Как отказаться от страховки сосьете женераль

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как отказаться от страховки сосьете женераль». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

Заявление о расторжении ранее заключенного соглашения с «Сосьете Женераль» возможно при действии «периода охлаждения», который составляет 14 календарных дней со дня оплаты страховой премии физическим лицом.

Увеличенный срок «периода охлаждения» не предусматривается, поэтому страхователь не может рассчитывать на более длительный период раздумий и принятия решения по поводу аннулирования или оставления страховки.

Заявить о желании расторгнуть соглашение о страховании можно несколькими способами:

В письменном виде. Данный вид обращения осуществляется путем личного посещения учреждения страхователем или отправлением документов с помощью почтовой службы.
В электронном виде на сайте или с помощью отправления заявления электронной почтой.

Иных способов уведомления страховой компании о прекращении действия договора по инициативе страхователя не существует. Образец заявления предоставляется страховщиком на официальном сайте или при личном обращении.

Отзывы о страховой компании «Сосьете Женераль Страхование Жизни»

Банковская организация на основании ФЗ № 353-ФЗ имеет право предлагать заемщику ряд услуг по страхованию кредитных обязательств при оформлении займа, однако обязывать заемщика соглашаться на дополнительные условия не имеет права.

Законодательством предусматривается строго определенный перечень займов, при оформлении которых страхование кредита обязательно, к ним относятся:

Страховка от утраты права собственности (титула) на жилье при покупке недвижимости на вторичном рынке. Срок обязательного страхования ограничен тремя годами, так как согласно положениям ГК РФ по истечению данного времени прекращается срок исковой давности.
Автокредитование, обязательным условием которого является оформление полиса ОСАГО (КАСКО). Без согласия на страховку заемщик гарантированно получит отказ.

По закону СК вправе самостоятельно предусматривать условия и возможность получения застрахованными лицами компенсаций по договорам после 14 дней от даты заключения. В Сосьете Женераль это возможно при полном досрочном погашении кредита.

Расчет выплаты производится пропорционально количеству дней, в течение которых действовал полис. Учитываются и дни, в которые он должен был действовать, но ввиду досрочного закрытия долга аннулирован.

Сосьете женераль страхование жизни возврат денег по страховке по кредиту

Столкнувшись с отказом, в первую очередь необходимо получить письменное объяснение причин от СК. Для этого страховщику направляется соответствующее заявление о выдаче мотивированного решения по возврату.

После получения письменного решения клиенту нужно изучить указанные в нем причины. Они должны быть подкреплены законодательными нормами.

В соответствии с указанием ЦБ РФ срок, в течение которого можно отказаться от навязанной страховки составляет 14 дней.

14 дней – срок возврата

При этом Страховая Компания СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни имеет право установить и больший срок для возврата, например 30 дней. Условие об этом должно обязательно содержаться в договоре страховании. Но на практике такое случается очень редко.

Период охлаждения распространяется на следующие виды страхования:

страхование жизни на случай смерти;
дожитие до определенного возраста или срока;
до наступления определенного события;
страхование жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов);
страхование жизни с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика;
страхование от несчастных случаев и болезней;
медицинское страхование;
страхование средств наземного транспорта (за исключением средств железнодорожного транспорта);
страхование имущества граждан, за исключением транспортных средств;
страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств;
страхование гражданской ответственности владельцев средств водного транспорта;
страхование гражданской ответственности за причинение вреда третьим лицам;
страхования финансовых рисков.

Период охлаждения не распространяется на следующие виды страхования:

ипотечное страхование – ст. 935 ГК РФ и ст. 31 ФЗ “Об ипотеке”;
добровольное медицинское страхование иностранных граждан и лиц без гражданства, находящихся на территории Российской Федерации с целью осуществления ими трудовой деятельности;
добровольное страхование, предусматривающее оплату оказанной гражданину Российской Федерации, находящемуся за пределами территории Российской Федерации, медицинской помощи и (или) оплату возвращения его тела (останков) в Российскую Федерацию;
добровольное страхование, являющееся обязательным условием допуска физического лица к выполнению профессиональной деятельности в соответствии с законодательством Российской Федерации;
добровольное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств в рамках международных систем страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

Все сложнее, когда при оформлении займа заключался договор коллективного страхования, где страховщиком выступает СК, страхователем – банк, а застрахованным лицом – сам заемщик.

Возврат коллективной страховки осуществляется через банк, в то время как для получения премии по индивидуальному договору достаточно обратиться в СК. Может получиться и так, что полис будет аннулирован, но деньги не вернут: здесь основные условия возврата регулируются договором.

Оспаривание отказа в выдаче премии выполняется в рамках гражданского производства. Как следует поступить заемщику:

Составить исковое заявление, собрать документы и подать в районный суд по местонахождению страховщика. Если главный офис находится в другом городе, иск подается по адресу регистрации ближайшего дочернего предприятия. При наличии уважительных причин невозможности выезда допускается обращение в судебный орган по месту жительства истца.
Дождаться вынесения определения о принятии материалов к делопроизводству. На рассмотрение документации судье отводится 5 дней, после чего назначается подготовка дела к разбирательству, дата предварительного или основного судебного заседания, и пр.
На заседаниях от СК, а в случае с коллективной страховкой – от банка, – присутствуют представители организаций. Они выступают ответчиками.
На рассмотрение дела отводится 2 месяца. Срок может быть продлен судьей при наличии веских оснований.

Если вам повезло, и в вашем регионе сложилась положительная судебная практика по возврату навязанных кредитных страховок (по аналогии с возвратом банковских комиссий по кредитам), тогда вам нужно будет:

а) написать в свой банк вот такую претензию, вручить под роспись на вашем экземпляре, подождать ответа около 10 дней;

б) если банк дает отрицательный ответ или не отвечает на претензию вообще, можно обратиться в суд с иском о защите прав потребителя. Иск можно подать самостоятельно, с помощью платного юриста, через местное общество по защите прав потребителей или Роспотребнадзор. Ваша позиция в суде будет основываться на статье 16 закона «О защите прав потребителей:

2. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

К сожалению, этот путь не подходит для Вологодской области — у нас по таким делам практика не в пользу заемщиков. Позиция судов такова: если вы подписали договор, значит, со всеми условиями страхования были ознакомлены и согласны.

Важно: в 2016 году начнут действовать новые правила досрочного отказа от страховок — в период охлаждения. Пример заявления на отказ от страховки в период охлаждения

Для досрочного отказа от страховки вам нужно:

а) Внимательно изучить условия своего страхового полиса / памятки застрахованного, а также найти правила страхования на сайте банка.

Ссылка на конкретную редакцию правил, действующих в отношении вас, обычно указывается прямо в полисе.

Вам нужно найти пункт про досрочное расторжение договора страхования (досрочный отказ от страхования) и возврат страховой премии. Наиболее часто встречаются такие варианты:

при досрочном отказе от договора страхования возврат страховой премии не производится. Увы, такая формулировка законна, поскольку согласно действующему законодательству возможность и порядок возврата страховки зависит от условий конкретного договора страхования. Если в вашем договоре именно такое условие, к сожалению, его не оспорить, и нужно пробовать другой способ возврата страховки либо смириться с ее наличием. При таком варианте смысла писать заявление на отказ от страховки нет, т.к. вы и останетесь без страхования, и деньги не вернете!
отказ от страхования возможен только в определенный период с даты оформления страховки. Это может быть сколько угодно дней — 5, 15, 21, 30, полгода и т.д. Какого-либо единого установленного законодательством срока не существует, поэтому имеет смысл не откладывать разрешение вопроса о возврате страховки надолго, а сразу же начинать читать свои правила. При данном варианте может быть предусмотрено, что в зависимости от периода подачи заявления на отказ от страховки возвращается разная сумма страховой премии. Например, при обращении в первые 15 дней возвращается 100% страховой премии, при обращении в первые 3 месяца — возвращается 75% страховой премии и т.д. Или возврат страховой премии производится пропорционально неиспользованному времени страхования.
возможность возврата страховой премии поставлена под условие. Например, возврат страховой премии идет при досрочном погашении кредита. Или страховка возвращается, если кредит брали для приобретения товара, он оказался некачественным, и магазин вам возвращает деньги за товар.

б) Внимательно изучить условия своего кредитного договора на предмет возможных проблем в связи с отсутствием страхования. А проблемы могут быть, например, такие:

при отказе от страхования процентная ставка по кредиту повышается. В этом случае нужно до отказа от страхования посчитать, какой вариант будет для вас выгоднее — по текущей ставке со страхованием или по повышенной ставке без страхования. Этот вариант встречается, например, у Восточного экспресс банка. Причем разница в размере ставки по кредиту со страхованием и без него достаточно велика — около 10%;
наличие неустойки за непредоставление страхового полиса. Этот пункт касается, например, автокредитов: если вы своевременно не предоставите очередной полис КАСКО в банк, банк начислит неустойку. Например, такая неустойка есть у Сбербанка. По судебной практике Вологодской области такая неустойка признается законной;
право банка предъявить вам требование о досрочном возврате кредита в связи с тем, что кредит стал необеспеченным. Безусловно, это достаточно редкий и экзотический вариант, и в том случае, если вы будете исправно платить по кредиту, вряд ли суды пойдут на расторжение кредитного договора. Однако это может быть чревато угрожающими письмами со стороны банка, и вам придется потратить время и нервы на разрешение ситуации.

в) Если возможность отказа от страхования с возвратом хотя бы части страховой премии есть и по условиям кредитного договора отсутствие страховки не повлечет для вас каких-то проблем, пишите претензию.

В 2005 году Банком России был введен новый указ № 3854-У, устанавливающий период охлаждения. На его основе застрахованным гражданам дается 14 дней после подписания страховки.

В течение этого периода возможно аннулировать страховой договор, не неся каких-либо потерь. Но здесь важно, чтобы не наступила страховая ситуация.

Но если расторжение договора осуществляется после 14-дневного срока, то страховщику дается право не возвращать сумму, на протяжении периода, когда страховка действовала.

Уведомление об отказе от договора страхования сосьете женераль образец

Тема о расторжении страхового соглашения с возвратом денег нередко поднимается после получения кредита с одновременным страхованием жизни. Чтобы понимать, получится ли вернуть часть денег при расторжении страхового договора, следует знать, что существует два вида страховых соглашений:

страховой индивидуальный полис;
коллективная программа страхования.

В первом случае возврат денег возможен. Во втором случае кредитная и страховая организация заключают между собой договор о страховании жизни заемщиков.

В результате чего большая сумма страхового отчисления будет являться погашением комиссии банку за присоединение заемщика к программе страхования.

При таких условиях «период охлаждения» не предусмотрен, поэтому и разорвать договор не получится.

Отказаться от страхования и возвратить часть денег при условии оформления страхового индивидуального полиса возможно, если правила это позволяют. Обычно банки возвращают часть средств тогда, когда клиент полностью погасил долг.

И в таких случаях обычно возвращается не вся цена страховки, а только сумма, пропорциональная неиспользованному сроку за вычетом банковской комиссии. Клиенту банка, который имеет страховой индивидуальный полис и хочет от него отказаться, позволяется сделать это в течение «периода охлаждения».

В этом случае в течение 14-дневного периода со дня его подписания важно написать заявление о желании расторгнуть договор и получить возврат суммы.

Образец заявления при досрочном погашении кредита

Если возникла необходимость в расторжении соглашения по добровольному виду страхования, с момента подписания которого прошло больше 14 суток, следует руководствоваться правилами страхования.

Многие страховщики уточняют спецусловие, согласно которому при аннулировании соглашения клиент может частично вернуть ранее уплаченные деньги пропорционально неиспользованному периоду. Но с этой суммы будут вычитаться расходы на ведение дел.

При этом расходы составлять могут от 25 до 90%.

С обязательными видами страхования проще, так как принцип возврата денег в таких случаях прописан в подзаконных актах.

Некоторые ошибаются, полагая, что вернуть деньги по страховке возможно в течение «периода охлаждения» даже тогда, когда наступил страховой случай. На самом деле это не так. Страховой случай является поводом для отказа в выплате.

Примером возврата денег может стать такая история. Физлицо застраховало свою жизнь на 20-летний период. Через 5 лет оно решило расторгнуть соглашение. Согласно просчетам, возврату подлежит чуть больше 70% суммы. На возврат денег в таком размере гражданин сможет рассчитывать после принятия положительного решения по этому вопросу.

Согласно отзывам, при подаче заявки на кредит, сотрудники Росбанк настойчиво рекомендуют оформить страховку. При этом дают понять, что при ее отсутствии в выдаче кредита будет отказано.

Вы вправе отказаться от страховки, упомянув о своих правах, которые защищены законом. При навязывании ненужной услуги, вы можете обратиться в Роспотебнадзор и другие органы. Но, поскольку в официальных документах Росбанк отмечает, что получение страховки является добровольным, доказать ее навязывание будет непросто.

Для возврата понадобятся:

заявление на отказ;
подтверждение платежа по страховой премии (чек, ордер и др.);
копия паспорта клиента;
может также потребоваться кредитный договор и справка о погашении долга.

Их можно вручить в офисе лично, или отправить заказным письмом с описью. Желательно совершить личный визит, поскольку это существенно ускорит получение денег и увеличит сумму возврата. По закону страховка прекращает свое действие с момента вручения страховщику заявления. Далее денежные средства должны поступить на счет спустя не более чем 10 рабочих дней.

Отказ от необязательного страхования не должен нести для гражданина никаких последствий и штрафных санкций. Но нужно помнить, что страховой договор по программе «жизнь и здоровье» или «защита от потери работы» может помочь в случае возникновения форс-мажорных обстоятельств, когда заемщик, пребывая в стесненном положении, теряет возможность исправно платить банку. В таком случае при активном договоре эти обязательства возьмет на себя страховая компания.

Заявить о желании расторгнуть соглашение о страховании можно несколькими способами:

В письменном виде. Данный вид обращения осуществляется путем личного посещения учреждения страхователем или отправлением документов с помощью почтовой службы.
В электронном виде на сайте или с помощью отправления заявления электронной почтой.

Страховка от утраты права собственности (титула) на жилье при покупке недвижимости на вторичном рынке. Срок обязательного страхования ограничен тремя годами, так как согласно положениям ГК РФ по истечению данного времени прекращается срок исковой давности.
Автокредитование, обязательным условием которого является оформление полиса ОСАГО (КАСКО). Без согласия на страховку заемщик гарантированно получит отказ.

В ответе банка содержится информирование заемщика о повышении процентной ставки при отказе от добровольного страхования.

Стоит отметить, что даже указание возможности повышение процента в пункте 4 является неправомерным, так как не прописано то, что клиент может выполнить свои обязательства в течение 30 дней.

Таким образом, если в течение 30 дней с момента расторжения договора заемщик выполнил свои обязательства, то кредитно-финансовая организация не имеет право повышать ставку. Более подробно с вопросом вы можете ознакомиться в отдельном материале.

Можно снова рассмотреть пункт 9 Индивидуальных условий, то в нем указано, что заемщик обязан заключить договор страхования жизни и здоровья.

Обязанность по страхованию указана без конкретизации, параметры не определены. Также можно учитывать Закон о защите потребителей.

Важно! В соответствии с п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляются права потребителя, у него возникают убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Если банк в одностороннем порядке повысит ставку, то вы можете обращаться в суд для решения вопроса. В индивидуальных условиях не прописано, что клиент может исполнить обязательства по страхованию в течение 30 календарных дней – таким образом, ущемляются ваши права как потребителя.

Соглашения между физическими лицами и страховой компанией вступают в законную силу с 00:00 часов дня оплаты страховых обязательств.

Сроки для аннулирования договоренностей между страхователем и СК распространяются на следующие страховки:

Жизни (здоровья) вне зависимости от причины заключения соглашения – оформление займа или личное желание гражданина с периодическими страховыми выплатами;
Движимого имущества – автомобиля;
Недвижимости и собственности с объявленной ценностью, например, предметы искусства;
Ответственности собственников движимого имущества при ДТП;
Ответственности страхователя за причинение какого-либо вреда иным лицам или их имуществу;
Медстраховка и т.д.

Несмотря на законодательное закрепление добровольного порядка оформления, большинство банковских учреждений принуждают своих клиентов к подписанию договора со страховыми компаниями.

Для отказа от страховки и получения своих денежных средств нужно просто обратиться в банк, где был выдан заем и подать заявление об отказе от страховки.

♦
Пример

Рассмотрим практический пример:

Гражданин Агапов О.В. оформил потребительский кредит в банке на сумму в 500 000 руб. Дополнительно им приобретено страхование жизни на 1 год, стоимость – 25 000 руб.

Заемщик на следующий день после получения кредита обратился к страховщику за возвратом премии. Через 10 дней деньги в полном размере (25 000 руб.) были перечислены на банковскую карту.

Если кредитором является иная финансовая организация, обращение для отказа следует направлять непосредственно в компанию «Сосьете Женераль».

Возврат средств должен быть произведен не позднее, чем через 10 рабочих дней с даты обращения клиента или получения письменного заявления.

Реквизиты банковского счета для перевода денежных средств указываются при оформлении заявления. В этот срок входит принятия заявления об отказе от страховки, его рассмотрение и перечисление денежных средств (в случае принятия положительного решения по обращению).

Отзывы о страховой компании «Сосьете Женераль Страхование»

В соответствии с п. 5.5 Раздела 5 и п. 7.4 Раздела 7 Условий № 2 при оформлении Полиса-Оферты, выплата кредитных обязательств в срок без наступления страхового случая не является основанием для возвращения страхователю суммы страховой премии.

Соглашение между физическим лицом и страховщиком прекращает свое действие на основании п. 7.1 Раздела 7 Условий № 2, при этом договорные обязательства признаются полностью выполненными. Возврат страховой премии не допускается.

Аналогичные положения устанавливаются федеральным законодательством, поэтому судебные разбирательства по поводу таких споров могут закончиться только вынесением решения с отказом удовлетворения требований заявителя.

Денежные средства являются доходами страховщика.

Таким образом, отказ СК в возврате денег после своевременного погашения кредита, является законным.

Вернуть деньги за страховой полис можно после окончания периода охлаждения. Единственный минус – компания удержит расходы на ведение дела (РВД), которые могут достигать до 40%.

Получается, что клиент автоматически теряет почти половину внесенной стоимости, что крайне невыгодно. Чем дольше действует полис, тем меньше сумма к возращению.

Прежде чем делать возврат страховки по итогам периода охлаждения следует взвесить риски и просчитать сумму. Зачастую выгоднее оставить страховку, по которой будет выплата при наступлении несчастного события.

Для расчета возврата следует уточнить размер РВД по бесплатному телефону службы поддержки клиентов. После:

Поделить сумму договора на количество дней в году, для получения информации о суточной стоимости защиты.
Посчитать сколько дней осталось до конца срока действия.

Умножить количество оставшихся дней на суточную цену бланка защиты.
Из полученной стоимости отнять РВД.

После получения результата сделать выбор, оформлять возврат полиса или оставить. На практике бланк оставляют, если с даты его оформления прошло, как минимум, несколько месяцев.

Досрочное погашение долга является основанием для частичного возврата 57,5% от суммы, уплаченной при заключении договора. Учитывается остаток срока страхования и предшествующий период.

Если заявление на возврат подается после оформления договора, итоговая сумма к выплате облагается НДФЛ. Для резидентов РФ ставка составляет 13%, нерезидентов – 30%.

По обязательным договорам страхования выгодоприобретателем назначается Сберегательный банк. Это означает, что именно банк будет получать выплату или решать, кому она достанется при наступлении страхового события.

Поскольку после погашения задолженности имущество перестает быть предметом залога, договор можно расторгнуть. Для этого потребуется:

после погашения кредита запросить справку об отсутствие задолженности;
заполнить заявление, приложить документы;
обратиться в офис страховой компании.

Если по конструктивным элементам оформлен не годовой полис, а договор с ежегодной оплатой на весь срок кредитования, то можно не вносить очередной взнос. В этом случае бланк обязательной защиты автоматически расторгается. Однако такой вариант актуален для тех клиентов, у которых ежегодная оплата подходит после полного погашения кредита.

Также есть прецеденты (удачные судебные споры)
Продолжение

Особенно занимательным выглядит Определение Судебной Коллегии по гражданским делам ВС РФ от 22 мая 2018 года № 78-КГ18-18 по делу одной гражданки, досрочно погасившей кредит.

Суть в следующем – страховщик не вернул ей премию пропорционально «неиспользованным” дням. Гражданка обратилась в суд первой инстанции – он ей отказал в удовлетворении требований, далее – в апелляционный суд, он тоже отказал.

И лишь ВС РФ не согласился с вынесенными решениями и обязал страховщика выплатить премию за «неиспользованные” дни.

При постановлении вердикта Верховный Суд отметил, что, согласно условиям страхового контракта, страховая сумма равна 100 % от размера долга по кредитному договору.

Поскольку на момент досрочного гашения этот долг стал равен нулю, то и страховая сумма стала нулевой. Значит, смысла в страховании, при котором невозможна выплата страховой компенсации, нет.

Интересно и то, что ВС РФ отметил, что норма ч. 1 ст. 958 Кодекса все-таки диспозитивная, а не императивная. То есть не только гибель имущества или прекращение предпринимательской деятельности – основание для пропорциональной компенсации страховой премии.

По отношению к данному делу эту норму следует трактовать «отпадение страховых рисков” (так как страховщик уже не имеет обязанности осуществлять страховое возмещение).

Необходимость оформления страховки в каждом из видов кредитования обусловлена разными факторами. Если вы оформляете страховку, помните, что при определенных случаях можно вернуть назад часть денег.

Возможность вернуть потраченные средства зависит от условий подписанного вами кредитного договора и договора страхования, а также от вида взятого вами кредита.

Подписав его, вы, тем самым, добровольно соглашаетесь выполнять все прописанные в договоре условия, включая и те, которые связаны со страхованием вашего имущества, здоровья или жизни. Глава 48 ГК РФ не обязывает банки выступать в качестве страхователей жизни, имущества или здоровья заемщиков ни за свой счет, ни за счет заинтересованных лиц.

Формально вы сами решаете, стоит ли оформлять страховку.

Росбанк как составить заявления на отказ от страховки после получения кредита

На основании ст. 958 ГК РФ застрахованные граждане могут вернуть часть премии при досрочном прекращении договора кредитования, либо при условии, что на момент отказа отсутствует возможность наступления страхового случая.

Также основанием может стать нарушение банком ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 №2300-1, согласно которой запрещается продажа товара (заключение кредита) при условии оформления другой услуги (страховки).

Вышеуказанное на данный момент наиболее распространено.

95% клиентов утверждают, что при оформлении потребительских займов сотрудники банков навязывают страхование, объясняя это возможным неодобрением кредита или повышением ставки. Стоит учитывать, что законодательством оставляет за банками право отказывать в кредитовании без объяснения причин.

Таким образом, отказаться от страховки до оформления кредитного договора проблематично, и есть шанс остаться без нужного займа. Несмотря на законодательные ограничения, клиенты находятся в невыгодном положении, и отказываться от полиса, даже зная свои права, при острой нужде в деньгах проблематично.

Можно получить средства, и следом сразу же подать заявление на возврат премии. Однако даже в этом случае страховщики могут отказывать в выплатах безосновательно, указывая в письменном решении самые разные причины.

Исключение составляет обращение в «период охлаждения»: в этом случае СК обязательно должна произвести все выплаты и вернуть уплаченные деньги в установленные сроки. Столкнувшись с проблемой отказа, заемщик вправе потребовать в СК письменное решение с указанием причин. При невыполнении требования остается только один выход – обращение в суд.

4 апреля 2018В последнее время большинство потребителей воспринимает страховку как навязанную услугу.

Однако банки повсеместно продолжают продвигать как собственные страховые продукты, так и принадлежащие партнёрам. Конечно, сейчас схемы значительно изменились. Их обычно применяют по отношению к юридически слабым заёмщикам, считающим договор страхования необходимым и вынужденным делать выбор – брать то, что дают, или же уйти без денег вовсе.

Как оформить заявление на отказ от страховки, должен знать каждый заемщик. Однако есть ещё один важный фактор, заставляющий людей соглашаться на страховку.

Дело в том, что кредитные условия банка часто формируются так, чтобы продукты с включением страховки казались клиенту более выгодными по процентной ставке, продолжительности кредита и сумме. Заёмщик думает, что не прогадал, но в действительности общая сумма банковских денежных средств вместе с процентами и страховкой выходит более крупной, чем у долга с более высокими процентами, но без страховки, что является типичным маркетинговым ходом, действующим весьма эффективно. Нам предстоит выяснить, возможен ли отказ от страховки после получения кредита, и если да, то каким образом.Закон о страхованииЕщё совсем недавно, оформляя кредит и подписывая заявление на страховку, человек уже практически не мог дать обратный ход.

Дальнейшие обращения в банк и соответствующие компании отметались категорическим отказом: раз заявление подписано самим заёмщиком, то действие его было обдуманным и добровольным. Решалась такая проблема через суд, но только в том случае, если человек мог доказать факт навязывания услуги.

Лишь небольшое количество финансовых учреждений в виде исключения давали возможность оформить отказ от страховки банка и вернуть за нее деньги в течение нескольких дней. 1 июня 2016 года Банк России, который регулирует также и страховой рынок, сделал объявление, что купившие полис граждане могут его вернуть и забрать уплаченные деньги. Для этого был введен так называемый период охлаждения (пять дней).

В течение данного срока клиент мог передумать и обратиться к страховщику, который обязан вернуть ему деньги. Законный возврат страховки осуществляется очень быстро, деньги передаются заявителю в течение десяти дней. Кроме отказа от страховки новый закон позволяет клиентам не согласиться с разного рода дополнительными услугами, которые навязываются соответствующими организациями.

Однако в этом случае значительно возрастает риск финансового учреждения. Именно поэтому банки увеличивают процентные ставки или оставляют за собой право их изменения в случае отказа клиента. И такой путь прописывается в договоре кредитования.

Это часто останавливает заёмщиков от активных действий. Если же клиент не соглашается оформлять страхование, банки неохотно возвращают ему деньги. Однако это всё-таки реально, даже если весь процесс будет сопровождаться долгими прениями с финансовым учреждением.Какие виды страховок возвращаются?В области кредитования существуют как добровольные, так и обязательные виды услуг страхования, которые включают такие полисы, как: Страхование недвижимости, актуальное для ссуды под залог недвижимости, ипотеки, где обеспечение должно защищаться.

КАСКО, когда при взятии автокредита банк обязует клиента застраховать покупаемый автомобиль — транспорт как залог даёт банку финансовую защиту.Так как же оформить отказ от страховки после получения кредита?Об этом далее.

Все остальные виды услуг, сопровождающих заключение договора по кредиту, являются добровольными.

Страховка может быть возвращена по наличным, товарным кредитам, кредитным картам и т. п., которые сопровождаются:страхованием жизни клиента;титульным страхованием;полисом на случай сокращения на работе;защитой от финансовых рисков;страхованием имущества заёмщика.Страхование является законным в любом случае, так как это дополнительная услуга, предлагающаяся клиенту при заключении договора о кредите. Если она не входит в список обязательных, заёмщик может отказаться от неё на законных основаниях.

Правда, подобный выбор приведёт к отрицательному решению в выдаче денег. Когда банк предлагает страховку, закон ни в коей мере не нарушается.Можно ли отказаться от страховки?Отказ от страховки можно оформить, однако сделать это непросто. За своё право на данное действие некоторые заёмщики даже судятся с кредиторами, но такой вариант подходит не каждому, да и вероятность проиграть не отменяется, так как сотрудники банка способны легко повернуть ситуацию в свою пользу.

В то же время клиент может узнать у своего кредитора о том, возможно ли написание заявления на отказ от страховки по кредиту спустя несколько месяцев после оформления договора и своевременных выплат. Но осуществить подобную процедуру можно только тогда, когда берётся простой потребительский кредит Тонкости в законе о периоде охлаждения Недавно вышедший закон не влияет на договоры коллективные. Он действует только в случае заключения договора физического лица и страховой компании.

Именно поэтому банки зачастую продают дополнительные услуги как часть коллективного договора (по факту банк выступает страхователем), и возврат страховки в период охлаждения становится невозможным.Доступные пути отказа от страховкиМногие думают, что страхование – обязательная процедура при взятии кредита. Однако российское законодательство утверждает добровольный характер страхового договора.

Загвоздка в том, что финансовая организация может отказать в займе даже без указания причины.Чаще всего клиентам даётся такая альтернатива:Программа с низкой процентной ставкой и обязательным оформлением страхования.Более высокие проценты и отсутствие страховки. Многие боятся, что вариант №2 невыгодный. И поэтому сами соглашаются на ненужные им дополнительные услуги.

Дождаться вынесения определения о принятии материалов к делопроизводству. На рассмотрение документации судье отводится 5 дней, после чего назначается подготовка дела к разбирательству, дата предварительного или основного судебного заседания, и пр.
На рассмотрение дела отводится 2 месяца.

Срок может быть продлен судьей при наличии веских оснований.
Составить исковое заявление, собрать документы и подать в районный суд по местонахождению страховщика.

Если главный офис находится в другом городе, иск подается по адресу регистрации ближайшего дочернего предприятия. При наличии уважительных причин невозможности выезда допускается обращение в судебный орган по месту жительства истца.
На заседаниях от СК, а в случае с коллективной страховкой — от банка, — присутствуют представители организаций.

Они выступают ответчиками.

Бланк досудебной претензии.

По результатам разбирательств оформляется судебное решение. После вступления в законную силу СК должна руководствоваться им и выплатить все назначенные суммы, если оно принято в пользу истца.

Оспаривание решения суда допускается в апелляционном порядке до вступления в силу. После этого подается кассационная жалоба.

Документы следует направлять в суд, принявший оспариваемое решение. Впоследствии они перенаправляются в вышестоящую инстанцию.

В этом пункте подробно указаны обязательные договора, которые должен заключить заёмщик при оформлении кредита. В примере это договор открытия счета, других обязательств не прописано, значит заёмщик сможет расторгнуть договор страхования без последствий.

Таким образом, после детального изучения важных пунктов в договоре вы сможете ответить на вопрос о том, будут санкции со стороны Банка или нет. В приведенном примере нет ни слова о договоре страхования, это означает, что отказаться от страховки можно без последствий для заемщика.

Когда обращаться в суд?

так и не появилась реакция на позицию заявителя;
отклонения в сроках возврата в иных случаях.
страховка не выплачивается в течение 10 дней после принятия страховщиком заявления в «период охлаждения»;
требования удовлетворены не полностью;

Исковое заявление нужно оформлять по принципам ст. 131 ГПК () с приложением всех материалов по процессу.

Порядок подачи и рассмотрения иска:

в течение 5 суток суд делает вывод о рассмотрении (отказе);
вынесение судебного решения;
направление копий резолюции участникам ().
заявитель выполняет обязательные действия, определенные
процедура судебного слушания ();
подготовленный пакет документов передать в канцелярию суда или переслать почтой;

Заявление о возврате страховки оформляется по форме Страховой, которую можно скачать на официальном сайте либо заполнить прямо в офисе Росгосстрах.

В заявлении нужно указать персональные данные заемщика, контактный телефон, платежные реквизиты клиента для возврата денег, номер и дату заключения страхового договора. Кроме заявления об отказе, заемщику необходимо предоставить следующие документы:

Банковские реквизиты, по которым будет осуществлён возврат денежных средств.
Оригинал документа, подтверждающего оплату страховки (квитанция по форме А7 и т.п.).
Паспорт гражданина РФ.
Дополнительное соглашение по форме Страховой к договору страхования.
Оригинал договора страхования.

ВАЖНО!При визите в офис формы заявления и доп. соглашения будут предоставлены сотрудником ПАО СК «Росгосстрах».

Разные страховые компании, указывают на необходимость предоставления разного рода документов (или их копий), которые нужно приложить к заявлению на расторжение договора страхования и возврат страховой премии, это могут быть:

паспорт (страницы с фотографией и основной информацией + стр. с действующей пропиской);
страховой договор/полис (который вы хотите расторгнуть);
банковские реквизиты (куда должна быть возвращена страховка);
могут запросить и другие документы, включая письменное согласие банка, а также письменно изложить причину расторжения договора страхования.
документ, подтверждающий оплату страховой премии (чек, квитанция и т.д.);

Вы конечно можете предоставить подобные документы, особенно, если они у вас «находятся под рукой», но как быть в ситуации, когда какого-либо из запрашиваемых документов у вас не оказалось?

В большинстве случаев суды принимают сторону ответчиков, и всему виной распространенные ошибки, допускаемые истцами в момент заключения договоров:

Пропуск «периода охлаждения».

При наличии рисков возникновения страхового случая СК вправе отказать в удовлетворении заявления, если кредит еще не погашен, но гражданин обратился после 14 дней.
Подписание документов «не глядя». Эта ошибка занимает первое место. Между тем, именно договоры содержат основные условия возврата и составляются юристами таким образом, чтобы заемщикам было трудно вернуть деньги, при этом не были нарушены нормы ГК РФ и ФЗ «О защите прав потребителей».
Невозможность выплаты премии при досрочном погашении по договору.

Если договор содержит условие, согласно которому страховка в такой ситуации может быть аннулирована, но выплаты не производятся, оспорить документ будет проблематично.

Чтобы избежать длительных судебных разбирательств, рекомендуется тщательно знакомиться со всеми документами в момент совершения сделки и задавать вопросы сотруднику банка.

Клиенты «РГС жизнь» часто интересуются, как расторгнуть договор страхования жизни и вернуть деньги, поскольку данный документ чаще всего навязывается страховой.Для расторжения договора необходимо написать заявление и передать его в «Росгосстрах». Сделать это можно двумя способами:

при личном обращении в офис.
по почте, но только заказным письмом;

Последний способ более предпочтительный, поскольку СК быстрее получит заявление на возврат страховки по кредиту. Примечание! За возвратом денег по программам Премиум, Премиум+ и Драйвер от СК «Росгосстрах Жизнь», необходимо обращаться в банк, который выдавал страховку.

Как вернуть деньги за страховку? Лучше всего подавать заявление и документы в «период охлаждения».

В это время СК не может отказать в возврате денег, так как есть указ ЦБ РФ. Спустя 14 дней есть вероятность, что расторгнуть соглашение не удастся.

Например, если ним не предусмотрена выплата страховой суммы.

Получить денежную компенсацию за страхование жизни также можно при досрочном погашении кредита.

Точно такие же действия страхователь имеет право осуществить в первые 14 дней с момента подписания страхового договора. 14-дневный срок установлен законодательно с 2017 года. Сделать нужно то же самое: прийти в офис, написать заявление на возврат страховки, сдать документы, взять справку о регистрации заявки и дождаться, пока страховщик возвратит деньги.

Список обязательных документов выглядит следующим образом:

копия заключенного договора;
копия гражданского паспорта застрахованного лица;
платежные бумаги;
заполненное заявление;
квитанция об оплате страховой премии (опционально, заявку обязаны принять и без нее).

Если потенциальный заемщик отказывается от страховки жизни до подписания кредитного соглашения, то он может столкнуться с двумя последствиями

«Русфинанс Банк» отказывает в выдаче кредита без объяснения причины;
кредитное учреждение увеличивает процентную ставку по займу на 2-3% (или больше).

Если заемщик отказался от страховки жизни после подписания договора в «период охлаждения», то с отрицательными последствиями он не столкнется. Исключение – отказ страховщика в расторжении страхового соглашения. В этой ситуации придется решать вопрос в суде.

В нем есть специальный пункт, в котором идет речь о страховании и последствиях отказа. 80% российских банков готово выдать кредит без страховки, но на иных условиях. А именно: • С ограниченным кредитным лимитом; • На небольшой срок. Только в 10% случаев отказ от страхования никак не отражается на параметрах кредита.

Клиент может рассчитывать на возврат 57,5% денежных средств (расчет осуществляется пропорционально остатку времени действия кредита в месяцах).

Возрастные ограничения (менее 21 года для всех, старше 55-ти и 60-ти лет для женщин и мужчин соответственно).
Недееспособность заемщика.
Ограничения по состоянию здоровья. С полным перечнем можно ознакомиться в условиях договора. Помимо стандартных, в него включен пункт о невозможности работать ввиду перенесенного инсульта, серьезных болезней и иных травм.
Соответствие действительности хотя бы одного из последних трех пунктов позволяет клиенту рассчитывать на возврат уплаченных денежных средств в полном объеме. Во всех случаях можно получить деньги наличными или переводом на банковский счет.

При отказе банковского учреждения удовлетворить заявленные требования или при не предоставлении ответа, вопрос можно передать на рассмотрение Роспотребнадзора – в его полномочиях обеспечить защиту потребительских прав.

Что касается обязательного оформления страховки, то оно в соответствии с законом предусмотрено в трех случаях:

при покупке автомобиля – в этом случае надо будет купить ОСАГО и КАСКО;
при ипотеке – надо будет застраховать квартиру;
при займе с залогом – надо будет застраховать залоговое имущество.

Оформление страхового полиса при получении денежного займа в том или ином банковском учреждении Российской Федерации всегда вызывало негодование и негативные отклики граждан. Речь идет не про плохое качество обслуживания, люди жалуются на навязывание многими финансовыми структурами услуг, использование которых стоит немалых денег.

К пакету документов присоединяют заявление о возврате страховки, составленное по нижеприведенному образцу. Заключайте страховой договор только по своему желанию.

Мнение кредитного специалиста или его убеждения в необходимости страхования не должны влиять на ваше решение. Законодательство Российской Федерации НЕ обязывает заемщика страховать кредит.

Какую сумму вернут Сумма возврата клиенту его денежных средств напрямую связана с количеством прошедшего после заключения сделки времени.

Если закончился срок кредитования либо кредит был погашен досрочно, необходимо подать в банк заявление на возврат страховки по кредиту. Обратившись в отделение банка, где вы оформляли кредитный договор, Вы можете получить образец заявления на возврат страховки по кредиту,там же оформить его и зарегистрировать.

Вот, например, тарифы системы Contact: Как видно из таблицы, перевод, допустим, в Грузию суммы больше 2000 долларов будет стоить 0,5%. Максимальная сумма перевода согласно Указанию Банка России от 30.03.

2004 N 1412-У «Об установлении суммы перевода физическим лицом-резидентом из Российской Федерации без открытия банковских счетов» составляет 5000 долларов (или эквивалент в другой валюте) в день: Стоит также отметить, что согласно Закону «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» банк может вам отказать в проведении любой операции, сославшись на правила внутреннего контроля (которые они сами и разрабатывают), а также кредитная организация обязана требовать у вас обоснования происхождения ваших средств.

Виды страхования в Русфинанс Банке

Могу ли я вернуть деньги за страховку? Обязанность уплачивать комиссию за выдачу кредита является незаконным возложением на потребителя расходов, связанных с осуществлением банком действий, направленных на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора.

В силу части 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляющими установленные права потребителя признаются условия договора.

Ваша подпись в документе означает, что вы были ознакомлены и согласились с правилами страхования, а также с порядком возврата уплаченного взноса.

Для этого следует изучить указанный договор и соответствующие законы, разложив по полочкам каждую доказывающую вашу правоту норму и положения соглашения.

Заявление о возврате страховки оформляются заемщиком,к нему прилагается копия паспорта,договор страхования и кредитный договор.

Реквизитами договора являются данные о кредитном и страховом договоре, дате заключения, персональные данные заемщика и банка, банковский счет, на который нужно вернуть страховую сумму.

Стоит напомнить, что страховая фирма крайне редко самостоятельно выплачивает общую сумму по страховому договору, поэтому для возврата собственных средств необходимо проявить инициативу и обратиться с соответствующим заявлением.

Обращаясь в этот орган, позаботьтесь о подготовке и передаче обращения, обосновав допущенное кредитным учреждением нарушение ваших потребительских прав.

Случается, что некоторые заёмщики попадают в сложные финансовые ситуации, и им становится сложно, а иногда и невозможно, вносить ежемесячные платежи. Как правило, урегулировать эти проблемы на начальном этапе – просто.

Достаточно обратиться в банк и объяснить всю ситуацию менеджеру; он проанализирует полученную информацию и предложит Вам на выбор несколько вариантов, например, Кредитные каникулы, отсрочка платежа или оформление Рефинансирования вашего кредита.

Однако бывает и так, что банк не хочет идти навстречу, в результате долг передаётся коллекторскому агентству. Для того чтобы спокойно урегулировать свои отношения с банком, Вы можете получить бесплатную консультацию Антиколлектора – прямо на нашем сайте!

Дело это исключительно добровольное, но учитывая нынешнюю кризисную ситуацию и процент невозвратных ссуд, каждый хочет обезопасить себя.

Поэтому есть ряд программ, которые предлагает банк, как довесок к кредиту: Если сумма по потребительскому займу была оплачена досрочно, а вам сказали, что даже часть премии по страхованию выплачиваться не будет, не спешите обращаться в суд – это крайняя мера.

Исходя из этого возникает несколько вопросов: 1) должен ли сотрудник банка делать отметку о принятии заявления и выдать мне копию данного заявления, если нет, то на каком основании — он тогда заключает страховой договор? 2) как я могу быть уверена что сотрудник банка переслал данное заявление в страховую компанию, а не выбросил в урну после моего ухода? 3) Действительно ли есть потребительские кредиты (не ипотечные), по которым нельзя отказаться от страховки.

Еще при оформлении кредита в банке, заемщик должен знать, что большая часть страховок является добровольной.

Добровольную страховку банк не имеет права навязывать. Более того, законодательно установлено, банк не имеет права отказать в выдаче кредита заемщику по причине его отказа от страхования.

Решением Президиума Федеральной антимонопольной службы от 05.09.

2012 № 8-26/4 «О страховании при заключении кредитного договора» было принято, что банки не имеют права принуждать заемщиков страховать жизнь и здоровье.

А в соответствии с ч. 2 ст. 935 ГК РФ, гражданин имеет право, но не обязанность, страховать свою жизнь и здоровье.

Также навязывание страхования займов, в соответствии с Федеральным законом №353-ФЗ «О потребительском кредите», не законно.

К добровольным видам страхования относятся:

жизни и здоровья;
от потери работы;
титула — защита сделки;
и другие виды.

Расторжение договора страхования жизни с РОСБАНКом возможно даже после получения кредита.

Заемщик имеет право не оформлять никакие страховки за исключением обязательных, установленных Законом. Обязательных страховок при кредите всего два вида, легко запомнить:

Залог при ипотеке — конструктив квартиры.
Залог при автокредите — КАСКО.

Совершенно все остальные виды страховок добровольны. Но это на будущее, раз вы читаете эту статью, то кредит, скорее всего, уже оформлен.

Получая кредит под залог какого-либо имущества, клиент обязан его застраховать.

Это положение содержится в ст. 343 Гражданского кодекса.

Поэтому при оформлении ипотеки необходимо страховать квартиру или дом от разрушения. Требование об этом содержится в Федеральном законе «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ.

То же самое относится и к автокредитам: машина будет предметом залога, а, следовательно, должна быть застрахована от ущерба — КАСКО.

Обязательно ли страхование при автокредите? ►►

Нужно обратить внимание, что требование о страховании залога к покупке полиса защиты жизни никак не относится. Квартиру (имеется в виду конструктив здания от разрушения) страховать нужно, а жизнь при ипотеке не обязательно.

Несмотря на то, что большая часть страховок является добровольной, РОСБАНК с успехом навязывает заемщикам все виды страховок.

Тем, кто отказывается от страхования, в РОСБАНКЕ грозит повышение ставки по кредиту, что только увеличивает размер переплаты по долгу. Однако, это предложение банка по выбору программы в зависимости от наличия страхования не является противозаконным.

С точки зрения законодателя, банк в данном случае не обязывает заемщика к страховке, а стимулирует.

То есть предоставляет выбор: со страховкой или без нее. А то, что без страховки кредит будет дороже — так это рынок. Как говориться: «хочешь — бери, хочешь — мимо проходи».

Как правило, стоимость кредита снижается на 1% годовой процентной ставки.

Но стоимость страхования жизни в год начинается от 3% от стоимости займа.

Надо ли говорить, что выгоднее?

Из раздела «Особенности коллективного страхования», расположенной в конце данной статьи, вы узнаете, что плата за включение заемщика в программу коллективного страхования превышает стоимость непосредственно страхования в десятки раз.

Например, стоимость страхования 6000 руб, а плата за включение в программу страхования 63 000 руб — это обычная практика, в судах эти цифры вскрываются, и обнажается неприглядная картина для банков.

Делаем вывод, что можно застраховаться во много раз дешевле, чем предлагает сотрудник банка.

Второй значимый фактор в страховании кредитов — повышение процентной ставки при отказе от полиса. Но все договора любых банков включают возможность выбора страховой компании, даже не включенной в перечень аккредитованных.

А теперь переходим к фокусу, много раз проделанному заемщиками в разных банках.

Клиент, оформив кредит, понял, что сумма страхования необоснованно завышена и хочет ее вернуть, но боится повышения процентной ставки.

Что делать?

Нужно написать два заявления в один день: первое — на возврат страховки по кредиту, второе — уведомить банк о страховании в иной компании на сумму кредита. Вуаля!

Стоимость полиса составит до 10 000 руб, процентную ставку поднять банк не имеет права — это разрешено его договором и законом России.

Обратимся к судебной практике для подтверждения законности и правомерности схемы. Конечно, иногда банки противятся такой излишней самостоятельности клиента и пытаются повысить ставку, несмотря на имеющуюся страховку. Но суд всегда встает на сторону клиента и ставка остается низкой. Вот несколько решений:

Решение 2-1842/2018;

Источник: https://strahovoi.expert/lichnoe-strahovanie/zhizn/pri-kredite/kak-oformit-otkaz-rosbanke.html