Много займов в мфо что делать

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Много займов в мфо что делать». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

Перед тем, как оформлять микрозайм, вы должны реально оценивать свои финансовые возможности. Советуем вам внимательно ознакомиться с условиями компаний, которые предоставляют подобного рода услуги. Никто не застрахован от потери работы или тяжелого заболевания, а также других неприятностей, связанных с потерей регулярного финансирования и получения средств. Именно поэтому у таких людей возникает вопрос, что делать, если нечем платить займ? Если это временные трудности, и вы уверены, что в течение короткого промежутка времени к вам поступят положенные деньги, вы можете оформить микрокредит в другой компании, чтобы перекрыть текущую задолженность. Самое главное в такой ситуации – это действовать обдуманно, а не импульсивно и спонтанно.

С чего стоит начать решать проблему если нечем платить долги в МФО

Многие компании пугают неплательщиков тем, что наложат солидный штраф, подадут в суд и даже отнимут имущество. На самом деле – это психологическая обработка, чтобы заставить человека платить по счетам. Микрофинансовые компании не станут спешить с подачей дела в судебный орган. Сотрудники МФО будут звонить вам домой и на работу, некоторые могут даже угрожать, но они не вправе отобрать у вас деньги. Естественно, чтобы не доводить дело до таких обстоятельств, рекомендуется оплачивать долги вовремя. Даже если вам не хватает заплатить сумму полностью, а на руках только часть денег, то это может исправить ситуацию, а работники МФО обязательно пойдут вам на встречу.

Если у вас много займов в МФО, а платить нечем, то действовать следует по простому алгоритму. Рефинансируйте задолженность в другой организации. Если это не помогло, то вы можете продлить долговые обязательства, так как это действие предусмотрено во многих компаниях. На нашем сайте вы найдете микрофинансовые компании, которые выдают денежные средства под лояльные проценты и разрешают продлять сроки кредитования без наложения штрафов.

Как уже было сказано выше, действовать нужно быстро, но продуманно. В первую очередь, если вы не знаете что делать, если нечем платить займ, то не стоит паниковать. Вам нужно оповестить кредитора о неспособности выплатить задолженность вовремя, предъявив подтверждающие документы. Ни одна микрофинансовая компания не преследует цели ввергать своего клиента в непосильные долги. Отметим, если ваше дело было передано в коллекторское агентство, то ситуация может выйти из-под контроля. Если вам начали звонить из компании и постоянно угрожать, вы можете смело обратиться в прокуратуру с жалобой на поступающие в ваш адрес угрозы.

Чтобы не оказаться в ситуации, когда много займов в МФО, а платить нечем, вы должны несколько раз подумать, прежде чем оформлять микрозайм. Выбирать кредитора нужно тщательно. Советуем вам ознакомиться со списком организаций, которые представлены на нашем ресурсе. Здесь вы найдете компании, честно выполняющие свои обязательства. Если вам срочно понадобились деньги, не стоит брать больше, чем вы сможете отдать. Это позволит вам вовремя рассчитаться с долгом по микрозайму и не попасть в неловкую ситуацию.

Что делать, если много займов в МФО, а платить нечем

Особое внимание при получении ссуды обращайте на рейтинг компании, репутацию среди клиентов, а также на величину процентной ставки и срок кредитования. Лучше перестраховать себя — даже если вы уверены, что сможете вернуть 40 или 50 тысяч рублей, оформите микрокредит на несколько тысяч меньше. Помните, что сотрудники МФО проверят вашу платежеспособность, если вы оформляете крупную ссуду, размер которой превышает 30 тысяч рублей. Если у вас отрицательная КИ, то вы можете сразу подать несколько заявок, что позволит вам получить деньги в день обращения. Все манипуляции по получении денежных средств можно проделать из дома, кафе или офиса.

Если вы получили денежные средства в МФО, вам нужно своевременно погасить задолженность. Практически все компании создали своим клиентам комфортные условия для погашения долга. Оплату можно совершить через терминал или электронный кошелек, переводом с карты на карту или расчетный счет в банке. Самое главное помнить, что долг нужно погасить вовремя, чтобы не засчитали пени или не наложили штраф. Теперь вы знаете что делать, если много займов, а платить нечем.

Чтобы с минимальными потерями решить проблему, важно правильно вести себя в этой непростой ситуации. Вне зависимости от характера человека и причин возникновения просрочек, большинство должников ведут себя в этой ситуации примерно одинаково:

одни заемщики стараются по возможности вносить небольшие суммы в счет погашения займа, независимо от начисляемых процентов и штрафов;
другая категория должников всячески избегает общения и отказывается от взаимодействия с сотрудниками службы безопасности.

Оба варианта не гарантируют решение проблемы – по условиям кредитного договора, МФО имеет право начислять пени и штрафы на сумму долга, параллельно продолжая насчитывать проценты по микрозайму.

Соответственно, объем долговых обязательств возрастает в геометрической прогрессии, и человек окончательно лишается шанса на благоприятной для него исход дела.

Микрофинансовые компании, работающие в рамках правового поля, имеют право:

напоминать заемщику о сроках погашения микрокредита;
уведомлять его о наличии просроченной задолженности по телефону, приходить к должнику на дом для урегулирования ситуации;
передавать долговые обязательства и всю информацию о должниках коллекторским агентствам;
обращаться с исковыми заявлениями в суд и урегулировать вопросы в соответствии с нормами российского законодательства;
прибегать к начислению пени и штрафов.

Специалисты настоятельно рекомендуют обращаться за финансовой помощью только в легальные МФО. Эти организации работают под жестким контролем Регулятора и строго соблюдают его требования:

Разрешенный объем штрафных санкций — не более 20% годовых (0,05% в сутки) от суммы задолженности.
Начиная со 101 дня просрочки на сумму долга дополнительно рассчитываются пени – в размере 0,01% в сутки.
Максимальная сумма долга не может превышать трехкратный объем тела займа.
Сотрудники службы безопасности МФО не имеют права угрожать заемщику и членам его семьи физическим насилием, шантажировать и запугивать человека.
Звонки в ночное время, порча личного имущества, угрозы любого рода — незаконны, как и завышенные штрафы и проценты, приводящие к чрезмерному разрастанию долга.

Информация о должнике в коллекторское агентство передается не ранее, чем через 30 дней после истечения срока договора – до этого момента с клиентом будут общаться сотрудники компании-кредитора.

Что делать если много займов в МФО, а платить нечем?

Если человек допустил просрочку, желательно сразу связаться с сотрудником микрофинансовой компании, объяснить ситуацию и назвать предполагаемую дату оплаты. МФО не меньше заемщиков заинтересованы в мирном урегулировании проблемы, поэтому вероятность нахождения компромисса на начальном этапе очень высока.

Решение в каждом случае принимается персонально – операторы подскажут оптимальный выход из ситуации, если человек действительно заинтересован в решении этой проблемы.

Самый простой и доступный способ отсрочить выплату – оформить пролонгацию микрокредита. Такую услугу для заемщиков, оказавшихся в сложной жизненной ситуации, предоставляют практически все МФО.

Правила продления микрозайма в каждой МФО могут различаться – точные условия прописываются в официальной документации на сайте и в персональном договоре займа:

В большинстве МФО услуга пролонгации предоставляется бесплатно, при условии, что заемщик предварительно погасил уже начисленные проценты.
В других компаниях с клиентов дополнительно взимается единовременная комиссия за продление (1-3% от суммы долга).
Есть и третья категория МФО, которые при пролонгации автоматически увеличивают ставку кредитования – т.е. комиссия взимается за каждый день продления микрокредита.

Допускается неоднократное продление срочных микрокредитов. Максимальное количество пролонгаций ограничено законодательно – не более семи в 2018 году, и не более пяти – начиная с 2019 года.

Если ситуация, когда клиент оформил много займов в МФО, но платить нечем, возникла по уважительной причине, то он имеет право обратиться в организацию с просьбой о реструктуризации долга.

Для этого потребуется написать соответствующее заявление с указанием причин просрочки, и приложить к нему заверенные копии подтверждающих документов, доказывающих правдивость заявителя.

Уважительными причинами считаются:

проблемы со здоровьем: серьезное заболевание, травма, длительное лечение в стационаре и др.
потеря работы не по вине заемщика (в связи с сокращением, инвалидностью и пр.)

Заявление нужно отправить заказным письмом с уведомлением на почтовый адрес компании-кредитора. Его рассмотрит специальная комиссия и, если причины будут признаны уважительными, заемщику предложат приемлемые варианты рассрочки или отсрочки платежа.

При этом заключается дополнительное соглашение, в котором оговариваются новые условия погашения. Текущие проценты с этого момента не начисляются. Если человек нарушает эти условия, к нему вновь применяются штрафные санкции, предусмотренные правилами сервиса.

Если вы оказались в такой неприятной ситуации, крайне не рекомендуем доводить дело до передачи долга коллекторскому агентству, поскольку их методы взыскания вызывают у граждан массу нареканий.

В ситуации, когда коллекторы используют незаконные методы давления на должника, обязательно обращайтесь с заявлениями в прокуратуру и полицию. Но помните, что если микрокредит был взят в легальной МФО, избежать погашения не удастся.

Если много займов в МФО, а платить нечем, советуем перезанять нужную сумму в знакомых или родственников, или решить вопрос мирным путем, договорившись с кредитным менеджером о рассрочке платежа.

Есть, что добавить по теме? Оставляйте комментарии, ваше мнение важно для нас!

Чтобы взыскать долг, МФО примет те же меры, что и любой другой кредитор. Вот что они могут сделать.

МФО подаст иск в суд. Если вам не удастся договориться о добровольной выплате с кредиторами, они могут подать на вас в суд. На основании полученного решения суда кредитор может направить исполнительный документ в Федеральную службу судебных приставов. На основании этого документа пристав возбудит исполнительное производство.

Поскольку у вас есть регулярный доход, вполне возможно, что приставы направят запросы в банки, чтобы найти ваши счета и списать с них средства. МФО может направить исполнительный лист в банк и без помощи приставов.

Еще приставы могут направить запрос работодателю, чтобы он принудительно удерживал суммы из зарплаты. Приставы могут удерживать до 50% в счет погашения долга.

А поскольку вы взяли долги на сумму меньше 100 тысяч рублей, МФО будет вправе самостоятельно, без помощи приставов, направить исполнительный документ работодателю для принудительных вычетов.

Дополнительные расходы — еще одно последствие взыскания долга в рамках исполнительного производства. Если должник полностью не погасит долг в установленный приставом срок, пристав назначит исполнительский сбор в размере 7% от суммы долга, но не менее тысячи рублей. Исполнительский сбор начисляется на каждое исполнительное производство в отдельности.

МФО продаст ваш долг новому кредитору. В таком случае отдавать долг нужно будет уже ему — например, коллекторскому агентству.

Чаще всего долги продаются портфелями, то есть по несколько сотен или тысяч по фиксированной цене. Поэтому коллекторские агентства получают долги с определенной скидкой. Из-за этого они могут идти на уступки и иногда, проявляя лояльность, предлагать должнику выплатить долг частями или даже списать часть долга. Но так делают не все кредиторы, поэтому рассчитывать на это я не рекомендую.

Почему это плохо. Если кредитор подаст иск или уступит права требования, то сможет вернуть себе деньги, а вам придется иметь дело с последствиями. Информация о невыплаченном долге или смене кредитора появится в вашей кредитной истории. С вашего согласия ее сможет запросить любое юридическое лицо: банк, страховая компания, потенциальный работодатель и так далее. Иногда кредитную историю без просрочек требуют даже арендодатели квартир. Плохая кредитная история может создать о вас впечатление неблагонадежного человека, который не выполняет обязательства. В итоге вам могут отказать в услуге или сильно завысить цену на нее.

В общем, я, конечно, рекомендую вам выплатить долги МФО.

С 2019 года в законодательстве есть изменения — в том числе в размере процентной ставки по займам. С 28 января размер процентной ставки ограничен 1,5% в день, а с 1 июля — 1%. При этом максимальная переплата не должна превышать 2,5 размера долга — со временем этот показатель уменьшится еще сильнее. Такие меры связаны с большой долговой нагрузкой населения.

Но эти изменения касаются только займов, взятых после 28 января 2019 года. Вы сообщили, что взяли займы до 28 января, поэтому максимальный размер вашей переплаты не может превышать трехкратного размера.

Новый кредит вам сейчас вряд ли дадут, рефинансировать старые тоже, скорее всего, не получится. Займы в МФО — это обычно небольшие суммы на короткий срок и под высокие проценты. Банки видят такие займы в кредитной истории и думают: раз человеку нужны деньги «до зарплаты» и он не берет кредиты, значит, что-то у него не так, сложная финансовая ситуация, а следовательно, он может деньги и не вернуть. Для банка это ненужный риск, поэтому и кредит он такому заемщику не одобрит.

Учитывая, что у вас 14 займов и все в просрочке, — можно быть уверенным, что кредитная история у вас точно плохая. Даже после выплаты долгов у вас могут еще долгое время быть проблемы с кредитованием. Но если их не выплачивать, то ситуация только ухудшится, поэтому выход тут только один: потихоньку отдавать долги.

Вот что вы можете сделать, чтобы быстрее их отдать.

Попробуйте договориться с кредитором. Неважно, кому вы должны, — в интересах кредитора получить от вас деньги и не ходить в суд. У МФО, как и у банков или коллекторских агентств, чаще всего есть инструменты для помощи заемщикам. Они могут предоставить рассрочку или списать часть процентов при единовременной выплате всей суммы долга.

Попросите помощи у близких. Если кредиторы не пойдут навстречу, попробуйте обратиться к кому-то из близких. Они помогут найти всю сумму долга, а вы им со временем ее вернете. Помните, что денежные вопросы по-разному сказываются на отношениях между близкими людьми. Почитайте об этом нашу статью «Как говорить с близкими о деньгах».

Попросите работодателя предоставить заем на сумму долга. Вы заключите с ним договор займа, в котором пропишете сроки и размер ежемесячных выплат: например, он выплатит за вас долги, а взамен будет удерживать из вашей зарплаты ежемесячно по 30%. Кстати, договор займа можно заключить и с родными или близкими: чтобы всем было спокойнее.

Он, чуть ли не плача, завел свой слезливый рассказ, знакомый многим нашим соотечественникам: «Глупый я, набрал займов в МФО. 5 штук. А почему не набрать, если дают? Мне и того хочется и этого. Да и просто денежек охота было.

Есть еще кредит в банке. В других банках не дают. Может зарплата не устраивает. Может работа моя. Но дали только в одном банке. Хотя обращался потом еще в несколько».

Спрашиваю: «Зачем тебе столько кредитов?»

Он мне:»Ну телефон нужен был дорогой. Телевизор старый сменил. Семью одел. Мебель старенькую заменил. Да на день рождения остатки потратил. Потом часть зарплаты отдавал за кредит, на остальное жили как все как обычно.

Но хотелось то большего. Жена и дочка попросили новые телефоны. А там и дни рождения, подарки покупал. Новый год, тоже потратился. А где брать еще денег, если зарплата маленькая? Обратился за онлайн займами.

В течение месяца выдали в двух конторах. Но не рассчитал свои силы. Да и жену уволили с работы, потеряли еще один источник дохода. Сначала платил только проценты, продлевая сроки займов.

Но вскоре и их платить не смог. Решил взять еще займов на погашение этих. Обратился в МФО, где новым клиентам выдавали без процентов. Выдали еще 2 займа, но небольшие. В итоге смог загасить только один.

В некоторых случаях заемщик попадает в обстоятельства, когда просто нет денег для оплаты очередного платежа.Распространенными причинами образования задолженности является ряд разных факторов. Непредусмотренные факторы, которые в итоге приводят к образованию и формированию финансовой несостоятельности заемщика могут быть следующими:

Увольнение с рабочего места.
Тяжелая болезнь человека.
Рождение ребенка у клиента.
Гибель близких родственников.
Чрезвычайные происшествия, на которые сам заемщик не в состоянии повлиять. Например, стихийное бедствие, неуправляемые наводнения и ураганы, или землетрясение.
Некорректное оценивание заемщиком размеров платежей на каждый месяц, которые нужно выплачивать регулярно в МФО.

Все это, в итоге, приводит к резкому снижению доходов заемщика и созданию финансовых сложностей. Если размер взноса каждый месяц превышает 50% от зарплаты, то возникает большая вероятность возникновения задолженности.

Причины, как видим, бывают разнообразными. Это значит, что необходимо внимательно оформлять микрозайм и не оформлять много займов в МФО, когда платить нечем. Раздумывая, как избавиться от микрозаймов законно, важно максимально внимательно изучить договор, с целью провести оценку следующих факторов:

Объективность системы начисления процентов по выданному кредиту.
Легальность работы кредиторской организации.
Указан ли размер начисляемой пени или различных штрафных санкций за образовавшиеся просрочки.
Каков порядок наложения на пользователя штрафов или пени.

Избавиться законно от микрозаймов помогут следующие методы:

Пролонгация.
Реструктуризация.
Рефинансирование.
Обращение в суд.
Продажа недвижимости.
Передача обязательств третьему лицу.

Рассмотрим суть каждого варианта.

Пролонгация

Суть такой операции, как пролонгация, состоит в продлении реального срока действия договора. Большая вероятность того, что сотрудники МФО согласятся, так как у них сотни тысяч неплатежеспособных клиентов. Для такого варианта насчитывается только процентная ставка, а штрафные санкции отсутствуют. Продлевать договор можно несколько раз, до того момента, пока вопрос с долгом не решится.

Этот вариант предусматривает перерасчет суммы платежей на каждый месяц, так, чтобы в итоге должник имел возможность в течение определенного времени погасить всю сумму задолженности. Это необходимо обосновать в письменной форме. В заявлении необходимо указать весомые причины, по которым выплаты для пользователя по прежним обязательствам невозможны. Договор реструктуризации во всех случаях формируется в пользу должников. Не стоит воспринимать подобный договор радостно и радужно – по факту это будет попытка получить от клиента максимальные выплаты.

Этот вариант предусматривает взятие кредита в другой банковской организации, с целью таким образом погасить образовавшийся долг. Новый банк рассчитывает платежи так, чтобы клиент мог их выплачивать и при этом не голодал. К выбору нового банка стоит подойти с полной ответственностью. Некоторые банки самостоятельно переводят деньги для дальнейшего погашения потребительского кредита в МФО, это крайне удобно. Рефинансирование возможно при наличии таких условий:

Возраст заемщика – 21-70 лет.
Регистрация заемщика в России на постоянной основе.
Наличие договора с МФО и как минимум одной выплаты по займу.

Любой долг – необходимо погашать. Следует несколько раз обдумать свое решение и не действовать импульсивно. Вполне возможно, что без займа вполне можно обойтись.

Рассмотрим основные причины, по которым чаще всего клиенты не могут погасить долг перед МФО:

необдуманное решение о взятие ссуды;
закредитованность;
непредвиденные обстоятельства;
нежелание погашать долг.

Многие просто не могут ни поддаться соблазну быстрого займа денег. Действительно получить микрокредит очень просто, а вся процедура занимает минимум времени и часто не требует даже посещения офиса компании. Но надо исходить из своих реальных возможностей. Долг в любой компании придется гасить рано или поздно.

Заемщик несет ответственность за выплату микрозайма. В случае если возникли затруднения с его погашением необходимо как можно быстрее связаться с компанией и постараться урегулировать этот вопрос. Иначе возникнет просрочка платежа и будут применены штрафные санкции.

Микрофинансовые компании изначально закладывают достаточно высокие проценты по займам с целью покрывать риски. В то же время в спокойствии должников они не оставят и будут применять все возможные меры для получения денег.

Отдельно стоит обратить внимание, что с 2014 года все микрофинансовые компании обязаны сообщать информацию о погашении займов в бюро кредитных историй. В дальнейшем получить заем будет очень сложно. Кроме того, отдельно ведется черный список клиентов и у сотрудничающих между собой компаний.

Даже у добросовестного заемщика могут возникнуть ситуации, когда он не в состоянии оплатить очередной взнос по микрозайму. В этом случае следует незамедлительно обратиться в компанию и попытаться найти выход из ситуации.

Варианты выхода из ситуации с невозможность оплаты текущего долга по микрозайму:

продление договора;
отсрочка платежа;
реструктуризация займа.

Большинство компаний заранее предполагают, что часть клиентов не сможет погасить заем вовремя и предлагают им воспользоваться услугой продления договора. В этом случае необходимо погасить только проценты по займу за время фактического использования средств и подписать дополнительное соглашение о переносе даты платежа.

Отсрочку и реструктуризацию получить значительно сложнее. Для этого необходимо обратиться в компанию с просьбой пересмотреть условия договора из-за изменившихся условий. Сделать это лучше в письменной форме с приложением подтверждающих документов.

Право пойти на встречу есть у каждой микрофинансовой организации, но далеко не всегда они им пользуются. Чаще быстрее воспользоваться рефинансирование в другой фирме или банке.

Что делать, если нечем платить по займу

Главный минус перекредитования и рефинансирования в том, что клиент на самом деле в большинстве случаев переплатит значительно больше. Ежемесячный взнос при этом будет гораздо меньше, но за счет длительности ссуды кредитная организация выигрывает гораздо больше.

Ферратум микрозаймы. Подробности здесь.

Микрозайм онлайн на банковскую карту. Находится по ссылке.

Как избавиться от долгов? Антикризисный видеоканал. Vlog о непосильных кредитах. Что будет, если перестать платить кредит? И что делать, если ты не можешь платить кредит? \n\nНа эти вопросы я Сергей Рад отвечу на страницах этого Vlog`а о кредитах. И если тебе нечем платить за кредит и ты хочешь знать как заработать и открыть собственный бизнес и зарабатывать деньги. Много больше, чем задолженность по твоему кредиту\nВсе о банках, кредитах, коллекторах, антиколлекторах, кредитных юристах и адвокатах, судах и судебных приставах.

Что делать, если нечем платить по займам: как избавиться от долгов

Если у вас возник вопрос, что делать, если много займов в МФО, а платить нечем, то вы попали по адресу. Многие люди оформляют микрокредиты, не задумываясь о том, что их нужно вернуть вовремя. Шаткое финансовое положение приводит к тому, что человек попадает в долговую яму. Если у заемщика наступает срок, когда нужно внести оплату, а заплатить нечем, то у него возникает множество проблем, включая дополнительные штрафные санкции по кредиту.

Сведения о недобросовестном заемщике передаются в коллекторские агентства, которые разными способами вынуждают расплатиться с кредитором. Дополнительно МФО может подать исковое заявление в суд на клиента с целью возмещения задолженности в полном объеме.

Пожалуйста, подскажите посоветуйте самый реальный и првильный выход из данной ситуации. В любом случае мне нужно вернуть все долги перед всеми МФО, но где и как мне найти столько денег и так быстро? Я живу в хуторе в Ростовской области. Сейчас и я и отец без работы.

Да, это мелкие бытовые вопросы, скажете Вы, и нужно иметь всегда про запас. Но что делать, когда нет сбережений, а деньги нужны уже сегодня?

Как часто человек в наше время сталкивается с финансовыми трудностями? Практически каждый раз, когда получает платежки по коммунальным услугам, когда неожиданно ломается холодильник или кто – то из семьи заболеет.

В ситуации, когда заёмщику нечем платить микрозаймы, категорически не рекомендуется бездействие. Если ничего не делать, то проблема будет только усугубляться, на манер болезни. Кроме того, противопоказано и «самолечение», когда заёмщик принимает не согласованное с МФО решение погашать долг по своему усмотрению в части сроков и размеров выплат.

Оба варианта будут иметь негативные последствия, поскольку за нарушение обязательств предусматриваются штрафные санкции, да и проценты продолжат начисляться. В результате долги будут нарастать, и разрулить ситуацию окажется сложнее. Поэтому правильным будет взвесить и использовать возможности, которые имеются к услугам должника. И не все из них требуют обращения в МФО.

Можно ли не залезать в новый долг, если нечем платить по микрозаймам? Для этого нужно проанализировать личный бюджет и посмотреть, на что уходят деньги. Возможно, в течение какого-то времени придётся ограничиться самым необходимым, например покупкой продуктов питания. Для увеличения доходов стоит попробовать найти новые их источники, например устроиться на вторую работу. Если все высвобожденные и вновь появившиеся средства направить на погашение долга, то, возможно, получится обойтись и без дополнительных заимствований.

Это неплохой вариант для урегулирования ситуации, когда нечем платить за микрозаймы. Во-первых, если в суд обращается МФО, то штрафы и пени за просрочку перестают начисляться. Во-вторых, должник может попытаться уменьшить сумму взыскания, если представит соответствующие обоснования. Например, докажет несоответствие договора займа действующему законодательству или своё сложное материальное положение.

Банкротство – крайний вариант решения проблемы, когда нечем платить по микрозаймам. Процедура признания физлица банкротом затратна и предполагает взыскание долгов, в том числе путём продажи имущества. Идти по этому пути имеет смысл, если общая сумма задолженности достаточно велика, погасить её не представляется возможным, а из имущества в собственности должника находится единственное жильё.

Обычно долги в микрофинансовых организациях появляются по таким причинам:

Слишком быстрое решение. Клиент берет микрозаймы в нескольких компаниях, не учитывая все особенности и свой доход, поэтому не может заплатить займы вовремя.
Сложная ситуация, из-за которой заемщик не может выплатить микрозаймы.
Долговая западня – новый кредит брался для выплаты прошлого, при этом проценты могли повышаться, поэтому росла сумма чистого долга.

Если нечем выплачивать кредиты, человек может стать клиентом многих МФО, обрастает невыплаченными ссудами, а долги повышаются ежедневно. Микрозайм выдается большинству клиентов, но просрочки по кредитам страхуются высокими процентами.

Если заемщик перестал оплачивать долги, микрофинансовая организация может подать на него в суд. Надеяться на положительный результат в таком случае заемщику не придется. Часто суд стает на сторону кредитора, и заставляет заемщика выплатить все микрозаймы. Иначе дело может дойти до изъятия имущества, которое сравнимо по цене с размером микрокредита.

Заемщик может надеяться только на смягчение штрафов и аннуляцию части пени. Все будет зависеть от решения МФО и особенностей, прописанных в соглашении кредитования. Еще одно преимущество разбирательства в суде – если исковое заявление подает МФО, штрафы и пени по займам перестают расти.

Что делать если много займов в МФО и все долго не оплачивал?

Решить проблему и избавиться от кредитов поможет также другой источник получения необходимой суммы вне МФО. Рассчитаться с долгами можно с помощью таких способов:

оформить кредитную карту в банке;
оформить целевой заем на погашение микрозайма;
получить помощь в выплате можно у родных и знакомых.

Необходимо обращаться за рефинансированием займа заранее, до появления просрочек.

В ситуации, когда вы не можете заплатить микрозаймы, главное – вовремя определить проблему и начать ее решать. При этом лучше договориться с МФО о продлении периода кредитования либо воспользоваться услугой рефинансирования.

Реструктуризация задолженности может быть назначена во время проведения процедуры банкротства. Заемщику назначается финансовый управляющий, который занимается в течение 3 лет оспариванием всех сделок и общением с кредиторами.

Еще один вариант – реструктуризировать долг без судебного вмешательства. Должник направляет кредитору уведомление об отсрочке платежа или реструктуризации. Если микрокредитная организация идет на уступки заемщику, срок кредитования увеличивается, а сумма обязательного платежа уменьшается. При этом стоит отметить, что из-за увеличившейся продолжительности срока, итоговая переплата по микрокредиту будет больше, что негативно скажется на финансовом состоянии человека.

Такой вариант подойдет только в том случае, если у человека возникли временные финансовые трудности, которые он сможет разрешить.

Невозврат кредита приведет к порче кредитной истории. В дальнейшем это станет причиной отказа при обращении в банк. По статистике показатель отказов в банках составляет около 40%. Таким образом, у человека с испорченной КИ не будет шанса получить ипотеку или оформить автокредит.

Помимо этого, микрофинансовая компания может подать в суд и добиться ареста имущества. При наличии задолженности более 20 тысяч рублей по решению суда человек не сможет покинуть пределы РФ.

При получении денежных средств в долг не забывайте о том, что их придется вернуть с комиссией. Не берите деньги, если вы знаете, что не сможете погасить задолженность. А в случае возникновения непредвиденных финансовых трудностей не избегайте общения с сотрудниками МФО, а свяжитесь до возникновения просрочки.

Надеемся, что мы ответили на вопрос читателей о том, что делать, если нечем платить по займу. Напишите свое мнение о статье в комментариях.

Вопрос о том, что делать, если нечем платить займ, актуален не только для граждан с низкой финансовой ответственностью, но и для добросовестных заемщиков, которые не смогли расплатиться с долгами по уважительной причине:

болезнь и срочное лечение в стационаре;
сокращение на работе;
потеря работы в связи с инвалидностью и т.д.

Если клиент допустил просрочку, уже на следующий день ему позвонит кредитор с требованием срочно внести платеж. В этой ситуации не рекомендуется избегать звонков и отключать телефон. Необходимо честно рассказать менеджеру о сложившейся ситуации и попросить заморозить долг на определенный срок.

Все компании, специализирующиеся на интернет-займах, предоставляют своим клиентам услугу пролонгации задолженности. Это выгодно для кредиторов, поскольку для них гораздо лучше брать плату за пользование деньгами у «старых» клиентов, чем искать новых заемщиков.

Плата за услугу может отличаться в разных МФО: например, одни предлагают такую функцию бесплатно, другие начисляют комиссию за каждый день продления, третьи взимают всю стоимость единовременным платежом (в среднем она варьируется от 300 до 500 рублей).

Ежедневная процентная ставка по микрозайму составляет в среднем 1,7-2,5%. Сумма процентов в месяц составляет примерно половину от займа, таким образом заемщик должен вернуть в 1,5 раза больше, чем взял в долг. Что делать, если много займов в МФО, а платить нечем? Если есть возможность, заемщику желательно обратиться за финансовой помощью к родственникам или друзьям и погасить хотя бы часть займов полностью.

Если такой возможности нет, необходимо заручиться поручительством третьих лиц и обратиться в банк. Если поручителей не нашлось, можно предъявить документы, подтверждающие право собственности на недвижимость или транспортное средство, и попробовать оформить залог.

Если учитывать имеющиеся просрочки по микрозаймам, то скорее всего большинство банков откажут в кредите такому заявителю. Но есть несколько организаций, которые готовые рефинансировать (выдавать кредиты для погашения текущих долгов) даже тех граждан, у которых есть просрочки по открытым долгам.

Микрофинансовые компании очень редко обращаются в суд (если сумма долга превышает 100 тысяч рублей) из-за больших затрат. В передаче дела в коллекторское агентство они также не заинтересованы, поскольку от продажи получают в несколько раз меньше, чем дали в долг заемщику.

Поэтому кредиторы в течение 1-2 месяцев стараются связаться с неплательщиком, звонят ему, отправляют СМС-сообщения, напоминают о том, что в случае неуплаты они отдадут дело в коллекторское агентство. В течение 20-30 дней должник еще может договориться о заморозке задолженности на небольшой срок.