Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что делать если есть просроченная задолженность по кредиту в банке москвы». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Итак, вы узнали, что у вас есть просроченный долг. Что делать? Первое — выяснить причину его возникновения (если она вам не известна). То есть, как я писал выше, внимательно изучить условия и тарифы кредитного договора (очень жаль, что вы не сделали этого раньше!). Если после изучения вы считаете, что просроченная задолженность образовалась неправомерно, необходимо поспорить с банком, можно устно (только если вы сможете убедиться, что все неправомерные начисления сняты), но лучше — письменно: официальным письмом, которое должно быть зарегистрировано входящим номером, и на которое банк на протяжении 30 дней должен предоставить такой же официальный ответ.
Скажу сразу, ошибки банка в этом случае бывают довольно редко, как правило, причина образования просроченной задолженности по кредиту все же лежит на заемщике.
Если причина в том, что вы просто не выполнили условия договора, настоятельно рекомендую соблюсти три важных правила:
- Не паниковать!
- Не откладывать решение проблемы!
- Не скрываться от банка!
Чем дольше и существеннее по сумме будет ваша просроченная задолженность по кредиту — тем сложнее будет ее погасить! Поэтому решать проблему нужно сразу же, а лучше — еще до ее возникновения (когда вы уже заранее знаете, что скорее всего, у вас возникнет просрочка по кредиту, потому что вам нечем его гасить).
Просроченная задолженность
Если у вас образовалась просроченная задолженность по кредиту, вам вскоре начнутся звонки из банка, сначала может звонить робот, потом подключатся и живые специалисты по работе с просроченной задолженностью. Чем дольше у вас будет просрочка по кредиту — тем чаще будут поступать звонки, и тем жестче будут общаться с вами сотрудники.
Также через какое-то время вам начнут присылать письма о необходимости погасить просроченный долг, как правило, это будет серия из нескольких писем, в которой каждое последующее письмо будет жестче предыдущего.
Как быть в этом случае? Воспринимать это как должное. Банк действует согласно принятой в нем процедуре по борьбе с должниками, чтобы вернуть свои деньги. Сотрудники банка выполняют инструкции, потому что это их работа, за которую они получают деньги. Причем, часто они бывают материально заинтересованы в том, чтобы вы начали погашать свою просроченную задолженность (например, если вы не будете ее погашать — с них спишут часть зарплаты, а если погасите всю — премируют). Поэтому, естественно, они будут вас «доставать», и в этом не их вина.
И, кстати, когда вас «достают» из банка, это намного лучше, чем следующая стадия, когда вас начнут «доставать» коллекторы (об этом поговорим далее).
Не нужно уклоняться от общения с банком, наоборот, вы должны показать, что тоже заинтересованы в решении вопроса, отстаивать свою позицию, предлагать варианты. Конечно же, просто «нечем платить» или «не буду платить» — это не позиция: свои долги необходимо погашать.
Ну а если вы считаете требования банка необоснованными, можно вступить с ним в официальную переписку. Подчеркиваю, именно в официальную переписку. Потому что все, что будет сказано при телефонном или живом общении не имеет никакой юридической силы: сегодня вам скажут, что спишут/уменьшат просроченную задолженность, а завтра вы узнаете, что она выросла еще больше.
Просроченная задолженность по кредитному договору может быть разной, зависит от количества дней, которые были пропущены с даты платежа по графику. Условно просрочку можно разделить на четыре категории.
Маленькая просрочка, или незначительная, равняется от одного до четырёх дней. В этом случае для заемщика последствия будут, скорее всего, незаметными или незначительными, в некоторых банках могут выставить штраф за возникновение просроченной задолженности, могут позвонить и напомнить о пропуске платежа или прислать SMS сообщение. Штраф банк имеет право начислять тогда, когда в кредитном договоре есть пункт о том, что при пропуске даты платежа клиент обязан оплатить штраф. Сумма штрафа может составлять от 300 до 1000 рублей.
Следующий вид просрочки можно назвать ситуационным, когда очередной платёж не был оплачен от 9 дней до 1 месяца. Такая просроченная задолженность может возникать из-за того, что клиент просто забыл внести ежемесячный платёж. Или случилась какая-то неприятная ситуация, например клиент, находится в больнице, или не успел вернуться из командировки или отпуска. В этом случае из банка клиенту могут позвонить и выяснить, с чем связано возникновение просрочки.
В любом случае, клиенту не стоит игнорировать общение с банковскими сотрудниками и следует объяснить свою ситуацию, почему вы не смогли вовремя внести сумму задолженности. В этом случае, если вы объясните специалисту банка, почему не оплатили ежемесячный платёж, и уточните, когда именно сможете оплатить просрочку, то, скорее всего, вам больше не будут звонить и надоедать.
Следующий вид просрочки это проблемная. Сюда относится просроченная задолженность, которая составляет от 1 месяца до трёх. Это значит, что специалисты банка уже связывались с клиентом, или не получили никакого ответа, либо никакой конкретной информации, и данные передаются в службу безопасности или в отдел по взысканию и задолженности. Каким образом в данном случае будет взыскиваться просроченная задолженность клиента, зависит от методов работы банка, как принято работать с должниками.
В любом случае, если уже есть просроченная задолженность по кредиту, то заемщику нужно правильно себя вести, и принимать грамотные решения. Самый первый совет это, конечно, не скрываться от банков, где человек взял кредит. Если возникла просроченная задолженность, то не следует скрываться от сотрудников банка. У банка в штате работают профессиональные юристы, и служба безопасности, вы подписали с ними кредитный договор, и они имеют право требовать с вас возврата долга. Вы усугубляете ситуацию, если отказываетесь общаться с сотрудниками банка и не идете к ним навстречу. Нужно обязательно встретиться с сотрудником банка и обсудить имеющуюся просроченную задолженность, потому что иначе этот вопрос вы не сможете решить.
Для некоторых клиентов, которые имеют просроченную задолженность по кредиту более полугода и в сумме более 100000 рублей, выходом может быть оформление банкротства. Его может оформить любое физическое лицо. Однако следует иметь в виду, что банкротство следует оформлять только в тех случаях, когда просроченная задолженность составляет достаточно большую сумму, и вы точно не сможете её погасить. Это решение нужно принимать, взвесив все положительные и отрицательные моменты, потому что здесь могут возникнуть определённые нюансы, которые будут влиять на дальнейшую жизнь. После того, как человек объявит себя банкротом, он не может брать кредит в течение 5 лет, также он не сможет заниматься индивидуальным предпринимательством, и если есть имущество и собственность, её придётся продать для погашения долга.
Также при наличии большой просроченной задолженности следует обратиться в антиколлекторскую компанию к профессионалам, которые помогут рассмотреть все возможные варианты для решения проблемы и подобрать оптимальный вариант для вашей ситуации. Это особенно актуально для тех клиентов, которые не могут самостоятельно найти выход из сложившейся ситуации.
Просроченная задолженность по кредиту является проблемой, которую клиент банка должен решить в первую очередь. Главное не упустить время и не оставлять эту проблему без решения. Одним из возможных вариантов является оформление реструктуризации, или обращение в антиколлекторское агентство. В любом случае, выход всегда есть, главное грамотно поступить в сложной ситуации.
Просроченная задолженность по кредиту
Идти и убеждать кредитора в том, что это временные трудности, бесполезно, потому что есть договор, который не отменён и не изменён. И кредитору совершенно всё равно, какие у заёмщика обстоятельства… Главное – своевременный платёж. То есть, человеческий фактор в этом случае не играет никакой роли.
Единственное, о чём можно просить банк в такой ситуации, — это инициировать судебное разбирательство по досрочному взысканию суммы кредита. И чем быстрее, тем лучше, чтобы не росли просроченные проценты и пени с неустойкой. А там уже смотреть по ситуации – если финансовое состояние выровняется, пока идёт судебное разбирательство, то можно заключить мировое соглашение с банком.
Важно! В таком случае судебное разбирательство будет прекращено в связи с утверждением мирового соглашения, а между кредитором и заёмщиком вновь установятся те же правоотношения, что и до обращения в суд.
Кстати, мировое соглашение возможно не только на стадии судебного разбирательства, но и тогда, когда в отношении должника уже ведётся исполнительное производство. Но иногда лучше исполнять решение суда и выплачивать частями взысканный судом долг банку, чем возобновлять условия кредитного договора с его процентами и неустойкой.
Положение из сложнейших — и так человек остался без постоянного источника доходов, так ещё и кредит платить нужно.
Если при оформлении кредита со страховкой предусматривалось такое страховое событие, как потеря работы, то в этом случае страховая компания поможет справиться с кредитным бременем.
Но поскольку сама по себе страховка является весьма дорогостоящей услугой, то редко кто из заёмщиков использует такую возможность, как застраховать свою возможную потерю работы.
Важно! Поэтому остаётся одно из двух – либо возвращать кредит в судебном порядке, по требованию банка и с перспективой долга по исполнительному производству, либо просить банк о проведении реструктуризации кредита.
Решать будет сам заёмщик, что ему выгоднее – судебное взыскание или реструктуризация.
Реструктуризация кредита — это изменение порядка возврата денежных средств. То есть, при наличии со стороны заёмщика доказательств его невозможности исполнять свои обязательства в силу объективных причин банк может принять решение о внесении изменений в кредитный договор и предоставлении заёмщику возможности в течение определённого срока (от восьми до пятнадцати месяцев) платить только проценты.
Заёмщик избегает штрафных санкций, которые банк автоматически применил бы к его остатку ссудной задолженности в случае просрочки платежа. Это, во-первых. Во-вторых, правоотношения с банком не прекращаются, кредитная история остаётся положительной, что позволяет заёмщику в будущем пользоваться кредитными продуктами. И, в-третьих – это своего рода пауза в исполнении обязательств до того момента, как заёмщик трудоустроится, и получит возможность платить в полном объёме.
Однако у реструктуризации есть и минусы.
Во-первых, оплата процентов в течение определённого периода никаким образом не повлияет на размер ссудной задолженности — то есть, она будет оставаться прежней. Получается, что заёмщик платит деньги, но долг не уменьшается. Банк получает свои проценты, и мало кто задумывается над тем, что после окончания реструктуризации выплаченные проценты учитываться не будут. Это своего рода плата кредитору за то, что в течение нескольких месяцев он не получает то, на что рассчитывал при заключении кредитного договора.
Во-вторых, с момента обращения в банк за реструктуризацией до фактического подписания дополнительного соглашения к кредитному договору пройдёт не один день. Потому что заёмщику нужно будет собрать весь пакет документов, который он предоставлял при оформлении кредита, — это и справки о доходах поручителей (если они есть), и копии паспортов, и копии трудовой книжки. То есть, время уйдёт на сбор необходимых документов.
Затем в течение месяца кредитор будет рассматривать эту заявку (потому что по причине укрупнения банков полномочия по принятию таких решений имеются лишь у коллегиального органа в главном офисе или отделении). И не факт, что решение будет принято в пользу обратившегося заёмщика… А тем временем заёмщику нужно будет делать всё возможное, чтобы на ссудном счёте не было просрочки. Потому что одним из условий для реструктуризации по кредитному договору является отсутствие просроченной задолженности.
Важно! Так что перед тем, как принять решение о проведении реструктуризации в отношении кредита, хорошо бы взвесить свои возможности и перспективы.
Такая причина образования просроченной задолженности может появиться в том случае, если у заёмщика имеются долги — перед другими кредиторами либо по финансовым обязательствам (штрафы, налоги и т.д.). И в отношении такого должника уже ведётся исполнительное производство.
Судебный пристав предписывает банкам, в которых имеются счета должника, списывать денежные средства до полного погашения долга по исполнительному документу. И банки обязаны это делать. А поскольку счёт, с которого производится удержание сумм по кредиту (теперь все платежи по кредитам аннуитетные, то есть, фиксированные), чаще всего является универсальным, то он также попадает под общую раздачу. А потому ежемесячно поступающие на него деньги в счёт погашения кредита благополучно списываются банком по требованию судебного пристава.
Важно! Причём, заёмщик может узнать об этом уже тогда, когда сам кредитор сообщит ему о просроченной задолженности.
Этот вопрос придётся решать в судебном порядке совместно с банком и судебными приставами. В суд необходимо написать заявление об отмене обращения взыскания на денежные средства, находящиеся на этом счёте. В банк написать заявление о приостановлении начисления штрафных санкций, поскольку платежи вносились своевременно и в полном объёме.
В общем, в этой ситуации присутствует и вина заёмщика, хоть и косвенная, ведь у него имеются долги, наличие которых и сделало затруднительным исполнение кредитных обязательств. Поэтому вероятность, что избежать уплаты пеней и неустойки не удастся, довольно высока.
Технический сбой при внесении денег на счёт, привязанный к ссудному счёту заёмщика, может произойти в любой момент. В связи с полной автоматизацией операций по счетам и вкладам большинство заёмщиков пользуются банкоматами, терминалами либо услугами в личном кабинете. И здесь технический фактор может сыграть злую шутку — программа по ошибке может направить деньги на другой счёт либо вообще не увидит их.
В этом случае в зависимости от способа внесения денег на счёт необходимо совершить следующие действия.
Если это операция проводилась через терминал или банкомат (либо в личном кабинете), надо получить чек с номером транзакции (если чек потерян, то можно запросить в терминале его копию), после чего обратиться в банк с письменной претензией о некорректно проведённой операции и предоставить чек с номером транзакции. У банка есть тридцать дней на рассмотрение претензии и решение вопроса. А тем временем необходимо всё же оплатить кредит, а кредитору написать заявление об отмене финансовой ответственности за просрочку кредита, потому что она образовалась не по вине заёмщика.
Любая просрочка по кредиту – это неприятность. И не столько морального плана, сколько материального. Потому что размер просроченных процентов и неустойки может существенно увеличить долг по кредиту, и следующий платёж уже будет неподъёмным.
ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует — напишите в форме ниже.
Возникновение просроченной задолженности по кредиту- Обзор +Видео
При просрочке до 1 месяца банки обычно производят смс-оповещение, где указывается сроки платежа.
Если вы погасите задолженность в текущем месяце, то проблем не возникнет.
Правда, некоторые банки устанавливают небольшие штрафные санкции за просрочку платежа 1 месяца – примерно 50-300 рублей.
Однако о возможности наложения штрафа за образование задолженности до 1 месяца должно быть указано в кредитном договоре.
Есть банки, которые устанавливают в кредитных договорах, условие о возможности требовать возврата всей суммы займа с процентами при незначительной просрочке платежа. Но такие санкции применяются редко, ведь это финансово невыгодно банку.
Если клиент просрочил платеж от 3 до 6 месяцев, то банк может обратиться с жалобой в суд. Если кредит брался под залог, то кредитор может потребовать от вас добровольной реализации предмета залога.
Чтобы попытаться решить проблему мирным путем, необходимо написать письмо в банк с указанием причин просрочки и предложением вашего варианта погашения задолженности. Помните, что без решения суда сотрудники банка не имеют права изымать залоговую недвижимость.
К розничному сектору кредитования относят:
- потребительские кредиты;
- кредитные карты;
- кредит наличными без залога.
Так как такие виды кредитования сопряжены с высокими рисками для банка, то финансовые учреждения устанавливают высокие штрафы, пени и комиссии за просрочки.
К примеру, по потребительскому кредиту может устанавливаться пеня каждый день задержки платежа, штрафы за несколько подряд идущих просрочек и т.п.
Если долг не будет погашен в установленные в договоре сроки, то банк может обратиться в суд. Во время судебных слушаний, заемщику необходимо подтвердить свою неплатежеспособность.
Если платеж не внесен в срок или не поступил в нужную дату на счет кредитора, то заемщик переходит в разряд должников. Принято выделять два вида такой задолженности: техническую и длительную.
- Техническая просроченность (кратковременная задолженность). Бывают случаи, когда плательщик своевременно внес предписанную кредитным договором сумму, но по техническим причинам она вовремя не была отражена в поступлениях. Техническая задолженность может достигать одной – двух недель, пи этом за такую просрочку заемщика не занесут в разряд злостных неплательщиков с плохой кредитной историей. Чаще всего сведения о подобном факте нигде не сохраняются.
- Длительная задолженность. О ней можно говорить, когда срок внесения платежа пропущен, долг по оплате копится, а заемщик не спешит его гасить. Тем не менее подобный кредит с текущей просрочкой еще можно погасить, заплатив банку штрафные пени. Если же заемщик перестает вносить платежи для погашения кредита совсем, то сведения о нем попадают в общую базу данных Бюро кредитных историй (БКИ), и в дальнейшем ему будет трудно оформить новые займы, особенно в крупных банках.
Что делать, если есть просрочки по кредиту?
Обращаясь в банк за займом, не стоит утаивать информацию об уже имеющейся задолженности. Любое сокрытие сведений клиентом будет истолковано не в его пользу, а последствия подобного поступка могут быть весьма плачевными, вплоть до внесения гражданина в «черный список».
Для получения денежных средств необходимо предоставить минимум два документа гражданина РФ: паспорт, а также ИНН или СНИЛС.
Главное правило: обратиться в банк первым, не скрываться, не ждать, что долг исчезнет или про вас забудут. Даже если вам не звонят коллекторы и не пишут из банка, это не значит, что про вас забыли и простили долг. Проценты начисляются, долг растет, кредитная история ухудшается.
- Отсрочка платежа. Один из возможных вариантов — кредитные каникулы, отсрочка платежей на несколько месяцев. Банк не обязан соглашаться на отсрочку, но если вы много лет были благонадежным клиентом, исправно платили, у вас хорошая кредитная история, банк понимает обстоятельства и видит, что вы не мошенник, — возможно, он пойдет вам навстречу. Помните, что такая отсрочка увеличит суммы следующих платежей. И если вы за это время не поправите финансовую ситуацию и не начнете платить, скорее всего, банк не пойдет на уступки повторно.
- Реструктуризация долга. В отсрочке нередко отказывают. Тогда пытайтесь договориться о реструктуризации долга — пересмотре условий кредита, чтобы уменьшить платежи. Чаще всего платеж уменьшается за счет увеличения срока кредита — например, с 3 до 5 или с 5 до 7 лет. Но банк не станет растягивать ваш двухлетний кредит на 20 лет.
Могут быть и другие варианты изменения условий кредитного договора — все зависит от банка. Например, предоставление льготного периода, когда в течение определенного времени вы будете выплачивать только проценты или, наоборот, только основной долг. Или уменьшенные платежи — например, в ближайшие 2 месяца вы будете выплачивать только половину обычного платежа, а в следующие 2 месяца — по 1,5 обычного платежа.
Поймите, когда вы сможете платить по кредиту, и объясните это банку. Чтобы принять решение, банку важно понять, когда и откуда у вас появятся деньги.
Подготовьтесь к разговору. Соберите все документы, которые могут быть основанием для отсрочки или пересмотра условий. Важно иметь на руках хоть какие-то документы, подтверждающие возникшие у вас сложности, а не просто слова, что денег нет.
Это могут быть:
- приказ о сокращении и копия трудовой книжки с соответствующей записью;
- исковое обращение в суд и заявление о приостановке работы, если работодатель задерживает зарплату;
- свидетельство о смерти созаемщика по кредиту (или близкого родственника, кто помогал вам оплачивать кредит);
- справка об инвалидности;
- выписка из медицинской карты, которая подтверждает появившуюся тяжелую болезнь или необходимость дорогостоящей операции;
- документы о повреждении имущества, которое приносило доход — например, дома, который вы сдавали в аренду;
- свидетельство о рождении ребенка.
Кстати, рекомендуем:
- Банковская 15 лет
- Отсрочка по кредиту в Сбербанке
- Номер кредитной карты
Не давайте обещаний, если сами не уверены в возможности их исполнения. Если вы договоритесь об отсрочке или льготных выплатах на месяц, но за месяц ничего не изменится и денег по-прежнему не будет, банк больше не пойдет вам навстречу.
Уголовная ответственность за неуплату кредита наступает только при совершении мошеннических действий при оформлении займа, что попадает под статью 159 ч.1 (мошенничество), конкретная статья за неуплату кредита не предусматривается Законом. За мошенничество могут посадить на срок до 5-ти лет. Если вы брали кредит, не подделывая документов и не указывая ложные сведения о себе, то уголовная ответственность вам не грозит.
К примеру, недавно завершено расследование по факту мошенничества в Воркуте, где женщина оформила автокредит, предоставив ложные сведения в своей анкете. После этого женщина платить по кредиту не стала. В процессе разбирательства банк выявил подлог, теперь судьбу должницы будет решать суд.
Если вы брали кредит по всем правилам, предоставляя реальные документы и не приукрашивая информацию о собственной персоне, но теперь не платите кредит, то согласно Закону «О банках и банковской деятельности» ст. 27 и 23 к должнику в судебном порядке могут применяться формы взыскания в виде наложения ареста на счета и имущество.
Другая категория должников, как правило, просто не рассчитывает свои силы. Как правило, они задают вопрос: «нечем платить кредит что делать?». Вначале вам стоит ожидать звонков или писем из банка. Требований может быть два. Первое — войти в график погашения платежей. Второе — погасить долг по кредиту полностью и досрочно. Если первый вариант для большинства заемщиков еще худо-бедно приемлем, то второй — практически невыполним.
Далее начинают работать так называемые департаменты по взысканию (судебные департаменты, службы безопасности и т.д. ). У них те же требования, но настроены они уже более решительно. Именно на этом этапе в ход идут угрозы. Как правило, банки угрожают судом, выездом на дом, судебными приставами, уголовной ответственностью и т.д. Однако людям, которые хоть немного ознакомились с нашим сайтом, такие угрозы не должны быть страшны.
Если на втором этапе долг не возвращается, то банк либо передает долг коллекторам, либо подает в суд. И тот и другой вариант не так страшны, как пугают сотрудники банков.
Не нужно дожидаться, пока набегут проценты и неустойка. Не нужно надеяться на авось — помните, что банки долгов не прощают! Поэтому уже сейчас начинайте работать по оптимизации вашей задолженности.
Если нечем платить кредит банку:
- Найдите все договоры, что у Вас есть, отсканируйте или сфотографируйте их. Кроме этого важны: график погашения платежей, страхововй полис, если вас подключали к программе страхования, выписка по счету за весь срок действия кредита. Главное, чтобы данные были читабельны. Если вы не умеете сканировать или фотографировать, то обратитесь к более молодым родственникам, коллегам или друзьям.
- Проанализируйте текущую ситуацию. Посмотрите, какие кредиты у вас почти погашены, а какие еще долго платить. Те, по которым платить осталось немного — лучше не запускать и оплачивать в первую очередь.
- Теперь ваша задача в том, чтобы начать работу по погашению задолженности. Если кредитов много, а платить нечем, то нужно добиваться их скорейшей передачи в суд. Это делается для того, чтобы зафиксировать сумму долга и не дать набегать по ней процентам, комиссиям и неустойке. Банк по своей воле делать это не станет. Конечно, он может предложить реструктуризацию кредита, но лучше на нее не подписываться.
Даже если вам нечем платить за кредит, всегда можно составить план действий и минимизировать последствия!
- Списание ипотеки
- Просроченный кредит
- Кредит на другого человека
- Кредитные каникулы
- Сбербанк онлайн оплатить кредит другого банка
- Вклады в иностранной валюте
- Ипотека при рождении второго ребенка
- СКБ банк вклады
- Досрочное погашение автокредита
- Кредит партнер
- Кредитная карта Газпромбанка
- Купить Газель бу в кредит
Зададим вопрос наоборот, в каком банке не получить кредит с просрочками? Дело в том, что абсолютно все данные о заемщиках попадают в Бюро Кредитных Историй, к которым имеется доступ большинство банковских компаний нашей страны. Если вы допускали просрочки, у вас есть неоплаченные долги, штрафы, судебные разбирательства – это все будет отображено в вашем досье.
Итак, если вы допустили небольшую задолженность, т.е. она открытая (непогашенная) и длится она не более 1 месяца, то в этом случае ситуация еще не так страшна, как кажется. Вы можете обратиться в отделение своего банка, где вы оформляли договор и написать заявление на реструктуризацию. Как это сделать – рассказываем здесь.
Как узнать задолженность по кредиту
Чего мы точно не советуем вам делать – это обращаться в различные сомнительные компании, которые развешивают свои объявления о помощи в получении кредита со 100%-ой гарантией. Её вам дать не сможет никто, т.к. каждое обращение человека в банк или МФО рассматривается индивидуально, и решение предсказать нельзя.
Все, чем вам помогут подобные люди или фирмы – это просто разошлют онлайн-заявки от вашего имени по десяткам банкам. И если придут отказы, то это еще больше усугубит вашу ситуацию, а деньги за услугу отдавать придется, пусть даже и безрезультативную.
Лучше самим найти решение, реструктурировав задолженность или же подыскать лояльного кредита, предложенного в нашей статье. Надо помнить о том, что никто не должен решать ваши проблемы, и если везде идет отказ, нужно решать её самостоятельно – закрывать долги своими силами, идти в суд, просить отсрочку или проведение банкротства.
Теоретически это возможно, если:
- у вас есть банковская карта и ПИН-код от нее. Вставив карточку в банкомат, вы можете посмотреть задолженность по кредиту;
- у вас есть номер кредитного договора. С его помощью вы можете узнать сумму в терминалах банка;
- у вас есть доступ в личный кабинет интернет-банка.
Конечно, узнать долг этими методами можно только в тех банках, которые предоставляют такие возможности.
В случае тяжелого материального положения заемщик может обратиться в банк с заявлением на реструктуризацию задолженности.
Клиент может погашать просроченную задолженность наличными:
- в кассе банка;
- через терминал самообслуживания;
- через отделение «Почта России».
Как избавиться от задолженности по кредиту?
Один из самых простых способов уменьшить кредитную нагрузку — попробовать договориться с банком о реструктуризации долга или выбрать другой банк для рефинансирования старой задолженности. В первом случае вы можете попросить банк о пересмотре сроков кредитования, и соответственно уменьшить сумму ежемесячного платежа.
Просроченная задолженность Просроченная задолженность — не погашенная в срок задолженность по основному долгу и/или плановым процентам за пользование ссудой, а также иным платежам по кредитному договору (договору об открытии невозобновляемой кредитной линии).
Что считается просроченной задолженностью?
Что такое просроченная кредиторская задолженность Просроченная кредиторская задолженность – это долг покупателя, который не был погашен в определенный в договоре срок. Срок просрочки начинается со дня, следующего за днем оплаты, который был зафиксирован в договоре.15 февр. 2020 г.
Способы законной неуплаты кредита
Отсрочка платежей. Банк предоставляет возможность «кредитных каникул» до 12 месяцев. В этот период заемщик кредит не платит или выплачивает по нему только проценты. Для предоставления отсрочки заемщик должен написать в банк заявление.
Что будет если не платить кредит после решения суда?
Уклонение от уплаты долга по решению суда может грозить уголовным наказанием. Банк вправе за неуплату кредита по долгу в судебном порядке привлечь должника по ст. 165 УК РФ вследствие причинения имущественного ущерба кредитору путем обмана или злоупотребления доверием.
Задолженность по кредиту что делать?
- личное обращение в офис/отделение кредитной организации, где оформлялся кредит
- с помощью интернет-банкинга
- звонок в колл-центр кредитного учреждения
- обращение в Первое кредитное бюро (доступно в режиме онлайн)
Как узнать остаток долга по кредиту в Каспий банке?
Вы можете посмотреть информацию на Kaspi.kz в разделе «Мой Банк» во вкладке «Кредиты». Здесь вы можете просмотреть, сколько осталось оплатить, сколько уже выплачено, сумму и дату ежемесячного платежа.
Отвечать сотрудникам банка следует спокойно, без лишних эмоций, ни в коем случае не демонстрируя свой страх. Не старайтесь оправдаться — им все равно, что Вы скажите в свою защите, их не волнуют Ваши проблемы, они не имеют ни сочувствия, ни сострадания. Их первая и единственная цель — заставить должника оплатить хотя бы какую то сумму денег. Ваши оправдания могут быть использованы против Вас, поэтому не говорите лишнего, просто сообщите, что возникли временные трудности и как только они будут решены, Вы сможете возобновить выплаты. Обязательно скажите, что выплачивать долги Вы не отказываетесь, но не имеете возможности. Если сотрудник банка настаивает, чтобы Вы назвали точную дату погашения задолженности, говорите, что не владеете такой информацией, потому что не знаете, когда финансовые трудности решатся. Если же Вам предложат внести определенную сумму и пообещают перестать Вас после этого беспокоить, не спешите радоваться и искать денег в долг для внесения этой суммы, ответьте, что не имеете возможности где то найти деньги в долг. Поймите, новые долги лишь усложнят и без того нелегкое положение, а если Вы исполните их требование однажды, то дальше будет только сложнее. При разговоре с сотрудниками банка помните, что Вы — человек, хуже Вы не стали из-за проблемы долга, а потому не позволяйте хамить и сразу пресекайте такое поведение. Если разговор зашел в тупик, кладите трубку и отключайте на время телефон.
Просрочка просрочке рознь. Различаются они в зависимости от количества дней, прошедших с даты платежа.
Исходя из этого, просрочки можно разделить на 4 вида.
Незначительная просрочка, как правило, исчисляется от 1 до 3 дней. Такая просрочка влечет за собой для заемщика незначительные последствия, которые обычно ограничиваются единовременным штрафом в размере не более 300 руб., звонком-напоминанием о наличии просрочки, рассылкой смс-сообщений с той же целью.
Помните! Банк имеет право наложить за просрочку штраф только в случае, если об этом прописано в кредитном договоре.
Ситуационная просрочка возникает, когда заемщик допустил неоплату кредита от 10 дней и до 1 месяца. Такая просрочка редко происходит из-за элементарной забывчивости. Обычно она вызвана каким-либо форс-мажорным событием, например, заемщик попал в больницу.
На этой стадии специалист кредитного отдела банка звонит заемщику и пытается прояснить ситуацию. Рекомендую не игнорировать звонки. Лучше обсудить с банковским специалистом проблему, определить сроки погашения задолженности, уточнить сумму внесения.
Если вы будете убедительны, озвучите конкретные сроки, в которые вы закроете просрочку, и банковский специалист почувствует ваше искреннее желание решить проблему в оговоренные сроки, то до предполагаемой даты банк вас беспокоить не будет.
Как реагировать на звонки из банка
Если с вами приключилась неприятность в виде кредитной просрочки, не паникуйте.
Помните, что безвыходных ситуаций не бывает. Возьмите на вооружение предложенный мной план действий.
Выходом из сложившейся ситуации может стать ваше обращение в банк с заявлением о реструктуризации задолженности.
Старайтесь обратиться с заявлением до того, как сумма и срок просрочки станут значительными. В этом случае велика вероятность получить от банка положительное решение.
В случае положительного решения вам удастся:
- избежать судебных разбирательств;
- решить вопрос со штрафными санкциями;
- снизить ежемесячную кредитную нагрузку.
Решив остановить рост просрочки с помощью реструктуризации долга, попросите специалистов банка проконсультировать вас по данному вопросу.
Узнайте, какие виды реструктуризации банк сможет предложить конкретно в вашем случае. Какие документы нужны для рассмотрения вопроса. Имеются ли еще какие-либо способы решения вашей проблемы на данном этапе.
Такая консультация позволит вам найти оптимальный вариант решения вопроса по вашей просрочке, поможет быстрее и качественнее подготовить заявку и все необходимые документы.
После сдачи полного комплекта документов вам придется набраться терпения, ожидая решения банка. По общей практике банк принимает решение достаточно быстро — в течение 1-7 рабочих дней, ведь для него также невыгоден рост просроченной задолженности.
Если через неделю вы не получили от банка ответа, не стесняйтесь, напомните о себе. К сожалению, еще известны случаи, когда, приняв отрицательное решение, банк «забывает» сообщить об этом заемщику.
Неправильное поведение в ситуации, когда имеется просрочка по кредиту, только усугубит проблему.
Ознакомьтесь с моими советами, они помогут вам принять грамотные и верные решения.
Самое плохое, что можете вы сделать при наличии просрочки — это скрываться от банков-кредиторов. Помните, что банк — это крупное юридическое лицо со штатом профессиональных юристов. У них на руках имеется официально заключенный кредитный договор, а значит, закон на их стороне.
Чем дольше вы оттягиваете визит в банк для решения вопроса, тем больше усугубляете свою ситуацию.
Разумеется, посещение банка по поводу имеющейся просрочки — не самое приятное дело, но советую всегда помнить старую притчу, которую так любит повторять известный канадский бизнесмен и консультант по развитию личности Брайан Трейси: «Если вам предстоит съесть живую лягушку, не надо смотреть на нее слишком долго».
Этот вопрос вам все равно придется решать, и чем быстрее вы это сделаете, тем лучше!
Данные о просроченной дебиторской задолженности заполняются в:
- балансе организации (ф. 1);
- приложении к балансу (ф. 5).
В балансе необходимо заполнить строки №230 (краткосрочная задолженность) и №240 (долгосрочная задолженность).
Важно: Дебиторскую задолженность необходимо указывать за вычетом имеющегося резерва сомнительных задолженностей.
Расчет суммы просроченной задолженности представляет собой простое математическое вычисление разницы между стоимостью поставленного товара и суммой проведенных выплат.
Однако важно понимать, что в случае необходимости обращения в суд значения суммы задолженности будет недостаточно. В этой ситуации потребуется дополнительное вычисление периода просрочки в днях и суммы задолженности на конкретную дату такого периода, что позволит потребовать с должника выплату неустойки в виде штрафов и пени за неуплату долга.
Ознакомиться с образцом приказа на списание просроченной дебиторской задолженности можно, скачав документ по ссылке https://yadi.sk/i/SsW5UYHm3K59K7 или https://yadi.sk/i/ZEza4KjC3K59Lp.
Таким образом, наличие на предприятии внушительной суммы просроченной дебиторской задолженности может привести к достаточным серьезным финансовым рискам и убыткам. Именно поэтому такую задолженность необходимо постоянно отслеживать и принимать своевременные меры по ее взысканию.
Если рефинансирование для вас – это не лучший вариант, а сумма долга изменяется не в вашу пользу, существуют другие способы погасить долг по кредиту. Что делать в ситуации, если дело уже в суде?
Если дело подано в суд, то заемщик вправе попросить судью, чтобы тот уменьшил для него размер санкций до величин, которые были бы приемлемыми для него. Как свидетельствует юридическая практика, во множестве случаев аргументы должника не остаются без внимания, и размер выплат значительно снижается. Но в такой ситуации есть вероятность, что банк обращает в качестве компенсации долга имущество заемщика. И часть денег, которая осталась от продажи, поступает на счет заемщика.
Выход прост: перед заключением договора необходимо изучить все его пункты, которые касаются штрафов, а также изучить возможности, направленные на погашение кредита.
Нередко кредит выступает в качестве единственного доступного варианта решить ту или иную проблему. Но беря деньги в долг, мы значительно рискуем судьбой, поскольку начинаем играть в азартную игру. Ставя подпись на бумаге, называемой договором, вы не только даете согласия на условия, но и приобретаете ответственность за заемные средства. Постепенно банк может применять штрафные санкции, однако рано или поздно захочет вернуть сумму долга в полном объеме. Конечно, есть вариант – скрыться на три года – именно такой срок предполагает истечение исковой давности. Но если вам и удастся сбежать, то коллекторы будут названивать родственникам, так что нужно и их взять с собой. Поэтому рассматриваемый вариант – не лучший.
Однако с ними нужно быть осторожным, так как в настоящее время есть много мошенников, которые еще больше усугубят ваше финансовое положение. Перед обращением к определенному лицу поспрашивайте знакомых и почитайте отзывы на многочисленных форумах. Проценты у частных кредиторов очень высокие. Подробнее о таком кредитовании описано по этой ссылке.
Кредиторро — искусство управлять кредитом без просрочек.
Мы хотим ответить на следующие вопросы:
- Как просто и быстро провести процедуру банкротства физических лиц с наименьшими потерями. Какие документы потребуются и как сделать все по возможности без посредников.
- Как вести себя наиболее эффективно в ситуации с просроченной задолженностью, нас интересует сторона заемщика. Как предотвратить саму возможность возникновения такой ситуации.