Можно ли включить задолженность по алиментам в дело по банкротству физлица

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Можно ли включить задолженность по алиментам в дело по банкротству физлица». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

Внимание

При этом в суммарном денежном выражении отчисление 90% от дохода истца не было признано судом завышенным требованием в пользу троих детей ввиду размера ежемесячных доходов должника и факта проживания детей в Москве, где имеет место высокая стоимость жизни (в частности, прожиточный минимум на одного ребенка в Москве за 2 квартал 2017 года составлял 14252 рублей). Если бы сумма посчиталась коллегией несоразмерной и превышала удовлетворение разумных потребностей детей (т.е.

более подходила к обогащению), то условия алиментного соглашения могли бы пересмотреть и снизить размер взыскиваемых алиментов до соразмерной величины.

Спишут ли неустойку по алиментам при банкротстве физических лиц

Запрещается быть директором в коммерческих организациях и иных юридических лицах. Занимать должности руководства в органах управления.

НАШ КОММЕНТАРИЙ : Да, это негативный момент, но никто не мешает быть заместителем директора, исполнительным или финансовым директором с самыми широкими полномочиями.

Реализация имущества гражданина, выявленного в ходе проводимых процедур. Это тоже можно отнести к негативным моментам. Не утихают слухи о банкротстве банка Связной. Узнайте, что происходит сейчас.

Начало процедуры банкротства гражданина начинается с решения суда о признании его банкротом.

Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).Имущественные права и обязанности не входят в состав наследства, если они неразрывно связаны с личностью наследодателя, а также если их переход в порядке наследования не допускается Гражданским кодексом Российской Федерации или другими федеральными законами (статья 418, часть вторая статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Если при начале рассмотрения процесса о банкротстве физического лица все проценты, которые должны начисляться кредиторам, замораживаются, то это ни в коем случае не касается алиментов. Выплаты по-прежнему начисляются, требуют обязательного погашения.

Чтобы с должника взыскать обязательные выплаты, в процессе процедуры банкротства целесообразно провести такую процедуру, как реализация имущества.

Алиментоплательщик обязан будет продать свое имущество (движимое, недвижимое), чтобы выплатить долг по алиментам.

Возможно ли включить требования алиментов в реестр о банкротстве?

Порой должники с целью экономии, нежелания помогать своим детям или другим членам семьи, которым они по закону должны выплачивать алименты, идут на хитрую уловку.

Понимая, что получатель алиментов до конца не знает закона о банкротстве, в частности о том, что если физическое лицо объявляет себя банкротом, то алименты он все равно должен оплачивать, он угрожает второй стороне.

Он акцентирует внимание на том, что если он признает себя банкротом, то семья никаких денег от него не получит.

Вторая сторона (чаще всего бывшая жена) соглашается на его условия, а именно, подписывает отказ от претензий в сторону плательщика алиментов взамен выплат наличными, но в гораздо меньшей сумме.

Однако, в законе РФ «О банкротстве» (ст. 208) отмечается, что в случае признания судом гражданина банкротом, прекращаются взыскания с физического лица по всем исполнительным документам, кроме взысканий алиментов.

Это значит, что банкротство не избавляет человека от задолженности перед получателем алиментов. Суд все равно обяжет его выплачивать полную сумму.

Задолженность он обязан будет погасить за счет имущества или заработной платы, если после банкротства устроится на работу.

Поэтому ни в коем случае получатель алиментов не должен соглашаться на условия плательщика алиментов. Нужно знать закон и понимать, что он стоит на стороне детей, которым положены деньги в случае, если отец (реже мать) оставляет семью.

Истец вправе требовать возвращения, кроме основного долга по алиментам, также взыскания неустойки за просрочку платежей. «Законом гарантировано: долги, неустойка по алиментам при банкротстве не подлежат списанию.

Арбитражным судом по завершении дела выносится решение об освобождении банкрота от дальнейшего исполнения требований кредиторов, но только не алиментных», — подчеркнул генеральный директор НЦБ Дмитрий Токарев.
Важно Алименты взыскиваются со дня подачи соответствующего заявления.

Срока исковой давности по алиментам не существует. Постановлением ВС РФ разъясняется спорный вопрос в законодательстве относительно начала начисления алиментов в случаях необходимости признания отцовства.

Верховный суд, в частности, постановил, что в таких ситуациях отсчет начисления алиментов наступает с даты признания гражданина отцом.

На практике процедура реализации нажитого в браке выглядит следующим образом:

Финуправляющий формирует конкурсную массу. Включает принадлежащее должнику: единоличная, долевая и общая семейная собственность. Исключает защищенное ст. 446 ГПК.
Проводится процесс реализации в ходе открытых торгов.
Доля супруга компенсируется ему в денежном эквиваленте.

Если имущество жены при банкротстве мужа продадут, деньги за ее долю вернут. Правда, психологический дискомфорт компенсирован не будет.

Банкротство супругов в одной процедуре — оптимальное решение, когда у мужа и жены общие кредиторы. Распространенная ситуация — это ипотечный кредит, по которому супруги выступают созаемщиками. Либо каждый брал кредиты и микрозаймы, а потратили их на общие нужды — образование, ремонт, накопили долг по ЖКХ. Объединив процедуры банкротства в одном деле, Вы получите:

шанс избавиться от совместных долгов без предъявления кредиторами требований к супруге. Например, жена взяла кредит (оформила на себя), купили автомобиль. При банкротстве мужа машину продадут, женщина получит половину выручки с торгов. Но кредит так и останется на ней, спишут только долги мужа. А при совместной процедуре погашаются кредиты и займы обоих;
возможность сократить время на признание финансовой несостоятельности — по сравнению с поочередным банкротством обоих супругов;
снижение расходов: госпошлина, финуправляющий, публикация сведений о банкротстве;
увеличение шансов на реструктуризацию долга: дохода одного супруга может не хватить для утверждения плана, но зарплата второго может обеспечить введение реструктуризации и сохранить имущество супругов.

Объединение дел о банкротстве супругов — процедура нестандартная, но ВС РФ прямо указал, что это возможно «в целях процессуальной экономии». Закон о банкротстве физлиц не запрещает банкротиться совместно, но нужно убедить суд в необходимости и оправданности этого шага.

Развод не всегда позволяет избежать реализации имущества, приобретенного в браке. Хотя к этому способу прибегают граждане-банкроты, пытаясь скрыть ценности от кредиторов, оставить все в семье. Банкротство бывшего мужа имеет ряд нюансов:

если вы поручитель или созаемщик бывшего мужа, то в случае объявления его банкротом банк выставит вам требования по выплате кредита — ведь с расторжением брака обязательства по кредитам не отменяются;
если развод состоялся в течение последних трех лет, еще хуже — непосредственно перед подачей бывшим супругом заявления на банкротство, соглашение или судебное решение о неравноценном разделе имущества могут оспорить, а все сделки с ним — отменить;
если развод происходит одновременно с банкротством, раздел имущества воспринимается как попытка скрыть/вывести имущество. Кредиторы смогут даже участвовать в судебном процессе о разделе или обжаловать вывод собственности, если решение суда (мировое соглашение) ущемляет их права.

Как взыскать задолженность по алиментам через суд?

Для начала стоит понимать, что в действующем российском законодательстве не закреплено такое понятие, как «гражданский брак», несмотря на то, что даже судьи пользуются этим термином. Понятие общего имущества и процедура его раздела не применяются гражданскому браку. Здесь работает принцип: на кого записано — тот и владеет.

Иными словами, если вы проживаете в гражданском браке (не расписаны в ЗАГСе), и партнёр решил подать на банкротство — к вам процедура не будет иметь отношения. За исключением случаев, когда есть общие кредиты, обязанность по выплате которых закреплена за вами кредитным договором.

Купленное в гражданском браке имущество находится в безраздельном пользовании его приобретателя и к совместному не относится.

К примеру, пара купила квартиру вместе, но недвижимость оформлена только на женщину. При банкротстве сожителя включить её в конкурсную массу и продать для погашения долгов финуправляющий не может. Юридически гражданский муж не имеет прав на это жилье.

Выход 1: Можно продолжать «тяжбы» со службой судебных приставов. То есть, если Вы до сих пор не получили денег, либо получали ранее, а сейчас перестали, нужно попросить приставов составить расчет задолженности, потом сделать запросы в компетентные органы о том, есть ли у должника какие-либо дополнительные средства дохода (субсидии, гонорары), или имущество (недвижимость, автомобиль), чтобы наложить взыскание, и многое другое. НО! – при этом Вы всегда обязаны САМИ контролировать процесс, бороться с волокитой, и часами сидеть в очередях для того, чтобы каждый раз подать заявление. Итог — времени Вы потеряете достаточно, а результат ничем не гарантирован.

Выход 2: Можно взыскать задолженность по алиментам через суд. В этом случае вероятность получить деньги на счет гораздо выше. Однако, этот путь, хоть и эффективнее, но не обещает быть легким и быстрым. Во-первых, судебное разбирательство (это процесс с момента начала исследования судьей материалов дела, до вынесения решения), длиться как минимум пару месяцев. Но до того Вы будете должны грамотно составить исковое заявление в мировой суд (со ссылкой на ныне действующее законодательство), приложив к нему расчет задолженности по алиментам (по установленной формуле), который подтверждается документами (например, постановлениями судебного пристава – исполнителя). Что помимо этого еще нужно собрать?

Что такое база данных должников по алиментам?

Самое главное, чтобы суметь взыскать задолженность по алиментам через суд, нужно без ошибок сделать расчет. В этом поможет статья 115 Семейного кодекса РФ, которая предусматривает наложение неустойки в размере 0,5% от суммы долга за каждый день просрочки. Причем процент высчитывается от той суммы долга, что уже накоплена. Если неверно составлен расчет, либо, не представлены в достаточном количестве ДОКАЗАТЕЛЬСТВА неполучения взыскателем денежных средств и фактического уклонения должника от алиментных обязательств, судья может оставить иск без движения, после чего – возвратит его обратно заявителю. Более того, юридическую силу данный расчет будет иметь после того, как его завизирует пристав.

ФОРМУЛА РАСЧЕТА будет зависеть от способа, которым ранее взыскивались алименты.

Существуют два способа расчета:

взыскание алиментов в твердой денежной сумме (если должник имеет нерегулярный, меняющийся заработок), рассчитывается исходя из прожиточного минимума на ребенка;
взыскание алиментов в долевом отношении к заработку/совокупному доходу (на одного ребенка – ¼ часть, на двоих детей – 1/3 часть, на троих и более – половина).

Процедура банкротства физических лиц в России пока не является отлаженным механизмом. Слишком немного времени прошло с момента введения новых законодательных норм.

Тем не менее, каждому человеку, решившемуся на признание банкротство, нужно четко понимать его суть. Основное значение имеет понимание правовых последствий такого статуса.

Признание банкротства физических лиц сопровождается множеством нюансов. Имеет значение размер задолженности, длительность задержки выплат и прочее.

Кроме того нужно знать, во сколько обойдется процедура признания банкротства? Сколько она длится? Каким признакам должен соответствовать должник?

Объявить о своей несостоятельности может отнюдь не каждый гражданин. Необходимо соответствовать ряду условий. Необходимые признаки перечислены в ст.213.3 ФЗ № 127.

В частности основные требования это:

Сумма задолженности	Составляет 500 тысяч рублей и более
Финансовые обязательства	Не исполняются три месяца и дольше

Важно! Объявить о своем банкротстве гражданин может и при наличии меньшей задолженности, но потребуется доказывать свою неплатежеспособность.

А именно должны присутствовать такие обстоятельства, как:

гражданин перестал рассчитываться с кредиторами;
более 10 % денежных обязательств не исполнены в течение месяца;
долг превышает стоимость имеющегося у гражданина имущества;
имеется постановление о прекращении исполнительного производства по причине отсутствия имущества, подлежащего аресту.

Нужно понимать, что неплатежеспособным гражданина не признают, если будет доказана возможность погашения долгов в короткие сроки за счет имеющегося дохода.

На практике суды часто отказывают в возбуждении искового производства при долге менее 500 тысяч рублей.

Доказывать свою неплатежеспособность гражданину придется в судах высших инстанций, что сопряжено с существенными финансовыми и временными затратами.

Реестр для банкротов-физлиц был создан в апреле 2011 года. В нем отображаются любые изменения, касающиеся банкротства граждан.

Отображать все этапы процесса обязаны финансовые управляющие и организаторы торгов. В случае, когда нужная запись появится позже или не появится вовсе, управляющий заплатит штраф в размер от 2 до 5 тысяч рублей.

Но за внесение необходимой публикации деньги взимаются с непосредственного должника. Каждая запись обойдется в 850 рублей, независимо от ее размера и количества прикрепленных документов.

Как правило, потребуется публикация 6-7 заметок в течение всей процедуры. Публиковаться должны такие данные:

признание обоснованности банкротства и начало процедуры;
введение реструктуризации;
включение кредиторов в реестр;
прекращение банкротства;
утверждение/отстранение финансового управляющего;
назначение реализации имущества;
результаты торгов и т. д.

Длительность процедуры банкротства для физического лица составляет от 6 до 10 месяцев:

Заявление гражданина может рассматриваться в течение срока до 2 месяцев	В этот период анализируются все обстоятельства дела, оценивается обоснованность обращения и принимается решение о возбуждении производств или отказе
Если дело открывается, то в течение 15-90 дней назначается финансовый управляющий	С этого момента прекращается начисление пеней и штрафов, налагается запрет на действия коллекторов и судебных приставов
Спустя 4 месяца	Гражданину присваивается статус банкрота и начинается процесс реализации имущества
В течение 2 месяцев имущество реализуется	И спустя полгода после окончания распродажи гражданин признается исполнившим обязательства, даже если часть кредиторских требований осталась без удовлетворения

На реструктуризацию долга отводится 4 месяца. Но по ходатайству участников процесса указанные сроки могут быть продлены.

Упрощенная процедура банкротства предполагает, что этап реструктуризации игнорируется, поскольку очевидна невозможность расчетов по долгам за счет доходов.

Что дает банкротство должнику помимо плюсов? Финансовая несостоятельность гражданина, признанная официально, несет такие негативные последствия:

Запрещается занятие руководящих должностей и управляющих позиций.
Нельзя зарегистрировать собственный бизнес в течение трех лет.
Нельзя покупать доли в ООО или акции.
В ближайшие пять лет нельзя объявить себя банкротом повторно.
О статусе банкрота должны уведомляться финансовые организации, с которыми гражданин будет сотрудничать в течение пяти лет.
В процессе банкротства должник не может управлять своим имуществом.
Может налагаться запрет на выезд из РФ.
Аннулируется имеющийся статус ИП, прекращается действие лицензий и разрешений.
Безвозмездные сделки гражданина за три последних года могут быть аннулированы.

Грозит ли что-нибудь родственникам банкрота? Последствия признания несостоятельности могут ощутить только лица, находящиеся на иждивении банкрота, поскольку часть средств будет уходить на погашение долгов.

Нередко предприимчивые граждане пытаются использовать банкротство как способ уклониться от расчетов с кредиторами.

Причем к процедуре они готовятся заранее, что выражается в сокращении до минимума имущества, принадлежащего непосредственно должнику.

С этой целью имущество переоформляется, дарится, безвозмездно передается родственникам и знакомым.

Однако в процессе рассмотрения дела анализируются не только текущая ситуация, но и обстоятельства, предшествующие банкротству. Если выяснится, что имел место факт утаивания имущества, то сделка может быть оспорена.

Признание человека финансово несостоятельным — это сугубо индивидуальное событие, однако, происходящее не оставляет в стороне и других лиц. Особо ощутимы отрицательные последствия банкротства физического лица для родственников должника. В первую группу риска входят мужья и жены, потом остальные родные.

Супруг/супруга банкрота

Имущество должника, в котором есть доля супруга, принудительно продается (для погашения долгов), мужу/жене должника полагается лишь денежная компенсация в размере его доли. При этом такой размер не всегда бывает экономически выгодным и справедливым. Ведь, если у супругов имеется общая задолженность или один дает обязательство за другого (поручительство, залог, гарантия и пр.), то из доли супруга гражданина погашаются эти обязательства целиком и лишь остаток средств достается мужу/жене.
Сделки супруга с имуществом могут быть оспорены (по предположению, что это общее имущество, а личное жены/мужа). Возвращенные вещи идут в реализационную массу. Супругу возвращают долевую часть денег, если что-нибудь останется после расчетов с другой стороной отмененной сделки.

Права у мужа/жены гражданина весьма скудны, они лишь вправе участвовать в вопросах порядка реализации активов, а также в судах по сделкам.

Проблемы у прочих родственников

сделки между гражданином и родными, совершенные за год до банкротства, оспариваются управляющим. Практически все они отменяются.
члены семьи физлица, в виду контроля со стороны финуправляющего за бюджетом должника, лишаются комфортного существования. Им приходится привыкать к новой жизни, снижая уровень своих запросов и трат.

Их риски могут зависеть от индивидуальности жизненной ситуации, особенностей взаимоотношений с должником, имущественно-экономических связей пр.

Например, гражданин имел долевую собственность в жилом доме и земельном участке под ним с братом, матерью и сыном. В результате продажи недвижимости в рамках процедуры вместо должника сособственником стал посторонний человек, что может привести к конфликту интересов в пользовании домом и землей и пр. вопросы.

Миновать правовые последствия банкротства физлица, открыто предусмотренные законом, удастся вряд ли. Поэтому каждый стоящий в преддверии выбора должен взвесить, что для него выгоднее: инициировать процедуру или не затевать эту игру. Это и есть основное правило, как избежать негативных результатов дела о несостоятельности, то есть нужно определиться для самого себя которое из двух зол меньшее.

Что касается скрытых угроз при прохождении процедуры, то следует придерживаться нескольких простых принципов, чтобы не угодить впросак:

Не пытайтесь фальсифицировать документы, подтасовывать обстоятельства (для создания видимости наличия несостоятельности), незаконно манипулировать собственностью (для её увода от кредиторов) и пр. За процедурой следят как кредиторы, так и управляющий. Все они имеют свои интересы, не всегда совпадающие с должником. Поэтому если им дать только повод, то из этого может возникнуть конфликт и большие проблемы;
Не отдавайте приоритет какому-либо из кредиторов, так как ущемленные права других могут привести к попыткам возбуждения в отношении Вас уголовного дела или дела об административном правонарушении;
Не вступайте в сговор с арбитражным управляющим. Некоторые из них (в основном управляющие порядочные и честные люди) склонны к авантюризму и криминалу. Для них это всего лишь очередной заработок, а для Вас серьезный этап в жизни;
Дотошно следите за ведением дела, вникайте во все детали и подробности, участвуйте на всех заседаниях и собраниях. Таким контролем Вы исключите заговоры за Вашей спиной. Пусть Вы не будет понимать значение многих событий, но сам факт Вашего присутствия будет отбивать желание злоупотреблять своим положением, как управляющему, так и отдельному кредитору.
Перед принятием решения о получения статуса «несостоятельный», убедитесь, что нет оснований, когда задолженность останется в силе после завершения всех банкротных мероприятий.

Банк данных исполнительных производств

Очевидные минусы статуса финансовой несостоятельности заключаются в последствиях банкротства физического лица. В первую очередь нужно быть готовым к тому, что процедура не бесплатна. Расходы многим могут показаться слишком большими (но об этом позже). Во-вторых, на время ведения дела гражданина лишают права:

проводить сделки по покупке и продаже имущества, передаче его в залог, выдаче поручительств. Если человека признают банкротом, он полностью прекращает распоряжаться имуществом, составляющим конкурсную массу;
выезжать за границу (по усмотрению суда);
распоряжаться деньгами на банковских счетах. Гражданин обязан передать финансовому управляющему все банковские карты.

Человек, признанный банкротом, в течение последующих пяти лет обязан сообщать об этом факте банку при обращении за получением кредита или займа. На три года его лишают права занимать любые должности в органах управления юридическим лицом и как-либо участвовать в этом процессе.

Минусы банкротства физических лиц действительно кажутся существенными. Однако многие добровольно идут на процедуру ради основной цели. С момента признания человека банкротом прекращается:

удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам, по уплате обязательных платежей (за исключением налогов, сборов, штрафов). Требования к гражданину можно предъявлять только в рамках дела о банкротстве;
начисление неустоек и процентов по обязательствам;
действие исполнительных документов по имущественным взысканиям.

Иными словами, признанный банкротом гражданин, не должен исполнять требования кредиторов, которые остались неудовлетворенными после реализации его имущества.

Процедуру банкротства в нашей стране регулирует Закон №127-ФЗ, который с 1 октября 2015 года (после вступления в силу отдельных положений Федерального закона от 29 июня 2015 года №154-ФЗ) наконец определил конкретный порядок проведения процедуры банкротства физических лиц. Помимо этого, обозначенная выше редакция Закона закрепила возможность проведения реструктуризации долга, что позволило восстанавливать платежеспособность должника и гасить долги по утвержденному плану. На время процедуры реструктуризации приостанавливается начисление пеней, штрафов и других санкций.

В Законе №127-ФЗ, кроме всего прочего, определено право должника обратиться в арбитражный суд с заявлением о банкротстве, а также обозначено, что он обязан сделать это при наступлении определенных обстоятельств.

Это интересно!

Исходя из данных Судебного департамента при Верховном суде (ВС) РФ, в 2018 году инициаторами процедуры банкротства в подавляющем большинстве были сами граждане. В 86% случаев они выступили заявителями (в 2017 году этот показатель составлял 82%), 12% дел инициировали кредиторы (по сравнению с 16% в 2017 году), 1% дел — ФНС (2% в 2017 году)[2].

Новая редакция Закона №127-ФЗ четко определила этапы и порядок банкротства физических лиц. На этом мы остановимся несколько подробнее.

Стоит отметить, что быстро стать банкротом не получится, необходимо последовательно пройти все этапы процедуры. От подачи заявления до вынесения определения суда проходит от 15 дней до трех месяцев. Реструктуризация долгов занимает четыре месяца. До полугода потребуется на реализацию имущества. Таким образом, минимальный срок банкротства физического лица составляет девять месяцев — это при условии, что суд сразу вынесет решение о продаже имущества без реструктуризации долгов. Определенное время потребуется и для того, чтобы подготовиться к процедуре.

Сбор документов. Список большой. Это сведения о статусе, долгах, сделках, имуществе и так далее. Какие конкретно документы нужны для подтверждения банкротства физических лиц, мы расскажем чуть позже. Отметим, что Закон №127-ФЗ определяет лишь перечень обязательных для всех случаев документов, не детализируя список для каждой возможной ситуации. Суду, как и всем кредиторам, предоставляются исключительно копии документов. Стоит иметь в виду, что отсутствие каких-либо документов может обернуться возвратом дела и потерей времени.
Важно!

Задача гражданина — подтвердить несостоятельность и убедить суд в наличии обстоятельств, которые препятствуют погашению долга. Если представленные в суде документы подтверждают минимальный доход претендента на банкротство, но при этом в собственности у гражданина имеются коттеджи, квартиры и яхты, то это, скорее всего, вызовет у суда подозрение в попытке фиктивного банкротства. В соответствии со статьей 197 УК РФ «Фиктивное банкротство» это чревато административной или уголовной ответственностью[3].
Оформление заявления. Заявление подается в арбитражный суд по месту жительства. Прежде чем это сделать, необходимо оформить документ, для чего потребуется систематизировать данные по долговым обязательствам и совершить ряд действий:
- сформировать перечень кредиторов;
- подсчитать итоговую сумму долга;
- учесть текущие судебные процессы;
- составить опись имущества;
- составить описание банковских счетов;
- выбрать саморегулируемую организацию арбитражных управляющих (СРО АУ), которая направит финансового управляющего. Участие управляющего — обязательное условие при оформлении банкротства физических лиц.
Заявление о банкротстве физического лица заполняют по установленной форме. В шапке указывают наименование суда, далее — Ф.И.О., дату рождения, паспортные данные, место жительства и адрес регистрации, телефон для связи с кандидатом в банкроты.

Заявление должно содержать сведения об общей сумме задолженности. Если заявитель не согласен с той суммой, которую вменяют кредиторы, он должен указать только неоспоримый долг. Отдельно прописываются долги по погашению обязательных платежей и по возмещению вреда жизни и здоровью (если таковые имеются).

Затем гражданин перечисляет причины, которые привели к ухудшению финансового состояния. Отмечает наличие исковых требований, исполнительных производств или других документов, в соответствии с которыми происходит списание денег со счетов. Следующий пункт — наличие имущества и банковских счетов, в том числе за пределами РФ. Завершают заявление указанием наименования выбранной СРО и перечнем прилагаемых документов. При подаче заявления гражданин оплачивает госпошлину и прикладывает квитанцию об оплате.
Подача заявления. Закон предусматривает три способа подачи заявления о банкротстве физического лица: лично, почтой или онлайн.
Реализация решения суда. Решить вопрос о несостоятельности гражданина можно тремя способами:
- реструктуризация долга;
- реализация имущества банкрота;
- мировое соглашение.
Реструктуризация — это изменение условий обслуживания долга (ставки и сроков). Претендовать на эту форму могут граждане с регулярным доходом, которые не имеют судимости за экономические преступления и не были прежде банкротами. По реструктурированным долгам не начисляют проценты, не вводятся прочие финансовые санкции, отменяются требования по обеспечению долга.

При реализации имущества всю конкурсную массу описывает финансовый управляющий. Он же проводит оценку, определяет сроки (вместе с кредиторами) и направляет в суд документы по реализации. Не подлежит продаже единственное жилье должника, его личные вещи и предметы первой необходимости.

Мировое соглашение заключают до того, как человека признают банкротом. При достижении соглашения прекращается процесс реструктуризации, останавливаются действия финансового управляющего, предоставляется отсрочка требований по погашению долгов. Если мировое соглашение нарушено, к процессу подключаются судебные органы.
Признание банкротства. Подразумевает, что государство и кредиторы признали гражданина неплатежеспособным и прекратили преследование с требованием погасить долг после того, как все меры для максимального удовлетворения требований выполнены. В этом и есть суть банкротства физических лиц. Когда происходит признание физического лица банкротом, наступают все перечисленные выше последствия.

Типовой перечень приведен в пункте 3 статьи 213.4 Закона №127-ФЗ:

Документы, подтверждающие задолженность (кредитный договор, расписка) и неплатежеспособность гражданина, не позволяющая погасить этот долг в полном объеме (справка о доходах, выписки со счетов).
Выписка из ЕГРИП, подтверждающая статус ИП или его отсутствие, — предоставить ее необходимо не позднее чем за пять дней до даты обращения в суд.
Списки кредиторов с указанием Ф.И.О., адреса и суммы задолженности, приведенные по форме Приложения №1 к приказу Минэкономразвития России от 5 августа 2015 года №530.
Опись имущества с указанием адреса его нахождения, в том числе и того, которое является предметом залога (например, квартира в ипотеке), — приводится по форме Приложения №2 к приказу Минэкономразвития России от 5 августа 2015 года №530.
Копии документов на право собственности на имущество и на объекты интеллектуальной деятельности.
Копии документов о сделках с недвижимостью, ценными бумагами, долями в уставном капитале, транспортными средствами и об иных сделках на сумму свыше 300 000 рублей, совершенных за последние три года.
Выписка из реестра акционеров — если гражданин является акционером (участником) юридического лица.
Сведения о доходах и налогах за три года.
Справка из банка о наличии счетов и депозитов и об остатках денежных средств, выписки по операциям за три года.
Копия СНИЛС и сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица.
Постановление службы занятости о признании гражданина безработным (если он им является).
Копия свидетельства ИНН.
Копия свидетельства о заключении или расторжении брака (если есть).
Копия брачного договора (если есть).
Копия судебного соглашения о разделе имущества супругов, если таковое было принято в течение предшествующих трех лет.
Копия свидетельства о рождении ребенка.
Иные документы, которые подтверждают обстоятельства и доказывают утверждения должника: справки о заработной плате от работодателя, документы о начислении пенсий, пособий, процентов по банковским вкладам, договоры о совершении сделок на суммы более трехсот тысяч рублей и так далее.

Подготовить необходимо все документы о доходах должника за трехлетний период. Он исчисляется до даты подачи в суд заявления.

Важно!

Существуют долги, не подлежащие списанию. К таковым относятся: алименты, компенсация морального вреда, обязательства по возмещению вреда, нанесенного жизни и здоровью, либо вреда, причиненного в ходе преступления или правонарушения. Также сохраняют силу требования по текущим платежам и о выплате заработной платы/выходного пособия, иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора (например, долги по субсидиарной ответственности). Вышеперечисленные требования могут быть предъявлены после окончания производства по делу о банкротстве гражданина в порядке, установленном законодательством РФ[4].

Наиболее ответственно к процедуре подтверждения несостоятельности следует относиться лицам, которые являются учредителями или руководителями юридических лиц. Помимо того, что руководитель, признанный банкротом, лишается должности минимум на три года, его компания несет серьезные репутационные потери. Чтобы их предотвратить, организации имеет смысл досрочно лишить претендента на банкротство полномочий директора. Оптимальный способ — расторгнуть трудовой договор по инициативе работника еще до вынесения судом решения. Если расторжение произойдет по инициативе участников компании уже после решения суда, кредиторы смогут потребовать выплатить несостоятельному директору компенсацию в виде трехмесячного заработка.

Банкротство учредителя — процедура еще более трудоемкая, сопряженная с неприятными для компании последствиями. Доля акционера-банкрота будет выставлена на продажу. Неопределенность ее судьбы влечет за собой неудобство для других акционеров. Для финансового управляющего это подразумевает дополнительные хлопоты по продаже, что, несомненно, увеличит стоимость его услуг. Наиболее рациональным решением будет заблаговременное выведение гражданина из числа учредителей ООО. Его доля перейдет к организации, которая продолжит штатно функционировать.

Каждая схема имеет риски. Их минимизация возможна при качественном исполнении и грамотном юридическом сопровождении процесса банкротства. Ошибки чреваты крупными денежными потерями, в том числе и для компании, которой руководит потенциальный банкрот. Для физических лиц стоимость процедуры банкротства во многом зависит от вознаграждения для финансового управляющего, который едва ли согласится работать за минимальную ставку, особенно если речь идет о несостоятельности крупного руководителя или акционера.

Затраты на процедуру складываются из нескольких составляющих:

Госпошлины. При подаче заявления о признании должника несостоятельным (банкротом) для физических лиц она составляет 300 рублей[5]. Подлежит уплате единовременно до подачи заявления в суд.
Вознаграждения финансовому управляющему. Это 25 000 рублей единовременно за проведение каждой процедуры, применяемой в деле о банкротстве[6]. Первый платеж переводится при подаче заявления.
Публикации сведений в ЕФРСБ. За размещение каждого сообщения оператор взимает оплату в размере 430 рублей 17 копеек[7].
Оплаты услуг юридических компаний, которые оказывают помощь в оформлении банкротства физического лица — зависит от тарифа той или иной фирмы.

Дополнительно в ряде случаев придется оплачивать проезд до арбитражного суда: в России на 85 субъектов приходится 81 арбитражный суд.

К сведению

Минимальная сумма, в которую обходится признание банкротом физического лица, — 30 000–40 000 рублей. На практике расходы могут достигать 150 000–200 000 рублей. Поэтому в ситуациях, когда размер долга достигает минимально допустимого уровня, разумно будет отказаться от процедуры.

Если у должника не окажется денежных средств на оплату процедуры, она будет остановлена. По данным Судебного департамента при Верховном суде (ВС) РФ, в первом полугодии 2018 года было прекращено судопроизводство в 2140 делах о банкротстве. Интересно, что в 496 делах его причиной стало именно отсутствие средств, необходимых для возмещения судебных расходов[8].

Итак, принимая решение о начале процедуры банкротства, следует взвесить все за и против. Например, при невозможности погашения ипотечного кредита признание судом несостоятельности может обернуться реализацией недвижимости по заведомо низкой цене. Учесть все нюансы без знания механизмов банкротства и соответствующего опыта невозможно, поэтому лучшим решением будет обращение к специалистам, чтобы получить развернутую консультацию юриста по вопросам банкротства физических лиц и воспользоваться последующим юридическим сопровождением процесса.

Как понять, кто именно может являться кредитором? Закон дает четкое определение. Это те лица, которые обладают возможностью взыскания с финансово нестабильного должника задолженности в рамках ведения хозяйственной деятельности.

Долги могут возникать из самых разных оснований, но обязательно подтверждаются документально и по заявлению заинтересованного лица включаются реестр кредиторов при банкротстве.

В случае, если взыскатель не успел подать заявление о включении в реестр требований кредиторов в течение 30 дней с момента опубликования сообщения о введении наблюдения, то он не лишается права направить его в арбитражный суд позднее.

Это грозит лишь утратой возможности принять участие в первом собрании кредиторов должника, на котором принимаются стратегически важные решения.

Если размер задолженности составляет незначительную долю в общем объеме долгов банкрота, то неучастие в собрании кредиторов может и не иметь существенного значения, поскольку голос, скорее всего, не будет решающим.

Ведь количество голосов на общем собрании определяется пропорционально размеру задолженности. Кредитор, имеющий требование к должнику на 10 000 руб. будет иметь в 10 раз больше голосов, чем кредитор, которому должны 1000 руб..

И напротив, если размер долга достаточно большой, чтобы голос имел существенное значение на собрании кредиторов, то неподача заявления о вступлении в дело о банкротстве в течение 30 дней с даты опубликования сообщения о введении наблюдения может серьезным образом сказаться на сумме, которую удастся получить по итогам процедуры несостоятельности.

Какими документами можно подтвердить возникновение задолженности организации банкрота перед кредитором? Как правило, это зависит от того на каком основании возник долг.

К ним можно отнести:

решение суда о взыскании задолженности;
договора и документы к ним, подтверждающие исполнение обязательств;
платежное поручение об оплате (квитанция);
акты выполненных работ, оказанных услуг;
иные документы, свидетельствующие о задолженности.

Какие документы необходимо приложить к заявлению о включении в реестр требований кредиторов должника при конкурсном производстве?

К ходатайству о включении в реестр долга должны прилагаться (в соответствии со ст. 126 АПК):

извещение о вручении, свидетельствующее об отправке должнику и арбитражному управляющему копий заявления и приложенных документов;
документация для подтверждения фактов, обосновывающих права конкретного лица представлять свои требования в отношении должника (договоры на оказание услуг, выполнение работ, счета-фактуры, товарные накладные и т. д.);
свидетельство о госрегистрации юрлица или ИП;
доверенность на представителя или иные документы, удостоверяющие полномочия лица, подписавшего заявление (например, устав организации и т. д.);
выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП с указанием места нахождения заявителя;
квитанции подтверждающие оплату расходов Арбитражного управляющего на уведомление кредиторов о предъявленных требованиях в случае если, заявление подается по истечению 30 дней, с момента опубликования сведений о введении процедуры наблюдения .

Также можно приложить к заявлению расчет суммы долга, копию листа официального источника, в котором размещена информация о назначении процедуры наблюдения и другие документы.

Ссылка в конце статьи откроет бланк, заполнить которую необходимо будет в соответствии с имеющимися обязательствами должника и сложившимися обстоятельствами.

В Арбитражный суд г. Москвы

115225, г. Москва, ул. Большая Тульская, д. 17

Кредитор: ООО “Вернем долги банкрота”

адрес: г. Балашиха Тимирязева 14

Должник: ООО «Союз»

адрес: г. Москва Хмельницкого 86 кор. 1

Временный управляющий: Семенов Андрей Валерьевич

адрес: г. Москва, Большаковского 19

Цена: 2 269 043, 6 рублей

Заявление
о включении в реестр требований кредиторов должника

Между ООО «Вента» и ООО НПО «Союз» были заключены Договор подряда № 2-10/08-П от 01 октября 2016 г. и Договор купли-продажи № 1-06/08-КП от 16 июня 2017 г.

ООО НПО «Союз» свои обязательства по вышеуказанным договорам выполнил в полном объеме, что подтверждается КС-2; КС-3 от 30.12.2016 г. на сумму 10 342 689 (десять миллионов триста сорок две тысячи шестьсот восемьдесят девять) рублей 60 копеек.

«14» января 2017 года между кредитором и должником было заключено Соглашение о погашении взаимной задолженности № 1 на сумму 2 269 043 (два миллиона двести шестьдесят девять тысяч сорок три) рубля 60 копеек.

На основании ст. ст. 309, 310, 314 ГК РФ обязательства сторон должны выполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями договора и требованиями закона, недопустим односторонний отказ от их исполнения.

В нарушение указанных норм права и условий Договора подряда № 2-10/08-П от 01 октября 2016 г., должник-банкрот по настоящий момент не исполнило свои обязательства по оплате образовавшейся задолженности.

Исходя из вышеуказанного, на дату подачи настоящего заявления непогашенная задолженность ООО «Союз» по договору составляет: 8 073 645 (восемь миллионов семьдесят три тысячи шестьсот сорок пять) рублей 47 копеек.

«11» мая 2017 года между ООО НПО «Вента» и ООО “Вернем долги банкрота” был заключен договор уступки прав (цессии).

Таким образом, ООО “Вернем долги банкрота” является правопреемником ООО НПО «Ветна» по вышеуказанным договорам.

Внесудебное банкротство: порядок и последствия для граждан

По новому законодательству, вас могут не выпустить за рубеж страны, если у вас висят долги по судебным делам. Рекомендуется, регулярно узнавать свою задолженность, чтобы не попасть в сложную ситуацию. Приставы арестовывают банковские счета и накладывают ограничения на выезд за пределы родины. Обратите внимание, что по решению суда, у вас может возникнуть долг перед судебными приставами, если:

— Вовремя не оплатили штраф ГИБДД
— Не платили кредит, ипотеку и т.д.
— Исковое заявление (физ/юр лица) против вас
— Неуплата налогов
— Невыполнение иных долговых обязательств

Главное это запрет на любые путешествия вне страны на 3 года. Наложение ареста на все банковские счета и карты. Должник будет обязан погасит задолженность в указанный срок, в ином положении, судебные приставы начнут процедуру конфискации имущества. Для того, чтобы граждане могли самостоятельно узнавать свои задолженности по судебным приставам и в положенный срок их погашать, был создан сайт по проверке долгов онлайн.

Действующее в России законодательство предусматривает несколько вариантов ответственности за неуплату алиментов.

При невыполнении денежных обязательств административный кодекс предусматривает не только штрафные санкции, но и:

арест, наложенный на имущество должника или его банковские счета;
лишение родительских прав;
лишение права на управление транспортными средствами;
ограничение на выезд за пределы государства.

Взыскивают долги по алиментам и привлекают должников к административной ответственности только служебные приставы.

Для применения этого вида ответственности заинтересованное в выплате алиментов лицо подаёт исковое заявление в суд и просит вместе с основной задолженностью взыскать за каждый день просрочки неустойку в размере 0,5% от общей суммы.

В случае систематического и злостного уклонения от уплаты, должник привлекается к уголовному преследованию в соответствии со ст. 157 УК РФ, что заключается в:

исправительных или принудительных работах сроком до 12 месяцев;
аресте сроком до трёх месяцев;
лишении свободы сроком до 12 месяцев.

Злостное уклонение, за которое предусмотрено максимально строгое наказание, включает в себя такие признаки, как:

образовавшаяся большая сумма с учётом длительного (более 4 месяцев) срока неуплаты;
отказ от трудоустройства при помощи Центра занятости с целью погашения образовавшихся долговых обязательств;
постоянная смена места жительства с целью уклонения от выплаты причитающихся сумм;
розыск должника при помощи органов МВД;
сокрытие фактических доходов от суда и судебных исполнителей;
сознательное игнорирование предупреждения судебных исполнителей о привлечении к уголовной ответственности.

Несмотря на образовавшуюся сумму и причины задолженности, только судебный орган вправе установить, что уклонение от уплаты алиментов относится к преступному деянию, подпадающему под санкции норм уголовного законодательства. Для возбуждения уголовного дела и привлечения преступника к уголовной ответственности, соблюдается предусмотренный законодательными нормами порядок.

Поправки дополнили Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 № 127-ФЗ положениями о бесплатной внесудебной процедуре банкротства граждан, которые вступают в силу с 1 сентября 2020 года.

В соответствии с поправками заявить о своем банкротстве во внесудебном порядке могут граждане, имеющие непогашенную задолженность по обязательствам и обязательным платежам, которая в совокупности составляет не менее 50 000 рублей и не более 500 000 рублей (ст. 223.2 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 № 127-ФЗ).

При этом в целях упрощенного банкротства в составе задолженности могут учитываться, в том числе, долги по обязательствам, срок исполнения которых еще не наступил, по уплате алиментов, а также по обязательствам, вытекающим из договоров поручительства.

Кроме того, такие заявители должны удовлетворять следующим обязательным условиям:

в их отношении должно быть окончено исполнительное производство в связи с возвращением исполнительного документа взыскателю по причине отсутствия у должника имущества и денежных средств;
в их отношении после возвращения исполнительного документа не должно быть возбуждено новое исполнительное производство.

Заявление о банкротстве физлица – гражданина можно подать с любой суммой долга

С момента включения информации о гражданине в единый реестр сведений о банкротстве вводится мораторий на удовлетворение имущественных требований к нему, а также прекращается начисление неустоек, штрафов, пеней и процентов по всем обязательствам гражданина (ст. 223.4 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ).

Гражданин в течение срока процедуры внесудебного банкротства не имеет права совершать сделки по получению займов, кредитов, выдаче поручительств и иные обеспечительные сделки.

Кроме того, в рамках процедуры внесудебного банкротства приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям с гражданина, а для взыскателей вводится запрет на направление исполнительных документов в банки.

Все исполнительные документы с этого момента могут быть направлены только в Федеральную службу судебных приставов и ее территориальные органы.

Данные правила не распространяются на следующие требования:

требования кредиторов, не указанных в заявлении о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке;
о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью;
по делам об истребовании имущества из чужого незаконного владения;
по делам о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда;
по делам о взыскании алиментов.

После включения в реестр сведений о банкротстве физлица его кредиторам дается ровно 6 месяцев на розыск имущества должника и подачу заявления о признании должника банкротом в суд в общем порядке.

Самому же должнику предоставляется возможность улучшить свое финансовое положение и расплатиться с долгами. Если этого не произойдет, то по истечении 6 месяцев с момента включения в реестр сведений о банкротстве процедура банкротства прекращается и физлицо признается банкротом.

Формально запрет на получение новой ипотеки после получения статуса банкрота законодательно не прописан. То есть потенциально физлицо может обанкротиться, а потом сразу обратиться за получением нового ипотечного кредита. Но ему предстоит в течение 5 лет сообщать о факте своего банкротства в банках.

Вероятно, многие финансовые учреждения не захотят брать на себя излишние риски и давать новый крупный кредит человеку, который ранее не смог рационально распорядиться своими финансами. Поэтому с большей долей вероятности в ипотеке банкроту откажут.

Получение других нецелевых кредитов также станет проблематичным или будет возможным под повышенный процент.

Таким образом, квартира, купленная в ипотеку, подлежит взысканию и продаже в ходе процедуры признания финансовой несостоятельности. Банкротство распространяется на все долги гражданина. Нельзя объявить себя банкротом по потребительским кредитам, а по ипотеке оставаться добросовестным заемщиком. Это значит, что если дело дошло до банкротства, то квартира в залоге подлежит реализации.

В соответствии со ст. 153 Жилищного кодекса РФ, собственники и наниматели обязаны содержать помещение, в котором проживают. В перечень их обязанностей входит оплата коммунальных услуг.

Как правило, когда с жильца требуют оплатить долг за муниципальную квартиру, погасить задолженность за свет или газ, такие претензии вполне законны, особенно если средства не поступали уже несколько месяцев. Если он продолжает уклоняться от этой обязанности, неизбежно придется столкнуться с последствиями. Они зависят от суммы, срока задолженности и активности организации, в отношении которой возник долг.

Сама по себе задолженность последствий не влечет, но, если управляющая компания подала в суд за неуплату, ситуация усложняется. На основании судебного решения открывается исполнительное производство, в рамках которого к должнику может применяться:

Больше об этом в материале «Последствия задолженности по коммунальным платежам».

Следует помнить, что банкротство физических лиц по коммунальным платежам ничем не отличается от признания несостоятельности по любым другим долгам.

Этот процесс не может быть быстрым – обычно одно лишь рассмотрение вопроса занимает от 15 дней до 3 месяцев. К этому периоду следует добавить процессуальные сроки, процедуру реструктуризации долгов и продажи имущества. Итак, минимальный срок – от 9 месяцев. К тому же требуется время для подготовки.

В целом процедура оформления банкротства лица, которому действительно нечем платить за квартиру, включает в себя следующие этапы:

Сбор документов, подготовка заявления.
Формирование перечня кредиторов, оптимизация данных по обязательствам, выбор арбитражного управляющего.
Подача заявления и документов в суд, уведомление кредиторов.
Возбуждение производства о несостоятельности, рассмотрение обоснованности заявления и признание гражданина неплатежеспособным.
Проведения собрания кредиторов, поиск путей выхода из ситуации.
Выбор варианта погашения задолженностей или иной способ удовлетворения требований кредиторов.
Признание гражданина банкротом. С этого момента с гражданина снимаются все обязательства, даже если требования не удовлетворены.

Описанный порядок не полон, ведь у каждого из этапов есть множество особенностей. На самых важных предлагаем остановиться подробнее.

В соответствии со ст. 33 ФЗ № 127, рассмотрение дел о несостоятельности возложено на арбитражные суды по месту жительства гражданина. Но система арбитражных судов не такая разветвленная, как судов общей юрисдикции.

На данный момент в стране действует 83 арбитражных суда. Местом их постоянного пребывания является административный центр каждого региона. Контактные данные судов можно найти на официальном сайте ФАС РФ.

При наличии перечисленных условий банкротства гражданин, согласно ст. 213.4 ФЗ № 127, не только имеет право, но и обязан в течение 30 дней от получения сведений об образовании крупной задолженности обратиться в арбитражный суд с заявлением о несостоятельности.

Кроме обязательных реквизитов заявление должно содержать:

сумму задолженности;
кредиторов, в отношении которых она возникла;
причины ее образования;
наличие других исков и открытых исполнительных производств;
сведения об имуществе и банковских счетах и так далее.

С образцом заявления можно ознакомиться ниже.

Раскрыть

К заявлению следует приложить:

подтверждение факта долга по ЖКХ: квитанции или материалы исполнительного производства;
документы, подтверждающие причины образования долга и невозможность его погашения;
перечень кредиторов и должников гражданина с указанием сумм задолженности и их контактных данных;
опись имущества должника в соответствии с формой, утв. Приказом Минэкономразвития России № 530 от 05.08.2015;
документы о праве собственности на имущество;
документы о совершенных в течение последних 3 лет сделок с движимым и недвижимым имуществом стоимостью выше 300 000 рублей;
справки из ФНС о полученных за последние 3 года доходах и уплаченных налогах;
СНИЛС;
свидетельство о постановке на учет в ФНС;
свидетельство о заключении/расторжении брака, брачный договор;
свидетельство о рождении ребенка и иные документы, подтверждающие описанные в заявлении обстоятельства.

Размер госпошлины за рассмотрение дела составляет 6 тыс. рублей. Ее необходимо уплатить до подачи заявления.

Это лишь небольшая часть расходов, которые понесет гражданин. В частности, ему придется оплатить услуги финансового управляющего и компаний-консультантов, уплатить госпошлину за публикацию сведений в ЕФРСБ и так далее.

На практике все это обходится в 100-200 тыс. рублей. Итак, первое, что делать, если долг за квартиру более 100 тысяч, – это гасить задолженность, а не пытаться признать себя банкротом. Процедура банкротства обойдется дороже, чем погашение долгов.