Какие конторы помогають проблемы с кредитоми

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Какие конторы помогають проблемы с кредитоми». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

Способ 3. Этот способ чем-то похож на второй. Так, вам понадобится постепенно улучшать свою кредитную историю путем внесения плановых платежей согласно графику гашения. Но помимо банков, вы можете брать займы в микрофинансовых организациях. Здесь вероятность получения денег значительно выше. К тому же, любой ваш платеж отражается в кредитной историей. Согласно действующему законодательству, все кредиторы обязаны передавать информацию о заемщиках в Бюро Кредитных Историй.

Способ 4. Он является рискованным для тех, кто не уверен в своих возможностях полностью погасить кредит, но также является отличным мотиватором для своевременного гашения. Если вы еще не догадались о чем я, то вот ответ: о предоставлении залога. Важно отметить, что стоимость залога должна быть выше или эквивалентна размеру кредита. Вы можете в добровольном порядке заявить о желании предоставления имущества в залог в качестве обеспечения займа. Так, банк вам предоставит деньги под меньший процент и на больший срок. В качестве залога принимают следующее:

Жилую недвижимость.
Коммерческую недвижимость.
Движимое имущество.
Ценные бумаги.

Важным моментом в предоставлении залог является тот факт, что на весь срок действия договора данное имущество должно быть застраховано. Уверен, что многие думают, что этот способ не для них. Но именно является почти стопроцентной гарантией получения заветного кредита наличными.

Способ 9. Этот способ носит не совсем легальный характер, но довольно часто практикуется в России. Я имею ввиду оформление кредита третьими лицами для вас. В этом случае можно оформить обязательство или написать расписку вашему другу или родственнику, что вы обязуетесь производить плановые платежи по взятому для вас займу в соответствии с графиком гашения. Не говорите кредитному инспектору что кредит для третьего лица. Согласно действующему законодательству, оформлять кредиты не для себя запрещено.

Способ 10. Согласно данному способу, вы должны дать понять кредитному инспектору, что у вас уже есть несколько открытых заявок, но вы выбираете, где лучше всего взять. Этот способ отлично подходит для игроков в покер. Там надо уметь блефовать. Только не переусердствуйте. Не нужно диктовать свои условия. Если вы будете вести себя сильно независимо, то вам, скорее всего, откажут в предоставлении кредита.

Способ 11. Вы можете попробовать оформить кредитную карту, так как требования для оформления данного продукта минимальны. Однако процентная ставка по этому продукту довольно высокая. Она составляет 40%-50% годовых. Однако наличие льготного периода кредитования позволяет пользоваться деньгами без процентов в течение определенного срока. Если вы не успеете вернуть деньги банку, то придется вносить проценты.

Способ 12. Это последний способ, который я знаю. Он заключается в оформлении дебетовой карты в любом коммерческом банке с дальнейшим подключением к ней овердрата. Иными словами, вы сначала оформляете простую карту в банке и сами кладете на нее деньги. В течение пары месяцев вам нужно активно пользоваться данной картой.

Когда банк будет видеть ваги постоянные движения по счету, у него возникнет доверие к вам. Затем вы можете попросить открыть кредитную линию по данной карте. Овердрафт – это возможность снимать с карты больше, чем на ней есть. Таким образом, дебетовая карта превращается в кредитную.

Важно отметить, что этот способ вполне легальный, но у вас должны сложиться хорошие отношения с банком. Будет хорошо, если на момент подачи заявки для открытия кредитной линии у вас будет открыт депозит в банке. Не нужно вносить большую сумму. 50 тысяч рублей будет вполне достаточно. Наличие этой суммы позволит снизить банковские риски, что позволит увеличить ваши шансы на получение кредита.

Хочу сказать, что ранее я работал в банковской сфере и прекрасно понимаю, что все эти способы действительно работают. Попробуйте сами. Но не пытайтесь обмануть банк, получив заветный кредит. Если у вас испорчена кредитная история, а банк дает вам второй шанс, нужно им воспользоваться. Вносите платежи вовремя, чтобы восстановить доверие кредиторов.

Обязательно сделайте мониторинг предложений, чтобы понимать, где лучше всего оформлять ссуду. Подавайте заявление сразу в несколько организаций. Как бы ни был велик соблазн обратиться в микрофинансовые организации, старайтесь не поддаваться ему. Там вы переплачиваете огромные деньги, учитывая, что процентная ставка составляет до 3% в день.

И еще один важный совет напоследок. Не берите больше, чем сможете отдать. Это золотое правило для всех заемщиков. Лучше возьмите меньше, закройте кредит и возьмите снова, чем получить такой плановый платеж, который будет граничить с вашими возможностями по его внесению в полном объеме. Самостоятельно рассчитайте, сколько именно вы сможете отдавать банку в месяц без ущерба для семейного бюджета. На основании этих данных можно использовать кредитный калькулятор, чтобы понять, какую именно сумму вам сможет выдать банк.

Банки, которые дают кредит всем без исключения

В настоящее время появилось огромное количество посредников на банковском рынке. Брокеры налево и направо предлагают свое решение проблем с кредитами. Какое? Вы оформляете у них новый заем, чтобы погасить старый.

Подобную меру еще называют рефинансированием кредита. Что ж, нельзя сказать, что этот вариант оптимален для всех заемщиков и все же его не нужно сбрасывать со счетов.

Все дело в том, что, воспользовавшись данным способом, вы сможете «убить двух зайцев» одновременно, если деньги одолжите в том же банковском учреждении.

Во-первых, если вы оформляете новый заем, то очередной платеж будет отсрочен на 30 дней. Во-вторых, если новый кредит носит долгосрочный характер, то величина ежемесячного «транша» снижается. Вместе с тем, можно занять деньги в другой кредитной организации.

Главное заключается в другом: если вы относитесь к категории злостных неплательщиков, и у вас имеются просрочки по погашению задолженности, то на оформление нового кредита вряд ли можно рассчитывать. Сведения о качестве каждой кредитной истории содержатся в специальном реестре клиентов, и банк в любой момент может с ними ознакомиться.

Но если сотрудников что-то не устроило в ней, то можно воспользоваться услугами посредника с безупречной репутацией, который за определенную плату согласится оформить новый заем для вас.

Не знаете, как решить проблемы с кредитами? Существует еще один распространенный способ.

Тот, кто им воспользуется, получает определенные привилегии от банка: корректировку ежемесячного взноса, периодов выплаты задолженности, частичное списание суммы займа.

Чтобы иметь возможность получить вышеуказанные уступки, необходимо посетить банковское учреждение, проинформировать сотрудников о финансовых трудностях и написать на имя руководства кредитной организации соответствующее заявление.

Современные реалии таковы, что практически все кредитные организации предпочитают страховать себя от финансовых рисков. Однако далеко не все заемщики внимательно читают текст соглашения о страховании займа. А в этом документе прописываются очень важные моменты, а именно – в каких случаях страховщик будет выплачивать заем вместо должника.

Как правило, это форс-мажорные обстоятельства: утрата трудоспособности, увольнение с работы, летальный исход. Но даже и в этих случаях банк будет предъявлять претензии не страховой фирме, а заемщику.

Если оговоренный случай наступил, последний сам должен обратиться к страховщику, предоставить ему определенный пакет документов, и только после этого он будет исполнять обязанности должника. Причем нужно иметь письменное доказательство того, что наступил страховой случай.

Следует помнить и том, что в некоторых ситуациях страховые компании сознательно уклоняются от своих обязательств. Опять появляются проблемы с кредитом. Что делать? Сначала нужно отстоять свои права в страховой компании.

Именно поэтому не исключено, что заемщик будет вынужден потратить время на судебные тяжбы со страховщиком, и здесь следует обращаться за квалифицированной помощью.

Итак, у вас возникли проблемы с выплатой кредита. Что делать в этой ситуации? Главное, это не занимать выжидательную позицию, надеясь на то, что дело само собой разрешится. Нужно действовать очень активно. Все обращения в кредитную организацию должны совершаться в письменной форме.

Учтите, чем быстрее вы начнете «шевелиться», тем больше вы сможете уменьшить сумму пеней и штрафов.

Не забывайте и том, что львиная доля кредитных договоров на потребительские нужды предусматривает просто «кабальные» санкции, несмотря на то что по закону их величина не должна превышать разумных пределов и не быть в разы больше, чем сумма основного долга.

Если на каком-то этапе «общения» с банком у вас возникают трудности, то следует незамедлительно обратиться за помощью к специалисту. И здесь нужно учитывать тот факт, что одни юристы за свои услуги потребуют предоплату, а другие попросят деньги после того, как будет виден результат работы.

Сегодня многие вынуждены занимать деньги у банка, чтобы приобрести жилье. Что ж, цель благая, но прежде чем выбрать ту или иную программу ипотечного кредитования, тщательно взвесьте все «за» и «против».

Трезво оценивайте свой финансовый потенциал, поскольку ежемесячные взносы нужно будет оплачивать на протяжении долгих лет.

В противном случае велика вероятность того, что у вас возникнет проблема с ипотечным кредитом.
Что делать
Помните, что при просрочках по договору займа на покупку жилья позиция банка очень жесткая и принципиальная.

Здесь он реже идет на уступки заемщику, поскольку речь идет о «больших» деньгах. Если должник на протяжении 2-3 месяцев несвоевременно вносит платеж, то банк, как правило, использует «козырную карту» – право продать квартиру, находящуюся в залоге. Конечно же, он сильно дисциплинирует заемщика. Однако существует ли для него выход из положения?

Как ни парадоксально, но да. Если он имеет безупречную кредитную историю, то руководство финансовой организации может принять положительное решение по вопросу о предоставлении отсрочки по основному долгу до 180 дней.

В этот период должник лишь погашает проценты, а затем либо компенсирует пропущенные платежи, либо реструктурирует задолженность путем продления срока внесения взносов.

Однако вопрос о том, предоставлять или не предоставлять право на реструктуризацию, решается в индивидуальном порядке.

Как решить проблему с кредитом, если большой долг

Однако бывает и так, что банк отказывается пойти навстречу своему должнику, уведомляя того, что будет затевать судебную тяжбу. На некоторых такая мера действует отрезвляюще, и они понемногу начинают погашать долги.

Однако такая тактика поведения не имеет смысла, поскольку размер штрафов за просрочку ежедневно растет, и к моменту рассмотрения дела судом суммы достигают порой огромных размеров.

Поэтому эксперты не советуют гасить долг частями: кредитная история все равно стала далеко от идеальной, а деньги будут выброшены на ветер, так как на следующий день размер задолженности опять приобретет прежнее значение. Не следует особо бояться судебной тяжбы. Напротив, она должна окончательно поставить точку в ваших взаимоотношениях с банком.

В судебном решении будет установлена итоговая сумма долга, на которую уже не будут начисляться штрафы и пени. А их размер в ходе судебного заседания, наоборот, может быть уменьшен. Исполнять волю суда будут уже приставы, которые намного лояльнее, чем сотрудники коллекторских агентств.

И именно с этого момента можно предпринимать меры для того, чтобы хотя бы частично погасить долг. Причем если вы будете занимать пассивную позицию, то приставы могут наложить на ваше имущество арест. Таким образом, лучше исполнять решение суда, понемногу внося платежи. А если у вас появится возможность полностью расплатиться с банком, то лучше не игнорировать этот вариант.

Кредитование стало неотъемлемой частью жизни, поэтому проблемы с кредитом являются наиболее частой причиной, почему заемщики нуждаются в квалифицированной помощи.

Система кредитования имеет множество «подводных камней», порой вызывая споры.

Недостаточное изучение договора, отсутствие надлежащих знаний в сфере защиты прав заемщиков могут привести к необратимым последствиям: необходимости скрываться от своего займа, потере имущества или разорению человека.

На сколько показывает статистика в основном всё получается по-другому. Взяли один кредит, смотрим что возникают проблемы с его возвратом, берём второй кредит, чтобы вернуть первый, и вы уже попали в петлю кредитов. Многие компании по выдачи кредитов даже не проверяют кредитную историю, ваши доходы и платёжеспособность (как правило, это касается микрофинансовых организаций). Вы стараетесь погасить один кредит, продлить второй, но вы уже не в силах продлить третий. Вы берёте ещё и ещё. В конечном итоге у вас набрано кредитов на приличную сумму, а избавиться от них уже не так просто.

Кредитные компании вам уже больше не выдают кредиты и вы понимаете что это конец. Справиться самостоятельно со сложившейся ситуацией вы не в силах. Для того чтобы оплатить или продлить взносы по займу у вас не хватает денег и вы перестаёте платить, так как физически не в состоянии. Проценты по просроченным кредитам растут в арифметической прогрессии.
Кредиторы начинают вам не прерывно звонить, писать, угрожать судебными приставами и сдачи ваших дел в компании по взысканию долгов. Вы перестаёте отвечать на неизвестные телефонные звонки, впадаете в глубокую депрессию, пропадает сон, аппетит. Паника и депрессия съедает вас изнутри. В голову приходят только плохие мысли… Ни как не получается собраться и трезво оценить ситуацию, как решить проблему. Но в данной ситуации это самое главное. Что сделано то сделано. Необходимо собраться и искать выход. Что же делать и как избавиться от кредитов?

Если в прошлом человек совершал просрочки по ежемесячным платежам, все это отображается в его кредитной истории. Впоследствии банки будут отказывать в оформлении новых кредитов. Однако есть несколько способов исправить кредитную историю.

Самый распространенный вариант – «перекрыть» негативную информацию. Можно взять небольшой кредит (например, в МФО на короткий срок) и выплатить его вовремя. Время, которое необходимо для исправления кредитной истории, зависит от продолжительности просрочки. Если она составляла от 3 месяцев, то потребуется в течение 3 лет вовремя вносить платежи.
Закажите кредитную карту. Снимите с нее до 10-15 тысяч и вовремя внесите платеж.
Оформлять слишком много кредитов в разных МФО не следует: банки расценят это как попытку перекрыть прежние кредиты новыми. Лучше всего остановиться на одной организации. Это выгоднее, поскольку многие из них предлагают постоянным клиентам бонусы, скидки и другие программы.
Воспользуйтесь программой Совкомбанка «Кредитный доктор». Она разработана для восстановления кредитной истории заемщика и его деловой репутации. После прохождения программы шансы на одобрение кредита в других банках значительно повышаются.

Совет 1. Перед тем как брать кредит, изучите репутацию банка, отзывы клиентов о нем. Убедитесь, что учреждение зарегистрировано в Центробанке. Если официальная регистрация отсутствует, банк неблагонадежный. Также желательно обращаться в свой зарплатный банк, так как это гарантирует более льготные условия кредитования: меньше документов, ниже ставки, быстрее рассмотрение заявки. А оформлять кредит в том банке, где у вас депозит, не рекомендуется: если у него отберут лицензию, вы не получите выплату по страховке по депозиту, пока ваш долг не будет полностью закрыт.
Совет 2. Внимательно изучите текст кредитного договора. Переговоры с кредитором необходимо зафиксировать письменно. Кредитный договор следует хранить в надежном месте, не сообщая информацию по нему в интернете или по телефону.
Совет 3. Убедитесь, что ваше финансовое положение позволяет вам ежемесячно выплачивать кредит. Подумайте над дополнительными источниками дохода, если вдруг вам задержат зарплату или вы уйдете с работы. Накопите финансовую подушку безопасности. Вносите платежи заблаговременно: если оплачивать их в последний день срока, есть риск возникновения сбоя оборудования, из-за чего платеж зачислится только через несколько суток. Это влечет за собой штрафы и пени, несмотря на то, что просрочка возникла не по вине заемщика. Если у вас есть возможность хотя бы частичного досрочного погашения, воспользуйтесь ею. Чтобы эффективно распоряжаться своим домашним бюджетом, записывайте все ежедневные траты в программе Excel, сохраняя каждый чек о покупке.
Совет 4. Лучше иметь один крупный кредит, чем несколько мелких. Если у вас есть много действующих кредитов, найдите банк, который перекредитует ваши финансовые обязательства, объединив мелкие долги в один крупный. Когда вы задумываетесь над тем, чтобы взять небольшой кредит в МФО, лучше займите деньги у родственников.
Совет 5. Если вы не в состоянии выплатить свой долг, и банк (МФО) обратился в суд, дело о взыскании долга переходит под ответственность судебных приставов. В этом случае нужно обратиться в отдел судебных приставов, объяснить свою ситуацию и договориться о том, чтобы выплачивать долг частями. При отсутствии договоренности счета, имущество и половина заработной платы должника могут быть арестованы.

Где дают кредит с просрочками и плохой кредитной историей?

Наиболее часто граждан Украины, в связи с наличием кредита, интересует за какие долги не выпускают за границу, а именно в Польшу, как страну наиболее близко расположенную и удобную для проживания и трудоустройства.

На примере этого государства и рассмотрим возможные варианты выезда за границу с кредитом в Украине, но следует иметь в виду, что проблемы с другими странами ЕС во многом аналогичны.

Также необходимо понимать, что речь может идти не только о кредитах, но и других финансовых задолженностях, к примеру, долгах перед физическими и юридическими лицами, ЖКХ, невыплаченных алиментах и т.п.

По нормам действующего законодательства, все должники Украины объединены в реестр. Уточнить наличие задолженности может каждый достаточно просто – информация является публичной.

Нужно точно понимать:

Старые долги, возникшие до введения реестра, не всегда попадают в него своевременно.
Наличие задолженности не всегда равно запрету на выезд – о том, как проверить наличие запрета поговорим в следующей части.

Если банк, которому должен субъект кредитования, принял решение передать долг коллекторскому агентству, клиент обязательно получает уведомление о переуступке прав требования третьей стороне.

Что происходит далее? Гражданину начинают приходить письма от коллекторской компании: в них указываются реквизитные данные платежа и требуемая к погашению сумма, а также минимальное время, отводимое для уплаты долга.

Если Вам позвонили сотрудники КЭФ, придерживайтесь принципа вежливости в общении. Будьте спокойны и не провоцируйте конфликт.

Раз и навсегда запомните:

никаких “департаментов по взысканию” не существует;
звонить имеет право только сотрудник (госслужащий) той организации, которой Вы должны;
приходить в дом к Вам уполномочены только приставы – и только по решению суда;
осматривать имущество, описывать его и выставлять на продажу могут лишь служащие организации-кредитора (банка).

Звонки применяются для поддержания клиента “в тонусе”. Они, скорее, раздражают, чем являются предтечей реальных санкций.

Тут правил главных три:

Проявите спокойствие и выдержку. Коллекторы ничего не могут поделать, пока нет соответствующего судебного решения. Вы вообще имеете право не разговаривать с ними и не открывать им дверь.
Вызовите полицию. При поступлении угроз и, тем более, попытках незаконно проникнуть в дом гражданин вправе обратиться за помощью к правоохранительным органам.
Предложите обратиться в суд. При их намерении разговаривать корректно коллекторам следует предложить именно такой вариант.

Главное – не отдавайте деньги и не соглашайтесь на какие-либо расписки (они вообще юридически никак не подкреплены).

Что из себя представляют брокерские компании?

Официально КЭФ проводит политику лояльного воздействия на своих клиентов, однако на практике не всегда всё может быть так гладко.

На основании отзывов вполне можно составить более-менее объективное мнение о работе агентства. Главное – помнить, что уделять внимание следует тем комментариям, которые подробно описывают ситуацию, но при этом не основываются на одних лишь эмоциях.

Предсказуемо, львиная доля отзывов должников о КЭФ имеет негативный окрас. К наиболее упоминаемым моментам можно отнести следующие:

Некомпетентность сотрудников агентства. Они часто не могут конкретно ответить на задаваемые вопросы. Людьми упоминаются даже ситуации, когда коллектор не может назвать точную сумму долга.
Ошибочное предъявление требований по выплате долга. Иногда письма и уведомления получали граждане, которые вообще не брали кредит раньше – хоть в банке, хоть в МФО.

При этом нельзя не отметить, что иногда встречаются и положительные отзывы. Они свидетельствуют о том, что специалисты КЭФ помогают эффективно решать вопрос с задолженностью. К примеру, часто упоминается, что компания практикует предоставление рассрочки.

Чтобы составить собственное мнение, можно посмотреть темы в группах, посвящённых кредитованию – в социальных сетях. Там люди часто делятся своими историями, из которых можно выделить некоторую статистику.

Кредит Экспресс Финанс, по сути, ничем особенным не выделяется среди прочих коллекторских учреждений. Настойчивость при взыскании долга, психологический пресс – с одной стороны, готовность вести конструктивный диалог при адекватной реакции должника – с другой. При этом компания реализует свою деятельность, на первый взгляд, абсолютно легально – в соответствии с законодательством.

Обывателю важно знать нюансы решения вопросов по просроченным платежам с точки зрения закона. Лучше иметь дело с государством, чем с коллекторами.

Согласно статистике, на сегодняшний день у каждой пятой семьи в России есть кредитные обязательства перед каким-либо банком. К сожалению, из-за все разрастающегося кризиса и потери работы многих заемщиков, последние не могут вовремя оплачивать свой кредит и из-за этого портят свою кредитную историю.

Если на данный момент у вас есть небольшая задолженность без просрочек, то вам, возможно, подойдет услуга реструктуризации, которая оформляется в том банке, где вы кредитовались. Она позволяет получить небольшую отсрочку и снизить размер платежа, подробнее можно прочесть здесь.

Начинать нужно именно с тех займов, где у вас небольшие суммы. Их легче закрыть и финансово и морально, к тому же, так вы сможете сохранить хорошие отношения хотя бы с одним из банков. А также снизите свою долговую нагрузку.

Перед тем, как обращаться в банки за новым кредитом, очень важно закрыть все имеющиеся задолженности. Этот факт будет весомым аргументом для нового кредитора, т.к. вы подтвердите тем самым свое желание исправить ситуацию, и покажите свою платежеспособность.

Как закрыть долги? Для этого можно взять небольшие микрозаймы или одолжить денег у родственников. Если есть в собственности авто – получить кредит под его залог в банке или ломбарде.

Также стоит рассмотреть все возможности по поиску дополнительного заработка или продажи ненужных вещей.

Избавившись от открытых просрочек можно пробовать отправлять заявки различным кредиторам. Но для этого нужно будет убедить банк в своей надежности и в том, что все проблемы с выплатами остались в прошлом. Для этого подойдут:

справки о доходах,
договоры аренды,
выписки с банковских счетов и другие бумаги, подтверждающие финансовую устойчивость заявителя.

Как решить проблему с кредитами?

По отзывам тех, кто уже пробовал взять кредит с плохой кредитной историей, не стоит рассчитывать на очень выгодные условия, скорее, наоборот. Если вам необходим срочный займ здесь и сейчас, будьте готовы к повышенным требованиям:

предоставление множества документов, подтверждающих платежеспособность,
высокая ставка (таким образом банки перекрывают свои риски),
требование привести поручителей или предоставить обеспечение,
большой первоначальный взнос при оформлении ссуды на товар или ипотеки,
небольшая сумма займа или лимит на карте. При успешных выплатах банки сами предлагают заемщикам увеличить лимит. Стоит отметить, что клиентам с плохой КИ оформить карточку гораздо проще, так как зачастую процесс проверки таких заявителей носит поверхностный характер. Все риски скрываются в высоких ставках по таким продуктам.

Познакомиться с теми, кто уже брал кредит с плохой кредитной историей, и почитать их отзывы и мнения, вы можете здесь.

Если у вас была небольшая просрочка в прошлом, которая уже закрыта, то есть определенный перечень компаний, которые кредитуют при условии плохой КИ, но здесь есть несколько нюансов. Там будут обращать внимание на все – на период просрочки, на ее размер, будет узнавать причины.

Если вы при личном обращении везде получаете отказ, то можно прибегнуть к помощи:

самих банковских работников, подробности в этой статье,
профессиональных посредников – кредитных брокеров,
поискать объявления в газетах и на тематических форумах.

На форумах также можно встретить рекомендации по обращению в микрофинансовые компании, и это действительно хороший выход. В МФО вам смогут одобрить займ в пределах 20-50 тыс. рублей уже в день обращения, при этом понадобится паспорт и еще один документ на ваш выбор.

В Сети вы найдете множество статей и объявлений, где некие частные лица или даже организации предлагают вам за деньги получить помощь в оформлении. Люди, которые вам предлагают такую услугу, являются посредниками между кредиторами и вами.

Чем вам могут помочь? Если речь идет о реальном кредитном специалисте, который имеет связи в банках и МФО, то могут предложить следующее:

запросить вашу КИ, проанализировать её, предложить варианты улучшения,
предложат на выбор несколько кредитных продуктов, где самая большая вероятность одобрения,
рассчитают кредит, платежи и переплату,
подскажут, где выгоднее оформить страховку,
помогут с оформлением документов, например, запросов подтверждения дохода через Госуслуги.

Сразу оговоримся, что таких реальных помощников единицы. Они только оказывают консультационные услуги, помогают в выборе, подсказывают, куда можно обратиться, и что сделать для повышения шансов на одобрение.

Кредитные брокеры предлагают посреднические услуги на рынке кредитования. Они взаимодействуют с банками и потенциальными заемщиками.

Основными функциями кредитных брокеров являются:

выбор наиболее подходящей для конкретной ситуации схемы оформления займа;
взаимодействие в случае необходимости с оценщиками и страховщиками;
полное сопровождения кредитной сделки своего клиента.

В качестве вознаграждения за свои труды кредитный брокер получает комиссию. Она рассчитывается в процентах от суммы сопровождаемого кредита.

Обычно у брокеров есть договоренности с определенными банками. Поэтому помимо консультационных услуг они могут предложить клиентам более выгодные условия по кредитам, чем они бы получили, обращаясь в банк напрямую.

Обращаясь к кредитным брокерам, можно рассчитывать на одновременное направление заявок на кредит в несколько банков. Это значительно увеличивает шансы на положительное решение.

Кроме того, клиенту не придется тратить время и силы на изучение условий кредитования, заполнение анкет, подготовку пакета документов.

Сравнить представленные варианты оформления займов нам поможет таблица:

Вариант оформления займа	Время на оформление	Переплата
Займ у знакомого	По договоренности	Обычно нет
Ломбард	Сразу при обращении	Около 10% в месяц
Займ у частного лица под расписку	1-2 дня	Не менее 50% годовых
Микрокредит	До получаса	15-50% в месяц
*Кредит в банке*	1-4 дня + время на подготовку пакета документов	10-28% годовых По картам порядка 40% годовых
Интернет-займы (онлайн)	Максимум 1-2 дня	Около 0,5% в день
Кредитные брокеры	От 1 дня	По условиям банка + оплата услуг брокера

При сравнении вариантов получения кредита учитывалось время на его оформление и возможная переплата.

Помощь в получении кредита и ипотеки в Красноярске т. 205-02-74

При наличии проблем с кредитной историей следует помнить, что различные мелкие и экспресс-кредиты оформляются при помощи программ оценки заемщика, так называемых скоринг-систем.

В этом случае расчет надежности и возможности оформления займа проводится на основании оценок и баллов, которые вычисляются с использованием фактов из досье клиента. Вполне естественно, что это ведет к высокой вероятности отказа при проблемах с оплатой кредитов ранее.

В то же время при подаче заявки на крупный кредит решение принимают банковские специалисты. Они рассматривают все аспекты финансовой состоятельности клиента, а также могут учесть всевозможные факты его биографии.

Более того, в процессе общения появляется шанс повлиять на мнение людей, математические модели же психологический портрет во внимание не принимают.

Молодые, а также банки с невысоким уровнем популярности в попытках привлечь заемщиков проверяют их более лояльно.

Они нередко закрывают на проблемы с репутацией заемщика и не требуют представить огромное количество документов.

Тем, кто не уверен в собственных возможностях, можно посоветовать обратиться за помощью к посредникам (кредитным брокерам). На рынке действует большое количество организаций, которые оказывают помощь в получении кредитов.

Нередко посредники обладают такими знаниями и связями, которые позволяют оформить займ даже с открытыми просрочками.

Естественно, что за подобные услуги посредники берут комиссию, которая может достигать 40% от суммы оформляемого кредита.

Главное, чтобы комиссию не требовали выплатить еще ДО оформления займа. Подобные схемы часто используют мошенники. Они забирают комиссию и исчезают, не оказав никакой помощи.

Даже в тех случаях, когда отделение банка удобно расположено или получено предварительное решение об одобрении, не стоит сразу бросаться оформлять кредит именно в этот банк. Следует сравнить и проанализировать все доступные предложения.

Кроме того, нелишним будет изучить отзывы клиентов банка, в котором планируется оформить займ.

Можно ли выехать за границу с просроченным кредитом

Хорошая новость для тех, у кого есть небольшие задолженности: это тоже не всегда влияет на возможность выехать за границу. Таможенная служба не может самостоятельно принимать решения о том, чтобы не выпускать граждан за границу при наличии у них задолженности. Это допустимо лишь по решению суда либо по решению исполнительных органов — например, в случае неуплаты алиментов. Если дело не дошло до таких решений, сама по себе задолженность не станет препятствием для выезда.

ВАЖНО. Речь идет именно о решении суда — то есть когда ситуация уже рассмотрена и вынесен приговор. Если банк подал на вас в суд, но пока не было заседания, можете смело выезжать за границу — пока нет решения, никакие ограничения не действуют.

Не следует путать и разные решения суда. Например, суд рассмотрел обращение банка по кредитной задолженности и решил, что теперь с каждой вашей зарплаты у вас будут отчислять средства в пользу банка. Но решения об ограничении выезда принято не было. Это будет означать, что даже при наличии долга по кредиту вы все еще можете выезжать из страны.

Если вы давно не были за границей, обязательно проверьте, нет ли у вас задолженности. Дело в том, что судебное заседание может проходить заочно, без вашего присутствия. Например, вы некоторое время назад взяли в кредит телефон и по какой-то причине не выплатили всю сумму. Потом переехали и не получили никаких оповещений от компании, выдавшей вам кредит. Компания подает на вас в суд и выигрывает дело — в этом случае вы обязательно должны получить оповещение со всей информацией. Но ситуации бывают разными: из-за переездов, ошибок в документах и других обстоятельств оповещение может до вас просто не дойти. В результате вы и не знаете, что являетесь должником, у которого могут случиться проблемы при выезде.

Подобные запросы поступают от клиентов, вошедших в сложное положение в процессе исполнения кредитных обязательств. Когда наступают такие обстоятельства, заемщик, что вполне логично, ищет выход из положения.

Рефинансирование действительно считается хорошим вариантом для решения таких проблем. Но не каждый банк согласится сотрудничать с заемщиком, который длительное время не исполнял свои кредитные обязательства. И причина допущенного нарушения договора всегда отодвигается на второй план.

Кредитная история прямо указывает на уровень благонадежности соискателя. Если она плохая, и просрочки длительные, то с поиском нового кредитора возникнут большие трудности. Даже в сегодняшних условиях сложно найти банк, который доверит свои деньги заведомо неблагонадежному клиенту.

Исправить ситуацию можно одним из ниже указанных способов:

Предоставить кредитору подтверждающие платежеспособность документы.
Открыть в этом же банке вклад на среднюю сумму.
Оформить в залог имеющуюся в собственности ликвидную недвижимость.
Каким-либо иным образом доказать банку свою благонадежность — можно привлечь поручителя или показать данные о своих последних крупных покупках / зарубежных поездках.
Исправить кредитную историю.

Сотрудничество с заемщиками такой категории предполагает для кредиторов увеличенные риски. Соискателю необходимо попытаться снизить эти риски. Только после этого повысится вероятность получения положительного решения.

У рефинансирования и самого обычного потребительского кредита много общего. Более того, есть лишь несколько моментов, по которым эти два продукта отличаются друг от друга. Одним из них является персонализация договорных условий.

Предусматривается общая программа с описанием максимальной суммы и предельных сроков. Эти значения выкладываются в виде оферты для ознакомления со стороны потенциальных клиентов.

Но конечное предложение практически в каждом случае имеет индивидуальный характер. Во-первых, новый кредитор должен суметь предложить более выгодные условия, чем текущие. Во-вторых, не все заемщики исполняют свои обязательства одинаково — количество и длительность просрочек у граждан может быть разным. Поэтому массового рассмотрения заявок — нет. Все только индивидуально.

ООО Финансово-Правовой Центр отзывы

Бизнес план брокерской компании содержит информацию об удачно выбранном месторасположении. От этого зависит, успешным ли будет ваше начинание. Школа бизнеса рекомендует вам искать помещение вблизи от мест скопления потенциальных клиентов, например, авторынков или крупных торговых точек. Но есть еще вариант открыть брокерскую контору в деловом центре вашего населенного пункта. Если вам удастся правильно выбрать место, то можно смело рассчитывать на 50-60 клиентов каждый в месяц.

Бизнес план брокерской компании сообщает также и об особенностях выбора самого помещения. Оно не обязательно должно быть большим, 15-20 квадратных метров будет достаточно. Вы разместите на этой площади 3 или 4 менеджеров-брокеров. В их обязанности входит: рассказывать клиентам о минусах и плюсах тех или иных кредитных продуктов, помогать разобраться, какие документы понадобятся для оформления ссуды. Они также должны уметь оценивать потенциальных клиентов, то есть заемщиков.

В Сети можно найти несколько ссылок на МФО, которые занимаются рефинансированием. По факту же оформить эту услугу пока можно только в ООО МФО «Агентство по рефинансированию микрозаймов» («Русмикрофинанс» или «Рефинансируй.рф» — это одна и та же компания).

Головной офис находится в Москве, а 60 региональных офисов открыты по всей территории России: в Тольятти, Смоленске, Самаре, Перми, Чите, Барнауле и других населенных пунктах. Оформить документы на рефинансирование можно либо в офисах, либо дистанционно через агентов в Нижнем Новгороде, Казани, Екатеринбурге и других городах.

Рефинансировать можно и один, и несколько займов (без ограничений по количеству) на общую сумму от 30 000 до 500 000 рублей. Срок объединенного займа варьируется в диапазоне от одного года до пяти лет.

Объединяются любые кредиты и микрозаймы, которые были выданы другими организациями (кредитными, финансовыми и микрофинансовыми).

Исключение: задолженность по кредитным картам! Кроме того, под условия рефинансирования не попадают займы в ломбарде и у частных лиц. Потребительские кредиты подлежат рефинансированию только вместе с микрозаймами.

Заявку на рефинансирование можно оставить на сайте «Рефинансируй.ру». Потом на электронный адрес придет расширенная анкета. Заемщик ее заполняет и отсылает ответным письмом. Кроме того, анкету можно составить в телефонном режиме либо у представителя компании в городе проживания заемщика (например, в Ижевске).

Заявка рассматривается в течение одного дня после получения. Заемщику сообщают, принята ли заявка или отклонена
Заемщик должен предоставить фото или сканы кредитных договоров по электронной почте
Клиент выбирает условия рефинансирования: размер ежемесячного платежа, срок и график платежей
Заемщик подписывает новый договор займа (либо в офисе, либо курьер привезет документы в удобное место)
«Рефинансируй РФ» погашает все старые займы (можно получить письменное подтверждение)
Заемщик начинает погашать займ на новых условиях (ежемесячно)

Процентная ставка зависит от суммы займа: от 0,2-0,7% в день. Если сумма займа превышает 300 тыс. рублей, понадобится поручительство двух физических лиц. Может потребоваться и оформление залога.

Погашать задолженность можно онлайн с любой банковской карты VISA/MasterCard моментально и без комиссии
Через терминалы QIWI тоже без комиссии (в меню терминала выбрать раздел «Погашение займов и задолженности» — кнопку «Рефинансирование» — кнопку APM – номер договора)
Оплата на банковские реквизиты (с комиссией). Деньги могут поступать на счет в течение 3-5 дней

Заем по программе рефинансирования погашается ежемесячно равными частями. Досрочное погашение возможно в любой момент.

Рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей

Потребительские кредиты
Автокредиты
Вклады
Дебетовые карты
Дистанционное обслуживание
Ипотечные кредиты
Кредитные карты
Кредитование бизнеса
Лизинг
Обслуживание юрлиц

Уважаемые потенциальные заемщики! Не обращайтесь в организации, предоставляющие посреднические услуги в сфере кредитования физических и юридических лиц. В свое время посвятила этой области много времени и провела углубленный анализ подобных структур. Кредитные брокеры, в частости брокер Альфа-Кредит, это в большинстве случаев фирмы однодневки. Структура работает 1-2 года и уходит под другой бренд. Открывает новое юридическое лицо и продолжает работу под новым брендом. Приведу пример подобной работы на исследуемой фирме АЛЬФА-КРЕДИТ. Данный кредитный брокер позиционируется как посредник и помощник в одобрении кредитов для физических лиц. Ранее компания работала под названием СтавКредит, но ввиду огромного числа негативных отзывов о конторе, ей пришлось спрятаться под новыь названием за брендом известного банка Адфа-Кредит. Название и логотип умышленно подобрано под всем известный банк Альфа-Кредит. Навиные кредиторы с легкостью ведуться на эту приманку и думают, что обращаются в подразделение одного из крупнейших российских банков.

Будьте внимательны, Альфа-Кредит — это не подразделение Альфа-банка! Ниже представлены логотипы обоих организаций.

Логотипа кредитного брокера АЛЬФА КРЕДИТ

Спасибо за отзыв! Теперь будем знать и обходить эту компанию стороной. К великой радости, отделения такого банка у нас в области нет, только в соседней области. Так что ориентируемся только на отзывы тех, кто уже с таковыми мошенниками сталкивался. А вообще хочется с вами согласиться — кредит это такая, мягко сказать кабала, но сейчас все к этому привыкли особенно молодёжь. Пока в силе пользуются и ипотеками и автокредитами, потребительскими. И как свидетельствует статистика с каждым годом всё больше и больше. Большинство людей уже находятся в черных списках за неуплату. Именно они идут в такие лже-организации, как Альфа-кредит, который просто дают обещания, забирают приличный процент от суммы сделки, но в итоге никакого кредита они вам не пробивают. Чистой воды развод.

Какой смысл обращаться к финансовым посредникам в части получения потребительского кредита. Его либо одобрят, либо нет и участие посредника тут не важно. Правильно выразились, что кредиты сами по себе — это большое зло современного мира, но к сожалению в некоторых случаях без них не обойтись. Компания АЛЬФА-КРЕДИТ, это просто юридическая контора, которая не имеет НИКАКОГО отношения к банкам. если вам не одобрили кредит в банке, то никакой посредник вам в этом не поможет. А в данном случае мы прекрасно видим как компания ловко прикрывается атрибутикой всем известного АЛЬФА-БАНКА. Думаю, деятельность А-Кредита близка к незаконной и рано или поздно будет закрыта. Слышал, что многие потерпевшие создают массовые иски против этого финансового брокера.