливаются гражданским законодательством. Таким образом, при решении вопроса об ипотеке необходимо ориентироваться как на специальное законодательство, так и на общие положения гражданского права.

Зачастую ипотека понимается как «ипотечное кредитование», однако, следует сразу указать на то, что это понятие имеет и иное значение. В данном случае ипотека рассматривается как способ обеспечения обязательств, то есть как залог недвижимого имущества.

Энциклопедия решений. Обеспечение договора займа

займа беспроцентный (обеспечение — залог недвижимого имущества)

[место заключения договора] [дата заключения договора]

[Полное наименование организации-займодавца], именуемое в дальнейшем «Займодавец», в лице [должность, Ф. И. О.], действующего на основании [Устава, положения, доверенности], с одной стороны, и [Ф. И. О./Наименование заемщика], именуемое в дальнейшем «Заемщик», [сведения о заемщике], с другой стороны, а вместе именуемые «Стороны», заключили настоящий договор о нижеследующем:

1. Предмет договора

1.1. По настоящему Договору Займодавец передает в собственность Заемщику денежные средства в размере [сумма цифрами и прописью] рублей, а Заемщик обязуется возвратить Займодавцу сумму займа не позднее [срок].

1.2. Настоящий договор является беспроцентным.

2. Права и обязанности Сторон

2.1. Займодавец имеет право запрашивать у Заемщика документы и сведения, необходимые для решения вопроса о предоставлении займа и исполнения обязательств по настоящему договору.

2.2. Займодавец обязан предоставить Заемщику заемные денежные средства в течение [срок] с момента подписания настоящего договора.

2.3. Заемщик вправе распоряжаться денежными средствами, полученными по настоящему договору, по своему усмотрению.

Кредит, особенно долговременный, это всегда высокорисковая сделка.

Чем дольше длится просрочка, тем больше становится неустойка.

Более серьезные кредитные организации, такие как банки, предпочитают в качестве обеспечительной меры использовать залог. Особенность такого способа заключается в том, что на весь срок, пока действует договор займа, должник передает банку какое-либо ценное имущество.

В случае невозможности вернуть долг, предмет залога может быть банком у владельца изъят и реализован. Полученные таким образом средства идут на погашение долга и процентов по нему.

Если средства вовремя и полностью возвращены, то заложенное имущество возвращается владельцу.

Предметом залога в банке становится достаточно дорогое и высоколиквидное имущество:

жилые дома и квартиры;
предприятия;
земельные участки;
коммерческая недвижимость;
новые автомобили;
изделия из драгоценных металлов;
ценные бумаги.

Банки охотнее всего принимают в залог недвижимость. Это обусловлено не только ее высокой стоимостью, но и ценностью такого имущества для владельца.

Не желая в буквальном смысле потерять крышу над головой, заемщик приложит максимум усилий, чтобы погашать долг вовремя. Для залога недвижимости существует специальный термин, знакомый сегодня многим — ипотека.

Чаще всего предметом залога становятся жилые помещения, реже — земельные участки. Это связано с несовершенством земельного законодательства и с достаточно резкими колебаниями цен на землю.

Предложить в качестве обеспечения имущественный комплекс предприятия или коммерческие помещения можно по специальным программам для предпринимателей.

Еще один популярный способ обеспечить кредит — заложить купленный по нему автомобиль.

Договор займа с обеспечением исполнения

Образец. Договор займа с залоговым обеспечением

Договор займа с обеспечением исполнения

4. Срок действия договора

Договоры обеспечения исполнения обязательств

Договор займа с обеспечением залог автомобиля образец

Энциклопедия решений. Обеспечение договора займа

Похожие записи:

Добавить комментарий Отменить ответ