Как это ипотека с государственной поддержкой в ВТБ 24

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как это ипотека с государственной поддержкой в ВТБ 24». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

Многодетные семьи имеют возможность воспользоваться программой с государственной поддержкой. Выделенные правительством денежные средства на определенные растраты, связанные с образованием, здоровьем и т.д., которые по последним подсчетам составляют примерно 454000 рублей, можно внести в качестве первоначального взноса при покупке нового жилья в ипотеку.

Ипотека с господдержкой от ВТБ 24: требования, документы, оформление

Вычет налога из суммы ипотечного займа – вид господдержки, заключающийся в исключении определенной суммы из налоговой базы и направленный на компенсацию уплаченного долга по ипотеке. Другой вариант – отсутствие в будущем уплаты подоходного налога (который удерживают с зарплаты).

Условия имущественного налогового вычета:

Сумма, потраченная на покупку жилья не должна быть выше 2 млн. рублей, по ипотеке – 3 млн.;
Ставка налога равна 13%;
Такая государственная поддержка осуществляется в отношении одного объекта недвижимого имущества;
Воспользоваться налоговой льготой можно после получения передаточного документа и права собственности на жилье;
Налоговый вычет не производится, если жилище куплено за счет работодателя или других лиц, при использовании других видов господдержки, и при сделках между родственниками.
Максимальная сумма налоговой льготы не превышает 650 тыс. руб.

Пример расчета выглядит так:

Физическим лицом было купена квартира за 6 млн. рублей, из которых 3 млн. были погашены за счет кредита на ипотеку. Если допустить, что общая сумма начисленных процентов составит 2,3 млн. рублей, получаем такие результаты.

Предельно разрешенная сумма расхода на покупку жилья (2 000 000 + 2 300 000) * 13% = 559 000 рублей, которые будут возвращены заемщику или не удержаны с заработной платы в будущем.

Дмитрий, Тула – «ВТБ 24 предлагает оптимальные и прозрачные условия по ипотеке, минус – это только комплексная страховка и высокая ставка. За оценку квартиры банк не взял ни копейки. Закрыли ипотеку за счет господдержки — маткапитала».

Анна, Москва – «Быстрое время оформление ипотеки, привлекательные условия: ставки ниже, чем у конкурентов и возможность досрочного погашения кредита».

Юрий Викторович, Самара – «Пенсионерам банк ВТБ 24 не предлагает льготные ипотечные условия и господдержку, хотя это также незащищенный слой населения страны».

Льготная ставка 13,5% предоставляется лицам, которые получают зарплату на карточку ВТБ 24. Остальная схема расчета для льготников остается такой же, как у остальных клиентов.

Это самый невыгодный вариант предоставления займа. Он ограничивается сроком до 20 лет, ежегодная ставка увеличивается до 14,5%, начальный взнос будет от 40%. Кроме того, уменьшается кредитный потолок: например, при стоимости недвижимости 10 млн рублей кредитуют только 6 млн рублей (но не 8).

Вы можете приобрести недвижимость:

На строящемся объекте.
В новом доме.
На вторичном рынке.

Из трех вариантов особенность имеет только квартира на строящемся объекте. Здесь существуют инвестиционные надбавки, которые могут достигать 0,6%! Это означает, что если у вас ставка была 14%, то теперь станет 14,6%. Каждый случай индивидуален. Поэтому сотрудник банка попросит предоставить определенный перечень документов о данном объекте.

После покупки квартиры и завершения строительства объекта процентная ставка может быть восстановлена до первоначального уровня. Но это должно быть учтено в ипотечном договоре. Для восстановления ставки обратитесь в ВТБ 24.

Ипотека с господдержкой в банке ВТБ 24

Господдержка ипотечного кредитования 2020 ВТБ 24 означает, что вы можете использовать льготные программы государства:

Средства материнского капитала.
Имущественный налоговый вычет, за счет чего возвращается до 650 тыс. рублей (налоговая служба компенсирует вам 13-процентный налог НДФЛ, который удерживается с зарплаты).

Если появится возможность досрочно погасить кредит, то сделав это, вы сэкономите свои средства, потому что комиссии тут отсутствуют.

Обязательно! Перед досрочным погашением долга сообщите об этом банку, написав специальное заявление по образцу, предоставленному отделением ВТБ 24.

Это единственная в России ипотечная программа, обладающая настолько лояльными условиями!

В банке ВТБ есть множество кредитных программ, при этом часть из них является льготной, т.е. воспользоваться специальными предложениями могут лишь определенные категории граждан. К их числу можно отнести:

оплату первого взноса при помощи материнского сертификата,
предоставление военной ипотеки,
льготные ссуды для партнеров,
и главное, частичное субсидирование % по займу для семей с детьми.

Поддержка правительства при военной ипотеке возможна для тех физлиц, кто участвует в программе НИС. Обязательно участие в накопительно-ипотечной системе не менее 3-ех лет.

Деньги выдадут только гражданам РФ, есть возрастные ограничения: от 21 до 45 лет на дату последнего платежа. Иными словами, вы должны погасить задолженность не позднее, чем при достижении 45 лет.

Ипотечное кредитование является самым распространенным способом приобретения нового жилья. Только небольшая часть населения имеет финансовую возможность купить квартиру сразу, остальным приходится копить на первый взнос и заключать договор с банком о выдаче кредита. Господдержка ипотеки помогает приобрести жилье на выгодных условиях, если вы входите в одну из соответствующих категорий заемщиков.

Ипотека ВТБ 24 с господдержкой

Недавно в СМИ прошла информация, что господдержка ипотечного кредитования будет в ближайшее время, точнее, в марте 2017 года, закрыта. Это вызвало большой наплыв желающих успеть попасть в программу до ее закрытия. Позже представители Сбербанка объявили, что пока принято решение о продлении действия программы до конца текущего года. Планируется повышение лимита до 240 млрд. рублей с целью увеличить персональный лимит для каждого участника программы. С другой стороны, существует вероятность повышения льготного процента с 11,4 до 13%.

Господдержка ипотеки охватывает крупнейшие российские банки, которые активно занимаются ипотечным кредитованием физических лиц:

Сбербанк, ВТБ 24, ГазпромБанк и Уралсиб предлагают программу на срок до 30 лет под 11% годовых. Величина первого взноса – от 20% от стоимости жилья.
АИЖК предлагает программу «Новостройка» на срок до 30 лет под льготные 7,9% годовых с первоначальным взносом 20%.
ТранскапиталБанк осуществляет ипотечную программу для нового жилья под 10,9% годовых, при этом первый взнос составляет 15%.

Программа помощи населению при покупке нового жилья действует уже несколько лет. Государство предлагает погасить часть кредита средствами из Пенсионного фонда и поучаствовать в специальных ипотечных программах, созданных для определенных слоев населения: Например, это может быть военная ипотека, использование материнского капитала для улучшения жилищных условий, программа «Молодая семья», «Помощь госслужащим». Существует лимит на выделяемую сумму – до 8 млн. руб. в Москве и Санкт-Петербурге и 3 млн. рублей в остальных городах.

На сегодняшний день банки, участвующие в госпрограмме, не должны устанавливать годовую ставку по кредиту выше 12%. На деле льготная ипотека выдается под ставку от 8,9 до 11,45%. Величина процента зависит от срока кредитного договора и размера первоначального платежа. На фоне 15-16% при обычном кредитовании это весьма привлекательные расценки.

При любых крупных приобретениях, в том числе покупке квартиры, государство предлагает вернуть налоговый вычет, то есть возместить часть заплаченного ранее подоходного налога 13% (НДФЛ). В случае покупки недвижимости в рассрочку можно вернуть часть ее стоимости и проценты, уплаченные за пользование кредитом. Эта система действует и при господдержке ипотеки.

Размер налогового вычета зависит от количества уплаченных налогов, однако существует лимит: при покупке недвижимости максимальная сумма возврата составляет 260 тыс. рублей. При ипотечном кредитовании возвращается 390 тыс. рублей, так как в этом случае прибавляется возврат выплаченных процентов по ипотеке. Для оформления налогового вычета надо обратиться в ФНС или оформить все через сайт «Госуслуги» онлайн.

Программа ипотеки с господдержкой от ВТБ 24

С 2018 года запускается новая госпрограмма кредитования, уже получившая название «Семейная потека с государственной поддержкой под 6 процентов». Она будет доступна для семей, в которых в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 родится второй, третий и последующий ребенок.

Основными условиями этой программы кредитования являются:

Предоставление заемных средств под 6% годовых.
Первоначальный взнос 20%.
Денежные средства могут быть направлены на приобретение жилья в новостройках или на рефинансирование имеющегося жилищного кредита, выданного на покупку жилья у юридических лиц.
Договор купли-продажи может быть заключен исключительно с юридическими лицами, за исключением приобретения жилья в сельских районах Дальнего Востока.
Максимальная сумма кредита – 6 000 000 рублей, для городов федерального значения (Москва, Санкт-Петербур, а также Московская и Ленинградская область) – 12 000 000 рублей.
Субсидирование предоставляется на весь срок действия ипотеки.
Для жителей Дальневосточного Федерального Округа можно взять ипотеку под 5%.

Семейная ипотека с господдержкой – это существенная помощь семьям, имеющим двоих и более детей. Россияне смогут приобрести новое, комфортабельное жилье по жилищному кредиту со ставкой годовых всего 6%. Также предусмотрено использование материнского капитала для внесения первоначального взноса или уплаты части задолженности. С 2020 года семейную ипотеку имеют право получать семьи, где есть даже один ребенок инвалид.

С апреля 2019 года произошло изменение условий действия семейной ипотеке в разрезе срок действия льготной ставки. Теперь она действует весь срок,а не 3 и 5 лет как было ранее. Разрешили рефинанисировать по программе семейной ипотеки под 6% ранее уже рефинансированные займы. Также появились льготы для жителей ДФО. Теперь они могут приобретать жилье в своем регионе по семейной ипотеке под 5% годовых, а также им доступно приобретение жилья в сельской местности своего региона по этой же ставке от физических лиц.

В ноябре были опубликованы еще одни изменения по семейной ипотеке. Теперь семейную ипотеку можно получить и с одним ребенком при условии, что он был признан инвалидом и рожден до 31 декабря 2022. Если ребенку присвоена инвалидность после 31 декабря 2022 года, то семейную ипотеку можно будет оформить вплоть до конца 2027 года.

Важный момент! Для семей с ребенком-инвалидом не важен срок выдачи ипотеки. Она может быть выдана и ранее 01.01.2018 года, что отличается от стандартных условий программы. Еще одно отличие от стандартной программы заключается в том, что дети-инвалиды могут быть рождены и ранее 01.01.2018.

Также в ближайшем будущем предполагается возможное частичное списание долга перед кредитором, но не более 10% долга и 450 000 рублей.

Программа «Семейная ипотека под 6 процентов» является краткосрочной. Стать участниками программы и приобрести собственное жилье на выгодных условиях смогут семьи, родившие 2-го и 3-го ребенка в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. Пока продление действия госпрограммы не ожидается, но по итогам возможны изменения.

Важный момент! Если ребенок родился в период с 1 июля 2022 года по конец 2022 года, то выдача льготной семейной ипотеки под 6 процентов возможна вплоть до 1 марта 2023 года. Если ребенку присвоена инвалидность после 31 декабря 2022 года, то получить льготную семейную ипотеку можно до конца 2027 года.

Чтобы стать заемщиком по новой льготной программе кредитования необходимо соответствовать определенным требованиям:

Возраст. Потенциальный клиент банка не должен быть младше 21 года и старше 65 лет.
Семейное положение. Основным условием является рождение у заемщика второго или третьего ребенка в период действия программы. При этом наличие официально заключенного брака или отсутствие второго родителя в семье не имеет значения.
Трудоустроенность. Заемщик должен иметь постоянное место работы и доход, достаточный для оплаты ежемесячных взносов по кредиту. При этом на стаж на последнем месте не менее полугода.

В отношении кредита установлены требования, касающиеся его прямого использования:

на приобретение квартиры в новостройке или готового жилья от застройщика;
на перефинансирование имеющегося кредита (жилье приобретено на первичном рынке, у застройщика).

Оформление жилищного кредита по льготной ставке необходимо начинать с выбора банка, представленного в списке Минфина. Определившись с потенциальным кредитором, необходимо выполнять последовательность шагов:

Первичное обращение в банк.
Заполнение анкеты заемщика.
Предоставление необходимых документов (паспорта заемщиков, финансовые документы, подтверждающие доход, свидетельства о браке и рождении детей).
В случае положительного решения по заявке необходимо найти подходящий объект недвижимости в пределах выделенной суммы.
Предоставление документов на квартиру.
Подписание ипотечного договора.
Регистрация сделки в Росреестре.

Те семьи, которые ранее оформили жилищные кредиты, при рождении еще одного ребенка в период действия программы, могут осуществить перефинансирование. Для этого необходимо выполнение некоторых условий:

жилье было приобретено на первичном рынке у продавца, являющегося юрлицом;
ранее по кредиту не осуществлялась реструктуризация;
отсутствие текущих просрочек по кредиту.

Процедура оформления достаточно простая:

обращение в свой банк с заявлением о рефинансировании ипотеки под льготную ставку 6% и свидетельствами о рождении детей;
подписание дополнительного соглашение о рефинансировании;
снижение ставки и поучение нового графика платежей.

Главное ипотечное агентство страны предоставляет гражданам семейные займы на следующих условиях:

На срок от 3 до 30 лет.
Ставка 4,9%.
Минимальный первоначальный взнос – 20%. Допустимо использование семейного капитала, а также любых иных социальных выплат и субсидий.
Страхование заемщика является обязательным.

При оформлении договора допустимо привлечение 4 созаемщиков, одним из которых обязательно должен являться супруг титульного заемщика.

Условия по ипотеке ВТБ “С государственной поддержкой” следующие:

1. Ставка – 5% (если произведена личная и имущественная страховка). Если заемщик откажется от личного страхования, то ставка увеличиться на 1% и составит 6% годовых.
2. Срок – от 7 до 30 лет.
3. Возможно рефинансирование ранее выданной ипотеки на более выгодные условия.
4. Сумма от 500 тыс. руб. до 12 млн. руб.
5. Первоначальный взнос обязательно не менее 20%. Если первоначальный взнос более 40%, то из документов необходимы только паспорт и СНИЛС. Созаемщик тоже не нужен. Но, обязательно нужно нотариально заверенное согласие супруга(ги) на покупку жилья.
6. Максимально на день погашения ипотеки возраст одного из родителей не должен превышать 60 лет.
7. Чтобы увеличить сумму кредита, можно привлечь до 4 поручителей. Ими могут быть: законные или гражданские супруги и самые близкие люди: родители, дети, братья и сестры. Если созаемщик не участвует в доходах (безработный, в декретном отпуске), то из документов предоставляет только паспорт и СНИЛС. Если участвует в доходах – то предоставляет тот же пакет документов, что и заемщик. В любом случае супруг или супруга идут в качестве созаемщика. Поручитель обязан будет погашать просроченную задолженность по ипотеке, если заемщик по каким-либо причинам не погашает ее.

и в каждом случае индивидуальна.

Онлайн калькулятор ипотеки ВТБ – надёжный помощник в самостоятельном изучении условий кредита. В инструменте используются банковские формулы, которые дают полное представление о финансовой нагрузке кредита с господдержкой 2020 года. Для получения информации достаточно ввести первичные данные: стоимость квартиры в новостройке, размер первоначального взноса, срок планируемого кредита, процентную ставку по выбранной программе (указана в таблице). За считанные секунды пользователь узнает сумму ежемесячных взносов, переплату банку, общую стоимость ипотеки. Данные помогут взвесить материальные возможности семьи, принять рациональное решение и посетить лично отделение банка с полным знанием вопроса.

льготная процентная ставка применяется при условии комплексного страхования недвижимости обязательно , жизни, здоровья и трудоспособности основного заёмщика по желанию, ставка может незначительно увеличиваться ;.

Ипотеку Банка ВТБ в 2020 году можно получить под процентную ставку от 5 % годовых (минимальная ставка предоставляется всем участникам программы льготного ипотечного кредитования для семей с детьми – подробные условия можно прочитать далее в обзоре). Вы можете получить кредит на покупку квартиры, апартаментов, коттеджа, или таунхауса с лимитом до 30 миллионов рублей без подтверждения дохода, и до 60 миллионов рублей с подтверждением дохода. Банк предлагает абсолютно идентичные ставки как на ипотеку в новостройке, так и на вторичную ипотеку.

Как оформить ипотеку с государственной поддержкой

В ВТБ 24 ипотека предоставляется вне зависимости от следующих условий:

Вид занятости. Рассчитывать на кредит могут государственные служащие, лица, работающие в частных компаниях и индивидуальные предприниматели.
Гражданство. Финансовая помощь предоставляется как гражданам нашей страны, так и других стран, а также тем, у кого нет гражданства.
Прописка. Населенный пункт, в котором человек имеет постоянную регистрацию, не играет никакой роли.

Однако, как и любой другой банк, ВТБ 24 предъявляет целый ряд требований, которым должны соответствовать потенциальные заемщики, в том числе и те, кто хочет получить ипотеку. К основным из них относятся:

Достижение 21 года. При этом на момент погашения всех обязательств по ипотечному договору лицу должно быть не более 75 лет.
Наличие официального места работы с достойной заработной платой. Следует отметить, что ВТБ 24 учитывает не только доход потенциального заемщика, но и его поручителей. Это значительно увеличивает вероятность вынесения положительного решения.
Общий стаж трудовой деятельности должен составлять не менее года, а на текущем месте работы – полугод. Иногда допускается, чтобы текущий стаж трудовой деятельности был всего лишь месяц.

Указанные выше условия являются очень лояльными, что в настоящее время встречается весьма не часто. На первый взгляд может показаться, что ВТБ 24 сильно рискует. Однако это совсем не так. Почему? Давайте разбираться.

Максимальная сумма по ипотеке, на которую можно рассчитывать в рассматриваемом нами банке, составляет 200 млн рублей. Минимальная – 500 тыс. рублей (при этом в Москве она увеличена до 1,5 млн рублей, а в Санкт-Петербурге – до 1 млн рублей).

Точную сумму определяет сотрудник ВТБ 24. Получить же примерную информацию по этому вопросу можно самостоятельно – при помощи онлайн-калькулятора, найти который можно на официальном сайте банка. Трудности, возникшие при использовании этой системы, решаются техподдержкой в считанные минуты.

Расчет кредита в ВТБ 24 осуществляется несколькими способами. Для начала поговорим о базовой системе.

Она применяется в том случае, если выполняются следующие условия:

предоставлен весь пакет документов;
оформлен договор комплексного страхования.

В этой ситуации процентная ставка по ипотеке составляет 14% годовых, а максимальный срок погашения обязательств перед банком – 30 лет.

Следует помнить, что ВТБ 24 оплачивает только 80% стоимости объекта недвижимого имущества. При этом часть этих денег также необходимо отдать в качестве первоначального взноса.

Оценка стоимости объекта недвижимого имущества осуществляется независимыми экспертами. Перечень компаний, в которые можно обратиться, находится на официальном сайте ВТБ 24. Оплата этой услуги является обязанностью заемщика. Результат действителен в течение полугода.

Расчет кредита в рамках базовой системы происходит по одному из нижеперечисленных оснований:

Стоимость объекта недвижимого имущества. На официальном сайте ВТБ 24 указано, что цена квартиры (или жилого дома) не должна превышать 30 млн рублей. Однако рассчитывать на большую сумму можно – для этого необходимо нанести личный визит в отделение банка. Первоначальный взнос составляет 20% от стоимости недвижимости. Например, при ежемесячном доходе в 30 тыс. рублей и цене квартиры (или жилого дома) в 1,8 млн рублей можно рассчитывать на финансовую помощь в 1,5 млн рублей.
Доход. Величина дохода не оказывает влияния на величину первоначального взноса. Однако чем больше Вы сможете сразу внести, тем больше будет сумма кредита. Например, при первоначальном взносе в 300 тыс. рублей будет выдано всего лишь 1,8 млн рублей. Если же он будет, скажем, 10 млн рублей, то можно рассчитывать на финансовую помощь в 40 млн рублей.

Лицам, которые получают заработную плату на счет в ВТБ 24, ипотека предоставляется на льготных условиях – по сниженной процентной ставке, равной 13,5% годовых. В остальном же условия кредитования точно такие же, как и при базовой системе расчета.

Как уже отмечалось выше, в ВТБ 24 предлагает оформить ипотечный договор всего лишь по двумя документам – например, паспорту и страховому свидетельству обязательного пенсионного страхования (СНИЛС). Это самый невыгодный вариант приобретения жилья в рассматриваемом нами банке.
Срок кредитования ограничен 20 годами, в то время как при базовой и льготной системах расчета он составляет 30 лет. Процентная ставка – 15% годовых, а первоначальный взнос – 40%. Нельзя не отметить и то, что в этом случае значительно снижен кредитный потолок: если при предоставлении полного пакета документов и стоимости жилья в 10 млн рублей сумма кредита составляет 8 млн рублей, то при наличии только двух документов она будет равна 6 млн рублей.

Условия получения льготного жилищного кредита доступны трем категориям граждан:

Семьи, вставшие в очередь на получение жилья, испытывающие потребность в улучшении жилищных условий;
Семьи, где на одного члена приходится менее 18 квадратных метров жилого пространства;
«Бюджетники» — работники здравоохранения, образования, военнослужащие, иные льготные категории граждан.

По второму пункту нужно понимать: господдержка распространяется исключительно в пределах минимума.

Государство поможет семье купить квартиру, соответствующую нормативу 18 квадратных метров на душу. Если семья захочет приобрести более крупную, дорогую квартиру, необходимо располагать собственными средствами, поскольку господдержка излишки не покроет.

Ипотека с господдержкой ВТБ 24

Ипотека с господдержкой оформляется узким кругом банков, участвующих в указанной программе. Условия диктуются суммами и критериями государственного финансирования, поэтому предложения банков практически идентичны. Поэтому выбор заемщиков определяется незначительными бонусами, предлагаемыми банком.

В ВТБ постоянным клиентам оформляется ипотека с господдержкой, предлагается участие в программе «Коллекция» с начислением бонусов. Кроме того, держатели зарплатных карт освобождаются от оформления справки о доходах 2-НДФЛ, банк самостоятельно проверит размеры денежных поступлений на счет.

Подробнее о бонусах лояльности ВТБ необходимо узнавать у кредитного менеджера, поскольку условия меняются.

Требования к заемщику
Документы
Обеспечение и страхование
Дополнительно

Минимальный возраст на момент получения ипотеки	21 год
Максимальный возраст на момент погашения ипотеки	70 лет
Общий стаж работы	Не менее 1 года
Стаж работы на последнем месте	Не менее 1 месяца

Подтверждение дохода

НДФЛ-2	По выбору, если требуется один или несколько документов из одной группы
Справка по форме банка	По выбору, если требуется один или несколько документов из одной группы

Документы

Заявление-анкета	Обязательно
Паспорт	Обязательно
Заверенная копия трудовой книжки	Обязательно
Военный билет	Обязательно
Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования	Обязательно

Сроки принятия решения

Срок рассмотрения заявки

До недели

Обеспечение ипотеки

Залог

Обязательный залог приобретаемого имущества

Страхование

Обязательное страхование приобретаемой недвижимости

Страхование права собственности на приобретаемую недвижимость (титульное страхование) по желанию клиента

Страхование жизни и здоровья (по желанию клиента)

Для того, чтобы получить средства на приобретение жилья и при этом воспользоваться некими льготами от государства, необходимо обратиться именно к тому, кто нацелен на помощь.

Куда обращаться для оформления ипотеки с государственной поддержкой:

К работодателю. Это следует осуществлять тогда, когда вы сотрудник бюджетной отрасли. В этом случае поданное заявление должно быть передано в местные органы, где его рассмотрят и определят дальнейшие действия, льготы. После этого можно идти в банк.
К сотрудникам Агентства по жилищному ипотечному кредитованию, где оценят категорию заемщика, определят возможные льготы и расскажут дальше о том, в какое финансовое учреждение обращаться.
К местным органам власти, компетентны в данном вопросе.
В банк, где оценят платежеспособность и возможные варианты выдачи денег.

Если говорить о требованиях, которым должны соответствовать потенциальные заемщики, то здесь можно разделить требования на государственные и банковские. Государственные критерии:

В рамках конкретных программ гражданин должен быть определенным специалистом бюджетной отрасли — быть медиком, педагогом, военным.
Быть молодой семью или молодым гражданином.
Иметь статус малоимущих.
Испытывать потребность в улучшении жилищных условий.
Другие критерии, позволяющие претендовать на льготные условия.

Ипотека с государственной поддержкой ВТБ 24 в 2020 году

Основным преимуществом ипотеки считается доступность банковского продукта, при помощи которого российским семьям сегодня предоставляется реальная возможность решить жилищный вопрос. Появление программ с поддержкой государства позволяет заемщикам получить выгодные условия кредитования, а субсидирование за счет бюджетных средств снижает финансовую нагрузку.

Суть банковских предложений с поддержкой государства заключается в том, что часть кредитных обязательств погашается за счет государства.

Подобные программы характеризуются следующими особенностями:

социальная направленность проекта;
целевое расходование средств;
четкая регламентация процедуры;
льготные условия кредитования;
безналичная форма расчетов.

Значительная часть программ направлена на поддержку многодетных семей, которым дает возможность финансировать приобретение жилья за счет заемных средств. Разницу между льготной ставкой и рыночным значением показателя компенсируется государством. Заемщики вправе погашать часть кредита за счет средств материнского или жилищного сертификата.

Государство при помощи ипотечного механизма решает ряд важных задач. Оказание финансовой поддержки преследует следующие цели:

решение жилищного вопроса россиян;
улучшение уровня жизни многодетных семей;
активизация сектора банковских услуг;
повышение доступности механизма кредитования;
стимулирование строительства нового жилья.

Процедура оформления кредита с поддержкой государства стандартна, а рассчитывать на одобрение заявки клиент может при соответствии требованиям банка и возможности предоставить обязательный пакет документов. Их перечень может варьироваться в зависимости от обстоятельств оформления, привлечения материнского капитала и иных видов субсидий.

Сегодня ипотечная программа ВТБ 24 с поддержкой государства предлагает оформить кредит под 5% годовых. Минимальное значение действует только при условии, если заемщик выразил согласие на заключение комплексного страхования. Если соглашение в отношении жизни и здоровья не заключается, то ставка увеличивается на 1%.

Некоторое время назад базовая ставка действовала ограниченный период времени, который в зависимости от количества детей мог варьироваться от 3 до 5 лет. На текущий момент условия предоставления помощи за счет субсидирования изменились, а льготный процент стал действовать в течение всего срока действия кредитного договора.

Сегодня владельцы материнского сертификата вправе использовать средства на погашение кредитных обязательств.

Существуют следующие возможные варианты:

внесение первого взноса;
погашение процентов;
оплата основного кредита.

В банке ВТБ 24 процедура оформления кредита с господдержкой отличается жесткой регламентацией, что позволяет сделать условия предоставления кредита максимально прозрачными и понятными. Первым шагом для получения займа становится оформление и подача заявки. Сегодня граждане вправе воспользоваться традиционным способом или привлечь инструмент удаленной подачи документов.

Процесс получения кредита с поддержкой государства можно разделить на три основных этапа:

одобрение заявки
выбор недвижимости;
заключение сделки.

Средний срок рассмотрения заявки варьируется от 1 до 5 дней, что зависит от способа взаимодействия с банком и сопутствующих обстоятельств. После одобрения клиенту дается 4 месяца, в течение которого он должен определиться с видом недвижимости и подать документы на оформление документации. Если временной лимит будет исчерпан, то клиенту вновь придется проходить процедуру подачи заявки.

Если у семьи, попадающей под требования программы, уже есть действующая ипотека, то банк ВТБ идёт навстречу и предоставляет льготную ставку 5% в год. Причём она действует весь срок займа. Ежемесячный платёж зависит от срока договора, максимальный – 30 лет.

По данной программе ипотека оформляется, если недвижимость покупается у юридического лица в новостройке. Исключение только жителям Дальнего Востока, там банк согласовывает приобретение жилья на вторичном рынке (можно купить как квартиру, так и дом с земельным участком).

Ипотека с государственной поддержкой ВТБ 24

В первую очередь, кроме заявления, предоставляются паспорта заёмщика и его супруга, страховое свидетельство государственного пенсионного страхования.
Также необходимо предоставить документы с места работы: заверенную копию трудовой книжки (свою и созаёмщика), справку 2-НДФЛ или по форме банке.
Свидетельства о рождении детей.
Если мужчине ещё нет 27 лет, нужен военный билет.
Если брак супругов официально зарегистрирован в ЗАГС, необходимо соответствующее свидетельство.

Иногда банк требует у заёмщика предоставления дополнительной информации и документов её подтверждающих. Либо, наоборот, он может принять решение без обязательного подтверждения дохода (для зарплатных клиентов). Все эти вопросы можно обсудить с ипотечным менеджером при встрече.

Если молодая семья желает увеличить сумму кредита, она может привлечь поручителей. Совокупный доход семьи и поручителя служит основанием для одобрения большей суммы. ВТБ учитывает в совокупности доходы до четырёх созаёмщиков. Поручитель обязуется выплатить долг кредитору, если заёмщик не погасил его по каким-либо причинам.

В качестве поручителей могут выступать родители, муж/жена и другие родственники. Документы они предоставляют такие же, как и заёмщик.

В случае, когда брачный договор между супругами не заключён, банк обязательно оформляет поручителем второго супруга. При этом ему не нужно нести весь пакет документов, достаточно предъявить общегражданский паспорт и СНИЛС.

Приобретаемое жильё оформляется либо на заёмщика, либо в совместную собственность супругов.

Заключая кредитный договор, заёмщик обязуется вернуть банку полученные на покупку жилья средства и оплатить все проценты. Сумма прописывается в соглашении, и рассчитываются ежемесячные платежи.
ВТБ 24 предоставляет возможность вносить плату через кассу в отделении, через терминалы или с помощью онлайн-банкинга.
Погасить кредит досрочно клиент может в любое время без каких-либо ограничений и санкций.
При частично-досрочном погашении заёмщик может уменьшить выплат или сумму ежемесячных взносов.

После того как будут подписаны соглашение с банком, ДДУ или ДКП и оформлено страхование, банк перечислит средства продавцу недвижимости. Когда строительство завершится, заёмщик оформляет право собственности на квартиру.

До погашения всего кредита приобретённое жильё по ипотеке регистрируется в пользу банка.

Ипотека с государственной поддержкой, предлагаемая ВТБ 24, указывает на частичное внесение денег за жилье самим государством, то есть недополученные процентные ставки по кредиту больше не выплачивает один только заемщик. В ВТБ 24 можно взять приличную кредитную сумму, и все благодаря значительным размерам банка и внушительной величине уставного капитала.

Пошаговая инструкция по регистрации кредита с государственной поддержкой в ВТБ 24 выглядит так:

Зайдите на официальный сайт ВТБ 24 и выберите категорию по оформлению ипотечного кредитования. Здесь вы увидите бланк для заполнения, который составляется онлайн. Какую информацию потребуется внести:

свои Ф. И. О.;
полную дату рождения;
контактный телефон;
электронный ящик и почтовый адрес;
ИНН работодателя, если вы его не знаете, нажмите на значок «Я не знаю ИНН»;
среднюю величину заработной платы – суммируйте заработную плату за последнее полугодие и получившееся число разделите на 6, это и будет ваш средний заработок;
трудовой стаж на нынешнем месте работы и в целом за все время проведения трудовой деятельности;
обоснование, зачем нужна ипотека;
название населенного пункта, где располагается отделение ВТБ 24, в котором заемщик желает оформить кредитное соглашение;
где находится новая недвижимость;
оценка стоимости жилья;
величина первоначального платежа;
период, за который клиент банка в состоянии погасить долг (не нужно брать на себя обязательства, которые вы никогда не сможете выполнить, смотрите на ситуацию реально и фиксируйте реальные даты);
информация, взятая из паспорта на первом и втором разворотах, прописка;
осталось согласиться с использованием предоставленных данных в ходе проверки достоверности информации.

Обработка заявки выполняется компетентными сотрудниками в течение ближайших трех дней, если работники не слишком загружены, желание клиента банка может быть рассмотрено всего за один день. Ответ с вынесенным решением вы получите в СМС-уведомлении.
Займитесь выбором недвижимости в новострое. ВТБ 24 предоставляет на сайте целый список аккредитованных зданий, с которыми работает кредитная организация. Заемщики отмечают удобную организацию этого пункта регистрации процедуры, не нужно самому искать варианты для оформления ипотеки с государственной поддержкой.
После этого на протяжении 4-х месяцев необходимо посетить территориальное отделение финансового заведения, захватив с собой подготовленный перечень документации, на основании которой оформляется ипотека на жилье.
Подписывая договор о кредите, вы соглашаетесь со всеми обязательствами, возлагаемыми на вас, поэтому прежде чем ставить подпись, внимательно прочитайте договор от начала до конца. Немаловажно обозначить для себя обязательства банковского учреждения, знание своих прав поможет разрешить в будущем спорные вопросы, от которых никто не застрахован.

Преимущества заключения договора с ВТБ 24, по которому ипотека на жилье предоставляется с государственной поддержкой, обозначили ведущие специалисты и аналитики:

условия предоставления займа порадуют любого россиянина, ведь многое сделано для защиты прав потребителя банковских услуг (прежде всего это –неизменная процентная ставка на протяжении всего периода погашения задолженности);
длительный срок кредитования – до 30 лет;
государственная материальная поддержка;
отсутствие комиссионных, которые обычно взимаются за обслуживание, выдачу и даже оформление договора;
не нужно искать поручителя, достаточно поддержки работающего супруга;
небольшой трудовой стаж заемщика;
процентная ставка может измениться только если нарушены условия кредитования – к примеру, гражданин не застраховал свою жизнь.

Детская ипотека с государственной поддержкой предоставляется всем гражданам РФ вне зависимости от семейного положения, если у них в течение 2018-2022 гг. родился второй и третий ребенок.

На 2020 год установлены следующие условия получения государственной поддержки:

Рождение второго и последующих детей с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года, Правительством уточняется, что действие программы распространяется на рождение четвертого, пятого и т.д. детей;
Присвоение инвалидности ребенку до 31 декабря 2022 года. Если ребенку присвоена инвалидность после 31 декабря 2022 года, то семейную ипотеку можно будет оформить вплоть до конца 2027 года.
Оформление договора купли-продажи либо договора долевого участия с организацией-застройщиком, т.е. жилье должно быть приобретено на первичном рынке без посредников;
Заемщиками были оформлены страховки по кредиту – страхование жизни и здоровья заемщика, а также страхование недвижимого имущества, приобретаемого за счет кредитных средств;
При рефинансировании займа на ставку в 6% ранее оформленного кредита минимальный срок осуществления выплат в полном объеме должен осуществляться в течение полугода с момента заключения договора без просрочек и проводимой реструктуризации.
Обязательный первый взнос от 20%.

Важный момент! Для жителей из сельской местности на Дальнем Востоке есть особые льготы. Они могут брать детскую ипотеку под 5%, а не 6%. Также им разрешили брать ипотеку на вторичном рынке у физлица, а не только в новостройке от застройщика или подрядчика.

Предоставление льгот зависит и от другого не менее значимого фактора – стоимости недвижимости и первого взноса:

Регион	Минимальная стоимость жилья в рублях	Максимальная стоимость жилья в рублях	Первоначальный взнос
Москва, МО	500 000	12 000 000	Внесение 20% от стоимости жилья и более
Санкт- Петербург, Ленобласть	500 000	12 000 000
Другие регионы	500 000	6 000 000

Условия предоставления льготного периода для граждан, которые оформили заем до 2018 года, обсуждаются Центробанком и Правительством РФ. Уточнений и правок в законодательный акт пока не поступало.

Участие в программе требует соответствия установленным законодательством требованиям. Отмечается, что банковские организации могут отказать в предоставлении кредита по собственным основаниям, вне зависимости от положенных заявителю льгот.

Для участия в программе семья должна соответствовать следующим требованиям:

Супруги и дети должны иметь российское гражданство, либо один из супругов или созаемщиков;
Второй и последующие дети должны быть рождены не раньше 2018 года;
Возраст заемщика не должен выходить за рамки установленных – от 21 до 65 лет;
Наличие платежеспособности;
Кредит должен оформляться на срок не более 30 лет и на момент погашения последнего платежа возраст заемщика не должен превышать максимально установленный возраст участия в программе – 65 лет;
Стаж работы должен быть не менее полугода до момента заключения договора об ипотечном кредитовании, а в случае с предпринимательской деятельностью – один год безубыточной работы.

Программа государственной поддержки дает право оформления кредита и одиноким родителям или на одного родителя, если мать и отец несовершеннолетних не зарегистрировали свои отношения. Главным показателем к оформления жилищного кредита, как и прежде, остается платежеспособность клиента банковской организации.