Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Пенсионный фонд куда перевести накопительную часть». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Сегодня выплата по старости любого гражданина России состоит из двух частей: страховая и накопительная. И последней мы можем до определенных пределов распоряжаться. Нет, забрать ее домой и копить там не получится — управлять этой частью вправе только специальные организации — негосударственные пенсионные фонды, каждый из которых имеет лицензию на такую деятельность.
Полный список всех фирм в этой сфере очень большой, там сотни компаний: некоторые работают по всей России, некоторые — только в отдельных ее регионах. Но выбрать есть из чего.
Давайте посмотрим, в какие заслуживающие наибольшего доверия организации стоит перевести накопления на старость, чтобы ими управляли максимально эффективно (эффективность определяется итоговым доходом).
Куда лучше перевести накопительную часть пенсии в 2020 году
Рейтинг, предложенный нами, не является рекламным и основан исключительно на информации из Центрального банка России. Мы отобрали десятку крупнейших фондов по количеству вкладчиков и доходности накоплений из 68, на которых у финансового регулятора имеются проверенные данные. Управляющие компании в обзоре не учитывались.
Они подразделяются на группы в зависимости от:
- собственного имущества;
- капитала и резервов;
- имущества для обеспечения уставной деятельности;
- резервов и накоплений на пенсии (по балансовой либо рыночной стоимости);
- количества застрахованных граждан и числа лиц, получающих выплаты по старости;
- доходности инвестирования накоплений.
По количеству клиентов опережает НПФ Сбербанка. Это объясняется тем, что у компании самая широкая сеть филиалов по всей стране. Отвечая на вопрос, накопительная часть пенсии — куда стоит перевести, рейтинг лучших предприятий выглядит так:
| Номер в рейтинге | Наименование | Количество клиентов (человек, по информации ЦБ РФ за 9 месяцев 2019 года) |
| 1 | НПФ Сбербанка | 8 732 885 |
| 2 | «Открытие» | 7 125 521 |
| 3 | ГАЗФОНД | 6 470 433 |
| 4 | БУДУЩЕЕ | 4 298 651 |
| 5 | САФМАР | 3 882 670 |
| 6 | ВТБ Пенсионный фонд | 2 657 909 |
| 7 | Акционерное общество «Эволюция» | 1 469 302 |
| 8 | «БОЛЬШОЙ» | 444 950 |
| 9 | «Согласие» | 370 110 |
| 10 | «Социум» | 307 693 |
По доходности Топ-10 выглядит совсем иначе. А по доходности мы и оцениваем подобные компании, так как управление накоплениями призвано приносить доход.
| Номер в рейтинге | Наименование НПФ | Доходность инвестирования (%, по информации ЦБ РФ за 9 месяцев 2019 года) |
| 1 | «Сургутнефтегаз» | 13,11 |
| 2 | «Гефест» | 12,88 |
| 3 | Акционерное общество «Ханты-Мансийский НПФ» | 11,89 |
| 4 | Первый промышленный альянс | 11,61 |
| 5 | Согласие-ОПС | 11,31 |
| 6 | «БОЛЬШОЙ» | 10,91 |
| 7 | Акционерное общество «Негосударственный Пенсионный Фонд «Транснефть» | 10,85 |
| 8 | Акционерное общество «Национальный негосударственный пенсионный фонд» | 10,83 |
| 9 | «Ростех» | 10,10 |
| 10 | Алмазная осень | 10,02 |
При сравнении видно, что по количеству клиентов и по доходности одновременно в список лучших попали 3 организации — НПФ Сбербанка, ВТБ и Согласие.
Для начала, необходимо разобраться что такое накопительная часть пенсии, где конкретно происходят накопления и в каких размерах отчисляются.
Накопление определенной части пенсии применимо для граждан, которые родились до 1967 года включительно. Условием накопления является принятие ими добровольного решения о таких отчислениях, с уведомлением ПФР РФ.
Отчислению подлежат шесть процентов. При этом гражданин сам выбирает в какую организацию будут перечисляться средства. Это зависит о того, каким способом планируется приумножить такие накопления.
Кто может стать страховщиком ваших накоплений и как сменить страховщика – вся информация на картинке:
Пенсии: Куда перевести накопительную часть пенсии — в НПФ или в УК?
При достижении определенных условий и наличии необходимого пакета документов, нужно обратиться с заявлением о перечислениях. В зависимости от выбранного способа выплат, расчет суммы ежемесячного платежа производят по формулам. Но, точную сумму может назвать только специалист фонда.
После того, как выплаты согласованы и одобрены, определен их размер, перечисление начинается именно со дня подачи заявления. Поэтому в организации лучше потребовать копию документа с входящим номером и печатью.
Как правило, для накопительной части выплачиваемых пособий, размер определяют просто: вся сумма делится на равные части, а далее все зависит от выбранного варианта выплат. Накопительная часть не подлежит налогообложению.
Как рассчитать размер накопительной части пенсии, смотрите на картинке:
Выбор варианта пенсионного обеспечения
До 31 декабря 2015 года гражданам 1967 года рождения и моложе необходимо выбрать для себя вариант пенсионного обеспечения – оставить только страховую часть пенсии и отказаться от накопительной, либо сохранить обе части своей будущей пенсии.
Варианты пенсионного обеспечения
Страховая часть + Накопительная часть
Страховая часть
Страховая часть является базовой формой государственного пенсионного обеспечения. Пенсия гарантирована, но ее размер зависит от ситуации, которая будет в стране на начало выплат, прежде всего – от соотношения числа работающих граждан и пенсионеров и от ситуации с госбюджетом.
Накопительная часть – это средства обязательных пенсионных накоплений, которыми в интересах будущего пенсионера управляют профессиональные участники рынка.
Сочетание накопительной и страховой части позволяет сформировать наиболее надежный вариант пенсионного обеспечения. Такая «комбинированная» пенсия состоит как минимум из двух элементов – бюджетного и рыночного, что помогает защитить потенциальные выплаты от различных по характеру рисков.
Составляющие будущей пенсии россиян
Накопительная
Страховая
В денежном выражении
В баллах, стоимость которых может меняться в соответствии с числом работающих граждан и пенсионеров
В результате инвестирования пенсионных средств профессиональными управляющими
Из взносов активных на момент выплаты работников
Что собой представляет
Средства, учтенные на индивидуальном счете пенсионера в рублях
Обязательство государства по распределению средств будущих работников
Зависит от доходности портфеля
С учетом текущей демографической и экономической ситуации. В 2016 году по решению правительства страховая пенсия будет индексирована на 4%, в то время как на 2015 год инфляция, по предварительным оценкам, составит 12%
Можно наследовать до назначения пенсии
Не наследуется ни при каких условиях
Варианты размещения накопительной части пенсии
Пенсионный фонд России
Негосударственные пенсионные фонды
Пенсионер вправе выбрать управляющую компанию, которой доверить свои средства
После заключения договора НПФ сам выбирает, какой управляющей компании передавать средства пенсионера
Государственная УК (Внешэкономбанк)
Многочисленные негосударственные УК
Как разместить свои средства?
В управляющей компании, в том числе государственной УК (Внешэкономбанке)
В негосударственном пенсионном фонде
Подать заявление в любом отделении ПФР (лично или через доверенное лицо, по почте или с курьером)
1. Подать заявление в ПФР 2. Заключить договор непосредственно с НПФ (для выбора УК данного договора не требуется)
Особенности расчета средств пенсионных накоплений,
подлежащих передаче по заявлениям о досрочном переходе
по заявлениям, поданным застрахованными лицами в 2016 году
Инвестировать средства пенсионных накоплений может как Пенсионный фонд России, так и негосударственный пенсионный фонд, входящий в систему гарантирования прав застрахованных лиц в системе обязательного пенсионного страхования.
ПФР инвестирует пенсионные накопления через государственную управляющую компанию Внешэкономбанк и частные управляющие компании, одну из которых гражданин может выбрать самостоятельно.
Смена страховщика происходит только при переходе из Пенсионного фонда России в негосударственный пенсионный фонд, из одного негосударственного пенсионного фонда в другой, а также из негосударственного пенсионного фонда в Пенсионный фонд России. При переводе пенсионных накоплений из одной управляющей компании в другую смены страховщика не происходит – им остается Пенсионный фонд России.
Пользоваться правом на смену страховщика можно ежегодно. Однако, инвестиционный доход сохраняется только при условии передачи средств не чаще, чем раз в пять лет.
Сменить страховщика можно и путем досрочного перехода, однако в случае отрицательного результата инвестирования это может повлечь уменьшение средств пенсионных накоплений (номинала страховых взносов) на сумму инвестиционного убытка. Исключение составляют застрахованные лица, подавшие заявление о досрочном переходе в год пятилетней фиксации средств пенсионных накоплений текущим страховщиком.
Потери средств пенсионных накоплений гражданина при подаче заявления о досрочном переходе в 2016 году
С какого года
Вы формируете
пенсионные накопления
у текущего страховщика?
Положительный результат
инвестирования
Отрицательный результат
инвестирования
С 2011 года и ранее
Потеря инвестиционного дохода
Потеря пенсионных накоплений на сумму убытка от инвестирования за 2016 год
Нет потери средств пенсионных накоплений
В период с 2013 по 2015 год
Потеря инвестиционного дохода
за 2015–2016 годы
Потеря пенсионных накоплений на сумму убытка от инвестирования за
Потеря инвестиционного дохода
Потеря пенсионных накоплений
на сумму убытка от инвестирования за 2016 год
Необходимые документы для подачи заявления
Страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования (СНИЛС)Документ, удостоверяющий личность (паспорт гражданина РФ)Заявление о выборе управляющей компании
В ЧЕМ РАЗНИЦА МЕЖДУ СТРАХОВОЙ И НАКОПИТЕЛЬНОЙ ЧАСТЬЮ?
Накопительная пенсия в отличие от страховой части, которая идет на выплаты действующим пенсионерам, никуда не расходуется (см. разница между страховой и накопительной пенсией). Денежные средства, перечисленные компаниями за своих работников в ПФР, хранятся на специальных счетах. А для того, чтобы их не «съела» инфляция, закон предусмотрел обязательное инвестирование этих денег.
Кажется, что хранить свои сбережения в государственном учреждении более надежно и менее рискованно. Но в переводе накопительной части пенсии в НПФ есть ряд определенных плюсов, например:
- Чаще всего доходность от инвестирования сбережений, которую получают частные фонды, выше показателей ПФ РФ.
- Негосударственные компании более клиентоориентированы. В большинстве из них клиенту предоставляется доступ к личному кабинету, возможность проконсультироваться по любому вопросу при личном визите или по бесплатным каналам Горячей линии, индивидуальный сервис и обслуживание.
- Между фондом и клиентом заключается специальное соглашение.
Дополнительно нужно учитывать, что негосударственный фонд – это не просто частная компания, которая берет в свое управление деньги граждан. Это специализированная организация, деятельность которой строго регулируется законом и подлежит лицензированию. К ней предъявляются жёсткие требования, соблюдение которых регулярно проверяется государственными организациями (ЦБ, Минфин, Счетная палата и другие).
Более того, средства, которыми управляет НПФ, застрахованы в специальной системе гарантирования. Поэтому даже, если с фондом что-то случается (банкротство, отзыв лицензии и т.п.), то сбережения будут возмещены.
Заявления о переводе принимаются в ПФ РФ до 31 декабря, а рассматриваются и исполняются позже.
Если в 2018 году подать обычное заявление о переходе (не досрочное), то перевод накопительной части в НПФ будет произведен в 2023 году. При подаче досрочного заявления накопления перейдут к выбранному страховщику уже в марте 2019 года.
Интересный факт! С 2014 года накопительная пенсия не пополняется за счет новых отчислений работодателя. Связано это с введением государством так называемого «моратория», который продлится до 2020 года.
Как снять пенсионные накопления в ПФР и как забрать из НПФ?
На пенсионном рынке работает более 30 фондов. Решить, куда именно лучше перевести накопительную часть пенсии можно, используя рейтинги НПФ. Существует множество рейтингов, но основными показателями для ранжирования являются:
- Доходность от инвестирования (показывает, на сколько успешно фонд справляется со своей главной задачей);
- Количество клиентов (показывает степень доверия клиентов к компании);
- Сумма накоплений в управлении (косвенный показатель доверия клиентов, а также оценка масштаба деятельности организации).
В 2018 году лидером по доходности является НПФ Газфонд пенсионные накопления.
Первое место по числу клиентов занимает НПФ Сбербанка, ему же принадлежит первенство по сумме денежных средств в управлении.
Итак, рэйтинги по клиентам и объему денег в управлении показывают, что пенсионному фонду Сбербанка доверяет большинство граждан. Чтобы перевести накопительную часть пенсии в НПФ Сбербанка, можно учитывать как эти факторы, так и другие его плюсы:
- имеет самые высокие рейтинги надежности, которые присвоены независимыми агентствами;
- находится в собственности одного из крупнейших банков России – Сбербанка;
- ведет прозрачную инвестиционную политику;
- удобный сайт, сервисы.
Газфонд Пенсионные накопления — лидер по доходности 2018 года. Более того он занимает второе место в рэйтингах по объему денежных средств и количеству клиентов, уступая только НПФ Сбербанка. А еще:
- имеет самые высокие рейтинги надежности, которые присвоены независимыми агентствами;
- широкая география присутствия в РФ;
- компания поглотила 3 других крупных НПФ.
С учетом данных рейтингов лучшими считаются:
|
По надежности |
Сбербанк НПФ, Кит ФИнанс, Будущее, Лукойл-Гарант, вложения в Газпром, Алмазная осень и т. д. |
|
По средней годовой доходности |
Европейский ПФ, Благосостояние, Оборонно-промышленный фонд |
Можете опираться на данные такой таблицы:
Выбранный НПФ обязательно должен иметь лицензию на осуществление пенсионного страхования и должен быть включен в систему гарантирования сохранности накоплений. Список НПФ, отвечающих требованиям законодательства можно посмотреть на сайте Банка России. Для перевода пенсионных накоплений в НПФ нужно:
- Обратиться в НПФ и заключить с ним договор на обязательное пенсионное страхование.
- Подать в территориальный ПФР заявление о переходе в НПФ.
После рассмотрения обращения пенсионный фонд направляет застрахованному лицу уведомление. Если негосударственный пенсионный фонд соответствует законодательным требованиям, ПФР уведомит о положительном решении, если у фонда отозвана лицензия, в уведомлении будут сообщены причины отказа.
Назначение накопительной пенсии возможно при наличии у застрахованного лица пенсионных накоплений. Обратиться за установлением и доставкой накопительных выплат можно:
- при личном визите в ПФР или НПФ;
- через интернет на сайте ПФР или портал гос. услуг, или на сайте НПФ.
К заявлению о назначении накопительной пенсии нужно приложить все требуемые документы:
- паспорт гражданина РФ или вид на жительство (для иностранных лиц и не имеющих гражданства);
- свидетельство обязательного пенсионного страхования (СНИЛС);
- справка из ПФР о приобретении права на страховую пенсию по старости (для представления в НПФ);
- документы, которые могут подтвердить страховой стаж и периоды, включаемые в него;
- дополнительно могут потребоваться иные данные.
Заявление будет принято к рассмотрению, если все необходимое будет представлено в срок до 5 рабочих дней со дня его подачи.
Если обращение за накопительной выплатой идет через представителя, необходимо предоставить доверенность и удостоверяющий его личность документ, если доверенность не заверена нотариально.
В случае смерти гражданина средства его пенсионных накоплений могут быть переданы его наследникам. Это происходит при определенных условиях:
- Если смерть получателя выплат наступила до их назначения, средства пенсионных накоплений выплачиваются его преемникам, кроме направленных на формирование накопительной пенсии средств материнского капитала.
- Если застрахованное лицо ушло из жизни после установления накопительной пенсии, выплата средств по наследству законом не предусмотрена.
- В случае смерти получателя после назначения срочной выплаты, наследникам выплачивается остаток не выплаченных средств, кроме материнского капитала. Остаток средств материнского капитала выплачивается отцу ребенка или детям.
Правопреемниками пенсионных накоплений являются лица, которых гражданин указал в заявлении на распределение своих средств накоплений в случае его смерти или в договоре на обязательное пенсионное страхование. Такое заявление можно подать в фонд, формирующий накопления, при жизни в любое время.
Выплата средств накопительной пенсии устанавливается после обращения за ней в фонд, в котором она формировалась. Заявление с документами для назначения накопительной пенсии или срочной выплаты рассматриваются фондом с момента их приема в течение 10 рабочих дней, заявление на единовременную выплату — в течение одного месяца со дня подачи последнего требуемого документа, если он был представлен в установленный срок.
По итогам рассмотрения документов получатель уведомляется о назначении выплаты или об отказе с указанием причин. Единовременная выплата пенсионных накопительных средств осуществляется в срок не больше двух месяцев со дня ее установления. Накопительная пенсия и срочная выплата производятся одновременно со страховой пенсией за текущий месяц.
Накопительная часть пенсии: куда лучше перевести
К примеру, гражданин Российской Федерации, Иван Иванович имеет на своем личном счете к дате своего фактического выхода на пенсию по причине наступления пенсионного возраста, 350 000 рублей. Длительность периода выплаты ему накопительной пенсии согласно нормам и корректировкам, полученным исходя из статистических данных, в 2019 году определялась в 20 с половиной лет, что составляет 246 календарных месяцев.
Это реальный срок, в течение которого граждане получают пенсию. Начиная с 1 января 2018 года, корректировки производятся ежегодно.
Предположим, что Иван Иванович выразил желание получать данную выплату не с момента наступления пенсионного возраста, а через год, таким образом, накопленную сумму нужно разделить не на 234 месяца, а на 222. Таким образом, если бы Иван Иванович начал получать накопительную часть, то ее сумма была равна 1495 рублям, а в случае, когда он отсрочит ее получение на 12 месяцев, ежемесячная выплата составит 1576 рублей.
По существующему законодательству уменьшить срок ежемесячной выплаты накопительной части граждане могут только до 60 календарных месяцев. Таким образом, количество лет, в течение которых будет планироваться выплата накопительной пенсии этим лицам, составит 14 с половиной лет (или 174 календарных месяца).
Как сообщил официально ПФРФ в 2020 г. был оставлен прежний порядок начисления, оформления и выплаты пенсионерам накопительной части.
Как известно, в 2015 году процедура формирования и аккумулирования накопительной части была заморожена. И на данный момент программа накопительной пенсии не работает в полном объёме.
Основным изменением в 2020 году является то, что, работающие пенсионеры должны будут определиться с выбором, продолжать работать и получать только оплату своего труда, или выйти на пенсию и получать пенсионные выплаты.
Начисление пенсии будет происходить на основании полученных баллов.
Законодательство устанавливает предельные сроки, в течение которых человеку необходимо определиться, как будет формироваться его пенсионное обеспечение. Свое мнение нужно было выразить до конца 2015 года. Граждане, которые на тот момент так и не сделали выбор (так называемые «молчуны»), могли попасть в затруднительную ситуацию, так как начисление пенсионного обеспечения производится по-разному.
Для лиц, которые родились в 1967 году и моложе, возможно:
- Отказаться от накопительной части. Тогда накопленные средства войдут в пенсионные накопления как единовременная выплата, и их продолжат индексировать. Если у гражданина есть пенсионные накопления на счетах в НПФ, он может в любое время отказаться от этого, обратившись в управление ПФР.
- Сохранить накопительную пенсию. Она измеряется в рублях, а следовательно, есть возможность завещать данные средства.
Хоть возобновление формирования накопительной части пенсии в 2019 году не предвидится, но принцип инвестирования накопленных средств в НПФ или УК все же останется. Молчунам, не позаботившимся о выборе, придется довольствоваться только страховой пенсией, т.к. использование накопительной для них стало недоступным.
Существует несколько способов обращения в НПФ для передачи данной организации своих пенсионных накоплений:
- Обратиться лично. Это позволяет получить исчерпывающую информацию о работе фонда.
- Электронное обращение через сайт «Госуслуги».
- Услуги почтовой службы, куда необходимо обратиться, чтобы отправить заказное письмо с необходимой документацией в ПФР.
- С помощью доверенного лица, которое выполнит данную процедуру на основании доверенности, которая заверена нотариально.
Операция перевода накопительной части является безвозмездной. В течение одного дня гражданин:
- Обращается в НПФ.
- Пишет заявление с просьбой перевести пенсионные накопления из ПФР в НПФ.
- Проходит процедуру регистрации факта приема его заявления.
- Получает расписку о получении заявления (если требуется).
Несмотря на простоту данной процедуры присутствует важный нюанс: ею можно пользоваться не больше 1 раза в год, и важно учесть тот факт, что обратиться нужно до 31 декабря. Если это сделать в начале года, то и денежные средства будут переведены в НПФ только спустя год, следовательно, срок ожидания значительно увеличится.
Для начала гражданину необходимо определиться с выбором нового фонда. Чтобы выбранная организация была надежна во всех отношениях, стоит внимательно изучить всю информацию о ней. Первым делом посмотреть на следующие критерии:
- учредители;
- возраст фонда;
- рейтинги надежности и доходности.
Также стоит уточнить, заключал ли выбранный НПФ соглашение с ПФР о взаимном удостоверении подписей. Если заключал, то при личном посещении представительства выбранного НПФ с паспортом и СНИЛС лицо может подписать договор об ОПС.
Договор ОПС — определяющий фактор отношений между НПФ и застрахованным лицом. Перед подписанием соответствующей документации, необходимо внимательно прочитать все пункты договора, а также изучить правила выбранного НПФ.
Если застрахованное лицо неудовлетворено работой выбранного фонда, он может совершить переход в другой НПФ. Закон предусматривает, как право самого гражданина отказаться от услуг НПФ, так и расторжение договора при некорректном оформлении документации. Нельзя сделать перевод в другой НПФ, если лицо хочет оставить часть средств в старой организации. Вся сумма накоплений может находиться только в одном НПФ, и по требованию клиента организация должна перевести все денежные средства и проценты в другой фонд.
Гражданин может воспользоваться одним из двух вариантов перевода:
- досрочным;
- срочным.
Досрочный переход — процесс, который занимает 1 год. Оформляется специальное заявление и указывается другой адрес. И тогда, если бумаги поданы в 2017 году, стоит ожидать перевода уже в 2019, но инвестиционные средства при этом клиент потеряет.
Если же переход срочный, накопления переходят в новую организацию в год, который следует за истекшим 5-летним сроком с момента подписания договора в предшествующей организации. Иными словами, если оформляется данное пожелание в 2017 году, то окончательно процедура завершится в 2022 году. В таком случае все средства останутся в целостности.
Кажется, что хранить свои сбережения в государственном учреждении более надежно и менее рискованно. Но в переводе накопительной части пенсии в НПФ есть ряд определенных плюсов, например:
- Чаще всего доходность от инвестирования сбережений, которую получают частные фонды, выше показателей ПФ РФ.
- Негосударственные компании более клиентоориентированы. В большинстве из них клиенту предоставляется доступ к личному кабинету, возможность проконсультироваться по любому вопросу при личном визите или по бесплатным каналам Горячей линии, индивидуальный сервис и обслуживание.
- Между фондом и клиентом заключается специальное соглашение.
Дополнительно нужно учитывать, что негосударственный фонд – это не просто частная компания, которая берет в свое управление деньги граждан. Это специализированная организация, деятельность которой строго регулируется законом и подлежит лицензированию. К ней предъявляются жёсткие требования, соблюдение которых регулярно проверяется государственными организациями (ЦБ, Минфин, Счетная палата и другие).
Более того, средства, которыми управляет НПФ, застрахованы в специальной системе гарантирования. Поэтому даже, если с фондом что-то случается (банкротство, отзыв лицензии и т.п.), то сбережения будут возмещены.
Как же перевести накопительную часть пенсии в выбранный НПФ? Для этого необходимо совершить два основных действия:
- Заключить с Пенсионным фондом договор;
- Подать в ПФР соответствующее заявление о переводе.
Для заключения договора можно подъехать непосредственно в офис компании или оставить заявку по телефону или на сайте. Чаще всего агенты и сотрудники назначают потенциальным клиентам встречу в удобном для них месте.
Заявления о переводе принимаются в ПФ РФ до 31 декабря, а рассматриваются и исполняются позже.
Если в 2018 году подать обычное заявление о переходе (не досрочное), то перевод накопительной части в НПФ будет произведен в 2023 году. При подаче досрочного заявления накопления перейдут к выбранному страховщику уже в марте 2019 года.
Интересный факт! С 2014 года накопительная пенсия не пополняется за счет новых отчислений работодателя. Связано это с введением государством так называемого «моратория», который продлится до 2020 года.
Куда лучше перевести накопительную часть пенсии (рейтинг) в 2020 году
Итак, рэйтинги по клиентам и объему денег в управлении показывают, что пенсионному фонду Сбербанка доверяет большинство граждан. Чтобы перевести накопительную часть пенсии в НПФ Сбербанка, можно учитывать как эти факторы, так и другие его плюсы:
- имеет самые высокие рейтинги надежности, которые присвоены независимыми агентствами;
- находится в собственности одного из крупнейших банков России – Сбербанка;
- ведет прозрачную инвестиционную политику;
- удобный сайт, сервисы.
По доходности НПФ Сбербанка, не входит и в 10-ку лидеров, но занимает далеко не последние позиции в этом рейтинге. Доходность фонда относительно всего рынка можно назвать высокой.
Для перевода сбережений под управление Сбербанка нужно заключить с компанией договор. Адрес офиса НПФ: 115162, г. Москва, ст.м. Шаболовская, ул. Шаболовка, д. 31Г, 4 подъезд, 3 этаж. Также заключить договор можно в отделениях самого банка, для более подробной информации желательно предварительно связаться с сотрудниками по телефону горячей линии.
Следующий шаг – подача заявления о переводе денег в НПФ Сбербанка в ПФ РФ. Сделать это можно одним из способов, описанных выше, но при заключении договора сотрудники Сбербанка предложат свою помощь для прохождения этой процедуры.
Интересно! НПФ Сбербанка дополнительно реализует программу негосударственного пенсионного страхования. Она подразумевает добровольное участие клиента в пенсионном обеспечении и уплату взносов по одному из пенсионных планов по аналогии с системой страхования жизни.
Газфонд Пенсионные накопления — лидер по доходности 2018 года. Более того он занимает второе место в рэйтингах по объему денежных средств и количеству клиентов, уступая только НПФ Сбербанка. А еще:
- имеет самые высокие рейтинги надежности, которые присвоены независимыми агентствами;
- широкая география присутствия в РФ;
- компания поглотила 3 других крупных НПФ.
Чтобы перевести накопительную часть пенсии в Газфонд нужно действовать так же, как и для перевода к другим страховщикам.
Заключить договор можно в одном из офисов фонда (главный офис находится по адресу БЦ Марр Плаза, Москва, Сергея Макеева, 13) или используя сервис «Договор online» на сайте Газфонда. Для заключения договора потребуется паспорт и СНИЛС.
После завершения процедуры подписания договора необходимо подать в ПФ РФ заявление о переходе в Газфонд. Для этого нужно использовать один из способов, описанных выше.
Важно знать! На самом деле НПФ «Газфонд Пенсионные накопления» теперь не имеет никакого отношения к компании Газпром. Организация была продана другим владельцам в 2016 году.
На протяжении последних десятилетий большинство негосударственных пенсионных фондов зарекомендовали себя исключительно с положительной стороны. Достаточно внушаемый спектр финансовых инструментов, направленных на увеличение инвестиционных доходов и как следствие – повышение размеров накоплений застрахованных граждан, является бесспорным преимуществом в плане выбора страхователя.
Следует принять во внимание, что в ряде случаев как государственные, так и частные компании могут отказать в выплате накоплений родственникам умершего. При данных обстоятельствах, денежные средства, оставшиеся после смерти застрахованного лица, переходят в резерв Пенсионного Фонда.
- Через «Госуслуги». В разделе «Пенсия, пособия и льготы» гражданин может получить выписку о состоянии своего лицевого счета. В выписке отображается компания, которая является действующим страховщиком клиента: ПФР или НПФ.
- Через сайт ПФР. С помощью паролей сайта «Госуслуги» клиент может получить информацию на сайте Пенсионного Фонда РФ. Выписка предоставляется в виде предзаказа. Получить справку гражданин может в любом отделении ПФР.
- В Пенсионном Фонде. Для визита требуется паспорт и СНИЛС. При посещении офиса ПФР специалист распечатает справку в течение нескольких минут.
Когда гражданин достигает пенсионного возраста, действие договора обязательного пенсионного страхования заканчивается, и ему выплачивается накопленная пенсия. Существует 2 варианта получения средств: выплата единовременного пособия или прибавка к основной части. В первом случае необходимо обратиться в отделение негосударственного пенсионного фонда и написать заявление о назначении выплаты. Во втором требуется предоставить данные в Пенсионный Фонд России.
Кому положена выплата накопительной части пенсии и как ее получить в 2020 году
- отзыва у НПФ лицензии на проведение финансовых операций с пенсионными накоплениями;
- ухода из жизни лица, направившего в НПФ для формирования накопительной пенсии средства материнского капитала или их часть;
- на основании уведомления ПФР в случае отказа застрахованного лица от направления на формирование накоплений средств (части средств) материнского капитала;
- прекращения договора об обязательном пенсионном страховании в результате судебного признания его недействительности;
- признания арбитражным судом фонда банкротом с открытием конкурсного производства.
Россиянам предоставлена возможность формирования накопительной пенсионной доли в государственном фонде (ПФР) либо коммерческой структуре (НПФ). Существует мнение, что средства, находящиеся в госорганизации, защищены надежнее, однако, такое утверждение беспочвенно.
В ПФР придется предоставить СНИЛС и паспорт. Государственный фонд рассматривает документы до 1 марта и принимает решение о переводе. Если оно будет положительным, застрахованному лицу будет передано соответствующее уведомление до 31 марта, а данные будут внесены в реестр.
Для того чтобы надежно разместить свои пенсионные накопления и получать от их инвестирования максимальный доход необходимо очень ответственно и грамотно подойти к выбору негосударственного пенсионного фонда: основную информацию о НПФ можно получить из данных рейтинговых агентств, также на официальном сайте Центрального банка России, где публикуются данные по доходности НПФ. Там же можно посмотреть, у каких НПФ аннулирована лицензия.
Как самостоятельно найти прибыльный и надежный НПФ? На самом деле это несложно. Центробанк РФ каждый год на своем сайте публикует отчет о доходности тех или иных НПФ. Там же можно найти и рейтинг надежности негосударственных пенсионных фондов. Достаточно скачать этот документ, минут за 20 изучить его содержимое и принять решение. Подчеркиваем, что только на сайте Центробанка РФ есть актуальная и достоверная информация о деятельности НПФ. Не надо слушать знакомых, друзей, соседей, оперируйте только достоверными сведениями. Желаем вам удачи!
Если договор вступил в силу, клиент увидит свои накопления, переведенные из другого фонда или ПФР (при первичном заключении услуги). В ином случае, процесс регистрации не будет успешным (например, участнику договора придет отказ, так как номер не найден в системе), или в информации о договоре будет указано, что он находится на стадии рассмотрения.
Некоторые нечистоплотные специалисты различных НПФ «заманивая» к себе клиентов, рассказывают им байки о том, что если они не напишут заявление и не переведут деньги в их НПФ, все пенсионные накопления «сгорят». И они останутся без пенсии. Доверчивые граждане часто верят этим байкам и идут на поводу у такого рода дилеров.
Необходимо понимать, что даже если вы ничего не будете делать с накопительной частью вашей пенсии, она никуда не денется. Конечно, в ПФР ей не будут так управлять как НПФ, но свои «кровные» вы тоже не потеряете. Другое дело, что за то время пока накопительная часть просто лежит на счету, она могла бы работать и приносить реальную прибавку к вашей накопленной пенсии 12-14% в год. Неплохо, правда! Вот поэтому нужно уже сейчас узнать судьбу вашей накопительной части и принять решение о ее переводе в подходящий НПФ.
Согласно недавно внесенным в законодательство поправкам каждый работодатель обязан будет осуществлять соответствующих размеров взнос в пенсионный фонд.
При этом он может быть государственный (ПФР) или же негосударственный (НПФ). Вне зависимости от того, где будут находиться средства конкретного гражданина РФ, они будут обязательно застрахованы.
Но следует помнить, что всем гражданам РФ предписывалось до момента наступления 01.01.16 г. выбрать НПФ, куда будут осуществляться отчисления средств, представляющих собой НЧ пенсии. Данное действие принудительным не является.
Потому лицам, не успевшим или же не пожелавшим делать соответствующий выбор, не стоит беспокоиться. Рассматриваемого типа накопления, формирующиеся из отчисления работодателями, не пропадут. Они будут аккумулироваться на счетах ПФР.
В случае, если гражданин РФ промолчит и не будет заключать соответствующее соглашение с негосударственным пенсионным фондом, все средства останутся на балансе государства. При этом важно помнить, что как в ПФР, так и в НПФ все деньги застрахованы по специальной программе.
Потому даже в случае неудачного инвестирования и банкротства пенсионеры получат все положенные им средства. По этому поводу не стоит беспокоиться.
Накопительная часть пенсии «молчунов» в обязательном порядке передается на баланс различных специальных управляющих компаний.
Одной из самых надежных на данный момент является Внешэкономбанк. Данное финансовое учреждение осуществляет вложение средств, представляющих НЧ пенсии граждан РФ, в различные инвестиционные проекты. При этом руководством подобного процесса занимаются квалифицированные экономисты.
Лицам, чьи средства находятся под управлением данной финансовой организации, доступен выбор типа инвестиционного портфеля:
- стандартный;
- расширенный.
В первом случае доходность будет несколько ниже, но при этом фактор риска минимален. Индексация будет невысока. Расширенный инвестиционный портфель подразумевает возможность осуществления увеличения доходности от накопительной части.
Но при этом риски в разы выше. Но использования подобной услуги опасаться все же не стоит. Так как все накопления рассматриваемого типа в обязательном порядке страхуются.
Потому даже в случае банкротства НПФ или же ПФР минимальная величина НЧ пенсии будет обязательно получена.
Несмотря на размещение НЧ пенсии на балансе специальных управляющих компаний – в некоторых случаях есть возможность получить её единовременным платежом.
Но для этого требуется выполнение некоторых обязательных условий. Средства накопительной пенсии вкладываются в различные акции, а также умножаются иным способом. Это всевозможные вклады, другое.
Относительно скоро будет введена в действие новая политика государства относительно НЧ пенсии. Наиболее важным фактором данных реформ является существенное уменьшение накопительного компонента.
Причем сделано это будет в целях увеличения именно страховой части. Это послужит основной причиной скорого снижения величины накоплений данного типа.
Одним из самых существенных моментов, связанных с данной реформой, является поправка, которая снижает процентную величину отчислений. Разница будет ощутима – НЧ уменьшается до 2%, при этом оставшиеся 4% присоединяются к страховой части.
По мнению множества авторитетных экспертов это может привести к негативным последствиям для самой пенсионной системы.
Так как фактически будет отсутствовать один из самых важных её элементов. Фактически, подобные изменения пенсионного законодательства приведут к почти полному исчезновению НЧ пенсии. Что грозит существенными проблемами в будущем.
Основное назначение НЧ пенсии – осуществление компенсации отсутствия у государства возможности осуществлять сбор достаточного количества средств в виде налоговых сборов.
Фактически, рассматриваемые реформы потребуют через 10-15 лет увеличить размер налоговых сборов в государстве. Только таким образом можно будет компенсировать недостаток бюджета.
Но, несмотря на подобные нововведения, самим будущим пенсионерам о уже поступивших на счета ПФР и НПФ средствах можно не беспокоиться.
Так как они не будут аннулированы, осуществляется ежегодная их индексация, управление выполняется максимально эффективно. Потому НЧ пенсии попросту никуда не денется.
До момента увеличения процента отчисления в пользу страховой части наиболее выгодным алгоритмом действия являлось следующее:
- найти официальную работу – с максимально высокой заработной платой;
- перевести НЧ пенсии в НПФ.
При этом в качестве базы для вычисления величины отчисления выступает только «белая» заработная плата.
В случае неофициального заработка смысла в рассматриваемой процедуре попросту нет. Но после проведения соответствующей реформы все преимущества перевода НЧ пенсии в НПФ попросту пропадают. Так как отчисления будут минимальными.
Положительные моменты от заключения договора с НПФ будут практически неощутимы. Потому одинаково выгодно будет оставить НЧ пенсии в ПФР или НПФ.
Но перед принятием какого-либо конкретного решения обязательно необходимо будет проанализировать все факторы:
- позиции конкретного НПФ;
- доходность формируемого инвестиционного портфеля;
- величину заработной платы – чем она больше, тем выгоднее получение НЧ пенсии после достижения пенсионного возраста.
Как Перевести Обратно Накопительную Часть Пенсии Из Нпф В Пфр
Процедура перевода НЧ в негосударственный пенсионный фонд максимально проста. Она включает в себя всего несколько основных этапов.
Ими являются следующие:
- выбор определенной организации – которая в дальнейшем будет осуществлять управление финансами;
- сбор всех необходимых документов;
- написание специального заявления;
- подписания соглашения.
После свершения всех обозначенных выше действий НЧ пенсии будет переведена в НПФ. Обязательными для предоставлениями документами являются следующие:
- паспорт гражданина РФ или же заменяющий его документ (при отсутствии);
- страховое пенсионное свидетельство – СНИЛС.
Сдать все необходимые документы, а также подписать договор может не только сам владелец НЧ пенсии, но и его представитель. Но в таком случае необходимо будет обязательно приложить к документам нотариально удостоверенную доверенность.
В самом заявлении необходимо будет отразить реквизиты доверенного лица. Это является обязательным условием, выполнение которого строго необходимо.
- Ничего не предпринимать. Накопительные средства остаются в государственном пенсионном фонде России, для управления которой выбрана компания Внешэкономбанк. Преимущество этого варианта только в том, что государство является гарантом возврата средств. Но государственные ПФ не гарантируют обеспеченную старость.
- Перевести накопительную составляющую в частную управляющую компанию (УК). Пенсионные отчисления также остаются в ПФ РФ, только управлять ими будет компания, занимающаяся инвестированием пенсий. Средства инвестируются в ценные бумаги, облигации, акции, вклады кредитных организаций и начинают приносить доход не только банку, но и держателю счета.
- Выбрать негосударственный пенсионный фонд. Это перевод накопительной части в НПФ, который будет заниматься аккумулированием финансовых активов.
Сделать выбор в пользу НПФ или ПФ РФ вправе каждый. Граждане, не обратившиеся в пенсионный фонд, лишаются шести процентов отчислений в накопительную часть. Взносы от работодателей будут переводиться на страховую часть пенсии. Делая выбор в пользу какой-либо негосударственной организации, следует опираться на уровень ее доходности и надежности. К примеру, уровень средней доходности инвестиций Внешэкономбанка на уровне 9,9% процентов годовых, а доходность в НПФ может доходить до 15 и более.
Срок вклада определяете вы сами. Чаще всего клиенты оформляют вклады в пределах одного года, хотя некоторые банки предлагают депозиты и на более долгие сроки.
И да и нет. С 2014 года накопительная часть государственной пенсии заморожена. Это значит, что новые обязательные отчисления работодателей ее не пополняют, а идут в общий бюджет ПФР на выплату страховых пенсий сегодняшним пенсионерам. Но сам человек по-прежнему может пополнять свой индивидуальный пенсионный счет. Да и работодатели по своей доброй воле могут делать за своих сотрудников дополнительные взносы, чтобы увеличить накопительную часть их пенсии.
Фонды и управляющие компании продолжают инвестировать пенсионные накопления, которые были переданы им в управление прежде. А их клиенты могут, как и раньше, свободно переводить свои накопления — из ПФР в НПФ и обратно, из одного НПФ в другой, из одной управляющей компании или конкретного инвестиционного портфеля УК в другой.
Нет, не могут. Отчисления, которые уже были сделаны на ваш индивидуальный пенсионный счет, сохранятся на нем в любом случае.
Путаница часто возникает потому, что одно время выбор варианта пенсии был добровольным. До конца 2015 года людям предложили определиться: вернуться к страховой пенсии — «общему котлу», как было раньше, или оставить комбинированный вариант — частично страховой, частично накопительной пенсии. Подробнее о типах пенсий можно прочитать в статье про то, как устроена пенсионная система.