Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ответственность только на банке или пополам с клиентом?». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Сотрудники ближайшего банка без замедлений поменяют обратившемуся к ним человеку испорченные банкноты в таких случаях:
- Купюра порвана пополам, но была склеена клейкой ленной (но при условии, что банкнота состоит из двух «родных» частей).
- Если банкнота порвалась не полностью, но на ней присутствуют надрывы (количество надрывов не имеет никакого значения).
- Купюра без краев (сильно потрепанная, или края были просто надорваны). Но только в том случае, если оторванные края не большие по площади, и если на банкноте сохранились ее серийные номера.
- Поверхность купюры повреждена проколами небольших размеров. Или, если проколы существенные, то они не должны находиться в местах серийного номера и номинала денежной банкноты.
- Если на поверхности денег присутствуют не значительные загрязнения и потертости. При этом допускается, чтобы загрязнения находились и в районе серийного номера купюры, но часть номерных серийных знаков должна быть обязательно сохранена.
- В банке можно обменять не только видоизмененные и поврежденные денежные купюры, но и монеты. Однако, монеты должны полностью сохранить изображение с обеих своих сторон, несмотря на то, насколько они сильно погнуты или видоизменены.
Иногда после обращения в банк для обмена испорченных денег клиента просят заполнить заявление и оставить купюру на последующую экспертизу.
Такие действия выполняются в тех случаях, если кассир не может сразу определить подлинность предлагаемой на обмен купюры и хочет, для большей уверенности, провести экспертную оценку.
В банке могут предложить написать соответствующее заявление в таких случаях:
- Если купюра была порвана пополам, но и кассира есть сомнения, что обе части банкноты являются часть одной, а не разных, денежных купюр.
- Если банкнота порвалась так, что большая ее часть (от 30% и выше) утеряна.
- Если купюра порвана так, что один из серийных номеров на ней не сохранился. Но если серийные номера сохранились, пусть и не полностью, дополнительную экспертизу банкноты проводить нет необходимости.
- Банкнота порвалась не пополам, а в районе серийных номеров, и кассир не может определить цифры серийных номеров.
- Денежная купюра повреждена или испачкана до такой степени, что невозмодно прочитать ни серийные номера, и наименование финансового учреждения.
Проект поправок в Гражданский кодекс обязывает банки компенсировать ущерб клиенту, чей счет был опустошен.
Если же человек в чем-то виноват, доказать это должен именно банк. Увы, сегодня нередко бывает, что деньги со счета буквально испаряются, а человеку никто ничего не должен.
Допустим, сняли с банкомата где-нибудь в Кении всю зарплату москвича, а банк умывает руки, дескать, откуда мы знаем, что это были не вы?
Мол, пин-коды введены правильно, разбирайтесь, кому и где вы их проворонили.
Споры между банками и их клиентами, связанные с неисполнением или несвоевременным исполнением кредитными организациями своих обязательств, всегда были одними из наиболее сложных и актуальных в судебной практике.
Гражданский кодекс Российской Федерации урегулировал многие пробелы и противоречия, которые существовали ранее. Тем не менее, на практике возникает немало вопросов и, в первую очередь.
Расчеты с использованием банковских карт всё более популярны.
В связи с этим растет риск мошеннических действий с денежными средствами, находящимися на карточном счете.
Владельцу карты не просто защитить свои права, поскольку отсутствует должное законодательное регулирование.
Таким образом, всё чаще возникает вопрос – должен ли банк нести ответственность в случае, когда злоумышленники, завладев информацией о карте, беспрепятственно снимают с нее деньги?
Для оплаты банковской картой в Интернете достаточно ввести данные, расположенные на ее оборотной стороне: иногда помимо номера карты и CVV-2-кода необходимо указать наименование владельца карты и срок ее действия.
С 1 октября 2015 года вступают в силу изменения в законодательство Российской Федерации о рынке ценных бумаг (Федеральный закон от 29.12.
2014 № 460-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации»), согласно которым будет урегулирована деятельность форекс-дилеров по заключению с физическими лицами и исполнению соответствующих договоров.
Кроме того, 20 мая 2015 года на сайте Банка России опубликованы проекты Указаний Банка России, также направленные на регулирование деятельности форекс-дилеров, устанавливающие требования к работникам форекс-дилера и определяющие порядок ведения форекс-дилером учета заключенных договоров и проводимых операций.
Ответственность – только на банке или пополам с клиентом?
В некоторых случаях банки отказываются под разными предлогами выдать клиенту средства, размещенные на депозите. Эту проблему мы рассматривали подробно в одном из наших материалов. Еще раз напомним, что банки обязаны возвращать средства по первому требованию клиентов.
Представители кредитной организации, конечно, могут попросить владельца денежных средств предупредить о предстоящей крупной расходной операции или заменить кассовую операцию безналичным переводом. Но отказ в выдаче средств в любом случае является нарушением закона.
Длительность перевода средств — одна из самых распространенных жалоб клиентов. Но зачастую такие жалобы бывают безосновательны. Закон при переводе средств со счета одного банка на счет другой кредитной организации устанавливает максимальный срок в пять рабочих дней. До истечения этого срока жаловаться на банк попросту бесполезно.
Стоит отметить, что сами банки стараются сократить сроки операции по переводу средств. На сегодняшний день такая операция в среднем занимает не больше нескольких часов, а то и минут. Задержки же чаще всего связаны либо с техническими неполадками, либо с ошибками в работе системы, либо, что хуже, с проблемами с ликвидностью у банка.
Для начала давайте выделим по пунктам возможные наказания за неуплату кредита:
- Финансовая ответственность (пеня в виде процентов или фиксированной суммы, досрочное погашение полной суммы кредита);
- Имущественная ответственность (недвижимостью, движимым имуществом, счетами в банке);
- Уголовная ответственность (штраф, принудительные работы, арест и т.д.);
- Репутационная отв-ть (невозможность получения кредитов в других банках).
До наложения санкций, кредитор может предпринять следующие меры:
- предупредительные (всячески настаивать на выплате долга и предупреждать об ответственности: звонить, писать и т.д.);
- реакционные (передать данные о вашем долге в бюро кредитных историй, где вас занесут в черный список заемщиков);
- меры по продаже вашего долга (по сути «продать вас» коллекторам, не ставя вас в известность);
- обратиться за защитой в суд (подать иск против вас).
Остановимся подробнее на конкретных примерах.
В законодательстве понятия «злостный неплательщик» нет. Злостность не определяется ни конкретными характеристиками должника, ни периодом самой задолженности. Банкиры считать должника злостным, если он не выплачивает кредит несколько месяцев и при этом уклоняется от общения с кредитором. То есть не поднимает трубку, не работает на прежнем месте работы и т.д.
Если и вас отнесли к категории «злостных», события могут разворачиваться следующим образом:
- ваше кредитное дело направляется в отдел претензий этого же банка, сотрудники которого работают непосредственно над возвратом долга. Например, более настойчиво требуют его, ищут должника различными средствами (звонят, приходят на работу, по адресу, указанному в персональных данных и т.д.);
- данные о вашем долге передают в бюро кредитных историй. Это чревато тем, что с этих пор вы попадаете в «черный список» для кредиторов, то есть взять еще раз кредит в финансовом учреждении для вас будет нереально;
- ваш долг либо продают коллекторской компании, либо привлекают коллекторов к помощи на платной основе, при этом кредит вы и в будущем должны будете выплачивать банку (то есть собственник финансовых средств не меняется в последнем случае, а в первом – меняется).
- банк обращается с иском в суд.
Ст. 177 УК РФ устанавливает уголовную ответственность за неуплату кредита. Но такие случая единые по России. Объясняется это тем, что сумма задолженности должна превышать 1 500 000 рублей, а уклонение должно быть злостным.
Если, тем не менее, подобные условия возникают, и банк подал в суд за неуплату кредита, то могут назначить следующее наказание:
- штраф от 5 000 до 200 000 рублей (или удержания из зарплаты/иного дохода за 18 мес);
- обязательные работы от 60 до 480 часов;
- принудительные работы от 2 месяцев до 2 лет;
- арест от 1 до 6 месяцев;
- лишение свободы от 2 месяцев до 2 лет.
Исключительно от решения суда зависит – посадят ли в тюрьму за неуплату кредита. Как вы видите, за подобное преступление, если оно доказано, можно назначить любое из пяти видов наказания на выбор (это не обязательно лишение свободы, так как обычно это крайняя мера). Но все равно вы должны помнить, что за неуплату кредита могут посадить в тюрьму, а потому не стоит относиться к проблеме легкомысленно.
Заемщик не платит кредит — какова ответственность поручителя
Допустим, залогом в вашем случае выступала машина. Значит суд по рассмотрению иска от банка наложит арест на нее. Вы уже не сможете ее продать или спрятать. Попытки будут приравниваться к злостному уклонению, что повлечет уголовную ответственность.
Имея на руках решение суда, приставы придут описывать ее, а после описи – продадут машину с молотка. Вырученные средства пойдут на погашение задолженности. При чем, если останутся лишние средства, вам их вернут. Но даже если о залоге речи не шло в момент подписания кредитного договора, то имущество все равно могут арестовать. Если иначе погасить долг не представляется возможным, у приставов есть такие полномочия.
- В случае если это ваше единственное место для проживания – нет нет (за исключением случаев, если квартира в залоге (ипотеке));
- Если у вас есть другая недвижимость – да.
Неуплата кредита, если нет имущества, не будет забыта кредитором. После решения суда в пользу банка, судебные приставы будут искать способы погашения долга:
- подадут запрос в налоговую, чтобы узнать ваше место работы, а затем начнут удерживать суммы из вашей заработной платы (до 50%);
- сделают запрос в финансовые учреждения, чтобы узнать о денежном счете, если таковой имеется. Тогда он будет арестован (не касается счетов для соцвыплат);
- по месту жительства опишут все, что можно продать: мебель, бытовую, электронную технику и т.д. (кроме продуктов, вещей индивидуального пользования, одежды).
- также к вам может быть применена такая мера как запрет на выезд за границу.
Ваше спасение, если не хотите неприятностей, — это прямой контакт с кредитором. Вы должны:
- уведомить его о возможной задержке очередного платежа;
- если понимаете, что в ближайшее месяцы возможность выплачивать кредит не появится, проконсультироваться с сотрудником банка, могут пойти вам на встречу и сделать пролонгацию долга или реструктуризацию, пересмотрят график и условия погашения долга;
- попытаться внести хоть какую-то сумму, чтобы зарекомендовать себе как добросовестного клиента, готового выполнять существующие обязательства.
Каждый заемщик несет за свои долговые обязательства личную ответственность собственным имуществом. Хотя из этого правила есть исключения.
- Если вы владеете на праве совместной собственности имуществом с заемщиком, у которого возник долг по кредиту, то его часть в вашем совместном имуществе может быть обращена на погашение задолженности.
- Если речь идет о квартире, которая является единственным жильем, то можете быть спокойны, вас это не коснется.
- Если у вас есть машина, и вы состоите в браке с заемщиком (принадлежит на праве совместной собственности), то на нее может быть наложен арест, она будет продана с молотка, а вашу часть вырученных денег вам вернут.
- Также вы можете отвечать за кредиты родственником, если являлись его поручателем по договору кредита.
И то – чаще всего в жизни претензии предъявляются все равно к заемщику. Если дело зайдет до суда, то вряд ли поручателя принудят выплачивать долг. Это возможно скорее, если он добровольно решит это сделать.
То есть долги ваших родственников могу коснуться вас в двух случаях:
- если у вас с ними есть совместное имущество;
- если вы давали согласие выступать в качестве поручателя.
- Вклады
- Дебетовые карты
- Дистанционное обслуживание
- Кредитование бизнеса
- Лизинг
- Обслуживание юрлиц
Ответственность за неуплату кредита, чем грозит конфликт с банком
Банк обязан убедиться, что плательщик вправе распоряжаться деньгами на счете. Для этого в случае с электронной платежкой банк проверяет наличие электронной подписи – аналога собственноручной подписи, а также что платежка удостоверена кодами, паролями, средствами, подтверждающими полномочия лица на право распоряжаться денежными средствами (это требование пункта 1.24 Положения ЦБ РФ от 19.06.2012 № 383-П <О безналичных расчетах>).
Если платежное поручение сформировано в бумажном виде, то банк проверит:
— наличие и соответствие собственноручной подписи лиц, которые указаны в банковской карточке с образцами подписей;
— соответствие оттиска печати (если она есть) образцу, заявленному в карточке при открытии счета в банке.
При приеме платежного поручения без открытия банковского счета проверят собственноручную подпись предпринимателем, если платежка бумажная. Если электронная, то номер, код или иной идентификатор электронного средства платежа.
Если банк заподозрит, что транзакция проводится без согласия владельца счета, то операцию по зачислению денежных средств могут приостановить на срок до 2 дней. Это правило появилось в сентябре 2018 года (поправка внесена в Федеральный закон от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе»), оно распространяется на счета как юридических, так и физических лиц.
Не всегда банк может распознать несанкционированный доступ третьего лица к расчетному счету несмотря на то, что корректность электронной подписи проверяется банком с применением специальных технических средств. Позаботиться о защите собственных компьютеров и сохранности сертификатов электронной подписи должен сам предприниматель.
Суды могут встать на сторону банка. Так, ФАС Волго-Вятского округа рассматривал случай несанкционированного списания средств со счета компании, которая потребовала вернуть 1 млн. 25 тыс. рублей. Банк отказался возмещать денежные средства, и суд его поддержал.
Проведенная банком техническая экспертиза подтвердила, что спорные электронные платежные поручения содержали корректную ЭП клиента: предъявленная электронная подпись принадлежала генеральному директору клиента.
Судьи пришли к выводу, что клиент обязан хранить в тайне ключ ЭП, немедленно требовать приостановления действия сертификата ключа подписи, если есть подозрения, что он использован без ведома владельца. Так как владелец электронной подписи не соблюдал эти правила, то вина и возмещение убытков возлагается на него. Банк не несет ответственности за последствия исполнения электронного платежного документа, защищенного корректной ЭП клиента. Суд признал, что виновником возникновения убытков считается сама компания-клиент (постановление ФАС ВВО от 25.07.2014 № А43-17091/2011).
Бумажные платежки банк обязан вернуть не позднее следующего рабочего дня с даты получения. На документах при этом должны быть такие отметки: дата поступления в банк, дата и причина возврата, штамп банка и подпись уполномоченного сотрудника (п. п. 2.13, 2.15 Положения № 383-П).
Электронное платежное поручение, которое не было исполнено, банк аннулирует. Уведомление об этом направляется клиенту в электронном виде не позднее следующего рабочего дня с даты получения платежки. В уведомлении банк укажет, что поручение аннулировано, дату и причину его возврата. Причину банк может указать в виде кода (такой код устанавливается самими банком, о нем информируют клиента – п. 2.13, 2.15 Положения № 383-П).
Банк примет платежное поручение к исполнению, если все условия выполнены, и перечислит средства получателю в установленный срок (п. 2.13 Положения № 383-П). За нарушение этого срока банк уплатит клиенту проценты по ставке рефинансирования -это прямая норма Закона о банках и банковской деятельности.
За нарушение срока перечисления налогов, сборов и страховых взносов банк и его должностных лиц оштрафуют (по статье 133 НК РФ и статье 15.8 КоАП РФ).
Если кредит взял супруг до брака, то это личный долг.
Однако долг может стать общим, если он оплачивается средствами из бюджета семьи и если средства использованы для семьи.
Если супруга взяла кредит и не работает, то долг, потраченный на благо семьи, выплачивается обоими или вторым супругом.
Обычно банк против раздела кредита между супругами при разводе. Они считают, что разделение кредита способствует изменению условий кредитного договора, нарушает права и интересы кредитной организации.
Это способствует увеличению риска невозврата кредита.
Чтобы обезопасить себя от просроченной задолженности, банк может потребовать от созаемщиков выплатить всю кредитную сумму. Раздел кредита осуществляется только после согласования данных действий с банком.
Если супруги не смогли решить свои разногласия мирным путем, то это не является поводом для смены условий кредитного договора.
Важно помнить, что судебные решения банком могут быть обжалованы.
Крупные суммы кредита выдаются только людям с соответствующим доходом.
Четыре причины, по которым банк не исполнит платежное поручение
В данной ситуации выплачивать кредит придется человеку, взявшему на себя данные обязательства.
Важно помнить, что во время брака супруги приобретают не только имущество, детей, различные предметы, но и общие долги. Их придется отдавать.
Для того чтобы данный процесс с максимальной выгодой для вас лучшим решением станет обращение к опытному юристу.
- Потребительские кредиты
- Автокредиты
- Вклады
- Дебетовые карты
- Дистанционное обслуживание
- Ипотечные кредиты
- Кредитные карты
- Обслуживание юрлиц
Прежде всего, для открытия подобного учреждения, вам потребуется найти или переманить к себе уже опытных агентов, ведь у них имеется своя база данных, опыт ведения подобных дел, ну и, конечно знания. Правда, многое будет зависеть от защиты информации бывшего места работы агента, а также от его порядочности. Так или иначе, организация подобного бизнеса – дело довольно простое.
От вас потребуется аренда офиса, создание внутренней обстановки (мебель, телефон, компьютер с выходом в интернет). Вот, собственно, и все. Это кажется легким только на первый взгляд. Как и в любом бизнесе, имеются подводные камни и определенные трудности.
Прежде всего, следует учитывать, что конкурентов в этой сфере деятельности великое множество, и не все они ведут свой бизнес порядочно. Частенько многие риэлторские конторы появляются, по-быстрому «рубят» деньги, и исчезают. Плохо то, что при этом они создают огромную конкуренцию. Следует сказать, что предложений на рынке недвижимости множество, но все равно начинающее агентство должно побороться за первоначальные заказы.
Естественно, что люди опасаются сотрудничать с новыми конторами, ведь у них нет ни опыта деятельности в данной сфере, ни «раскрученного» имени, ни репутации. Некоторые же из клиентов и сами не прочь обмануть риэлторов.
Именно поэтому, вам придется трудно на первых порах, потому, что:
• Отсутствует имя на рынке;
• Большая конкуренция;
• Наилучшими клиентами для вас являются клиенты, желающие приобрести недвижимость, а они, конечно, идут в раскрученные риэлторские конторы;
• Штат собственной фирмы вам придется укомплектовать опытным юристом, а его услуги стоят недешево. В противном случае, вы не только не заработаете на этом бизнесе, а и потеряете.
Предположим, вы все проанализировали, взвесили, и приняли решение открыть агентство по недвижимости. Самое первое – организовать правильную рекламную кампанию. Таким образом, вы сможете предоставить о себе правдивую информацию, и привлечь людей. Затраты на рекламу (если она грамотная) будут огромными.
Если вы думаете, что хватит малюсенького объявления в газете, то это неправильно. Скорее всего, действуя таким образом, вы отвлечете от своей фирмы всех клиентов. Почему? Да просто потому, что ваша риэлторская фирма пока еще совершенно неизвестна на рынке, и клиенты просто подумают, что к вам не стоит обращаться из-за отсутствия денег.
Если денег нет действительно, то сделайте хотя бы имиджевую рекламу в различных печатных изданиях.
Реклама – это хорошо, но мало. Ее нужно подкрепить качеством услуг, которые вы будете оказывать. Позаботьтесь о том, чтобы ваши сотрудники были грамотными, коммуникабельными, и доброжелательными. Иногда от них потребуется и выдержка. Это лишь основные качества, которыми должны обладать агенты по недвижимости.
Многие клиенты решают квартирные вопросы по принуждению, а это значит, что вам придется выслушать множество жизненных историй.
Очень часто (практически всегда), играет роль в привлечении клиентов, так называемое «сарафанное радио», когда клиент передает своему родственнику, другу, знакомому о вашем сервисе. Кстати, такой рекламе люди особенно доверяют.
В 2016 году в России закрылось каждое десятое риэлторское агентство. Эксперты прогнозируют, что кризис продлится до 2022 года. При этом количество новых игроков рынка не уменьшается – каждый год открывается по 3000 новых риэлторских фирм. Если вы хотите оказаться в их числе, то вам пригодятся наши рекомендации, как создать агентство недвижимости с нуля.
I. Какие нужны документы
II. Как арендовать офис
III. Сколько и каких сотрудников нанять
1. Административный персонал
2. Риэлторы
IV. Что еще нужно для открытия агентства
1. Техника
2. IP-телефония
3. Доступ к мультилистингу
4. Специализированное программноеобеспечение
Как делятся ли кредиты при разводе супругов?
Для работы риэлторской компании понадобится бухгалтер, кадровик и юрист. Опытный руководитель первое время может выполнять все эти функции сам, а может отдать эту работу на аутсорс или фрилансерам. Как только агентство встанет на ноги, можно будет подумать о штатном бухгалтере, юристе и кадровике или даже целых отделах для каждого направления.
Подключить телефон нужно сразу, как вы открыли агентство недвижимости – без него представить себе работу риэлторов невозможно.
Дмитрий Иванов, директор агентства недвижимости «Новая квартира»:
– Телефоны сотрудников лучше оформить на фирму, чтобы при увольнении они не «уводили» с собой постоянных клиентов, которые часто звонят на знакомые номера. Нужно иметь один городской номер, который будет мелькать везде, чтобы все клиенты привыкали к нему, чтобы он был указан во всех справочниках. Поэтому он должен быть многоканальным и всегда доступным.
Это система, в которой собраны все проверенные и юридически чистые объекты недвижимости, выставленные на продажу и аренду. Мультилистинг дает возможность начать работу в недвижимости даже без наработанной базы клиентов и объектов. Доступ к системе платный, и его получает только руководитель агентства — и только после того, как предоставит регистрационные документы своей компании и докажет, что он действительно является агентом по недвижимости. Получив доступ в мультилистинг, вы сможете открывать и закрывать права доступа своим сотрудникам.
Несмотря на пережитый российским обществом кризис, рынок недвижимости в городах миллионниках достаточно активный. Это побуждает многих деловых людей открыть свое агентство недвижимости для извлечения прибыли. Риэлторство — это экономическо-хозяйственная деятельность организации по предоставлению посреднических услуг в сфере продажи и аренды недвижимости населению и юридическим лицам.
Банк вправе разорвать все отношения с подозрительным клиентом
С точки зрения банкира — вы, как клиент, пришедший за деньгами, являетесь клиентом банка, снимающим деньги со счета. При этом не важно, является ли счет текущим или вкладом. Наличие закрытого вклада является существенным аргументом в вашу пользу, но современное состояние антиотмывочного законодательства заставляет подозревать практически всех и всегда.
Самое главное, чтобы не попасть под подозрение в смысле закона 115-ФЗ, не говорить глупостей. Можно вообще не отвечать на заданный вопрос. Никакой обязанности раскрывать перед сотрудником ваши карты и цели использования денег у вас нет. Другое дело, если сказать что-нибудь «опасное», этот ответ может стать основанием для задержки исполнения операций. Особо ретивый сотрудник может сообщить о вашем ответе в отдел легализации и если они тоже отличаются особенным рвением, они могут потребовать с вас документы, подтверждающие источники средств.
Другое дело, что шансов возникновения такой ситуации очень мало. Операционист может действовать «на автомате», грамотный клиент всегда добьется того, чтобы ему были выданы деньги, тем более, что он только что закрыл вклад (!). Так что проблем с точки зрения легализации точно не должно быть.
Предкризисное состояние в банках заставляет руководство кредитных учреждений искать новые источники дохода. Никому, особенно банкирам, чьи банки находятся в затруднительном положении, не захочется просто так отдавать вклады. Воспрепятствовать они не могут, но всегда будут мотивировать сотрудников для того, чтобы они могли предложить вам какую-либо альтернативу. Фонды, различные схемы и т.д. Особенно, если эти схемы не подпадают под действие банковской лицензии и, тем более, защиту АСВ. В этом случае банк получает максимальную прибыль.
Особняком стоят вопросы, связанные с необходимостью тщательной проверки документов. При получении денежных средств по доверенности, особенно в рамках компенсации от АСВ, банкиры зачастую сталкиваются с фактами мошенничества. Поэтому в их интересах не выдавать деньги сразу, а пытаться как-то затянуть этот процесс, хотябы на 1 — 2 дня, чтобы иметь возможность тщательно проверить все предоставленные документы. В этом случае потенциальному клиенту, пришедшему за деньгами, стоит подготовиться к многочисленным вопросам, связанным с попыткой уточнить ситуацию, выяснить ваши намерения и проверить честность.
Еще одним сюрпризом для клиента банка могут быть попытки со стороны сотрудников кредитной организации минимизировать расходные операции, связанные с выдачей наличных денежных средств. По закону банкиры обязаны выдавать деньги по требованию клиента. Но на практике они могут объявить, что нужной суммы в данный момент в кассе нет и поэтому выдать деньги они не могут. Свой ответ они свяжут с тем, что деньги необходимо заказать заранее.
Это утверждение не всегда соответствует действительности. Возможно просто имеет место распоряжение руководства о том, чтобы сотрудники под любыми предлогами задерживали выдачу крупных сумм. Однако долго тянуть, конечно, никакой банк не в состоянии. В случае, если клиент заподозрит подвох, он может подать жалобу в ЦБ. С точки зрения надзорного органа отказ выдать денежные средства — серьезное нарушение, последствия которого могут слишком дорого стоить для работников банка.
Бывший системный администратор, специалист по информационной безопасности и вообще «все про компьютеры и софт» одной небольшой небанковской кредитной организации, прошедшей через процедуру отзыва лицензии.