Условия предоставления ипотеки

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Условия предоставления ипотеки». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

Далеко не все жители Казани могут получить социальную ипотеку. Претендентами на социальный ипотечный заем являются:

сотрудники бюджетных учреждений, в том числе и коммунальных предприятий, органов местного самоуправления;
граждане, которые остро нуждаются в улучшении своих условий проживания. К примеру, семьи, которые вскоре станут родителями, а также малоимущие семьи, чье финансовое положение не позволяет самостоятельно изменить размер своей жилплощади в лучшую сторону;
граждане, осуществляющие свою трудовую деятельность в частных компаниях, но при этом регулярно производят взносы в фонд социального страхования, а также инвестировали средства по определенным программам.

Для вышеуказанных категорий граждан установлена норма, согласно которой предоставляется 90% всего построенного жилья в пользование, и им положено получение ипотечного займа.

Остальные 10% отводят гражданам, проживающим в квартирах либо домах, чьи условия проживания не являются “нормальными”.

Условия предоставления социальной ипотеки в Казани

Основными требованиями для получения социальной ипотеки в Казани являются:

для молодых семей – возраст должен быть меньше 35 лет, а также наличие собственных сбережений;
матерям-одиночкам – наличие стабильного ежемесячного дохода, подтверждение факта платежеспособности;
для бюджетной категории – в обязательном порядке внесение первоначального взноса, наличие положительного кредитного рейтинга.

Финансирование программы осуществляется за счет:

добровольных отчислений частных компаний любых форм собственности;
денежных средств физических лиц;
за счет республиканского и местного бюджета (по принятому решению местных органов самоуправления);
федерального бюджета;
институциональных инвестиций. К таковым относятся: Пенсионные Фонды, кредитные и прочие учреждения;
капитала, сформированного от капитализации земельных участков из государственного резерва.

Заявители должны:

оплачивать первоначальный взнос в размере до 30% (для тех, кто без взноса не может претендовать на социальную ипотеку);
максимальный период ипотечного займа – 28,5 лет;
годовая процентная ставка не более 7%.

Помимо этого:

предоставляется возможность оплатить себестоимость объекта жилой недвижимости самостоятельно за счет продукции личного подсобного хозяйства;
есть возможность получения невыкупленной части жилой недвижимости в наем. Это касается и случаев, когда невозможно совершить уплаты ежемесячного платежа в оговоренные сроки.

Если же после постановки на учет у молодой семьи на свет появляется ребенок, она вправе получить государственную помощь в той сумме, которая эквивалентна себестоимости 18 кв. метров, но не больше себестоимости неоплаченной части объекта жилой недвижимости на период рождения первенца.

Для получения социального ипотечного кредита в Казани необходимо подготовить:

заявление и анкету. К сведению: банковские учреждения предоставляют свои персонально разработанные бланки. Нередко заявку можно оставить на официальном сайте выбранного банка;
копии всех имеющихся аттестатов, дипломов об образовании;
заверенную непосредственным работодателем копию трудовой книжки;
копию всех заполненных страниц паспорта;
копию ИНН;
копию свидетельства о страховании;
для граждан призывного возраста – копию военного билета;
копию свидетельства о браке либо разводе (если заявителем является мать-одиночка);
при наличии детей – свидетельство о рождении.

Помимо этого необходимо подготовить справку о доходах, подтверждающую платежеспособность заявителя.

Процедура получения социального ипотечного займа заключается в следующем алгоритме:

Необходимо стать на очередь. Если же заявителями являются сотрудники бюджетных компаний, им положено не более 18 кв. метров на 1 члена семьи, если частных компаний – площадь исчисляется на усмотрение непосредственного работодателя.
Составление заявления. В документе нужно указать главные причины, из-за которых возникает условие для получения социального займа. После составления оно подается на рассмотрение местным органам самоуправления либо же работодателю.
Сбор полного пакета необходимой документации, которая способна подтвердить острую необходимость в улучшении своих условий проживания.
Подача собранной документации в городской отдел по решению жилищных вопросов. От решения данного органа напрямую зависит возможность использования программы социального ипотечного кредитования. При положительном решении весь пакет документов отправляется в Государственный жилой фонд.
При положительном решении Государственный жилой фонд указывает все необходимые сведения о претендентах, в специально разработанный реестр остро нуждающихся в улучшении жилой площади.
На последнем этапе необходимо оформить соглашение о социальном ипотечном кредитовании.

Банк	Базовая ставка, % от	Стаж, мес	Возраст, лет
Сбербанк	8,3	6	21-75
ВТБ	7,9	3	21-65
Райффайзенбанк	8,19	3	21-65
Газпромбанк	7,8	6	21-60
Росбанк	8,39	2	20-65
Россельхозбанк	7,95	6	21-65
Абсалют банк	9,25	3	21-65
Промсвязьбанк	8,9	4	21-65
Дом.РФ	8,6	3	21-65
Уралсиб	8,19	3	18-65
Ак Барс	7,99	3	18-70
Транскапиталбанк	8.49	3	21-75
ФК Открытие	8,3	3	18-65
Связь-банк	9.3	4	21-65
Запсибкомбанк	9.8	6	21-65
Металлинвестбанк	8,3	4	18-65
Банк Зенит	8,49	4	21-65
СМП банк	9,5	6	21-65
Юникредитбанк	8,4	6	21-65
Альфабанк	8,99	6	20-64
Возрождение	7,95	6	18-70
Сургутнефтегазбанк	8,49	6	21-70
МинБ	8,5	3	22-65
Севергазбанк	8,5	6	21-70
Банк Санкт-Петербург	9	4	18-70
Совкомбанк	9,39	3	20-85

Банк	Ставка, %	ПВ, %	Стаж, лет	Возраст, лет
Сбербанк	9,3	15	6	21-75
ВТБ	9,8	15	3	21-65
Райффайзенбанк	8,99	15	3	21-65
Газпромбанк	9,2	20	6	21-65
Росбанк	10,74	15	2	20-65
Россельхозбанк	9	20	6	21-65
Абсалют банк	10,75	15	3	21-65
Промсвязьбанк	9,15	15	4	21-65
ДОМ.РФ	8,9	15	3	21-65
Уралсиб	9,49	10	3	18-65
Ак Барс	9,2	10	3	18-70
Транскапиталбанк	9,49	20	3	21-75
ФК Открытие	8,8	15	3	18-65
Связь-банк	9,2	15	4	21-65
Запсибкомбанк	9,8	15	6	21-65
Металлинвестбанк	9,1	10	4	18-65
Банк Зенит	9,5	20	4	21-65
СМП банк	10,99	15	6	21-65
Альфабанк	9,29	15	6	20-64
Юникредит банк	9,4	20	6	21-65

Банки
- ипотека
Военкомат
ГИБДД
Роспотребнадзор
Таможня
Полиция
Прокуратура

Налоги
Медицинские услуги
Газоснабжение
ЖКХ
Налог на имущество

Ипотечные каникулы — условия предоставления

Требование (заявление) заемщика в кредитную организацию должно содержать:

указание на приостановление исполнения своих обязательств по кредитному договору (договору займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой, либо указание на размер платежей, уплачиваемых заемщиком в течение льготного периода;
длительность льготного периода;
указание на тяжелые жизненные обстоятельства.

Заемщик вправе определить длительность льготного периода не более 6 месяцев, а дату начала льготного периода, начиная с даты, отстоящей от дня обращения с требованием, на два месяца.

Образец заявления о получении ипотечных каникул

В АО «Сбербанк России»

от Иванова Петра Николаевича,

паспорт серии 6001 088788

выдан 20.01.2019 ОВД г. Москвы,

проживающего в г. Санкт-Петербурге,

пр. Невский, 35, кв. 33

Требование о предоставлении ипотечных каникул (льготного периода погашения кредита)

Я, Иванов П.Н. являюсь заемщиком по ипотечному кредиту от 22.01.2019 N 445533, предоставленному АО «Сбербанк России» на приобретение единственного жилья, расположенного по адресу: г. Санкт-Петербурге, пр. Невский, 35, кв. 33. У меняв семье на иждивении находится жена и 2 моих несовершеннолетних детей. В настоящее время я не работаю, являюсь безработным, что подтверждается справкой со Службы занятости населения от 10.04.2019 (указывается любое из оснований, подтверждающих тяжелое жизненное обстоятельство, дающее право на льготы по уплате ипотеки).

На основании изложенного прошу предоставить мне с 01.07.2019 льготный период погашения кредита с освобождением от уплаты основного долга и процентов по ипотечному кредиту на период 6 месяцев.

Иванов П.Н. (дата, подпись)

Документами, подтверждающими нахождение заемщика в трудной жизненной ситуации и условия получения ипотечных каникул, являются:

выписка из Единого государственного реестра недвижимости о правах отдельного лица на имевшиеся (имеющиеся) у него объекты недвижимости – для подтверждения того условия, что ипотечное жилье является единственным пригодным для постоянного проживания;
выписка из регистра получателей государственных услуг в сфере занятости населения – физических лиц о регистрации гражданина в качестве безработного в соответствии с пунктом 1 статьи 3 Закона Российской Федерации от 19 апреля 1991 года № 1032-I «О занятости населения в Российской Федерации» (если льгота предоставляется безработному);
3) справка, подтверждающая факт установления инвалидности и выданная федеральным государственным учреждением медико-социальной экспертизы по форме, утвержденной уполномоченным федеральным органом исполнительной власти (в случаях признания заемщика инвалидом, а также в случаях увеличения лиц, находящихся на иждивении заемщика);
листок нетрудоспособности, выданный в порядке, установленном в соответствии с законодательством Российской Федерации об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством (для подтверждения временной нетрудоспособности заемщика);
справка о полученных физическим лицом доходах и удержанных суммах налога по форме, утвержденной федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по контролю и надзору за соблюдением законодательства о налогах и сборах, за текущий год и год, предшествующий обращению заемщика с требованием в банк (для подтверждения факта снижения доходности);
свидетельство о рождении, и (или) свидетельство об усыновлении (удочерении), и (или) акт органа опеки и попечительства о назначении опекуна или попечителя (для подтверждения факта увеличения количества членов семьи).

Требование (заявление) заемщика представляется кредитору в простой письменной форме, если иной способ не предусмотрен кредитным договором.

Кредитор, получивший требование заемщика о предоставлении ипотечных каникул, в срок, не превышающий 5 рабочих дней, обязан рассмотреть указанное требование и сообщить заемщику об изменении условий кредитного договора (договора займа) в соответствии с представленным заемщиком требованием, направив ему уведомление в простой письменной форме, если иной способ не предусмотрен кредитным договором.

При рассмотрении заявления заемщика кредитор вправе запросить у заемщика документы, подтверждающие в соответствии с законодательством Российской Федерации нахождение заемщика в трудной жизненной ситуации, а также документы, подтверждающие то обстоятельство, что ипотечное жилье является единственным жильем заемщика. В этом случае срок рассмотрения заявления исчисляется со дня представления заемщиком запрошенных документов.

В случае несоответствия требования заемщика, требованиям закона кредитор обязан уведомить об этом заемщика, указав ему на несоответствия представленного требования, и предложить ему уточнить его. В этом случае срок исчисляется со дня представления заемщиком уточненного требования.

Со дня направления кредитором заемщику уведомления об изменении условий кредитного договора, условия соответствующего кредитного договора (договора займа) считаются измененными на время льготного периода на условиях, предусмотренных требованием заемщика.

По истечении льготного периода кредитный договор (договор займа) продолжает действовать на первоначальных условиях. Кредитор обязан направить заемщику уточненный график платежей по кредитному договору (договору займа) не позднее окончания льготного периода.

Основным преимуществом использования ипотечных каникул является то, что в течение льготного периода не допускается обращение взыскания на предмет ипотеки, обеспечивающей обязательства по соответствующему кредитному договору (договору займа).

Размер платежей, которые должны были быть уплачены заемщиком согласно первоначальным условиям кредитного договора (договора займа) в период, приходящийся на льготный период, а также размер обязательств заемщика (отдельно по основному долгу и отдельно по процентам), которые должны были быть погашены заемщиком за счет указанных платежей, фиксируется исходя из первоначальных условий кредитного договора (договора займа) и согласно первоначальному графику платежей.

По истечении (прекращении) льготного периода ипотечных каникул платежи, предусмотренные кредитным договором (договором займа), продолжают осуществляться заемщиком в размере и с периодичностью, установленные первоначальными условиями договора. При этом, те платежи, которые должны были быть уплачены заемщиком согласно первоначальным условиям кредитного договора (договора займа), но не уплаченные им в связи с установлением «льготного периода», уплачиваются заемщиком на первоначальных условиях в конце срока возврата кредита, который соответственно увеличивается на срок, необходимый для их уплаты.

Кредитор по кредитному договору (договору займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой и условия которого были изменены, обязан самостоятельно обеспечить внесение изменений в регистрационную запись об ипотеке.

Заемщик в любой момент времени в течение льготного периода вправе прекратить действие льготного периода, направив кредитору соответствующее уведомление в простой письменной форме, если иной способ не предусмотрен кредитным договором.

Действие льготного периода считается прекращенным со дня получения кредитором указанного уведомления заемщика. Кредитор обязан направить заемщику уточненный график платежей по кредитному договору (договору займа) не позднее 3 рабочих дней после дня получения соответствующего уведомления заемщика.

Применение таких льгот по уплате ипотеки направлены на установление дополнительных гарантий защиты имущественных интересов граждан, оказавшихся в трудной жизненной ситуации, а также на снижение финансовой нагрузки на граждан при обслуживании ипотечных жилищных займов в случае их реструктуризации.

Связь-Банк начал своё функционирование в 1991 году. За 23 года работы финансовое учреждение заработало статус крупного кредитного института, насчитывающего более 50 филиалов в 52 субъектах РФ.

Главным акционером компании является «Внешэкономбанк», владеющий большей частью акций предприятия. Работа банка организована в плотном сотрудничестве с предприятиями различных отраслей экономики. Основным партнёром компании является ФГУП «Почта России», на территориях которого расположен 51 мини-офис Связь-Банка.

Основными направлениями деятельности финансового учреждения являются:

работа с физическими и юридическими лицами;
вопросы долгового финансирования;
международное предпринимательство.

Одной из приоритетных задач деятельности Связь-Банка является кредитование, в том числе компаний малого и среднего бизнеса. В планах финансового учреждения — занять значимые позиции на рынке за счет развития областей потребительского и ипотечного секторов, а также привлечения вкладов.

Кредит по военной ипотеке в Связь — банке

Участник программы должен, прежде всего, являться военнослужащим вооруженных сил РФ. Причем стать участником НИС можно либо автоматически (при попадании в соответствующую категорию) либо добровольно по написанию рапорта.

Автоматически участниками НИС становятся:

офицеры;
прапорщики, заключившие первый контракт на службу после 2005 года.

Претендент на получение государственных средств в рамках программы должен соответствовать следующим критериям:

стать участником НИС и получить соответствующее свидетельство;
военнослужащий для участия в программе должен достигнуть 43 лет;
кредит выдается только при условии страхования военного, его здоровья, жизни, имущества;
банк предоставляет сумму на покупку жилья в пределах от 300 тыс. рублей до 2,4 млн. рублей;
ипотека предоставляется минимум на три года.

Важно правильно выбрать банковское учреждение.

Памятка ипотечного заемщика
Интересное об ипотеке

Военная ипотека — специальная банковская программа, которая помогает обеспечивать жильем военнослужащих. Она дает возможность получить кредит на более выгодных, чем в среднем по рынку, условиях. Обращаясь за военной ипотекой в 2020 году в один из банков Каспийска, заемщик может рассчитывать на кредит большего размера, чем ему бы предложили на основании справки о доходах.

Ипотека для военнослужащих предоставляется на покупку готовой или строящейся квартиры либо частного дома на льготных условиях. Одно из требований: к моменту полного возврата денег заемщику должно быть не более 45 лет – это предельный возраст пребывания на службе для офицеров (кроме полковников и капитанов 1 ранга).

На сайте Выберу.ру вы можете ознакомиться с условиями предоставления, воспользоваться калькулятором военной ипотеки и сравнить предложения разных банков Каспийска.

Условия предоставления средств субсидии по программе «военная ипотека»

Выбирайте квартиру, апартаменты, таунхаус или коттедж с суммой ипотечного кредита до 60 млн ₽ при подтверждении дохода и до 30 млн ₽ — без.

Взять льготный кредит на покупку недвижимости имеют право, как действующие военнослужащие, так и уволенные в запас по состоянию здоровья. В том числе воспользоваться НИС могут представители расформированных или передислоцированных частей армии и даже те, чей контракт с Минобороны был расторгнут на законных основаниях.

Если накопленных средств достаточно, первоначальный взнос по ипотеке можно совершить без траты собственных денег. При этом оставшиеся платежи будет вносить Министерство обороны до момента увольнения военнослужащего в запас. Система работает по следующему принципу: оплату военной ипотеки (в 2018 году сумма дотации превышает 200 тысяч рублей) осуществляет государство, переводя бюджетные средства банку-кредитору.

Максимальная сумма

Срок кредита

Процентная ставка от 1,7% годовых

Возможность подтверждения дохода по форме банка

Кредитование на строительство жилого дома

Ипотечный кредит с льготной процентной ставкой на приобретение/строительство жилого помещения на территории Дальневосточного федерального округа

Памятка ипотечного заемщика
Интересное об ипотеке

Военная ипотека — специальная банковская программа, которая помогает обеспечивать жильем военнослужащих. Она дает возможность получить кредит на более выгодных, чем в среднем по рынку, условиях. Обращаясь за военной ипотекой в 2020 году в один из банков Санкт-Петербурга, заемщик может рассчитывать на кредит большего размера, чем ему бы предложили на основании справки о доходах.

Военная ипотека в 2020 году в Каспийске

На сайте Выберу.ру вы можете ознакомиться с условиями предоставления, воспользоваться калькулятором военной ипотеки и сравнить предложения разных банков Санкт-Петербурга.

В этой части кредитования изменений не произошло. Военная ипотека Сбербанка предполагает следующие условия:

кредит предоставляется военнослужащим-контрактникам, заключивших контракт на срок более 3 лет или тем, кто заключил его до 2005 года;
кредитозаемщик должен быть подключен к НИС и иметь индивидуальный накопительный счет;
кредитная сумма – в рублях;
кредитная сумма не выше 85% рыночной или оценочной стоимости покупаемого жилищного объекта;
срок действия ипотечного соглашения – до 20 лет;
в качестве залога по кредиту выступает покупаемое жилье, которое обязательно страхуется;
допускается досрочное погашение.

Военная ипотека в 2020 году, после происшедших нововведений, стала еще более выгодной для клиентов этого банка. Среди преимуществ следует отметить:

понижение ставки до 8,4 % годовых;
повышение максимальной кредитной суммы до 3,005 млн. руб.;
нет комиссии;
нет обязательного условия по личному страхованию кредитозаемщика;
предоставляется выбор на приобретение личного жилья в новостройках и среди объектов на вторичном рынке; помимо приобретения квартиры заемщики имеют право приобретать частные дома, коттеджы, таун-хаусы, комнаты;
отсутствие подтверждения платежеспособности заемщика, обязательного при всех стандартных видах ипотечного кредита (единственным исключением может быть оформление ссуды на максимальную сумму);
разрешено открывать накопительный вклад при наличии одного документа;
можно использовать накопительный вклад в качестве первого взноса;
предлагается всем военнослужащим, заключившим контракт;
первый взнос составляет 15% (личные накопления или государственная субсидия);
наименьший возраст кредитозаемщика — 21 год.

Каждая финансовая организация прописывает собственные ограничения, касающиеся того, с кем она готова сотрудничать. Например, РХСБ и Сбербанк предъявляют стандартные требования к заемщику:

подающий заявку человек должен быть старше 21 года;
на расчетную дату окончания выплат возраст кредитуемого должен быть менее 65 лет;
потенциальный клиент должен быть гражданином РФ;
на момент подачи заявки на ипотеку продолжительность сотрудничества соискателя с текущим работодателем должна превышать 6 месяцев;
суммарный стаж кредитуемого за последние 5 лет должен составлять минимум 12 месяцев.

Семейная ипотека с государственной поддержкой

Согласно законодательству РФ, улучшение жилищных условий – один из разрешенных способов использования материнского капитала. Однако возможность компенсировать этой субсидией первый взнос регламентируется каждой финансовой организацией самостоятельно.

В случае оформления ипотеки по 2 документам большинство банков повышают величину первого взноса в сравнении со стандартными программами. Делают это для того, чтобы убедиться в платежеспособности потенциального клиента без справки 2-НДФЛ.

По этой причине финансовые организации накладывают ограничение на погашение первоначального платежа за счет средств материнского капитала. Им нужно удостовериться, что человек имеет источники дохода, достаточного для внесения ежемесячных платежей, и умеет планировать свой бюджет. Заемщик, который рассчитывает на помощь государства в благодарность за деторождение, не имея возможности копить самостоятельно, не представляет интереса для банков.

Запрет на использование материнского капитала в качестве первого взноса не является нарушением законодательства и не может быть оспорен. Также он не повлияет на готовность банка принять сертификат от Пенсионного фонда в счет досрочного погашения ипотеки.

Людям, которых интересует возможность подачи заявки без первого взноса и справки о доходах, будут полезны предложения по кредитованию под залог имущества, уже находящегося в собственности, например от Тинькофф.

Оформление ипотеки по программе, не требующей представления 2-НДФЛ, происходит в следующем порядке:

Выбрать банк, готовый сотрудничать с человеком, который не в состоянии подтвердить доход.
Оценить свои возможности по погашению займа, используя кредитный калькулятор.
Подать заявку и дождаться предварительного одобрения.
Собрать документы на приобретаемую недвижимости и предоставить их на рассмотрение в финансовую организацию.
Подписать договор кредитования.
Зарегистрировать сделку и факт передачи объекта в залог в Росреестре.

Единственное преимущество программ получения ипотеки по 2 документам – это их доступность для лиц, трудящихся неофициально, самозанятых и других категорий заемщиков, которые не могут получить кредит на стандартных условиях.

Недостатками можно считать:

повышенную ставку;
необходимость накопить большую сумму для погашения первого взноса.

Эти факторы призваны минимизировать риски банка, выдающего деньги без требования к доходу. Финансовая организация не будет заинтересована в выдаче займа без увеличения его прибыльности.

Для того, чтобы воспользоваться военной ипотекой, военнослужащему необходимо закончить обучение училище, либо продлить контракт на второй срок или прослужить в армии не менее трех лет. После этого человек может зарегистрироваться в накопительно-ипотечной программе, после чего государство будет направлять средства не его счет. По истечении 3 лет эти деньги могут быть использованы для внесения первого взноса по жилищному кредиту.

Далее, участник программы через банк оформляет займ и приобретает квартиру, а уже государство платит банку за погашение кредита из тех средств, которые поступают на счет заемщика.

Кто может воспользоваться военной ипотекой:

все военнослужащие ВС РФ;
служащие Росгвардии;
сотрудники Госохраны (ФСО);
ФСБ;
работники МЧС;
несущие службу на специальных объектах при президенте РФ и Генпрокуратуре.

Помимо этого военной ипотекой могут воспользоваться:

офицеры получившие воинские звание после получения военного образования;
вернувшиеся на службу офицеры запаса;
офицеры-контрактники;
прапорщики отслужившие более 3 лет;
солдаты, продлевающие контракт;
младшие офицеры прошедшие обучение.

Также определен и срок кредитования. Он считается действительным от момента его подписания до достижения военнослужащим 45 лет. Как и при любом другом жилищном кредите, приобретаемое жилье является залогом у банка до полного погашения займа.

У данной программы установлен лимит в 2 465 000 рублей. В том случае, если приобретаемое жилье превышает обозначенную сумму, разница выплачивается из личных средств военнослужащего.

Процентная ставка в российских банках варьируется от 9,1% до 11,5% при первоначальном взносе от 10% до 20%.

Все, что от вас потребуется, подобрать понравившееся жилье и предоставить в банк следующие документы:

паспорт гражданина России;
военный билет;
свидетельство о ЦСЖ:
письменное разрешение от супруга на приобретение жилья;
свидетельство о рождении ребенка.

Получить свидетельство. От вас потребуется написать рапорт командиру воинского подразделения, но не забывайте, что его срок действия равняется 6 месяцам.
Подать заявление в выбранный банк. Вам стоит заранее узнать: есть ли у финансовой организации аккредитованные застройщики, либо продавцы недвижимости. Это гораздо упрощает процедуру получения ипотеки и выбор приобретаемого жилья. Однако, если вас не устроит предложенные варианты, вы можете лично подобрать наиболее подходящего застройщика.
Соберите все необходимые документы. Полный перечень требуемых бумаг вам предоставят в финансовой организации.
Откройте расчетный счет. Именно на него будут поступать денежные отчисления.
Заключите договор с Росвоенипотекой на получение целевого займа.
После оформляется кредитный договор.
В обязательном порядке составляется страховка. К этому документу следует подойти более тщательно, заранее исключив ненужные пункты из договора.
Все подготовленные документы следует направить в Росвоенипотеку.

В среднем, общее время на подготовку документов занимает около двух месяцев.

Приобретение квартиры на вторичном рынке иногда сопряжена с возможными трудностями. Ведь потребуется собрать множество документов доказывающие легальность сделки. Собственник квартиры обязан подготовить и передать покупателю необходимые бумаги:

Паспорта, как кадастровый, технический так и личные паспорта всех владельцев продаваемой недвижимости.
Выписки о наличии обременения, либо об их отсутствии.
Справку из БТИ.
Справки из наркодиспансера и ПНД, доказывающие вменяемость продавца. Доказательства отсутствия задолженности по коммунальным платежам и налогам. Будет полезна и справка о том, что дом находится в исправном состоянии и не подлежит демонтажу.
Документы на право собственности.
Разрешение членов семьи на продажу квартиры.

В том случае, если военная медицинская комиссия признает военнослужащего негодным к несению службы, он имеет полное право воспользоваться своими накопления. Если к этому времени уже была оформлена ипотека, возвращать государству ничего не потребуется. Если долгов нет, то можно просто снять все средства с личного счета.

Важно помнить! Если военнослужащий был признан ограниченно годным к несению службы, то право воспользоваться накоплениями наступает только после 10 лет службы. В противном случае придется вернуть все деньги государству.

Военная ипотека в 2020 году в Санкт-Петербурге

Эксперты рекомендуют тем, кто имеет на это право, пользоваться именно семейной ипотекой для улучшения своей жилищной ситуации, поскольку эта программа доступна для всех регионов Российской Федерации и не требует долгих лет ожидания своей очереди на субсидирование. При этом низкая процентная ставка по семейной ипотеке делает покупку выгоднее рыночной стоимости.

Льготная семейная ипотека предполагает следующие условия для предоставления:

— Главной целью государства при субсидировании займа является поддержка семей с детьми и стимулирование рождаемости. Чтобы получить кредит на выгодных условиях, второй и последующие дети должны появиться на свет с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года включительно.

— Родители ребенка-инвалида могут рассчитывать на участие в программе, даже если малыш у них первый и единственный. При этом требования к году рождения немного другие — первенец может быть рожден и до 2018 года, а вот верхняя граница на сегодняшний день остается прежней — 31 декабря 2022 года.

— Перед тем, как обращаться в банк за льготной ипотекой по выгодной ставке, придется накопить первоначальный взнос в размере не менее 20%.

— Заемщик и его дети должны являться гражданами Российской Федерации.

Важно! Специалисты настоятельно рекомендуют пройти процедуру рефинансирования действующей ипотеки, если вы подходите под условия льготной семейной.

С условиями, на которых государство помогает гражданам с приобретением жилья, мы разобрались. В том, что касается требований банка, они ничем особенно не отличаются от тех, что предъявляются финансовыми организациями при выдаче обычной ипотеки. Главным критерием для принятия решения об одобрении или отказе в кредите является платежеспособность клиента.

Молодые семьи с детьми далеко не всегда располагают высоким доходом, но Михаил Врублевский обнадеживает, что шансы получить положительное решение от банка есть, даже если зарплата невелика. Помимо прочего, большое значение имеет хорошая кредитная история, которая убедит финансистов в благонадежности заемщика.

Достаточно широко распространена практика, когда к процессу привлекают созаемщиков, например, из числа родственников или близких друзей. Мнение судебного юриста на данный счет довольно однозначно: «Созаемщиков привлекать не желательно. Тогда они будут сособственниками квартиры».

Если вы присмотрели просторную квартиру в добротном кирпичном доме, скажем, сталинской эпохи с высокими потолками, лепниной и широкими подоконниками, приобретать ее придется на стандартных условиях либо отказаться от старого жилищного фонда в пользу новостройки.

Воспользоваться программой семейной ипотеки для покупки жилья на вторичном рынке, увы, не получится, даже если выбранный дом недавно капитально отремонтировали и он не стоит в планах под снос. Исключение составляет лишь приобретение жилплощади на Дальнем Востоке, да и то процентная ставка в случае со «вторичкой» может быть выше заявленных 2%.

Итак, в ипотеку с государственной поддержкой можно приобрести следующие объекты:

— квартиру в новостройке на этапе строительства по договору долевого участия, при этом есть существенный нюанс: застройщик должен быть аккредитован банком;

— квартиру или частный дом, приобретаемый у юридического лица, кроме инвестиционных фондов;

— первичное жилье по договору купли-продажи.

Михаил Врублевский также добавляет, что выбранный объект недвижимости не должен находиться в залоге или под арестом, а также должен быть свободен от претензий третьих лиц.

Максимальный размер ипотечного кредита с государственной поддержкой для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей составляет не более 12 000 000 рублей. Для остальных регионов верхний порог — 6 000 000. При этом приобретаемое жилье может стоить и дороже, но разница не будет входить в сумму займа.

В целом в процессе покупки недвижимости по программе семейной ипотеки с господдержкой нет никаких особых сложностей, и он мало чем отличается от других подобных сделок.

Как правило, банки требуют стандартный пакет документов:

— заполненное заявление на предоставление ипотеки;

— паспорт заемщика;

— ИНН;

— СНИЛС;

— справка по форме 2-НДФЛ и иные документы, подтверждающие уровень дохода;

— копия трудовой или трудового договора, заверенные по месту работы;

— свидетельство о рождении детей;

— военный билет для мужчин младше 27 лет.

Покупатель выбирает объект на первичном рынке, отправляется в банк, где говорит, что хочет воспользоваться льготным кредитом, предоставляет необходимые документы, дожидается положительного решения и готовится к сделке.

С новосельем!

Военная ипотека: условия и ставки в 2020

Процентная ставка от 2,7% годовых, при отсутствии личного страхования 3% годовых

Возможность выбора схемы погашения кредита (аннуитетная / дифференцированная)

Возможность подтверждения дохода по форме банка

Ипотечный кредит с льготной процентной ставкой для граждан Российской Федерации на строительство (приобретение) жилого помещения на сельских территориях.

Условия предоставления кредита на жилье в разных организациях отличаются. Однако есть определенные критерии, на которые обращает внимание каждый кредитор.

Общим требованием многих банков является наличие гражданства РФ или постоянное проживание в нашей стране. Некоторые организации позволяют оформлять ипотеку иностранным гражданам. В этом случае для заемщика действуют особые условия подтверждения заработка.

Одной из первых задач заемщика является предоставление справки о доходах по форме 2-НДФЛ. От уровня ежемесячного заработка зависит размер кредита и регулярных выплат. Сумма ежемесячного платежа не должна превышать 40% от всех доходов клиента. При этом учитываются долги по действующим кредитным договорам.

Если клиент подрабатывает и получает дополнительный доход, сдает квартиру или другую недвижимость в аренду, все это должно быть отражено в соответствующей справке. Обязательного подтверждения требует наличие у клиента акций и вкладов.

Заемщик, который получает пенсию, должен представить соответствующую справку из пенсионного фонда, если денежные средства не приходят на карту, открытую в данной организации.

Большую роль играют должность и стаж клиента. Для подтверждения этих данных заемщик предоставляет копию документа, содержащего записи о его трудоустройстве. Обязательные реквизиты – дата выдачи, печать фирмы и подпись кадрового сотрудника. Срок действия копии трудовой книжки составляет 45 дней с момента ее выдачи.

Причинами для отказа в ипотеке могут стать следующие ситуации:

прекращение трудовых отношений по статье (кроме ст.77, 80 и 81);
частая смена работы;
трудовой стаж менее 6 месяцев.

Если клиент не может подтвердить свою трудовую занятость, кредит на недвижимость ему, скорее всего, не выдадут. Однако некоторые программы банков предусматривают наличие лишь двух документов для оформления ипотеки. Это могут быть паспорт и страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования. В этом случае понадобится довольно внушительный первоначальный взнос.